Продолжаем тему взаимопроникновения финтеха и электронной коммерции — разбираем кейс Amazon, который пытается отобрать долю рынка у таких гигантов, как Google Pay и PhonePe. Для этого маркетплейс выделит платёжное приложение в качестве автономного на рынке Индии.
В России pay-сервисы запустили банки и Яндекс — но Ozon и Wildberries с их финтех-амбициями тоже ничего не мешает это сделать, поэтому кейс более чем релевантный для нашего рынка тоже.
Что даст разделение приложений
• В первую очередь, автономный сервис — это совсем другой фокус внимания и позиционирование внутри самой корпорации и в публичном поле.
• Amazon Pay как отдельное платёжное приложение формально становится в один ряд с гигантами, у которых целится забрать аудиторию. Это узнаваемость именно в качестве pay-сервиса среди пользователей, которые могут не ассоциировать Amazon с цифровыми платежами.
• Amazon может быстрее и более прицельно развивать платёжную платформу — так, как это принято именно на финтех-рынке. Адаптировать клиентский опыт и продвижение под лучшие практики.
• Отдельное приложение даёт Amazon гибкость для инноваций и более быстрой адаптации к рыночным тенденциям без привязки к обновлениям и стратегиям платформы электронной коммерции.
• Также будучи отдельным сервисом Amazon Pay потенциально может сотрудничать с другими платформами электронной коммерции, расширяя присутствие и узнаваемость.
Сейчас Amazon Pay занимает шестое место среди приложений в Unified Payments Interface — это самый популярный способ онлайн-транзакций в Индии.
В России pay-сервисы запустили банки и Яндекс — но Ozon и Wildberries с их финтех-амбициями тоже ничего не мешает это сделать, поэтому кейс более чем релевантный для нашего рынка тоже.
Что даст разделение приложений
• В первую очередь, автономный сервис — это совсем другой фокус внимания и позиционирование внутри самой корпорации и в публичном поле.
• Amazon Pay как отдельное платёжное приложение формально становится в один ряд с гигантами, у которых целится забрать аудиторию. Это узнаваемость именно в качестве pay-сервиса среди пользователей, которые могут не ассоциировать Amazon с цифровыми платежами.
• Amazon может быстрее и более прицельно развивать платёжную платформу — так, как это принято именно на финтех-рынке. Адаптировать клиентский опыт и продвижение под лучшие практики.
• Отдельное приложение даёт Amazon гибкость для инноваций и более быстрой адаптации к рыночным тенденциям без привязки к обновлениям и стратегиям платформы электронной коммерции.
• Также будучи отдельным сервисом Amazon Pay потенциально может сотрудничать с другими платформами электронной коммерции, расширяя присутствие и узнаваемость.
Сейчас Amazon Pay занимает шестое место среди приложений в Unified Payments Interface — это самый популярный способ онлайн-транзакций в Индии.
В июле Amazon Pay обработала около 72,4 млн транзакций, что составляет около 0,5% всех транзакций в UPI. Для сравнения, PhonePe обработал 6,9 млрд, а Google Pay — 5,3 млрд всего через год после запуска в стране.
Криптокомпании активно перенимают опыт традиционных финансовых и всё чаще заметны в роли партнёров крупнейших спортивных и культурных событий. Один из самых ярких примеров последнего времени — партнёрство Cryptocom и Лиги чемпионов УЕФА. Кто ещё отметился громкими интеграциями — в нашей субботней подборке.
Coinbase и NBA
Coinbase стала эксклюзивным партнером Национальной баскетбольной ассоциации США, получив на несколько лет права на брендинг и рекламу во время трансляций. Это доступ к многомоллионной аудитории, внимание которой приковано к матчам NBA.
Кроме трансляций и NFT Coinbase и NBA также сосредоточились на финансовой грамотности баскетбольных болельщиков, предлагая образовательный контент о мире цифровых валют, чтобы повысить их принятие.
Binance и Кубок африканских наций
Binance заключила партнерство с Конфедерацией африканского футбола (CAF), чтобы стать официальным криптовалютным и блокчейн-спонсором Кубка африканских наций (AFCON) — это один из самых престижных футбольных турниров Африки. Целью партнерства было стимулирование внедрения криптовалют на континенте, используя растущий интерес людей к футболу и цифровым финансам.
Cryptocom и Formula 1
Cryptocom стал официальным криптовалютным и NFT-партнером гоночной серии за $100 млн. Сделка включает брендинг на трассе и другие рекламные мероприятия. Например, привлечение фанатов с помощью эксклюзивного контента и цифровых предметов коллекционирования — уникальные NFT на тему F1.
Позже в Формуле-1 отметилась криптобиржа Bybit, став официальным спонсором Red Bull Racing, одной из ведущих команд гонки за $150 млн.
Algorand и чемпионат мира по футболу FIFA
Algorand стала первой блокчейн-платформой, заключившей партнёрское соглашение с FIFA. В рамках многолетнего соглашения Algorand предоставила кошелёк на основе блокчейна для FIFA. Одним из ключевых аспектов партнёрства стала разработка стратегии цифровых предметов коллекционирования FIFA.
Благодаря партнерству с FIFA Algorand получила беспрецедентный охват глобальной аудитории, что имеет решающее значение для повышения узнаваемости бренда и доверия в пространстве блокчейна.
Coinbase и NBA
Coinbase стала эксклюзивным партнером Национальной баскетбольной ассоциации США, получив на несколько лет права на брендинг и рекламу во время трансляций. Это доступ к многомоллионной аудитории, внимание которой приковано к матчам NBA.
Кроме трансляций и NFT Coinbase и NBA также сосредоточились на финансовой грамотности баскетбольных болельщиков, предлагая образовательный контент о мире цифровых валют, чтобы повысить их принятие.
Binance и Кубок африканских наций
Binance заключила партнерство с Конфедерацией африканского футбола (CAF), чтобы стать официальным криптовалютным и блокчейн-спонсором Кубка африканских наций (AFCON) — это один из самых престижных футбольных турниров Африки. Целью партнерства было стимулирование внедрения криптовалют на континенте, используя растущий интерес людей к футболу и цифровым финансам.
Cryptocom и Formula 1
Cryptocom стал официальным криптовалютным и NFT-партнером гоночной серии за $100 млн. Сделка включает брендинг на трассе и другие рекламные мероприятия. Например, привлечение фанатов с помощью эксклюзивного контента и цифровых предметов коллекционирования — уникальные NFT на тему F1.
Позже в Формуле-1 отметилась криптобиржа Bybit, став официальным спонсором Red Bull Racing, одной из ведущих команд гонки за $150 млн.
Algorand и чемпионат мира по футболу FIFA
Algorand стала первой блокчейн-платформой, заключившей партнёрское соглашение с FIFA. В рамках многолетнего соглашения Algorand предоставила кошелёк на основе блокчейна для FIFA. Одним из ключевых аспектов партнёрства стала разработка стратегии цифровых предметов коллекционирования FIFA.
Благодаря партнерству с FIFA Algorand получила беспрецедентный охват глобальной аудитории, что имеет решающее значение для повышения узнаваемости бренда и доверия в пространстве блокчейна.
Разработчик антивирусного ПО и решений в области компьютерной безопасности, компания ESET, пишет в своём блоге о новом методе фишинга через ссылки на установку поддельных банковских приложений. Они выглядят точно так же, как настоящие, но крадут данные пользователей и потом используют их для доступа в реальные личные кабинеты.
В отличие от «стандартных» фишинговых приложений, которые лишь мимикрируют под фирменный стиль крупных банков, цифровые сервисы в новой схеме выглядят абсолютно как настоящие — от иконки до внутреннего наполнения.
Плюс, на Android WebAPK устанавливались без обычных предупреждений о сторонних приложениях, создавая у пользователей ложное впечатление, что приложение легитимное. По клику на ссылку пользователи попадали не в магазин приложений, а на страницу, его в точности имитирующую.
Это вводит в заблуждение даже самых осторожных пользователей. К тому же, коммуникация с предложением обновиться — довольно стандартная для банков.
Для большей убедительности пользователям сначала звонили якобы из банка — с предупреждением об устаревшем банковском приложении и предложением получить ссылку на новое по SMS.
Атаки в первую очередь были нацелены на клиентов чешских банков, но также были замечены в Венгрии и Грузии.
Ссылки на PWA и WebAPK отправляются в SMS, мессенджерах и в соцсетях под предлогом обновления устаревшего приложения или с рекламой, что в новой версии доступно специальное предложение.
В отличие от «стандартных» фишинговых приложений, которые лишь мимикрируют под фирменный стиль крупных банков, цифровые сервисы в новой схеме выглядят абсолютно как настоящие — от иконки до внутреннего наполнения.
Плюс, на Android WebAPK устанавливались без обычных предупреждений о сторонних приложениях, создавая у пользователей ложное впечатление, что приложение легитимное. По клику на ссылку пользователи попадали не в магазин приложений, а на страницу, его в точности имитирующую.
Это вводит в заблуждение даже самых осторожных пользователей. К тому же, коммуникация с предложением обновиться — довольно стандартная для банков.
Для большей убедительности пользователям сначала звонили якобы из банка — с предупреждением об устаревшем банковском приложении и предложением получить ссылку на новое по SMS.
Атаки в первую очередь были нацелены на клиентов чешских банков, но также были замечены в Венгрии и Грузии.
Финтехно
Альтернативный способ заработать и бирже и профучастникам — вместе расширять возможности торгов. Например, давать доступ инвесторам в выходные и праздничные дни. ЦБ обсуждал эту идею с участниками рынка, а до санкций такую возможность активно продвигал Т-Банк.…
Запуск торгов на Мосбирже в выходные и праздничные дни превращается из идеи в план, который площадка уже презентовала профучастникам.
• Дополнительные торговые сессии будут проходить на фондовом (акции, облигации, фонды) и срочном (опционы и фьючерсы) рынках.
• В 9:50 мск будут начинаться аукционы открытия, в 10:00 — основная торговая сессия.
• Заканчиваться торги на фондовом рынке будут в 19:00, на срочном — в 18:50.
• На фондовом рынке в выходные и праздничные дни будут торговаться не все ценные бумаги, а наиболее ликвидные — всего около 300 наименований. На срочном — все инструменты.
• Торги будут проходить в формате непрерывного аукциона — когда цены продажи и покупки регистрируются одновременно.
• Расчёты и клиринг по выходным и праздникам Мосбиржа проводить не планирует, операции будут осуществляться в первый расчётный день.
• Минимизировать риски волатильности будет симметричное сужение ценовых границ относительно уровней «пятницы».
• Допускаться к торгам будут все участники автоматически.
Для биржи это возможность значительно увеличить объём транзакций и ликвидность, поскольку у инвесторов появляется больше возможностей реагировать на новости и события на рынке, происходящие за пределами рабочих часов.
Речь о двух сегментах клиентов: 1 - активные трейдеры и те, кто использует торговлю как основной источник дохода; 2 - те, кому наоборот не хватает времени в рабочие дни из-за других дел.
Самый важный вопрос, в ответе на который расходятся брокеры — перекроют ли потенциальные доходы инвестиции в организацию бесперебойной торговли. Штат, техподдержка, управление рисками ликвидности и чрезмерной волатильности, само внедрение — всё это немалые операционные расходы.
• Дополнительные торговые сессии будут проходить на фондовом (акции, облигации, фонды) и срочном (опционы и фьючерсы) рынках.
• В 9:50 мск будут начинаться аукционы открытия, в 10:00 — основная торговая сессия.
• Заканчиваться торги на фондовом рынке будут в 19:00, на срочном — в 18:50.
• На фондовом рынке в выходные и праздничные дни будут торговаться не все ценные бумаги, а наиболее ликвидные — всего около 300 наименований. На срочном — все инструменты.
• Торги будут проходить в формате непрерывного аукциона — когда цены продажи и покупки регистрируются одновременно.
• Расчёты и клиринг по выходным и праздникам Мосбиржа проводить не планирует, операции будут осуществляться в первый расчётный день.
• Минимизировать риски волатильности будет симметричное сужение ценовых границ относительно уровней «пятницы».
• Допускаться к торгам будут все участники автоматически.
Для биржи это возможность значительно увеличить объём транзакций и ликвидность, поскольку у инвесторов появляется больше возможностей реагировать на новости и события на рынке, происходящие за пределами рабочих часов.
Речь о двух сегментах клиентов: 1 - активные трейдеры и те, кто использует торговлю как основной источник дохода; 2 - те, кому наоборот не хватает времени в рабочие дни из-за других дел.
Самый важный вопрос, в ответе на который расходятся брокеры — перекроют ли потенциальные доходы инвестиции в организацию бесперебойной торговли. Штат, техподдержка, управление рисками ликвидности и чрезмерной волатильности, само внедрение — всё это немалые операционные расходы.
Рынок растёт на 2,5% после предписания ЦБ, которое закрывает лазейку по переводу в Россию бумаг, купленных у недружественных нерезидентов.
Ушёл не только навес бумаг нерезидентов, но и спекулятивный навес шорта недобросовестных брокеров, которые давили им рынок помимо продажи квазироссийских бумаг. Своего рода инсайдерская торговля, и в других странах за это наказывают. Хотелось бы посмотреть, как это работает у нас, тем более имена всем известны.
Ушёл не только навес бумаг нерезидентов, но и спекулятивный навес шорта недобросовестных брокеров, которые давили им рынок помимо продажи квазироссийских бумаг. Своего рода инсайдерская торговля, и в других странах за это наказывают. Хотелось бы посмотреть, как это работает у нас, тем более имена всем известны.
В период охлаждения подозрительных транзакций могут попасть переводы между своими счетами в разных банках — а не только другим людям. Какой логикой руководствуется ЦБ, вынуждая банки проверять Me2Me операции на наличие признаков операций без согласия — сказать сложно. Разве что использовать крупную нетипичную операцию между своими счетами как дополнительный фактор для проверки дальнейшего перевода денег другому человеку и выявлять подозрительные транзакции по совокупности причин.
Для банков это минус в смысле нагрузки на комплаенс и потенциальная возможность для удержания клиентских денег. При желании использовать проверку можно, чтобы осложнить вывод крупных сумм на свои счета в других банках. ЦБ, конечно, будет следить за недобросовестными практиками — но реально контролировать их будет практически нереально.
Да, есть шесть признаков мошеннических операций — но все, кроме конкретного реестра подозрительных счетов и возбуждённого дела, определяются тонкой настройкой антифрод-систем. И чтобы контролировать это, ЦБ придётся в них досконально разбираться. Есть ли на это ресурс — большой вопрос.
Для банков это минус в смысле нагрузки на комплаенс и потенциальная возможность для удержания клиентских денег. При желании использовать проверку можно, чтобы осложнить вывод крупных сумм на свои счета в других банках. ЦБ, конечно, будет следить за недобросовестными практиками — но реально контролировать их будет практически нереально.
Да, есть шесть признаков мошеннических операций — но все, кроме конкретного реестра подозрительных счетов и возбуждённого дела, определяются тонкой настройкой антифрод-систем. И чтобы контролировать это, ЦБ придётся в них досконально разбираться. Есть ли на это ресурс — большой вопрос.
Второе интервью ЦБ за неделю: регулятор активно занялся продвижением и прояснением всех инициатив, которые в последние месяцы капитально меняют финансовый рынок. Сегодняшний спикер — Алексей Гузнов, зампред, который курирует правовые вопросы, взаимодействие с Госдумой и Совфедом.
Новостей почти нет, кроме деталей про трансграничные крипторасчёты:
Если эксперимент будет удачным, он может значительно снизить зависимость России от традиционных финансовых каналов, которые подвержены внешнему давлению. Однако существует риск того, что участие в этих операциях может привести к новым санкциям против финансовых институтов, что потребует от ЦБ тщательного управления этими рисками.
Для банков каждая из этих инициатив — вызов. Самозапреты нужно как-то внедрять в процессы выдачи кредитов и цифровые каналы, запускать и продвигать новые (и не очень выгодные) накопительные продукты, работать с искусственными ограничениями в дополнение к существующим по цене и качеству заёмщиков. Возможность расширить клиентскую базу за счёт обновлённой продуктовой линейки и новых сегментов аудитории — на этом фоне меркнет.
Есть ощущение, что благая цель снизить риски, напряжённость и мошенничество достигается за счёт финансового благополучия сектора. Расходы банков заметно вырастут, а источники дохода — измельчают.
Новостей почти нет, кроме деталей про трансграничные крипторасчёты:
Регулирование криптовалют и цифровых активов: сделки будут проводиться через специальные площадки, в эксперименте примет участие ограниченный круг «особо квалифицированных инвесторов», что станет новым понятием в законодательстве.
Если эксперимент будет удачным, он может значительно снизить зависимость России от традиционных финансовых каналов, которые подвержены внешнему давлению. Однако существует риск того, что участие в этих операциях может привести к новым санкциям против финансовых институтов, что потребует от ЦБ тщательного управления этими рисками.
Также на повестке — защита прав потребителей (
самозапреты
на кредиты), улучшение условий ипотечного кредитования и внедрение новых финансовых продуктов, таких как социальные вклады для малообеспеченных людей. Чтобы люди более ответственно подходили к вопросу накоплений на жилье, а банкам — снижали риски, ЦБ рассматривает количественные ограничения на выдачу ипотеки и жилищные вклады для первоначального взноса — что может увеличить спрос на ипотечные продукты в будущем.
Для банков каждая из этих инициатив — вызов. Самозапреты нужно как-то внедрять в процессы выдачи кредитов и цифровые каналы, запускать и продвигать новые (и не очень выгодные) накопительные продукты, работать с искусственными ограничениями в дополнение к существующим по цене и качеству заёмщиков. Возможность расширить клиентскую базу за счёт обновлённой продуктовой линейки и новых сегментов аудитории — на этом фоне меркнет.
Есть ощущение, что благая цель снизить риски, напряжённость и мошенничество достигается за счёт финансового благополучия сектора. Расходы банков заметно вырастут, а источники дохода — измельчают.
У «Росэксимбанка» новый предправления — Пётр Засельский. Человек в структуре новый, но с огромным опытом в финансовой сфере — причём как в банковском бизнесе, так и в госструктурах.
Дольше всего Засельский работал в Совкомбанке, 14 лет: с 2004 по 2007 отвечал за корпоративный бизнес, а после до 2018 был заместителем предправления. Три года после Совкомбанка работал в Минэке — заместителем Министра экономического развития, но потом вернулся в бизнес. В 2021-2023 был предправления МСП Банка, а после — заместителем гендиректора Почты России.
При нём МСП Банк осуществил шестую сделку секьюритизации своего портфеля кредитов субъектам МСП совместно с ПСБ и Совкомбанком, а одним из инвесторов выступил ВЭБ РФ, которому принадлежит Росэксимбанк.
Дольше всего Засельский работал в Совкомбанке, 14 лет: с 2004 по 2007 отвечал за корпоративный бизнес, а после до 2018 был заместителем предправления. Три года после Совкомбанка работал в Минэке — заместителем Министра экономического развития, но потом вернулся в бизнес. В 2021-2023 был предправления МСП Банка, а после — заместителем гендиректора Почты России.
При нём МСП Банк осуществил шестую сделку секьюритизации своего портфеля кредитов субъектам МСП совместно с ПСБ и Совкомбанком, а одним из инвесторов выступил ВЭБ РФ, которому принадлежит Росэксимбанк.
Назначение Засельского в Росэксимбанк можно интерпретировать как шаг к усилению позиции банка на фоне сложностей с экспортом и увеличения роли государственного регулирования. Опытный менеджер необходим, чтобы синхронизировать усилия финансового сектора и государства в условиях санкционного давления.
На финтех-рынке СНГ намечается крупная сделка: казахстанский финтех Kaspi, недавно вышедший на Nasdaq, заинтересован в покупке узбекской платёжной системы Humo — одной из двух в стране. Наравне с интеграцией Alipay+ для платежей по QR-коду в Китае это серьёзный стратегический шаг, нацеленный на расширение клиентской базы и влияния.
Humo — это 23 млн карт, 200 тыс. точек продаж и 6000 банкоматов. Приобретение такой компании может значительно усилить присутствие Kaspi на рынке в Центральной Азии, диверсифицировать географическое присутствие Kaspi и потоки доходов, потенциально снижая риски, связанные с экономическими или нормативными изменениями в Казахстане. Также Humo это мощная платёжная инфраструктура, которая будет кстати для взрывного роcта такого гиганта, как Kaspi.
Для рынка Узбекистана приход сильного цифрового банка тоже будет очень кстати. Большинство финансовых компаний не отличаются высоким качеством онлайн-взаимодействия с клиентами, а банки активно конкурируют с платёжными системами за транзакционную активность клиентов.
Humo — это 23 млн карт, 200 тыс. точек продаж и 6000 банкоматов. Приобретение такой компании может значительно усилить присутствие Kaspi на рынке в Центральной Азии, диверсифицировать географическое присутствие Kaspi и потоки доходов, потенциально снижая риски, связанные с экономическими или нормативными изменениями в Казахстане. Также Humo это мощная платёжная инфраструктура, которая будет кстати для взрывного роcта такого гиганта, как Kaspi.
Для рынка Узбекистана приход сильного цифрового банка тоже будет очень кстати. Большинство финансовых компаний не отличаются высоким качеством онлайн-взаимодействия с клиентами, а банки активно конкурируют с платёжными системами за транзакционную активность клиентов.
#ФинтехДляВсех
Новая рубрика в канале «Финтехно». Пофантазируем о том, как главные герои культовых книг и фильмов могли бы использовать современные финансовые и информационные технологии в своей жизни. Пишите нам в @fintexno_inbox, о ком хотите почитать в следующих выпусках.
Первый — Шерлок Холмс. Легендарный детектив, который разгадывал самые запутанные дела и тайны викторианского Лондона.
1. Отслеживание улик: блокчейн-анализ
Холмс, вероятно, использовал бы инструменты блокчейн-криминалистики, такие как Chainalysis или CipherTrace, чтобы отслеживать криптовалютные транзакции и денежные потоки. С его аналитическим умом Холмс мог бы расшифровывать паттерны операций, выявлять личности за анонимными кошельками и связывать между собой на первый взгляд несвязанные переводы.
2. Управление личными финансами: ИИ
Несмотря на свою гениальность, сосредоточенность Холмса на раскрытии преступлений часто оставляла его личные финансы без внимания, хотя его образ жизни требовал тщательного управления доходами. Для него были бы очень кстати инструменты управления финансами на базе ИИ, такие как YNAB (You Need a Budget) или Mint. Эти платформы помогли бы отслеживать, классифицировать и прогнозировать расходы, а также автоматизировать накопления, пока детектив сосредоточен на разгадке тайн.
3. Раскрытие преступлений: прогнозная аналитика
Такие инструменты, как Palantir или IBM Watson используются в финтехе для обнаружения мошенничества. Загружая исторические данные о преступлениях в модель машинного обучения, Холмс мог бы выявлять закономерности, прогнозировать будущие преступления и сужать круг подозреваемых, используя анализ огромных объёмов данных, от финансовых транзакций до активности в социальных сетях, раскрывая связи, которые было бы невозможно заметить иначе.
4. Защита данных: биометрия и шифрование
Шерлок Холмс мог бы использовать ProtonMail для зашифрованной связи или Tresorit для хранения данных. Эти инструменты обеспечили бы защиту от посторонних глаз всех файлов по делам, коммуникаций с клиентами и доказательств. Для предотвращения несанкционированного доступа детектив мог бы использовать сквозное шифрование и биометрическую аутентификацию.
5. Краудсорсинг инсайтов: финтех-платформы
Для быстрого сбора большого объёма данных Холмс мог бы обратиться к краудсорсинговым платформам, таким как Zooniverse или Wikistrat и привлечь глобальную сеть экспертов, любителей детективов и экспертов в области данных для помощи в анализе улик.
Примеры из рассказов про Шерлока Холмса
Новая рубрика в канале «Финтехно». Пофантазируем о том, как главные герои культовых книг и фильмов могли бы использовать современные финансовые и информационные технологии в своей жизни. Пишите нам в @fintexno_inbox, о ком хотите почитать в следующих выпусках.
Первый — Шерлок Холмс. Легендарный детектив, который разгадывал самые запутанные дела и тайны викторианского Лондона.
1. Отслеживание улик: блокчейн-анализ
Холмс, вероятно, использовал бы инструменты блокчейн-криминалистики, такие как Chainalysis или CipherTrace, чтобы отслеживать криптовалютные транзакции и денежные потоки. С его аналитическим умом Холмс мог бы расшифровывать паттерны операций, выявлять личности за анонимными кошельками и связывать между собой на первый взгляд несвязанные переводы.
2. Управление личными финансами: ИИ
Несмотря на свою гениальность, сосредоточенность Холмса на раскрытии преступлений часто оставляла его личные финансы без внимания, хотя его образ жизни требовал тщательного управления доходами. Для него были бы очень кстати инструменты управления финансами на базе ИИ, такие как YNAB (You Need a Budget) или Mint. Эти платформы помогли бы отслеживать, классифицировать и прогнозировать расходы, а также автоматизировать накопления, пока детектив сосредоточен на разгадке тайн.
3. Раскрытие преступлений: прогнозная аналитика
Такие инструменты, как Palantir или IBM Watson используются в финтехе для обнаружения мошенничества. Загружая исторические данные о преступлениях в модель машинного обучения, Холмс мог бы выявлять закономерности, прогнозировать будущие преступления и сужать круг подозреваемых, используя анализ огромных объёмов данных, от финансовых транзакций до активности в социальных сетях, раскрывая связи, которые было бы невозможно заметить иначе.
4. Защита данных: биометрия и шифрование
Шерлок Холмс мог бы использовать ProtonMail для зашифрованной связи или Tresorit для хранения данных. Эти инструменты обеспечили бы защиту от посторонних глаз всех файлов по делам, коммуникаций с клиентами и доказательств. Для предотвращения несанкционированного доступа детектив мог бы использовать сквозное шифрование и биометрическую аутентификацию.
5. Краудсорсинг инсайтов: финтех-платформы
Для быстрого сбора большого объёма данных Холмс мог бы обратиться к краудсорсинговым платформам, таким как Zooniverse или Wikistrat и привлечь глобальную сеть экспертов, любителей детективов и экспертов в области данных для помощи в анализе улик.
Примеры из рассказов про Шерлока Холмса
«Скандал в Богемии». Холмс мог бы использовать криптовалюту и блокчейны, чтобы проводить деликатные транзакции — например, купить компрометирующую фотографию короля Богемии или платить за информацию, не раскрывая личности клиента.
«Случай в интернате». Можно использовать умные контракты для платежей по выкупу в деле о похищении из пансиона. Связь платежа с определёнными условиями не только обеспечила бы безопасное возвращение жертвы, но и помогла бы отследить платеж прямо до похитителей.
«Пляшущие человечки»: Криптографическое ПО было бы очень кстати для расшифровки последовательности пиктограмм, чтобы раскрыть дело, связанное с шантажом и убийством.
Финтехно
Киви станет страусом. На годовом собрании акционеров QIWI 27 августа будет решаться вопрос о смене названия группы на NanduQ. Нанду — это тоже нелетающая птица, крупная и внешне напоминает африканского страуса. Букву Q добавили, видимо, чтобы сохранить связь…
Теперь официально: Qiwi станет NanduQ.
За поддержку решения на годовом собрании акционеров отдали 112,3 млн голосов, против — 1 тыс., воздержались — около 3 тыс.
За поддержку решения на годовом собрании акционеров отдали 112,3 млн голосов, против — 1 тыс., воздержались — около 3 тыс.
Сразу после принятия законов о регулировании криптовалют в России началась активная работа по донастройке госсистем, которые могут быть вовлечены в процесс контроля и оборота. В частности, «Росфинмониторинг» планирует потратить 10,6 млрд рублей на цифровизацию системы для выявления подозрительных операций и в частности — владельцев криптокошельков и нелегальных майнеров.
Срок инвестиций очень внушительный — до 2030 года. Сложно поверить, что разработка платформы займёт шесть лет — всё-таки государство заинтересовано в быстром получении доходов от оборота криптовалют, а они во многом зависят от выявления нелегальных схем и сбора налогов.
Тем не менее, никаких сроков разработки не заявлено — как и конкретной стоимости.
Международный опыт
США используют межведомственный подход, в который вовлечены SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам), CFTC (Комиссия по торговле товарными фьючерсами), FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) и другие. Регулирование исходит из того, что криптовалюты — это ценные бумаги. Биржи собирают информацию о клиентах и обмениваются ею, если транзакции человека превышают определенный порог.
В Евросоюзе создана нормативная база MiCA — она отражает подход к регулированию криптоактивов, который должны использовать все страны в составе объединения. ЕС также изучает возможность использования ИИ и блокчейна для мониторинга, но в то же время уделяет большое внимание конфиденциальности и защите данных.
Китай запретил большинство видов деятельности, связанных с криптовалютой, включая майнинг и торговлю. Власти сосредоточены на контроле финансовых рисков и предотвращении оттока капитала. Альтернатива — цифровой юань.
Сингапур известен благоприятной нормативной средой для криптовалютной деятельности, поощряет инновации и сотрудничает с частным сектором.
Надежды возлагаются в основном на искусственный интеллект, API и «Прозрачный блокчейн».
Срок инвестиций очень внушительный — до 2030 года. Сложно поверить, что разработка платформы займёт шесть лет — всё-таки государство заинтересовано в быстром получении доходов от оборота криптовалют, а они во многом зависят от выявления нелегальных схем и сбора налогов.
Тем не менее, никаких сроков разработки не заявлено — как и конкретной стоимости.
Международный опыт
США используют межведомственный подход, в который вовлечены SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам), CFTC (Комиссия по торговле товарными фьючерсами), FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) и другие. Регулирование исходит из того, что криптовалюты — это ценные бумаги. Биржи собирают информацию о клиентах и обмениваются ею, если транзакции человека превышают определенный порог.
В Евросоюзе создана нормативная база MiCA — она отражает подход к регулированию криптоактивов, который должны использовать все страны в составе объединения. ЕС также изучает возможность использования ИИ и блокчейна для мониторинга, но в то же время уделяет большое внимание конфиденциальности и защите данных.
Китай запретил большинство видов деятельности, связанных с криптовалютой, включая майнинг и торговлю. Власти сосредоточены на контроле финансовых рисков и предотвращении оттока капитала. Альтернатива — цифровой юань.
Сингапур известен благоприятной нормативной средой для криптовалютной деятельности, поощряет инновации и сотрудничает с частным сектором.