Лёд разблокировок тронулся: Евросоюз разработал механизм разморозки денежных переводов из России в ЕС — если они зависли из-за того, что в цепочке банков-посредников были финансовые компании под санкциями.

Речь о довольно широком спектре операций:

• переводы в личных целях и в адрес бенефициаров в Евросоюзе;
• из неподсанкционного банка от отправителей и получателям не под санкциями ЕС.

Механизм не распространяется на активы, которые заморожены в европейских депозитариях Clearstream и Euroclear.

Даже несмотря на то, что итоговое решение о разблокировке ложится на власти и конкретные банки отдельных стран, это шанс. Правда, использовать его придётся самостоятельно — обращаться в компетентный орган страны, финансовая организация которой заморозила перевод.

От ненависти российского ЦБ к криптовалютам до (почти) любви прошло «всего» два года санкций и ограничений. Регулятор призвал использовать любые, даже непопулярные инструменты для нормализации переводов из России за рубеж.

Речь о свопах (в том числе центральных банков), клиринговых системах и криптовалютах.

Также в последние пару лет активно развиваются посреднические сервисы — и для частных лиц, и для бизнеса — но комиссии в них кусаются. Для расчётов со странами БРИКС в нацвалютах прорабатывается отдельная расчетно-платежная инфраструктура.

Новый виртуальный ассистент Т-Банка поможет детям учиться и освоить финансовую грамотность или поддержит разговор на широкий спектр тем — от хобби до научных фактов. Это один из шести ассистентов Вселенной, которую Т-Банк анонсировал весной, и первый в России специализированный ассистент для детей.

Тестировали модель на двух разных технологиях — Gen-T от Центра искусственного интеллекта Т-Банка и GPT-3.5.

Gen-T – это собственное семейство языковых моделей Т-Банка, которые умеют обучаться под конкретную задачу. По сравнению с GPT-3.5 ИИ-помощник даёт более корректный ответ на 55% чаще.

Подсказка для банкстеров, как повышать проникновение цифровых сервисов и транзакционную активность клиентов.

Универсального QR-кода для платежей пока не получается. Параллельно развиваются два решения: одно пилотирует НСПК с 15 банками, второе — «Сбер», Альфа-Банк и Т-Банк.

Раскол назревал давно: банки выступали за создание коллегиального органа, ЦБ стремится исключить зависимость участников рынка от крупнейших игроков.

Поэтому решение НСПК — это страница со списком различных способов оплаты, включая СБП и разные pay-сервисы. Судя по всему, идея в том, что попасть туда сможет любой банк. Звучит здраво для поддержания конкуренции, главное, чтобы реализация не подкачала и витрина не акцентирует внимание на отдельных решениях за счёт вёрстки, дизайна или логики расположения.

«Сбер», Альфа-Банк и Т-Банк предлагают похожее решение, но все операции будут проходить через расчетный банк консорциума.

В первом случае у небольших банков будет два варианта: СПБ либо разработка собственного pay-сервиса, и так как большинству это недоступно, то выбор очевиден, а значит зарабатывать на транзакциях будет государство. Во втором случае появится третий путь — присоединиться к альянсу более крупных и прогрессивных коллег, и тогда на операциях будет зарабатывать «консорциум», который потенциально может делиться деньгами и помогать участникам развивать платёжные решения и инфраструктуру.

Спорная инициатива ЦБ для борьбы с мошенниками: регулятор предлагает двухдневный период охлаждения для зачисления денег на только что токенизированные карты, которые используют для перевода похищенных денег на счета дропперов.

Особенность схемы в том, что токенизация упрощает снятие наличных: карта может быть у одного человека, а в банкомате снимет деньги любой, у кого она привязана к смартфону. Плюс, жертва не видит информацию о получателе денег при переводе — и это даёт мошенникам карт-бланш по использованию самых разных и убедительных легенд для обмана.

Охлаждение не поможет, если деньги пришли на карту до токенизации — получается, что мошенникам будет легко обойти барьер. А для клиентов ограничение вызовет дополнительные неудобства и может снизить транзакционную активность.

Bitwise продолжает троллить традиционные финансы и намекает, что попытки устаревших инвестиционных инструментов выглядеть современно — это смешно. Потому что суть не меняется.

Visa оцифровала услугу экстренной замены карт для путешественников. Если человек потерял телефон и соответственно доступ к приложению банка и платёжным сервисам, он сможет быстро выпустить новую карту с помощью текстового сообщения или электронной почты.

По данным Visa, цифровые кошельки используют 74% путешественников во время своих поездок.

По запросу от имени эмитента отправляется новая цифровая карта, с которой владелец должен пройти аутентификацию на новом устройстве и добавить её в свой цифровой кошелек.

Для людей это мгновенный и безопасный доступ к деньгам — а значит, душевное спокойствие во время путешествий. Для банков — возможность быстро внедрить «коробочный» сервис, который поможет укрепить связь с клиентами и повысить лояльность.

Для платежной системы — плюс одно конкурентное преимущество для карт и целевой выход на аудиторию путешественников.

#КэшДизайн Юань. Китай

Международное обозначение — CNY
Графический символ — ¥
1 юань = 10 цзяо
1 цзяо = 10 фыней
То есть, сумма в 2,74 юаня это 2 юаня 7 цзяо 4 фыня

Первые упоминания слова «юань» встречаются в связи с монгольской династией Юань (1271-1368). При ней в обращении появилась одноимённая валюта — первые бумажные деньги в мире.

В переводе на русский язык «юань» — это «круг» или «круглая монета». Это слово используется для обозначения китайской валюты преимущественно за рубежом, как единица изменения жэньминьби (Renminbi, буквально: «народные деньги», сокращённо RMB).

Современный юань появился в 1948 году. Банкноты, на которых изображён портрет Мао Цзэдуна — это пятая серия, которая была выпущена к 50-летию основания КНР и используется по сей день.

Один за всех

В отличие от других валют, которые мы рассматривали в рубрике #КэшДизайн, на банкнотах юаней всех номиналов изображён только один человек — это Мао Цзэдун, основатель Китайской Народной Республики. Это одна из самых влиятельных фигур в истории страны. Кроме огромного вклада в развитие Китая его изображение на банкнотах олицетворяет революционный дух и борьбу за независимость Китая, единство и силу страны.

Рядом с портретом Мао Цзэдуна изображены цветы — разные в зависимости от номинала банкноты: японская слива, хризантема, лотос, роза, нарцисс и орхидея. На монетах кроме номинала — тоже растения.

До того как на китайских банкнотах начали изображать Мао Цзэдуна, их дизайн строился на изображении сцен из сельской жизни (первая серия 1948-1955), промышленных объектов (вторая и третья серии 1955-1980) и представителей разных народов, населяющих Китай (четвёртая серия 1980-1990).

Фокус на сельском хозяйстве и промышленности подчеркивал важность этих секторов для развития страны. Изображение различных этнических групп — многонациональный характер Китая и стремление к единству. Заводы, плотины и другие промышленные объекты — стремление к модернизации и прогрессу.

Обратная сторона

Сейчас культурные и исторические символы остались только на оборотной стороне банкнот. Известные достопримечательности и природные пейзажи отражают важные аспекты китайской истории и культуры.

Например, изображение Великой Китайской стены символизирует защиту и прочность страны, а Дворец Потала – духовное наследие Тибета.

Природные пейзажи, такие как западное озеро в Ханчжоу, три ущелья на реке Янцзы и пейзаж реки Ли в провинции Гуанси, подчёркивают красоту и разнообразие китайской природы.

Дополняют дизайн чисто китайские символы вроде облаков, драконов и фениксов.

Надписи на банкнотах выполнены на четырёх языках: чжуанском, монгольском, уйгурском и тибетском — каждый из них является официальным в том или ином регионе страны.

#КэшДизайн других валют

Россия 🇷🇺 Рубль
Казахстан 🇰🇿 Тенге
Узбекистан 🇺🇿 Сум
Азербайджан 🇦🇿 Манат
Кыргызстан 🇰🇬 Сом
Грузия 🇬🇪 Лари
Армения 🇦🇲 Драм
ОАЭ 🇦🇪 Дирхам

Вован и Лексус с помощью «Фрод-рулетки» от Т-Банка (сервис пока на стадии раннего доступа) спасли семью от мошенников, перехватив очередной звонок телефонных аферистов и устроили радиоспектакль с эксгибиционистом, собакой, которая стащила деньги, и защитили мужа и жену от потери 500 тысяч рублей.

Сначала телефонная мошенница выманила код из смс, затем позвонил якобы «следователь» и заявил, что код из смс передали мошенникам и теперь со счетов семьи деньги идут на поддержку украинской армии, за что предусмотрен большой срок. Поэтому нужно срочно снять накопления и переложить их на «защищенный счет».

В этот момент Фрод-рулетка начала выбрасывать звонки мошенницы на Вована и Лексуса. Послушайте аудио. В нем кроме сущности телефонных мошенников раскрывается, почему фальшивый помощник следователя стоит под окном с фонариком и как деньги попадут в банк, если их выбросить с балкона в пакете.
Вован и Лексус блестяще вжились в роль и своей актерской игрой спасли семью - поделитесь этой историей со знакомыми и запомните эту схему развода, чтобы не попасться.

⚡️СберМаркет проведет ребрендинг и станет "Купером".

Подробности - совсем скоро.

Два важных для финансового рынка закона вступают в силу — и оба сделают жизнь банков сложнее, а их взаимоотношения с клиентами — прозрачнее. Во-первых, банки должны будут возвращать переведённые мошенникам деньги, а во-вторых — отвечать на обращения в течение 15 рабочих дней.

Как будут работать возвраты

С 25 июля банки должны будут в полном размере в течение 30 дней после заявления клиента возвращать деньги, украденные мошенниками. Но не во всех случаях, а если банк сам «проглядел» обман:

• одобрил перевод на мошеннический счёт из специальной базы ЦБ;
• не уведомил клиента о переводе без его согласия;
• карта клиента была утеряна или ею воспользовались без ведома владельца.

Судя по всему, обязанность отвечать за свои ошибки должна стимулировать банки более тщательно проверять подозрительные переводы. Для людей это реальный шанс вернуть украденные деньги — но важно проработать массовое информирование и простой процесс подачи заявления.

Как изменится работа с обращениями

У ЦБ будет 7 дней, чтобы направить поступившую ему жалобу клиента в соответствующую финорганизацию. За 15 дней необходимо разобраться в проблеме, устранить возможные нарушения и ответить. В противном случае ЦБ будет заниматься обращением сам.

Правила работают с сегодняшнего дня и касаются всех: банков, страховых компаний, НПФ, БКИ и других финансовых организаций.