⚡️В работе цифровых сервисов ВТБ и СБП сбои на территории России — Downdetector.

У российского бизнеса — долгожданная передышка от проблем с платежами в Китай. Семь местных банков начали принимать платежи из РФ, пишут «Известия». Из них шесть — небольшие и региональные, у которых ниже риски попадания под вторичные санкции. Седьмой — Bank of China, один из крупнейших в стране.

Минус в том, что за риски банки берут повышенные комиссии и платежи становятся дороже для бизнеса. Но через агентов в третьих странах наценка ещё выше. Плюс, конечно, в том, что операции всё же проходят. В юанях.

Очень не хватает полноценного включения филиалов российских банков в Китае. Мы слышим много громких релизов о начале работы с стране и в то же время — о проблемах платежей. Не сходится логика: формально создаётся ощущение активного развития, а в реальности решений для надёжных и доступных расчётов российского бизнеса недостаточно.

Масштабный сбой в работе НСПК был вызван DDoS-атакой, — комментирует пресс-служба:

НСПК технически готова к подобным ситуациям и обладает достаточными средствами мониторинга и предотвращения, поэтому затронуто незначительное количество сервисов, влияние является кратковременным. В настоящий момент Система быстрых платежей работает в штатном режиме. НСПК продолжает мониторинг и работает над устранением последствий атаки на другие сервисы.

У большей части пользователей (47%) были проблемы с переводами, платежами и оплатой счетов.

Помимо ВТБ и СБП, перебои с платежами затронули «Райффайзен Банк» и «ЮКассу».

Пока Московская и СПБ Биржи оправляются от санкций, в России может появиться ещё одна площадка, где будут торговаться ценные бумаги и работать неподсанкционные брокеры — «Восточная биржа имени В.В. Николаева».

Frank Media со ссылкой на неназванные источники сообщает, что через «Восточную» СПБ Биржа создает несанкционный контур, но обе площадки это отрицают.

«Восточная» заявляет о независимости и отсутствии связей «с иными инфраструктурными организациями». «Санкт-Петербургская» — что «другие биржи и внебиржевые площадки не входят в круг её интересов и перспективных проектов».

Участники рынка отмечают, что на «Восточную» перенесены инфраструктурные решения СПБ Биржи и, в частности, процесс подключения. Для первой это возможность быстрее выйти на рынок и охватить максимум профучастников, для второй — дополнительная статья доходов в непростые времена. Тем более, у СПБ Биржи уже есть опыт участия в создании других бирж за счёт своих технологий и решений.

Так и не успев начать полноценную работу в Казахстане, британский необанк Revolut сворачивает бизнес в стране. До 20 июля пользователи могут пользоваться услугами в обычном режиме, а потом аккаунт будет доступен только для отправки и обмена криптовалют.

Если после 20 августа баланс опустится ниже 1 USDC, деньги спишут в качестве комиссии за закрытие счёта и удаление аккаунта.

Формальная причина — желание сосредоточиться «на предоставлении полного набора услуг при выводе продукта на новые рынки».

Любопытный момент в том, что на финтех-рынке Казахстана цифровой сервис уровня Revolut мог бы привлечь большую аудиторию высоким качеством клиентского опыта. В стране мало банков и их приложения оставляют желать лучшего — закрывают далеко не все задачи пользователей, а если и делают это — то не всегда удобно и полно.

Необанк прощупал рынок в роли криптокошелька и сервиса для платежей в разных валютах, и принял решение не продолжать. Возможно, дело в незрелости рынка — судя по формулировкам в письме для клиентов, история Revolut в Казахстане не закрыта, а приостановлена до лучших времён.

Кроме Азии полезной юрисдикцией для российских банков может быть Латинская Америка. До недавнего времени единственным на континенте был «Еврофинанс Моснарбанк» со своим представительством в Венесуэле. Вторым стал «Новикомбанк» на Кубе.

Для страны это возможность снизить порог входа для российского бизнеса и упростить жизнь туристической отрасли за счёт простых расчётов. Для банка — привлечь и удержать заинтересованных в этом клиентов.

Всё это происходит на фоне начала работы российской платёжной системы «Мир» на Кубе.

В каких странах интересовались биткоином больше всего за последние 10 лет: безоговорочное лидерство США в начале и напряжённая конкуренция с Турцией и Бразилией, начиная с 2021.

Издательский дом «Новые отраслевые медиа» собрал лучшие отраслевые Телеграм-каналы, которые помогут Вам быть в курсе всех важных профессиональных новостей.

Здесь — всё про ключевых игроков, государственное регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.

🏗Жилое строительство: Домострой
🏡Строительство частных домов: ИЖС
🪑Мебель, декор и DIY: Мебельное дело
🏠ЖКХ: Управдом

⚙️Машиностроение: МашТех
🛸Дроны и беспилотные технологии: Беспилот
🚗Авторынок: Автовоз
🚛Грузоперевозки: Грузопоток
✈️Авиация: Пристегните ремни

🪫Нефть и газ: Нефтебаза
🧬Химическая промышленность: Химпром
🌑Уголь: Coala
💡Электроэнергетика: Высокое напряжение
⚒Металлургия: Нержавейка

👜FMCG: FMCG Report
🍀Аграрный сектор: Агрономика
🐟Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе

🛒Ритейл и e-commerce: Свободная касса
👗Производство и продажа одежды: Fashion retail
💄Бьюти-бизнес: Цена красоты

📞Телекоммуникации: Телекоммуналка
⌨️IT-решения для бизнеса: СофтТех
💰Финтех и банки: Финтехно
💻Образовательные услуги: Эдтехно

🛎Отельный бизнес: Ночной портье
💊Фарминдустрия: Без рецепта
💵Страхование: Страховой случай

Ваши коллеги уже подписаны и ждут Вас.

Санкции США в отношении Мосбиржи и НКЦ привели к блокировкам валюты на счетах людей. Объём и долю замороженных денег площадка не называет, брокеры ситуацию комментируют неохотно.

Незаблокированные доллары и евро будут конвертированы в рубли до 28 июня по курсу ЦБ на 13 июня по итогам биржевых торгов 11 июня. Это 89,2256 для пары «доллар США-рубль» и 95,7974 для пары «евро-рубль».

Заблокированную валюту можно попытаться получить через обращение в Минфин США до 13 августа этого года. При этом инструкций или помощи в процессе Мосбиржа не предлагает. В отличие от СПБ Биржи, например.

Блокировка затронула клиентов не всех брокеров. Чем старательнее профучастник выполнял требования ЦБ по снижению остатков «недружественной» валюты на счетах в НКЦ, тем меньше его клиенты подвержены этому риску.

Не проработав и года, BNPL-сервис Apple Pay Later в США закрывается, чтобы дать дорогу рассрочке внутри Apple Pay через партнёров. Клиентам будет доступна BNPL-оплата от третьих финансовых компаний, которые специализируются на продукте. В их числе гигант Affirm, а также банки — разные в разных странах.

С одной стороны, можно расценивать это как провал: Apple не удалось преодолеть зависимость от банков и построить самостоятельный финтех-бизнес. Несмотря на достаточно глубокие карманы, сильный бренд, дочернюю компанию Apple Financing и даже купленное кредитное бюро Credit Kudos.

Предлагая оплату частями на своей инфраструктуре, Apple могла бы зарабатывать на комиссиях и не делиться данными клиентов с третьими лицами.

Но с другой стороны — это отказ от целевой, но неэффективной модели в пользу той, которая поможет развиваться быстрее и в конечном итоге больше заработать.

Через партнёров Apple сможет предложить покупателям более гибкие схемы оплаты и быстрее развернуть BNPL в своём pay-сервисе по всему миру — а значит, значительно увеличить проникновение и охват. Плюс, работа через партнёров снимает с Apple риски и головную боль на тему регулирования BNPL-рынка.

Для рынка BNPL это важный прецедент, который говорит о том, что специализированные сервисы оплаты частями и платёжные платформы могут эффективно сотрудничать и гибко интегрироваться друг с другом.

Уже оформленные рассрочки Apple Pay Later по-прежнему будут отображаться в Wallet и там же ими можно будет управлять — но не брать новые.

#КэшДизайн Дирхам. ОАЭ.

Дирхам был введен в обращение в 1973 году, через два года после образования ОАЭ. Создание единой валюты стало важным шагом в объединении экономических систем отдельных эмиратов. До дирхама они использовали катарский и дубайский риал, а также бахрейнский динар.

Название «дирхам» происходит от слова «драхма», что указывает на глубокие исторические торговые связи с культурами, использовавшими схожие денежные системы.

С 1997 года дирхам привязан к доллару — это способствует стабильности валюты на международных и региональных рынках, что важно, учитывая значительную роль ОАЭ на мировом рынке нефти.

Первоначально валюта печаталась и чеканилась за границей — в Лондоне.

Международный код: AED
1 дирхам = 100 филсов

Банкноты дирхамов — это сочетание исторических корней ОАЭ и современных достижений, своеобразный символ эволюции страны от совокупности небольших торговых портов до ведущего мирового центра торговли, культуры и инноваций.

Ключевая историческая фигура — основатель и первый президент ОАЭ, шейх Заид бин Султан Аль Нахайян, чьё лидерство и видение сыграли решающую роль в формировании единого государства.

На банкноте 50 дирхам — изображения отцов-основателей ОАЭ.

Торговое и военное наследие

Основной элемент дизайна банкнот — архитекрурные символы:

• Голубой рынок в Шардже
• Форт Дайя в Рас-эль-Хайме — историческая военная цитадель и музей
• Доисламский форт Аль-Джахили в Аль-Айне
• Всемирный торговый центр Дубая
• Башни Этихад, современное архитектурное чудо, символизируют быстрые экономический рост ОАЭ
• Музей Союза — место основания ОАЭ, символ объединения семи эмиратов.

10 и 20 дирхамов посвящены историческому промыслу в стране до появления нефти: это жемчуг и рыболовство. На банкнотах — Дубайский залив, важный торговый порт и культурный район, и традиционное дау: парусные суда для навигации и рыболовства.

Также на банкнотах изображены арабский орикс и балобан в честь почитаемой традиции соколиной охоты, а также символы гордости и свободы.

Символизм в цветах и орнаментах

Каждый номинал дирхама ОАЭ имеет свою цветовую схему:

• Коричневый и зеленый символизируют землю и природу.
• Яркий синий и зеленый— морское наследие.
• Оранжевый и желтый — пустыня и солнце, ключевые элементы природы ОАЭ.
• Фиолетовый и серо-коричневый — королевская власть и достоинство.
• Красный и розовый — жизненная сила и энергия.
• Бирюзовый и синий — изысканность и технологический прогресс.

Узоры на банкнотах дирхамов ОАЭ сочетают в себе традиционно исламское искусство с мотивами, характерными для страны.

Например, геометрические и цветочные мотивы символизируют гармонию и сложность вселенной, а арабская каллиграфия используется не только в практических целях (например, для обозначения номинала), но и в качестве декоративного элемента.

Так же как банкноты, монеты отражают традиции и культуру страны. 1 филс — это традиционный арабский кофейник, символизирующий гостеприимство, 5 филсов — пальма, символ оазиса, жизни и процветания. 10 филсов — дау, 25 — газель, 50 — три нефтяные вышки.

Современные материалы

Все новые банкноты — полимерные. Они более устойчивы к воде, грязи и разрывам, могут быть переработаны по окончании срока службы и более надёжны в плане защиты от подделок.

Монеты более низкого номинала обычно изготавливаются из стали, покрытой медью или никелем, а для более крупных может использоваться биметаллическая комбинация.

#КэшДизайн других валют

Россия 🇷🇺 Рубль
Казахстан 🇰🇿 Тенге
Узбекистан 🇺🇿 Сум
Азербайджан 🇦🇿 Манат
Кыргызстан 🇰🇬 Сом
Грузия 🇬🇪 Лари
Армения 🇦🇲 Драм

После интеграции «Открытия» у ВТБ будет около 22 млн клиентов — потенциально это четвёртое место в России после «Сбера» (109 млн), Т-Банка (42 млн) и Альфа-Банка (30 млн). По активам объединённый банк останется на втором месте после «Сбера».

«Открытие» и РНКБ в ближайшие год-полтора исчезнут как бренды — но процесс интеграции в ВТБ идёт с разной скоростью. Основной вызов — не растерять клиентскую базу.

700 тыс. клиентов «Открытия» уже переведены в ВТБ, ещё 1,9 млн это предстоит, — это оценка первого зампреда ВТБ Дмитрия Пьянова. Процесс завершится в ближайшие январские праздники. Отрадно, что на скорость миграции банк стремится повлиять и через цифровые каналы: упростить и ускорить клиентские пути за счёт интерфейсных решений.

Клиентов РНКБ будут переводить только после полной интеграции в 2025 году — у банка сильные позиции в Крыму, которые на фоне входа других финансовых компаний в регион важно сохранить и усилить. Пока объединены сети банкоматов, запущены переводы без комиссий между банками и партнёрские продажи продуктов. Переименовывать отделения и полностью уходить от бренда ВТБ не спешит.

Особое внимание к СПФС в новом пакете санкций ЕС — не сюрприз: об этом писал Bloomberg и мы разбирали потенциальное влияние и значение ограничений. Сегодняшний релиз эти слухи подтвердил.

Запрещено:

• Подключаться к российской СПФС европейским компаниям, работающим за пределами России. А также, к аналогичным специализированным системам ЦБ РФ.

• Совершать операции с некоторыми публичными компаниями с использованием СПФС за пределами России.

• Совершать транзакции с кредитно-финансовыми учреждениями и поставщиками криптоактивов, созданными за пределами ЕС, если эти организации связаны с экспортом, импортом и транспортировкой товаров и технологий двойного назначения.

Всего в 14 пакете санкций ЕС 116 физических лиц и компаний, но конкретные имена ещё не опубликованы.

Наглядная демонстрация, чем фонды на базе криптовалют отличаются от классических ETF: первые доступны людям 24/7, а вторые — с 9:30 до 16 только по рабочим дням.

Креативный троллинг от Bitwise.

За два года санкций принудительная конвертация стала обычным делом. В октябре 2022 ЦБ выступал резко против.

Сотрудники инвестиционных компаний — самые высокооплачиваемые на финансовом рынке. Вместе с востребованностью брокеров растут зарплаты: спрос на сотрудников вырос на 61% год к году (данные «Авито Работа»). На HH вакансий в сфере финансово-кредитного посредничества в 2023 году стало на 15% больше, чем в 2022.

По данным отчетности брокерских компаний со штатом больше 100 человек, численность персонала в среднем увеличилась на 5%, хотя у некоторых компаний выросла на треть.

ЦБ фиксирует рост издержек на персонал у большинства брокеров, причём сильнее всего эта статья расходов увеличилась у компаний, которые столкнулись с сокращением объёмов бизнеса. Дефицит высококвалифицированных сотрудников влияет на зарплаты.

В целом по выборке из 77 компаний медианные расходы на персонал за 2020–2023 гг. выросли в 1,5 раза, — оценка ЦБ.

• Быстрее всего росли постоянные издержки на одного сотрудника у средних и крупных компаний (капитал от 100 млн до 10 млрд рублей).

• У крупнейших компаний с капиталом от 10 млрд рублей абсолютный объём издержек на одного сотрудника был наибольшим на протяжении четырех лет.

Также заметно вырос нижний порог зарплат: с 90 тыс. рублей в месяц в 2022 до 160 тыс. в 2023. Верхняя планка — 380 тыс. рублей.

ЦФА приходят в мобильные банки, чтобы активы были на виду у пользователей и благодаря этому набирали популярность у массовых инвесторов. Это более низкий порог входа по сравнению с отдельными платформами, в которых надо дополнительно разбираться, регистрироваться и переводить деньги.

В первых рядах:

• «Атомайз» + Росбанк: с сегодняшнего для пользователи мобильного банка смогут купить и продать ЦФА, не покидая приложение.

• «Токеон» + ПСБ: скоро клиенты обеих компаний смогут видеть в мобильном банке баланс своего цифрового кошелька и ЦФА в нём.

• «Мастерчейн» — в процессе интеграции с банком из топ-20, имена и результат будут в 3-4 квартале.

Кроме них в реестре платформ по выпуску ЦФА четыре банка, НРД, «СПБ биржа», «Лайтхаус» и «дочка» МТС «Блокчейн хаб».

Для банков польза витрины ЦФА в том, чтобы дать своим клиентам дополнительные инвестиционные возможности, повысить их активность и вовлечённость.

Особенно это актуально для прогрессивных цифровых игроков — как дополнительное конкурентное преимущество, и для небольших региональных банков, которые за счёт инновационных возможностей смогут привлечь новую аудиторию.

В топе брендов, которые чаще всего имитируют мошенники для обмана своих жертв, — большинство финансовых компаний.

В частности, Caixa Bank (Испания), Banko de Brazil (Бразилия), Capitec Bank (ЮАР), HSBC, Halifax, Santander и Lloyds (Британия), Bank Polski и Bank Millenium (Польша), ING Bank (Нидерланды), SMBC (Япония).

В списке по американским компаниям есть Coinbase.

Данные Mailsuite с января 2020 по март 2024, цифра показывает количество скам-схем и фишинговых атак, в которых был замечен бренд.

ЦБ сообщил, что регулирование рассрочки могут ввести до конца года. Эта мера обсуждается уже больше года, но с подходом ЦБ не согласны игроки и отраслевые ассоциации.

Как отметили “Известия”, на рынке действительно есть рассрочки, которые по своей сути мало отличаются от кредита. В то же время есть другие продукты – например, оплата частями в BNPL-сервисах, у которой с кредитом нет ничего общего.

Идея зарегулировать сразу весь сегмент рассрочек, не принимая во внимание различия в продуктах, может негативно повлиять на развитие рынка оплаты частями. Например, Frank RG еще весной прогнозировал, что при жестком регулировании нишу BNPL в России фактически ждет упадок.