#КэшДизайн Драм. Армения.

Валюта, у которой есть мобильное приложение, а самая крупная купюра равна 23 850 рублей — это 100 тыс. драм.

Международный код: AMD

Графический символ: ֏, это перечёркнутая двумя горизонтальными линиями заглавная буква Դ («да»), с которой начинается название валюты на армянском языке.

1 драм = 100 лума.

Исторический контекст

Армянский драм был введён в обращение 22 ноября 1993 года — ежегодно в этот день отмечается День драма.

Названия драм и лума появились не сразу. Для нацвалюты среди обсуждаемых вариантов были «стак», «ибар» и «даекан», для производной — «манрадрам», «ар», «манр», «ими», «зуза», «плик».

Слово драм означает «деньги» и родственно греческой драхме и арабскому дирхаму. Название уходит к серебряным монетам Киликийского армянского государства, которое было основано в конце 11 века. При этом первые армянские монеты были отчеканены ещё в III веке до н. э.

Дизайн современных банкнот

Сейчас в обращении две серии банкнот. Вторая (1993-1995) была разработана немецкой компанией Giesecke & Devrient, на них изображались в основном памятники архитектуры и национальные орнаменты. Новые банкноты созданы британской Thomas de la Rue: на них — портреты известных армянских деятелей науки и культуры в сочетании с достопримечательностями.

На аверсах банкнот третьей серии рядом с портретами даны голограммы, обозначающие профессиональную деятельность изображённого деятеля.

• 50 000 драм (2 серия): банкнота посвящена 1700-летию провозглашения христианства государственной религией Армении. На ней — Эчмиадзинский собор, гора Арарат и изображение церкви в руках Григория Просветителя и Трдата Великого. В третьей серии на банкноту добавились другие христианские символы.

• 20 000 драм (3 серия): Ованес Айвазовский,— всемирно известный морскими пейзажами художник. На обороте — здание Картинной галереи им. Айвазовского и панорама города Феодосия, где родился художник.

• 20 000 драм (2 серия): Мартирос Сарьян и его работы. Это легендарный армянский художник, известный своими пейзажами и ярким использованием цвета — символ богатых традиций Армении в изобразительном искусстве. Также на банкноте 5000 драм — картина Сарьяна с изображением природы Лорийской области.

• 2000 драм (3 серия): Тигран Петросян — 9-й чемпион мира по шахматам на фоне фрагментов выигрышных партий и сцена коронования шахматного короля. На обороте — памятник ему на фоне Дома Шахмат и панорамы Еревана.

На многих банкнотах разных серий — армянские писатели и поэты: Егише Чаренц, Ованес Туманян, Аветик Исаакян, Паруйр Севак, Уильям Сароян.

Банкноты низкого номинала, такие как 50, 100 и 500 драмов, сегодня редко встречаются в обращении, поскольку заменяются монетами.

Драм — пока единственная известная валюта из наших обзоров, для которой Центральный Банк создал отдельное приложение — чтобы люди могли ознакомиться с дизайном и защитными признаками банкнот и монет. Оно бесплатно доступно на трёх языках — армянский, английский и русский.

Дизайн современных монет

Монеты изготовлены из разных металлов и имеют разные размеры и формы, каждая из которых даёт уникальные тактильные ощущения.

• 10, 20, 50 драмов — из алюминия или стали
• 100, 200, 500 драмов — никель или биметаллические комбинации

На каждой изображён герб Армении или гора Арарат — важные национальные символы.

Одна из самых уникальных инвестиционных монет — армянская серебряная монета «Ноев ковчег» ​​из чистого серебра.

#КэшДизайн других валют

Россия 🇷🇺 Рубль
Казахстан 🇰🇿 Тенге
Узбекистан 🇺🇿 Сум
Азербайджан 🇦🇿 Манат
Кыргызстан 🇰🇬 Сом
Грузия 🇬🇪 Лари

Минус один банк в России: ЦБ лишил лицензии татарстанский «Автоградбанк» (218 место по активам).

Среди причин — многочисленные нарушения законодательства в сфере отмывания, неэффективная бизнес-модель и регулярные убытки, формальное соблюдение требований к достаточности капитала за счёт схемных операций.

Мошенники начали искать жертв и пособников в групповых чатах — это общедомовые группы, школьные, садовые и другие, где люди что-то активно обсуждают, априори воспринимают участников за своих и иногда собирают деньги. В переписке людей убеждают оформить банковские карты и передать реквизиты, и затем счета используются в качестве дропперских: с них выводят украденные деньги. Похожая схема работает и для сим-карт.

Расчёт на то, что доверия в переписках со знакомыми людьми больше. Схема работает: таких аккаунтов — тысячи (оценка RTM Group).

И они принадлежат уже не подросткам, которых привлекли лёгким заработком, а взрослым и даже семейным людям, которые, казалось бы, должны лучше отдавать себе отчёт о последствиях.

В России передача банковского аккаунта не запрещена законом, но если он будет использоваться для преступлений — отвечает владелец, который становится полноценным соучастником и может быть привлечён к ответственности. В Беларуси, например, за это предусмотрено 10 лет тюрьмы.

Вывод простой — ни при каких обстоятельствах не давать доступ к своим банковским счетам незнакомым людям.

Как выглядит честная реклама банковской карты: кейс Райффайзен Банка и ФАС.

Спустя полгода и несколько судов антимонопольная служба вынудила банк опубликовать контррекламу дебетовой кэшбэк-карты — где есть информация, что вознаграждение на самом деле начисляется не на все операции.

Ролик семь дней крутился на телеканале «Рен-ТВ» в прайм-тайм один раз в сутки.

Азиатско-Тихоокеанский Банк воскрешает розничный бизнес. У направления новый глава — Мигель Маркарянц, в прошлом топ-менеджер в этом же сегменте ПСБ и ВТБ.

После продажи АТБ казахстанской Pioneer Capital Invest осенью 2021 года про банк особенно ничего не было слышно — по крайней мере, в средней полосе и рознице. По активам он занимает 41 место.

Глава правления с опытом в крупнейших госбанках, вероятно, даст мощный импульс развитию продуктов и цифровых сервисов для частных клиентов и МСБ.

В сегменте высокая конкуренция, и наличие иностранного капитала может быть полезным преимуществом. Людям и бизнесу нужны трансграничные переводы и платежи, но нагнать отставание в части цифровых сервисов АТБ будет непросто — а для этой аудитории качество цифрового опыта — весомый фактор выбора банка.

Сейчас банк фокусируется на ВЭД, финансировании золотодобытчиков и рыбной отрасли — то есть, крупном бизнесе.

Уже в следующем году ФНС планирует автоматизировать определение налогового и валютного резидентства — система будет работать на основе данных о загранпаспортах и пересечении границы. Судя по более ранним анонсам, данные будут дополняться банковским мониторингом по геолокации использования цифровых сервисов.

Ответственным за автоматизирвоанный учёт в системе «Налог-3» будет Елисей Балта — начальник управления международного сотрудничества и валютного контроля ФНС, в налоговой работает 10 лет.

Система поможет повысить сборы в бюджет: доходы нерезидентов от источников в России облагаются 30% НДФЛ. Инициативно о смене резидентства сообщают далеко не все, а реальных инструментов контроля у налоговой нет.

После поправок в налоговый кодекс банки и брокеры тоже будут заинтересованы в выявлении нереиздентов — для них предусмотрены повышенные налоги с доходов по вкладам и отменена часть льгот.

«Альфа-Банк» продолжает испытывать терпение ФАС и недоговаривать клиентам об условиях обслуживания. На этот раз антимонопольная служба обратила внимание на рекламу дебетовой карты, в которой есть явное утверждение об отмене всех комиссий за переводы и платежи. Ролик транслировался на телеканалах «Первый канал», ТНТ и «Пятница», а также на радиостанции «Русское Радио».

Претензия в том, что ограничения размещены недоступным для восприятия способом — а значит, «искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы».

Не самый клиентоориентированный подход для банка, который так стремится к образу лучшего во всём.

ЦБ повысил ожидания по чистой прибыли российских банков в этом году до 3,6 трлн рублей. Ранее речь шла о 2,8 трлн, что ниже результата 2023 — 3,3 трлн рублей.

На прогноз положительно влияет высокий темп развития отрасли и снижение расходов на резервы. Сдерживающие факторы — снижение чистой процентной маржи, рост стоимости риска и отмена послаблений ЦБ.

Резульаты первого квартала сопоставимы: 899 млрд рублей чистой прибыли в 2024 против 876 млрд в 2023.

Китайские банки в России активно зарабатывают на востребованности юаней в экономике. Bank of China, China Construction Bank и ICBC с начала года нарастили межбанковское кредитование в среднем на 58%, а за май показатель увеличился на треть (32,3%).

Для банков это возможность задействовать избыточную ликвидность с наибольшей выгодой и меньшими санкционными рисками по сравнению с кредитованием российского бизнеса.

С финансовой грамотностью в России всё будет плохо, пока нет работающих инструментов обучения, которые пользуются уважением и популярностью у родителей. Опрос «Работа.ру» и «СберСтрахование жизни» показывает, что большинство полагаются либо на собственные знания и разъяснения, либо на самостоятельность ребёнка — что он сделает выводы, используя карманные деньги от родителей или подработки.

15% даже не задумываются о финансовой грамотности детей. Никто не упомянул школу.

В то же время, в России есть целая программа и цели по повышению финансовой грамотности.

Санкции в отношении финансового сектора РФ работают так хорошо, что крупнейшие российские банки в 2023 году нарастили долю безналичных платежей в Европе на 15,6% относительно 2022 (данные Nilson Report).

В общей сложности российские банки провели около 27,9% платежей по картам в Европе в 2023 году — в абсолютных значениях это более 55 млрд операций.

Крупнейшим эквайером по числу транзакций остаётся «Сбер», который в числе первых попал в SDN-лист: 23,8% карточных платежей (47 млрд, + 11% год к году).

• Альфа-банк провёл 2,24 млрд платежей,
• ВТБ — 2,18 млрд,
• Т-банк («Тинькофф») — 1,93 млрд,
• Газпромбанк — 1,65 млрд.

Кроме безналичных офлайн-платежей Nilson Report фиксирует объёмы онлайн-транзакций.

В 2023 году шесть российских банков провели 22% онлайн-платежей, обработанных европейскими банками.

«Сбер» — 4,7 млрд платежей (3 место), Т-банк — 1,3 млрд (8), Альфа-Банк 0,8 млрд (11), ВТБ — 0,4 млрд (14), Газпромбанк — 0,35 млрд (20), «Русский Стандарт» — 0,24 млрд (23).

⚡️В работе цифровых сервисов ВТБ и СБП сбои на территории России — Downdetector.

У российского бизнеса — долгожданная передышка от проблем с платежами в Китай. Семь местных банков начали принимать платежи из РФ, пишут «Известия». Из них шесть — небольшие и региональные, у которых ниже риски попадания под вторичные санкции. Седьмой — Bank of China, один из крупнейших в стране.

Минус в том, что за риски банки берут повышенные комиссии и платежи становятся дороже для бизнеса. Но через агентов в третьих странах наценка ещё выше. Плюс, конечно, в том, что операции всё же проходят. В юанях.

Очень не хватает полноценного включения филиалов российских банков в Китае. Мы слышим много громких релизов о начале работы с стране и в то же время — о проблемах платежей. Не сходится логика: формально создаётся ощущение активного развития, а в реальности решений для надёжных и доступных расчётов российского бизнеса недостаточно.