От того, каким единый QR придёт на российский рынок, зависит польза внедрения для клиентов и дальнейшее развитие технологии, считают в банках. Принципиальный момент — кто будет тем «равноудалённым оператором», который упомянут в аналитическом докладе «Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке».
Регулятор пока определился только с целью — «исключить зависимость участников рынка от крупнейших игроков и тем самым содействовать поддержанию конкурентной среды». Банки выступают за единые правила игры для всех — на базе равноудаленного коллегиального органа, некого альянса банков.
На самом деле, баланс очень хрупкий. Самый негативный сценарий — если единый платёжный код задушит отдельные решения. Развитие инновационных платёжных инструментов подстёгивает конкуренцию между банками, даёт людям выбор и в итоге — лучший опыт и условия.
Регулятор пока определился только с целью — «исключить зависимость участников рынка от крупнейших игроков и тем самым содействовать поддержанию конкурентной среды». Банки выступают за единые правила игры для всех — на базе равноудаленного коллегиального органа, некого альянса банков.
Их аргумент в том, что именно они знают потребности физиков и бизнеса и умеют выстраивать удобный клиентский путь. «Важно, чтобы управление и развитие платежных сервисов, таких как единый QR, было на стороне тех, кто ближе всего к клиенту и бизнесу, ведет с ними ежедневный диалог, зная все потребности, то есть на стороне банков», ― говорил на ПМЭФ председатель совета директоров ТКС Холдинга (материнская компания Т-Банка) Алексей Малиновский.
На самом деле, баланс очень хрупкий. Самый негативный сценарий — если единый платёжный код задушит отдельные решения. Развитие инновационных платёжных инструментов подстёгивает конкуренцию между банками, даёт людям выбор и в итоге — лучший опыт и условия.
Платежи в Telegram доросли до цифровой платёжной системы. Новая система оплаты цифровых товаров и услуг завязана на токены Telegram Stars. Через биржу Fragment их можно будет обменять на TON, собственный токен The Open Network.
Для разработчиков преимущество «звёздочек» в том, что они смогут экономить на комиссиях, реинвестируя их в продвижение своих приложений. Такие схемы Telegram будет субсидировать, перекрывая 30% комиссию Apple и Google.
Сейчас более 400 млн из 900 млн пользователей Telegram взаимодействуют с Telegram-ботами и мини-приложениями каждый месяц.
А капитализация TON достигла $18,2 млрд.
Для разработчиков преимущество «звёздочек» в том, что они смогут экономить на комиссиях, реинвестируя их в продвижение своих приложений. Такие схемы Telegram будет субсидировать, перекрывая 30% комиссию Apple и Google.
Для Telegram это способ стимулировать создание цифровых продуктов в мессенджере и быстрее дорасти до экосистемы, которая будет закрывать самые разные задачи пользователей. Экономика выстраивается так, что разработчикам будет выгоднее запускать и развивать приложения с Telegram, чем традиционные сервисы для мобильных телефонов.
Сейчас более 400 млн из 900 млн пользователей Telegram взаимодействуют с Telegram-ботами и мини-приложениями каждый месяц.
А капитализация TON достигла $18,2 млрд.
Forwarded from Телекоммуналка
«Тинькофф»: Мы теперь экосистема «Т-банка», поэтому «Тинькофф Мобайл» становится «Т-Мобайл».
T-Mobile, а также маркетинг Tele2, готовящийся к осеннему ребрендингу:
T-Mobile, а также маркетинг Tele2, готовящийся к осеннему ребрендингу:
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Газпромбанк
В ходе сессии «Прыжок веры: как научному знанию стать основой экономики будущего?», модератором которой выступил заместитель Председателя Правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс, эксперты обсудили, как способствовать превращению научных знаний в новые технологии.
«Мы все понимаем, что развитие страны невозможно без технологического прорыва и без технологического лидерства, а технологии невозможны без знаний. Это тезис, с которым, казалось бы, все согласны. Но как превратить эти знания в технологии? И сегодня хотелось бы обсудить, что является самыми важными факторами развития экономики будущего», — сказал Дмитрий Зауэрс, открывая дискуссию.
Директор НИЦ эпидемиологии и микробиологии имени почетного академика Н.Ф. Гамалеи Александр Гинцбург отметил, что для появления действительно прорывных технологий необходимо два условия: инвестиции в действующие научные школы и создание производств при научных учреждениях для того, чтобы можно было быстро организовать выпуск новых продуктов.
По словам директора Института трансляционной биомедицины СПбГУ Рауля Гайнетдинова, по ряду направлений в фармацевтике у российских ученых есть опережающие разработки, но необходимы значительные инвестиции для того, чтобы превратить их в новые лекарственные средства.
Генеральный директор АНО «Платформа Национальной технологической инициативы» Дмитрий Песков считает, что для успешных проектов необходимо сочетание знаний и человеческого капитала.
«Нам нужно целиться в 100-200 российских технологических чемпионов, у каждого из которых есть большая идея и за которыми надо концентрировать научные знания и собирать команды предпринимателей. И тогда этот прорыв в будущее, в новую глобализацию станет возможным», — считает он.
Советник генерального директора Госкорпорации «Росатом» Руслан Юнусов обратил внимание на то, что надо понять, как будет развиваться взаимодействие человека и технологий.
«Сейчас нам всем важно срочно понять, как мы будем жить в этом новом мире и что такое «личность» в этой новой парадигме. Мы должны определить, кто такой «Человек 2.0», человек будущего, и как он взаимодействует с новыми технологиями. Сейчас мы сможем посмотреть, как будет развиваться человечество на новом этапе: когда технологические возможности и количество ресурсов кратно возрастает», — сказал Руслан Юнусов.
«Нет никакой единой формулы, и когда мы собираемся вместе, то находим разные решения очень сложных проблем и вызовов. Сейчас такое время, когда все возможно. Мы понимаем свои силы и ресурсы и, я убежден, что наша страна станет технологическим лидером», — резюмировал Дмитрий Зауэрс.
@gazprombank
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⚡️В «Т-Банке» сегодня сбоят переводы в другие банки кроме «Сбера». Деньги не отправляются в ОТП Банк, Райффайзен Банк, Росбанк, Газпромбанк, «Открытие», БКС Банк, АТБ, РСХБ и «Ренессанс кредит».
Поддержка сообщает, что банк работает над исправлением проблемы.
Поддержка сообщает, что банк работает над исправлением проблемы.
Банки в этом году как никогда плохо присутствуют в публичном поле в связи с ПМЭФ. Если в прошлые годы участники рынка перекрикивали друг друга релизами, громкими обещаниями и внушительными результатами, то сейчас по-старинке отработал только «Сбер»: на каждое стратегическое направление были новости, спикеры и цифры.
• «Тинькофф» консолидирует рынок против финансовых мошенников и, конечно, удивил громким ребрендингом прямо в первый день форума.
• «Альфа-Банк» запомнится очень красивым стендом в китайском стиле и атакой на Ozon из-за скидок по картам внутри маркетплейса. Эмоционально и ярко, но не особенно созидательно.
• ВТБ планомерно прокачивает позиционирование во всём, что связано с цифровым рублём.
Все четверо объявили об интеграции своих цифровых сервисов, чтобы люди «в одном окне» могли видеть счета в разных банках и управлять ими.
Вот и всё. Где были остальные банки и их пресс-службы — большой вопрос.
• «Тинькофф» консолидирует рынок против финансовых мошенников и, конечно, удивил громким ребрендингом прямо в первый день форума.
• «Альфа-Банк» запомнится очень красивым стендом в китайском стиле и атакой на Ozon из-за скидок по картам внутри маркетплейса. Эмоционально и ярко, но не особенно созидательно.
• ВТБ планомерно прокачивает позиционирование во всём, что связано с цифровым рублём.
Все четверо объявили об интеграции своих цифровых сервисов, чтобы люди «в одном окне» могли видеть счета в разных банках и управлять ими.
Вот и всё. Где были остальные банки и их пресс-службы — большой вопрос.
Forwarded from Телекоммуналка
ПСБ запустит новое банковское MVNO.
Кажется, что каждый уважающий себя банк хочет себе виртуального оператора. «Сбер», «Тинькофф», ВТБ, «Газпромбанк»…, а теперь и ПСБ. Конечно же — на базе инфраструктуры Tele2.
Фабрика-MVNO продолжает активно работать, несмотря на последние кадровые перестановки, когда из компании ушел Сергей Волков, который, по сути, эту фабрику собрал и развил, а сейчас возглавляет «СберМобайл», оставив фабрику на Ольге Кравцовой.
MVNO заработает под брендом «Мой оператор», заработает до конца года. Меморандум о сотрудничестве в рамках ПМЭФ подписали гендиректор Tele2 Антон Годовиков и ВП ПСБ, директор департамента развития небанковских сервисов Алексей Назаров.
Tele2 поздравляем с очередным запуском, а вот к ПСБ — есть вопросы. Господин Назаров прокомментировал соглашение:
Главный вопрос — зачем? Если говорить о прямом инвестиционном потенциале — вопрос спорный.
Свой первый «плюс», например, «СберМобайл» показал спустя три года: 110 млн руб. при выручке 2,5 млрд руб. Гендиректор «Газпромбанк мобайла» Анастасия Спешилова в своем интервью отмечала, что горизонт окупаемости около пяти лет с большими инвестициями.
По итогам 2023 года с чистой прибылью оказались только «Сбер» и ВТБ: 31 и 47,7 млн руб. соответственно. Самый крупный банковский MVNO «Т-Мобайл» понес 34,4 млн руб. убытка при 11,2 млрд руб. выручки. «Газпромбанк мобайл» вовсе прогорел на 387 млн руб. при 574,3 млн руб. выручки.
Подобные проекты в части финансов — околонулевые. Главное в банковском MVNO — данные. Благодаря Big Data по телекому и банкингу компания знает своего клиента лучше, чем он сам: что ест, с кем спит, где работает, как часто отдыхает, где отдыхает, кто круг его друзей и т. п. Конечно же, данные обезличены, тут мы вас уверяем, бояться — нечего. Но факт того, что работа с каждым клиентом становится точнее — это факт.
И тут кроется главное. Если большие экосистемы, вроде «Сбера», небольшие, но уверенные экосистемы, вроде «Т-Банка» изучают клиента, потому что им есть, что предложить, то с ПСБ — вопрос. Сможет ли банк выстроить ту самую органичную синергию, о которой говорил глава «Т-Мобайла» Бриедис? Либо это будет дорогой убыточной и бесполезной игрушкой. Но выводы на этот счет можно будет делать только спустя пару лет.
Кажется, что каждый уважающий себя банк хочет себе виртуального оператора. «Сбер», «Тинькофф», ВТБ, «Газпромбанк»…, а теперь и ПСБ. Конечно же — на базе инфраструктуры Tele2.
Фабрика-MVNO продолжает активно работать, несмотря на последние кадровые перестановки, когда из компании ушел Сергей Волков, который, по сути, эту фабрику собрал и развил, а сейчас возглавляет «СберМобайл», оставив фабрику на Ольге Кравцовой.
MVNO заработает под брендом «Мой оператор», заработает до конца года. Меморандум о сотрудничестве в рамках ПМЭФ подписали гендиректор Tele2 Антон Годовиков и ВП ПСБ, директор департамента развития небанковских сервисов Алексей Назаров.
Tele2 поздравляем с очередным запуском, а вот к ПСБ — есть вопросы. Господин Назаров прокомментировал соглашение:
«Последние несколько лет рынок MVNO в России показывает уверенный рост как в динамике абонентской базы, так и с точки зрения прибыльности направления. Клиентская база виртуальных мобильных операторов в России ежегодно растет более чем в 2 раза, совокупная выручка банковских MVNO также выросла практически вдвое — до 15 млрд рублей. Всё это говорит не только о востребованности продукта на рынке, но и высоком инвестиционном потенциале направления».
Главный вопрос — зачем? Если говорить о прямом инвестиционном потенциале — вопрос спорный.
Свой первый «плюс», например, «СберМобайл» показал спустя три года: 110 млн руб. при выручке 2,5 млрд руб. Гендиректор «Газпромбанк мобайла» Анастасия Спешилова в своем интервью отмечала, что горизонт окупаемости около пяти лет с большими инвестициями.
По итогам 2023 года с чистой прибылью оказались только «Сбер» и ВТБ: 31 и 47,7 млн руб. соответственно. Самый крупный банковский MVNO «Т-Мобайл» понес 34,4 млн руб. убытка при 11,2 млрд руб. выручки. «Газпромбанк мобайл» вовсе прогорел на 387 млн руб. при 574,3 млн руб. выручки.
Подобные проекты в части финансов — околонулевые. Главное в банковском MVNO — данные. Благодаря Big Data по телекому и банкингу компания знает своего клиента лучше, чем он сам: что ест, с кем спит, где работает, как часто отдыхает, где отдыхает, кто круг его друзей и т. п. Конечно же, данные обезличены, тут мы вас уверяем, бояться — нечего. Но факт того, что работа с каждым клиентом становится точнее — это факт.
И тут кроется главное. Если большие экосистемы, вроде «Сбера», небольшие, но уверенные экосистемы, вроде «Т-Банка» изучают клиента, потому что им есть, что предложить, то с ПСБ — вопрос. Сможет ли банк выстроить ту самую органичную синергию, о которой говорил глава «Т-Мобайла» Бриедис? Либо это будет дорогой убыточной и бесполезной игрушкой. Но выводы на этот счет можно будет делать только спустя пару лет.
Великобритания тестирует мультибанковские ATM для бизнеса — так называемые «супербанкоматы», которые должны заменить инкассацию в населенных пунктах и районах, которые слабо охвачены банковскими отделениями и филиалами.
В эти устройства предприниматели смогут вносить дневную выручку вне зависимости от того, в каком банке открыт расчётный счёт. Пока их пилотируют Bank of Scotland, Barclays, Halifax, Lloyds, NatWest, Royal Bank of Scotland и Ulster Bank.
Банкоматы созданы производителем Link в партнёрстве с NCR Atleos и Note Machine.
Сокращение сети банковских отделений может негативно влиять на доступность услуг, которые требуют физического присутствия, и инкассация — одна из них. Новые банкоматы должны значительно упростить процесс: предпринимателю не нужно далеко ехать в ближайшее отделение, чтобы внести наличные, а банки делят расходы на обслуживание инкассации.
Мультибанковские хабы для частных лиц начали запускаться в Великобритании ещё 2,5 года назад.
В эти устройства предприниматели смогут вносить дневную выручку вне зависимости от того, в каком банке открыт расчётный счёт. Пока их пилотируют Bank of Scotland, Barclays, Halifax, Lloyds, NatWest, Royal Bank of Scotland и Ulster Bank.
Банкоматы созданы производителем Link в партнёрстве с NCR Atleos и Note Machine.
Сокращение сети банковских отделений может негативно влиять на доступность услуг, которые требуют физического присутствия, и инкассация — одна из них. Новые банкоматы должны значительно упростить процесс: предпринимателю не нужно далеко ехать в ближайшее отделение, чтобы внести наличные, а банки делят расходы на обслуживание инкассации.
Мультибанковские хабы для частных лиц начали запускаться в Великобритании ещё 2,5 года назад.
Агентство по страхованию вкладов недвусмысленно демонстрирует глубокие карманы в интервью под говорящим названием. Аргументов три: полноценные и быстрые выплаты кредиторам Киви-Банка, наличие вкладчиков, которые получали страховку более 600 раз, и успехи по поиску активов сбежавших банкиров.
Несколько любопытных цифр:
• Из 9 млн кредиторов Киви-Банка заявления на выплаты подали всего 64 тыс. Общая сумма требований — 32,5 млрд, но из них всего 50 тыс. связаны с кошельками, это 0,5 млрд рублей. Среднее требование — 8 тыс. рублей.
• Доля новых субъектов страхования (средние предприятия, адвокаты, нотариусы) — всего около 2% всех страхуемых депозитов, или 1,3 трлн рублей.
• Долларовые вклады сократились с 20% примерно до 8%.
• Рост вкладов населения в 2023 году — рекордный за 13 лет: +25%. Дополнительно в банковскую систему пришло 10 трлн рублей.
• Прирост в первом квартале 2024 — 5%.
• В прошлом году поиск активов контролирующих лиц банков (в основном бывших) принёс 250 млн рублей, в этом — 4,3 млрд. С поиском АСВ помогают 43 компании-партнёра.
Несколько любопытных цифр:
• Из 9 млн кредиторов Киви-Банка заявления на выплаты подали всего 64 тыс. Общая сумма требований — 32,5 млрд, но из них всего 50 тыс. связаны с кошельками, это 0,5 млрд рублей. Среднее требование — 8 тыс. рублей.
• Доля новых субъектов страхования (средние предприятия, адвокаты, нотариусы) — всего около 2% всех страхуемых депозитов, или 1,3 трлн рублей.
С марта все деньги клиентов банков за исключением крупнейших компаний попадают под страховую защиту.
• Долларовые вклады сократились с 20% примерно до 8%.
• Рост вкладов населения в 2023 году — рекордный за 13 лет: +25%. Дополнительно в банковскую систему пришло 10 трлн рублей.
• Прирост в первом квартале 2024 — 5%.
• В прошлом году поиск активов контролирующих лиц банков (в основном бывших) принёс 250 млн рублей, в этом — 4,3 млрд. С поиском АСВ помогают 43 компании-партнёра.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
Яна Лютаревич, маркетинг-директор Divan.ru: «Ритейл должен помогать людям, а не усложнять им жизнь»
В проекте Яндекс Пэй и Data Insight Яна поделилась кейсом эволюции компании и рассказала, как вырастить продажи на 20% на том же трафике. Выбрали главное:
- Необходимо держать баланс и упрощать путь пользователя. Чем больше способов оплаты на чекауте, тем выше конверсия. Выбор привлекает покупателей, но сбивает с толку, если способов оплат слишком много.
- В среднем на 20% больше покупатель готов оставить в магазине, если дать ему возможность оплачивать без переплат. Во многом это связано с психологическим комфортом покупки и алгоритмом внутренних маячков на сайте.
- Клиенты, которые пользуются сервисами оплаты частями, более лояльны к бренду. По расчетам, LTV-ценность такого покупателя выше примерно на 10%.
- Авторизация и ввод данных - камень преткновения на пользовательском пути. Здесь на помощь приходит Яндекс ID. Когда корзина наполнена, инструмент обеспечивает сквозную авторизацию и удобную оплату.
Яна Лютаревич, маркетинг-директор Divan.ru:
Полезное: в статье есть чек-лист идеального клиентского пути - подробно можно изучить здесь
В проекте Яндекс Пэй и Data Insight Яна поделилась кейсом эволюции компании и рассказала, как вырастить продажи на 20% на том же трафике. Выбрали главное:
- Необходимо держать баланс и упрощать путь пользователя. Чем больше способов оплаты на чекауте, тем выше конверсия. Выбор привлекает покупателей, но сбивает с толку, если способов оплат слишком много.
- В среднем на 20% больше покупатель готов оставить в магазине, если дать ему возможность оплачивать без переплат. Во многом это связано с психологическим комфортом покупки и алгоритмом внутренних маячков на сайте.
- Клиенты, которые пользуются сервисами оплаты частями, более лояльны к бренду. По расчетам, LTV-ценность такого покупателя выше примерно на 10%.
- Авторизация и ввод данных - камень преткновения на пользовательском пути. Здесь на помощь приходит Яндекс ID. Когда корзина наполнена, инструмент обеспечивает сквозную авторизацию и удобную оплату.
Яна Лютаревич, маркетинг-директор Divan.ru:
Для меня лучше всего так: зашла, купила, забыла… Я адепт того самого лёгкого клиентского пути, когда ничего не мешает. Такой подход сама воплощаю в Divan.ru. Ритейл должен помогать людям, а не усложнять им жизнь.
Полезное: в статье есть чек-лист идеального клиентского пути - подробно можно изучить здесь
Очень контрастная по отношению к интервью АСВ, о котором мы сегодня писали, — коммуникация «Гознака» по итогам ПМЭФ. Очень мало конкретики, расплывчатые мнения, никаких новых или запоминающихся цифр. Тот случай, когда коммуникация высосана из пальца и сделана скорее «для галочки» — а на самом деле, лучше бы её и не было.
Всё интервью в пяти капитанских тезисах:
• Потребность в мелких номиналах уменьшается на фоне роста безналичных платежей, крупные купюры лучше подходят для сбережений.
• Опыт скандального дизайна новой тысячи рублей будет учтён, тут всё решает ЦБ.
• Пилот и внедрение банкоматного ПО для новых банкнот зависит от банков.
• Ситуация с микросхемами шаткая, зарубежная продукция под запретом.
• Проблемы с биометрией есть, рынок их как-нибудь преодолеет.
Основной вывод, который мы смогли сделать из интервью — что ни по одному из перечисленных направлений нет проактивной позиции, явного интереса или намерения как-то отреагировать на происходящее: изменить устоявшийся ход вещей или решить проблему. Хата скраю.
Всё интервью в пяти капитанских тезисах:
• Потребность в мелких номиналах уменьшается на фоне роста безналичных платежей, крупные купюры лучше подходят для сбережений.
• Опыт скандального дизайна новой тысячи рублей будет учтён, тут всё решает ЦБ.
• Пилот и внедрение банкоматного ПО для новых банкнот зависит от банков.
• Ситуация с микросхемами шаткая, зарубежная продукция под запретом.
• Проблемы с биометрией есть, рынок их как-нибудь преодолеет.
Основной вывод, который мы смогли сделать из интервью — что ни по одному из перечисленных направлений нет проактивной позиции, явного интереса или намерения как-то отреагировать на происходящее: изменить устоявшийся ход вещей или решить проблему. Хата скраю.
Forwarded from red_mad_robot
Исламский банкинг как явление существует давно, но именно сейчас отрасль стоит перед вызовом создания актуальных финтех-решений. Оцифровать принципы шариата не так просто — как минимум потому, что понимание этих принципов неодинаково в мусульманском мире.
Мы подготовили отчёт об исламском банкинге и пришли к выводу, что банкинг по шариату составляет до 70% от общего объёма исламских финансовых активов, а к 2026 году объём рынка достигнет $4 трлн.
И речь не только про Ближний Восток и Азию, а про все страны, где есть мусульманская диаспора. Сейчас лидер по количеству islamic fintech стартапов — Индонезия. Ей в спину дышат Великобритания (главный европейский финансово-шариатский хаб) и ОАЭ. Перспективными рынками называют также Россию, Казахстан и Австралию.
Это мощная зона развития для финтех-компаний. Вполне вероятно, что скоро многие крупные финансовые супераппы будут предлагать пользователям эту услугу, создавая под неё отдельный интерфейс, соответствующий всем нормам шариата (нет процентам, спекуляции, неопределённости и запрещённым видам деятельности).
В карточках — основные инсайты исследования, а полная версия отчёта на английском языке доступна по ссылке.
Мы подготовили отчёт об исламском банкинге и пришли к выводу, что банкинг по шариату составляет до 70% от общего объёма исламских финансовых активов, а к 2026 году объём рынка достигнет $4 трлн.
И речь не только про Ближний Восток и Азию, а про все страны, где есть мусульманская диаспора. Сейчас лидер по количеству islamic fintech стартапов — Индонезия. Ей в спину дышат Великобритания (главный европейский финансово-шариатский хаб) и ОАЭ. Перспективными рынками называют также Россию, Казахстан и Австралию.
Это мощная зона развития для финтех-компаний. Вполне вероятно, что скоро многие крупные финансовые супераппы будут предлагать пользователям эту услугу, создавая под неё отдельный интерфейс, соответствующий всем нормам шариата (нет процентам, спекуляции, неопределённости и запрещённым видам деятельности).
В карточках — основные инсайты исследования, а полная версия отчёта на английском языке доступна по ссылке.