История HSBC в России — всё: «Экспобанк» закрыл сделку по покупке 100% дочки британского банка. Судя по релизу, в стране скоро появится новый бренд кредитной организации, которая будет специализироваться на кредитовании корпоративных клиентов.

Осмелимся предположить, что на базе отечественных и транснациональных клиентов одного из крупнейших мировых кредиторов можно построить вполне успешный бизнес. Вопрос только в том, насколько они будут готовы продолжить обслуживание в новом банке, который будет не связан с международным брендом.

Есть и другие ценности этой покупки для Экспобанка:

• Доступ к технологиям и наработкам, которые могут повысить операционную эффективность, улучшить качество обслуживания клиентов и усилить конкурентное преимущество на рынке.

• Опытные сотрудники, которые специализируются в области корпоративного банковского обслуживания и международных финансовых услуг.

Ценное приобретение для диверсификации финансовой экосистемы Игоря Кима — особенно учитывая рекордный для российского рынка дисконт, с которым прошла сделка.

Для HSBC это стратегическое решение, связанное не только с выходом из России в связи с геополитической напряжённостью, но и с расширением на профильных рынках — в частности, в Азии и на Ближнем Востоке.

В России банк зарабатывал не очень много: например, в 2021 году — около $15 млн из $50 млрд общей выручки группы. Тем не менее, потеря от продажи с дисконтом оказалась существенной и оценивается в $300 млн.

НСПК поможет банкам принимать платежи по биометрии, связав свои данные о платёжных инструментах людей с базой слепков в ЕБС. Для этого в противовес локальным решениям банков по биоэквайрингу создаётся централизованная платформа биометрических сервисов.

Работать система будет так: при первом выборе способа платежей по биометрии человек должен будет дать согласие на использование данных сразу всем участникам платформы биометрических сервисов НСПК. Тогда при оплате по биометрии эквайер по идентификатору ЕБС сможет получать из НСПК реквизиты платёжного инструмента и проводить платёж.

Что важно

1. Биометрические платежи, вокруг которых было так много споров, всё-таки оказались стратегически приоритетным направлением для российской платёжной системы. Мы об этом писали в контексте слухов о назначении Дмитрия Дубынина на пост главы НСПК — это кандидат с мощным бэкграундом в части биометрии и IT в целом.

2. Исходя из п. 1, НСПК будет всячески стимулировать массовое внедрение. Новая платформа как раз для того, чтобы максимально снизить порог для банков: любой сможет интегрировать биометрические сервисы «из коробки» с минимальными инвестициями.

3. Важное изменение для конечных пользователей биометрических севрисов (людей) — централизация согласий на использование слепков. Не отдельно у каждого эквайера, а в единой системе.

Сейчас предложить клиентам сервисы оплаты по биометрии могут всего 12 банков, среди них СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Тинькофф» Россельхозбанк, «Ак Барс» и «Почта Банк».

Вместе с релизом биометрической платформы НСПК — новости о том, что Национальный финансовый совет всё-таки согласовал кандидатуру Дмитрия Дубынина на должность главы платёжной системы.

Когда он приступит к работе — пока неизвестно.

Человека искали с ноября, а чем примечателен выбор Дмитрия Дубынина, мы писали ранее.

Банки осваивают красивые номера. У «Цифра Банка» теперь горячая линия на номере 8-800-333-92-29 от МТС Exolve. Теперь клиенты могут бесплатно дозваниваться в колл-центр по легко запоминающемуся номеру, чтобы получить оперативную круглосуточную поддержку.

Для банка это возможность поддерживать высокий уровень сервиса во всех каналах, повышать доверие и лояльность клиентов благодаря оперативной связи без лишних сложностей.

Особенно важно для одного из ведущих банков в секторе частных инвестиций в России.

Интерес профучастников к pre-IPO стремительно нарастает. Кроме локальных инициатив отдельных компаний — например, Мосбиржи и Тинькофф — появляются общеиндустриальные решения. В частноcти, специальный фонд, который будет готовить перспективные технологичные компании к первичному размещению.

Pre-IPO фонд запускает группа управляющих: венчурный фонд «Восход» (якорный инвестор «Интеррос») в партнёрстве c Альфа-Банком, УК «Альфа-Капитал», «Тинькофф» и «Тинькофф Капитал».

Общий размер — 4 млрд рублей. Доли отдельных инвестдомов не раскрываются.

• Средний объём инвестиций в одну компанию ожидается на уровне 400 млн рублей.

• «Выходы» предполагаются во время IPO, если будет позволять объем размещения.

• Инвестиционный цикл — минимум шесть лет, но выплаты могут осуществляться раньше – по факту выходов из капитала портфельных компаний.

Получить деньги смогут только российские технологические компании, которые уже доказали эффективность и нацелены на IPO в ближайшие 2-4 года.

ЦБ зачастил с инициативами для повышения прозрачности финансового рынка в части раскрытия информации. Новая директива касается присвоения кредитных рейтингов.

Регулятор обяжет Кредитные рейтинговые агентства описывать количественные и качественные факторы, определяющие способность организации выполнять принятые на себя финансовые обязательства, а также объяснять, как эти факторы влияют на кредитный рейтинг и прогноз по нему.

По итогу присвоение, продление и снятие статуса «под наблюдением» должно стать прозрачнее за счёт унификации того, как КРА раскрывают информацию о присвоении того или иного рейтинга.

Для всех интересующихся, в том числе, клиентов финансовых организаций, система должна стать понятнее. А значит, выбор — более осознанным.

Новый виток санкций может стать для финансовой системы РФ не менее чувствительным, чем ноябрьский — когда под ограничения попала НСПК. Следующая на очереди СПФС, — пишет Bloomberg уже второй раз за месяц.

С отдельных крупных банков и финансовых компаний фокус смещается на инфраструктуру, которая охватывает сразу весь рынок России и заодно — партнёров в других странах, чтобы максимально ограничить возможности трансграничных расчётов и, следовательно, импорта.

Проблема, как и с любыми масштабными санкциями, в том, что под ограничения кроме целевых компаний попадают тысячи других, которые развивают значимые для простых людей бизнесы.

Опыт НСПК показывает, что взаимоотношения с партнёрами за рубежом резко портятся на фоне санкций — даже если речь о дружественных юрисдикциях. СПФС и так очень тяжело даётся расширение международного присутствия, хотя за два года использование системы увеличилось почти в три раза и сейчас к ней подключены 150 иностранных банков примерно в 20 странах.

#КэшДизайн Лари, Грузия.

Буквенный код — GEL
Официальный символ — ₾

Грузинский лари стал национальной валютой в октябре 1995 года, заменив временную купонную валюту, которая пострадала от сильной гиперинфляции в первые годы независимости страны. До лари Грузия использовала грузинский купон или «купони», который был введен в 1993 году. Первоначально лари был привязан к корзине валют, включая доллар США и немецкую марку, которая позже, к 1999 году, перешла к режиму плавающего обменного курса.

Названия «лари» и «тетри» для грузинской валюты имеют историческое и культурное значение.

• «Лари» происходит от древнегрузинского слова, означающего «клад» или «собственность». Это аллюзия к восприятию богатства как совокупности сокровищ и подчеркивает роль валюты как средства сбережения. Один лари — это 100 тетри.

• «Тетри» с грузинского языка переводится как «белый», это отсылка к серебряным монетам, использовавшимся в древних грузинских царствах. Название тоже выбрано не случайно: отражает историческую преемственность грузинской валюты и связывает современную денежную систему с древними традициями торговли и коммерции.

Монеты в 1 и 2 тетри существуют формально и почти не используются в обращении: при расчётах наличными цены округляются до 0 или 5 тетри, это примерно 1 рубль 60 копеек.

Великие грузины

Исторические личности на банкнотах грузинских лари — это люди, которые в значительной степени сформировали культурную самобытность страны и известны по всему миру. Например:

• Шота Руставели — средневековый поэт и один из величайших авторов грузинской литературы, наиболее известный благодаря своей эпической поэме «Витязь в тигровой шкуре».

• Царица Тамара — одна из самых почитаемых правителей, символ золотого века Грузии: периода политического могущества и культурного расцвета.

• Иване Джавахишвили — ключевая фигура в грузинской историографии, основатель Тбилисского государственного университета.

• Нико Пиросмани — художник-примитивист, известный самобытным стилем живописи. На банкноте 5 лари его картина «Кало» и фрагмент из «Рыбак в красной рубашке», а на монете 20 тетри — нарисованный им олень.

На банкноте 20 лари — картина другого известного грузинского художника Давида Какабадзе «Имеретия-Моя мать».

Национальные символы

• Стрелец олицетворяет такие положительные черты, как оптимизм, энтузиазм, предприимчивость, честность и независимость.

• Изображение средневековой грузинской рукописи подчеркивает богатое историческое и культурное наследие страны, связывая современную валюту с богатым прошлым.

• Святой Мамай верхом на льве (монета 10 тетри) символизирует мужество и силу — это изображение с позолоченной серебряной пластины XI века из Гелатского монастыря.

• На оборотной стороне мелких монет — Борджгали, символ солнца с семью вращающимися крыльями, яркий мотив в древнегрузинском символизме.

Международный имидж

Монеты номиналом 1 и 2 лари, выпущенные в обращение в 2006 году, имеют биметаллический дизайн и очень похожи на евро. Монета номиналом 1 лари сочетает в себе медь и никель, создавая серебряный цвет, а монета номиналом 2 лари имеет внутреннее кольцо золотого цвета из медно-алюминиево-никелевого сплава и серебряное внешнее кольцо из медно-никелевого сплава.

Отдельно хотим отметить, как красиво и технологично банкноты и монеты представлены на сайте Нацбанка Грузии. Их можно покрутить, приблизить, отдельно рассмотреть визуальные элементы и средства защиты — с подробным опсианием. Пока лучшее интерактивное решение по сравнению с другими — даже российским ЦБ.

Другие валюты рубрики

Россия 🇷🇺 Рубль
Казахстан 🇰🇿 Тенге
Узбекистан 🇺🇿 Сум
Азербайджан 🇦🇿 Манат
Кыргызстан 🇰🇬 Сом

Амбициозная идея собрать «лидеров перемен» для коренного перелома в борьбе с мошенниками очень быстро превращается в конкретный план действий, о котором рассказывают коллеги. На встрече ЛПР обсудят главные направления, законодательные инициативы, технологические решения и зоны ответственности.

На повестке — масштабные и актуальные проблемы, которые требуют внимания и синергии банков, телекома и власти: растущий объём телефонного мошенничества, рынок серых сим-карт, виртуальные АТС, дропперы и борьба в мессенджерах.

Результатом обсуждения будет дорожная карта до конца года.

Это важнейший шаг, чтобы подключить к борьбе как можно больше участников и объединить весь рынок против проблемы. Готовая стратегия сильно снижает «порог входа»: понятно, кто, что и в какой момент должен сделать и какой результат это принесёт для общего дела.

Банки нашли лазейку для «легализации» российских карт «Мир» за рубежом. Чтобы продавцы в других странах могли их принимать в обход отказов местных банков и регуляторов, банки просят ЦБ РФ разрешить иностранным компаниям получать статус агрегаторов платежей. Сейчас это доступно только российским юрлицам.

Схема такая: зарегистрированная за рубежом компания агрегирует на своих счетах деньги за операции по картам «Мир» и потом перечисляет их продавцам в соответствии с суммами оплаченных товаров. Работоспособность такого взаимодействия демонстрируют финтехи SigmaPay и Letim.

Выглядит как Win-Win: продавцы не теряют покупателей из-за ограничений оплаты и повышают средний чек, люди получают возможность использовать привычные карты за рубежом, банки повышают доход за счёт роста объёма операций по картам.

Есть нюанс — это размер комиссий, который «накручивается» на товар с каждым новым посредником. И которые платят в итоге покупатели.

Но это уже личный выбор. Сама возможность того, что в условиях ограничений появляется стабильная возможность использовать карты «Мир» за рубежом — уже большой шаг.

Сколько комиссионных заработали иностранные банки в России за первый квартал (данные отчётности по РСБУ):

• Райффайзен Банк (Австрия) — 18,3 млрд рублей, снижение на 23%

• ОТП Банк (Венгрия) — 3,3 млрд рублей, рост 33%

• ЮниКредит Банк (Италия) — 2,6 млрд рублей, рост 16%

• АТБ (Казахстан) — 1,6 млрд рублей, рост 47%

• Кредит Европа Банк (Турция) — 1,2 млрд рублей, рост 16%

• Азия Инвест Банка (Узбекистан) — 397 млн рублей, рост в 3,2 раза

• Банк МБА (Азербайджан) — 140 млн рублей, рост в 5,3 раза

• Чайнасельхозбанк (Китай) — 13 млн рублей, роcт в 6,3 раза год к году

Видно, что значительно больше зарабатывают банки, которые дают широкие возможности трансграничных платежей и переводов за счёт активных корреспондентских счетов материнской структуры. А быстрее растут в доходах российские банки с иностранным капиталом из дружественных юрисдикций.

Данные по общей прибыли всех банков можно посмотреть здесь.