⚡️ЕС в 14-м пакете антироссийских санкций может запретить своим странам использование СПФС, — локального аналога SWIFT.
Сейчас с Системой передачи финансовых сообщений работают около 20 стран.
Сейчас с Системой передачи финансовых сообщений работают около 20 стран.
Bloomberg.com
EU Aims to Sanction Russian Political Cash Before European Vote
The European Union is proposing to ban political parties, think tanks and other groups from accepting funding from Russia as part of its next round of sanctions aimed at punishing Moscow over its war on Ukraine.
Ещё один кейс использования генеративных языковых моделей в финтехе. JPMorgan запустил инвестиционный инструмент IndexGPT, который находит восходящие тренды и компании на основе анализа информации о тысячах компаний по ключевым словам, которые ассоциируются с той или иной темой.
Например, облачные вычисления, киберспорт, кибербезопасность, робототехника. Итог работы алгоритма — подборка перспективных компаний.
IndexGPT создан для институциональных инвесторов и генерирует в два раза больше ключевых слов, чем ПО, которое традиционно используется для этой задачи. Такой подход помогает разглядеть иголку в стоге сена — пока неизвестные компании, которые имеют большой потенциал.
Это далеко не единственный кейс использования OpenAI и финтехе.
Morgan Stanley разработал внутренний чат-бот для своих финансовых консультантов на основе технологии. Goldman Sachs использует генеративный ИИ, чтобы помочь своим разработчикам в написании программного кода. Citigroup — для анализа документов.
Например, облачные вычисления, киберспорт, кибербезопасность, робототехника. Итог работы алгоритма — подборка перспективных компаний.
IndexGPT создан для институциональных инвесторов и генерирует в два раза больше ключевых слов, чем ПО, которое традиционно используется для этой задачи. Такой подход помогает разглядеть иголку в стоге сена — пока неизвестные компании, которые имеют большой потенциал.
Это далеко не единственный кейс использования OpenAI и финтехе.
Morgan Stanley разработал внутренний чат-бот для своих финансовых консультантов на основе технологии. Goldman Sachs использует генеративный ИИ, чтобы помочь своим разработчикам в написании программного кода. Citigroup — для анализа документов.
«Сбер» нашёл лазейку для платежей своими картами в Турции — по QR-коду через SberPay. Чтобы минимизировать санкционные проблемы, банк будет работать с турецкой платёжной системой Metropol через российскую финтех-компанию Assisty.
Преимущество по сравнению с другими сервисами в нише карточных платежей для россиян в Турции — отсутствие комиссий. Банку это нужно не для заработка, а скорее для привлечения остатков, роста лояльности и для статуса.
Основным ограничением для новой цепочки будет техническая отсталость большинства торговых точек. Они либо не принимают карты, либо не умеют генерировать QR-коды — а снять наличные в местном банкомате через SberPay не получится. Это вотчина таких платёжных сервисов, как «Золотая корона».
Навскидку цифры о количестве подключенных партнёров впечатляют — 21 тыс. кафе, 6,5 тыс. супермаркетов и 2,5 тыс. магазинов одежды. Но на карте с отмеченными точками видно, что это только самые туристические рестораны, заведения при отелях или сети. Плюс, проникновение в небольших туристических городах очень низкое.
Преимущество по сравнению с другими сервисами в нише карточных платежей для россиян в Турции — отсутствие комиссий. Банку это нужно не для заработка, а скорее для привлечения остатков, роста лояльности и для статуса.
Основным ограничением для новой цепочки будет техническая отсталость большинства торговых точек. Они либо не принимают карты, либо не умеют генерировать QR-коды — а снять наличные в местном банкомате через SberPay не получится. Это вотчина таких платёжных сервисов, как «Золотая корона».
Навскидку цифры о количестве подключенных партнёров впечатляют — 21 тыс. кафе, 6,5 тыс. супермаркетов и 2,5 тыс. магазинов одежды. Но на карте с отмеченными точками видно, что это только самые туристические рестораны, заведения при отелях или сети. Плюс, проникновение в небольших туристических городах очень низкое.
Telegram
Финтехно
Ещё один российский финтех попытается решить проблему платежей российских туристов и бизнеса в Турции — CristMos. Фаундер — Александр Новиков: ex Talkbank, ВТБ и бухгалтерия «Цифра».
Компания зарегистрирована в ЦБ Турции и на днях подписалась с турецким…
Компания зарегистрирована в ЦБ Турции и на днях подписалась с турецким…
Неcмотря на ужесточение условий обслуживания россиян в банках Швейцарии, некоторые до сих пор принимают рублёвые переводы, — пишет Forbes. Конечно, не любые — а только очень крупные.
Когда речь о больших деньгах, банкам удаётся сохранить состоятельным россиянам счета и по предварительному согласованию переводить на них рубли. При условии, что деньги не уйдут за периметр кредитной организации и сразу будут конвертированы в другую валюту.
Минимальный порог зависит от банка: может быть $100 тыс, а может $10 млн. На таких сделках банки зарабатывают до 2% от суммы.
Когда речь о больших деньгах, банкам удаётся сохранить состоятельным россиянам счета и по предварительному согласованию переводить на них рубли. При условии, что деньги не уйдут за периметр кредитной организации и сразу будут конвертированы в другую валюту.
Минимальный порог зависит от банка: может быть $100 тыс, а может $10 млн. На таких сделках банки зарабатывают до 2% от суммы.
У «Сбера» с требованиями ЦБ особые отношения — мы это видели на примере подключения к СБП и теперь наблюдаем на лимитах бесплатных переводов между своими счетами. Банк позволяет отправить до 30 млн рублей в месяц без комиссии, но только в рамках суточных лимитов.
В «Сбере» очень давно существуют ограничения на переводы больше 2 млн рублей в сутки через цифровые сервисы. Если у клиента не пройдена биометрия — 1 млн рублей. Чтобы отправить сумму больше, нужно идти в отделение.
Банк объясняет ограничения необходимостью более тщательно проверять крупные переводы. ЦБ явно давал понять, что никаких ограничений на переводы между своими счетами быть не должно.
В «Сбере» очень давно существуют ограничения на переводы больше 2 млн рублей в сутки через цифровые сервисы. Если у клиента не пройдена биометрия — 1 млн рублей. Чтобы отправить сумму больше, нужно идти в отделение.
Банк объясняет ограничения необходимостью более тщательно проверять крупные переводы. ЦБ явно давал понять, что никаких ограничений на переводы между своими счетами быть не должно.
Telegram
Финтехно
Небольшое демо того, как «Сбер» в добровольно-принудительном порядке собирает биометрию клиентов и почему у банка самая большая база слепков в РФ.
Клиенту просто блокируют важную функцию в онлайн-канале и не дают альтернативного пути решения задачи. Если…
Клиенту просто блокируют важную функцию в онлайн-канале и не дают альтернативного пути решения задачи. Если…
Криптобиржа Revolut, о которой в последние полгода было столько разговоров, запустилась. Пока сервис доступен только розничным инвесторам в Великобритании — причём всем, а не только профессиональным трейдерам, как сообщалось ранее.
Необанк всерьёз намерен конкурировать с ведущими криптобиржами, предлагая обучение, онбординг, юзер-френдли интерфейсы и низкие комиссии.
Криптовалюты и фиат можно будет без ограничений переводить между счетами в Revolut и Revolut X.
Инвесторам доступны 100+ токенов — те же, что были у пользователей в мобильном банке. До того, как Revolut пришлось отключить торговлю криптовалютой для инвесторов в Великобритании и США из-за сложностей с местными властями и регуляторами.
Необанк всерьёз намерен конкурировать с ведущими криптобиржами, предлагая обучение, онбординг, юзер-френдли интерфейсы и низкие комиссии.
Криптовалюты и фиат можно будет без ограничений переводить между счетами в Revolut и Revolut X.
Инвесторам доступны 100+ токенов — те же, что были у пользователей в мобильном банке. До того, как Revolut пришлось отключить торговлю криптовалютой для инвесторов в Великобритании и США из-за сложностей с местными властями и регуляторами.
Механизм «второй руки» может быть легализован уже в самое ближайшее время и станет обязательным для системно значимых банков. Законопроект будет рассмотрен Госдумой в весеннюю сессию — спустя полтора года после внесения.
Для банков это значит, что кредиты и денежные переводы клиентов будет необходимо согласовывать с «доверенными лицами», чтобы предотвратить мошенничество.
Это большой апдейт процессов. Изнутри, чтобы внедрить новую логику транзакций, приостанавливать их на 12 часов до согласования и реализовать механизм отзыва доверенности. И снаружи — в интерфейсах цифровых каналов, на стороне контакт-центра и клиентской поддержки.
После первого чтения, которое назначено на май, в закон будут внесены поправки. А после принятия в окончательном чтении он вступит в силу через 10 дней после опубликования. Это очень быстро.
И ЦБ, и власти заинтересованы в оперативном внедрении инструментов для защиты людей от мошенников. Одна голова — хорошо, а две лучше.
Сейчас банки внедряют механизм по желанию — в соответствии с рекомендациями ЦБ.
Для банков это значит, что кредиты и денежные переводы клиентов будет необходимо согласовывать с «доверенными лицами», чтобы предотвратить мошенничество.
Это большой апдейт процессов. Изнутри, чтобы внедрить новую логику транзакций, приостанавливать их на 12 часов до согласования и реализовать механизм отзыва доверенности. И снаружи — в интерфейсах цифровых каналов, на стороне контакт-центра и клиентской поддержки.
После первого чтения, которое назначено на май, в закон будут внесены поправки. А после принятия в окончательном чтении он вступит в силу через 10 дней после опубликования. Это очень быстро.
И ЦБ, и власти заинтересованы в оперативном внедрении инструментов для защиты людей от мошенников. Одна голова — хорошо, а две лучше.
Сейчас банки внедряют механизм по желанию — в соответствии с рекомендациями ЦБ.
Сегодня заканчивается срок подачи заявок на обмен заблокированных активов. По предварительным подсчётам, более половины клиентов брокеров примут участие в их выкупе иностранцами:
Большинство клиентов подают заявки на сумму, близкую к максимальной — 100 тыс. рублей.
Сразу после того, как приём заявок закончится, из ценных бумаг будут сформированы лоты для продажи иностранным покупателям. Насколько успешно они будут реализованы — зависит от спроса со стороны нерезидентов на выкуп ценных бумаг за рубли и позиции западных депозитариев и властей.
Clearstream, например, отказался участвовать в обмене.
«Финам» — 70%
«БКС Мир инвестиций» — 72%
КИТ Финанс — более 60%
«ВТБ Мои Инвестиции» — более 50%
«Цифра брокер» — 33%
УК «Первая» — около 30%
Данные «Известий»
Большинство клиентов подают заявки на сумму, близкую к максимальной — 100 тыс. рублей.
Сразу после того, как приём заявок закончится, из ценных бумаг будут сформированы лоты для продажи иностранным покупателям. Насколько успешно они будут реализованы — зависит от спроса со стороны нерезидентов на выкуп ценных бумаг за рубли и позиции западных депозитариев и властей.
Clearstream, например, отказался участвовать в обмене.
Цифровые и криптовалюты проникают в телеком. Год назад Bank of China — внедрил офлайн-оплату цифровым юанем с помощью SIM-карт, а теперь британский Vodafone планирует интегрировать в них криптокошельки.
По прогнозам компании, количество цифровых кошельков на основе блокчейна на смартфонах может достичь 5,6 млрд к 2030 году. Vodafone стремится заработать на этом тренде, максимально снизив в порог доступа к технологии и сделав её доступной для своей огромной абонентской базы.
Путём плавной интеграции криптовалютных кошельков и других сервисов на основе блокчейна в SIM-карты Vodafone надеется предоставить своим клиентам более безопасный и удобный цифровой опыт платежей.
Это поможет сделать технологию блокчейн доступной для пользователей смартфонов по всему миру и заметно выделить телеком-компанию на фоне конкурентов.
По прогнозам компании, количество цифровых кошельков на основе блокчейна на смартфонах может достичь 5,6 млрд к 2030 году. Vodafone стремится заработать на этом тренде, максимально снизив в порог доступа к технологии и сделав её доступной для своей огромной абонентской базы.
Путём плавной интеграции криптовалютных кошельков и других сервисов на основе блокчейна в SIM-карты Vodafone надеется предоставить своим клиентам более безопасный и удобный цифровой опыт платежей.
Это поможет сделать технологию блокчейн доступной для пользователей смартфонов по всему миру и заметно выделить телеком-компанию на фоне конкурентов.
Меры для охлаждения кредитования и высокая ключевая ставка не снижают закредитованность населения. За полгода общий объём кредитов россиян вырос на 2,5 трлн рублей — до 36 трлн (данные ЦБ). Это рекорд.
Люди привыкают к тому, что кредиты стали дорогими. Рост зарплат, адаптация к макроэкономической ситуации и низкий уровень безработицы тоже способствуют росту общего объёма кредитов и отдельных ссуд.
Повлиять на динамику в перспективе года может дальнейшее «ручное» ограничение аппетитов банков со стороны ЦБ. Меры направлены в первую очередь на заёмщиков с высокой долговой нагрузкой (выше 50%), и с 1 июля заработают новые ограничения по необеспеченным займам и автокредитам.
Люди привыкают к тому, что кредиты стали дорогими. Рост зарплат, адаптация к макроэкономической ситуации и низкий уровень безработицы тоже способствуют росту общего объёма кредитов и отдельных ссуд.
Повлиять на динамику в перспективе года может дальнейшее «ручное» ограничение аппетитов банков со стороны ЦБ. Меры направлены в первую очередь на заёмщиков с высокой долговой нагрузкой (выше 50%), и с 1 июля заработают новые ограничения по необеспеченным займам и автокредитам.
FTX пообещала вернуть клиентам деньги с процентами, но они не покрывают «упущенную выгоду» от роста активов за последние потора года. Этим недовольны и инвесторы, и кредиторы.
Биржа должна людям $11 млрд и через полтора года после банкротства получила $16,3 млрд от продажи своих активов. Как только решение одобрит суд, FTX начнёт распределять деньги в течение 60 дней.
The Verge пишет, что клиенты получат выплаты в долларах в соответствии со стоимостью их активов на момент краха FTX. Это проблема, потому что в ноябре 2022 биткоин стоил $16 тыс., а сейчас $62 тыс.
Кредиторы FTX тоже раскритиковали план компенсации и намерены бойкотировать его на голосовании в июне. Причина та же, что у недовольства нвесторов — не учтены потери ~$10 млрд от роста стоимости активов с момента подачи FTX на банкротство.
Биржа должна людям $11 млрд и через полтора года после банкротства получила $16,3 млрд от продажи своих активов. Как только решение одобрит суд, FTX начнёт распределять деньги в течение 60 дней.
The Verge пишет, что клиенты получат выплаты в долларах в соответствии со стоимостью их активов на момент краха FTX. Это проблема, потому что в ноябре 2022 биткоин стоил $16 тыс., а сейчас $62 тыс.
Кредиторы FTX тоже раскритиковали план компенсации и намерены бойкотировать его на голосовании в июне. Причина та же, что у недовольства нвесторов — не учтены потери ~$10 млрд от роста стоимости активов с момента подачи FTX на банкротство.
Главой Счётной палаты может стать Анатолий Артамонов, Галина Изотова или Борис Ковальчук. Совет Федерации предложил трёх кандидатов.
Галина Изотова — и.о. председателя Счётной палаты с ноября 2022 года, когда Алексей Кудрин перешёл в «Яндекс». До этого была замглавы веломства.
Борис Ковальчук — с марта замглавы контрольного управления президента, до этого гендиректор «Интер РАО».
Анатолий Артамонов — председатель комитета Совфеда по бюджету и финансовым рынкам, до этого 20 лет возглавлял Калужскую область.
Галина Изотова — и.о. председателя Счётной палаты с ноября 2022 года, когда Алексей Кудрин перешёл в «Яндекс». До этого была замглавы веломства.
Борис Ковальчук — с марта замглавы контрольного управления президента, до этого гендиректор «Интер РАО».
Анатолий Артамонов — председатель комитета Совфеда по бюджету и финансовым рынкам, до этого 20 лет возглавлял Калужскую область.
⚡️Источники РБК:
Антон Силуанов сохранит пост министра финансов в новом правительстве.
Министром экономического развития останется Максим Решетников.
Антон Силуанов сохранит пост министра финансов в новом правительстве.
Министром экономического развития останется Максим Решетников.
Mastercard заработала в Китае: историческое событие. Американская и международная платёжная система начала обработку внутренних платежей через совместное предприятие NetsUnion JV. Это значит, что банки страны начнут выпускать карты Mastercard, которые будут работать и в Китае, и за рубежом. А туристы из других стран смогут платить привычными картами.
На протяжении многих лет с входом международных платёжных систем на китайский рынок объёмом в триллионы долларов было тяжело. Еще в июне 2015 страна ослабила ограничения на получение лицензий через создание подразделений или приобретение местной компании. В феврале 2020 Народный банк Китая одобрил заявку от Mastercard NUCC на начало подготовки к обработке платежей.
И только в прошлом году совместное предприятие получило официальное одобрение на начало внутренней клиринговой деятельности по банковским картам.
Пять лет на сертификацию, проработку стандартов, правил и инфраструктуры в соответствии с местными нормативными требованиями.
Конкурировать с местными платёжными инструментами будет тяжело, но у Mastercard есть преимущество в виде международного присутствия — и для частных клиентов, и для бизнеса.
На протяжении многих лет с входом международных платёжных систем на китайский рынок объёмом в триллионы долларов было тяжело. Еще в июне 2015 страна ослабила ограничения на получение лицензий через создание подразделений или приобретение местной компании. В феврале 2020 Народный банк Китая одобрил заявку от Mastercard NUCC на начало подготовки к обработке платежей.
И только в прошлом году совместное предприятие получило официальное одобрение на начало внутренней клиринговой деятельности по банковским картам.
Пять лет на сертификацию, проработку стандартов, правил и инфраструктуры в соответствии с местными нормативными требованиями.
Конкурировать с местными платёжными инструментами будет тяжело, но у Mastercard есть преимущество в виде международного присутствия — и для частных клиентов, и для бизнеса.
Apple стремительно теряет монополию на платежи через свои устройства и платформы. Кроме того, что корпорация одно за другим проигрывает антимонопольные дела и вот-вот будет вынуждена открыть свою NFC-технологию сторонним платёжным инструментам, так ещё и сами разработчики находят возможности избежать комиссий в сторах. Например, через альтернативные площадки для продаж: одну из них запустил финтех-стартап Sanlo, который помогает геймдев-компаниям управлять финансами.
Google и Apple взимают 30% комиссию за покупки в приложениях. Игровой гигант Epic уже много лет жалуется на сокращение доходов от продаж через Apple, обвиняя компанию в хищническом поведении по отношению к бизнесу. Для сравнения, на продажах через свой сайт или приложение разработчик «теряет» всего 4-10%. Проблема только в том, что в интернет-магазин заходят только самые заинтересованные и лояльные игроки, а основной трафик идёт через сторы.
Sanlo обещает разработчикам рост дохода от онлайн-продаж на 25% за счёт экономии на комиссиях и ряд встроенных механизмов для продвижения, таких как эксклюзивные цифровые предметы и наборы, скидки и программы лояльности. Плюс доступ к данным игроков, чтобы отслеживать их активность и делать персонализированные предложения.
Чтобы обойти ограничения Apple и Google на рекламу сторонних интернет-магазинов в приложениях, Sanlo предлагает внутриигровые подсказки, точечный email-маркетинг и мониторинг ROAS (возврат расходов на рекламу).
За четыре года существования финтех привлёк $13,5 млн инвестиций.
Google и Apple взимают 30% комиссию за покупки в приложениях. Игровой гигант Epic уже много лет жалуется на сокращение доходов от продаж через Apple, обвиняя компанию в хищническом поведении по отношению к бизнесу. Для сравнения, на продажах через свой сайт или приложение разработчик «теряет» всего 4-10%. Проблема только в том, что в интернет-магазин заходят только самые заинтересованные и лояльные игроки, а основной трафик идёт через сторы.
Sanlo обещает разработчикам рост дохода от онлайн-продаж на 25% за счёт экономии на комиссиях и ряд встроенных механизмов для продвижения, таких как эксклюзивные цифровые предметы и наборы, скидки и программы лояльности. Плюс доступ к данным игроков, чтобы отслеживать их активность и делать персонализированные предложения.
Чтобы обойти ограничения Apple и Google на рекламу сторонних интернет-магазинов в приложениях, Sanlo предлагает внутриигровые подсказки, точечный email-маркетинг и мониторинг ROAS (возврат расходов на рекламу).
За четыре года существования финтех привлёк $13,5 млн инвестиций.