Первые инвесторы получили деньги Euroclear со счета С: взыскать их удалось Росбанку и УК «Лидер» (дочка «Газпрома» и ВЭБ РФ), — пишут «Ведомости».

Кроме них выиграть иски к Euroclear до 3 января успели «МТС банк», Банк «Санкт-Петербург» и один частный инвестор. Их общая сумма — 18,4 млрд рублей. По решениям судов после 3 января получить компенсации со счетов С нельзя.

Всего в российские арбитражные суды подано около 150 исков к Euroclear и люксембургскому Clearstream на сотни миллиардов рублей.

Объём замороженных активов европейских депозитариев в России на спецсчетах С ЦБ оценивает в 700 млрд рублей (данные на I квартал 2023). Из этих денег будут получать компенсации частные инвесторы, подавшие заявки на обмен заблокированных бумаг.

Сколько заработали все российские банки за первый квартал 2024 и как эта цифра коррелирует с результатом прошлого года, — результаты исследования «РИА Рейтинг».

По рентабельности (отношение прибыли к капиталу) заметно выделяются российские дочки зарубежных банков — ОТП, АйСиБиСи, Райффайзен Банк, ЮниКредит Банк, «Бэнк оф Чайна». Все кто пытается свернуть бизнес в РФ так, чтобы продолжить зарабатывать в стране.

По объёму прибыли резко выросли за год Газпромбанк, Россельхозбанк, ПСБ, Дом РФ, Росбанк, РНКБ, МТС Банк.

ВТБ и Альфа-Банк в первом квартале 2024 заработали почти в два раза меньше, чем за тот же период 2023.

Всего российский банковский сектор с января по март 2024 заработал 899 млрд рублей (данные ЦБ).

Печальный апдейт по открытию счетов в Турции. Без внушительного депозита и рабочего ВНЖ сделать это почти нереально по меньшей мере в двух банках: DenizBank и Emlak Katılım, — пишет РБК. С бизнес-платежами всё тоже непросто.

DenizBank был самым популярным у релокантов в 2022, но весь прошлый год ужесточал условия и теперь отказывает в открытии счетов россиянам даже при наличии местного ВНЖ и прописки. Исключение — клиенты с большим депозитом от $100 тыс.

Vakıfbank, ZiraatBank и İşBank в последние полгода не меняли условия открытия счетов, но на деле либо выдают карты местной платёжной системы Troy, которые очень ограниченно подходят для платежей вне Турции, либо требуют депозит от $5000.

Но так же, как почти всё в Турции, успешность рассмотрения заявок и тип карты зависят от персональных договорённостей и рекомендаций, а также от отделения, которое рассматривает документы.

Представляем вашему вниманию новый проект нашего ИД "Новые отраслевые медиа" - книжное издательство Fortis Press.

Миссия издательства: издание книг в жанре non-fiction, посвященных актуальным общественным, экономическим и политическим вопросам, а также научных работ российских и зарубежных авторов в области философии, общественных наук и отраслевых исследований. Первые пять наших книг, доступных к заказу на Ozon:

📌 "Эндшпиль Европа. Почему потерпел неудачу политический проект Европа и как начать снова о нем мечтать". Книга двух немецких интеллектуалов Ульрике Геро и Хауке Ритца о кризисе европейского проекта, ставшая бестселлером в Германии. Подробный анализ глубочайшего кризиса, до которого довела европейцев тридцатилетняя американская гегемония в культуре, экономике и политике.

📌 "10 великих экономистов от Маркса до Кейнса". Сборник работ Йозефа Шумпетера о жизни и трудах классиков экономической науки XIX — XX столетия. История ключевого периода развития экономической мысли за авторством великого экономиста.

📌 "Чтение как философская практика". Книга профессора философии Роберта Пирси, в которой он задается вопросом: почему повседневное чтение для удовольствия так много значит для стольких людей. Предисловие Юрия Сапрыкина.

📌 "Империя и коммуникации". Классическая работа Гарольда Инниса по теории коммуникации, впервые изданная на русском языке. Исследование охватывает 5000 лет человеческой истории через призму средств коммуникации и их влияния на политику и экономику. В приложении опубликован «Русский дневник», который автор вёл во время поездки по Советскому Союзу в 1945 году.

📌 "Обуздание негативного. Критика современности". Работа профессора ВШЭ и политического философа Бориса Капустина рассматривает отличительный признак современности - силу негативного - критику всего того, «разумность» чего не признается. Обуздание этой силы, осуществляемое определенными институтами, формами культуры и мировоззрения - «авторитетами», и является предметом рассмотрения книги.

📌 "Как Китай избежал шоковой терапии". Книга Изабеллы Вебер раскрывает ожесточенную борьбу в руководстве Китая по вопросу выбора стратегии экономических реформ, которая закончилась историческим отказом от "вашингтонского консенсуса" в пользу стратегии постепенной индустриализации. Книга выйдет в течение месяца и будет доступна для заказа на Ozon. За всеми новинками можно следить в телеграм-канале Fortis Press.

🔎 Также мы в поиске новых книг по отраслевой тематике, посвященных российскому рынку - его истории, развитию и регулированию. Свяжитесь с нами, если вы автор соответствующего материала.

Кредиты для бизнеса, обеспеченные интеллектуальной собственностью, — новинка и для российского, и международного финтеха. В нашей стране централизованная программа заработала год назад в Москве и реализуется государством, а не отдельными банками. За рубежом наоборот: отдельные участники рынка запускают инициативы, которые помогают заработать на быстрорастущих технологических компаниях. Один из них и первый в Великобритании — NatWest. В России таким первопроходцем был «МСП Банк».

Самое сложное в продукте — оценка реальной стоимости интеллектуальной собственности. Банки решают её через партнёрства со специализированными компаниями, в случае NatWest это IP Inngot.

Максимальная сумма кредита — £250 тыс. или 50% стоимости интеллектуальной собственности заёмщика: программное обеспечение и разработки, патенты, авторские права, товарные знаки.

Московская программа по кредитованию предпринимателей, которые занимаются наукоёмким бизнесом и современными технологиями, позволяет получить до 50 млн рублей под залог прав на свои идеи и разработки.

Спрос есть: в прошлом году от московских предпринимателей поступило 266 заявок на общую сумму 8,2 млрд рублей. В этом году проект может быть расширен на другие регионы.

#КэшДизайн Тенге, Казахстан.

Тенге стал национальной валютой Казахстана 15 ноября 1993 года, заменив российский рубль, и уже более 30 лет в эту дату страна празднует День национальной валюты. Введение тенге ознаменовало шаг в установлении суверенитета и экономической самоидентификации Казахстана — это изменение было частью движения к экономической независимости страны после распада Советского Союза в 1991 году.

Разработка и производство первых банкнот и монет тенге осуществлялись при содействии иностранных монетных дворов и типографий. За 30 лет банкноты и монеты претерпели значительные изменения, и сегодня тенге стабильно входит в подборки самых красивых денег в мире.

Как и рубль, валюта отражает культурные идеалы, историю, традиции и самобытность страны.

Исторический контекст

На мелких банкнотах образца 1993 года особое внимание уделено истории страны: на них были изображены выдающиеся личности, которые сформировали идентичность страны.

Например, на банкноте в 100 тенге — Хан Казахского ханства Абылай хана, 20 тенге — поэт и основоположник казахской письменной литературы Абай Кунанбаев, 5 тенге — известный композитор и домбрист Курмангазы Сагырбайулы.

Кочевое наследие

Кочевой образ жизни казахского народа отражен в замысловатом дизайне более крупных банкнот. Это изображения всадников, юрт, традиционного музыкального инструмента домры, найденных в древних курганах украшений, наскальных рисунков и древних узоров из сакской бронзы, а также Кошкар-Муиз (мотив рога) — типичный для казахского искусства орнамент и символ процветания.

Также на банкнотах можно увидеть сакского воина — отсылка к военному мастерству кочевых предков Казахстана, и древо жизни — распространенный мотив в искусстве кочевников, олицетворяющий непрерывность жизни и связь с природой.

Природа и патриотизм

Изображение животных на банкнотах тенге служит напоминанием о приверженности Казахстана сохранению своего природного наследия, а также символизируют связь народа со своей землёй и исторически кочевым образом жизни.

Снежный барс — это суровая и нетронутая природа горных регионов, золотой орел — свобода и сила, сайгак — степная экосистема, волки — дикая природа, осетровые рыбы — важность Каспийского моря и речных экосистем.

На банкноте 20 000 тенге изображены патриотические памятники «Казах Ели» и арка «Мангилик Ел», подчеркивающие национальную гордость и архитектурные достижения. На всех купюрах есть государственные символы Республики Казахстан: флаг и герб.

Безопасность

• Рельефная печать используется для важных элементов и кроме защиты от подделок помогает людям с нарушениями зрения идентифицировать номинал. Например, для герба Казахстана используется золотистая металлическая краска.

• Объёмное изображение Беркута — патч, на котором при повороте банкноты цифра номинала меняется на орнамент.

• Чернила, меняющие цвет, и защитная пунктирная нить, которая переливается разными цветами при наклоне, а на свет выглядит сплошной.

• Прозрачное окно в виде мифической птицы «самрук» с бескрасочным тиснением орнамента.

• Спарк — тиснение в виде парящего беркута, который при наклоне меняет цвет от золотого до нефритового.

Номинал

1 тенге делится на 100 тыинов. Любопытный факт про денежное обращение в Казахстане: тыины условно используются только в безналичных расчётах, а при наличном все суммы требуется округлять до целого тенге.

Самая большая купюра — 20 тыс. тенге, она посвящена 20-летию независимости страны и введения национальной валюты.

Другие валюты рубрики

🇷🇺 Рубль

Пристальное внимание ЦБ к сектору кредитования дотянулось до кредиток. Регулятор недоволен завышенными комиссиями за снятие денег с карт, в которые банки могут прятать сверхдоходность этого продукта.

С начала года размер комиссий вырос почти вдвое — до 4–6% + фиксированный платёж за операцию.

Способов повлиять на ситуацию минимум два:

1) ограничить предельный размер комиссий;
2) включить слишком высокие сборы в расчёт полной стоимости кредита.

У банков есть свои аргументы «за» повышенную стоимость наличных по кредиткам. Так они стимулируют клиентов тратить деньги с карты и обеспечивают себе доход от магазинов-партнёров. Также комиссии помогают компенсировать потери из-за увеличения льготного периода — это нужно для привлечения клиентов.

Аргумент против включения завышенных комиссий в ПСК — непредсказуемый объём и периодичность таких операций: клиент может в принципе их не совершать. Сейчас в полной стоимости учитываются именно обязательные платежи, к которым снятие денег не относится.

ЦБ напирает на запутанные условия и «легкомысленную» рекламу, которая создаёт иллюзию простоты и бесплатности.

Покупка банка пошла на пользу филиппинскому финтеху Salmon, который запустили бывшие топ-менеджеры «Тинькофф». Стартап привлёк $25 млн от именитых международных инвесторов.

Salmon позиционирует себя одновременно как динамичный и цифровой финтех, услуги которого доступны обычным филиппинцам, и в то же время как обладатель банковской лицензии — что даёт право на более сложные финансовые продукты и гарантирует стабильность. Такое комбо — сильное преимущество на рынке Юго-Восточной Азии, где огромная доля населения не охвачена традиционными банками.

Деньги пойдут на укрепление этой позиции: разработку новых кредитных продуктов и запуск приложения lifestyle banking во второй половине года.

Ранее Salmon привлёк инвестиции на общую сумму в $36 млн.

⚡️ЕС в 14-м пакете антироссийских санкций может запретить своим странам использование СПФС, — локального аналога SWIFT.

Сейчас с Системой передачи финансовых сообщений работают около 20 стран.

Ещё один кейс использования генеративных языковых моделей в финтехе. JPMorgan запустил инвестиционный инструмент IndexGPT, который находит восходящие тренды и компании на основе анализа информации о тысячах компаний по ключевым словам, которые ассоциируются с той или иной темой.

Например, облачные вычисления, киберспорт, кибербезопасность, робототехника. Итог работы алгоритма — подборка перспективных компаний.

IndexGPT создан для институциональных инвесторов и генерирует в два раза больше ключевых слов, чем ПО, которое традиционно используется для этой задачи. Такой подход помогает разглядеть иголку в стоге сена — пока неизвестные компании, которые имеют большой потенциал.

Это далеко не единственный кейс использования OpenAI и финтехе.

Morgan Stanley разработал внутренний чат-бот для своих финансовых консультантов на основе технологии. Goldman Sachs использует генеративный ИИ, чтобы помочь своим разработчикам в написании программного кода. Citigroup — для анализа документов.

«Сбер» нашёл лазейку для платежей своими картами в Турции — по QR-коду через SberPay. Чтобы минимизировать санкционные проблемы, банк будет работать с турецкой платёжной системой Metropol через российскую финтех-компанию Assisty.

Преимущество по сравнению с другими сервисами в нише карточных платежей для россиян в Турции — отсутствие комиссий. Банку это нужно не для заработка, а скорее для привлечения остатков, роста лояльности и для статуса.

Основным ограничением для новой цепочки будет техническая отсталость большинства торговых точек. Они либо не принимают карты, либо не умеют генерировать QR-коды — а снять наличные в местном банкомате через SberPay не получится. Это вотчина таких платёжных сервисов, как «Золотая корона».

Навскидку цифры о количестве подключенных партнёров впечатляют — 21 тыс. кафе, 6,5 тыс. супермаркетов и 2,5 тыс. магазинов одежды. Но на карте с отмеченными точками видно, что это только самые туристические рестораны, заведения при отелях или сети. Плюс, проникновение в небольших туристических городах очень низкое.

Неcмотря на ужесточение условий обслуживания россиян в банках Швейцарии, некоторые до сих пор принимают рублёвые переводы, — пишет Forbes. Конечно, не любые — а только очень крупные.

Когда речь о больших деньгах, банкам удаётся сохранить состоятельным россиянам счета и по предварительному согласованию переводить на них рубли. При условии, что деньги не уйдут за периметр кредитной организации и сразу будут конвертированы в другую валюту.

Минимальный порог зависит от банка: может быть $100 тыс, а может $10 млн. На таких сделках банки зарабатывают до 2% от суммы.

У «Сбера» с требованиями ЦБ особые отношения — мы это видели на примере подключения к СБП и теперь наблюдаем на лимитах бесплатных переводов между своими счетами. Банк позволяет отправить до 30 млн рублей в месяц без комиссии, но только в рамках суточных лимитов.

В «Сбере» очень давно существуют ограничения на переводы больше 2 млн рублей в сутки через цифровые сервисы. Если у клиента не пройдена биометрия — 1 млн рублей. Чтобы отправить сумму больше, нужно идти в отделение.

Банк объясняет ограничения необходимостью более тщательно проверять крупные переводы. ЦБ явно давал понять, что никаких ограничений на переводы между своими счетами быть не должно.

Механизм «второй руки» может быть легализован уже в самое ближайшее время и станет обязательным для системно значимых банков. Законопроект будет рассмотрен Госдумой в весеннюю сессию — спустя полтора года после внесения.

Для банков это значит, что кредиты и денежные переводы клиентов будет необходимо согласовывать с «доверенными лицами», чтобы предотвратить мошенничество.

Это большой апдейт процессов. Изнутри, чтобы внедрить новую логику транзакций, приостанавливать их на 12 часов до согласования и реализовать механизм отзыва доверенности. И снаружи — в интерфейсах цифровых каналов, на стороне контакт-центра и клиентской поддержки.

После первого чтения, которое назначено на май, в закон будут внесены поправки. А после принятия в окончательном чтении он вступит в силу через 10 дней после опубликования. Это очень быстро.

И ЦБ, и власти заинтересованы в оперативном внедрении инструментов для защиты людей от мошенников. Одна голова — хорошо, а две лучше.

Сейчас банки внедряют механизм по желанию — в соответствии с рекомендациями ЦБ.

Сегодня заканчивается срок подачи заявок на обмен заблокированных активов. По предварительным подсчётам, более половины клиентов брокеров примут участие в их выкупе иностранцами:

«Финам» — 70%
«БКС Мир инвестиций» — 72%
КИТ Финанс — более 60%
«ВТБ Мои Инвестиции» — более 50%
«Цифра брокер» — 33%
УК «Первая» — около 30%

Данные «Известий»

Большинство клиентов подают заявки на сумму, близкую к максимальной — 100 тыс. рублей.

Сразу после того, как приём заявок закончится, из ценных бумаг будут сформированы лоты для продажи иностранным покупателям. Насколько успешно они будут реализованы — зависит от спроса со стороны нерезидентов на выкуп ценных бумаг за рубли и позиции западных депозитариев и властей.

Clearstream, например, отказался участвовать в обмене.

Цифровые и криптовалюты проникают в телеком. Год назад Bank of China — внедрил офлайн-оплату цифровым юанем с помощью SIM-карт, а теперь британский Vodafone планирует интегрировать в них криптокошельки.

По прогнозам компании, количество цифровых кошельков на основе блокчейна на смартфонах может достичь 5,6 млрд к 2030 году. Vodafone стремится заработать на этом тренде, максимально снизив в порог доступа к технологии и сделав её доступной для своей огромной абонентской базы.

Путём плавной интеграции криптовалютных кошельков и других сервисов на основе блокчейна в SIM-карты Vodafone надеется предоставить своим клиентам более безопасный и удобный цифровой опыт платежей.

Это поможет сделать технологию блокчейн доступной для пользователей смартфонов по всему миру и заметно выделить телеком-компанию на фоне конкурентов.

Меры для охлаждения кредитования и высокая ключевая ставка не снижают закредитованность населения. За полгода общий объём кредитов россиян вырос на 2,5 трлн рублей — до 36 трлн (данные ЦБ). Это рекорд.

Люди привыкают к тому, что кредиты стали дорогими. Рост зарплат, адаптация к макроэкономической ситуации и низкий уровень безработицы тоже способствуют росту общего объёма кредитов и отдельных ссуд.

Повлиять на динамику в перспективе года может дальнейшее «ручное» ограничение аппетитов банков со стороны ЦБ. Меры направлены в первую очередь на заёмщиков с высокой долговой нагрузкой (выше 50%), и с 1 июля заработают новые ограничения по необеспеченным займам и автокредитам.