Совершенно другой по сравнению с Coinbase ролик Crypto.com для Супербоула и новый мощный амбассадор — Эминем.

Никаких метафор и убеждения в пользе криптовалют. Промо построено на идее «Фортуна благоволит храбрым» и создано, чтобы заряжать на успех.

Ролик будут крутить также на Гран-при Формулы-1 и предстоящих поединках UFC, — пишет The Block.

Новый виток интеграции финансовых систем России и Ирана. Страны прорабатывают запуск платежей в ЦФА и цифровых нацвалютах, это крипто-риал и цифровой рубль, — пишут «Известия».

Дело, конечно, не в угрозе санкций, — а в пилоте как таковом. Удачный кейс поможет наглядно продемонстрировать преимущества расчётов в цифровых валютах другим странам, а также проработать риски, технические и законодательные тонкости.

Плюс, это будет вкладом в инициативу создания единой валюты стран БРИКС+.

Ранее Россия и Иран договорились о подключении к национальным платёжным системам друг друга — СПФС и Shetab, а также о пилоте карт «Мир» в Иране.

ЦБ хочет усилить контроль за покупкой драгоценных металлов, а Росфинмониторинг — за доверенностями на банковские счета. Цель регулятора — повлиять на незаконный оборот золота. Финразведка стремится лучше выявлять тех, кто продает свои карты для кражи и отмывания денег.

Драгметаллы и отмывание

Регулятор призывает банки регулярно следить за клиентами, которые стабильно покупают драгметаллы в слитках за наличный или безналичный расчёт.

Клиентов, подходящих под критерии подозрительных, ждёт «повышенное внимание»:

• Для физлиц: слитки не продаются, но и не остаются на хранение в банках, от зачисления денег до покупки — короткий промежуток времени.

• Для юрлиц-нерезидентов: то же самое про продажу и хранение + систематическое внесение более 10 млн рублей наличных на счета и их расходование на покупку драгметаллов в слитках.

Доверенности и дропы

Финразведка собирает у нотариусов данные о подозрительной деятельности людей, которые оформляют доверенности третьим лицам на открытие от их имени банковских счетов. Потенциально эта информация может стать вкладом в базу дропов, которую уже ведёт ЦБ.

С конца 2023 года РФМ зафиксировал 2000 подозрительных доверенностей, в основном от молодых людей в возрасте до 30 лет.

Формально банки не могут отказать в операциях по доверенностям, но пристально их проверяют. Плюс, сами учатся вычислять дропов.

Чтобы укреплять отношения с банками и зарабатывать, платёжные системы развивают платформенные возможности, которые могли бы быть полезны её партнёрам. Новый проект Mastercard в этом направлении — приложение для управления виртуальными бизнес-картами: цифровой кошелёк, который должен упростить командировочные и деловые расходы для корпоративных клиентов банков. Первыми сервис тестируют HSBC Australia и Westpac.

Для платёжной системы это возможность увеличить долю на рынке бизнес-карт и, следовательно, заработать. Для банков — взять разработку as is и не тратить время на сборку продукта, внедрение и исследования.

Компании во всем мире ищут быстрые и безопасные способы оплаты, когда платежи можно совершать одним щелчком мыши,а финансовые отделы могут осуществлять автоматическую проверку.

Mastercard придумала именно такой сервис для своих корпоративных бизнес-карт. Платежи, аналитика расходов и их контроль — в едином интерфейсе.

Совсем скоро аббревиатура ПКС (не путать с ПСК) появится в лексиконе каждого человека, а «Госуслуги» станут хабом персональных данных людей. К самозапретам на кредиты и цифровому паспорту добавится сервис для управления согласиями, это обязательное условие для обмена клиентскими данными через открытые API и создания доверенной среды.

ПКС расшифровывается как платформа коммерческих согласий. Через неё люди смогут без дополнительного подтверждения сведений о себе получать любые услуги. По такому же принципу, как сейчас можно пройти идентификацию через «Госуслуги».

Важный с точки зрения безопасности момент — на платформе будут храниться только согласия, а не сами данные. Люди смогут все их видеть и отзывать. Удобно.

Первыми сервис пилотируют финансовые компании — банки, МФО, страховые и брокеры. Пилот начнётся до конца года. В будущем подключатся магазины, медицинские учреждения и самые разные организации. Идея в том, что все они будут делиться информацией о клиентах через открытые API, а агрегатором будут «Госуслуги».

Поэтапное внедрение обязательного использования открытых API на финансовом рынке планируется с 2026 года.

Первые инвесторы получили деньги Euroclear со счета С: взыскать их удалось Росбанку и УК «Лидер» (дочка «Газпрома» и ВЭБ РФ), — пишут «Ведомости».

Кроме них выиграть иски к Euroclear до 3 января успели «МТС банк», Банк «Санкт-Петербург» и один частный инвестор. Их общая сумма — 18,4 млрд рублей. По решениям судов после 3 января получить компенсации со счетов С нельзя.

Всего в российские арбитражные суды подано около 150 исков к Euroclear и люксембургскому Clearstream на сотни миллиардов рублей.

Объём замороженных активов европейских депозитариев в России на спецсчетах С ЦБ оценивает в 700 млрд рублей (данные на I квартал 2023). Из этих денег будут получать компенсации частные инвесторы, подавшие заявки на обмен заблокированных бумаг.

Сколько заработали все российские банки за первый квартал 2024 и как эта цифра коррелирует с результатом прошлого года, — результаты исследования «РИА Рейтинг».

По рентабельности (отношение прибыли к капиталу) заметно выделяются российские дочки зарубежных банков — ОТП, АйСиБиСи, Райффайзен Банк, ЮниКредит Банк, «Бэнк оф Чайна». Все кто пытается свернуть бизнес в РФ так, чтобы продолжить зарабатывать в стране.

По объёму прибыли резко выросли за год Газпромбанк, Россельхозбанк, ПСБ, Дом РФ, Росбанк, РНКБ, МТС Банк.

ВТБ и Альфа-Банк в первом квартале 2024 заработали почти в два раза меньше, чем за тот же период 2023.

Всего российский банковский сектор с января по март 2024 заработал 899 млрд рублей (данные ЦБ).

Печальный апдейт по открытию счетов в Турции. Без внушительного депозита и рабочего ВНЖ сделать это почти нереально по меньшей мере в двух банках: DenizBank и Emlak Katılım, — пишет РБК. С бизнес-платежами всё тоже непросто.

DenizBank был самым популярным у релокантов в 2022, но весь прошлый год ужесточал условия и теперь отказывает в открытии счетов россиянам даже при наличии местного ВНЖ и прописки. Исключение — клиенты с большим депозитом от $100 тыс.

Vakıfbank, ZiraatBank и İşBank в последние полгода не меняли условия открытия счетов, но на деле либо выдают карты местной платёжной системы Troy, которые очень ограниченно подходят для платежей вне Турции, либо требуют депозит от $5000.

Но так же, как почти всё в Турции, успешность рассмотрения заявок и тип карты зависят от персональных договорённостей и рекомендаций, а также от отделения, которое рассматривает документы.

Представляем вашему вниманию новый проект нашего ИД "Новые отраслевые медиа" - книжное издательство Fortis Press.

Миссия издательства: издание книг в жанре non-fiction, посвященных актуальным общественным, экономическим и политическим вопросам, а также научных работ российских и зарубежных авторов в области философии, общественных наук и отраслевых исследований. Первые пять наших книг, доступных к заказу на Ozon:

📌 "Эндшпиль Европа. Почему потерпел неудачу политический проект Европа и как начать снова о нем мечтать". Книга двух немецких интеллектуалов Ульрике Геро и Хауке Ритца о кризисе европейского проекта, ставшая бестселлером в Германии. Подробный анализ глубочайшего кризиса, до которого довела европейцев тридцатилетняя американская гегемония в культуре, экономике и политике.

📌 "10 великих экономистов от Маркса до Кейнса". Сборник работ Йозефа Шумпетера о жизни и трудах классиков экономической науки XIX — XX столетия. История ключевого периода развития экономической мысли за авторством великого экономиста.

📌 "Чтение как философская практика". Книга профессора философии Роберта Пирси, в которой он задается вопросом: почему повседневное чтение для удовольствия так много значит для стольких людей. Предисловие Юрия Сапрыкина.

📌 "Империя и коммуникации". Классическая работа Гарольда Инниса по теории коммуникации, впервые изданная на русском языке. Исследование охватывает 5000 лет человеческой истории через призму средств коммуникации и их влияния на политику и экономику. В приложении опубликован «Русский дневник», который автор вёл во время поездки по Советскому Союзу в 1945 году.

📌 "Обуздание негативного. Критика современности". Работа профессора ВШЭ и политического философа Бориса Капустина рассматривает отличительный признак современности - силу негативного - критику всего того, «разумность» чего не признается. Обуздание этой силы, осуществляемое определенными институтами, формами культуры и мировоззрения - «авторитетами», и является предметом рассмотрения книги.

📌 "Как Китай избежал шоковой терапии". Книга Изабеллы Вебер раскрывает ожесточенную борьбу в руководстве Китая по вопросу выбора стратегии экономических реформ, которая закончилась историческим отказом от "вашингтонского консенсуса" в пользу стратегии постепенной индустриализации. Книга выйдет в течение месяца и будет доступна для заказа на Ozon. За всеми новинками можно следить в телеграм-канале Fortis Press.

🔎 Также мы в поиске новых книг по отраслевой тематике, посвященных российскому рынку - его истории, развитию и регулированию. Свяжитесь с нами, если вы автор соответствующего материала.

Кредиты для бизнеса, обеспеченные интеллектуальной собственностью, — новинка и для российского, и международного финтеха. В нашей стране централизованная программа заработала год назад в Москве и реализуется государством, а не отдельными банками. За рубежом наоборот: отдельные участники рынка запускают инициативы, которые помогают заработать на быстрорастущих технологических компаниях. Один из них и первый в Великобритании — NatWest. В России таким первопроходцем был «МСП Банк».

Самое сложное в продукте — оценка реальной стоимости интеллектуальной собственности. Банки решают её через партнёрства со специализированными компаниями, в случае NatWest это IP Inngot.

Максимальная сумма кредита — £250 тыс. или 50% стоимости интеллектуальной собственности заёмщика: программное обеспечение и разработки, патенты, авторские права, товарные знаки.

Московская программа по кредитованию предпринимателей, которые занимаются наукоёмким бизнесом и современными технологиями, позволяет получить до 50 млн рублей под залог прав на свои идеи и разработки.

Спрос есть: в прошлом году от московских предпринимателей поступило 266 заявок на общую сумму 8,2 млрд рублей. В этом году проект может быть расширен на другие регионы.

#КэшДизайн Тенге, Казахстан.

Тенге стал национальной валютой Казахстана 15 ноября 1993 года, заменив российский рубль, и уже более 30 лет в эту дату страна празднует День национальной валюты. Введение тенге ознаменовало шаг в установлении суверенитета и экономической самоидентификации Казахстана — это изменение было частью движения к экономической независимости страны после распада Советского Союза в 1991 году.

Разработка и производство первых банкнот и монет тенге осуществлялись при содействии иностранных монетных дворов и типографий. За 30 лет банкноты и монеты претерпели значительные изменения, и сегодня тенге стабильно входит в подборки самых красивых денег в мире.

Как и рубль, валюта отражает культурные идеалы, историю, традиции и самобытность страны.

Исторический контекст

На мелких банкнотах образца 1993 года особое внимание уделено истории страны: на них были изображены выдающиеся личности, которые сформировали идентичность страны.

Например, на банкноте в 100 тенге — Хан Казахского ханства Абылай хана, 20 тенге — поэт и основоположник казахской письменной литературы Абай Кунанбаев, 5 тенге — известный композитор и домбрист Курмангазы Сагырбайулы.

Кочевое наследие

Кочевой образ жизни казахского народа отражен в замысловатом дизайне более крупных банкнот. Это изображения всадников, юрт, традиционного музыкального инструмента домры, найденных в древних курганах украшений, наскальных рисунков и древних узоров из сакской бронзы, а также Кошкар-Муиз (мотив рога) — типичный для казахского искусства орнамент и символ процветания.

Также на банкнотах можно увидеть сакского воина — отсылка к военному мастерству кочевых предков Казахстана, и древо жизни — распространенный мотив в искусстве кочевников, олицетворяющий непрерывность жизни и связь с природой.

Природа и патриотизм

Изображение животных на банкнотах тенге служит напоминанием о приверженности Казахстана сохранению своего природного наследия, а также символизируют связь народа со своей землёй и исторически кочевым образом жизни.

Снежный барс — это суровая и нетронутая природа горных регионов, золотой орел — свобода и сила, сайгак — степная экосистема, волки — дикая природа, осетровые рыбы — важность Каспийского моря и речных экосистем.

На банкноте 20 000 тенге изображены патриотические памятники «Казах Ели» и арка «Мангилик Ел», подчеркивающие национальную гордость и архитектурные достижения. На всех купюрах есть государственные символы Республики Казахстан: флаг и герб.

Безопасность

• Рельефная печать используется для важных элементов и кроме защиты от подделок помогает людям с нарушениями зрения идентифицировать номинал. Например, для герба Казахстана используется золотистая металлическая краска.

• Объёмное изображение Беркута — патч, на котором при повороте банкноты цифра номинала меняется на орнамент.

• Чернила, меняющие цвет, и защитная пунктирная нить, которая переливается разными цветами при наклоне, а на свет выглядит сплошной.

• Прозрачное окно в виде мифической птицы «самрук» с бескрасочным тиснением орнамента.

• Спарк — тиснение в виде парящего беркута, который при наклоне меняет цвет от золотого до нефритового.

Номинал

1 тенге делится на 100 тыинов. Любопытный факт про денежное обращение в Казахстане: тыины условно используются только в безналичных расчётах, а при наличном все суммы требуется округлять до целого тенге.

Самая большая купюра — 20 тыс. тенге, она посвящена 20-летию независимости страны и введения национальной валюты.

Другие валюты рубрики

🇷🇺 Рубль

Пристальное внимание ЦБ к сектору кредитования дотянулось до кредиток. Регулятор недоволен завышенными комиссиями за снятие денег с карт, в которые банки могут прятать сверхдоходность этого продукта.

С начала года размер комиссий вырос почти вдвое — до 4–6% + фиксированный платёж за операцию.

Способов повлиять на ситуацию минимум два:

1) ограничить предельный размер комиссий;
2) включить слишком высокие сборы в расчёт полной стоимости кредита.

У банков есть свои аргументы «за» повышенную стоимость наличных по кредиткам. Так они стимулируют клиентов тратить деньги с карты и обеспечивают себе доход от магазинов-партнёров. Также комиссии помогают компенсировать потери из-за увеличения льготного периода — это нужно для привлечения клиентов.

Аргумент против включения завышенных комиссий в ПСК — непредсказуемый объём и периодичность таких операций: клиент может в принципе их не совершать. Сейчас в полной стоимости учитываются именно обязательные платежи, к которым снятие денег не относится.

ЦБ напирает на запутанные условия и «легкомысленную» рекламу, которая создаёт иллюзию простоты и бесплатности.

Покупка банка пошла на пользу филиппинскому финтеху Salmon, который запустили бывшие топ-менеджеры «Тинькофф». Стартап привлёк $25 млн от именитых международных инвесторов.

Salmon позиционирует себя одновременно как динамичный и цифровой финтех, услуги которого доступны обычным филиппинцам, и в то же время как обладатель банковской лицензии — что даёт право на более сложные финансовые продукты и гарантирует стабильность. Такое комбо — сильное преимущество на рынке Юго-Восточной Азии, где огромная доля населения не охвачена традиционными банками.

Деньги пойдут на укрепление этой позиции: разработку новых кредитных продуктов и запуск приложения lifestyle banking во второй половине года.

Ранее Salmon привлёк инвестиции на общую сумму в $36 млн.

⚡️ЕС в 14-м пакете антироссийских санкций может запретить своим странам использование СПФС, — локального аналога SWIFT.

Сейчас с Системой передачи финансовых сообщений работают около 20 стран.

Ещё один кейс использования генеративных языковых моделей в финтехе. JPMorgan запустил инвестиционный инструмент IndexGPT, который находит восходящие тренды и компании на основе анализа информации о тысячах компаний по ключевым словам, которые ассоциируются с той или иной темой.

Например, облачные вычисления, киберспорт, кибербезопасность, робототехника. Итог работы алгоритма — подборка перспективных компаний.

IndexGPT создан для институциональных инвесторов и генерирует в два раза больше ключевых слов, чем ПО, которое традиционно используется для этой задачи. Такой подход помогает разглядеть иголку в стоге сена — пока неизвестные компании, которые имеют большой потенциал.

Это далеко не единственный кейс использования OpenAI и финтехе.

Morgan Stanley разработал внутренний чат-бот для своих финансовых консультантов на основе технологии. Goldman Sachs использует генеративный ИИ, чтобы помочь своим разработчикам в написании программного кода. Citigroup — для анализа документов.

«Сбер» нашёл лазейку для платежей своими картами в Турции — по QR-коду через SberPay. Чтобы минимизировать санкционные проблемы, банк будет работать с турецкой платёжной системой Metropol через российскую финтех-компанию Assisty.

Преимущество по сравнению с другими сервисами в нише карточных платежей для россиян в Турции — отсутствие комиссий. Банку это нужно не для заработка, а скорее для привлечения остатков, роста лояльности и для статуса.

Основным ограничением для новой цепочки будет техническая отсталость большинства торговых точек. Они либо не принимают карты, либо не умеют генерировать QR-коды — а снять наличные в местном банкомате через SberPay не получится. Это вотчина таких платёжных сервисов, как «Золотая корона».

Навскидку цифры о количестве подключенных партнёров впечатляют — 21 тыс. кафе, 6,5 тыс. супермаркетов и 2,5 тыс. магазинов одежды. Но на карте с отмеченными точками видно, что это только самые туристические рестораны, заведения при отелях или сети. Плюс, проникновение в небольших туристических городах очень низкое.

Неcмотря на ужесточение условий обслуживания россиян в банках Швейцарии, некоторые до сих пор принимают рублёвые переводы, — пишет Forbes. Конечно, не любые — а только очень крупные.

Когда речь о больших деньгах, банкам удаётся сохранить состоятельным россиянам счета и по предварительному согласованию переводить на них рубли. При условии, что деньги не уйдут за периметр кредитной организации и сразу будут конвертированы в другую валюту.

Минимальный порог зависит от банка: может быть $100 тыс, а может $10 млн. На таких сделках банки зарабатывают до 2% от суммы.

У «Сбера» с требованиями ЦБ особые отношения — мы это видели на примере подключения к СБП и теперь наблюдаем на лимитах бесплатных переводов между своими счетами. Банк позволяет отправить до 30 млн рублей в месяц без комиссии, но только в рамках суточных лимитов.

В «Сбере» очень давно существуют ограничения на переводы больше 2 млн рублей в сутки через цифровые сервисы. Если у клиента не пройдена биометрия — 1 млн рублей. Чтобы отправить сумму больше, нужно идти в отделение.

Банк объясняет ограничения необходимостью более тщательно проверять крупные переводы. ЦБ явно давал понять, что никаких ограничений на переводы между своими счетами быть не должно.