Расчёты российского бизнеса с Китаем могут стать ещё сложнее. Вторичные санкции США давят на местные банки, которые ещё работают с российским бизнесом и могут отрезать их от глобальной финансовой системы, — пишет Wall Street Journal.
Это реальная угроза для расчётов, которые уже проходят еле-еле, даже в нацвалютах. Сейчас крупные банки Китая практически перестали работать с российским бизнесом — в отличие от небольших.
Альтернатива — ЦФА и криптовалюты.
Это реальная угроза для расчётов, которые уже проходят еле-еле, даже в нацвалютах. Сейчас крупные банки Китая практически перестали работать с российским бизнесом — в отличие от небольших.
Альтернатива — ЦФА и криптовалюты.
Как «Чат-рулетка», только «Фрод-рулетка».
Это скрины пранкеров Вована и Лексуса из переписки с поддержкой «Тинькофф». Банк начал тестировать пилот нового проекта «Фрод-рулетка». Смысл сервиса, судя по информации на скринах, в том, что людям теперь можно будет троллить мошенника, перехватывая его звонок, как в чат-рулетке.
Это скрины пранкеров Вована и Лексуса из переписки с поддержкой «Тинькофф». Банк начал тестировать пилот нового проекта «Фрод-рулетка». Смысл сервиса, судя по информации на скринах, в том, что людям теперь можно будет троллить мошенника, перехватывая его звонок, как в чат-рулетке.
Выкуп ценных бумаг, заблокированных в Clearstream, осложняется. Люксембургский депозитарий отказался участвовать в процессе. Это значит, что ценные бумаги не получится перевести внутри Clearstream со счетов российских держателей на счета зарубежных — как это предусматривает механизм обмена.
Выкуп заблокированных активов стартовал месяц назад и должен завершиться к осени.
В Clearstream содержится примерно 20% всего объёма заблокированных активов. Большая часть — в Euroclear, который проявляет себя более лояльно.
Общая сумма исковых требований в российских судах к Clearstream и Euroclear — почти 700 млрд рублей. На активах российских инвесторов оба депозитария неплохо зарабатывают.
Выкуп заблокированных активов стартовал месяц назад и должен завершиться к осени.
В Clearstream содержится примерно 20% всего объёма заблокированных активов. Большая часть — в Euroclear, который проявляет себя более лояльно.
Общая сумма исковых требований в российских судах к Clearstream и Euroclear — почти 700 млрд рублей. На активах российских инвесторов оба депозитария неплохо зарабатывают.
Инвестируют не только частные клиенты банков и брокеров, но и бизнес. Причём инструменты для компаний в последние год-два развиваются очень активно. Куда они вкладывают деньги и сколько — узнали в «Тинькофф».
• Самые активные инвесторы — компании из сферы оптовой торговли, строительства и химической отрасли.
• Более 80% — бизнес с оборотом от 120 до 300 млн рублей в год.
• Самый популярный инструмент — овернайты (больше половины совокупного портфеля). Средняя сумма — от 30 до 70 млн рублей.
• Около 2% совокупного портфеля компаний приходится на инвестиции в золото, средняя сумма — 4,5 млн рублей.
• Решения принимают преимущественно мужчины (82%).
• Чем крупнее бизнес, тем сильнее диверсификация активов.
Большинство брокеров только осваивают нишу и предлагают бизнес-клиентам далеко не все возможности для инвестиций. Золотой стандарт для юрлиц — овернайты, валюта, драгметаллы и облигации.
Следующий шаг — акции, паи фондов, маржинальная торговля и инструменты для хеджирования валютных рисков.
• Самые активные инвесторы — компании из сферы оптовой торговли, строительства и химической отрасли.
• Более 80% — бизнес с оборотом от 120 до 300 млн рублей в год.
• Самый популярный инструмент — овернайты (больше половины совокупного портфеля). Средняя сумма — от 30 до 70 млн рублей.
• Около 2% совокупного портфеля компаний приходится на инвестиции в золото, средняя сумма — 4,5 млн рублей.
• Решения принимают преимущественно мужчины (82%).
• Чем крупнее бизнес, тем сильнее диверсификация активов.
Большинство брокеров только осваивают нишу и предлагают бизнес-клиентам далеко не все возможности для инвестиций. Золотой стандарт для юрлиц — овернайты, валюта, драгметаллы и облигации.
Следующий шаг — акции, паи фондов, маржинальная торговля и инструменты для хеджирования валютных рисков.
Власти готовы на радикальные меры борьбы с дропперами — расширение возможностей банков по блокировке денег. Это должно закрыть лазейку для снятия денег в отделениях.
Своих инструментов банкам и ЦБ не хватает, чтобы радикально изменить ситуацию.
Регулятор ведёт базу дропперов, обязывает банки замораживать счета и думает о финансовой ответственности для самих дропперов и для банков — за эффективность применения антифрод-мер.
Действия регулятора мотивируют банки проактивно бороться с дропперами и выявлять их по поведенческим признакам. Но пока, например, они не могут без решения суда отказать клиенту в выдаче денег с его счёта в кассе.
Своих инструментов банкам и ЦБ не хватает, чтобы радикально изменить ситуацию.
Регулятор ведёт базу дропперов, обязывает банки замораживать счета и думает о финансовой ответственности для самих дропперов и для банков — за эффективность применения антифрод-мер.
Действия регулятора мотивируют банки проактивно бороться с дропперами и выявлять их по поведенческим признакам. Но пока, например, они не могут без решения суда отказать клиенту в выдаче денег с его счёта в кассе.
Финтехно
Как «Чат-рулетка», только «Фрод-рулетка». Это скрины пранкеров Вована и Лексуса из переписки с поддержкой «Тинькофф». Банк начал тестировать пилот нового проекта «Фрод-рулетка». Смысл сервиса, судя по информации на скринах, в том, что людям теперь можно будет…
Информацию о тестировании проекта «Фрод-рулетка» официально подтвердили в «Тинькофф»:
Чтобы система реально заработала, предстоит много технической работы. Сейчас к сервису подключают первых тестировщиков — пользователей с опытом пранков или тех, кто ментально готов к возможному телефонному конфликту с мошенниками.
Решение о масштабировании будет принято по факту испытаний.
«Идея сервиса — охота на мошенников, сделать хищника — добычей. Пользователи смогут общаться со злоумышленниками по телефону, а последние не будут знать, что они попали в ловушку и будут думать, что общаются с жертвой».
Чтобы система реально заработала, предстоит много технической работы. Сейчас к сервису подключают первых тестировщиков — пользователей с опытом пранков или тех, кто ментально готов к возможному телефонному конфликту с мошенниками.
Решение о масштабировании будет принято по факту испытаний.
У «Юникредит Банка» проблемы с трансграничными переводами бизнес-клиентов. На странице интернет-банка для юрлиц появилось предупреждение о задержках по вине банков-корреспондентов.
В худшем случае это сигнал о том, что волна отказов зарубежных банков работать с российским бизнесом из-за вторичных санкций докатилась до корреспондентских отношений с дочками зарубежных финансовых групп.
Банк вряд ли будет пытаться активно решить проблему, так как европейский ЦБ всё равно требует максимально сократить переводы из российской дочки к 2025 году.
В худшем случае это сигнал о том, что волна отказов зарубежных банков работать с российским бизнесом из-за вторичных санкций докатилась до корреспондентских отношений с дочками зарубежных финансовых групп.
Банк вряд ли будет пытаться активно решить проблему, так как европейский ЦБ всё равно требует максимально сократить переводы из российской дочки к 2025 году.
В преддверии легализации криптовалют в России для международных расчётов оперативно конкретизируется законодательная база и инструменты контроля. Плюс один инструмент в дополнение к «Прозрачному блокчейну» — сервис «Знай своего криптоклиента», который позволит выявлять связи между операциями с криптовалютой и фиатными деньгами. Это уже больше похоже на регуляторику, а не сбор данных.
Сейчас сервис тестируют регулятор, Росфинмониторинг и пять крупных банков.
По результатам пилота должен появиться регламент криптокомплаенса — «Знай своего криптоклиента» и «Знай свою криптотранзакцию».
В контроле больше всех заинтересован ЦБ. Регулятор изначально был резко против какой бы то ни было интеграции криптовалют в финансовую систему страны, но под давлением внешних обстоятельств и коллег по цеху пошёл на уступки. При этом обещал использовать все доступные возможности, чтобы защитить внутренний рынок и расчёты на нём от «пагубного» влияния криптовалют.
Сейчас сервис тестируют регулятор, Росфинмониторинг и пять крупных банков.
По результатам пилота должен появиться регламент криптокомплаенса — «Знай своего криптоклиента» и «Знай свою криптотранзакцию».
В контроле больше всех заинтересован ЦБ. Регулятор изначально был резко против какой бы то ни было интеграции криптовалют в финансовую систему страны, но под давлением внешних обстоятельств и коллег по цеху пошёл на уступки. При этом обещал использовать все доступные возможности, чтобы защитить внутренний рынок и расчёты на нём от «пагубного» влияния криптовалют.
Несмотря на все усилия ЦБ по цивилизации банковской рекламы, нарушений ещё очень много. В последнее время фокус внимания регулятора был на кредитных продуктах, но похожие ошибки встречаются и в коммуникации условий по вкладам. Попался «Сбер», и не в первый раз.
ФАС возбудила дело в отношении банка из-за телерекламы с крупной процентной ставкой по вкладу 16% годовых и важными условиями — «трудным для восприятия шрифтом».
Это классика рекламы финансовых продуктов — привлекать внимание слишком хорошим предложением, а условия, на которых оно доступно, прятать в сносках.
Попадаясь в первый раз, банки обычно ссылаются на недосмотр: старые макеты случайно попали в публичное поле.
Систематические нарушения сигнализируют о неготовности рынка перестраиваться на честное продвижение своих продуктов. Зато про заботу о клиентах и лояльность банковские визионеры не забывают говорить при любом удобном случае.
ФАС возбудила дело в отношении банка из-за телерекламы с крупной процентной ставкой по вкладу 16% годовых и важными условиями — «трудным для восприятия шрифтом».
Это классика рекламы финансовых продуктов — привлекать внимание слишком хорошим предложением, а условия, на которых оно доступно, прятать в сносках.
Попадаясь в первый раз, банки обычно ссылаются на недосмотр: старые макеты случайно попали в публичное поле.
Систематические нарушения сигнализируют о неготовности рынка перестраиваться на честное продвижение своих продуктов. Зато про заботу о клиентах и лояльность банковские визионеры не забывают говорить при любом удобном случае.
Telegram
ФАС России | FAS Russia
⚡ФАС возбудила дело в отношении ПАО «Сбербанк России» по признакам нарушения Закона о рекламе.
ℹ️ В рекламе, которая распространялась в эфире телеканала «Петербург - 5 канал», крупным шрифтом указывалась информация о процентной ставке по вкладу 16% годовых.…
ℹ️ В рекламе, которая распространялась в эфире телеканала «Петербург - 5 канал», крупным шрифтом указывалась информация о процентной ставке по вкладу 16% годовых.…
Ozon выделил финтех в отчётности, и это важный шаг для позиционирования банка как самостоятельной единицы, которая вносит вклад в развитие бизнеса. Вклад, надо сказать, заметный и позитивный:
• Выручка финтех-направления выросла более чем в три раза по сравнению с прошлым годом и составила 14,6 млрд рублей.
• База активных пользователей увеличилась до 20 миллионов — на 70%.
• Процентная выручка финтех-направления выросла в 4,6 раз — до 8,1 млрд рублей (год к году).
• Объем кредитов клиентам увеличился до 50,8 млрд рублей — в четыре раза год к году.
• Депозиты клиентов и другие финансовые обязательства увеличились в девять раз год к году — до 75,2 млрд рублей.
Коллеги Ozon — «Яндекс» и Wildberries финтех в отчётности не выделяют.
• Выручка финтех-направления выросла более чем в три раза по сравнению с прошлым годом и составила 14,6 млрд рублей.
• База активных пользователей увеличилась до 20 миллионов — на 70%.
• Процентная выручка финтех-направления выросла в 4,6 раз — до 8,1 млрд рублей (год к году).
• Объем кредитов клиентам увеличился до 50,8 млрд рублей — в четыре раза год к году.
• Депозиты клиентов и другие финансовые обязательства увеличились в девять раз год к году — до 75,2 млрд рублей.
Коллеги Ozon — «Яндекс» и Wildberries финтех в отчётности не выделяют.
НСПК поможет банкам бороться с торговыми точками, которые систематически превышают допустимый уровень фрода. С мая банки-эмитенты смогут опротестовывать мошеннические операции и получать возмещение. Для этого появится отдельный сервис — «Окно опротестований».
А уже со второй половины года НСПК увеличит штрафы за нарушение правил платежной системы «Мир» по фрод-мониторингу. Это уже камень в огород банков — чтобы мотивировать их лучше бороться с мошенниками.
Что о таком подходе думает рынок — мы видели на примере штрафов за утечки персональных данных.
А уже со второй половины года НСПК увеличит штрафы за нарушение правил платежной системы «Мир» по фрод-мониторингу. Это уже камень в огород банков — чтобы мотивировать их лучше бороться с мошенниками.
Что о таком подходе думает рынок — мы видели на примере штрафов за утечки персональных данных.
⚡️IPO МТС Банка прошло по верхней границе ценового коридора – 2500 рублей за акцию. Торги начнутся сегодня около 15:00 по Москве, тикер — MBNK.
Итоговый объем IPO — 11,5 млрд рублей. Спрос в 15 раз превысил объём размещения, подано более 200 тыс. заявок от розничных и институциональных инвесторов на общую сумму около 168 млрд рублей.
Рыночная капитализация МТС Банка на момент начала торгов составит 86,6 млрд рублей.
Итоговый объем IPO — 11,5 млрд рублей. Спрос в 15 раз превысил объём размещения, подано более 200 тыс. заявок от розничных и институциональных инвесторов на общую сумму около 168 млрд рублей.
Рыночная капитализация МТС Банка на момент начала торгов составит 86,6 млрд рублей.
Чтобы научиться обходить системы защиты банков, мошенники создают специальные группы для дропов, в которых обсуждают способы избежать блокировки счетов. Банки тоже их отслеживают, банят и учатся превентивно искать подставные счета.
Такой «обмен опытом» в совокупности с технологиями позволил Тинькофф создать систему по поимке дропов. Она позволила снизить количество дропов в 2 раза и за год заблокировать более 66 тыс. дропов среди подростков.
Сначала искусственный интеллект подаёт сигнал о появлении подозрительного счёта. Например, учитывается переоформление на другой номер телефона, поступление небольших сумм сразу после открытия счёта для «прогрева». Всего тысяча разных факторов.
Потом сотрудник банка проверяет выявленные совпадения и может сразу ограничить дистанционное банковское обслуживание.
Результат — мошенники не смогут не только вывести деньги с помощью переводов или банкоматов, но и в принципе получить их на счёт.
Такой «обмен опытом» в совокупности с технологиями позволил Тинькофф создать систему по поимке дропов. Она позволила снизить количество дропов в 2 раза и за год заблокировать более 66 тыс. дропов среди подростков.
Сначала искусственный интеллект подаёт сигнал о появлении подозрительного счёта. Например, учитывается переоформление на другой номер телефона, поступление небольших сумм сразу после открытия счёта для «прогрева». Всего тысяча разных факторов.
Потом сотрудник банка проверяет выявленные совпадения и может сразу ограничить дистанционное банковское обслуживание.
Результат — мошенники не смогут не только вывести деньги с помощью переводов или банкоматов, но и в принципе получить их на счёт.
Для продвижения своих продуктов банки используют не только прямую рекламу, но и финансовые маркетплейсы. Требования ЦБ указывать полную стоимость кредитов соразмерно «рекламной», перечислять все условия и равнозначно показывать «основную» и справочную информацию по идее должны касаться всей коммуникации на любых площадках. Но на деле маркетплейсы оказались ещё одной лазейкой, где банки искажают стоимость кредитов или вообще не указывают ПСК.
На финмаркетплейсах всё ещё можно встретить минимальную ставку 4-7%, хотя это невозможно при ключевой в 16%. Отличились, например, «Открытие», Хоум Банк, ОТП-Банк, «Ак Барс».
Сейчас размещение банковских предложений проходит без проверки со стороны маркетплейса — поэтому площадки свою вину не признают — в том, что их пользователи получают некорректную информацию. Не очень похоже на клиентоориентированность.
В целом пользовательский опыт и удобство поиска информации по кредитам на маркетплейсах оставляет желать лучшего: нет возможности наглядно сравнить диапазон ставок или корректно отфильтровать банки по этому параметру. Нужно открывать каждое предложение и изучать условия.
Большая точка роста не только для соответствия требованиям ЦБ, но и для улучшения опыта пользователей и роста конверсии.
На финмаркетплейсах всё ещё можно встретить минимальную ставку 4-7%, хотя это невозможно при ключевой в 16%. Отличились, например, «Открытие», Хоум Банк, ОТП-Банк, «Ак Барс».
Сейчас размещение банковских предложений проходит без проверки со стороны маркетплейса — поэтому площадки свою вину не признают — в том, что их пользователи получают некорректную информацию. Не очень похоже на клиентоориентированность.
В целом пользовательский опыт и удобство поиска информации по кредитам на маркетплейсах оставляет желать лучшего: нет возможности наглядно сравнить диапазон ставок или корректно отфильтровать банки по этому параметру. Нужно открывать каждое предложение и изучать условия.
Большая точка роста не только для соответствия требованиям ЦБ, но и для улучшения опыта пользователей и роста конверсии.
Собственный банк дорого обошёлся «Самолёту» — 1,454 млрд рублей отдал девелопер за банк третьей сотни «Система» с капиталом 1,1 млрд рублей.
Для сравнения, Ozon купил «Оней» у «Cовкомбанка» за 615 млн рублей, «Акрополь» достался «Яндексу» за 1,1 млрд. «Стандарт Кредит», купленный Wildberries, был скромнее и по активам, и по капиталу.
О значении этой покупки для «Самолёта» мы писали ранее.
Для сравнения, Ozon купил «Оней» у «Cовкомбанка» за 615 млн рублей, «Акрополь» достался «Яндексу» за 1,1 млрд. «Стандарт Кредит», купленный Wildberries, был скромнее и по активам, и по капиталу.
О значении этой покупки для «Самолёта» мы писали ранее.
Кейс в копилку ЦБ — как аргумент «за» запрет криптовалют на внутреннем рынке и пристальное внимание к возможным лазейкам для мошенничества. Мосбиржа раскрыла схему отмывания денег через Telegram и свою инфраструктуру — и потенциально она может использоваться нелегальными криптообменниками.
Доход выглядит легальным, но на деле в схеме много незаконных действий — начиная от умышленной дестабилизации стоимости ценных бумаг и заканчивая поддельными документами.
То, что схема касается именно юрлиц, важно в контексте легализации трансграничных расчётов в криптовалютах. Рынок регулируется не так досконально, как фиатный — ЦБ и Росфинмониторингу предстоит много работы, чтобы закрыть максимум возможностей для мошенников.
Юрлицо открывает брокерский счет и приобретает на организованных торгах неликвидные ценные бумаги, мошенники разгоняют их ценность через каналы в Telegram. После активы передаются физлицу по фиктивному договору купли-продажи вне биржевой инфраструктуры, он их продаёт и выводит деньги с брокерского счёта.
Доход выглядит легальным, но на деле в схеме много незаконных действий — начиная от умышленной дестабилизации стоимости ценных бумаг и заканчивая поддельными документами.
То, что схема касается именно юрлиц, важно в контексте легализации трансграничных расчётов в криптовалютах. Рынок регулируется не так досконально, как фиатный — ЦБ и Росфинмониторингу предстоит много работы, чтобы закрыть максимум возможностей для мошенников.
С 1 сентября в России могут запретить обращение криптовалюты. Единственным исключением будут тестовые проекты ЦБ в рамках эксперимента с трансграничными операциями.
Новые уточнения в законопроекте о регулировании майнинга конкретизируют, что считается организацией обращения цифровой валюты в России:
• Сделки, где хотя бы одна из сторон — российское юрлицо или физлицо (резидент).
• Сделки в российской информационной инфраструктуре.
Что характерно: как только легализация криптовалют стала чем-то близким и реальным (пусть и для одного сценария) — сразу пошли запретительные инициативы и новости про мошенничество (существующее и потенциальное).
Новые уточнения в законопроекте о регулировании майнинга конкретизируют, что считается организацией обращения цифровой валюты в России:
• Сделки, где хотя бы одна из сторон — российское юрлицо или физлицо (резидент).
• Сделки в российской информационной инфраструктуре.
Что характерно: как только легализация криптовалют стала чем-то близким и реальным (пусть и для одного сценария) — сразу пошли запретительные инициативы и новости про мошенничество (существующее и потенциальное).
И снова про криптовалюты и проблемы. В Москве разворачивается громкий скандал вокруг криптобиржи Beribit.
Что случилось
• Клиенты не могут снять деньги со своих счетов уже несколько дней, и со вчерашнего утра больше 50 человек «осадили» офис Beribit в башне «Федерация». На кону около 400 млн рублей.
• Beribit объяснила задержки проводимым аудитом: несколько дней назад у криптобиржи сменилось руководство и нашлись несоответствия в балансовой отчетности.
• По информации Mash, причина проблем — кассовый разрыв. «Риа» писали, что деньги всё-таки выдают поэтапно.
• Сегодня Beribit объявила, что клиенты, прошедшие аудит и верификацию KYC/AML, получат первые выплаты в 16:00 мск.
Предыстория
1 апреля прошлого года криптобиржа Beribit первой среди иностранных площадок получила официальное одобрение Минфина на деятельность в России согласно новому закону о ЦФА — после девяти лет работы в стране.
Ровно через год — 29 марта — в офисе компании в Москва Сити прошли обыски из-за подозрений в финансировании терроризма. Вместе с Beribit под проверку попала биржа ABCeX.
Сайт Beribit сразу стал недоступен, но криптобиржа поспешила заверить своих клиентов и партнёров, что «средства и данные пользователей находятся в полной безопасности, а в ходе проверки не было обнаружено никаких нарушений или оснований для санкций против платформы».
За месяц ситуация, похоже, изменилась.
Что случилось
• Клиенты не могут снять деньги со своих счетов уже несколько дней, и со вчерашнего утра больше 50 человек «осадили» офис Beribit в башне «Федерация». На кону около 400 млн рублей.
• Beribit объяснила задержки проводимым аудитом: несколько дней назад у криптобиржи сменилось руководство и нашлись несоответствия в балансовой отчетности.
• По информации Mash, причина проблем — кассовый разрыв. «Риа» писали, что деньги всё-таки выдают поэтапно.
• Сегодня Beribit объявила, что клиенты, прошедшие аудит и верификацию KYC/AML, получат первые выплаты в 16:00 мск.
Предыстория
1 апреля прошлого года криптобиржа Beribit первой среди иностранных площадок получила официальное одобрение Минфина на деятельность в России согласно новому закону о ЦФА — после девяти лет работы в стране.
Ровно через год — 29 марта — в офисе компании в Москва Сити прошли обыски из-за подозрений в финансировании терроризма. Вместе с Beribit под проверку попала биржа ABCeX.
Сайт Beribit сразу стал недоступен, но криптобиржа поспешила заверить своих клиентов и партнёров, что «средства и данные пользователей находятся в полной безопасности, а в ходе проверки не было обнаружено никаких нарушений или оснований для санкций против платформы».
За месяц ситуация, похоже, изменилась.