Общение российского ЦБ с коллегами из Ирана прошло плодотворно для международного присутствия российской платёжной системы. Страна готовится к пилоту по приему карт «Мир». Почти через два года после анонса.
Событие скорее стратегически важное, чем полезное в моменте — пока турпоток между двумя странами очень слабый и отношения бизнеса только зарождаются.
Если пилот начнётся летом, то к концу года карты «Мир» могут заработать в Иране.
После интеграции российской платёжной системы с иранской карты Shetab тоже смогут заработать в России.
Это следующий шаг после объединения систем передачи финансовых сообщений.
Событие скорее стратегически важное, чем полезное в моменте — пока турпоток между двумя странами очень слабый и отношения бизнеса только зарождаются.
Если пилот начнётся летом, то к концу года карты «Мир» могут заработать в Иране.
После интеграции российской платёжной системы с иранской карты Shetab тоже смогут заработать в России.
Это следующий шаг после объединения систем передачи финансовых сообщений.
Максимальная стоимость микрозаймов может снизиться с 292% годовых до 100% — чтобы снизить закредитованность населения и бурный рост сегмента МФО. До лета 2023 было 365%.
Люди уходят в микрофинансы из-за ужесточения банковского кредитования. По итогам третьего квартала портфель микрозаймов превысил 348 млрд рублей — это рекорд и на 18,2% больше, чем год назад. Доходы населения растут гораздо медленнее.
Снижение максимального процента — хорошо для заёмщиков, а для МФО это потеря дохода. За последние годы рынок микрозаймов стал гораздо цивилизованнее, но явно не настолько, чтобы не попытаться компенсировать недополученную прибыль вчёрную.
Оптимизация затрат, переход в онлайн и работа с «качественными» банковскими заёмщиками явно не компенсируют снижение нормы доходности портфеля в 2,5 раза. Компромисс — более плавное снижение.
Люди уходят в микрофинансы из-за ужесточения банковского кредитования. По итогам третьего квартала портфель микрозаймов превысил 348 млрд рублей — это рекорд и на 18,2% больше, чем год назад. Доходы населения растут гораздо медленнее.
Снижение максимального процента — хорошо для заёмщиков, а для МФО это потеря дохода. За последние годы рынок микрозаймов стал гораздо цивилизованнее, но явно не настолько, чтобы не попытаться компенсировать недополученную прибыль вчёрную.
Оптимизация затрат, переход в онлайн и работа с «качественными» банковскими заёмщиками явно не компенсируют снижение нормы доходности портфеля в 2,5 раза. Компромисс — более плавное снижение.
До $5 млн для блокчейн-стартапа в России. С таким щедрым предложением венчурный фонд МТС включается в конкуренцию за перспективные технологии.
Экосистема запускает блокчейн-акселератор, чтобы найти стартапы, разрабатывающие цифровые продукты на базе технологии распределенного реестра.
Заявки в МТС Blockchain Accelerator принимаются до 10 июня. Чтобы пройти отбор, нужен MVP и подтвержденный рынок для развития продукта.
Кроме помощи лучших экспертов рынка участникам акселератора обещают возможность тестирования бизнес-моделей в инфраструктуре ЦФА ХАБ и доступ к 80-миллионной аудитории МТС для пилота в контуре экосистемы.
Экосистема запускает блокчейн-акселератор, чтобы найти стартапы, разрабатывающие цифровые продукты на базе технологии распределенного реестра.
Заявки в МТС Blockchain Accelerator принимаются до 10 июня. Чтобы пройти отбор, нужен MVP и подтвержденный рынок для развития продукта.
Кроме помощи лучших экспертов рынка участникам акселератора обещают возможность тестирования бизнес-моделей в инфраструктуре ЦФА ХАБ и доступ к 80-миллионной аудитории МТС для пилота в контуре экосистемы.
Первый официальный дебош против вторичных санкций США. На фоне массового отказа заграничных банков работать с «Миром» и российским бизнесом регулятор Гонконга разрешил банкам не соблюдать американские санкции против России, Китая и Ирана — при условии выполнения ограничений ООН.
Чтобы реакция на политические события и требования была адекватной для финансовых компаний, бизнеса и страны, банки должны разработать и внедрить тщательную оценку юридических, деловых и коммерческих рисков.
Сложный, но разумный подход в противовес заморозке всех подряд платежей.
Чтобы реакция на политические события и требования была адекватной для финансовых компаний, бизнеса и страны, банки должны разработать и внедрить тщательную оценку юридических, деловых и коммерческих рисков.
Сложный, но разумный подход в противовес заморозке всех подряд платежей.
United States Department of State
2024 Hong Kong Policy Act Report
Report to Congress onConditions in Hong Kong of Interest to the United StatesSection 1256 of the John S. McCain National Defense Authorization Act for Fiscal Year 2019 (PL 115-232) (22 U.S.C. 5731) Consistent with sections 205 and 301 of the United States…
Поздно, но всё же лучше, чем никогда. Эпическое противостояние на тему регулирования криптовалют в России подходит к концу: законопроект в новой редакции внесён в Госдуму.
Судя по риторике Минфина, ЦБ и всех заинтересованных, договориться о подходе к регулированию удалось только для одного сценария — трансграничные расчёты бизнеса. Пока власти спорили, бизнес самостоятельно искал и находил варианты, но в условиях непредсказуемого отношения зарубежных банков дополнительный инструмент точно не будет лишним.
Что в законопроекте:
• формальное разрешение на использование криптовалют для расчётов;
• правила внешнеторговых операций в криптовалютах;
• нюансы валютного контроля;
• права и обязанности органов и агентов валютного контроля, резидентов и нерезидентов.
Важный идеологический момент: регулирование ЦФА и криптовалют разделено на разные законопроекты и для второго инструмента обозначен конкретный сценарий использования. Тогда как ЦФА активно интегрируются в финансовую систему страны и пользуются поддержкой ЦБ.
За пилот экспериментальных правовых режимов будет отвечать ЦБ. Под чутким наблюдением Росфинмониторинга, ФСБ и Минфина. Регулятор активно включился в процесс перед угрозой потерять контроль над криптовалютами в России.
Судя по риторике Минфина, ЦБ и всех заинтересованных, договориться о подходе к регулированию удалось только для одного сценария — трансграничные расчёты бизнеса. Пока власти спорили, бизнес самостоятельно искал и находил варианты, но в условиях непредсказуемого отношения зарубежных банков дополнительный инструмент точно не будет лишним.
Что в законопроекте:
• формальное разрешение на использование криптовалют для расчётов;
• правила внешнеторговых операций в криптовалютах;
• нюансы валютного контроля;
• права и обязанности органов и агентов валютного контроля, резидентов и нерезидентов.
Важный идеологический момент: регулирование ЦФА и криптовалют разделено на разные законопроекты и для второго инструмента обозначен конкретный сценарий использования. Тогда как ЦФА активно интегрируются в финансовую систему страны и пользуются поддержкой ЦБ.
За пилот экспериментальных правовых режимов будет отвечать ЦБ. Под чутким наблюдением Росфинмониторинга, ФСБ и Минфина. Регулятор активно включился в процесс перед угрозой потерять контроль над криптовалютами в России.
Опыт криптобирж вдохновляет «традиционные» площадки на круглосуточную торговлю. Такую возможность изучает Нью-Йоркская фондовая биржа NYSE, — пишет Financial Times.
Дело в деньгах и конкуренции за деньги инвесторов. Биржа видит преимущество криптовалютного рынка не только в характеристиках самих активов но и в их доступности — буквально 24/7. И потому не торопится расширять продуктовую линейку и сначала делает ставку на удобство торгов.
Для криптобирж круглосуточная торговля — это база, а для классического фондового — мощное изменение бизнес-модели.
Пока биржа игнорировала возможность для бизнеса, рынок сам отреагировал на спрос инвесторов. Например, Robinhood и Interactive Brokers предложили клиентам круглосуточный доступ к акциям США в будние дни — через другие биржи и прямые сделки. Похожая инициатива была даже в России — от «Тинькофф».
Дело в деньгах и конкуренции за деньги инвесторов. Биржа видит преимущество криптовалютного рынка не только в характеристиках самих активов но и в их доступности — буквально 24/7. И потому не торопится расширять продуктовую линейку и сначала делает ставку на удобство торгов.
Для криптобирж круглосуточная торговля — это база, а для классического фондового — мощное изменение бизнес-модели.
Пока биржа игнорировала возможность для бизнеса, рынок сам отреагировал на спрос инвесторов. Например, Robinhood и Interactive Brokers предложили клиентам круглосуточный доступ к акциям США в будние дни — через другие биржи и прямые сделки. Похожая инициатива была даже в России — от «Тинькофф».
Ft
New York Stock Exchange tests views on round-the-clock trading
Poll comes as US regulators review Steve Cohen-backed proposal for a 24/7 exchange
Расчёты российского бизнеса с Китаем могут стать ещё сложнее. Вторичные санкции США давят на местные банки, которые ещё работают с российским бизнесом и могут отрезать их от глобальной финансовой системы, — пишет Wall Street Journal.
Это реальная угроза для расчётов, которые уже проходят еле-еле, даже в нацвалютах. Сейчас крупные банки Китая практически перестали работать с российским бизнесом — в отличие от небольших.
Альтернатива — ЦФА и криптовалюты.
Это реальная угроза для расчётов, которые уже проходят еле-еле, даже в нацвалютах. Сейчас крупные банки Китая практически перестали работать с российским бизнесом — в отличие от небольших.
Альтернатива — ЦФА и криптовалюты.
Как «Чат-рулетка», только «Фрод-рулетка».
Это скрины пранкеров Вована и Лексуса из переписки с поддержкой «Тинькофф». Банк начал тестировать пилот нового проекта «Фрод-рулетка». Смысл сервиса, судя по информации на скринах, в том, что людям теперь можно будет троллить мошенника, перехватывая его звонок, как в чат-рулетке.
Это скрины пранкеров Вована и Лексуса из переписки с поддержкой «Тинькофф». Банк начал тестировать пилот нового проекта «Фрод-рулетка». Смысл сервиса, судя по информации на скринах, в том, что людям теперь можно будет троллить мошенника, перехватывая его звонок, как в чат-рулетке.
Выкуп ценных бумаг, заблокированных в Clearstream, осложняется. Люксембургский депозитарий отказался участвовать в процессе. Это значит, что ценные бумаги не получится перевести внутри Clearstream со счетов российских держателей на счета зарубежных — как это предусматривает механизм обмена.
Выкуп заблокированных активов стартовал месяц назад и должен завершиться к осени.
В Clearstream содержится примерно 20% всего объёма заблокированных активов. Большая часть — в Euroclear, который проявляет себя более лояльно.
Общая сумма исковых требований в российских судах к Clearstream и Euroclear — почти 700 млрд рублей. На активах российских инвесторов оба депозитария неплохо зарабатывают.
Выкуп заблокированных активов стартовал месяц назад и должен завершиться к осени.
В Clearstream содержится примерно 20% всего объёма заблокированных активов. Большая часть — в Euroclear, который проявляет себя более лояльно.
Общая сумма исковых требований в российских судах к Clearstream и Euroclear — почти 700 млрд рублей. На активах российских инвесторов оба депозитария неплохо зарабатывают.
Инвестируют не только частные клиенты банков и брокеров, но и бизнес. Причём инструменты для компаний в последние год-два развиваются очень активно. Куда они вкладывают деньги и сколько — узнали в «Тинькофф».
• Самые активные инвесторы — компании из сферы оптовой торговли, строительства и химической отрасли.
• Более 80% — бизнес с оборотом от 120 до 300 млн рублей в год.
• Самый популярный инструмент — овернайты (больше половины совокупного портфеля). Средняя сумма — от 30 до 70 млн рублей.
• Около 2% совокупного портфеля компаний приходится на инвестиции в золото, средняя сумма — 4,5 млн рублей.
• Решения принимают преимущественно мужчины (82%).
• Чем крупнее бизнес, тем сильнее диверсификация активов.
Большинство брокеров только осваивают нишу и предлагают бизнес-клиентам далеко не все возможности для инвестиций. Золотой стандарт для юрлиц — овернайты, валюта, драгметаллы и облигации.
Следующий шаг — акции, паи фондов, маржинальная торговля и инструменты для хеджирования валютных рисков.
• Самые активные инвесторы — компании из сферы оптовой торговли, строительства и химической отрасли.
• Более 80% — бизнес с оборотом от 120 до 300 млн рублей в год.
• Самый популярный инструмент — овернайты (больше половины совокупного портфеля). Средняя сумма — от 30 до 70 млн рублей.
• Около 2% совокупного портфеля компаний приходится на инвестиции в золото, средняя сумма — 4,5 млн рублей.
• Решения принимают преимущественно мужчины (82%).
• Чем крупнее бизнес, тем сильнее диверсификация активов.
Большинство брокеров только осваивают нишу и предлагают бизнес-клиентам далеко не все возможности для инвестиций. Золотой стандарт для юрлиц — овернайты, валюта, драгметаллы и облигации.
Следующий шаг — акции, паи фондов, маржинальная торговля и инструменты для хеджирования валютных рисков.
Власти готовы на радикальные меры борьбы с дропперами — расширение возможностей банков по блокировке денег. Это должно закрыть лазейку для снятия денег в отделениях.
Своих инструментов банкам и ЦБ не хватает, чтобы радикально изменить ситуацию.
Регулятор ведёт базу дропперов, обязывает банки замораживать счета и думает о финансовой ответственности для самих дропперов и для банков — за эффективность применения антифрод-мер.
Действия регулятора мотивируют банки проактивно бороться с дропперами и выявлять их по поведенческим признакам. Но пока, например, они не могут без решения суда отказать клиенту в выдаче денег с его счёта в кассе.
Своих инструментов банкам и ЦБ не хватает, чтобы радикально изменить ситуацию.
Регулятор ведёт базу дропперов, обязывает банки замораживать счета и думает о финансовой ответственности для самих дропперов и для банков — за эффективность применения антифрод-мер.
Действия регулятора мотивируют банки проактивно бороться с дропперами и выявлять их по поведенческим признакам. Но пока, например, они не могут без решения суда отказать клиенту в выдаче денег с его счёта в кассе.
Финтехно
Как «Чат-рулетка», только «Фрод-рулетка». Это скрины пранкеров Вована и Лексуса из переписки с поддержкой «Тинькофф». Банк начал тестировать пилот нового проекта «Фрод-рулетка». Смысл сервиса, судя по информации на скринах, в том, что людям теперь можно будет…
Информацию о тестировании проекта «Фрод-рулетка» официально подтвердили в «Тинькофф»:
Чтобы система реально заработала, предстоит много технической работы. Сейчас к сервису подключают первых тестировщиков — пользователей с опытом пранков или тех, кто ментально готов к возможному телефонному конфликту с мошенниками.
Решение о масштабировании будет принято по факту испытаний.
«Идея сервиса — охота на мошенников, сделать хищника — добычей. Пользователи смогут общаться со злоумышленниками по телефону, а последние не будут знать, что они попали в ловушку и будут думать, что общаются с жертвой».
Чтобы система реально заработала, предстоит много технической работы. Сейчас к сервису подключают первых тестировщиков — пользователей с опытом пранков или тех, кто ментально готов к возможному телефонному конфликту с мошенниками.
Решение о масштабировании будет принято по факту испытаний.
У «Юникредит Банка» проблемы с трансграничными переводами бизнес-клиентов. На странице интернет-банка для юрлиц появилось предупреждение о задержках по вине банков-корреспондентов.
В худшем случае это сигнал о том, что волна отказов зарубежных банков работать с российским бизнесом из-за вторичных санкций докатилась до корреспондентских отношений с дочками зарубежных финансовых групп.
Банк вряд ли будет пытаться активно решить проблему, так как европейский ЦБ всё равно требует максимально сократить переводы из российской дочки к 2025 году.
В худшем случае это сигнал о том, что волна отказов зарубежных банков работать с российским бизнесом из-за вторичных санкций докатилась до корреспондентских отношений с дочками зарубежных финансовых групп.
Банк вряд ли будет пытаться активно решить проблему, так как европейский ЦБ всё равно требует максимально сократить переводы из российской дочки к 2025 году.
В преддверии легализации криптовалют в России для международных расчётов оперативно конкретизируется законодательная база и инструменты контроля. Плюс один инструмент в дополнение к «Прозрачному блокчейну» — сервис «Знай своего криптоклиента», который позволит выявлять связи между операциями с криптовалютой и фиатными деньгами. Это уже больше похоже на регуляторику, а не сбор данных.
Сейчас сервис тестируют регулятор, Росфинмониторинг и пять крупных банков.
По результатам пилота должен появиться регламент криптокомплаенса — «Знай своего криптоклиента» и «Знай свою криптотранзакцию».
В контроле больше всех заинтересован ЦБ. Регулятор изначально был резко против какой бы то ни было интеграции криптовалют в финансовую систему страны, но под давлением внешних обстоятельств и коллег по цеху пошёл на уступки. При этом обещал использовать все доступные возможности, чтобы защитить внутренний рынок и расчёты на нём от «пагубного» влияния криптовалют.
Сейчас сервис тестируют регулятор, Росфинмониторинг и пять крупных банков.
По результатам пилота должен появиться регламент криптокомплаенса — «Знай своего криптоклиента» и «Знай свою криптотранзакцию».
В контроле больше всех заинтересован ЦБ. Регулятор изначально был резко против какой бы то ни было интеграции криптовалют в финансовую систему страны, но под давлением внешних обстоятельств и коллег по цеху пошёл на уступки. При этом обещал использовать все доступные возможности, чтобы защитить внутренний рынок и расчёты на нём от «пагубного» влияния криптовалют.
Несмотря на все усилия ЦБ по цивилизации банковской рекламы, нарушений ещё очень много. В последнее время фокус внимания регулятора был на кредитных продуктах, но похожие ошибки встречаются и в коммуникации условий по вкладам. Попался «Сбер», и не в первый раз.
ФАС возбудила дело в отношении банка из-за телерекламы с крупной процентной ставкой по вкладу 16% годовых и важными условиями — «трудным для восприятия шрифтом».
Это классика рекламы финансовых продуктов — привлекать внимание слишком хорошим предложением, а условия, на которых оно доступно, прятать в сносках.
Попадаясь в первый раз, банки обычно ссылаются на недосмотр: старые макеты случайно попали в публичное поле.
Систематические нарушения сигнализируют о неготовности рынка перестраиваться на честное продвижение своих продуктов. Зато про заботу о клиентах и лояльность банковские визионеры не забывают говорить при любом удобном случае.
ФАС возбудила дело в отношении банка из-за телерекламы с крупной процентной ставкой по вкладу 16% годовых и важными условиями — «трудным для восприятия шрифтом».
Это классика рекламы финансовых продуктов — привлекать внимание слишком хорошим предложением, а условия, на которых оно доступно, прятать в сносках.
Попадаясь в первый раз, банки обычно ссылаются на недосмотр: старые макеты случайно попали в публичное поле.
Систематические нарушения сигнализируют о неготовности рынка перестраиваться на честное продвижение своих продуктов. Зато про заботу о клиентах и лояльность банковские визионеры не забывают говорить при любом удобном случае.
Telegram
ФАС России | FAS Russia
⚡ФАС возбудила дело в отношении ПАО «Сбербанк России» по признакам нарушения Закона о рекламе.
ℹ️ В рекламе, которая распространялась в эфире телеканала «Петербург - 5 канал», крупным шрифтом указывалась информация о процентной ставке по вкладу 16% годовых.…
ℹ️ В рекламе, которая распространялась в эфире телеканала «Петербург - 5 канал», крупным шрифтом указывалась информация о процентной ставке по вкладу 16% годовых.…
Ozon выделил финтех в отчётности, и это важный шаг для позиционирования банка как самостоятельной единицы, которая вносит вклад в развитие бизнеса. Вклад, надо сказать, заметный и позитивный:
• Выручка финтех-направления выросла более чем в три раза по сравнению с прошлым годом и составила 14,6 млрд рублей.
• База активных пользователей увеличилась до 20 миллионов — на 70%.
• Процентная выручка финтех-направления выросла в 4,6 раз — до 8,1 млрд рублей (год к году).
• Объем кредитов клиентам увеличился до 50,8 млрд рублей — в четыре раза год к году.
• Депозиты клиентов и другие финансовые обязательства увеличились в девять раз год к году — до 75,2 млрд рублей.
Коллеги Ozon — «Яндекс» и Wildberries финтех в отчётности не выделяют.
• Выручка финтех-направления выросла более чем в три раза по сравнению с прошлым годом и составила 14,6 млрд рублей.
• База активных пользователей увеличилась до 20 миллионов — на 70%.
• Процентная выручка финтех-направления выросла в 4,6 раз — до 8,1 млрд рублей (год к году).
• Объем кредитов клиентам увеличился до 50,8 млрд рублей — в четыре раза год к году.
• Депозиты клиентов и другие финансовые обязательства увеличились в девять раз год к году — до 75,2 млрд рублей.
Коллеги Ozon — «Яндекс» и Wildberries финтех в отчётности не выделяют.
НСПК поможет банкам бороться с торговыми точками, которые систематически превышают допустимый уровень фрода. С мая банки-эмитенты смогут опротестовывать мошеннические операции и получать возмещение. Для этого появится отдельный сервис — «Окно опротестований».
А уже со второй половины года НСПК увеличит штрафы за нарушение правил платежной системы «Мир» по фрод-мониторингу. Это уже камень в огород банков — чтобы мотивировать их лучше бороться с мошенниками.
Что о таком подходе думает рынок — мы видели на примере штрафов за утечки персональных данных.
А уже со второй половины года НСПК увеличит штрафы за нарушение правил платежной системы «Мир» по фрод-мониторингу. Это уже камень в огород банков — чтобы мотивировать их лучше бороться с мошенниками.
Что о таком подходе думает рынок — мы видели на примере штрафов за утечки персональных данных.
⚡️IPO МТС Банка прошло по верхней границе ценового коридора – 2500 рублей за акцию. Торги начнутся сегодня около 15:00 по Москве, тикер — MBNK.
Итоговый объем IPO — 11,5 млрд рублей. Спрос в 15 раз превысил объём размещения, подано более 200 тыс. заявок от розничных и институциональных инвесторов на общую сумму около 168 млрд рублей.
Рыночная капитализация МТС Банка на момент начала торгов составит 86,6 млрд рублей.
Итоговый объем IPO — 11,5 млрд рублей. Спрос в 15 раз превысил объём размещения, подано более 200 тыс. заявок от розничных и институциональных инвесторов на общую сумму около 168 млрд рублей.
Рыночная капитализация МТС Банка на момент начала торгов составит 86,6 млрд рублей.