Forwarded from Инфобиз
Важно правильно выбирать каналы продвижения. На фото — реклама новой книги Алексея Маркова "Капитал". Наверняка вы если не читали, то слышали про его "Хулиномику" или "Криптвоюматику".
И всë бы хорошо, но место для постера выбрано максимально неудачно. Спойлер — это общественная уборная в центре Москвы. Вроде ничего такого, но поводов для шуток море.
Марков не обещает, что его книги сделают вас богатыми богачами или умными умниками, и даже не пророчит читателям успешный успех. Зато объясняет простыми словами сложные понятия.
У Маркова за плечами дипломы РЭУ им. Плеханова и французской школы бизнеса EPSCI, а также годы преподавания и кандидатская по экономике. В сети хватает его интервью — как в тексте, так и в видео. Впечатления от него только положительные.
Но да, если вы впервые видите это лицо на стене уборной, то догадаться обо всëм этом ой как непросто.
И всë бы хорошо, но место для постера выбрано максимально неудачно. Спойлер — это общественная уборная в центре Москвы. Вроде ничего такого, но поводов для шуток море.
Марков не обещает, что его книги сделают вас богатыми богачами или умными умниками, и даже не пророчит читателям успешный успех. Зато объясняет простыми словами сложные понятия.
У Маркова за плечами дипломы РЭУ им. Плеханова и французской школы бизнеса EPSCI, а также годы преподавания и кандидатская по экономике. В сети хватает его интервью — как в тексте, так и в видео. Впечатления от него только положительные.
Но да, если вы впервые видите это лицо на стене уборной, то догадаться обо всëм этом ой как непросто.
«Авито» серьёзно настроен развивать финтех. Вслед за запусками новых продуктов площадка вышла с коммуникацией про будущее направления и своё место в индустрии — на финансовом мероприятии РБК. Собрали несколько инсайдов для читателей «Финтехно» о подходе к созданию финансовых продуктов в нефинансовой компании.
Не профит-центры, а энейблеры
• Площадка рассматривает финтех-продукты как дополнительную ценность для пользователей и бизнеса — чтобы потом монетизировать решения, которые вырастут благодаря финтеху.
• Тестирование гипотез на партнёрах до запуска self-developed продукта помогает сократить time-to market и быстрее принимать решения.
Нишевые продукты против классического банкинга
• Активация текущей аудитории и привлечение новых клиентов происходит через сочетание ценности от основного продукта и добавленной пользы от финансовых.
В моменте финтех-продукты помогают растить доверие к платформе и активность пользователей, снимать барьеры к транзакциям. Люди привыкают к тому, что в одном месте можно решить задачу «от и до», проводят больше времени в сервисе.
Не профит-центры, а энейблеры
• Площадка рассматривает финтех-продукты как дополнительную ценность для пользователей и бизнеса — чтобы потом монетизировать решения, которые вырастут благодаря финтеху.
• Тестирование гипотез на партнёрах до запуска self-developed продукта помогает сократить time-to market и быстрее принимать решения.
Нишевые продукты против классического банкинга
• Активация текущей аудитории и привлечение новых клиентов происходит через сочетание ценности от основного продукта и добавленной пользы от финансовых.
В моменте финтех-продукты помогают растить доверие к платформе и активность пользователей, снимать барьеры к транзакциям. Люди привыкают к тому, что в одном месте можно решить задачу «от и до», проводят больше времени в сервисе.
Не все «партизанские» приложения банков одинаково полезны. МВД предупреждает, что в AppStore появились фейковые сервисы ВТБ и Тинькофф, которые воруют личные данные.
Какие ещё приложения НЕЛЬЗЯ скачивать:
• Alfa: Education for the best, которое мимикрирует под фирменный стиль «Альфа-Банка», но не имеет к нему отношения.
• SysAdminer, использующее элементы айдентики «Тинькофф».
Всё это фейки — расскажите близким.
Какие ещё приложения НЕЛЬЗЯ скачивать:
• Alfa: Education for the best, которое мимикрирует под фирменный стиль «Альфа-Банка», но не имеет к нему отношения.
• SysAdminer, использующее элементы айдентики «Тинькофф».
Всё это фейки — расскажите близким.
Важный апдейт на тему будущего QIWI. Группа планирует продолжить работу, несмотря на отзыв лицензии у «КИВИ Банка». Восстановление от шока будет медленным: банк обеспечивал 70% доходов и сейчас в нём заблокировано 9,1 млрд рублей.
Вместо одного своего банка группа планирует сотрудничать сразу с несколькими внешними. Пишут, что несколько договорённостей уже есть — но пока без конкретных имён.
На стороне QiWI — бренд, международное присутствие и приличные цифровые сервисы и платёжная инфраструктура. Под вопросом — кредитоспособность и устойчивость в связи с отзывом лицензии и блокировкой денег.
Вместо одного своего банка группа планирует сотрудничать сразу с несколькими внешними. Пишут, что несколько договорённостей уже есть — но пока без конкретных имён.
На стороне QiWI — бренд, международное присутствие и приличные цифровые сервисы и платёжная инфраструктура. Под вопросом — кредитоспособность и устойчивость в связи с отзывом лицензии и блокировкой денег.
Редкая по сегодняшним меркам история успеха российского финтех-фаундера в Великобритании. Павел Скалин в прошлом году основал стартап Fractal Payments для трансграничных платежей между компаниями и уже в этом вошёл в список европейского Forbes «30 до 30».
Решение в духе российского импортозамещения: для расчётов используются стейблкоины вместо SWIFT, платежи проходят в нескольких валютах, включая криптовалюту.
С компанией уже работает более 120 партнёров, а общий объём обработанных платежей превысил $5 млн.
Невольно вспомнили Revolut.
Решение в духе российского импортозамещения: для расчётов используются стейблкоины вместо SWIFT, платежи проходят в нескольких валютах, включая криптовалюту.
С компанией уже работает более 120 партнёров, а общий объём обработанных платежей превысил $5 млн.
Невольно вспомнили Revolut.
Почти половина людей в России консервативно использует одну карту для оплаты всех покупок — несмотря на то, что банки наперебой предлагают кэшбэки и программы лояльности. Самые консервативные пользователи — в Южном федеральном округе (52%). Ожидаемо: там и проникновение наличных традиционно велико, а использование цифровых сервисов не так популярно.
В целом по России:
43% — одна карта для всех платежей;
33% — разные карты для разных категорий;
18% — несколько карт без зависимости от категорий;
6% — наличные.
Устоявшийся паттерн затрудняет переход аудитории — даже несмотря на то, что порог очень низкий: открыть карту и начать её использовать можно онлайн за считанные минуты.
Для банковского маркетинга это может быть сигнал о том, что продуктовые предложения находятся плюс-минус на одной планке и искать конкурентное преимущество нужно в чём-то другом. Например, в эмоциях и нишах.
В целом по России:
43% — одна карта для всех платежей;
33% — разные карты для разных категорий;
18% — несколько карт без зависимости от категорий;
6% — наличные.
Устоявшийся паттерн затрудняет переход аудитории — даже несмотря на то, что порог очень низкий: открыть карту и начать её использовать можно онлайн за считанные минуты.
Для банковского маркетинга это может быть сигнал о том, что продуктовые предложения находятся плюс-минус на одной планке и искать конкурентное преимущество нужно в чём-то другом. Например, в эмоциях и нишах.
Wildberries запускает BNPL. После покупки банка, запуска кошелька и кредитования продавцов — более чем логичное расширение платёжной экосистемы. Пока новая возможность только тестируется и доступна ограниченному количеству пользователей.
В большинстве крупных магазинов оплата частями работает давно — а маркетплейсы с собственными банками пока не спешили запускать BNPL. Первым приоритетом и у Ozon, и у Wildberries шли классические платёжные инструменты для покупателей, финансирование селлеров и выплаты сотрудникам.
Исключение — «Яндекс», у которого «Сплит» был одним из первых продуктов.
В большинстве крупных магазинов оплата частями работает давно — а маркетплейсы с собственными банками пока не спешили запускать BNPL. Первым приоритетом и у Ozon, и у Wildberries шли классические платёжные инструменты для покупателей, финансирование селлеров и выплаты сотрудникам.
Исключение — «Яндекс», у которого «Сплит» был одним из первых продуктов.
В продолжение темы кэшбэка и выбора карты для платежей. Наглядная иллюстрация того, что банки тратят больше и больше на программы лояльности из года в год. Но деньги идут в основном не на прямые выплаты, а на развитие механик, которые вовлекают клиентов и дают им новые впечатления.
Количество программ прямого кешбэка сокращается (57 банков в 2019 против 35 в 2023). Повышенное начисление кешбэка переходит в форму платных подписок (11 из 29 крупнейших банков и финтехов).
Чтобы повысить активность клиентов, банки пытаются развивать геймификацию и укреплять эмоциональные связи с аудиторией.
Количество программ прямого кешбэка сокращается (57 банков в 2019 против 35 в 2023). Повышенное начисление кешбэка переходит в форму платных подписок (11 из 29 крупнейших банков и финтехов).
Чтобы повысить активность клиентов, банки пытаются развивать геймификацию и укреплять эмоциональные связи с аудиторией.
На программы лояльности приходится до 14% прибыли банковской системы вместо 6% на конец 2021 года.
ЦБ методично добивается, чтобы механизм «второй руки» для пенсионеров стал обязательным для всех банков. С мошенниками пытаются бороться и банки, и сам регулятор — но без помощи людей добиться перелома пока не получается.
Идея появилась ещё в 2021 году, но до сих пор не закреплена законодательно, хотя закон был внесён в Госдуму полтора года назад.
Логика простая: человек может назначить доверенное лицо, которое сможет заблокировать любой перевод, который покажется подозрительным. Подробнее о том, как механизм «второй руки» будет работать и внедряться, мы писали ранее.
Самозапретам повезло больше: закон вступит в силу через год.
Идея появилась ещё в 2021 году, но до сих пор не закреплена законодательно, хотя закон был внесён в Госдуму полтора года назад.
Логика простая: человек может назначить доверенное лицо, которое сможет заблокировать любой перевод, который покажется подозрительным. Подробнее о том, как механизм «второй руки» будет работать и внедряться, мы писали ранее.
Самозапретам повезло больше: закон вступит в силу через год.
CEO крупнейших банков мира зарабатывают так много, что власти серьёзно обеспокоены этим вопросом.
Например, правительство Швейцарии считает такие суммы невообразимыми и опасается отчуждения между компаниями и людьми.
И это несмотря на то, что банки и в частности UBS сократила пул вознаграждений топов за 2023 год на 14%, несмотря на рекордную прибыль.
Для сравнения, глава ФРС США Джером Пауэлл зарабатывает около $190 тыс. в год (17,5 млн рублей), не считая бонусов. Глава российского ЦБ Эльвира Набиуллина — примерно в два раза больше (по открытым данным за 2022 год).
Например, правительство Швейцарии считает такие суммы невообразимыми и опасается отчуждения между компаниями и людьми.
И это несмотря на то, что банки и в частности UBS сократила пул вознаграждений топов за 2023 год на 14%, несмотря на рекордную прибыль.
Для сравнения, глава ФРС США Джером Пауэлл зарабатывает около $190 тыс. в год (17,5 млн рублей), не считая бонусов. Глава российского ЦБ Эльвира Набиуллина — примерно в два раза больше (по открытым данным за 2022 год).
В Ассоциации банков России без сюрпризов: главой ожидаемо назначен Анатолий Козлачков.
Последние семь лет главой АБР был Георгий Лунтовский, он умер в марте. Также с 2017 года Козлачков занимал должность вице-президента.
Ключевая специализация нового главы — право. До АБР он занимался частной юридической практикой и шесть лет работал в ЦБ. На сайте АБР подчёркивается 30-летний опыт нового главы в разработке моделей и концепций правового регулирования российской экономики.
Очень нужная компетенция именно сейчас, когда решаются важнейшие вопросы регулирования криптовалют и кредитов.
Последние семь лет главой АБР был Георгий Лунтовский, он умер в марте. Также с 2017 года Козлачков занимал должность вице-президента.
Ключевая специализация нового главы — право. До АБР он занимался частной юридической практикой и шесть лет работал в ЦБ. На сайте АБР подчёркивается 30-летний опыт нового главы в разработке моделей и концепций правового регулирования российской экономики.
Очень нужная компетенция именно сейчас, когда решаются важнейшие вопросы регулирования криптовалют и кредитов.
Подробности об IPO МТС-Банка на Мосбирже ⬆️
Инвесторам будут предложены акции из дополнительной эмиссии, а полученные деньги пойдут на развитие в розничном бизнесе.
Даты пока нет.
В коммуникации вокруг IPO банк делает упор на достижения последних лет, а именно — рост «втрое быстрее рынка и быстрее любого из ТОП-10 игроков».
Цель в среднесрочной перспективе — удвоить кредитный портфель и клиентскую базу до 8 млн активных клиентов, повысить рентабельность капитала до 30%.
Инвесторам будут предложены акции из дополнительной эмиссии, а полученные деньги пойдут на развитие в розничном бизнесе.
Даты пока нет.
В коммуникации вокруг IPO банк делает упор на достижения последних лет, а именно — рост «втрое быстрее рынка и быстрее любого из ТОП-10 игроков».
Цель в среднесрочной перспективе — удвоить кредитный портфель и клиентскую базу до 8 млн активных клиентов, повысить рентабельность капитала до 30%.
Косвенное подтверждение того, что у НСПК после санкций нет шансов на работу даже в дружественных странах в том формате, как это было «до», — через партнёрство с местными платёжными системами. Власти Кыргыстана вышли с коммуникацией на тему того, что не имеют влияния на «Элкарт»; процессинговый центр и коммерческие банки независимо принимают решения о сотрудничестве. То же самое мы слышали от Турции. Значит, политически повлиять на ситуацию будет очень сложно.
Альтернативный вариант — открытие в Кыргызстане нового российского банка или филиала крупного существующего.
Интерес есть с обеих сторон. В России более миллиона граждан Кыргыстана, которые пользовались картами «Мир». А там — российские туристы и релоканты.
В 2022 году «Финам» планировал покупку банка в Кыргызстане, но быстро отказался от этой идеи после обсуждения с ЦБ.
Альтернативный вариант — открытие в Кыргызстане нового российского банка или филиала крупного существующего.
Интерес есть с обеих сторон. В России более миллиона граждан Кыргыстана, которые пользовались картами «Мир». А там — российские туристы и релоканты.
В 2022 году «Финам» планировал покупку банка в Кыргызстане, но быстро отказался от этой идеи после обсуждения с ЦБ.
Новости Кыргызстана - КНИА «Кабар»
Не испытываем страха перед санкциями — Акылбек Жапаров о приостановлении обслуживания карт «Мир»
Интерес к оплате частями в России растёт вслед за мировым трендом, даже несмотря на проблемы с регулированием. Рынок BNPL активно пополняется игроками: составить конкуренцию существующим сервисам попытается «МТС Банк», пилот уже идёт.
Важное дополнение для экосистемы, в которой банк — только одна из составляющих.
Из финансовых компаний выход на рынок планирует «ОТП Банк». Банки, которые уже чувствуют себя комфортно в BNPL, идут дальше и переносят механику на нишевые сценарии. Например, это кейс «Тинькофф» и благотворительности.
Кроме чисто финансовых компаний оплатой частями интересуются маркетплейсы. «Сплит» Яндекса существует уже несколько лет, а на неделе мы писали про запуск Wildberries.
Важное дополнение для экосистемы, в которой банк — только одна из составляющих.
Разнообразие способов оплаты повышает конверсию и оборот транзакций, а использование BNPL в широкой партнёрской сети будет способствовать появлению новых клиентов и увеличению спроса на продукты банка.
Из финансовых компаний выход на рынок планирует «ОТП Банк». Банки, которые уже чувствуют себя комфортно в BNPL, идут дальше и переносят механику на нишевые сценарии. Например, это кейс «Тинькофф» и благотворительности.
Кроме чисто финансовых компаний оплатой частями интересуются маркетплейсы. «Сплит» Яндекса существует уже несколько лет, а на неделе мы писали про запуск Wildberries.
Чисто Швейцарский финтех уже на уровне идеи. Стартап nsave создан, чтобы люди из стран с «нестабильной экономикой» могли открывать офшорные счета. В его развитие инвестировали $4 млн такие гиганты, как Sequoia Capital и Y Combinator.
Пока это очень простой продукт: доверенный счёт за границей, где можно хранить сбережения в долларах, евро или фунтах и иметь доступ к нему в любой момент. За £69 в год.
Фаундеры — сирийцы, которые стали свидетелем того, как их семьи потеряли все свои сбережения из-за девальвации валюты и невозможности открыть банковские счета в зарубежных странах, где они оказались в качестве беженцев. Обычно банки охотно открывают счета состоятельным клиентам, а nsave стремится демократизировать эту возможность для всех остальных. Для этого у стартапа есть банки-партнёры.
Для них это возможность пополнить клиентскую базу и диверсифицировать бизнес, переложив риски на стороннюю компанию. Как в случае разделения кредитного бизнеса на банк для надёжных клиентов и МФО для высокорисковых.
Скоринг обещает быть строгим, в соответствии с антиотмывочным законодательством — но не таким, как в банках. Nsave попытается выстроить собственный подход, который не будет слишком высоко поднимать порог входа и в то же время будет безопасным для самого стартапа и партнёров.
Пока это очень простой продукт: доверенный счёт за границей, где можно хранить сбережения в долларах, евро или фунтах и иметь доступ к нему в любой момент. За £69 в год.
Фаундеры — сирийцы, которые стали свидетелем того, как их семьи потеряли все свои сбережения из-за девальвации валюты и невозможности открыть банковские счета в зарубежных странах, где они оказались в качестве беженцев. Обычно банки охотно открывают счета состоятельным клиентам, а nsave стремится демократизировать эту возможность для всех остальных. Для этого у стартапа есть банки-партнёры.
Для них это возможность пополнить клиентскую базу и диверсифицировать бизнес, переложив риски на стороннюю компанию. Как в случае разделения кредитного бизнеса на банк для надёжных клиентов и МФО для высокорисковых.
Скоринг обещает быть строгим, в соответствии с антиотмывочным законодательством — но не таким, как в банках. Nsave попытается выстроить собственный подход, который не будет слишком высоко поднимать порог входа и в то же время будет безопасным для самого стартапа и партнёров.
Не успела СПБ Биржа анонсировать свою заинтересованность в IPO подсанкционных компаний, как нашёлся первый претендент. Это группа «Элемент», крупнейший в России производитель микроэлектроники.
Для СПБ Биржи это серьёзный шанс на «перезагрузку» — размещение станет для площадки первым после введения блокирующих санкций США. Тем более, это IPO может стать крупнейшим в России после кризиса. «Элемент» рассчитывает привлечь 10–15 млрд рублей при оценке в 100–150 млрд.
Успешный кейс очень нужен СПБ Бирже. Он поможет широко продемонстрировать технологические возможности и оптимальные условия — чтобы привлекать других эмитентов в долгосрочной перспективе.
Для СПБ Биржи это серьёзный шанс на «перезагрузку» — размещение станет для площадки первым после введения блокирующих санкций США. Тем более, это IPO может стать крупнейшим в России после кризиса. «Элемент» рассчитывает привлечь 10–15 млрд рублей при оценке в 100–150 млрд.
Успешный кейс очень нужен СПБ Бирже. Он поможет широко продемонстрировать технологические возможности и оптимальные условия — чтобы привлекать других эмитентов в долгосрочной перспективе.
У массовых инвесторов в России могут появиться новые ограничения. Мосбиржа и ЦБ готовятся ограничить доступ к ценным бумагам компаний, которые раскрывают информацию о себе не в полном объёме. Это примерно половина котировального списка. В том числе, банки.
Они будут обособлены в отдельный список. Чтобы получить доступ, неквалифицированные инвесторы должны будут пройти тестирование.
Логика понятная: если в публичном поле информации нет или недостаточно, объективно оценить перспективы и риски помогут специальные знания и опыт. Они есть у квалифицированных инвесторов, а у неквалов — не всегда.
Для эмитентов это плохая новость: ограничение аудитории — это сокращение спроса и объёма торгов.
Они будут обособлены в отдельный список. Чтобы получить доступ, неквалифицированные инвесторы должны будут пройти тестирование.
Логика понятная: если в публичном поле информации нет или недостаточно, объективно оценить перспективы и риски помогут специальные знания и опыт. Они есть у квалифицированных инвесторов, а у неквалов — не всегда.
Для эмитентов это плохая новость: ограничение аудитории — это сокращение спроса и объёма торгов.