Биометрия может стать компромиссом между желанием бизнеса и людей совершать максимум транзакций безналично и недоступностью цифровых технологий некоторым категориям населения. Такое предположение сделал ЦБ Швеции, пытаясь решить проблему наличных платежей в стране.
В стране такое высокое проникновение безналичных платежей, что торговые точки просто отказываются от кэша. Регулятор готовится законодательно защищать кэш и хочет обязать их принимать банкноты и монеты.
Вторая проблема — инкассация. В стране есть только одна частная компания, которая этим занимается.
В стране такое высокое проникновение безналичных платежей, что торговые точки просто отказываются от кэша. Регулятор готовится законодательно защищать кэш и хочет обязать их принимать банкноты и монеты.
Вторая проблема — инкассация. В стране есть только одна частная компания, которая этим занимается.
Платежи в нацвалютах могут оказаться так же подвержены влиянию санкций, как и любые другие. «Опора России» сигнализирует о «серьёзных трудностях» с денежными переводами в национальных валютах между Россией и Казахстаном: банки замедлили обработку операций и более внимательно их проверяют. Деньги идут по несколько недель.
Со стороны зарубежных банков причина в опасении вторичных санкций. Российские стали внимательнее в связи с активизацией работы ЦБ по выявлению нелегальных транзакций.
Проблемы были и раньше, но с долларовыми переводами. Причём с рядом стран, в числе которых и Казахстан, и Китай, и Турция.
Со стороны зарубежных банков причина в опасении вторичных санкций. Российские стали внимательнее в связи с активизацией работы ЦБ по выявлению нелегальных транзакций.
Проблемы были и раньше, но с долларовыми переводами. Причём с рядом стран, в числе которых и Казахстан, и Китай, и Турция.
Forwarded from Страховой случай
Банки, заявившие о списании кредитов погибшим из-за теракта в «Крокус сити холле», частично делают это за счет страховщиков жизни и здоровья по кредитным программам, узнали «Ведомости».
О намерении списать кредиты погибшим в «Крокус сити холле» заемщикам на следующий день после теракта публично заявило несколько десятков банков. Также ЦБ направил кредиторам письмо с соответствующей рекомендацией.
Рынок фиксирует обращения от ВТБ и Сбербанка, рассказали два собеседника среди партнеров кредитных организаций. Один из них уже компенсировал задолженность застрахованного по потребкредиту на 1 млн. Другая компания гасит ипотеку в 5 млн руб.
Единого стандарта технического порядка выплат нет: к страховщику могут обратиться родственники или банк, так как в кредитном страховании он является одним из выгодоприобретателей. Если родственники погибшего обратились в страховую раньше, то компания сообщает об этом банку. После предоставления всех документов, включая свидетельство о смерти, страховая должна погасить долг клиента перед банком. В случае превышения страховой суммы задолженности по кредиту остаток получают наследники.
Предварительный размер выплат СОГАЗа – свыше 20 млн руб. У Сберстраха и Сберстрах жизни – до 8 млн. «РЕСО-гарантия» уже выплатила 1 млн по НС. В «Ренессанс страхование» заявлены два убытка на 10 млн. У «Согласия» таких кредитных обязательств перед банком на 2,8 млн руб. Еще на 6 млн у «Пари».
Наконец страхование заработало так, как надо.
О намерении списать кредиты погибшим в «Крокус сити холле» заемщикам на следующий день после теракта публично заявило несколько десятков банков. Также ЦБ направил кредиторам письмо с соответствующей рекомендацией.
Рынок фиксирует обращения от ВТБ и Сбербанка, рассказали два собеседника среди партнеров кредитных организаций. Один из них уже компенсировал задолженность застрахованного по потребкредиту на 1 млн. Другая компания гасит ипотеку в 5 млн руб.
Единого стандарта технического порядка выплат нет: к страховщику могут обратиться родственники или банк, так как в кредитном страховании он является одним из выгодоприобретателей. Если родственники погибшего обратились в страховую раньше, то компания сообщает об этом банку. После предоставления всех документов, включая свидетельство о смерти, страховая должна погасить долг клиента перед банком. В случае превышения страховой суммы задолженности по кредиту остаток получают наследники.
Предварительный размер выплат СОГАЗа – свыше 20 млн руб. У Сберстраха и Сберстрах жизни – до 8 млн. «РЕСО-гарантия» уже выплатила 1 млн по НС. В «Ренессанс страхование» заявлены два убытка на 10 млн. У «Согласия» таких кредитных обязательств перед банком на 2,8 млн руб. Еще на 6 млн у «Пари».
Наконец страхование заработало так, как надо.
Исторический момент. ЦБ одобрил эксперимент по использованию криптовалют в ВЭД и как будто даже форсирует события.
На совместном заседании комитетов Госдумы глава регулятора, Эльвира Набиуллина, выступила за быстрое принятие норм для экспериментального использования криптовалют при внешнеэкономических расчётах.
Сложности с трансграничными операциями и давление со стороны других интересантов стало слишком сложно игнорировать.
На совместном заседании комитетов Госдумы глава регулятора, Эльвира Набиуллина, выступила за быстрое принятие норм для экспериментального использования криптовалют при внешнеэкономических расчётах.
Сложности с трансграничными операциями и давление со стороны других интересантов стало слишком сложно игнорировать.
Радикальное и современное решение, чтобы повысить эффективность сотрудников корпорации: британский LHV Bank оплатил им платную подписку на ChatGPT. Всем. Неограниченный доступ к набору инструментов GenAI.
Подход банка интересен тем, что он пытается внедрить генеративный искусственный интеллект во все процессы и задачи.
Централизованно инструменты будут использоваться в клиентской поддержке, онбординге пользователей цифровых сервисов и обучении персонала. Как применять ChatGPT в своей зоне ответственности, каждый сотрудник решает сам. Чтобы помочь им, банк планирует нанять инженеров по искусственному интеллекту — и таким образом гарантировать максимальную отдачу от инвестиций в ИИ.
Нам интересно, будет ли замеряться продуктивность и какими цифры окажутся по итогу эксперимента. В официальных релизах банка подробностей об этом нет.
Исследования прогнозируют значительное ускорение работы и сокращение расходов благодаря использованию ИИ.
Подход банка интересен тем, что он пытается внедрить генеративный искусственный интеллект во все процессы и задачи.
Централизованно инструменты будут использоваться в клиентской поддержке, онбординге пользователей цифровых сервисов и обучении персонала. Как применять ChatGPT в своей зоне ответственности, каждый сотрудник решает сам. Чтобы помочь им, банк планирует нанять инженеров по искусственному интеллекту — и таким образом гарантировать максимальную отдачу от инвестиций в ИИ.
Нам интересно, будет ли замеряться продуктивность и какими цифры окажутся по итогу эксперимента. В официальных релизах банка подробностей об этом нет.
Исследования прогнозируют значительное ускорение работы и сокращение расходов благодаря использованию ИИ.
На рынке накопительных счетов в России наблюдается рост процентной ставки.
Яндекс с «Сейвами» преодолел рубеж в 17% по промоставке в накопительных счетах. Дополнительно к высокой ставке идёт ежедневная выплата процентов.
Другие банки тоже стараются не отставать:
• Накопительный счёт Газпромбанка: до 16,5%. С третьего месяца 10,5% для абонентов «ГПБ Мобайл», 10,3% для зарплатных, 10% для всех с 3 месяца.
• ВТБ-счёт: до 16%. Базовая ставка с четвёртого месяца 12% тем, кто получает зарплату или пенсию в ВТБ и 10% всем клиентам.
• Альфа-счёт: до 16%. Базовая ставка варьируется от 14%-4% процентов годовых в зависимости от условий.
Большинство участников рынка держат ставку по накопительным счетам заметно ниже ключевой, а большими процентами стараются привлекать деньги клиентов в менее гибкий продукт — депозиты.
Яндекс с «Сейвами» преодолел рубеж в 17% по промоставке в накопительных счетах. Дополнительно к высокой ставке идёт ежедневная выплата процентов.
Другие банки тоже стараются не отставать:
• Накопительный счёт Газпромбанка: до 16,5%. С третьего месяца 10,5% для абонентов «ГПБ Мобайл», 10,3% для зарплатных, 10% для всех с 3 месяца.
• ВТБ-счёт: до 16%. Базовая ставка с четвёртого месяца 12% тем, кто получает зарплату или пенсию в ВТБ и 10% всем клиентам.
• Альфа-счёт: до 16%. Базовая ставка варьируется от 14%-4% процентов годовых в зависимости от условий.
Большинство участников рынка держат ставку по накопительным счетам заметно ниже ключевой, а большими процентами стараются привлекать деньги клиентов в менее гибкий продукт — депозиты.
Дорогие читатели!
Наш издательский дом "Новые отраслевые медиа" продолжает расти и развиваться. Сегодня мы хотим познакомить вас с тремя новыми проектами:
🧬Химпром - всё о химической промышленности: от нефтехимии, пластмасс и полимеров до создания новых материалов. Сырье, новые разработки и деятельность компаний.
⭐️Инфобиз - всё об информационном бизнесе в России и за рубежом: онлайн-курсы, коучинг, наставничество. Честно и непредвзято.
🪑Мебельное дело - канал о производстве и продаже мебели, предметов декора и DIY-товаров. Всё об оформлении интерьера как бизнесе.
Ваши коллеги уже подписаны и ждут Вас.
Наш издательский дом "Новые отраслевые медиа" продолжает расти и развиваться. Сегодня мы хотим познакомить вас с тремя новыми проектами:
🧬Химпром - всё о химической промышленности: от нефтехимии, пластмасс и полимеров до создания новых материалов. Сырье, новые разработки и деятельность компаний.
⭐️Инфобиз - всё об информационном бизнесе в России и за рубежом: онлайн-курсы, коучинг, наставничество. Честно и непредвзято.
🪑Мебельное дело - канал о производстве и продаже мебели, предметов декора и DIY-товаров. Всё об оформлении интерьера как бизнесе.
Ваши коллеги уже подписаны и ждут Вас.
Новый мобильный банк «Тинькофф» появился в AppStore под названием «Т-Помощь».
Сервис официальный: его рекомендует скачать сам банк при входе в устаревшее приложение и в сторис. Он будет доступен в сторе «несколько часов».
Апдейт должен быть капитальный: предыдущую версию приложения «Тинькофф» доставлял ещё в октябре.
Забавно, что на описание или статус разработчика банк уже не заморачивается. Приложение загружено от имени компании «Мобильные трубопроводные системы» и по легенде предназначено для бухгалтерских и других юридических задач.
Сервис официальный: его рекомендует скачать сам банк при входе в устаревшее приложение и в сторис. Он будет доступен в сторе «несколько часов».
Апдейт должен быть капитальный: предыдущую версию приложения «Тинькофф» доставлял ещё в октябре.
Забавно, что на описание или статус разработчика банк уже не заморачивается. Приложение загружено от имени компании «Мобильные трубопроводные системы» и по легенде предназначено для бухгалтерских и других юридических задач.
Продолжаем изучать The Global Payments Report и сегодня остановимся на BNPL.
Сейчас доля сервисов Buy now pay later в транзакциях всего мирового e-commerce — около 5%. Темпы роста рынка замедлились, десятки BNPL-сервисов в Малайзии, Австралии и Индии прекратили свою деятельность. Прогнозируется, что к 2027 году доля BNPL останется на том же уровне. Помимо всего прочего, проблема в регулировании, — пишут аналитики Worldpay.
К таким же выводам на днях пришли отечественные коллеги Worldpay — FrankRG, которые прогнозируют российскому BNPL сильную просадку в случае жёстких мер со стороны ЦБ.
Есть альтернативная мировая практика. Например, в Австралии местный регулятор планировал приравнять BNPL-платежи к кредитным картам. Но после долгих обсуждений с рынком ввод новых правил отложили, чтобы учесть интересы всех сторон.
В Германии и Сингапуре регулятор пока также вводит ограничения постепенно или не вводит вовсе. Сравнение с планами ЦБ на этот рынок в РФ напрашивается само.
Сейчас доля сервисов Buy now pay later в транзакциях всего мирового e-commerce — около 5%. Темпы роста рынка замедлились, десятки BNPL-сервисов в Малайзии, Австралии и Индии прекратили свою деятельность. Прогнозируется, что к 2027 году доля BNPL останется на том же уровне. Помимо всего прочего, проблема в регулировании, — пишут аналитики Worldpay.
К таким же выводам на днях пришли отечественные коллеги Worldpay — FrankRG, которые прогнозируют российскому BNPL сильную просадку в случае жёстких мер со стороны ЦБ.
Есть альтернативная мировая практика. Например, в Австралии местный регулятор планировал приравнять BNPL-платежи к кредитным картам. Но после долгих обсуждений с рынком ввод новых правил отложили, чтобы учесть интересы всех сторон.
В Германии и Сингапуре регулятор пока также вводит ограничения постепенно или не вводит вовсе. Сравнение с планами ЦБ на этот рынок в РФ напрашивается само.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Недавно мы делали обзор инициатив ЦБ по повышению финансовой грамотности и увидели заметные подвижки в этом направлении. Дошло до промо: коллеги продвигают ролик о правильном поведении, когда звонят мошенники.
С точки зрения подачи получилось наглядно и легко. Главный посыл — класть трубку.
Это самый важный совет, который можно дать близким в такой ситуации и использовать самому. Многие пытаются вступить в диалог, чтобы разыграть мошенников или позлить, но это опасная стратегия.
Что могут сделать мошенники кроме воровства денег:
• внести номер телефона в программу-бомбер — тогда будет много спама и сообщений;
• использовать номер в качестве подменного для звонков другим людям, тогда на него будут жаловаться и могут заблокировать;
• звонить в полицию от имени человека, на которого оформлен номер, — и его будут искать;
• добавить номер телефона в бота, который будет пытаться восстановить регистрацию на различных сайтах — это постоянные звонки и SMS с одноразовыми кодами.
Не так опасно, как кража, но внесёт дискомфорт в жизнь.
С точки зрения подачи получилось наглядно и легко. Главный посыл — класть трубку.
Это самый важный совет, который можно дать близким в такой ситуации и использовать самому. Многие пытаются вступить в диалог, чтобы разыграть мошенников или позлить, но это опасная стратегия.
Что могут сделать мошенники кроме воровства денег:
• внести номер телефона в программу-бомбер — тогда будет много спама и сообщений;
• использовать номер в качестве подменного для звонков другим людям, тогда на него будут жаловаться и могут заблокировать;
• звонить в полицию от имени человека, на которого оформлен номер, — и его будут искать;
• добавить номер телефона в бота, который будет пытаться восстановить регистрацию на различных сайтах — это постоянные звонки и SMS с одноразовыми кодами.
Не так опасно, как кража, но внесёт дискомфорт в жизнь.
Forwarded from Инфобиз
Важно правильно выбирать каналы продвижения. На фото — реклама новой книги Алексея Маркова "Капитал". Наверняка вы если не читали, то слышали про его "Хулиномику" или "Криптвоюматику".
И всë бы хорошо, но место для постера выбрано максимально неудачно. Спойлер — это общественная уборная в центре Москвы. Вроде ничего такого, но поводов для шуток море.
Марков не обещает, что его книги сделают вас богатыми богачами или умными умниками, и даже не пророчит читателям успешный успех. Зато объясняет простыми словами сложные понятия.
У Маркова за плечами дипломы РЭУ им. Плеханова и французской школы бизнеса EPSCI, а также годы преподавания и кандидатская по экономике. В сети хватает его интервью — как в тексте, так и в видео. Впечатления от него только положительные.
Но да, если вы впервые видите это лицо на стене уборной, то догадаться обо всëм этом ой как непросто.
И всë бы хорошо, но место для постера выбрано максимально неудачно. Спойлер — это общественная уборная в центре Москвы. Вроде ничего такого, но поводов для шуток море.
Марков не обещает, что его книги сделают вас богатыми богачами или умными умниками, и даже не пророчит читателям успешный успех. Зато объясняет простыми словами сложные понятия.
У Маркова за плечами дипломы РЭУ им. Плеханова и французской школы бизнеса EPSCI, а также годы преподавания и кандидатская по экономике. В сети хватает его интервью — как в тексте, так и в видео. Впечатления от него только положительные.
Но да, если вы впервые видите это лицо на стене уборной, то догадаться обо всëм этом ой как непросто.
«Авито» серьёзно настроен развивать финтех. Вслед за запусками новых продуктов площадка вышла с коммуникацией про будущее направления и своё место в индустрии — на финансовом мероприятии РБК. Собрали несколько инсайдов для читателей «Финтехно» о подходе к созданию финансовых продуктов в нефинансовой компании.
Не профит-центры, а энейблеры
• Площадка рассматривает финтех-продукты как дополнительную ценность для пользователей и бизнеса — чтобы потом монетизировать решения, которые вырастут благодаря финтеху.
• Тестирование гипотез на партнёрах до запуска self-developed продукта помогает сократить time-to market и быстрее принимать решения.
Нишевые продукты против классического банкинга
• Активация текущей аудитории и привлечение новых клиентов происходит через сочетание ценности от основного продукта и добавленной пользы от финансовых.
В моменте финтех-продукты помогают растить доверие к платформе и активность пользователей, снимать барьеры к транзакциям. Люди привыкают к тому, что в одном месте можно решить задачу «от и до», проводят больше времени в сервисе.
Не профит-центры, а энейблеры
• Площадка рассматривает финтех-продукты как дополнительную ценность для пользователей и бизнеса — чтобы потом монетизировать решения, которые вырастут благодаря финтеху.
• Тестирование гипотез на партнёрах до запуска self-developed продукта помогает сократить time-to market и быстрее принимать решения.
Нишевые продукты против классического банкинга
• Активация текущей аудитории и привлечение новых клиентов происходит через сочетание ценности от основного продукта и добавленной пользы от финансовых.
В моменте финтех-продукты помогают растить доверие к платформе и активность пользователей, снимать барьеры к транзакциям. Люди привыкают к тому, что в одном месте можно решить задачу «от и до», проводят больше времени в сервисе.
Не все «партизанские» приложения банков одинаково полезны. МВД предупреждает, что в AppStore появились фейковые сервисы ВТБ и Тинькофф, которые воруют личные данные.
Какие ещё приложения НЕЛЬЗЯ скачивать:
• Alfa: Education for the best, которое мимикрирует под фирменный стиль «Альфа-Банка», но не имеет к нему отношения.
• SysAdminer, использующее элементы айдентики «Тинькофф».
Всё это фейки — расскажите близким.
Какие ещё приложения НЕЛЬЗЯ скачивать:
• Alfa: Education for the best, которое мимикрирует под фирменный стиль «Альфа-Банка», но не имеет к нему отношения.
• SysAdminer, использующее элементы айдентики «Тинькофф».
Всё это фейки — расскажите близким.
Важный апдейт на тему будущего QIWI. Группа планирует продолжить работу, несмотря на отзыв лицензии у «КИВИ Банка». Восстановление от шока будет медленным: банк обеспечивал 70% доходов и сейчас в нём заблокировано 9,1 млрд рублей.
Вместо одного своего банка группа планирует сотрудничать сразу с несколькими внешними. Пишут, что несколько договорённостей уже есть — но пока без конкретных имён.
На стороне QiWI — бренд, международное присутствие и приличные цифровые сервисы и платёжная инфраструктура. Под вопросом — кредитоспособность и устойчивость в связи с отзывом лицензии и блокировкой денег.
Вместо одного своего банка группа планирует сотрудничать сразу с несколькими внешними. Пишут, что несколько договорённостей уже есть — но пока без конкретных имён.
На стороне QiWI — бренд, международное присутствие и приличные цифровые сервисы и платёжная инфраструктура. Под вопросом — кредитоспособность и устойчивость в связи с отзывом лицензии и блокировкой денег.
Редкая по сегодняшним меркам история успеха российского финтех-фаундера в Великобритании. Павел Скалин в прошлом году основал стартап Fractal Payments для трансграничных платежей между компаниями и уже в этом вошёл в список европейского Forbes «30 до 30».
Решение в духе российского импортозамещения: для расчётов используются стейблкоины вместо SWIFT, платежи проходят в нескольких валютах, включая криптовалюту.
С компанией уже работает более 120 партнёров, а общий объём обработанных платежей превысил $5 млн.
Невольно вспомнили Revolut.
Решение в духе российского импортозамещения: для расчётов используются стейблкоины вместо SWIFT, платежи проходят в нескольких валютах, включая криптовалюту.
С компанией уже работает более 120 партнёров, а общий объём обработанных платежей превысил $5 млн.
Невольно вспомнили Revolut.
Почти половина людей в России консервативно использует одну карту для оплаты всех покупок — несмотря на то, что банки наперебой предлагают кэшбэки и программы лояльности. Самые консервативные пользователи — в Южном федеральном округе (52%). Ожидаемо: там и проникновение наличных традиционно велико, а использование цифровых сервисов не так популярно.
В целом по России:
43% — одна карта для всех платежей;
33% — разные карты для разных категорий;
18% — несколько карт без зависимости от категорий;
6% — наличные.
Устоявшийся паттерн затрудняет переход аудитории — даже несмотря на то, что порог очень низкий: открыть карту и начать её использовать можно онлайн за считанные минуты.
Для банковского маркетинга это может быть сигнал о том, что продуктовые предложения находятся плюс-минус на одной планке и искать конкурентное преимущество нужно в чём-то другом. Например, в эмоциях и нишах.
В целом по России:
43% — одна карта для всех платежей;
33% — разные карты для разных категорий;
18% — несколько карт без зависимости от категорий;
6% — наличные.
Устоявшийся паттерн затрудняет переход аудитории — даже несмотря на то, что порог очень низкий: открыть карту и начать её использовать можно онлайн за считанные минуты.
Для банковского маркетинга это может быть сигнал о том, что продуктовые предложения находятся плюс-минус на одной планке и искать конкурентное преимущество нужно в чём-то другом. Например, в эмоциях и нишах.
Wildberries запускает BNPL. После покупки банка, запуска кошелька и кредитования продавцов — более чем логичное расширение платёжной экосистемы. Пока новая возможность только тестируется и доступна ограниченному количеству пользователей.
В большинстве крупных магазинов оплата частями работает давно — а маркетплейсы с собственными банками пока не спешили запускать BNPL. Первым приоритетом и у Ozon, и у Wildberries шли классические платёжные инструменты для покупателей, финансирование селлеров и выплаты сотрудникам.
Исключение — «Яндекс», у которого «Сплит» был одним из первых продуктов.
В большинстве крупных магазинов оплата частями работает давно — а маркетплейсы с собственными банками пока не спешили запускать BNPL. Первым приоритетом и у Ozon, и у Wildberries шли классические платёжные инструменты для покупателей, финансирование селлеров и выплаты сотрудникам.
Исключение — «Яндекс», у которого «Сплит» был одним из первых продуктов.
В продолжение темы кэшбэка и выбора карты для платежей. Наглядная иллюстрация того, что банки тратят больше и больше на программы лояльности из года в год. Но деньги идут в основном не на прямые выплаты, а на развитие механик, которые вовлекают клиентов и дают им новые впечатления.
Количество программ прямого кешбэка сокращается (57 банков в 2019 против 35 в 2023). Повышенное начисление кешбэка переходит в форму платных подписок (11 из 29 крупнейших банков и финтехов).
Чтобы повысить активность клиентов, банки пытаются развивать геймификацию и укреплять эмоциональные связи с аудиторией.
Количество программ прямого кешбэка сокращается (57 банков в 2019 против 35 в 2023). Повышенное начисление кешбэка переходит в форму платных подписок (11 из 29 крупнейших банков и финтехов).
Чтобы повысить активность клиентов, банки пытаются развивать геймификацию и укреплять эмоциональные связи с аудиторией.
На программы лояльности приходится до 14% прибыли банковской системы вместо 6% на конец 2021 года.