Если вы были в крупном турецком городе за последние пару лет, то наверняка обратили внимание на множество криптообменников — в ТЦ, общественных местах и просто на улицах. Даже крупнейший аэропорт Стамбула всю зиму был завешен рекламой. И вот — шокирующая история: глава обанкротившейся турецкой криптобиржи Thodex приговорен к 11 196 годам тюремного заключения.

Суд признал его виновным в обмане инвесторов и мошенничестве на миллионы долларов.

В 2021 году, когда биржа рухнула, Озер сбежал в Албанию вместе с активами инвесторов на сумму около $43 млн. В прошлом году его экстрадировали обратно в Турцию по обвинению в отмывании денег, мошенничестве и организованной преступности.

Для сравнения, экс-глава FTX, Сэм Бэнкман-Фрид, прлучил в Америке 25 лет. При сопоставимом масштабе преступления.

Причин две. Первая — обвинение Озера в 2027 отдельных преступлениях, то есть в отношении каждого человека, ставшего жертвой мошенничества.

Вторая — позиция обвиняемого: «если бы я действительно хотел обмануть людей, то не действовал так дилетантски».

На волне антимонопольных разбирательств Apple в Европе и США российская ФАС пытается вернуть пользователям в РФ бесконтактную оплату Apple Pay. Сервис не работает уже два года из-за санкций.

Проблема в том, что технология NFC в устройствах Apple доступна только для Apple Pay. В отличие от Android, куда приложение санкционного банка или Pay-сервис можно загрузить из альтернативных сторов или через APK.

Недоступность сторонних сервисов бесконтактной оплаты ограничивает возможности пользователей — тем более, что в России они очень активно развиваются. С точки зрения здравого смысла действительно похоже на нарушение антимонопольного законодательства.

Международная практика показывает, что шанс на успех есть. Под давлением властей и регуляторов Apple потихоньку открывает свои платёжные модули.

Крупные российские банки готовятся отменять комиссии за переводы клиентов между своими счетами.

С 1 мая государство обязало банки сделать me-to-me операции до 30 млн в месяц по СБП и реквизитам бесплатными. Бодро отчитались «Известиям» Альфа-Банк, «Сбер», Дом РФ, ПСБ, Почта Банк, РНКБ, «Синара», ВТБ, «Тинькофф» и другие.

Крупнейшие госбанки страны обещают реализовать возможность бесплатных переводов строго в установленный законом срок. В том числе речь идет и про «Сбер» — банк в 2019 году нарушил сроки перехода на СБП.

Альфа-Банк подготовился к новым правилам с 1 апреля. А в «Тинькофф» заявляют, что нулевые комиссии там действуют еще с запуска переводов по СБП и касаются не только перечислений самому себе, но и другим людям.

JPMorgan Chase будет зарабатывать на данных о транзакциях 80 млн своих клиентов. Банк запускает цифровой медиа-бизнес.

Рекламодателям Chase Media Solutions обещает масштаб и доступ к огромной аудитории своей медиасети в сочетании с бигдатой гигантского банка первого эшелона. Клиентам — выгодные персонализированные предложения и кэшбэк.

На стороне банка как медиасети — сильное преимущество в виде огромного массива данных об аудитории. И как следствие — глубинное понимание потребительских трендов и предпочтений.

Но самое важное, что эта аудитория — в прямом доступе во всех возможных каналах, включая цифровые сервисы, телефон, email и другие инструменты коммуникации.

Для запуска рекламной платформы JPMorgan Chase два года назад купил маркетинговую компанию Figg.

Кредитные каникулы станут нормой для МСП — после эксперимента в период пандемии и точечных мер поддержки для участников СВО. Конкретики пока очень мало:

• Взять кредитные каникулы бизнес сможет раз в пять лет.
• Срок до шести месяцев.
• Кредитная история в этот период ухудшаться не будет.

Сейчас действует только рекомендация ЦБ давать кредитные каникулы заёмщикам, но банки не обязаны это делать. Каждый принимает решение исходя из своих финансовых возможностей. И в этой ситуации банк и бизнес — по разные стороны.

Предпринимателям кредитные каникулы помогают справиться с финансовыми сложностями, а для кредиторов это риски. Особенно, когда обращения будут массовыми.

Многое зависит от формата каникул. Подробности должны быть определены до 1 июня, за это отвечают Правительство и ЦБ.

Старт торгов акциями МФК «Займер» ожидается 12 апреля, сбор заявок на размещение стартовал сегодня и завершится 11 апреля.

• У бумаг будет третий уровень листинга, тикер на мосбирже — ZAYM.

• Диапазон стоимости акций определён на уровне 235–270 рублей за штуку, окончательная цена размещения будет установлена 12 апреля по итогам сбора заявок.

• Оценка компании исходя из диапазона — 23,5–27 млрд рублей. Меньше ожидаемого.

• Общий размер IPO — не более 3,5 млрд рублей, базовый — до трёх.

• Около 70% от ожидаемого объема IPO по ценам внутри объявленного ценового диапазона уже заняли институциональные инвесторы.

• Целевой объём дивидендов — не менее 50% чистой прибыли. Ежеквартально.

«Займер» специализируется на коротких займах «до зарплаты» (80% выдач), а также предоставляет среднесрочные займы. Недавно МФО фигурировала в крупной утечке персональных данных.

«Тинькофф» экспериментирует с продвижением премиум-карт через персонализацию и партнёрство с флагманским мероприятием для ЦА. Апрель — начало мотосезона, и Tinkoff Premium отмечает его лимитированными металлическими картами для клиентов, которые любят мотоциклы и мотокультуру.

Во-первых, символичный выбор аудитории, которая с металлом на «ты». Во-вторых, коллеги заморочились с интеграцией в мотокультуру: лимитированный дизайн представлен на ключевом для сообщества мероприятии — «Мотовесне».

Заход красивый, но насколько эффективный для бизнеса —можно будет судить только по цифрам выдач и активности клиентов. Шансы неплохие: персонализация хорошо работает в премиум-сегменте и отдельный продукт для мотосообщества в Росии мы видим впервые. Зарубежные финтехи идут ещё дальше и запускают отдельные цифровые сервисы для нишевых аудиторий.

Как можно персонализировать и автоматизировать POS-сервис: кейс Revolut.

Финтех-стартап придумал нишевый продукт для кафе и ресторанов. Он интегрирован с картридером Revolut, позволяет отслеживать тенденции продаж, проверять уровни запасов и принимать решения на основе данных.

Продукт выводит Revolut на прямую конкуренцию с Square и PayPal iZettle.

Приложение для iPad Point of Sale идеально соответствует потребностям ЦА:

• подстраивается под бизнес-процессы и даже брендинг клиента;
• наглядно визуализирует данные о продажах, заказах, сотрудниках, запасах и даже бронированиях столиков;
• снижает нагрузку на администратора заведения;
• сокращает время настройки и обучения благодаря продуманному онбордингу;
• подходит для сетей: можно добавить несколько точек, видеть данные по каждой и в совокупности.

Продаётся новый продукт довольно банально — через стандартную для бизнес-банкинга мантру «мы возьмём на себя рутину, чтобы вы могли развивать бизнес». Яркого промо за исключением пиара в медиа мы тоже не увидели.

Вероятно, расчёт на то, что POS будет продавать сам себя низкими комиссиями и персонализацией опыта. 0,8% с транзакции это мало даже для России, а для Великобритании и Европы — копейки.

Финтех-венчур кардинально изменился за последние два года. Платёжные стартапы заняли доминирующую позицию, привлекли почти в три раза больше финансирования, чем любые другие, и были наиболее устойчивым сегментом в 2023 году.

Управление благовостоянием тоже переживает подъём. Развитие альтернативных инвестиций и инструментов финансового консультирования даёт финтехам возможность ориентироваться на более прибыльные сегменты управления активами.

Самые горячие — стартапы наоброкеров и роботов-консультантов для массовых клиентов. В сегменте HNWI пока традиционно сильны банки и инвесткомпании «с историей».

Проблема только в том, что денег в индустрии в целом стало гораздо меньше.

Реальный шанс, что навязчивых предложений и телефонного спама от финансовых компаний станет меньше: президент подписал закон об ужесточении наказания за рекламу кредитов с нарушениями.

• Реклама кредитов с помощью спам-звонков будет наказываться штрафом до 1 млн рублей для юрлиц.

• Отсутствие полной суммы кредита в рекламе банков и МФО — до 1,6 млн рублей (тоже для юрлиц).

Сейчас банки соблюдают требования закона далеко не всегда. В частности, они должны сообщать клиенту ПСК прежде, чем информацию о процентных ставках, и указывать полную стоимость шрифтом, не меньшим по размеру.

А скоро может появиться требование добавлять к рекламе «охлаждающие фразы».

Биометрия может стать компромиссом между желанием бизнеса и людей совершать максимум транзакций безналично и недоступностью цифровых технологий некоторым категориям населения. Такое предположение сделал ЦБ Швеции, пытаясь решить проблему наличных платежей в стране.

В стране такое высокое проникновение безналичных платежей, что торговые точки просто отказываются от кэша. Регулятор готовится законодательно защищать кэш и хочет обязать их принимать банкноты и монеты.

Вторая проблема — инкассация. В стране есть только одна частная компания, которая этим занимается.

Платежи в нацвалютах могут оказаться так же подвержены влиянию санкций, как и любые другие. «Опора России» сигнализирует о «серьёзных трудностях» с денежными переводами в национальных валютах между Россией и Казахстаном: банки замедлили обработку операций и более внимательно их проверяют. Деньги идут по несколько недель.

Со стороны зарубежных банков причина в опасении вторичных санкций. Российские стали внимательнее в связи с активизацией работы ЦБ по выявлению нелегальных транзакций.

Проблемы были и раньше, но с долларовыми переводами. Причём с рядом стран, в числе которых и Казахстан, и Китай, и Турция.

Банки, заявившие о списании кредитов погибшим из-за теракта в «Крокус сити холле», частично делают это за счет страховщиков жизни и здоровья по кредитным программам, узнали «Ведомости».

О намерении списать кредиты погибшим в «Крокус сити холле» заемщикам на следующий день после теракта публично заявило несколько десятков банков. Также ЦБ направил кредиторам письмо с соответствующей рекомендацией.

Рынок фиксирует обращения от ВТБ и Сбербанка, рассказали два собеседника среди партнеров кредитных организаций. Один из них уже компенсировал задолженность застрахованного по потребкредиту на 1 млн. Другая компания гасит ипотеку в 5 млн руб.

Единого стандарта технического порядка выплат нет: к страховщику могут обратиться родственники или банк, так как в кредитном страховании он является одним из выгодоприобретателей. Если родственники погибшего обратились в страховую раньше, то компания сообщает об этом банку. После предоставления всех документов, включая свидетельство о смерти, страховая должна погасить долг клиента перед банком. В случае превышения страховой суммы задолженности по кредиту остаток получают наследники.

Предварительный размер выплат СОГАЗа – свыше 20 млн руб. У Сберстраха и Сберстрах жизни – до 8 млн. «РЕСО-гарантия» уже выплатила 1 млн по НС. В «Ренессанс страхование» заявлены два убытка на 10 млн. У «Согласия» таких кредитных обязательств перед банком на 2,8 млн руб. Еще на 6 млн у «Пари».

Наконец страхование заработало так, как надо.

Исторический момент. ЦБ одобрил эксперимент по использованию криптовалют в ВЭД и как будто даже форсирует события.

На совместном заседании комитетов Госдумы глава регулятора, Эльвира Набиуллина, выступила за быстрое принятие норм для экспериментального использования криптовалют при внешнеэкономических расчётах.

Сложности с трансграничными операциями и давление со стороны других интересантов стало слишком сложно игнорировать.

Радикальное и современное решение, чтобы повысить эффективность сотрудников корпорации: британский LHV Bank оплатил им платную подписку на ChatGPT. Всем. Неограниченный доступ к набору инструментов GenAI.

Подход банка интересен тем, что он пытается внедрить генеративный искусственный интеллект во все процессы и задачи.

Централизованно инструменты будут использоваться в клиентской поддержке, онбординге пользователей цифровых сервисов и обучении персонала. Как применять ChatGPT в своей зоне ответственности, каждый сотрудник решает сам. Чтобы помочь им, банк планирует нанять инженеров по искусственному интеллекту — и таким образом гарантировать максимальную отдачу от инвестиций в ИИ.

Нам интересно, будет ли замеряться продуктивность и какими цифры окажутся по итогу эксперимента. В официальных релизах банка подробностей об этом нет.

Исследования прогнозируют значительное ускорение работы и сокращение расходов благодаря использованию ИИ.

На рынке накопительных счетов в России наблюдается рост процентной ставки.

Яндекс с «Сейвами» преодолел рубеж в 17% по промоставке в накопительных счетах. Дополнительно к высокой ставке идёт ежедневная выплата процентов.

Другие банки тоже стараются не отставать:

• Накопительный счёт Газпромбанка: до 16,5%. С третьего месяца 10,5% для абонентов «ГПБ Мобайл», 10,3% для зарплатных, 10% для всех с 3 месяца.

• ВТБ-счёт: до 16%. Базовая ставка с четвёртого месяца 12% тем, кто получает зарплату или пенсию в ВТБ и 10% всем клиентам.

• Альфа-счёт: до 16%. Базовая ставка варьируется от 14%-4% процентов годовых в зависимости от условий.

Большинство участников рынка держат ставку по накопительным счетам заметно ниже ключевой, а большими процентами стараются привлекать деньги клиентов в менее гибкий продукт — депозиты.

Дорогие читатели!

Наш издательский дом "Новые отраслевые медиа" продолжает расти и развиваться. Сегодня мы хотим познакомить вас с тремя новыми проектами:

🧬Химпром - всё о химической промышленности: от нефтехимии, пластмасс и полимеров до создания новых материалов. Сырье, новые разработки и деятельность компаний.

⭐️Инфобиз - всё об информационном бизнесе в России и за рубежом: онлайн-курсы, коучинг, наставничество. Честно и непредвзято.

🪑Мебельное дело - канал о производстве и продаже мебели, предметов декора и DIY-товаров. Всё об оформлении интерьера как бизнесе.

Ваши коллеги уже подписаны и ждут Вас.