В России вновь меняются паттерны платежного поведения. Наличные и банковские карты, к которым пришлось вернуться после ухода из РФ Apple и Google Pay, начинают уступать место альтернативным способам оплаты ― это СБП, Pay-сервисы и электронные кошельки. Сейчас с их помощью оплачивается каждая десятая покупка в онлайне и в офлайне.
А к 2025 году доля альтернативных способов оплат вырастет почти вдвое ― до 19%, посчитали в сервисе Tinkoff Pay.
Доля оплат с помощью pay-сервисов в онлайне составит до 30% от общего числа всех транзакций. Привлечь и удержать аудиторию pay-сервисам помогут дополнительные возможности: программы лояльности и рассрочки, а также выход за пределы одной финансовой структуры, считают в банке.
А к 2025 году доля альтернативных способов оплат вырастет почти вдвое ― до 19%, посчитали в сервисе Tinkoff Pay.
Доля оплат с помощью pay-сервисов в онлайне составит до 30% от общего числа всех транзакций. Привлечь и удержать аудиторию pay-сервисам помогут дополнительные возможности: программы лояльности и рассрочки, а также выход за пределы одной финансовой структуры, считают в банке.
СПБ Биржа попытается освоить рынок IPO и видит свою целевую аудиторию в попавших под санкции промышленных компаниях. Идея скрепная, потому что именно они «создают промышленный суверенитет России», и доступная площадке: у неё есть опыт создания новых рынков и проведения массовых IPO, а также готовая инфраструктура.
Плюс, в решении вопроса заинтересовано государство — конкретно, Минфин.
Среди других вариантов развития бизнеса СПБ Биржи в условиях санкций — ЦФА, криптовалюты и срочный рынок в России, а также работа на внешних рынках дружественных стран.
Плюс, в решении вопроса заинтересовано государство — конкретно, Минфин.
«Это очень большой потенциал в себе несет, на наш взгляд. И надеюсь, что мы вместе с нашими коллегами с бирж сможем в кратчайшие сроки этот вопрос положительно решить»
Среди других вариантов развития бизнеса СПБ Биржи в условиях санкций — ЦФА, криптовалюты и срочный рынок в России, а также работа на внешних рынках дружественных стран.
Финтехно
В России может кардинально измениться ландшафт инвестиционного рынка. Мосбиржа работает над запуском сервиса автоследования, а ЦБ прорабатывает варианты прямого доступа инвесторов на биржу. Сейчас по закону о рынке ценных бумаг предоставлять доступ физлицам…
Позиция НАУФОР и брокеров против прямого доступа розничных инвесторов на Мосбиржу пополняется новыми аргументами, которые коллеги активно пытаются донести до ЦБ. В ближайшее время регулятор должен рассмотреть все «за» и «против». Основное «за» — развитие бизнеса Мосбиржи и потенциально более высокая скорость сделок, «против» — здоровье рынка.
А именно:
• Мосбиржа может стать монополистом, тогда как наличие на рынке большого количества брокеров и равная конкуренция между ними двигает развитие рынка в плане клиентского сервиса, качества услуг и разработки новых продуктов.
• Смещение фокуса на непрофильную работу может негативно повлиять на основные функции площадки: центральный депозитарий, IPO, развитие условий торговли, разработка новых биржевых продуктов.
• Брокеры не верят, что биржа способна оказывать аналогичный брокерам уровень клиентского сервиса.
• Брокеры будут искать альтернативные способы работы, чтобы сохранить бизнес: усиливать другую биржу и разрабатывать частные биржи.
• Инсайдерская информация о ходе торгов и данные брокеров и их клиентов может быть использована для нерыночной конкуренции с помощью заниженных комиссий и ставок.
• Под большим вопросом развитие инструментов финграмотности и в целом образовательная работа с широкой аудиторией — в отличие от брокерского сообщества у Мосбиржи гораздо меньше опыта в популяризации инвестиционной культуры.
СПб Биржа тоже на стороне брокеров:
А именно:
• Мосбиржа может стать монополистом, тогда как наличие на рынке большого количества брокеров и равная конкуренция между ними двигает развитие рынка в плане клиентского сервиса, качества услуг и разработки новых продуктов.
• Смещение фокуса на непрофильную работу может негативно повлиять на основные функции площадки: центральный депозитарий, IPO, развитие условий торговли, разработка новых биржевых продуктов.
• Брокеры не верят, что биржа способна оказывать аналогичный брокерам уровень клиентского сервиса.
• Брокеры будут искать альтернативные способы работы, чтобы сохранить бизнес: усиливать другую биржу и разрабатывать частные биржи.
• Инсайдерская информация о ходе торгов и данные брокеров и их клиентов может быть использована для нерыночной конкуренции с помощью заниженных комиссий и ставок.
• Под большим вопросом развитие инструментов финграмотности и в целом образовательная работа с широкой аудиторией — в отличие от брокерского сообщества у Мосбиржи гораздо меньше опыта в популяризации инвестиционной культуры.
СПб Биржа тоже на стороне брокеров:
«Слияние этих функций приведет к монополизации рынка, тогда как конкуренция профессиональных участников рынка способствует повышению уровня предоставляемых инвесторам инвестиционных сервисов»
В прошлом году Санкт-Петербургская международная товарно-сырьевая биржа ворвалась в публичное пространство наравне с Московской и Санкт-Петербургской фондовой со своим аналогом терминала Bloomberg. В 2023 же году истекла предыдущая версия стратегии развития площадки. Текущую точку вполне можно назвать поворотным моментом, когда на российском инвестиционном рынке происходят тектонические изменения, в которых и биржи, и профучастники пытаются найти себя и заработать, и в то же время сохранить хрупкий баланс сил и конкуренцию.
Какими видит роль и статус СПбМТСБ её глава, Игорь Артемьев, в ближайшие пять лет: главное из интервью РБК.
• Новая стратегия объединяет весь холдинг, куда входит СПбМТСБ, клиринговая организация и электронная торговая площадка «ТЭК-Торг».
• СПбМТСБ будет стремиться стать одним из лидеров спотового рынка через сотрудничество с такими же площадками постсоветского пространства, Турции, Ирана, Индонезии и Китая. Первый приоритет — страны ЕАЭС.
• Второе направление — срочный рынок. В дополнение к нефти, газу и нефтепродуктам биржа будет развиваться на рынках угля, металлов, минеральных удобрений, строительных материалов, сельскохозяйственной продукции.
• Принципиально новым инструментом могут стать логистические услуги, фрахт и страхование.
• Конкурентное преимущество биржа видит в синергии информационно-аналитического терминала, спот-контрактов и ценового агентства. Цель — стать платформой экономической информации и импортозамещать международные индексы.
• С 2025 года будет быть запущен Национальный индикатор цен на нефть, который должен использоваться в том числе для расчёта налогов. Методика будет опубликована после утверждения экспертным советом и ЦБ.
• В планах — национальные индикаторы по другим товарам: нефтепродукты, лес, строительные материалы, уголь, удобрения.
• СПбМТСБ будет вписываться в будущий единый рынок энергоресурсов ЕАЭС: уже готовятся межправительственные соглашения о взаимном признании клиентов с биржами Беларуси и Казахстана. Ещё одно международное направление — участие в создании биржи ЕАЭС+, если политики примут это решение.
• Ключевая цель в Китае — наладить расчёты в нацвалютах и каналы для различных российских товаров, в первую очередь леса.
IPO уже не актуально. А вот ребрендинг в 2025 году — возможен.
Какими видит роль и статус СПбМТСБ её глава, Игорь Артемьев, в ближайшие пять лет: главное из интервью РБК.
• Новая стратегия объединяет весь холдинг, куда входит СПбМТСБ, клиринговая организация и электронная торговая площадка «ТЭК-Торг».
• СПбМТСБ будет стремиться стать одним из лидеров спотового рынка через сотрудничество с такими же площадками постсоветского пространства, Турции, Ирана, Индонезии и Китая. Первый приоритет — страны ЕАЭС.
• Второе направление — срочный рынок. В дополнение к нефти, газу и нефтепродуктам биржа будет развиваться на рынках угля, металлов, минеральных удобрений, строительных материалов, сельскохозяйственной продукции.
• Принципиально новым инструментом могут стать логистические услуги, фрахт и страхование.
• Конкурентное преимущество биржа видит в синергии информационно-аналитического терминала, спот-контрактов и ценового агентства. Цель — стать платформой экономической информации и импортозамещать международные индексы.
• С 2025 года будет быть запущен Национальный индикатор цен на нефть, который должен использоваться в том числе для расчёта налогов. Методика будет опубликована после утверждения экспертным советом и ЦБ.
• В планах — национальные индикаторы по другим товарам: нефтепродукты, лес, строительные материалы, уголь, удобрения.
• СПбМТСБ будет вписываться в будущий единый рынок энергоресурсов ЕАЭС: уже готовятся межправительственные соглашения о взаимном признании клиентов с биржами Беларуси и Казахстана. Ещё одно международное направление — участие в создании биржи ЕАЭС+, если политики примут это решение.
• Ключевая цель в Китае — наладить расчёты в нацвалютах и каналы для различных российских товаров, в первую очередь леса.
IPO уже не актуально. А вот ребрендинг в 2025 году — возможен.
Цифровой рубль может за год отобрать приличную долю безналичных платежей у других инструментов при выполнении двух условий: максимальная совместимость с другими системами расчётов и быстрое принятие населением.
В самом негативном сценарии, когда популярность цифрового рубля будет низкой и совместимость 70%, проникновение составит всего 2,6% при 6,6% у наличных и 90,7 — у безналичных расчётов.
Критически важным будет не только техническая часть, но и продвижение. И эта роль полностью ляжет на регулятора и власть. Сомнительно, что банки будут участвовать в популяризации инструмента, который снизит доход от комиссий, эквайринга, карточных платежей и альтернативных способов оплат, которые сейчас активно развиваются.
При самом позитивном сценарии на цифровой рубль придётся 40,8% от общего объема платежей, на безналичные расчёты 43,6%, на наличные — 15,5%.
В самом негативном сценарии, когда популярность цифрового рубля будет низкой и совместимость 70%, проникновение составит всего 2,6% при 6,6% у наличных и 90,7 — у безналичных расчётов.
Критически важным будет не только техническая часть, но и продвижение. И эта роль полностью ляжет на регулятора и власть. Сомнительно, что банки будут участвовать в популяризации инструмента, который снизит доход от комиссий, эквайринга, карточных платежей и альтернативных способов оплат, которые сейчас активно развиваются.
Принципиально новый уровень реферальных программ: Robinhood запускает кредитную карту и предлагает пользователям, которые «приведут» 10 друзей, получить карту из настоящего золота весом 36 граммов. Такой щедрости на финтех-рынке мы ещё не видели.
Сам продукт тоже примечателен трёхпроцентным кэшбэком на всё, отсутствием годовой платы и комиссий за трансграничные операции. Все бонусы кэшбэка можно инвестировать напрямую в приложении Robinhood.
Более чем достойный соперник в красном океане кредитных карт — особенно для бигтехов вроде Apple.
Экономическая ценность продукта для Robinhood — вовлечение пользователей в свои финтех-продукты. Карта доступна только для подписчиков Robinhood Gold, которая стоит $50 в год — это априори платёжеспособная аудитория. Предложив ей уникально выгодные условия, стартап стимулирует хранить больше денег на счетах, больше тратить и инвестировать.
А значит, не только зарабатывает на комиссиях и подписке в моменте, но и растит LTV клиентов. Не говоря уже о активности, вовлечённости и лояльности.
Сам продукт тоже примечателен трёхпроцентным кэшбэком на всё, отсутствием годовой платы и комиссий за трансграничные операции. Все бонусы кэшбэка можно инвестировать напрямую в приложении Robinhood.
Более чем достойный соперник в красном океане кредитных карт — особенно для бигтехов вроде Apple.
Экономическая ценность продукта для Robinhood — вовлечение пользователей в свои финтех-продукты. Карта доступна только для подписчиков Robinhood Gold, которая стоит $50 в год — это априори платёжеспособная аудитория. Предложив ей уникально выгодные условия, стартап стимулирует хранить больше денег на счетах, больше тратить и инвестировать.
А значит, не только зарабатывает на комиссиях и подписке в моменте, но и растит LTV клиентов. Не говоря уже о активности, вовлечённости и лояльности.
Российские банки ищут возможность интеграции своих платёжных сервисов в сторонние финансовые экосистемы, чтобы дать клиентам лучший опыт, развивать бизнес, конкурируя с СБП и цифровым рублём, а еще протестировать подходы к созданию альтернативной платёжной системы. Об этом рассказал представитель «Тинькофф» в интервью.
Банки денег у государства не просят, но и «большую стройку» без тестирования начинать не хотят. Первый шаг уже сделан — это обмен pay-сервисами: в магазинах, принимающих оплату по QR-кодам «Сбера», уже доступны Tinkoff Pay и Alfa Pay. Скоро в терминалах Тинькофф появится возможность платить через pay-сервисы «Сбера» и «Альфы».
Следующий этап — присоединение большего количества участников: крупных банков или даже маркетплейсов, новая система может быть открыта для всех компаний, развивающих финтех.
Альтернативная платёжная система не должна быть завязана на карте, считают в «Тинькофф» — ключом к счету может быть любой вариант аутентификации, например QR-код, лицо, отпечаток пальца, голос.
Банки денег у государства не просят, но и «большую стройку» без тестирования начинать не хотят. Первый шаг уже сделан — это обмен pay-сервисами: в магазинах, принимающих оплату по QR-кодам «Сбера», уже доступны Tinkoff Pay и Alfa Pay. Скоро в терминалах Тинькофф появится возможность платить через pay-сервисы «Сбера» и «Альфы».
Следующий этап — присоединение большего количества участников: крупных банков или даже маркетплейсов, новая система может быть открыта для всех компаний, развивающих финтех.
Альтернативная платёжная система не должна быть завязана на карте, считают в «Тинькофф» — ключом к счету может быть любой вариант аутентификации, например QR-код, лицо, отпечаток пальца, голос.
Коммерсантъ
«На каждый вид платежных инструментов найдется свой клиент»
О настоящем и будущем рынка платежей в России
Эпопея с продажей «Яндекса» — всё. Нидерландская Yandex N.V. заключила окончательное соглашение с покупателем всех бизнесов, сервисов и активов группы за исключением четырёх зарубежных стартапов Nebius, Toloka, Avride и TripleTen, а также дата-центра в Финляндии.
Сделка одобрена всеми регулирующими органами. Её сумма — 475 млрд рублей. Первый этап завершится до 30 апреля.
Владельцем российского бизнеса и международных «дочек» будет МКПАО «Яндекс». Компания готовится выйти на Мосбиржу и уже даже утвердила дивидендную политику, но её детали не разглашаются.
Подробности сделки
Сделка одобрена всеми регулирующими органами. Её сумма — 475 млрд рублей. Первый этап завершится до 30 апреля.
Владельцем российского бизнеса и международных «дочек» будет МКПАО «Яндекс». Компания готовится выйти на Мосбиржу и уже даже утвердила дивидендную политику, но её детали не разглашаются.
Подробности сделки
Конкуренция за долю на мировом рынке цифровых кошельков стоимостью почти $14 трлн привлекает крупнейшие компании из разных отраслей, включая производителей смартфонов, ритейлеров, IT-компании, банки и финтехи. Каждая компания делает ставку на свои преимущества: изучаем, кто преуспел и почему.
«Сразу под рукой»: Apple, Google и Samsung
Производители смартфонов и поставщики операционных систем сразу устанавливают контакт с потребителем и вовлекают его в использование кошелька, предустанавливая приложение в устройство и встраивая его во все возможные сценарии оплат. Ключевое удобство для людей — нативность и простота использования плюс возможность подключить самые разные карты.
Максимальная выгода в любых покупках: еком-кошельки
Ведущие мировые платформы электронной коммерции успешно развернули собственные решения для кошельков для использования не только на своих платформах, но и на сторонних сайтах. Пользователям они обещают скидки и щедрые программы лояльности.
Mercado Pago от Mercado Libre (LATAM), Amazon Pay от Amazon (Global), Rakuten Pay от Rakuten (Global) и ShopeePay от Shopee (APAC) входят в число лидеров на рынках, где они работают.
Глобальное присутствие: финтехи и суперприложения
В числе самых успешных мировых брендов цифровых кошельков — Alipay и WeChat Pay (Китай), Paytm (Индия), PayPal (США). Ценность этих сервисов для людей — поистине глобальной покрытие, особенно в случае PayPal: заплатить можно в любом месте онлайн и офлайн.
Лучший сервис в привычной экосистеме: банки
Банки с помощью собственных кошельков пытаются сохранить своё влияние в сфере потребительских платежей. Удобство для клиента в том, что деньги остаются в одной «доверенной» финансовой компании, а тратить через кошелёк их удобнее и чаще выгоднее: проще и дешевле перемещения между счетами.
MobilePay от Danske Bank — ведущий кошелек в Дании и Финляндии, BKM Express предоставляет услуги кошельков консорциуму из тринадцати турецких банков, а MODO известен в Аргентине как «кошелёк банков». Ожидается, что после успеха P2P-приложения Zelle крупные банки США запустят приложение P2C-платежей Paze в 2024 году.
Самая трендовая технология — QR
QR-коды широко используются в странах за пределами Северной Америки и Европы, особенно в Юго-Восточной Азии, где совместимость платёжных систем способствует распространению кошельков. Например, это системы мгновенных платежей BI-FAST в Индонезии, UPI в Индии, DuitNow в Малайзии, BancNet на Филиппинах, PayNow в Сингапуре и PromptPay в Таиланде.
Juniper Research прогнозирует, что к 2028 году оплаты по QR-кодам на этом рынке вырастут более чем на 590%.
Успех Alipay и WeChat Pay в Китае убедительно доказал, что QR-коды могут стимулировать массовое внедрение цифровых платежей. Они выгодны для торговцев, поскольку не требуют специального оборудования, а стандартизация QR позволяет использовать один код для приёма платежей с нескольких кошельков.
«Сразу под рукой»: Apple, Google и Samsung
Производители смартфонов и поставщики операционных систем сразу устанавливают контакт с потребителем и вовлекают его в использование кошелька, предустанавливая приложение в устройство и встраивая его во все возможные сценарии оплат. Ключевое удобство для людей — нативность и простота использования плюс возможность подключить самые разные карты.
Максимальная выгода в любых покупках: еком-кошельки
Ведущие мировые платформы электронной коммерции успешно развернули собственные решения для кошельков для использования не только на своих платформах, но и на сторонних сайтах. Пользователям они обещают скидки и щедрые программы лояльности.
Mercado Pago от Mercado Libre (LATAM), Amazon Pay от Amazon (Global), Rakuten Pay от Rakuten (Global) и ShopeePay от Shopee (APAC) входят в число лидеров на рынках, где они работают.
Глобальное присутствие: финтехи и суперприложения
В числе самых успешных мировых брендов цифровых кошельков — Alipay и WeChat Pay (Китай), Paytm (Индия), PayPal (США). Ценность этих сервисов для людей — поистине глобальной покрытие, особенно в случае PayPal: заплатить можно в любом месте онлайн и офлайн.
Лучший сервис в привычной экосистеме: банки
Банки с помощью собственных кошельков пытаются сохранить своё влияние в сфере потребительских платежей. Удобство для клиента в том, что деньги остаются в одной «доверенной» финансовой компании, а тратить через кошелёк их удобнее и чаще выгоднее: проще и дешевле перемещения между счетами.
MobilePay от Danske Bank — ведущий кошелек в Дании и Финляндии, BKM Express предоставляет услуги кошельков консорциуму из тринадцати турецких банков, а MODO известен в Аргентине как «кошелёк банков». Ожидается, что после успеха P2P-приложения Zelle крупные банки США запустят приложение P2C-платежей Paze в 2024 году.
Самая трендовая технология — QR
QR-коды широко используются в странах за пределами Северной Америки и Европы, особенно в Юго-Восточной Азии, где совместимость платёжных систем способствует распространению кошельков. Например, это системы мгновенных платежей BI-FAST в Индонезии, UPI в Индии, DuitNow в Малайзии, BancNet на Филиппинах, PayNow в Сингапуре и PromptPay в Таиланде.
Juniper Research прогнозирует, что к 2028 году оплаты по QR-кодам на этом рынке вырастут более чем на 590%.
Успех Alipay и WeChat Pay в Китае убедительно доказал, что QR-коды могут стимулировать массовое внедрение цифровых платежей. Они выгодны для торговцев, поскольку не требуют специального оборудования, а стандартизация QR позволяет использовать один код для приёма платежей с нескольких кошельков.
Много сказано про достижения российского ЦБ за последние два года, но вот и цифры подъехали. Несмотря на кризис и «разорванную в клочья экономику» Банк России в 2023 году получил прибыль впервые с 2017 года — и прибыль очень ощутимую, 140 млрд рублей. Это лучший результат с 2014 (183,6 млрд рублей).
Также в 2023 значительно выросли процентные и чистые доходы ЦБ от операций с ценными бумагами, драгметаллами и иностранной валютой. А расходы — наоборот — сократились вполовину.
Большая часть заработанных денег — 105 млрд рублей — пойдёт в федеральный бюджет, 16 млрд рублей в Резервный фонд, 1,4 млрд в Социальный и 17,5 млрд на покрытие убытков прошлых лет.
Основной фактор формирования прибыли —
положительная переоценка
ценных бумаг, которая в 2022 году была отрицательной. Тогда резулятор получил убыток 721,7 млрд рублей.
Также в 2023 значительно выросли процентные и чистые доходы ЦБ от операций с ценными бумагами, драгметаллами и иностранной валютой. А расходы — наоборот — сократились вполовину.
Большая часть заработанных денег — 105 млрд рублей — пойдёт в федеральный бюджет, 16 млрд рублей в Резервный фонд, 1,4 млрд в Социальный и 17,5 млрд на покрытие убытков прошлых лет.
Финансовый рынок тоже чувствует себя хорошо: ключевые показатели растут. Как говорится, запомним этот пост — как точку отсчёта для оценки инициатив 2024.
Как банк может улучшить стандартный сценарий оплаты ЖКУ и дать клиентам дополнительную ценность: кейс Lloyds. В цифровых каналах клиентам доступно не только погашение счетов, но и рекомендации по выбору более выгодного провайдера.
Решение придумано финтех-стартапом ApTap, прошедшим инновационную программу банка Launch.
Приложение наглядно показывает, сколько можно сэкономить, если выбрать другого поставщика, а также помогает перейти к нему. Процесс организован максимально просто, все заявления и документация — в одном месте.
В итоге оплата счетов ЖКУ превращается в полноценное управление ими.
Услуга доступна только ипотечным клиентам банка. Небольшое, но заметное и необычное конкурентное преимущество.
Решение придумано финтех-стартапом ApTap, прошедшим инновационную программу банка Launch.
Приложение наглядно показывает, сколько можно сэкономить, если выбрать другого поставщика, а также помогает перейти к нему. Процесс организован максимально просто, все заявления и документация — в одном месте.
В итоге оплата счетов ЖКУ превращается в полноценное управление ими.
Услуга доступна только ипотечным клиентам банка. Небольшое, но заметное и необычное конкурентное преимущество.
С завтрашнего дня в России начнётся массовая раскатка B2B-переводов через СБП между юрлицами и ИП. По QR, круглосуточно, 24/7, с мгновенным поступлением денег на счёт и мгновенными возвратами. Пилот шёл с конца 2021 года.
Так же, как в случае физлиц, банки внедряют эту возможность в обязательном порядке — в соответствии с январским постановлением ЦБ. Отличие в том, что комиссии устанавливают сами банки, а не регулятор.
Для рынка это большой плюс и понятная мотивация для инвестиций.
Для предпринимателей это выгодный и быстрый способ расчётов, но будут некоторые ограничения. Переводы по СБП будут недоступны для платежей по поручению, в пользу юрлиц с лицевыми счетами в территориальных органах Федерального казначейства и для предпринимателей, имеющих в банке только счёт по вкладу.
Так же, как в случае физлиц, банки внедряют эту возможность в обязательном порядке — в соответствии с январским постановлением ЦБ. Отличие в том, что комиссии устанавливают сами банки, а не регулятор.
Для рынка это большой плюс и понятная мотивация для инвестиций.
К 1 октября крупные банки — участники СБП, не имеющие возможности предоставлять услугу через мобильные приложения, должны будут встроить её в свои интернет-банки.
Для предпринимателей это выгодный и быстрый способ расчётов, но будут некоторые ограничения. Переводы по СБП будут недоступны для платежей по поручению, в пользу юрлиц с лицевыми счетами в территориальных органах Федерального казначейства и для предпринимателей, имеющих в банке только счёт по вкладу.
У резидентов России 1,8 млн счетов за рубежом, примерно три штуки на человека, — посчитали в ФНС по итогам 2023. За год количество счетов увеличилось в 2,6 раз, а количество людей, у которых они есть, — на 70%.
В условиях непредсказуемого отношения к резидентам России со стороны зарубежных банков люди открывают несколько счетов, чтобы перестраховаться. Кроме этого, часто карты для зарубежных клиентов имеют ограничения или не везде работают. Чтобы иметь возможность платить везде и всегда, нужно несколько вариантов.
На самом деле карт и людей больше. Во-первых, далеко не все о таких счетах сообщают. А автоматический обмен информацией с иностранными государствами в последние два года стал затруднён.
Скоро ситуация изменится — когда банки начнут отслеживать резидентство через цифровые сервисы, а ФНС – этих людей проверять.
Во-вторых, в 2023 году в налоговую поступала информация о зарубежных счетах, открытых за 2022 год. Это данные от 85 государств и 11 территорий. Не обмениваются с Россией финансовой информацией 102 юрисдикции.
В условиях непредсказуемого отношения к резидентам России со стороны зарубежных банков люди открывают несколько счетов, чтобы перестраховаться. Кроме этого, часто карты для зарубежных клиентов имеют ограничения или не везде работают. Чтобы иметь возможность платить везде и всегда, нужно несколько вариантов.
На самом деле карт и людей больше. Во-первых, далеко не все о таких счетах сообщают. А автоматический обмен информацией с иностранными государствами в последние два года стал затруднён.
Скоро ситуация изменится — когда банки начнут отслеживать резидентство через цифровые сервисы, а ФНС – этих людей проверять.
Во-вторых, в 2023 году в налоговую поступала информация о зарубежных счетах, открытых за 2022 год. Это данные от 85 государств и 11 территорий. Не обмениваются с Россией финансовой информацией 102 юрисдикции.
Судьба «Хоум Банка» окончательно решилась: ЦБ и ФАС согласовали его продажу «Совкомбанку». Технически сделка будет закрыта после регистрации дополнительной эмиссии, а полное слияние займёт 9-12 месяцев.
Уже по итогам 1 квартала «Хоум Банк» будет консолидирован в отчётности МСФО «Совкомбанка», а к концу года бренд «Хоум Банка» исчезнет. Подробнее об условиях сделки мы писали в феврале.
Для «Совкомбанка» эта покупка — возможность резко масштабировать кредитование, забрав клиентскую базу, инфраструктуру и продуктовую линейку одного из лидеров рынка.
Прогноз до конца года — увеличение на 50% или 3 млн человек активных клиентов, рост объёма розничных кредитов на 25% и портфеля депозитов на 20%.
Оценка «Хоум банка» составила 80% от капитала.
Уже по итогам 1 квартала «Хоум Банк» будет консолидирован в отчётности МСФО «Совкомбанка», а к концу года бренд «Хоум Банка» исчезнет. Подробнее об условиях сделки мы писали в феврале.
Для «Совкомбанка» эта покупка — возможность резко масштабировать кредитование, забрав клиентскую базу, инфраструктуру и продуктовую линейку одного из лидеров рынка.
Прогноз до конца года — увеличение на 50% или 3 млн человек активных клиентов, рост объёма розничных кредитов на 25% и портфеля депозитов на 20%.
Оценка «Хоум банка» составила 80% от капитала.
Продай займ, не продавая займ: охлаждение кредитования превращает продвижение продуктов в квест. Новая инициатива ФАС и АБР предлагает обязать банки и МФО использовать в рекламе «охлаждающие фразы».
Это мера в дополнение к действующему требованию указывать диапазон ПСК в рекламе кредитов и займов.
Фразу нужно транслировать в видеоматериалах и на радио не менее 5 секунд. В визуальном ряду она должна занимать не менее 7% рекламной площади.
Фраза должна использоваться при наличии условий, влияющих на полную стоимость кредита вместе со ссылкой на их подробный перечень. Минимум 3 секунды и не менее 5% площади рекламы или кадра.
Посягательство на эмоциональную составляющую рекламы для рынка не в новинку — ограничения на определённые слова действуют давно и маркетологи научились с ними справляться.
Новое требование разворачивает креативы в сторону финансовой грамотности и настраивает рынок на новый вайб продвижения кредитов. От исполнения мечт к осознанному потреблению и умному планированию.
Это мера в дополнение к действующему требованию указывать диапазон ПСК в рекламе кредитов и займов.
«Оценивайте свои финансовые возможности и риски»
Фразу нужно транслировать в видеоматериалах и на радио не менее 5 секунд. В визуальном ряду она должна занимать не менее 7% рекламной площади.
«Изучите все условия кредита/займа».
Фраза должна использоваться при наличии условий, влияющих на полную стоимость кредита вместе со ссылкой на их подробный перечень. Минимум 3 секунды и не менее 5% площади рекламы или кадра.
Посягательство на эмоциональную составляющую рекламы для рынка не в новинку — ограничения на определённые слова действуют давно и маркетологи научились с ними справляться.
Новое требование разворачивает креативы в сторону финансовой грамотности и настраивает рынок на новый вайб продвижения кредитов. От исполнения мечт к осознанному потреблению и умному планированию.
Продолжим тему финансовой грамотности. В конце 2023 года ЦБ анонсировал новую стратегию до 2030 года и появление соответствующей метрики. Что удалось реализовать — в годовом отчёте регулятора.
Кроме красивых цифр про количество мероприятий и просмотров хотим отметить важный сдвиг в школьном образовании. В 2023 учебном году финансовую грамотность начали преподавать в 10–11 классах общеобразовательных школ.
Важный момент в том, что обучение нативно вписывается в интересы и потребности аудитории. Форматы самые разные: настольные игры, онлайн-уроки, вебинары, олимпиады, игра-приложение с полезными советами (совместно с ВК).
Из минусов отметим слабую публичную составляющую — деятельность регулятора в этом направлении практически не видна со стороны. Хотя в отчёте упоминаются миллионы просмотров и тысячи точек размещения в городской инфраструктуре.
Про метрику тоже ничего — разработана она или нет, можно только догадываться.
Судя по всему, предостережения в рекламе кредитов — уже из этой оперы.
Кроме красивых цифр про количество мероприятий и просмотров хотим отметить важный сдвиг в школьном образовании. В 2023 учебном году финансовую грамотность начали преподавать в 10–11 классах общеобразовательных школ.
Важный момент в том, что обучение нативно вписывается в интересы и потребности аудитории. Форматы самые разные: настольные игры, онлайн-уроки, вебинары, олимпиады, игра-приложение с полезными советами (совместно с ВК).
Из минусов отметим слабую публичную составляющую — деятельность регулятора в этом направлении практически не видна со стороны. Хотя в отчёте упоминаются миллионы просмотров и тысячи точек размещения в городской инфраструктуре.
Про метрику тоже ничего — разработана она или нет, можно только догадываться.
В новой стратегии целью открыто названо противостояние мошенничеству. Проблема признаётся на государственном уровне и будет решаться через «формирование правильного финансового поведения взрослого работающего человека».
Судя по всему, предостережения в рекламе кредитов — уже из этой оперы.