Банкам станет сложнее привлекать клиентов на ВЭД. Чтобы обезопасить бизнес от новых ограничений трансграничных расчётов, регулятор рекомендовал не раскрывать публично информацию о взаимодействии с партнёрами за рубежом и механизмах международных расчётов.
Из-за легализации вторичных санкций контрагенты чаще стали отказываться от сотрудничества, платёжные цепочки становятся сложнее и дороже. Убрать информацию «с витрины», конечно, не значит её скрыть и полностью обезопасить. Но как минимум она станет чуть более труднодоступной.
Информировать клиентов о доступных и оптимальных каналах предлагается адресно. Плюс один челлендж для маркетологов.
Бизнесу ЦБ тоже рекомендует не распространяться на тему того, через какие каналы идут платежи.
Сам ЦБ не больше не публикует отчёты, куда и в каком объеме россияне переводят деньги, откуда и сколько их получают.
Из-за легализации вторичных санкций контрагенты чаще стали отказываться от сотрудничества, платёжные цепочки становятся сложнее и дороже. Убрать информацию «с витрины», конечно, не значит её скрыть и полностью обезопасить. Но как минимум она станет чуть более труднодоступной.
Информировать клиентов о доступных и оптимальных каналах предлагается адресно. Плюс один челлендж для маркетологов.
Бизнесу ЦБ тоже рекомендует не распространяться на тему того, через какие каналы идут платежи.
Сам ЦБ не больше не публикует отчёты, куда и в каком объеме россияне переводят деньги, откуда и сколько их получают.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
В мобильном банке и приложении для инвестиций «Тинькофф» масштабный сбой. Причём как в «старых» из AppStore и Google Play под названием банка, так и в новых, которые сейчас ставят выездные сотрудники.
Не работает вход в сервисы, поддержка уже подвесила уведомление, что решает проблему.
Апдейт. Сервисы работают в штатном режиме.
Не работает вход в сервисы, поддержка уже подвесила уведомление, что решает проблему.
Апдейт. Сервисы работают в штатном режиме.
Новый виток эпопеи вокруг QIWI — иск со стороны АСВ к экс-владельцам компании. Временный управляющий пытается оспорить сделку по продаже российских активов, которая была заключена за три недели до отзыва лицензии у КИВИ Банка.
Цель Агентства по страхованию вкладов — вернуть в как можно больше активов: именно оно расплачивается со вкладчиками.
Клиентам нужно вернуть 5 млрд рублей, и они с высокой долей безопасности найдутся в периметре компании, особенно после банкротства и ликвидации. А сумма сделки по разделению российского и международного бизнеса составила 23,74 млрд рублей. По состоянию на 31 декабря 2023 года капитал КИВИ Банка был 25 млрд рублей.
Ближайшая важная дата — 11 марта: совет директоров кипрского холдинга по вопросу обратного выкупа акций QIWI.
Цель Агентства по страхованию вкладов — вернуть в как можно больше активов: именно оно расплачивается со вкладчиками.
Клиентам нужно вернуть 5 млрд рублей, и они с высокой долей безопасности найдутся в периметре компании, особенно после банкротства и ликвидации. А сумма сделки по разделению российского и международного бизнеса составила 23,74 млрд рублей. По состоянию на 31 декабря 2023 года капитал КИВИ Банка был 25 млрд рублей.
Ближайшая важная дата — 11 марта: совет директоров кипрского холдинга по вопросу обратного выкупа акций QIWI.
Искусственный интеллект и поведенческая аналитика помогают банкам и МФО прогнозировать банкротство заёмщиков, и этот параметр становится частью кредитного скоринга.
Хорошая новость в том, что более сложная и инсайтоёмкая модель снижает риски. В случае банкротства кредитор не может компенсировать даже малой части долга, в отличие от просрочки — когда проблемный долг можно продать или что-то взыскать в судебном порядке.
Условно плохая — потенциальное снижение выдач. Довольно сильное, до трети. Условно — потому что при правильной тонкой настройке это снижение произойдёт за счёт долгов, которые принесли бы больше проблем, чем денег.
Сделать прогноз помогает анализ информации в НБКИ о миллионах кейсов банкротства. Поведенческая аналитика находит специфические маркеры, комбинации и последовательности событий, которые сигнализируют о возможном банкротстве заёмщика в будущем.
Например, изменение паттерна поведения и частоты взятия кредитов, динамики суммы долга, частоты выхода в краткосрочные просрочки.
Хорошая новость в том, что более сложная и инсайтоёмкая модель снижает риски. В случае банкротства кредитор не может компенсировать даже малой части долга, в отличие от просрочки — когда проблемный долг можно продать или что-то взыскать в судебном порядке.
Условно плохая — потенциальное снижение выдач. Довольно сильное, до трети. Условно — потому что при правильной тонкой настройке это снижение произойдёт за счёт долгов, которые принесли бы больше проблем, чем денег.
Сделать прогноз помогает анализ информации в НБКИ о миллионах кейсов банкротства. Поведенческая аналитика находит специфические маркеры, комбинации и последовательности событий, которые сигнализируют о возможном банкротстве заёмщика в будущем.
Например, изменение паттерна поведения и частоты взятия кредитов, динамики суммы долга, частоты выхода в краткосрочные просрочки.
Forwarded from СофтТех
В Сбере кредиты выдаёт ИИ.
Как сообщил Герман Греф на Всемирном фестивале молодежи, на рынке B2C-кредитования 100% решений принимает ИИ, а люди не принимают решений вообще.
А в корпоративном сегменте люди пока участвуют больше, чем ИИ, но уже в 40% случаев принимает решение ИИ. И доля будет расти. К концу этого года процент уже должен достигнуть 60%, а в 2026 году повыситься до 80%. И, как отмечает Греф, «искусственный интеллект значительно быстрее, чем нам хотелось бы, заменяет человека».
Президент Сбера также отметил, что пока российские разработчики в целом отстают в создании моделей ИИ от лидеров мирового рынка, таких как Google и OpenAI. Он считает, что основная проблема в нехватке вычислительных мощностей, а размер отставания в развитии составляет от шести месяцев до полутора лет, но над сокращением отставания уже активно работают.
Кроме того, Греф считает, что в ближайшие пару лет генеративные модели станут обыденностью, и ими будут пользоваться в каждой семье. Проникновение этих технологий идёт в два раза быстрее, чем проникновение смартфонов в своё время, и в четыре раза быстрее, чем шло проникновение интернета.
А следующим этапом развития генеративного ИИ он видит интерактивный искусственный интеллект, который сам сможет делить большую комплексную задачу на несколько простых, организовывать их выполнение, а также сам сможет обучаться и обращаться к другим сервисам и пользователям.
Как сообщил Герман Греф на Всемирном фестивале молодежи, на рынке B2C-кредитования 100% решений принимает ИИ, а люди не принимают решений вообще.
А в корпоративном сегменте люди пока участвуют больше, чем ИИ, но уже в 40% случаев принимает решение ИИ. И доля будет расти. К концу этого года процент уже должен достигнуть 60%, а в 2026 году повыситься до 80%. И, как отмечает Греф, «искусственный интеллект значительно быстрее, чем нам хотелось бы, заменяет человека».
Президент Сбера также отметил, что пока российские разработчики в целом отстают в создании моделей ИИ от лидеров мирового рынка, таких как Google и OpenAI. Он считает, что основная проблема в нехватке вычислительных мощностей, а размер отставания в развитии составляет от шести месяцев до полутора лет, но над сокращением отставания уже активно работают.
Кроме того, Греф считает, что в ближайшие пару лет генеративные модели станут обыденностью, и ими будут пользоваться в каждой семье. Проникновение этих технологий идёт в два раза быстрее, чем проникновение смартфонов в своё время, и в четыре раза быстрее, чем шло проникновение интернета.
А следующим этапом развития генеративного ИИ он видит интерактивный искусственный интеллект, который сам сможет делить большую комплексную задачу на несколько простых, организовывать их выполнение, а также сам сможет обучаться и обращаться к другим сервисам и пользователям.
«Песочница как услуга»: стартап NayaOne нашел любопытную диджитал-нишу. Он помогает банкам быстрее находить перспективные финтехи и запускать у себя цифровые песочницы для тестирования инновационных технологий. Оптимизированный процесс разработки и тестирования превращает месяцы работы в недели.
SaaS-платформа привлекла $4,7 млн. Такой обьём финансирования на ранней стадии говорит о важности проблемы, которую стартап решает для финтех-рынка.
На маркетпейсе — решения, которые прошли строгую оценку качества, безопасности и соответствия банковским требованиям. NayaOne оценивает затраты на проверку и пилот каждого поставщика ориентировочно в $100 тыс. — эти деньги банки экономят, выбирая решени из готового пула.
Платформа упрощает проверку поставщиков финансовых технологий: банк сразу получает доступ к проверенным стартапам и может быстрее других на рынке внедрять их разработки в свои продукты. Очень актуально в гонке цифровой трансформации и искусственного интеллекта.
SaaS-платформа привлекла $4,7 млн. Такой обьём финансирования на ранней стадии говорит о важности проблемы, которую стартап решает для финтех-рынка.
На маркетпейсе — решения, которые прошли строгую оценку качества, безопасности и соответствия банковским требованиям. NayaOne оценивает затраты на проверку и пилот каждого поставщика ориентировочно в $100 тыс. — эти деньги банки экономят, выбирая решени из готового пула.
Платформа упрощает проверку поставщиков финансовых технологий: банк сразу получает доступ к проверенным стартапам и может быстрее других на рынке внедрять их разработки в свои продукты. Очень актуально в гонке цифровой трансформации и искусственного интеллекта.
Зарплаты в финансовой сфере снова растут после остановки весной 2023 и осенью 2022 года. В среднем на 10-20% на всех уровнях корпоративной иерархии, — данные Finexecutive.
Например, в банковском секторе с весны этого года выросла доля сотрудников, получающих бонусы — на 10%. Тоже на всех уровнях.
В инвестициях продолжается тенденция перераспределения бонусов в пользу топ-менеджеров.
Доля сотрудников, чья зарплата не изменилась, все еще остается высокой: 59%. В 2019-2021 годах этот показатель колебался в пределах 54-56%.
Средний темп роста зарплат на финансовом рынке остаётся практически неизменным с осени 2020 года — 5%. В инвестициях и консалтинге — 7%, в банковском секторе — 6%.
Например, в банковском секторе с весны этого года выросла доля сотрудников, получающих бонусы — на 10%. Тоже на всех уровнях.
В инвестициях продолжается тенденция перераспределения бонусов в пользу топ-менеджеров.
Доля сотрудников, чья зарплата не изменилась, все еще остается высокой: 59%. В 2019-2021 годах этот показатель колебался в пределах 54-56%.
Средний темп роста зарплат на финансовом рынке остаётся практически неизменным с осени 2020 года — 5%. В инвестициях и консалтинге — 7%, в банковском секторе — 6%.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
Бизнес не всегда задумывается, что причина слабой конверсии заключается в неудобной оплате или сложном процессе регистрации на сайте. Команда Финтеха Яндекса рассказала как с помощью Яндекс Пэй, Сплита и Яндекс ID бизнес повышает средний чек и конверсию.
Как именно это работает:
- Благодаря кнопке мгновенного входа Яндекс ID авторизация клиента происходит быстрее. А владельцу бизнеса легче систематизировать информацию о клиентах и делить их на сегменты
- Подключение готового финтех-решения Яндекс Пэй + Сплит позволяет делить оплату на части, удобно оплачивать покупки в онлайне и офлайне, а бизнесу не терять потенциальных покупателей и увеличить средний чек
- Система лояльности — хороший мотиватор для совершения покупки, но её создание требует денег и времени. При оплате через Яндекс Пэй покупатель будет получать кэшбек баллами Плюса, которые потом можно тратить внутри сервисов Яндекса – это делает покупку привлекательнее.
Как именно это работает:
- Благодаря кнопке мгновенного входа Яндекс ID авторизация клиента происходит быстрее. А владельцу бизнеса легче систематизировать информацию о клиентах и делить их на сегменты
- Подключение готового финтех-решения Яндекс Пэй + Сплит позволяет делить оплату на части, удобно оплачивать покупки в онлайне и офлайне, а бизнесу не терять потенциальных покупателей и увеличить средний чек
- Система лояльности — хороший мотиватор для совершения покупки, но её создание требует денег и времени. При оплате через Яндекс Пэй покупатель будет получать кэшбек баллами Плюса, которые потом можно тратить внутри сервисов Яндекса – это делает покупку привлекательнее.
Ещё один Турецкий банк проявляет особое внимание к клиентам из России — Ziraat. Он начал массово запрашивать у россиян ИНН, — пишут СМИ. Ранее Denizbank разослал запрос документов, подтверждающих право клиентов из РФ на проживание в Турции и мы подробно разбирали эту ситуацию.
Актуальный номер ИНН нужен банку, чтобы подтвердить налоговое резидентство другой страны. Сообщить его можно через мобильный банк Ziraat или в филиалах.
В отдельной зоне риска, традиционно, клиенты, которые используют карты как «прокладку» для денежных переводов.
Стандартно при открытии счётов нерезидентам турецкие банки запрашивали местный ИНН, который можно мгновенно получить в налоговой по прибытии. Российский номер требовали не у всех — в зависимости от наличия ВНЖ, и даже в разных отделениях процесс и набор документов мог отличаться.
Актуальный номер ИНН нужен банку, чтобы подтвердить налоговое резидентство другой страны. Сообщить его можно через мобильный банк Ziraat или в филиалах.
В отдельной зоне риска, традиционно, клиенты, которые используют карты как «прокладку» для денежных переводов.
Стандартно при открытии счётов нерезидентам турецкие банки запрашивали местный ИНН, который можно мгновенно получить в налоговой по прибытии. Российский номер требовали не у всех — в зависимости от наличия ВНЖ, и даже в разных отделениях процесс и набор документов мог отличаться.
Revolut будет завоёвывать криптоиндустрию с помощью MetaMask. Финтех-гиганты объединились для запуска новой функции под названием Revolut Ramp: клиенты получат доступ к более чем 20 криптовалютам, включая Ethereum, Shiba Inu и USD Coin и смогут купить их на кошелёк MetaMask напрямую через приложение необанка со счёта или карт в фиатной валюте. Также будет доступна возможность пополнять кошельки.
Мощное снижение порога для клиентов, которые только начинают свои инвестиции в криптовалюты. Пока только в Великобритании и Европейской экономической зоне.
Ранее MetaMask сотрудничал с Robinhood, позволяя клиентам приобретать цифровые активы через кошелёк.
Для опытных трейдеров Revolut готовится запустить криптобиржу.
Мощное снижение порога для клиентов, которые только начинают свои инвестиции в криптовалюты. Пока только в Великобритании и Европейской экономической зоне.
Ранее MetaMask сотрудничал с Robinhood, позволяя клиентам приобретать цифровые активы через кошелёк.
Для опытных трейдеров Revolut готовится запустить криптобиржу.
Настоящая весенняя новость в преддверии 8 марта: биржа Binance анонсировала духи Crypto с запахом криптовалют.
Оказалось, что биткоин имеет тёплый и землистый аромат с нотками озона, соли и мха. Ноты сердца раскрывают смесь уда, мандарина и ценных пород дерева, а в базовых нотах — амбра и мускус.
Как пахнут фиатные деньги, пару лет назад предположила Mastercard.
Binance выпустила около 100 флаконов, которые не продаются — женщины могут попробовать аромат в специальных корнерах в торговых центрах Бахрейна.
Так биржа стремится привлечь внимание женщин к криптоиндустрии.
На днях Boston Consulting Group обнаружила, что только 7% основателей web3 — женщины, а среди ведущих криптостартапов 27% сотрудников — женщины. Гендерное неравенство распространяется и на криптоинвесторов.
Оказалось, что биткоин имеет тёплый и землистый аромат с нотками озона, соли и мха. Ноты сердца раскрывают смесь уда, мандарина и ценных пород дерева, а в базовых нотах — амбра и мускус.
Как пахнут фиатные деньги, пару лет назад предположила Mastercard.
Binance выпустила около 100 флаконов, которые не продаются — женщины могут попробовать аромат в специальных корнерах в торговых центрах Бахрейна.
Так биржа стремится привлечь внимание женщин к криптоиндустрии.
На днях Boston Consulting Group обнаружила, что только 7% основателей web3 — женщины, а среди ведущих криптостартапов 27% сотрудников — женщины. Гендерное неравенство распространяется и на криптоинвесторов.
Платёжная обязаловка подступается к ритейлу. ЦБ в этом году хочет обязать крупных продавцов принимать оплату через СБП и цифровыми рублями.
По аналогии с тем, как это сейчас работает для карт «Мир». «Освобождение» получат продавцы с годовой выручкой до 5 млн рублей.
Сроки жесткие, первый дедлайн 1 октября 2024. С этого дня продавцы и агрегаторы информации с выручкой более 30 млн рублей за предшествующий календарный год должны будут принимать СБП. А с 1 октября 2026 — цифровыми рублями.
У продавцов с выручкой от 20 млн рублей за предшествующий год оба дедлайна на год позже: 1 октября 2025 и 2027 соответственно.
У банковского эквайринга дела скоро станут совсем плохи. Одна надежда на кэшбэки.
По аналогии с тем, как это сейчас работает для карт «Мир». «Освобождение» получат продавцы с годовой выручкой до 5 млн рублей.
Сроки жесткие, первый дедлайн 1 октября 2024. С этого дня продавцы и агрегаторы информации с выручкой более 30 млн рублей за предшествующий календарный год должны будут принимать СБП. А с 1 октября 2026 — цифровыми рублями.
У продавцов с выручкой от 20 млн рублей за предшествующий год оба дедлайна на год позже: 1 октября 2025 и 2027 соответственно.
У банковского эквайринга дела скоро станут совсем плохи. Одна надежда на кэшбэки.
Сделку по продаже «Яндекса» одобрила не только Правкомиссия, но и акционеры нидерландской Yandex N.V. — более 94% голосов «за» все, вынесенные на голосование вопросы. Кроме продажи это изменения в структуре корпоративного управления.
Одобрение акционеров — одно из важнейших условий для закрытия сделки.
Первый этап завершится в ближайшие недели: ЗПИФ «Консорциум.Первый» выкупит у Yandex N.V. контролирующую долю — до 68% — в МКПАО «Яндекс».
Одобрение акционеров — одно из важнейших условий для закрытия сделки.
Первый этап завершится в ближайшие недели: ЗПИФ «Консорциум.Первый» выкупит у Yandex N.V. контролирующую долю — до 68% — в МКПАО «Яндекс».
Знаковые женщины в зарубежном финтехе: руководители, основатели и идейные лидеры прорывных стартапов.
1. Кристина Жункейра — соучредитель бразильского гиганта Nubank. 75 млн клиентов, 10 лет на рынке.
Прогноз рыночного потенциала Nubank к 2025 году — $126 млрд.
2. Эмили Чой — президент и главный операционный директор Coinbase. Запускала биржу вместе с основателем и генеральным директором.
3. Саманта Ку — главный операционный директор Square Financial Services.
Начав с линейной позиции, поднялась по карьерной лестнице до борда публичной финтех-компании. Возглавляла запуск программных продуктов Square Capital, расширила команду до более чем 100 сотрудников в Сан-Франциско, Нью-Йорке, Лас-Вегасе и Мельбурне в Австралии.
4. Энн Боден — соучредитель и генеральный директор Starling Bank. До 2014 года 30 лет занимала руководящие должности в ведущих британских банках.
5. Джоанн Стоньер — директор по данным Mastercard, бывший руководитель отдела бизнес-аналитики Emirates Bank в ОАЭ, 20 лет поднималась по служебной лестнице в HSBC. Инноватор в сфере машинного обучения и искусственного интеллекта.
6. Шарлотта Хогг — главный исполнительный директор по Европе в Visa, 25 лет опыта в сфере финансовых услуг: Банк Англии, Santander, Morgan Stanley и McKinsey.
В российском финансовом секторе на наш (скромный) взгляд самые знаковые женщины — в ЦБ. Эльвира Сахипзадовна, Ольга Николаевна, Алла Станиславовна.
Финтех-стартапы в России запускают мужчины, в банковском топ-менеджменте женщин тоже очень мало. В 2023 году мы бы особенно отметили Наталью Воеводину, которая стала первой предправления системно значимого банка РФ — Росбанка.
А вы?
Напишите нам на @fintexno_inbox , кого вы считаете знаковыми женщинами российского финансового сектора. А мы по итогам опубликуем подборку.
1. Кристина Жункейра — соучредитель бразильского гиганта Nubank. 75 млн клиентов, 10 лет на рынке.
Прогноз рыночного потенциала Nubank к 2025 году — $126 млрд.
2. Эмили Чой — президент и главный операционный директор Coinbase. Запускала биржу вместе с основателем и генеральным директором.
3. Саманта Ку — главный операционный директор Square Financial Services.
Начав с линейной позиции, поднялась по карьерной лестнице до борда публичной финтех-компании. Возглавляла запуск программных продуктов Square Capital, расширила команду до более чем 100 сотрудников в Сан-Франциско, Нью-Йорке, Лас-Вегасе и Мельбурне в Австралии.
4. Энн Боден — соучредитель и генеральный директор Starling Bank. До 2014 года 30 лет занимала руководящие должности в ведущих британских банках.
5. Джоанн Стоньер — директор по данным Mastercard, бывший руководитель отдела бизнес-аналитики Emirates Bank в ОАЭ, 20 лет поднималась по служебной лестнице в HSBC. Инноватор в сфере машинного обучения и искусственного интеллекта.
6. Шарлотта Хогг — главный исполнительный директор по Европе в Visa, 25 лет опыта в сфере финансовых услуг: Банк Англии, Santander, Morgan Stanley и McKinsey.
В российском финансовом секторе на наш (скромный) взгляд самые знаковые женщины — в ЦБ. Эльвира Сахипзадовна, Ольга Николаевна, Алла Станиславовна.
Финтех-стартапы в России запускают мужчины, в банковском топ-менеджменте женщин тоже очень мало. В 2023 году мы бы особенно отметили Наталью Воеводину, которая стала первой предправления системно значимого банка РФ — Росбанка.
А вы?
Напишите нам на @fintexno_inbox , кого вы считаете знаковыми женщинами российского финансового сектора. А мы по итогам опубликуем подборку.