Теперь официально: девелопер «Самолёт» закрыл сделку по покупке московского банка «Система» и уже зарегистрировал домены banksamolet, samolet-bank, samoletbank (данные СПАРК-Интерфакс).
За последние несколько лет это четвёртая сделка такого рода в России: первые три провели «Яндекс», Ozon и Wildberries. Все три компании уже по-полной используют возможности собственного банка: лицензия помогает экономить на эквайринге и выплате зарплат, а также зарабатывать на финансировании и вовлекать клиентов в свою экосистему выгодными платёжными сервисами, дебетовыми картами и даже вкладами.
У «Самолёта» перспективы ещё более интересные, особенно на фоне конфликта банков и застройщиков. Наличие собственного банка даёт определённую автономность и большую экономию: кроме ипотеки и кредитования под залог жилья, это более выгодное обслуживание счетов управляющей компании и приём коммунальных платежей.
Первым банковским продуктом «Самолёта» станет вклад с опцией бронирования квартиры.
За последние несколько лет это четвёртая сделка такого рода в России: первые три провели «Яндекс», Ozon и Wildberries. Все три компании уже по-полной используют возможности собственного банка: лицензия помогает экономить на эквайринге и выплате зарплат, а также зарабатывать на финансировании и вовлекать клиентов в свою экосистему выгодными платёжными сервисами, дебетовыми картами и даже вкладами.
У «Самолёта» перспективы ещё более интересные, особенно на фоне конфликта банков и застройщиков. Наличие собственного банка даёт определённую автономность и большую экономию: кроме ипотеки и кредитования под залог жилья, это более выгодное обслуживание счетов управляющей компании и приём коммунальных платежей.
Первым банковским продуктом «Самолёта» станет вклад с опцией бронирования квартиры.
Выходцы из «Тинькофф» продолжают запускать финтехи по всему миру. Новый проект — международная цифровая платформа по управлению благосостоянием Skyfort. Зарегистрирована компания в ОАЭ, а работать планирует в инвесторами из России.
Skyfort создал экс-глава Tinkoff Private Илья Опренко с партнёрами: управляющий директор и партнер консалтинговых компаний BCG и Oliver Wyman Сергей Ишков и предприниматель Игорь Смирнов.
• Единое «окно» для управления активами и участия в сделках на рынках капитала.
• Инфраструктура стран Европы, США, а также Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии.
• Традиционный рынок ценных бумаг + private markets (недвижимость, венчур, хедж-фонды) + (возможно) криптовалюты.
Сервис рассчитан на управляющих благосостоянием и клиентов с чеком от $250 тыс. до $10 млн.
В первую очередь — из России и стран постсоветского пространства (Казахстан, Армения, Грузия, Узбекистан и Азербайджан), а в будущем из Ближнего Востока и Африки.
Skyfort создал экс-глава Tinkoff Private Илья Опренко с партнёрами: управляющий директор и партнер консалтинговых компаний BCG и Oliver Wyman Сергей Ишков и предприниматель Игорь Смирнов.
• Единое «окно» для управления активами и участия в сделках на рынках капитала.
• Инфраструктура стран Европы, США, а также Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии.
• Традиционный рынок ценных бумаг + private markets (недвижимость, венчур, хедж-фонды) + (возможно) криптовалюты.
Сервис рассчитан на управляющих благосостоянием и клиентов с чеком от $250 тыс. до $10 млн.
В первую очередь — из России и стран постсоветского пространства (Казахстан, Армения, Грузия, Узбекистан и Азербайджан), а в будущем из Ближнего Востока и Африки.
Хоум Банк запускает аннуитетные вклады и переосмысливает подготовку к важным жизненным событиям. В новых вкладах кроме накопительной части есть период выплат, когда вкладчик ежемесячно получает деньги равными частями.
• Период накопления — от полугода до 10 лет, период выплат - от 1 года до 20 лет. Продолжительность клиент выбирает при открытии вклада.
• В период выплат на остающуюся в банке сумму продолжает начисляться процент.
• Максимальная процентная ставка по вкладу – 14%.
• Минимальная сумма – 100 тыс. рублей.
Для России это новинка, которая очень точно соответствует определённым клиентским сценариям накоплений: например, для декретного отпуска или пенсии.
• Период накопления — от полугода до 10 лет, период выплат - от 1 года до 20 лет. Продолжительность клиент выбирает при открытии вклада.
• В период выплат на остающуюся в банке сумму продолжает начисляться процент.
• Максимальная процентная ставка по вкладу – 14%.
• Минимальная сумма – 100 тыс. рублей.
Пример:
Вклад на 1 млн рублей на два года под 14%. Период выплат — полтора года. Ежемесячные выплаты около 70 тыс. рублей.
Для России это новинка, которая очень точно соответствует определённым клиентским сценариям накоплений: например, для декретного отпуска или пенсии.
В мобильном банке «Сбера» внезапно появились переводы в Турцию — на местные карты и счета. Лимиты 1000 и 20 тыс. рублей соответственно.
При переводе 1000 комиссия 30 рублей. Любопытно, что перевод будет зачислен в долларах — хотя банк под блокирующими санкциями США. 1000 рублей = $10,23.
В ответ на такую же новость вчера про переводы в Грузию местный ЦБ опроверг такую возможность, хотя деньги успешно доходили.
При переводе 1000 комиссия 30 рублей. Любопытно, что перевод будет зачислен в долларах — хотя банк под блокирующими санкциями США. 1000 рублей = $10,23.
В ответ на такую же новость вчера про переводы в Грузию местный ЦБ опроверг такую возможность, хотя деньги успешно доходили.
ВТБ будет работать на Astra Linux — это отечественная операционная система, которая сотрудникам банка заменит зарубежные аналоги. Важная веха импортозамещения, которому уделяется особое внимание на стратегической неделе.
В прошлом году прошёл пилот Astra Linux, массовое внедрение происходит поэтапно: проект уже охватил 33,5 тыс. человек. Все сотрудники смогут полноценно использовать российскую операционную систему к концу года.
Проект непростой для любого банка — и основная часть рынка медлит с переходом на отечественную ОС. В инфраструктуре кредитных организаций задействовано множество мультивендорных решений, которые нужно связать и добиться бесперебойной работы.
Кейс ВТБ в этом плане стратегически важный для всего рынка — как прецедент, на который смогут опираться другие.
В прошлом году прошёл пилот Astra Linux, массовое внедрение происходит поэтапно: проект уже охватил 33,5 тыс. человек. Все сотрудники смогут полноценно использовать российскую операционную систему к концу года.
Проект непростой для любого банка — и основная часть рынка медлит с переходом на отечественную ОС. В инфраструктуре кредитных организаций задействовано множество мультивендорных решений, которые нужно связать и добиться бесперебойной работы.
Кейс ВТБ в этом плане стратегически важный для всего рынка — как прецедент, на который смогут опираться другие.
Точка готова выплатить 8 млрд рублей своим клиентам, чьи деньги в Киви оказались заморожены
Меры коснутся тех предпринимателей, чьи потери не покрываются выплатами от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Общий размер платежей от Точки может достичь 8 млрд рублей. Первые платежи Точка собирается совершить уже 5 марта.
АО Точка выкупит у своих клиентов права требования к Киви и возьмёт на себя все риски последующего взыскания этих сумм. Выплаты будут поступать на счета, открытые на лицензии Банка Точка. Если остаток на счёте был в иностранной валюте, то выплата будет в рублях по курсу ЦБ РФ, актуального на 21.02.2024.
Меры коснутся тех предпринимателей, чьи потери не покрываются выплатами от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Общий размер платежей от Точки может достичь 8 млрд рублей. Первые платежи Точка собирается совершить уже 5 марта.
АО Точка выкупит у своих клиентов права требования к Киви и возьмёт на себя все риски последующего взыскания этих сумм. Выплаты будут поступать на счета, открытые на лицензии Банка Точка. Если остаток на счёте был в иностранной валюте, то выплата будет в рублях по курсу ЦБ РФ, актуального на 21.02.2024.
Проволочки в регулировании криптобирж и обменников вышли России боком: FATF снизила стране рейтинг, который отражает противодействие сомнительным операциям с криптовалютами.
В 2019 году уровень соответствия всем 40 требованиям FATF был наивысшим. Чтобы вернуть статус, необходимо регулирование оборота криптовалюты.
Кроме самого факта изменения рейтинга есть в этом событии одна любопытная деталь — активная коммуникация «Росфинмониторинга» по теме. Ещё в итогах года от ведомства была явно заметна заинтересованность в регулировании криптовалют — тогда Герман Негляд намекнул, что вопрос должен решиться в ближайшее время.
И дело не только в рисках для рейтингов FATF. По оценкам ЦБ, россияне держат на кошельках криптобирж 255 млрд рублей, которые невозможно контролировать без соответствующего законодательства и с которых бюджет ничего не получает.
В 2019 году уровень соответствия всем 40 требованиям FATF был наивысшим. Чтобы вернуть статус, необходимо регулирование оборота криптовалюты.
Кроме самого факта изменения рейтинга есть в этом событии одна любопытная деталь — активная коммуникация «Росфинмониторинга» по теме. Ещё в итогах года от ведомства была явно заметна заинтересованность в регулировании криптовалют — тогда Герман Негляд намекнул, что вопрос должен решиться в ближайшее время.
И дело не только в рисках для рейтингов FATF. По оценкам ЦБ, россияне держат на кошельках криптобирж 255 млрд рублей, которые невозможно контролировать без соответствующего законодательства и с которых бюджет ничего не получает.
Полезная коммуникация от ЦБ на тему того, как воспринимать изменения ключевой ставки, правильно читать пресс-релиз и видеть в нём сигналы, важные для личного бюджета и экономики страны.
В конце прошлого года мы писали о том, что в России скоро может появиться метрика финансовой грамотности — а значит, кто-то должен будет за неё отвечать. На декабрь 2023 определённости не было — ЦБ или Минфин.
Её нет и сейчас, но Банк России становится всё чаще заметен в образовательных инициативах и даже анонсировал разработку соответствующей стратегии до 2030 года.
В конце прошлого года мы писали о том, что в России скоро может появиться метрика финансовой грамотности — а значит, кто-то должен будет за неё отвечать. На декабрь 2023 определённости не было — ЦБ или Минфин.
Её нет и сейчас, но Банк России становится всё чаще заметен в образовательных инициативах и даже анонсировал разработку соответствующей стратегии до 2030 года.
Telegram
Финансовая культура – fincult.info
#ПонятнаяЭкономика
Как читать пресс-релиз ЦБ по ключевой ставке
Мы уже рассказывали, на что влияет ключевая ставка и почему для вас может быть важно следить за ее динамикой. А как это делать? Читать пресс-релизы Банка России по принятым решениям. Хотя они…
Как читать пресс-релиз ЦБ по ключевой ставке
Мы уже рассказывали, на что влияет ключевая ставка и почему для вас может быть важно следить за ее динамикой. А как это делать? Читать пресс-релизы Банка России по принятым решениям. Хотя они…
⚡️Россия начнёт обмен заблокированных активов инвесторов в течение нескольких недель, процесс продлится полгода, — замглавы Минфина России Алексей Моисеев.
Под действие механизма попадают только замороженные в НРД средства. Инвесторы получат не менее 100% рыночной цены активов в рублях на дату начала обмена.
Под действие механизма попадают только замороженные в НРД средства. Инвесторы получат не менее 100% рыночной цены активов в рублях на дату начала обмена.
Банкам пора отказаться от партизанских приложений и популяризовать другие каналы дистрибуции цифровых сервисов — недоступные мошенникам и более безопасные для людей. Прецедент «Тинькофф»: в App Store уже целых три подделки — приложения крадут данные пользователей, используя символику и название банка.
Это важный сигнал не только для людей, но и для финансового рынка.
Во-первых, с точки зрения коммуникации о том, что нельзя вводить данные от личного кабинета в любых приложениях, которые банк не предлагает установить сам. В официальных каналах: на сайте, в соцсетях, рассылках. Сейчас этого практически никто не делает.
Во-вторых, относительно переосмысления каналов дистрибуции приложений. Партизанское размещение в сторах становится опасным, потому что зарекомендовало себя как стандартный путь установки санкционного приложения.
Тогда как самый безопасный способ — через сотрудника банка или в отделении, и ему явно не хватает популярности.
Это важный сигнал не только для людей, но и для финансового рынка.
Во-первых, с точки зрения коммуникации о том, что нельзя вводить данные от личного кабинета в любых приложениях, которые банк не предлагает установить сам. В официальных каналах: на сайте, в соцсетях, рассылках. Сейчас этого практически никто не делает.
Во-вторых, относительно переосмысления каналов дистрибуции приложений. Партизанское размещение в сторах становится опасным, потому что зарекомендовало себя как стандартный путь установки санкционного приложения.
Тогда как самый безопасный способ — через сотрудника банка или в отделении, и ему явно не хватает популярности.
Противостояние «Сбера» и ЦБ на тему СБП не закончилось на переводах по номеру телефона. Теперь это платежи по QR, и на стороне ЦБ играет ВТБ.
В ноябре банк предложил ЦБ создать единый платёжный QR-код для бесконтактной оплаты вне зависимости от способа расчёта. Идея в том, чтобы код был один, а оплата проходила со счёта, который привязан к этому способу в мобильном банке.
Регулятору инициатива понравилась, рынку — частично, «Сбер» резко против. Как и пять лет назад.
Разбираем аргументы обеих сторон.
За единый QR:
• Равноудалённость от банков, особенно монополистов в эквайринге или эмиссии карт (это «Сбер»).
• Простота клиентского опыта: один код вместо нескольких ускоряет оплату.
• Прозрачность: сейчас при выборе оплаты по QR человек не всегда понимает, какой код ему дают: СБП или одного из банков.
Против единого QR:
• Рынок придёт к монополии, с которой регулятор пытается бороться.
• Исчезнет стимул для инноваций, развитие технологий замедлится.
• Очередные затраты на реализацию, внедрение и сопровождение.
Таким образом, появится два конкурирующих «центра инноваций». Для клиента будет один QR-код, а «под капотом» платёж пойдёт через ту систему, к которой подключен банк.
В ноябре банк предложил ЦБ создать единый платёжный QR-код для бесконтактной оплаты вне зависимости от способа расчёта. Идея в том, чтобы код был один, а оплата проходила со счёта, который привязан к этому способу в мобильном банке.
Регулятору инициатива понравилась, рынку — частично, «Сбер» резко против. Как и пять лет назад.
Разбираем аргументы обеих сторон.
За единый QR:
• Равноудалённость от банков, особенно монополистов в эквайринге или эмиссии карт (это «Сбер»).
• Простота клиентского опыта: один код вместо нескольких ускоряет оплату.
• Прозрачность: сейчас при выборе оплаты по QR человек не всегда понимает, какой код ему дают: СБП или одного из банков.
Против единого QR:
• Рынок придёт к монополии, с которой регулятор пытается бороться.
• Исчезнет стимул для инноваций, развитие технологий замедлится.
• Очередные затраты на реализацию, внедрение и сопровождение.
Предложение «Сбера» — создать единый QR-код не только на базе СБП, но и на базе решения «Сбербанка».
Таким образом, появится два конкурирующих «центра инноваций». Для клиента будет один QR-код, а «под капотом» платёж пойдёт через ту систему, к которой подключен банк.
Выплатами вкладчикам КИВИ Банка будет заниматься «Уралсиб», и они начнутся сегодня, — сообщает Агентство по страхованию вкладов. Первыми подать заявления смогут клиенты, которые сделают это офлайн: в отделении банка или по почте. Очень современно.
Для получения возмещения при личном обращении нужен паспорт и заполненное заявление о выплате возмещения.
Если возможности посетить офис нет, нужно направить заявление в АСВ по почте. Физической.
Выплата возмещения будет осуществляться до завершения ликвидации КИВИ Банка.
Также с сегодняшнего дня на «Госуслугах» вкладчики смогут получить сведения о размере причитающегося и выплаченного возмещения. Общая сумма — 4,3 млрд рублей.
Для получения возмещения при личном обращении нужен паспорт и заполненное заявление о выплате возмещения.
Если возможности посетить офис нет, нужно направить заявление в АСВ по почте. Физической.
С 19 марта заявление можно будет оформить онлайн — на сайте АСВ или через «Госуслуги».
Выплата возмещения будет осуществляться до завершения ликвидации КИВИ Банка.
Также с сегодняшнего дня на «Госуслугах» вкладчики смогут получить сведения о размере причитающегося и выплаченного возмещения. Общая сумма — 4,3 млрд рублей.
Микрофинансирование растёт за счёт онлайна: доля цифровых выдач увеличивается каждый квартал, тогда как офлайн-займы в абсолютных значениях остаются на одном уровне.
В процентном отношении доля офлайн-займов в общем портфеле МФО сократилась на 10 п.п. год к году: с почти 50% до 40%.
Для клиентов возможность взять займ онлайн — важный фактор выбора МФО, его учитывают 76,1% людей. Для сравнения, скорость одобрения заявки — 64,8%, величину процентной ставки — 52,8% (исследование Webbankir).
В процентном отношении доля офлайн-займов в общем портфеле МФО сократилась на 10 п.п. год к году: с почти 50% до 40%.
Для клиентов возможность взять займ онлайн — важный фактор выбора МФО, его учитывают 76,1% людей. Для сравнения, скорость одобрения заявки — 64,8%, величину процентной ставки — 52,8% (исследование Webbankir).