НСПК тоже включилась в повестку кибербезопасности: платёжная система анонсировала изменения в системе индикаторов подозрительных операций через СБП.
По статистике ЦБ, количество операций без согласия клиентов через Систему быстрых платежей — в 10 раз меньше, чем, например, с использованием платёжных карт. Но их объём всего в два раза меньше. То есть, крадут реже и больше.
Обновление должно повысить эффективность борьбы с мошенниками в два раза. Речь о более тонкой настройке индикаторов подозрительных операций.
В целом, стандартная история про развитие систем антифрода. Примечательно то, как активизировались финансовые компании в публичном поле на тему защиты клиентов от мошенников.
Из банков пока самый активный «Тинькофф»: коллеги анонсировали автоматические отказы по кредитам и обучение сотрудников с группой психологов для того, чтобы они переубеждали клиентов брать крупные кредиты под действием социальной инженерии.
По статистике ЦБ, количество операций без согласия клиентов через Систему быстрых платежей — в 10 раз меньше, чем, например, с использованием платёжных карт. Но их объём всего в два раза меньше. То есть, крадут реже и больше.
Обновление должно повысить эффективность борьбы с мошенниками в два раза. Речь о более тонкой настройке индикаторов подозрительных операций.
В целом, стандартная история про развитие систем антифрода. Примечательно то, как активизировались финансовые компании в публичном поле на тему защиты клиентов от мошенников.
Из банков пока самый активный «Тинькофф»: коллеги анонсировали автоматические отказы по кредитам и обучение сотрудников с группой психологов для того, чтобы они переубеждали клиентов брать крупные кредиты под действием социальной инженерии.
Много букв про турецкий Denizbank и проверки российских клиентов + важный вывод в конце.
С начала февраля Denizbank рассылает некоторым клиентам письма с просьбой предоставить документы, подтверждающие проживание в стране. Новость неприятная — особенно на фоне проблем российского бизнеса с турецкими банками. Но говорить о каком-то глобальном решении или причине для паники преждевременно. И вот почему.
• Это рандом.
Ситуации клиентов, которые получили уведомление с запросом документов, очень различаются. У кого-то есть остатки и даже депозиты, у кого-то нет; то же самое с транзакционной активностью.
В целом не новость для любого человека, который хоть раз имел дело с турецкими банками и гражданами. То же самое было с открытием счетов — каждое отделение самостоятельно решало, какие документы запрашивать и каким должен быть остаток. В одном могли отказать, а через два квартала, в том же банке, открыть. Что-то может сломаться случайно и для восстановления нужно обязательно прийти в отделение.
Решение может быть обусловлено географией — например, ВНЖ осенью 2022 года в первую очередь перестали выдавать в самых туристических регионах вроде Анталии. То же самое наблюдаем сейчас с картами.
• Нет официальной информации о намерении банка закрыть счета российским клиентам.
Его, конечно, не было и о том, что им перестанут в какой-то момент открывать счета — но количество отказов резко выросло, как и размер депозитов.
Другие зарубежные банки (Кипр, Швейцария, ОАЭ), которые проверяют российских клиентов и по итогам замораживают счета, тоже не анонсируют это заранее. Комплаенс любит тишину.
В целом, счёт в зарубежном банке без гражданства этой страны — осознанный риск в последние два года. Вроде бы капитанское утверждение, но проверки и блокировки — каждый раз просто взрыв информационного пространства.
И это ещё роcсийская ФНС не начинала проверки на предмет информирования о наличии зарубежных счетов, хотя всё к этому идёт.
С начала февраля Denizbank рассылает некоторым клиентам письма с просьбой предоставить документы, подтверждающие проживание в стране. Новость неприятная — особенно на фоне проблем российского бизнеса с турецкими банками. Но говорить о каком-то глобальном решении или причине для паники преждевременно. И вот почему.
• Это рандом.
Ситуации клиентов, которые получили уведомление с запросом документов, очень различаются. У кого-то есть остатки и даже депозиты, у кого-то нет; то же самое с транзакционной активностью.
В целом не новость для любого человека, который хоть раз имел дело с турецкими банками и гражданами. То же самое было с открытием счетов — каждое отделение самостоятельно решало, какие документы запрашивать и каким должен быть остаток. В одном могли отказать, а через два квартала, в том же банке, открыть. Что-то может сломаться случайно и для восстановления нужно обязательно прийти в отделение.
Решение может быть обусловлено географией — например, ВНЖ осенью 2022 года в первую очередь перестали выдавать в самых туристических регионах вроде Анталии. То же самое наблюдаем сейчас с картами.
• Нет официальной информации о намерении банка закрыть счета российским клиентам.
Его, конечно, не было и о том, что им перестанут в какой-то момент открывать счета — но количество отказов резко выросло, как и размер депозитов.
Другие зарубежные банки (Кипр, Швейцария, ОАЭ), которые проверяют российских клиентов и по итогам замораживают счета, тоже не анонсируют это заранее. Комплаенс любит тишину.
В целом, счёт в зарубежном банке без гражданства этой страны — осознанный риск в последние два года. Вроде бы капитанское утверждение, но проверки и блокировки — каждый раз просто взрыв информационного пространства.
И это ещё роcсийская ФНС не начинала проверки на предмет информирования о наличии зарубежных счетов, хотя всё к этому идёт.
Кредиты на учёбу в России не пользуются популярностью: на 1,2 млн человек — 52,8 тыс. кредитов по итогам 2023 года. За последние три года выдано 123,3 тыс. займов по Госпрограмме образовательного кредитования.
Почти все выдаёт «Сбер» — 99,7% заключенных договоров в прошлом году, в всего в госпрограмме принимают участие три банка — ещё Алмазэргиэнбанк (0,1%) и РНКБ (0,2%).
Это проблема, которую Минобразования попытается решить в 2024 году. В феврале будет объявлен отбор новых участников. По слухам, к госпрограмме планирует присоединиться банк из топ-20 по активам.
Продукт рисковый — банкиров волнуют невозвраты. Но и перспективный — и с точки зрения количества / объёма выдач, и с точки зрения конкуренции — её в нише нет.
Вне госпрограммы кредиты на обучение выдают и другие банки, но не с такими привлекательными условиями. Без поддержки государства это скорее пиар-история про отношения с молодым поколением и студентами, а не доходный массовый продукт.
Почти все выдаёт «Сбер» — 99,7% заключенных договоров в прошлом году, в всего в госпрограмме принимают участие три банка — ещё Алмазэргиэнбанк (0,1%) и РНКБ (0,2%).
Это проблема, которую Минобразования попытается решить в 2024 году. В феврале будет объявлен отбор новых участников. По слухам, к госпрограмме планирует присоединиться банк из топ-20 по активам.
Продукт рисковый — банкиров волнуют невозвраты. Но и перспективный — и с точки зрения количества / объёма выдач, и с точки зрения конкуренции — её в нише нет.
Вне госпрограммы кредиты на обучение выдают и другие банки, но не с такими привлекательными условиями. Без поддержки государства это скорее пиар-история про отношения с молодым поколением и студентами, а не доходный массовый продукт.
ЦБ явно недоволен результатами сектора по борьбе с кредитным мошенничеством. Регулятор идёт на неприятные и довольно очевидные меры: появится двухдневный период охлаждения для крупных кредитов. В этом году соответствующий законопроект должен быть внесён в Госдуму и принят.
Крупный — значит от миллиона рублей. Время между одобрением кредита и выдачей денег должно помочь банкам уделить большее внимание антифрод-процедурам.
И это после всего, что банки сделали в цифровых каналах для ускорения выдач, бесшовности и идеального клиентского пути от заявки до получения денег. Регулирование и риски вносят свои коррективы.
Крупный — значит от миллиона рублей. Время между одобрением кредита и выдачей денег должно помочь банкам уделить большее внимание антифрод-процедурам.
И это после всего, что банки сделали в цифровых каналах для ускорения выдач, бесшовности и идеального клиентского пути от заявки до получения денег. Регулирование и риски вносят свои коррективы.
Одно из решений проблемы зарубежных расчётов для российского бизнеса — «центр платежей» с участием государства и центральных банков. Его предлагает сам бизнес на фоне проблем с банками Турции и Китая, но регулятор не спешит поддерживать инициативу «снизу».
Альтернативный вариант, который лоббирует ЦБ, — использование цифровых финансовых активов, а также «независимой инфраструктуры для передачи финансовых сообщений».
Уж не о криптовалютах ли речь.
В конце 2022 года ЦБ и Минфин подготовили законопроект, который предусматривает использование криптовалют для внешнеэкономической деятельности, но он так и не дошёл до первого чтения.
Альтернативный вариант, который лоббирует ЦБ, — использование цифровых финансовых активов, а также «независимой инфраструктуры для передачи финансовых сообщений».
Уж не о криптовалютах ли речь.
В конце 2022 года ЦБ и Минфин подготовили законопроект, который предусматривает использование криптовалют для внешнеэкономической деятельности, но он так и не дошёл до первого чтения.
История взаимоотношений «Совкомбанка» и «Хоум Банка» завершается покупкой.
С одной стороны, ожидаемо: год назад «Совкомбанк» купил портфель карт рассрочки «Свобода» — это около 5% кредитного портфеля «Хоум Банка». С другой стороны — любопытно, потому что «Хоум Банк» в последнее время стал неожиданно заметен и в публичной коммуникации, и в IT-направлении. На подготовку к продаже не похоже.
Что известно о сделке на сегодняшний день:
• Банки будут объединены под брендом «Совкомбанка».
• Клиенты «Хоум Банка» будут переведены в цифровые каналы «совкомбанка», условия по продуктам не изменятся.
• Оценка «Хоум Банка» составила 80% от капитала.
• Сделка будет завершена до конца года и пройдёт в два этапа: 51% + 49%.
• Выпущенные акции перейдут непосредственно акционерам «Хоум Банка» без вывода на биржу.
• Акционеры «Хоум Банка» не будут продавать полученные бумаги «Совкомбанка» до 1 января 2025 года.
• «Хоум Банк» будет консолидирован в финансовую отчётность «Совкомбанка» уже в этом году.
• Процесс полного слияния займёт 9-12 месяцев.
С одной стороны, ожидаемо: год назад «Совкомбанк» купил портфель карт рассрочки «Свобода» — это около 5% кредитного портфеля «Хоум Банка». С другой стороны — любопытно, потому что «Хоум Банк» в последнее время стал неожиданно заметен и в публичной коммуникации, и в IT-направлении. На подготовку к продаже не похоже.
Что известно о сделке на сегодняшний день:
• Банки будут объединены под брендом «Совкомбанка».
• Клиенты «Хоум Банка» будут переведены в цифровые каналы «совкомбанка», условия по продуктам не изменятся.
• Оценка «Хоум Банка» составила 80% от капитала.
• Сделка будет завершена до конца года и пройдёт в два этапа: 51% + 49%.
• Выпущенные акции перейдут непосредственно акционерам «Хоум Банка» без вывода на биржу.
• Акционеры «Хоум Банка» не будут продавать полученные бумаги «Совкомбанка» до 1 января 2025 года.
• «Хоум Банк» будет консолидирован в финансовую отчётность «Совкомбанка» уже в этом году.
• Процесс полного слияния займёт 9-12 месяцев.
За счёт сделки «Совкомбанк» рассчитывает масштабировать POS-кредитование и увеличить количество активных розничных клиентов на 50% — до 9 млн, а розничный и депозитный портфели – на 25% и 20% до 915 млрд и до 945 млрд рублей соответственно.
Revolut на 30% сократил потери клиентов от переводов в адрес нелегальных инвестиционных и криптоплатформ. Алгоритм на базе искусственного интеллекта определяет вероятность того, что клиент совершает платёж по карте под влиянием мошенничества и приостанавливает подозрительные транзакции.
Но это не новость — интересно, как устроен путь пользователя дальше:
• После блокировки операции клиент не сможет выполнить другие аналогичные платежи в приложении
• Банк просит предоставить дополнительную информацию о транзакции, которую он пытался совершить
• Приложение показывает образовательные сторис о мошенничестве — чтобы клиент задумался о том, что он стал жертвой мошенников.
• После просмотра сторис пользователь попадает в чат со специалистом по мошенничеству, который задает вопросы и пытается помочь.
Очевидных плюсов два:
Во-первых, Revolut затягивает время. Один из инструментов социальной инженерии — спешка и действия на эмоциях. Многоэтапный процесс подтверждения даёт достаточно времени, чтобы отрезвить человека.
Во-вторых, банк оставляет возможность совершить нетипичную транзакцию, если клиент делает осознанно. Например, в адрес крипто- и инвестиционной платформы, если клиент действительно решил открыть дял себя новый вид инвестирования.
Банк зарабатывает, а лояльность клиентов растёт.
Но это не новость — интересно, как устроен путь пользователя дальше:
• После блокировки операции клиент не сможет выполнить другие аналогичные платежи в приложении
• Банк просит предоставить дополнительную информацию о транзакции, которую он пытался совершить
• Приложение показывает образовательные сторис о мошенничестве — чтобы клиент задумался о том, что он стал жертвой мошенников.
• После просмотра сторис пользователь попадает в чат со специалистом по мошенничеству, который задает вопросы и пытается помочь.
Очевидных плюсов два:
Во-первых, Revolut затягивает время. Один из инструментов социальной инженерии — спешка и действия на эмоциях. Многоэтапный процесс подтверждения даёт достаточно времени, чтобы отрезвить человека.
Во-вторых, банк оставляет возможность совершить нетипичную транзакцию, если клиент делает осознанно. Например, в адрес крипто- и инвестиционной платформы, если клиент действительно решил открыть дял себя новый вид инвестирования.
Банк зарабатывает, а лояльность клиентов растёт.
Klarna отчаянно пытается выйти за пределы обычного BNPL и удержать лидерство в индустрии. Новый шаг — запуск сервиса автозаполнения данных для авторизации пользователей на сайтах магазинов.
При регистрации клиент выбирает, какими данными он хочет поделиться с продавцом и при желании может вступить в его программу лояльности.
• Для покупателя это бесшовный процесс оформления заказа.
• Для продавцов — возможность персонализировать опыт пользователей и дальнейшие рекомендации по покупкам.
Своего рода ID-сервис, которые сейчас очень популярны у финансовых компаний — в том числе, российских банков.
Учитывая популярность BNPL-сервиса, это вызов для «гигантов» верификации, таких как Apple и Google. По результатам пилота с фудтехом Maitres и маркетплейсом Tradera, всего через несколько месяцев авторизация через Klarna стала вторым по популярности способом входа.
При регистрации клиент выбирает, какими данными он хочет поделиться с продавцом и при желании может вступить в его программу лояльности.
• Для покупателя это бесшовный процесс оформления заказа.
• Для продавцов — возможность персонализировать опыт пользователей и дальнейшие рекомендации по покупкам.
Своего рода ID-сервис, которые сейчас очень популярны у финансовых компаний — в том числе, российских банков.
Учитывая популярность BNPL-сервиса, это вызов для «гигантов» верификации, таких как Apple и Google. По результатам пилота с фудтехом Maitres и маркетплейсом Tradera, всего через несколько месяцев авторизация через Klarna стала вторым по популярности способом входа.
Банки ОАЭ не готовы принимать риски вторичных санкций ради транзитных платежей российского бизнеса. Они продолжают активно ограничивать такие расчёты с Россией и закрывают счета компаниям и частным клиентам.
Как и в случае с Китаем и Турцией, никаких официальных заявлений нет — о проблемах активно сигнализирует сам бизнес.
Что известно
• Сложности начались задолго до легализации вторичных санкций, волна «чисток» началась с сентября.
• Банки относятся лояльнее к тем клиентам, которые приобретают допуслуги или увеличивают остаток на счёте.
• В крупнейших банках ОАЭ практически невозможно открыть счет.
• Банки массово запрашивают поясняющие документы по транзакциям и могут отказать в проведении без объяснения причин.
К бизнесу, который реально работает в стране, большинство банков толерантны.
Российский ЦБ обсуждает с бизнесом альтернативные пути расчётов, но решение вопроса продвигается крайне медленно.
Как и в случае с Китаем и Турцией, никаких официальных заявлений нет — о проблемах активно сигнализирует сам бизнес.
Что известно
• Сложности начались задолго до легализации вторичных санкций, волна «чисток» началась с сентября.
• Банки относятся лояльнее к тем клиентам, которые приобретают допуслуги или увеличивают остаток на счёте.
• В крупнейших банках ОАЭ практически невозможно открыть счет.
• Банки массово запрашивают поясняющие документы по транзакциям и могут отказать в проведении без объяснения причин.
К бизнесу, который реально работает в стране, большинство банков толерантны.
Российский ЦБ обсуждает с бизнесом альтернативные пути расчётов, но решение вопроса продвигается крайне медленно.
Кейс Morgan Stanley: почему важно уделять внимание должностным инструкциям и расставаться с сотрудниками, которые хранят тайны бизнеса. Один из крупнейших американских банков попал в комичную и довольно опасную историю в Европе: бывший сотрудник утверждает, что занимал фиктивную должность. «Проработав» на ней больше двух лет, он обратился в суд.
Financial Times пишет, что появление фиктивного рабочего места могло быть связано с требованием ЕЦБ для международных банков управлять операциями в регионе на местах. Поэтому предприимчивые банкиры Morgan Stanley выдумали должность «руководителя кредитного трейдинга» для отделения во Франкфурте.
Сотрудника открыто попросили не использовать название позиции публично, поскольку она «существует только на бумаге». Morgan Stanley не удалось доказать, что ему были даны «задачи, обязанности и компетенции», соответствующие должности топ-менеджера.
Сам сотрудник утверждает, что в его обязанности входили продажа проблемных кредитов в Германии, Австрии и Швейцарии, надзор за торговым отделом и оценка банковских рисков.
Financial Times пишет, что появление фиктивного рабочего места могло быть связано с требованием ЕЦБ для международных банков управлять операциями в регионе на местах. Поэтому предприимчивые банкиры Morgan Stanley выдумали должность «руководителя кредитного трейдинга» для отделения во Франкфурте.
Сотрудника открыто попросили не использовать название позиции публично, поскольку она «существует только на бумаге». Morgan Stanley не удалось доказать, что ему были даны «задачи, обязанности и компетенции», соответствующие должности топ-менеджера.
Сам сотрудник утверждает, что в его обязанности входили продажа проблемных кредитов в Германии, Австрии и Швейцарии, надзор за торговым отделом и оценка банковских рисков.
⚡️Теперь официально: HSBC уйдёт из России через продажу «Экспобанку» Игоря Кима. На это уже есть специальное разрешение президента.
Путь был долгим и непростым. Он начался летом 2022 года, стороны опровергали «слухи» о продаже, а в какой-то момент наступила тишина. С 27 октября HSBC прекратил денежные переводы корпоративных клиентов в Россию и Белоруссию и обратно.
Также ходили слухи, что «Экспобанк» интересуется «Ситибанком» и лизинговой компанией «Сименс Финанс».
Путь был долгим и непростым. Он начался летом 2022 года, стороны опровергали «слухи» о продаже, а в какой-то момент наступила тишина. С 27 октября HSBC прекратил денежные переводы корпоративных клиентов в Россию и Белоруссию и обратно.
Также ходили слухи, что «Экспобанк» интересуется «Ситибанком» и лизинговой компанией «Сименс Финанс».
С завтрашнего дня «Тинькофф» начнёт доставлять карты жителям Крыма — конкретно в Севастополь и Симферополь. Позже клиентам обещают весь спектр услуг банка.
Пока это ограниченный и осторожный выход в новый регион. Наличие банкоматов «Тинькофф» не комментирует — а значит, снять деньги можно будет только в устройствах других банков. Это либо комиссии, либо лимиты.
Схема стандартная: «Сбер», например, долгое время обходился мобильными оделениями и банкоматами.
«Тинькофф» — третий системно значимый банк, который будет работать на полуострове. Другие два — «Сбер» и ПСБ. Скоро их должно стать больше: власти в этом заинтересованы.
Пока это ограниченный и осторожный выход в новый регион. Наличие банкоматов «Тинькофф» не комментирует — а значит, снять деньги можно будет только в устройствах других банков. Это либо комиссии, либо лимиты.
Схема стандартная: «Сбер», например, долгое время обходился мобильными оделениями и банкоматами.
«Тинькофф» — третий системно значимый банк, который будет работать на полуострове. Другие два — «Сбер» и ПСБ. Скоро их должно стать больше: власти в этом заинтересованы.
Регулятор добился нужного эффекта тестирования для неквалифицированных инвесторов. Процедура охлаждает пыл и помогает трезво оценить риски.
По данным ЦБ, до 10% инвесторов, принимавших участие в тестировании, отказались от приобретения сложных финансовых инструментов. И рекомендуют процедуру другим, чтобы оценить свои знания.
Успешно пройти тестирование удаётся далеко не всем — и это тоже скорее позитивный знак. Всего треть клиентов крупных брокеров прошли тестирование перед покупкой сложных финансовых инструментов за два года действия этой процедуры.
Это 9 млн неквалифицированных инвесторов. Они инвестируют долгосрочно и предпочитают фондовый рынок. Клиенты брокеров без опыта тестирования чаще пытается заработать на срочном рынке.
Всего в России 35 млн неквалифицированных инвесторов.
По данным ЦБ, до 10% инвесторов, принимавших участие в тестировании, отказались от приобретения сложных финансовых инструментов. И рекомендуют процедуру другим, чтобы оценить свои знания.
Успешно пройти тестирование удаётся далеко не всем — и это тоже скорее позитивный знак. Всего треть клиентов крупных брокеров прошли тестирование перед покупкой сложных финансовых инструментов за два года действия этой процедуры.
Это 9 млн неквалифицированных инвесторов. Они инвестируют долгосрочно и предпочитают фондовый рынок. Клиенты брокеров без опыта тестирования чаще пытается заработать на срочном рынке.
Всего в России 35 млн неквалифицированных инвесторов.
ВТБ реабилитировался за провал финансового результата в 2022 году рекордной прибылью в 2023. Группа заработала 432,2 млрд рублей.
Доход отдельных направлений бизнеса:
• Корпоративно-инвестиционный бизнес — 192 млрд рублей
• Малый и средний бизнес — 107,8 млрд рублей
• Розничный бизнес — 62 млрд рублей
На протяжении года чистая прибыль сокращалась: в первом и втором кварталах банк заработал 147 млрд и 143 млрд рублей, в третьем — 86,5 млрд, в четвертом — 55,9 млрд рублей.
Год стал для группы рекордным по приросту активной клиентской базы (+2,3 млн человек) и исторически низкому уровню проблемных кредитов (3,2%). Активы группы и средства клиентов выросли на 20%.
Прогноз на 2024 — 435 млрд рублей.
Доход отдельных направлений бизнеса:
• Корпоративно-инвестиционный бизнес — 192 млрд рублей
• Малый и средний бизнес — 107,8 млрд рублей
• Розничный бизнес — 62 млрд рублей
На протяжении года чистая прибыль сокращалась: в первом и втором кварталах банк заработал 147 млрд и 143 млрд рублей, в третьем — 86,5 млрд, в четвертом — 55,9 млрд рублей.
Год стал для группы рекордным по приросту активной клиентской базы (+2,3 млн человек) и исторически низкому уровню проблемных кредитов (3,2%). Активы группы и средства клиентов выросли на 20%.
Прогноз на 2024 — 435 млрд рублей.
В следующем году в России заработает закон о самозапрете на кредиты — Госдума приняла его во втором и третьем чтении. С 1 марта можно будет через «Госуслуги» установить запрет в кредитной истории запрет на выдачу кредитов банками и займов МФО, а с 1 сентября механика заработает через МФЦ.
Как будет работать самозапрет:
• Не распространяется на автокредиты, ипотеку и образовательные кредиты.
• Установить запрет можно любое количество раз.
• Можно выбрать разные условия: по виду кредитора (банк / МФО) и по способу оформления (в офисе / дистанционно).
• Если человек отменяет самозапрет, он будет снят через день.
• Если банки и МФО заключают договор на кредит несмотря на самозапрет, они будут не вправе требовать исполнения обязательств по кредиту.
Слабым местом законопроекта называли необходимость оформлять запрет отдельно в разных БКИ и недостаток каналов для оформления. В итоге к «Госуслугам» добавились МФЦ, а инициатива запретов напрямую через банки и МФО так и осталась идеей.
Как будет работать самозапрет:
• Не распространяется на автокредиты, ипотеку и образовательные кредиты.
• Установить запрет можно любое количество раз.
• Можно выбрать разные условия: по виду кредитора (банк / МФО) и по способу оформления (в офисе / дистанционно).
• Если человек отменяет самозапрет, он будет снят через день.
• Если банки и МФО заключают договор на кредит несмотря на самозапрет, они будут не вправе требовать исполнения обязательств по кредиту.
Слабым местом законопроекта называли необходимость оформлять запрет отдельно в разных БКИ и недостаток каналов для оформления. В итоге к «Госуслугам» добавились МФЦ, а инициатива запретов напрямую через банки и МФО так и осталась идеей.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Жизнь банковских приложений после санкций — в одном ролике.
⚡️ЦБ отозвал лицензию КИВИ Банка.
В качестве причины указаны систематические нарушения федеральных законов и нормативных актов ЦБ. В частности, речь об отмывочных и высокорисковых операциях —переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор.
За последний год регулятор дважды вводил в отношении банка ограничения на осуществление отдельных операций.
Также в пресс-релизе отдельно отмечен «поиск новых способов обхода ограничений регулятора». QIWI-кошельки были одним из немногих способов вывести деньги на зарубежные карты или для оплаты сервисов, где не проходят российские карты.
В качестве причины указаны систематические нарушения федеральных законов и нормативных актов ЦБ. В частности, речь об отмывочных и высокорисковых операциях —переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор.
За последний год регулятор дважды вводил в отношении банка ограничения на осуществление отдельных операций.
Также в пресс-релизе отдельно отмечен «поиск новых способов обхода ограничений регулятора». QIWI-кошельки были одним из немногих способов вывести деньги на зарубежные карты или для оплаты сервисов, где не проходят российские карты.