Подразделение Onyx JP Morgan запускает программируемые платежи на блокчейне JPM Coin. Это значит, что пользователи смогут настраивать цепочки транзакций, которые будут активироваться при определённых условиях по алгоритму «если ..., то ...».
Программируемость была ключевой целью для цифровых валют и токенизированных денег с самого начала. Массовая доступность таких цепочек — важная веха в развитии индустрии.
Юзкейсы самые разные:
• открыть кредитную линию при достижении определённого порога баланса,
• оплатить счета при поступлении определённой суммы на счёт,
• отложить на сбережения часть денег от зарплаты.
Всё в автоматическом режиме — после однократной настройки.
Программируемость была ключевой целью для цифровых валют и токенизированных денег с самого начала. Массовая доступность таких цепочек — важная веха в развитии индустрии.
Юзкейсы самые разные:
• открыть кредитную линию при достижении определённого порога баланса,
• оплатить счета при поступлении определённой суммы на счёт,
• отложить на сбережения часть денег от зарплаты.
Всё в автоматическом режиме — после однократной настройки.
#ФинтехЦех Филиппин. Родина революции цифрового банкинга.
Филиппины — одна из самых быстрорастущих экономик в Юго-Восточной Азии и в то же время страна с репутацией надёжного укрытия денег. Здесь железобетонная банковская тайна, минимальное соответствие международному комплаенсу и устаревшее регулирование финансового рынка.
Уровень проникновения банковских услуг на Филиппинах всего 56% (оценка McKinsey) — это мало даже для развивающейся страны. Но банков здесь много — более ста. Местные и международные, они обслуживают во многом интересы нерезидентов, которые хранят здесь свои деньги.
Есть даже Offshore Banking Unit — это три банка, которые могут сотрудничать с оффшорными компаниями, но с ограниченным выбором юрисдикций.
Аудитория цифровых сервисов большинства банков — не больше 1 млн пользователей. На общем фоне явно выделяются четыре приложения:
• Maya — подразделение цифрового банкинга Voyager Innovations, ведущей технологической компании на Филиппинах.
• Union Bank — десятый по активам в стране, наряду с Maya входит в шесть цифровых банков Филиппин. Также в их числе Overseas Filipino Bank, Tonik, UNObank и GOtyme — африканский сервис для людей с низким доходом.
• Landbank — сервис третьего по размерам филиппинского банка.
• BDO Digital — цифровое подразделение крупнейшего банка в стране, также в топ-50 есть «традиционный» мобильный банк.
Большинство банков сосредоточены на коммерческом кредитовании и упускают сегмент платежей и переводов. Его лидирует электронный кошелёк GCash.
Некоторые банки пытаются конкурировать с финтехами, создавая свои кошельки и платёжные приложения. Яркие примеры из топ-50 — HelloMoney (Asia United Bank), konek2CARD (Card Bank), PalawanPay (Palawan Bank) и BDO Pay одноименного банка.
Недавно на Филиппинах появилась государственная инфраструктура QR-платежей и мгновенные банковские переводы — InstaPay и PesoNet, что тоже разгоняет конкуренцию.
Почитать про другие сегменты
Филиппины — одна из самых быстрорастущих экономик в Юго-Восточной Азии и в то же время страна с репутацией надёжного укрытия денег. Здесь железобетонная банковская тайна, минимальное соответствие международному комплаенсу и устаревшее регулирование финансового рынка.
Уровень проникновения банковских услуг на Филиппинах всего 56% (оценка McKinsey) — это мало даже для развивающейся страны. Но банков здесь много — более ста. Местные и международные, они обслуживают во многом интересы нерезидентов, которые хранят здесь свои деньги.
Есть даже Offshore Banking Unit — это три банка, которые могут сотрудничать с оффшорными компаниями, но с ограниченным выбором юрисдикций.
Аудитория цифровых сервисов большинства банков — не больше 1 млн пользователей. На общем фоне явно выделяются четыре приложения:
• Maya — подразделение цифрового банкинга Voyager Innovations, ведущей технологической компании на Филиппинах.
• Union Bank — десятый по активам в стране, наряду с Maya входит в шесть цифровых банков Филиппин. Также в их числе Overseas Filipino Bank, Tonik, UNObank и GOtyme — африканский сервис для людей с низким доходом.
• Landbank — сервис третьего по размерам филиппинского банка.
• BDO Digital — цифровое подразделение крупнейшего банка в стране, также в топ-50 есть «традиционный» мобильный банк.
Большинство банков сосредоточены на коммерческом кредитовании и упускают сегмент платежей и переводов. Его лидирует электронный кошелёк GCash.
Некоторые банки пытаются конкурировать с финтехами, создавая свои кошельки и платёжные приложения. Яркие примеры из топ-50 — HelloMoney (Asia United Bank), konek2CARD (Card Bank), PalawanPay (Palawan Bank) и BDO Pay одноименного банка.
Недавно на Филиппинах появилась государственная инфраструктура QR-платежей и мгновенные банковские переводы — InstaPay и PesoNet, что тоже разгоняет конкуренцию.
Почитать про другие сегменты
ФинтехЦех Филиппин.png
11.2 MB
#ФинтехЦех Филиппин. Часть 2 и карта в полном размере.
Как и на многих развивающихся рынках, на Филиппинах огромное количество сервисов для онлайн-кредитования и рассрочек — и они довольно заметны в топ-50 приложений. Самые аудиторные — Home Credit и африканский Tala. Есть местный BNPL — BillEase.
Пока возможности мобильных банков были очень ограничены, финтехи завоевали не только рынок платежей, но и другие сферы управления финансами. В том числе, бюджетирование и сбережения. У приложений огромная аудитория, которая в разы превышает показатели большинства мобильных банков.
В сегменте инвестиций — только международные криптосервисы, где высокий охват не даёт представления о присутствии в конкретной стране. Но сам факт того, что в топ-50 Филиппин нет местных приложений для инвестиций говорит о том, что они находятся либо в зачаточном состоянии, либо отсутствуют.
Почитать про банковский сектор
Как и на многих развивающихся рынках, на Филиппинах огромное количество сервисов для онлайн-кредитования и рассрочек — и они довольно заметны в топ-50 приложений. Самые аудиторные — Home Credit и африканский Tala. Есть местный BNPL — BillEase.
Пока возможности мобильных банков были очень ограничены, финтехи завоевали не только рынок платежей, но и другие сферы управления финансами. В том числе, бюджетирование и сбережения. У приложений огромная аудитория, которая в разы превышает показатели большинства мобильных банков.
В сегменте инвестиций — только международные криптосервисы, где высокий охват не даёт представления о присутствии в конкретной стране. Но сам факт того, что в топ-50 Филиппин нет местных приложений для инвестиций говорит о том, что они находятся либо в зачаточном состоянии, либо отсутствуют.
Почитать про банковский сектор
У Goldman Sachs не взлетел бизнес BaaS — Bank as a Service. Подразделение Platform Solutions несёт огромные убытки — в связи с чем банк пытается выйти из партнёрства не только с Apple, но и с General Motors.
Баковские услуги для Apple Goldman Sachs пытается пристроить в American Express. На карточный бизнес с GM покупатель ещё не найден, но потенциально это тоже может быть американская платёжная система.
Сейчас банк в своей стратегии фокусируется на корпоративный бизнес.
За последние три месяца розничное PFM-направление было продано Creative Planning, а кредитная платформа GreenSky на базе BNPL — консорциуму институциональных инвесторов.
Баковские услуги для Apple Goldman Sachs пытается пристроить в American Express. На карточный бизнес с GM покупатель ещё не найден, но потенциально это тоже может быть американская платёжная система.
Сейчас банк в своей стратегии фокусируется на корпоративный бизнес.
За последние три месяца розничное PFM-направление было продано Creative Planning, а кредитная платформа GreenSky на базе BNPL — консорциуму институциональных инвесторов.
ЦБ пока не видит негативных практик удержания клиентов в экосистемах — но намерен контролировать организацию продаж в них.
Экосистемы не должны «привязывать» клиента или навязывать услуги. Например, когда стоимость одного продукта компенсирует скидка на другой — или лучшую цену даёт оформление дополнительных сервисов.
Это такой идеальный образ рынка, когда клиент получает преимущество «одного окна», а экосистемы зарабатывают за счёт глубокой интеграции в его жизнь. В реальности — максимальную выгоду для обеих сторон даёт комплекс продуктов, а не один.
Вопрос организации продаж всплыл на обсуждении со страховщиками, спикер от регулятора — Илья Смирнов, глава департамента страхового рынка ЦБ.
Подозреваем, что это сигнал о том, что разобравшись с полной стоимостью кредитов ЦБ выбрал новую «жертву» для наведения порядка.
Экосистемы не должны «привязывать» клиента или навязывать услуги. Например, когда стоимость одного продукта компенсирует скидка на другой — или лучшую цену даёт оформление дополнительных сервисов.
Это такой идеальный образ рынка, когда клиент получает преимущество «одного окна», а экосистемы зарабатывают за счёт глубокой интеграции в его жизнь. В реальности — максимальную выгоду для обеих сторон даёт комплекс продуктов, а не один.
Разница с точки зрения финансовой устойчивости между работой банка или страховщика и экосистемы, организованной вокруг лицензированного банка или страховщика, должна быть минимальной.
Вопрос организации продаж всплыл на обсуждении со страховщиками, спикер от регулятора — Илья Смирнов, глава департамента страхового рынка ЦБ.
Подозреваем, что это сигнал о том, что разобравшись с полной стоимостью кредитов ЦБ выбрал новую «жертву» для наведения порядка.
От вхождения в совет директоров до председателя за полгода: Алексей Малиновский из Mastercard возглавит TCS Group Holding. Он сменяет Константиноса Экономидеса, который возглавлял холдинг 15 лет.
У Малиновского большой послужной список в сфере IT и финансовых услуг.
До TCS Малиновский в Mastercard отвечал за развитие электронных платежей в России, Казахстане, Беларуси и Армении. За десять лет он прошёл путь от главы по взаимодействию с органами государственной власти до главы Mastercard в этих странах.
Любопытно, что смена главы TCS Group Holding произошла на фоне слухов о перерегистрации с кипрской юрисдикции в «другую». Группе принадлежат все сервисы и компании «Тинькофф», с которыми мы взаимодействуем каждый день.
У Малиновского большой послужной список в сфере IT и финансовых услуг.
До TCS Малиновский в Mastercard отвечал за развитие электронных платежей в России, Казахстане, Беларуси и Армении. За десять лет он прошёл путь от главы по взаимодействию с органами государственной власти до главы Mastercard в этих странах.
Любопытно, что смена главы TCS Group Holding произошла на фоне слухов о перерегистрации с кипрской юрисдикции в «другую». Группе принадлежат все сервисы и компании «Тинькофф», с которыми мы взаимодействуем каждый день.
ЦБ показал, как МФО и банки НЕ должны информировать клиентов при онлайн-продажах вкладов и кредитов (займов). В докладе — целая подборка «вредных советов», которые регулятор собрал и систематизировал по итогам изучения реальных процессов в банках.
Чтобы участники рынка быстрее исправляли нарушения, ЦБ также собрал позитивные практики из-за рубежа и подробно описал, как они работают.
Получилось очень доходчиво. Видно, что объяснять и штрафовать регулятор устал.
Чтобы участники рынка быстрее исправляли нарушения, ЦБ также собрал позитивные практики из-за рубежа и подробно описал, как они работают.
Получилось очень доходчиво. Видно, что объяснять и штрафовать регулятор устал.
То ли НСПК отчаялась обеспечить присутствие карт «Мир» за рубежом, то ли у банков это получается лучше, — но платёжная система аккуратно перекладывает эту работу на участников рынка.
«Банковская схема» для оплаты картами «Мир» за рубежом предполагает установку в магазинах, отелях и других местах, популярных у туристов, своих устройств — терминалов и даже банкоматов. Она работает в Турции и ОАЭ уже год, но для масштабирования не хватало «кивка сверху».
Теперь формальное разрешение есть, и НСПК даже вызвалась дать банкам дополнительные разъяснения по поводу использования своих устройств за рубежом, «чтобы устранить все неопределённости».
«Банковская схема» для оплаты картами «Мир» за рубежом предполагает установку в магазинах, отелях и других местах, популярных у туристов, своих устройств — терминалов и даже банкоматов. Она работает в Турции и ОАЭ уже год, но для масштабирования не хватало «кивка сверху».
Теперь формальное разрешение есть, и НСПК даже вызвалась дать банкам дополнительные разъяснения по поводу использования своих устройств за рубежом, «чтобы устранить все неопределённости».
Несмотря на санкции, «Тинькофф» продолжает расширять список стран и валют дял переводов через SWIFT — пока банк ещё не отключили от международной системы. В качестве направления выбран Тайланд — с одной стороны, на самая массовая история, с другой — мягкий комплаенс и дружественная юрисдикция. Также, страна популярна у релокантов и в ней сейчас начинается туристический сезон.
Для банка под санкциями инициатива спорная. Желание заработать до полного отключения от международных систем понятно, но риски для клиентов никто не отменял. Операции могут подвергаться более тщательной проверке — а если деньги зависнут, банк ни при чём, виноваты корреспонденты или получатели.
Сейчас в «Тинькофф» доступны SWIFT-переводы в 33 страны. В их числе Азербайджан, Армения, Казахстан, Гонконг, Китай, Киргизия, Таджикистан, Турция и Узбекистан.
Для банка под санкциями инициатива спорная. Желание заработать до полного отключения от международных систем понятно, но риски для клиентов никто не отменял. Операции могут подвергаться более тщательной проверке — а если деньги зависнут, банк ни при чём, виноваты корреспонденты или получатели.
Сейчас в «Тинькофф» доступны SWIFT-переводы в 33 страны. В их числе Азербайджан, Армения, Казахстан, Гонконг, Китай, Киргизия, Таджикистан, Турция и Узбекистан.
Минфин через финансовую ответственность пытается мотивировать банки лучше бороться с мошенниками. Логика простая: разделяя потери с клиентами, банки будут заинтересованы во внедрении эффективных мер против краж.
Директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков предлагает обязать банки выплачивать половину потерянных клиентом денег. По новому закону это всего 100 тыс. рублей — и то, если соблюдены определённые условия. Например, счёт, на который совершён перевод, находится в базе ЦБ.
Сейчас обманутый человек разбирается со своей проблемой сам через в суд, а банки апеллируют к тому, что жертвы, например, социальной инженерии сами сообщают мошенникам пароли и секретные данные.
Нарушая договор банковского обслуживания, человек формально берёт вину на себя, а банк — ни при чём. Удобная позиция, чтобы не увеличивать инвестиции в безопасность.
«По сути, деньги будут воровать напрямую у банков. Такой вопрос нужно проработать»
Директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков предлагает обязать банки выплачивать половину потерянных клиентом денег. По новому закону это всего 100 тыс. рублей — и то, если соблюдены определённые условия. Например, счёт, на который совершён перевод, находится в базе ЦБ.
Сейчас обманутый человек разбирается со своей проблемой сам через в суд, а банки апеллируют к тому, что жертвы, например, социальной инженерии сами сообщают мошенникам пароли и секретные данные.
Нарушая договор банковского обслуживания, человек формально берёт вину на себя, а банк — ни при чём. Удобная позиция, чтобы не увеличивать инвестиции в безопасность.
Visa запускает консультативную практику, чтобы помочь клиентам раскрыть потенциал искусственного интеллекта для своего бизнеса.
Платежная система предложит доступ к мировому опыту в области AI, накопленному за 30 лет. В глобальной сети Visa Consulting & Analytics более тысячи консультантов, специалистов по данным и экспертов по продуктам в 75 офисах на шести континентах.
Клиентам будет доступен полный комплекс услуг по внедрению искусственного интеллекта в свой бизнес для международной экспансии, антифрода, запуска новых продуктов или привлечения клиентов. От стратегии и оценки возможностей до разработки моделей.
С точки зрения имиджа это демонстрация лидерской позиции в сфере AI. Для бизнеса платёжной системы — рост доходов за счёт более высокого проникновения цифровых платежей.
Платежная система предложит доступ к мировому опыту в области AI, накопленному за 30 лет. В глобальной сети Visa Consulting & Analytics более тысячи консультантов, специалистов по данным и экспертов по продуктам в 75 офисах на шести континентах.
Клиентам будет доступен полный комплекс услуг по внедрению искусственного интеллекта в свой бизнес для международной экспансии, антифрода, запуска новых продуктов или привлечения клиентов. От стратегии и оценки возможностей до разработки моделей.
С точки зрения имиджа это демонстрация лидерской позиции в сфере AI. Для бизнеса платёжной системы — рост доходов за счёт более высокого проникновения цифровых платежей.
Аутсорсинг облачных и IT-услуг на финансовом рынке станет прозрачнее — если завтра будет принят законопроект, который разрешит банкам и биржам передавать сторонним компаниям разработку IT-решений и хранение данных с банковской тайной в облачных сервисах.
Де-факто банки и так это делают — потому что формальных ограничений на аутсорс IТ-услуг нет. Определённость в этом вопросе должна снять опасения и стимулировать внедрение отечественных решений взамен санкционных.
Поэтому и ЦБ, и депутаты относятся к идее положительно.
Удивительно, что вокруг инициативы ещё нет холивара на тему безопасности. Видимо, закон так сильно нужен рынку, что вопрос намеренно не поднимается. Хотя прецеденты утечек из-за внешних подрядчиков есть.
Де-факто банки и так это делают — потому что формальных ограничений на аутсорс IТ-услуг нет. Определённость в этом вопросе должна снять опасения и стимулировать внедрение отечественных решений взамен санкционных.
Поэтому и ЦБ, и депутаты относятся к идее положительно.
Удивительно, что вокруг инициативы ещё нет холивара на тему безопасности. Видимо, закон так сильно нужен рынку, что вопрос намеренно не поднимается. Хотя прецеденты утечек из-за внешних подрядчиков есть.
BaaS-финтех Apibank переходит под контроль основателя — Алексея Петрова, инвесторы вышли из проекта. Изменение знаковое: им принадлежало около 80%.
79,2% — ООО «Диджитал Нейтив Венчурс» и 0,79% ООО «Диджитал Нейтив». Сумма не разглашается, подробностей о будущем сервиса в связи со сделкой нет — кроме того, что «стратегия сохраняется».
Сейчас Apibank развивает платформу «Мои самозанятые» и помогает нефинансовым компаниям встраивать платёжные решения на базе банков через API по принципу Bank-as-a-service: открывать кошельки, выпускать карты, создавать программы лояльности.
Два года назад по рынку ходили слухи, что финтех ведёт переговоры о покупке с несколькими крупными банками, но они так и не подтвердились.
79,2% — ООО «Диджитал Нейтив Венчурс» и 0,79% ООО «Диджитал Нейтив». Сумма не разглашается, подробностей о будущем сервиса в связи со сделкой нет — кроме того, что «стратегия сохраняется».
Сейчас Apibank развивает платформу «Мои самозанятые» и помогает нефинансовым компаниям встраивать платёжные решения на базе банков через API по принципу Bank-as-a-service: открывать кошельки, выпускать карты, создавать программы лояльности.
Два года назад по рынку ходили слухи, что финтех ведёт переговоры о покупке с несколькими крупными банками, но они так и не подтвердились.
Forwarded from Телекоммуналка
30 лет – экосистемы нет.
В 1993 году бизнес-стратег Джеймс Мур впервые употребил слово «экосистема» в своей статье HBW «Хищники и жертвы: новая экология конкуренции», а также в книге «Смерть конкуренции: лидерство и стратегия в эпоху бизнес-экосистем». Каково было мое удивление, что термин «Экосистема» было употреблено… просто так. Логика употребления слова была проста и на поверхности: бизнес-экосистема сосредоточена вокруг одной сферы жизни клиента, а еще что-то про единение и защиту. Никакой аналогии с биологическим понятием Мур особо не проводил. А зря – выводы были бы интересней. О том, как я искал общее в природе и в бизнесе – расскажу позже. Есть у меня и такое.
Российские экосистемы отличаются от зарубежных. Системы и подходы в них – разные, несмотря на общность идеи. В этот раз мы глянем на российские системы и поймем, что мешает нам развиваться.
• Низкая продуктовая культура
Несмотря на то, что слово «клиентоцентричность» уже многим набило оскомину, для компаний во многом это все еще пустой звук. Продукты и их доработка формируются либо методом слепого копирования, в надежде занять хоть какую-то долю рынка, либо за счет интуиции СРО. Для того, чтобы продукт создавался и формировался от потребности клиента, нужно менять процессы.
Нельзя утверждать, что наши экосистемы не работают с исследованиями. Они проводятся, но зачастую это исследование ради исследования, а централизация функции приводит к перегрузке аналитического аппарата. Это проблема процессов, в первую очередь. Долгосрочные цели не всегда доносятся до команд, из-за чего краткосрочные цели не имеют конкретной точки успеха.
• Функционер или визионер
Процессы выстраивает руководство, в котором до сих пор много консерваторов и контрол-фриков. Вся система будет работать до тех пор – пока жив и плодоносит core-продукт. Заметьте, что все экосистемы выросли за счет основного продукта, но вопрос в том – что дальше. Дело в том, что зачастую спроса с продуктов – нет.
А все потому что хаотичность жива до сих пор. Когда с продакта, после пересменки топ-менеджмента, просят подготовить новый план релизов на год, без проведения исследований и подготовки – это следствие отсутствия следования основной стратегии экосистемы, либо отсутствия понимания своей паствы – аудитории, которая у нас в том самом центре. Да чего уж там, знаю я «владельцев продуктового портфеля», которые не могут ответить, что у них за продукты.
Наши экосистемы все еще напоминают стадию финансовых кошельков – купили, завели. Зачем – не понятно. Все это из-за нехватки визионеров и нежелания менять что-либо. Последнее, кстати, приводит к огромному бюрократическому аппарату, который не позволяет продукту расти за счет ограничений, либо за счет затягивания времени, когда продукт подходит к релизу уже устаревшим.
• Отсутствие синергии
Повторяю из года в год. Незнание своей паствы – еще один тезис в этом fail state. Помимо желания обвешать клиента кучей продуктов и услуг, должно быть знание о его потребностях, условиях проживания в том или ином продукте, мыслях о будущем. Продукты должны: соответствовать потребностям, быть выдержаны в единой идеологии и стиле, а также иметь синергию, которая не позволяет клиенту отказываться от чего-либо. С последним у нас в стране проблемы, кроме, пожалуй, одной экосистемы. Но, мы сегодня – без имен.
В 1993 году бизнес-стратег Джеймс Мур впервые употребил слово «экосистема» в своей статье HBW «Хищники и жертвы: новая экология конкуренции», а также в книге «Смерть конкуренции: лидерство и стратегия в эпоху бизнес-экосистем». Каково было мое удивление, что термин «Экосистема» было употреблено… просто так. Логика употребления слова была проста и на поверхности: бизнес-экосистема сосредоточена вокруг одной сферы жизни клиента, а еще что-то про единение и защиту. Никакой аналогии с биологическим понятием Мур особо не проводил. А зря – выводы были бы интересней. О том, как я искал общее в природе и в бизнесе – расскажу позже. Есть у меня и такое.
Российские экосистемы отличаются от зарубежных. Системы и подходы в них – разные, несмотря на общность идеи. В этот раз мы глянем на российские системы и поймем, что мешает нам развиваться.
• Низкая продуктовая культура
Несмотря на то, что слово «клиентоцентричность» уже многим набило оскомину, для компаний во многом это все еще пустой звук. Продукты и их доработка формируются либо методом слепого копирования, в надежде занять хоть какую-то долю рынка, либо за счет интуиции СРО. Для того, чтобы продукт создавался и формировался от потребности клиента, нужно менять процессы.
Нельзя утверждать, что наши экосистемы не работают с исследованиями. Они проводятся, но зачастую это исследование ради исследования, а централизация функции приводит к перегрузке аналитического аппарата. Это проблема процессов, в первую очередь. Долгосрочные цели не всегда доносятся до команд, из-за чего краткосрочные цели не имеют конкретной точки успеха.
• Функционер или визионер
Процессы выстраивает руководство, в котором до сих пор много консерваторов и контрол-фриков. Вся система будет работать до тех пор – пока жив и плодоносит core-продукт. Заметьте, что все экосистемы выросли за счет основного продукта, но вопрос в том – что дальше. Дело в том, что зачастую спроса с продуктов – нет.
А все потому что хаотичность жива до сих пор. Когда с продакта, после пересменки топ-менеджмента, просят подготовить новый план релизов на год, без проведения исследований и подготовки – это следствие отсутствия следования основной стратегии экосистемы, либо отсутствия понимания своей паствы – аудитории, которая у нас в том самом центре. Да чего уж там, знаю я «владельцев продуктового портфеля», которые не могут ответить, что у них за продукты.
Наши экосистемы все еще напоминают стадию финансовых кошельков – купили, завели. Зачем – не понятно. Все это из-за нехватки визионеров и нежелания менять что-либо. Последнее, кстати, приводит к огромному бюрократическому аппарату, который не позволяет продукту расти за счет ограничений, либо за счет затягивания времени, когда продукт подходит к релизу уже устаревшим.
• Отсутствие синергии
Повторяю из года в год. Незнание своей паствы – еще один тезис в этом fail state. Помимо желания обвешать клиента кучей продуктов и услуг, должно быть знание о его потребностях, условиях проживания в том или ином продукте, мыслях о будущем. Продукты должны: соответствовать потребностям, быть выдержаны в единой идеологии и стиле, а также иметь синергию, которая не позволяет клиенту отказываться от чего-либо. С последним у нас в стране проблемы, кроме, пожалуй, одной экосистемы. Но, мы сегодня – без имен.
Harvard Business Review
Predators and Prey: A New Ecology of Competition
For most companies today, the only truly sustainable advantage comes from out-innovating the competition.
Темпы восстановления финансового рынка и прибыльность сектора после шоков 2022 года регулятора устраивают. ЦБ оптимистично смотрит на будущее банков в следующем году и не будет продлевать многие меры поддержки, которые заканчивают действовать в 2023.
Это должно мотивировать банки лучше управлять рисками самостоятельно.
Меры защитного характера продолжат действовать. Например, в 2024 году банки по-прежнему смогут не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, в том числе о структуре собственности, представителях органов управления и других должностных лицах.
Это должно мотивировать банки лучше управлять рисками самостоятельно.
Меры защитного характера продолжат действовать. Например, в 2024 году банки по-прежнему смогут не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, в том числе о структуре собственности, представителях органов управления и других должностных лицах.
cbr.ru
Меры поддержки банков в 2024 году: завершение, временное продление и новое регулирование | Банк России
Банковский сектор
Сегодня в Казахстане официально запустился цифровой тенге. С платформой нацвалюты можно интегрировать действующие платёжные карты и расплачиваться нацвалютой в любой точке мира. Этот момент отличает разработку от мировых аналогов.
Первую дебетовую карту, привязанную к счёту в цифровой валюте центрального банка, сделали Halyk Bank и Visa.
В остальном принципы работы такие же, как, например, у цифрового рубля: токены хранятся в цифровом кошельке и могут использоваться для платежей вне зависимости от доступа к интернету.
Полномасштабное внедрение цифрового тенге планируется до конца 2025 года.
Первую дебетовую карту, привязанную к счёту в цифровой валюте центрального банка, сделали Halyk Bank и Visa.
В остальном принципы работы такие же, как, например, у цифрового рубля: токены хранятся в цифровом кошельке и могут использоваться для платежей вне зависимости от доступа к интернету.
Полномасштабное внедрение цифрового тенге планируется до конца 2025 года.