Наконец-то «Мир» продвигается не за счет указаний ЦБ, а благодаря ценной разработке. Владельцам карт российской платежной системы теперь доступна бесконтактная оплата покупок на любую сумму через смартфон продавца.
Ключевое здесь — сумма. Если Visa и Mastercard делегировали решение о максимальном размере таких транзакций банкам-эквайерам, то «Мир» дальновидно позаботился о том, чтобы их не было: безопасность SoftPos-платежей обеспечивает пин-код. Первым технологию бесконтактных платежей картами «Мир» в таком виде запустил «ДелоБанк».
Сама технология SoftPos не так давно появилась на рынке и пока распространяется довольно медленно, несмотря на очевидные преимущества.
Для малого и среднего бизнеса это хороший способ сэкономить на комиссии, покупке или аренде терминала. Для банка — возможность позиционировать свой сервис как более выгодный и удобный: подключить услугу можно полностью онлайн и принимать карточные платежи через пять минут после установки приложения.
Но банки, которые запускают технологию, чтобы привлечь клиентов и публично похвастаться передовыми решениями, все-таки предпочитают принимать крупные платежи через традиционный эквайринг. Там комиссия гораздо приятнее: 2-3% по сравнению с максимум 1% по технологии SoftPos.
Ключевое здесь — сумма. Если Visa и Mastercard делегировали решение о максимальном размере таких транзакций банкам-эквайерам, то «Мир» дальновидно позаботился о том, чтобы их не было: безопасность SoftPos-платежей обеспечивает пин-код. Первым технологию бесконтактных платежей картами «Мир» в таком виде запустил «ДелоБанк».
Сама технология SoftPos не так давно появилась на рынке и пока распространяется довольно медленно, несмотря на очевидные преимущества.
Для малого и среднего бизнеса это хороший способ сэкономить на комиссии, покупке или аренде терминала. Для банка — возможность позиционировать свой сервис как более выгодный и удобный: подключить услугу можно полностью онлайн и принимать карточные платежи через пять минут после установки приложения.
Но банки, которые запускают технологию, чтобы привлечь клиентов и публично похвастаться передовыми решениями, все-таки предпочитают принимать крупные платежи через традиционный эквайринг. Там комиссия гораздо приятнее: 2-3% по сравнению с максимум 1% по технологии SoftPos.
Forwarded from Нецифровая экономика (Oleg Salmanov)
Прихожане рассказывают, что завтра, 9 июня в ФАС будет заседание по "колдунщикам" (быстрым ответам на запрос пользователя). И вроде бы Яндекс даже готов предоставить доступ к этому механизму сторонним сервисам. Вот только взамен он хочет не только деньги, но и новую нефть - внутренние данные подключенных к сервису платформ. А также их пользователей - а именно интеграции в эти платформы Яндекс. ID.
В целом, выглядит как попытка дележа вершков и корешков, когда все данные достаются Яндексу, а доступ интернет-компаний к сервису колдунщиков может обойтись им слишком дорого.
К тому же, открыв данные Яндексу, сервисы не получат гарантий. Ведь Яндекс планирует проводить аукцион на показы. Которые самому Яндексу выигрывать будет крайне просто, ведь это будет для него перекладыванием денег из одного кармана (например, Яндекс. Маркета) в другой (поиск). То есть цену можно назначать практически любую.
Так что от Яндекса потребуется раскрыть алгоритм подбора нужного "колдунщика" для показа и назначения его цены. А также доказать что для него это не виртуальные, а реальные деньги.
Наш пастор не исключает, что антимонопольной службе придется ограничить долю сервисов самого Яндекса в колдунщиках.
Что же касается "новой нефти", то честнее и правильнее было бы создать общее озеро данных - как сервисов самого Яндекса, так и сторонних, подключенных к "колдунщикам". Так чтобы доступ к нему был у всех. Но наш пастор сомневается, что Яндекс готов сам отдавать те данные, которые он просит у партнеров.
В целом, выглядит как попытка дележа вершков и корешков, когда все данные достаются Яндексу, а доступ интернет-компаний к сервису колдунщиков может обойтись им слишком дорого.
К тому же, открыв данные Яндексу, сервисы не получат гарантий. Ведь Яндекс планирует проводить аукцион на показы. Которые самому Яндексу выигрывать будет крайне просто, ведь это будет для него перекладыванием денег из одного кармана (например, Яндекс. Маркета) в другой (поиск). То есть цену можно назначать практически любую.
Так что от Яндекса потребуется раскрыть алгоритм подбора нужного "колдунщика" для показа и назначения его цены. А также доказать что для него это не виртуальные, а реальные деньги.
Наш пастор не исключает, что антимонопольной службе придется ограничить долю сервисов самого Яндекса в колдунщиках.
Что же касается "новой нефти", то честнее и правильнее было бы создать общее озеро данных - как сервисов самого Яндекса, так и сторонних, подключенных к "колдунщикам". Так чтобы доступ к нему был у всех. Но наш пастор сомневается, что Яндекс готов сам отдавать те данные, которые он просит у партнеров.
ВТБ выходит на молодежную аудиторию с рассрочкой — продукт будет запущен осенью совместно с платежной системой VKPay. Если «Сбер» и «Альфа-Банк» делают ставку преимущественно на яркий маркетинг существующих сервисов и услуг, то ВТБ предпочел продуктовый подход — найти незакрытую потребность аудитории и попытаться элегантно ее решить.
VKPay это 17 млн человек, большинство — молодые люди, которые пользуются экосистемой «ВКонтакте» для покупок, но вряд ли готовы к серьезному кредитному продукту. Сейчас у них только одна возможность купить что-то в рассрочку — через «ХКФ-банк».
С одной стороны, единственный партнер для рассрочки — это неплохо: клиент не тратит время на выбор и сравнение условий, быстрее совершает покупку. С другой — отсутствие альтернативы может сужать воронку, особенно если это не крупный известный партнер, а рядовой банк, неизвестный молодежной аудитории. Партнерство популярным брендом потенциально поможет «ВКонтакте» лучше монетизировать аудиторию и привлечь внимание к своей экосистеме.
К 2025 году ВТБ прогнозирует рост среднемесячного объема покупок в экосистеме «ВКонтакте» до 19 млрд рублей и амбициозно планирует выдавать 3 млн рассрочек ежемесячно, а также предлагать кредитные карты или кредиты наличными. Цель удвоить клиентскую базу к 2030 году сама себя не выполнит.
VKPay это 17 млн человек, большинство — молодые люди, которые пользуются экосистемой «ВКонтакте» для покупок, но вряд ли готовы к серьезному кредитному продукту. Сейчас у них только одна возможность купить что-то в рассрочку — через «ХКФ-банк».
С одной стороны, единственный партнер для рассрочки — это неплохо: клиент не тратит время на выбор и сравнение условий, быстрее совершает покупку. С другой — отсутствие альтернативы может сужать воронку, особенно если это не крупный известный партнер, а рядовой банк, неизвестный молодежной аудитории. Партнерство популярным брендом потенциально поможет «ВКонтакте» лучше монетизировать аудиторию и привлечь внимание к своей экосистеме.
К 2025 году ВТБ прогнозирует рост среднемесячного объема покупок в экосистеме «ВКонтакте» до 19 млрд рублей и амбициозно планирует выдавать 3 млн рассрочек ежемесячно, а также предлагать кредитные карты или кредиты наличными. Цель удвоить клиентскую базу к 2030 году сама себя не выполнит.
Управляющие компании по-старинке пытаются привлекать клиентов продуктами, а не цифровыми сервисами. Сразу две УК предложили новые линейки фондов для начинающих инвесторов: «Атон Менеджмент» и «Сбер Управление активами».
Продукты персонифицированы не по классам активов, как это обычно бывает, а по уровню риска, который будет брать на себя инвестор. Фонды будут повторять структуру смарт-индексов из российских и американских акций, корпоративных облигаций, инструментов денежного рынка. Такой гибрид доверительного управления и робоэдвайзинга.
От уровня риска, которому соответствует фонд, будет зависеть соотношение акций и облигаций. Впрочем, вряд ли человеку, который начинает свой путь в инвестициях, помогут такие общие формулировки, как «консервативный», «осторожный», «взвешенный», «прогрессивный» или «динамичный». Особенно, если клиентский путь выбора продукта не продуман.
Отдельный вопрос — насколько понятным и удобным будет выбор, покупка и управление новыми фондами в цифровых каналах. Сейчас на сайте и «Атон Менеджмент», и «Сбер Управление активами» очень сложно понять, какой продукт подходит для разных целей.
Кажется, полезно было бы построить коммуникацию с начинающими инвесторами на их языке и использовать формулировки, которыми они мыслят — например, «создать подушку безопасности», «накопить на пенсию». А авторизованным клиентам сразу предлагать подходящий продукт на основе риск-профиля.
Цифровые каналы сейчас — ключевой канал взаимодействия с новой аудиторией и инструмент борьбы за ее внимание. У клиентов довольно высокая планка качества, а сервисы УК заметно отстают от брокерских и банковских в части инвестирования. Про громкие обновления или новые релизы цифровых сервисов управляющих компаний ничего не слышно.
Продукты персонифицированы не по классам активов, как это обычно бывает, а по уровню риска, который будет брать на себя инвестор. Фонды будут повторять структуру смарт-индексов из российских и американских акций, корпоративных облигаций, инструментов денежного рынка. Такой гибрид доверительного управления и робоэдвайзинга.
От уровня риска, которому соответствует фонд, будет зависеть соотношение акций и облигаций. Впрочем, вряд ли человеку, который начинает свой путь в инвестициях, помогут такие общие формулировки, как «консервативный», «осторожный», «взвешенный», «прогрессивный» или «динамичный». Особенно, если клиентский путь выбора продукта не продуман.
Отдельный вопрос — насколько понятным и удобным будет выбор, покупка и управление новыми фондами в цифровых каналах. Сейчас на сайте и «Атон Менеджмент», и «Сбер Управление активами» очень сложно понять, какой продукт подходит для разных целей.
Кажется, полезно было бы построить коммуникацию с начинающими инвесторами на их языке и использовать формулировки, которыми они мыслят — например, «создать подушку безопасности», «накопить на пенсию». А авторизованным клиентам сразу предлагать подходящий продукт на основе риск-профиля.
Цифровые каналы сейчас — ключевой канал взаимодействия с новой аудиторией и инструмент борьбы за ее внимание. У клиентов довольно высокая планка качества, а сервисы УК заметно отстают от брокерских и банковских в части инвестирования. Про громкие обновления или новые релизы цифровых сервисов управляющих компаний ничего не слышно.
Инновационное решение по управлению пенсионными накоплениями от британского стартапа Plum. В приложении можно аккумулировать все накопительные счета, в удобном формате следить за их состоянием и настраивать автоплатежи для пополнения.
Большинство людей понятия не имеют, как копится их пенсия, какой она будет и как можно повлиять на размер. Миссия нового продукта Plum — сделать так, чтобы управление пенсионными сбережениями было таким же простым, как любым другим финансовым продуктом.
Новый продукт Six Step SIPP ориентирован на молодую аудиторию — особенно на тех, кто не трудоустроен официально или работает на себя. Оформить подписку можно за считанные минуты, управление полностью автоматизировано. Комиссия — 0,45% годовых.
Интеллектуальный алгоритм распределяет деньги между вкладами, инвестиционными инструментами и пенсионными фондами в соответствии с выбранной клиентом стратегией сбережений. Инструменты подбираются в зависимости от возраста клиента и его предпочтений. Есть даже «зеленые» фонды для тех, кому важно влияние на окружающую среду. До конца года добавится торговля акциями и криптовалютами.
Сейчас у Plum 1,5 млн клиентов по всей Европе, прогнозируемый объем накоплений с учетом роста аудитории к концу года — $1,5 млрд.
Большинство людей понятия не имеют, как копится их пенсия, какой она будет и как можно повлиять на размер. Миссия нового продукта Plum — сделать так, чтобы управление пенсионными сбережениями было таким же простым, как любым другим финансовым продуктом.
Новый продукт Six Step SIPP ориентирован на молодую аудиторию — особенно на тех, кто не трудоустроен официально или работает на себя. Оформить подписку можно за считанные минуты, управление полностью автоматизировано. Комиссия — 0,45% годовых.
Интеллектуальный алгоритм распределяет деньги между вкладами, инвестиционными инструментами и пенсионными фондами в соответствии с выбранной клиентом стратегией сбережений. Инструменты подбираются в зависимости от возраста клиента и его предпочтений. Есть даже «зеленые» фонды для тех, кому важно влияние на окружающую среду. До конца года добавится торговля акциями и криптовалютами.
Сейчас у Plum 1,5 млн клиентов по всей Европе, прогнозируемый объем накоплений с учетом роста аудитории к концу года — $1,5 млрд.
В Латинской Америке больше 40 банков-челленджеров. Огромный процент местного населения, не охваченного банковскими услугами, и высокий уровень проникновения мобильных телефонов делают свое дело. Родина большинства банков-челленджеров — Бразилия (20), в два раза меньше в Мексике (10) и Аргентине (7).
Самая ценная частная технологическая компания в Латинской Америке и один из крупнейших банков-челленджеров в мире Nubank родом из Бразилии. Он был основан в 2013 году и сейчас оценивается в $25 млрд. Еще один заметный проект — Neon, он специализируется на сбережениях и инвестициях.
Крупнейший челленджер из Аргентины — Uala. За три года после запуска банк привлек 2 млн клиентов и вышел на рынок Мексики. Здесь тоже большая часть населения не охвачена банковскими услугами, но люди в целом технически подкованы и готовы использовать цифровой банкинг. А регулирующие органы привлекают финтех-компании, чтобы повысить доступность финансовых услуг.
Конкуренция за клиентов стремительно обостряется: кроме локальных игроков на рынок выходят европейские необанки. В начале года немецкий N26 получил лицензию на деятельность в Бразилии, испанский Bnext вышел в Мексику в начале прошлого года. Британский Revolut в 2019 рассматривал экспансию в партнерстве с Visa.
Самая ценная частная технологическая компания в Латинской Америке и один из крупнейших банков-челленджеров в мире Nubank родом из Бразилии. Он был основан в 2013 году и сейчас оценивается в $25 млрд. Еще один заметный проект — Neon, он специализируется на сбережениях и инвестициях.
Крупнейший челленджер из Аргентины — Uala. За три года после запуска банк привлек 2 млн клиентов и вышел на рынок Мексики. Здесь тоже большая часть населения не охвачена банковскими услугами, но люди в целом технически подкованы и готовы использовать цифровой банкинг. А регулирующие органы привлекают финтех-компании, чтобы повысить доступность финансовых услуг.
Конкуренция за клиентов стремительно обостряется: кроме локальных игроков на рынок выходят европейские необанки. В начале года немецкий N26 получил лицензию на деятельность в Бразилии, испанский Bnext вышел в Мексику в начале прошлого года. Британский Revolut в 2019 рассматривал экспансию в партнерстве с Visa.
Виртуальный банк для геймеров NUUM, сделанный МТС на базе лицензии QIWI, наконец-то появился в AppStore. Он позиционируется как Smart Gaming Service и объединяет онлайн-банкинг и маркетплейс цифровых товаров.
Сервис тестировался с декабря, и за все это время его присутствие в публичном поле нисколько не увеличилось. Подробностей и сейчас немного: такое ощущение, что релиз никто не готовил.
Есть сайт, его даже обновили. В остальном — полный провал маркетинга. В публичном поле — СМИ и соцсетях— нет совсем ничего. Элементарно, даже фан-страниц. О сообществах ЦА даже говорить не стоит. Удивительно, конечно.
Искренне сочувствуем команде продукта. Обидно потратить год или больше на дизайн и разработку сервиса, который компания выпускает вот так — втихую.
Сервис тестировался с декабря, и за все это время его присутствие в публичном поле нисколько не увеличилось. Подробностей и сейчас немного: такое ощущение, что релиз никто не готовил.
Есть сайт, его даже обновили. В остальном — полный провал маркетинга. В публичном поле — СМИ и соцсетях— нет совсем ничего. Элементарно, даже фан-страниц. О сообществах ЦА даже говорить не стоит. Удивительно, конечно.
Искренне сочувствуем команде продукта. Обидно потратить год или больше на дизайн и разработку сервиса, который компания выпускает вот так — втихую.
#РосФинтех: Aximetria. Криптофинансовый сервис для быстрых, безопасных и простых кросс-граничных операций с любыми цифровыми активами
Год рождения: 2018
Фаундер: Алексей Аксельрод, «выпускник» АФК «Система»
Позиционирование: банковский криптосервис будущего, который намерен сделать швейцарское качество финансовых услуг доступным пользователям по всему миру. Чтобы каждый мог распоряжаться накоплениями без оглядки на несправедливые государственные ограничения и завышенные банковские комиссии.
Проект создан российской командой, но имеет лицензию VQF от Swiss Financial Services Standards Association — организации, которую признает швейцарский регулятор FINMA. Деятельность Aximetria регулируется швейцарским финансовым законодательством.
Смелость фаундера
Алексей Аксельрод (в публичном поле просто Алекс) — выпускник Бауманки и МГУ. С 2008 года почти десять лет работал в АФК «Система», где дошел до позиции директора подразделения Big Data в центре разработки.
Когда Аксельрод задумался о собственном бизнесе, идея казалась почти нереальной. Первую версию сервиса собирал буквально на коленке, используя личные банковские карты и брокерские аккаунты. В числе инвесторов по данным Pitchbook — Digital Horizon и «Газпромбанк».
Но стартап взлетел: за первый год аудитория достигла 100 тыс. человек. С цифрами о дальнейшем развитии сложнее: в публичном поле фигурируют «тысячи ежедневных транзакций, миллиарды рублей оборотов, миллионы долларов». На запросы «Финтехно» на общую почту и в PR никто не ответил.
Возможности для частных лиц
Для обычных людей Aximetria — сервис для удаленного открытия цифровых счетов и операций с цифровыми и криптовалютами. Их можно использовать для инвестиций, сбережений, покупок и международных переводов по номеру телефона в любую точку земного шара.
На крипто маркетплейсе можно без комиссии оплачивать покупки криптовалютой в магазинах по всему миру. Вывести деньги — через банковский перевод или привязанную карту фиатного банка.
Aximetria заявляет, что через ее платформу можно торговать криптовалютой напрямую с карты практически любого банка. Мы не поленились и проверили дебетовые карты крупных банков. Карты «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Сбер», «Газпромбанк», ВТБ и «Открытие» сервис принял, «Почта», «Росбанк» и «Райффайзенбанк» — нет.
Для банков и бизнеса
Для банков Aximetria — возможность предложить клиентам новые продукты и возможности для инвестиций в криптовалюты. Спрос на такие решения сейчас большой, но транзакционные доходы проходят мимо банков. Тем, кто хочет быстро запрыгнуть в уходящий поезд, стартап предлагает криптосервис для Private Banking под собственным брендом, в виде API или white label.
Бизнес с помощью Aximetria может принимать платежи в цифровых валютах — для этого стартап предлагает корпоративные криптосчета. Речь не только о технологических сервисах, но и о полном регуляторном обеспечении для разных юрисдикций, включая Россию.
Внешняя коммуникация
Все соцсети Aximetria ведет на английском языке. Правда, ведет — громко сказано. За этот год на странице Facebook три записи и в общей сложности девять лайков, за весь прошлый — 15 постов. В них стартап рассказывает о преимуществах сервиса и инвестиций в криптовалюту.
Ни о каком образовании аудитории или активном продвижении речи не идет. У сервиса, который работает на самом горячем рынке цифровых активов и предлагает продукты всем его участникам — всего 3000 подписчиков в Facebook и тысяча — в Instagram.
С точки зрения PR — в публичном поле преимущественно колонки фаундера: в них Аксельрод рассказывает, как запустить стартап в Швейцарии, как создавать криптопродукты, как изменятся платежи в будущем. Больше похоже на b2b коммуникацию, и не очень активную.
Кажется, пока Aximetria ставит прежде всего на уникальность сервиса и инициативный интерес аудитории к платформе, и поэтому не заморачивается на яркие маркетинговые кампании или интеграции. В конце апреля стартап анонсировал пилотный проект с российским банком — компании запустят бесшовный инструмент для покупки BTC, ETH, USDT и GUSD за фиатные средства.
Год рождения: 2018
Фаундер: Алексей Аксельрод, «выпускник» АФК «Система»
Позиционирование: банковский криптосервис будущего, который намерен сделать швейцарское качество финансовых услуг доступным пользователям по всему миру. Чтобы каждый мог распоряжаться накоплениями без оглядки на несправедливые государственные ограничения и завышенные банковские комиссии.
Проект создан российской командой, но имеет лицензию VQF от Swiss Financial Services Standards Association — организации, которую признает швейцарский регулятор FINMA. Деятельность Aximetria регулируется швейцарским финансовым законодательством.
Смелость фаундера
Алексей Аксельрод (в публичном поле просто Алекс) — выпускник Бауманки и МГУ. С 2008 года почти десять лет работал в АФК «Система», где дошел до позиции директора подразделения Big Data в центре разработки.
Когда Аксельрод задумался о собственном бизнесе, идея казалась почти нереальной. Первую версию сервиса собирал буквально на коленке, используя личные банковские карты и брокерские аккаунты. В числе инвесторов по данным Pitchbook — Digital Horizon и «Газпромбанк».
Но стартап взлетел: за первый год аудитория достигла 100 тыс. человек. С цифрами о дальнейшем развитии сложнее: в публичном поле фигурируют «тысячи ежедневных транзакций, миллиарды рублей оборотов, миллионы долларов». На запросы «Финтехно» на общую почту и в PR никто не ответил.
Возможности для частных лиц
Для обычных людей Aximetria — сервис для удаленного открытия цифровых счетов и операций с цифровыми и криптовалютами. Их можно использовать для инвестиций, сбережений, покупок и международных переводов по номеру телефона в любую точку земного шара.
На крипто маркетплейсе можно без комиссии оплачивать покупки криптовалютой в магазинах по всему миру. Вывести деньги — через банковский перевод или привязанную карту фиатного банка.
Aximetria заявляет, что через ее платформу можно торговать криптовалютой напрямую с карты практически любого банка. Мы не поленились и проверили дебетовые карты крупных банков. Карты «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Сбер», «Газпромбанк», ВТБ и «Открытие» сервис принял, «Почта», «Росбанк» и «Райффайзенбанк» — нет.
Для банков и бизнеса
Для банков Aximetria — возможность предложить клиентам новые продукты и возможности для инвестиций в криптовалюты. Спрос на такие решения сейчас большой, но транзакционные доходы проходят мимо банков. Тем, кто хочет быстро запрыгнуть в уходящий поезд, стартап предлагает криптосервис для Private Banking под собственным брендом, в виде API или white label.
Бизнес с помощью Aximetria может принимать платежи в цифровых валютах — для этого стартап предлагает корпоративные криптосчета. Речь не только о технологических сервисах, но и о полном регуляторном обеспечении для разных юрисдикций, включая Россию.
Внешняя коммуникация
Все соцсети Aximetria ведет на английском языке. Правда, ведет — громко сказано. За этот год на странице Facebook три записи и в общей сложности девять лайков, за весь прошлый — 15 постов. В них стартап рассказывает о преимуществах сервиса и инвестиций в криптовалюту.
Ни о каком образовании аудитории или активном продвижении речи не идет. У сервиса, который работает на самом горячем рынке цифровых активов и предлагает продукты всем его участникам — всего 3000 подписчиков в Facebook и тысяча — в Instagram.
С точки зрения PR — в публичном поле преимущественно колонки фаундера: в них Аксельрод рассказывает, как запустить стартап в Швейцарии, как создавать криптопродукты, как изменятся платежи в будущем. Больше похоже на b2b коммуникацию, и не очень активную.
Кажется, пока Aximetria ставит прежде всего на уникальность сервиса и инициативный интерес аудитории к платформе, и поэтому не заморачивается на яркие маркетинговые кампании или интеграции. В конце апреля стартап анонсировал пилотный проект с российским банком — компании запустят бесшовный инструмент для покупки BTC, ETH, USDT и GUSD за фиатные средства.
Конкуренция банков за поколение Z обостряется. «Очередной» стартап для двадцатилетних Gen Z предлагает кое-что особенное, кроме удобного управления деньгами онлайн — консультации по личным финансам. На запуск приложения и экспансию европейского рынка берлинский стартап Wajve уже собрал €5 млн.
Создатели сервиса заметили довольно очевидный и сильный инсайт: поколение TikTok начинает зарабатывать очень рано, но эффективно распоряжаться деньгами обычно не умеет и нуждается в помощнике для достижения финансовой стабильности и независимости. Gen Z рассчитывает стать для своих клиентов больше, чем банк: помогать более эффективно тратить, хранить и приумножать.
У основателей Gen Z большой опыт работы с молодежью: ранее они запустили приложение deineStudienfinanzierung, которое позволяет студентам быстро и просто находить лучшие ссуды и стипендии для финансирования учебы. Подать заявку можно онлайн, ответ приходит в течение 18 минут. Аудитория сервиса сейчас — 100 тыс. студентов — вероятно, именно они станут первыми пользователями Gen Z.
Банкинг для поколения Z — уже не просто цифровые кошельки, контролируемые родителями. Это отдельные сервисы для полноценного управления личными финансами: в них есть разные платежи и переводы, инструменты для сбережений и инвестиций, даже кредитование.
Традиционные банки в Европе не очень активно работают с молодежью, предпочитая более состоятельных клиентов, поэтому финансами поколения Z занимаются преимущественно необанки. Большинство из них делает ставку на технологии и цифровые сервисы, но этого недостаточно: из 5 млн пользователей Monzo только 2% моложе 18 лет. Подростки — аудитория финтехов, в Европе и Америке их уже больше 20.
Создатели сервиса заметили довольно очевидный и сильный инсайт: поколение TikTok начинает зарабатывать очень рано, но эффективно распоряжаться деньгами обычно не умеет и нуждается в помощнике для достижения финансовой стабильности и независимости. Gen Z рассчитывает стать для своих клиентов больше, чем банк: помогать более эффективно тратить, хранить и приумножать.
У основателей Gen Z большой опыт работы с молодежью: ранее они запустили приложение deineStudienfinanzierung, которое позволяет студентам быстро и просто находить лучшие ссуды и стипендии для финансирования учебы. Подать заявку можно онлайн, ответ приходит в течение 18 минут. Аудитория сервиса сейчас — 100 тыс. студентов — вероятно, именно они станут первыми пользователями Gen Z.
Банкинг для поколения Z — уже не просто цифровые кошельки, контролируемые родителями. Это отдельные сервисы для полноценного управления личными финансами: в них есть разные платежи и переводы, инструменты для сбережений и инвестиций, даже кредитование.
Традиционные банки в Европе не очень активно работают с молодежью, предпочитая более состоятельных клиентов, поэтому финансами поколения Z занимаются преимущественно необанки. Большинство из них делает ставку на технологии и цифровые сервисы, но этого недостаточно: из 5 млн пользователей Monzo только 2% моложе 18 лет. Подростки — аудитория финтехов, в Европе и Америке их уже больше 20.
Forwarded from Страховой случай
По рынку идет слух, что «Сберстрах» не только получил лицензию на ОСАГО от ЦБ 10 июня, но и запросил квоту в РСА на миллион бланков сразу.
Не успели мы вчера удивиться желанию гендиректора «Сберстраха» Михаила Волкова стать лидером «автогражданки», как регулятор пошел навстречу компании и досрочно выдал лицензию на данный вид страхования. Совпадение.
Интересно, РСА теперь тоже зачтет «Сберстраху» существование брокера за стаж в союзе и досрочно позволит начать продажи на рынке. Или все-таки даст рынку шанс пожить спокойно до обретения компанией нужного стажа в союзе.
Если компания действительно попросила миллион бланков ОСАГО на первое время, как пишут конкуренты, это интересная заявка на лидерство. Но недостаточная. Надо будет смотреть на портфель и тарифы, с которыми «Сберстрах» пойдет завоевывать рынок.
Не успели мы вчера удивиться желанию гендиректора «Сберстраха» Михаила Волкова стать лидером «автогражданки», как регулятор пошел навстречу компании и досрочно выдал лицензию на данный вид страхования. Совпадение.
Интересно, РСА теперь тоже зачтет «Сберстраху» существование брокера за стаж в союзе и досрочно позволит начать продажи на рынке. Или все-таки даст рынку шанс пожить спокойно до обретения компанией нужного стажа в союзе.
Если компания действительно попросила миллион бланков ОСАГО на первое время, как пишут конкуренты, это интересная заявка на лидерство. Но недостаточная. Надо будет смотреть на портфель и тарифы, с которыми «Сберстрах» пойдет завоевывать рынок.
Инвесторы-миллионеры держат на счетах от $1 млн, заняты преимущественно в IT и стремятся самостоятельно обучаться принципам инвестирования. Главное из исследования премиальных инвесторов «Тинькофф Инвестиций».
Портрет инвестора-миллионера
• Почти все они старше 28: 75% — до 48 лет, еще порядка 21% — старше.
• 36% занимают руководящие должности, еще 31% владеют собственным бизнесом.
• 94% имеют высшее образование, 14% из них — два или ученую степень.
• 87% премиальных инвесторов — мужчины.
• Больше всего инвесторов-миллионеров в России — из Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодарского края. За пределами РФ они чаще всего заходят в приложение из США.
• Всего 4% клиентов не склонны к риску, 60% очень склонны, 36% средне.
Во что инвестируют
• Инвесторы до 38 лет предпочитают иностранные акции и ETF, старше — облигации и российские акции.
• Молодежь держит заметную долю активов в кеше — 13%, инвесторы старше — не больше 10%.
• 48% в портфеле занимают дивидендные акции, еврооблигации, рублевые облигации и ETF.
• 45% — акции компаний с высоким темпом роста бизнеса.
• 7% — альтернативные инвестиции и кеш.
• Самые востребованные акции — потребсектор — 17,5%, финансовый сектор — 13,5% и ИТ — 12%.
• 11% инвесторов-миллионеров вкладывают в сложные инвестиционные инструменты.
• Активно вкладываются в IPO, особенно компаний новой экономики (Ozon и Fix Price).
• Очень интересуются инструментами DPO (direct public offering) и SPAC (special purpose acquisition company).
Миллионеры более активно управляют своим портфелем и в целом пользуются приложением:
• 34% совершают за месяц 10-40 сделок;
• 85% читают новостную ленту и прогнозы;
• вдвое чаще просматривают каталог бумаг.
Тренды
• Доля молодых инвесторов с конца 2020 года увеличилась почти на треть.
• Доля женщин среди инвесторов миллионеров за год увеличилась в три раза — с 4,5% до 13%.
Портрет инвестора-миллионера
• Почти все они старше 28: 75% — до 48 лет, еще порядка 21% — старше.
• 36% занимают руководящие должности, еще 31% владеют собственным бизнесом.
• 94% имеют высшее образование, 14% из них — два или ученую степень.
• 87% премиальных инвесторов — мужчины.
• Больше всего инвесторов-миллионеров в России — из Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодарского края. За пределами РФ они чаще всего заходят в приложение из США.
• Всего 4% клиентов не склонны к риску, 60% очень склонны, 36% средне.
Во что инвестируют
• Инвесторы до 38 лет предпочитают иностранные акции и ETF, старше — облигации и российские акции.
• Молодежь держит заметную долю активов в кеше — 13%, инвесторы старше — не больше 10%.
• 48% в портфеле занимают дивидендные акции, еврооблигации, рублевые облигации и ETF.
• 45% — акции компаний с высоким темпом роста бизнеса.
• 7% — альтернативные инвестиции и кеш.
• Самые востребованные акции — потребсектор — 17,5%, финансовый сектор — 13,5% и ИТ — 12%.
• 11% инвесторов-миллионеров вкладывают в сложные инвестиционные инструменты.
• Активно вкладываются в IPO, особенно компаний новой экономики (Ozon и Fix Price).
• Очень интересуются инструментами DPO (direct public offering) и SPAC (special purpose acquisition company).
Миллионеры более активно управляют своим портфелем и в целом пользуются приложением:
• 34% совершают за месяц 10-40 сделок;
• 85% читают новостную ленту и прогнозы;
• вдвое чаще просматривают каталог бумаг.
Тренды
• Доля молодых инвесторов с конца 2020 года увеличилась почти на треть.
• Доля женщин среди инвесторов миллионеров за год увеличилась в три раза — с 4,5% до 13%.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Красивый, но поверхностный кейс от SberDevices: владельцы маленькой пекарни в Брянске создали приложение с виртуальными ассистентами «Салют» для заказа выпечки с доставкой.
Основной посыл кейса — как смартапп, созданный на платформе «Сбера», помогает продвижению бизнеса. Рядовая пекарня выделяется умными технологиями и развивается благодаря оптимизации процессов.
Голосовой ассистент может зачитать меню и состав продуктов, создать и оплатить заказ можно онлайн в приложении. Заказы поступают во внутреннюю CRM-систему пекарни, а кассир и владельцы бизнеса получают уведомления в Telegram.
Насколько технологичный процесс помог увеличить количество заказов, средний чек или оборот — не понятно. Доподлинно известно только то, что на конкурсе разработчиков самого «Сбера» приложение заняло первое место и получило 2,5 млн рублей.
Удобно ли клиентам делать заказ голосом? В большинстве ситуаций скорее нет. Прочитать три строчки текста и нажать «да» быстрее, чем слушать неторопливое перечисление опций и ингредиентов.
Основной посыл кейса — как смартапп, созданный на платформе «Сбера», помогает продвижению бизнеса. Рядовая пекарня выделяется умными технологиями и развивается благодаря оптимизации процессов.
Голосовой ассистент может зачитать меню и состав продуктов, создать и оплатить заказ можно онлайн в приложении. Заказы поступают во внутреннюю CRM-систему пекарни, а кассир и владельцы бизнеса получают уведомления в Telegram.
Насколько технологичный процесс помог увеличить количество заказов, средний чек или оборот — не понятно. Доподлинно известно только то, что на конкурсе разработчиков самого «Сбера» приложение заняло первое место и получило 2,5 млн рублей.
Удобно ли клиентам делать заказ голосом? В большинстве ситуаций скорее нет. Прочитать три строчки текста и нажать «да» быстрее, чем слушать неторопливое перечисление опций и ингредиентов.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
По данным Bank of America, общий объем рынка налогов с продаж — около $24 млрд. Платежный сервис Stripe планирует на нем заработать с помощью нового сервиса Stripe Tax, который автоматически рассчитывает все налоги с учетом местонахождения клиента, типа товара и услуги.
Раньше клиенты Stripe использовали сторонние сервисы и предпочли бы ограничить каналы продаж и географию, чтобы не тратить слишком много сил и времени на изучение правил налогообложения в разных странах. В США они описаны на 11 тыс. страницах и 3% положений ежегодно обновляется. В Германии домашний кролик облагается НДС 19%, а морская свинка — 7%. В Великобритании или Ирландии разницы нет.
Чтобы подключить Stripe Tax, достаточно добавить одну строку кода на сайт, через который осуществляются продажи. Предпринимателю доступна прозрачная детализация и удобная аналитика, управление налоговыми ID в разных регионах.
Пока сервис доступен только по приглашениям, но уже в 34 странах — в их числе практически вся Европа, Австралия и США.
Раньше клиенты Stripe использовали сторонние сервисы и предпочли бы ограничить каналы продаж и географию, чтобы не тратить слишком много сил и времени на изучение правил налогообложения в разных странах. В США они описаны на 11 тыс. страницах и 3% положений ежегодно обновляется. В Германии домашний кролик облагается НДС 19%, а морская свинка — 7%. В Великобритании или Ирландии разницы нет.
Чтобы подключить Stripe Tax, достаточно добавить одну строку кода на сайт, через который осуществляются продажи. Предпринимателю доступна прозрачная детализация и удобная аналитика, управление налоговыми ID в разных регионах.
Пока сервис доступен только по приглашениям, но уже в 34 странах — в их числе практически вся Европа, Австралия и США.
Виртуальная примерочная традиционной одежды народов России от «Сбера»: краш или кринж?
Что случилось
Ко Дню России «Сбер» научил нейросеть переодевать людей на фотографии в национальные костюмы и запустил лендинг. В виртуальной примерочной любой желающий может примерить косоворотку, бурку, папаху, малицу и другие наряды.
Впечатление двоякое
Идея в целом понравилась: посмотреть на костюмы интересно, игровые механики потенциально хорошо вовлекают аудиторию, кампания имела все шансы стать виральной за счет того, что люди бы делились качественными коллажами в соцсетях. Подкачала реализация.
В релизах обещают, что нейросеть определит позу и «наденет» наряд по фигуре на фотографии. На деле есть проблемы.
• Выбранная фотография не всегда загружается. Пробовали разные варианты: свои, знаменитостей и просто из гугла, в разных позах и даже такую же, как в референсе на самом лендинге.
• Не появляется никакого сообщения об ошибке, на странице после попытки загрузить фото ничего не меняется. Непонятно, что нужно сделать, чтобы проблема исчезла.
За все время кампании «Сбер» ожидает 2,5−3 млн посетителей лендинга. Но смогут ли все они по достоинству оценить идею — не факт. Зато сколько упоминаний бренда.
Что случилось
Ко Дню России «Сбер» научил нейросеть переодевать людей на фотографии в национальные костюмы и запустил лендинг. В виртуальной примерочной любой желающий может примерить косоворотку, бурку, папаху, малицу и другие наряды.
Впечатление двоякое
Идея в целом понравилась: посмотреть на костюмы интересно, игровые механики потенциально хорошо вовлекают аудиторию, кампания имела все шансы стать виральной за счет того, что люди бы делились качественными коллажами в соцсетях. Подкачала реализация.
В релизах обещают, что нейросеть определит позу и «наденет» наряд по фигуре на фотографии. На деле есть проблемы.
• Выбранная фотография не всегда загружается. Пробовали разные варианты: свои, знаменитостей и просто из гугла, в разных позах и даже такую же, как в референсе на самом лендинге.
• Не появляется никакого сообщения об ошибке, на странице после попытки загрузить фото ничего не меняется. Непонятно, что нужно сделать, чтобы проблема исчезла.
За все время кампании «Сбер» ожидает 2,5−3 млн посетителей лендинга. Но смогут ли все они по достоинству оценить идею — не факт. Зато сколько упоминаний бренда.
#ФинтехУспех: Brex — история о том, как двадцатилетние парни за три года построили бизнес размером $7,4 млрд долларов.
Brex из Сан-Франциско предоставляет предпринимателям корпоративные кредитные карты без личной гарантии или депозита. Фаундеры компании — Энрике Дубуграс и Педро Франчески — одни из самых молодых основателей единорогов в мире: сейчас им всего по 24 года. А Brex — одна из самых ярких и быстрых историй успеха Кремниевой долины.
Серийные предприниматели
В 14 лет, когда большинство подростков беспокоится о том, каким будет первый год в средней школе, Энрике Дубуграс думал только о том, каким будет его следующий стартап. Он уже создал успешную онлайн-игру, но был вынужден закрыть ее после предупреждений о нарушении патентных прав.
На заработанные деньги он запустил новый стартап — на этот раз в сфере edtech, чтобы помочь студентам из Бразилии поступить в американские колледжи. Estudar nos EUA
привлек 800 тыс. пользователей, но ничего не заработал. Небольшого состояния фаундера было недостаточно для масштабирования бизнеса, а венчурных капиталистов, которые готовы финансировать 15-летних, в Бразилии не было.
Вскоре после закрытия edtech-стартапа Дубуграс встретил Франчески, подростка из Рио c таким же аппетитом к инновациям и жаждой успеха. Вместе они основали PagarMe, «бразильский Stripe». На момент продажи в 2016 году стартап получил $30 млн инвестиций, имел в штате 150 человек и обрабатывал транзакции на $1,5 млрд. Это был настоящий успех, после которого друзья решили переехать в Кремниевую долину.
Осенью 2016 года Дубуграс и Франчески поступили в Стэнфорд, но уже на первом курсе бросили учебу и с головой ушли в новый бизнес. Brex был основан зимой 2017 года, но публично запущен только в июне 2018 года и уже через год стал единорогом, подняв оценку до $1,1 млрд.
Простой доступ к финансированию
Brex не требует подтверждения денежных потоков компании и гарантийного депозита. Флагманский продукт — платежная кредитная карта с высокими лимитами для стартапов — в 10 раз выше, чем в среднем по рынку. Пользоваться виртуальной картой можно буквально через несколько мгновений после заполнения онлайн-заявки. У каждого клиента есть индивидуальный лимит, который зависит от суммы на корпоративном банковском счете стартапа, а не его кредитной истории.
Рисковые модели и процессы Brex учитывают, что большинство стартапов терпят неудачу. Пандемия усилила этот тренд, но уже сейчас бизнес продолжил уверенно расти. В этом году количество клиентов увеличилось на 80%, а в апреле компания привлекла $425 млн и повысила свою оценку до $7,4 млрд.
Кроме кредитных карт Brex предлагает платформу для управления корпоративными финансами и кредитными линиями. Это собственная разработка компании. Пользователи могут гибко настраивать аналитику, чтобы быстро получать ответы на любые вопросы относительно финансового положения своего бизнеса.
В прошлом году появилось страхование вкладов и мгновенные выплаты, которые дают онлайн-ритейлу ранний доступ к доходам от продаж.
Жажда успеха
«Мы хотим доминировать над корпоративными кредитными картами. Хотим, чтобы каждая компания в мире тратила деньги по карте Brex», — сказал Дубуграс в интервью TechCrunch.
Деньги, полученные в последнем раунде финансирования, компания планирует потратить на запуск инновационной программы лояльности, которая будет разработана с учетом потребностей и моделей расходов предпринимателей. Клиенты смогут обменивать бонусные баллы на биткойны и эфир так же, как в других случаях они бы обменяли их на мили, подарочные карты или наличные.
Программа будет запущена совместно с TravelBank. За счет нее Brex рассчитывает выделиться на фоне конкурентов, которые тоже растут ошеломляющими темпами. Помимо этого Дубуграс и Франчески будут инвестировать в расширение клиентской базы Brex, которая сейчас представлена в основном технологическими стартапами.
Brex из Сан-Франциско предоставляет предпринимателям корпоративные кредитные карты без личной гарантии или депозита. Фаундеры компании — Энрике Дубуграс и Педро Франчески — одни из самых молодых основателей единорогов в мире: сейчас им всего по 24 года. А Brex — одна из самых ярких и быстрых историй успеха Кремниевой долины.
Серийные предприниматели
В 14 лет, когда большинство подростков беспокоится о том, каким будет первый год в средней школе, Энрике Дубуграс думал только о том, каким будет его следующий стартап. Он уже создал успешную онлайн-игру, но был вынужден закрыть ее после предупреждений о нарушении патентных прав.
На заработанные деньги он запустил новый стартап — на этот раз в сфере edtech, чтобы помочь студентам из Бразилии поступить в американские колледжи. Estudar nos EUA
привлек 800 тыс. пользователей, но ничего не заработал. Небольшого состояния фаундера было недостаточно для масштабирования бизнеса, а венчурных капиталистов, которые готовы финансировать 15-летних, в Бразилии не было.
Вскоре после закрытия edtech-стартапа Дубуграс встретил Франчески, подростка из Рио c таким же аппетитом к инновациям и жаждой успеха. Вместе они основали PagarMe, «бразильский Stripe». На момент продажи в 2016 году стартап получил $30 млн инвестиций, имел в штате 150 человек и обрабатывал транзакции на $1,5 млрд. Это был настоящий успех, после которого друзья решили переехать в Кремниевую долину.
Осенью 2016 года Дубуграс и Франчески поступили в Стэнфорд, но уже на первом курсе бросили учебу и с головой ушли в новый бизнес. Brex был основан зимой 2017 года, но публично запущен только в июне 2018 года и уже через год стал единорогом, подняв оценку до $1,1 млрд.
Простой доступ к финансированию
Brex не требует подтверждения денежных потоков компании и гарантийного депозита. Флагманский продукт — платежная кредитная карта с высокими лимитами для стартапов — в 10 раз выше, чем в среднем по рынку. Пользоваться виртуальной картой можно буквально через несколько мгновений после заполнения онлайн-заявки. У каждого клиента есть индивидуальный лимит, который зависит от суммы на корпоративном банковском счете стартапа, а не его кредитной истории.
Рисковые модели и процессы Brex учитывают, что большинство стартапов терпят неудачу. Пандемия усилила этот тренд, но уже сейчас бизнес продолжил уверенно расти. В этом году количество клиентов увеличилось на 80%, а в апреле компания привлекла $425 млн и повысила свою оценку до $7,4 млрд.
Кроме кредитных карт Brex предлагает платформу для управления корпоративными финансами и кредитными линиями. Это собственная разработка компании. Пользователи могут гибко настраивать аналитику, чтобы быстро получать ответы на любые вопросы относительно финансового положения своего бизнеса.
В прошлом году появилось страхование вкладов и мгновенные выплаты, которые дают онлайн-ритейлу ранний доступ к доходам от продаж.
Жажда успеха
«Мы хотим доминировать над корпоративными кредитными картами. Хотим, чтобы каждая компания в мире тратила деньги по карте Brex», — сказал Дубуграс в интервью TechCrunch.
Деньги, полученные в последнем раунде финансирования, компания планирует потратить на запуск инновационной программы лояльности, которая будет разработана с учетом потребностей и моделей расходов предпринимателей. Клиенты смогут обменивать бонусные баллы на биткойны и эфир так же, как в других случаях они бы обменяли их на мили, подарочные карты или наличные.
Программа будет запущена совместно с TravelBank. За счет нее Brex рассчитывает выделиться на фоне конкурентов, которые тоже растут ошеломляющими темпами. Помимо этого Дубуграс и Франчески будут инвестировать в расширение клиентской базы Brex, которая сейчас представлена в основном технологическими стартапами.
Еще одна история успеха российского финтех-стартапа за рубежом: сингапурский Osome сооснователя Рокетбанка Виктора Лысенко привлек $16 млн. За последний год он заработал $9,5 млн и вырос на 100%.
Сервис помогает снизить административную нагрузку на малый бизнес и освободить время предпринимателей на решение стратегических задач и развитие бизнеса. Флагманский продукт Osome — онлайн-бухгалтерия для малого и среднего бизнеса.
Также сервис предлагает услуги корпоративного секретаря, регистрацию бизнеса, помощь с соблюдением нормативных требований и налогообложением. Платформа использует технологию машинного обучения для автоматизации рутинных задач предпринимателей — классифицирует, маркирует и хранит документы, создает управленческие отчеты и налоговые декларации, вовремя подает документы.
Сервисом уже пользуются 6000 компаний в Сингапуре, Великобритании и Гонконге. Деньги, полученные в последнем раунде финансирования, Osome потратит на интеграции с платформами электронной коммерции и административными ресурсами, расширение линейки продуктов и международную экспансию.
В Сингапуре относительно легко зарегистрировать онлайн-бизнес, потребность в автоматизации бухгалтерского учета и других рутинных задач есть у большого количества предпринимателей. Проблему в ручном управлении видит не только Osome: в этой же нише работают Sleek, Lanturn и BlueMeg.
На российский рынок компания не планирует выходить из-за сложных правил ведения бухучета. Здесь это прерогатива банков, которые делают ставку на удобные и функциональные цифровые сервисы для малого и среднего бизнеса.
Сервис помогает снизить административную нагрузку на малый бизнес и освободить время предпринимателей на решение стратегических задач и развитие бизнеса. Флагманский продукт Osome — онлайн-бухгалтерия для малого и среднего бизнеса.
Также сервис предлагает услуги корпоративного секретаря, регистрацию бизнеса, помощь с соблюдением нормативных требований и налогообложением. Платформа использует технологию машинного обучения для автоматизации рутинных задач предпринимателей — классифицирует, маркирует и хранит документы, создает управленческие отчеты и налоговые декларации, вовремя подает документы.
Сервисом уже пользуются 6000 компаний в Сингапуре, Великобритании и Гонконге. Деньги, полученные в последнем раунде финансирования, Osome потратит на интеграции с платформами электронной коммерции и административными ресурсами, расширение линейки продуктов и международную экспансию.
В Сингапуре относительно легко зарегистрировать онлайн-бизнес, потребность в автоматизации бухгалтерского учета и других рутинных задач есть у большого количества предпринимателей. Проблему в ручном управлении видит не только Osome: в этой же нише работают Sleek, Lanturn и BlueMeg.
На российский рынок компания не планирует выходить из-за сложных правил ведения бухучета. Здесь это прерогатива банков, которые делают ставку на удобные и функциональные цифровые сервисы для малого и среднего бизнеса.
Голландский банк ABN Amro запустил мгновенные выплаты для самозанятых, которые работают на почасовой основе через цифровые платформы. Благодаря новому сервису они могут сами решать, когда получить оплату — по графику или по факту выполнения работы.
Типичная проблема таких работников — зависимость от периодичности выплат: иногда приходится ждать по несколько недель. С ABN Amro это может быть несколько секунд.
В конце прошлого года банк запустил пилот с платформой для присмотра за детьми Charly Cares и совсем недавно — со службой доставки Packaly.
В России похожий сервис недавно запустил Ozon для своих продавцов и позиционирует его как альтернативу кредитам. Так маркетплейс обозначает присутствие на финтех-рынке и пытается лучше монетизировать своих же клиентов.
Любопытно, что в Нидерландах инициатива исходит от банка. Мгновенные платежи для самозанятых и интеграции с платформами по продаже товаров и услуг, очевидно, помогут расширить клиентскую базу и повысить узнаваемость бренда.
Типичная проблема таких работников — зависимость от периодичности выплат: иногда приходится ждать по несколько недель. С ABN Amro это может быть несколько секунд.
В конце прошлого года банк запустил пилот с платформой для присмотра за детьми Charly Cares и совсем недавно — со службой доставки Packaly.
В России похожий сервис недавно запустил Ozon для своих продавцов и позиционирует его как альтернативу кредитам. Так маркетплейс обозначает присутствие на финтех-рынке и пытается лучше монетизировать своих же клиентов.
Любопытно, что в Нидерландах инициатива исходит от банка. Мгновенные платежи для самозанятых и интеграции с платформами по продаже товаров и услуг, очевидно, помогут расширить клиентскую базу и повысить узнаваемость бренда.
X5 серьезно настроена сделать биометрию массовым способом оплаты покупок, а «Сбер» — собрать самую большую базу биометрических слепков. Совместный с Visa эксперимент по оплате покупок лицом в «Перекрестке» расширился на 150 супермаркетов в 25 регионах. До конца года к проекту присоединится «Пятерочка».
Пока оплата по биометрии в «Перекрестке» доступна только клиентам «Сбера». Нужно подключить функцию в мобильном приложении, установить проверочный код и указать карту, с которой должны списываться деньги. Для оплаты на кассе достаточно выбрать опцию «одним взглядом» и посмотреть в камеру. Если сумма покупки больше 1 тыс. рублей, потребуется код из приложения.
X5 не единственная, кто работает над биометрический оплатой в своих супермаркетах. «Магнит» тестирует технологию в десяти магазинах сети, «ВкусВилл» — в 44. Оба совместно со «Сбером». «Лента» проводит пилотный проект с ВТБ, а «Ак Барс Банк» запустил собственный сервис по оплате взглядом — он работает в одной кофейне в Иннополисе.
У MasterCard есть свой сервис SelfiePay — он работает в 35 странах, но про его успехи в России ничего не слышно. «Мир» пока оценивает соответствие биометрических алгоритмов разных вендоров своим требованиям.
Пока оплата по биометрии в «Перекрестке» доступна только клиентам «Сбера». Нужно подключить функцию в мобильном приложении, установить проверочный код и указать карту, с которой должны списываться деньги. Для оплаты на кассе достаточно выбрать опцию «одним взглядом» и посмотреть в камеру. Если сумма покупки больше 1 тыс. рублей, потребуется код из приложения.
X5 не единственная, кто работает над биометрический оплатой в своих супермаркетах. «Магнит» тестирует технологию в десяти магазинах сети, «ВкусВилл» — в 44. Оба совместно со «Сбером». «Лента» проводит пилотный проект с ВТБ, а «Ак Барс Банк» запустил собственный сервис по оплате взглядом — он работает в одной кофейне в Иннополисе.
У MasterCard есть свой сервис SelfiePay — он работает в 35 странах, но про его успехи в России ничего не слышно. «Мир» пока оценивает соответствие биометрических алгоритмов разных вендоров своим требованиям.
Усилия ЦБ по продвижению своей платежной системы наконец-то дали плоды. «Мир» обогнала Visa и Mastercard по охвату россиян и стала основной для 42% населения (исследование «Сколково»). Сама НСПК считает, что более чем у половины россиян есть хотя бы одна карта «Мир».
Как бы то ни было, тратят они пока меньше, чем пользователи иностранных платежных систем. В прошлом году доля «Мира» в общем объеме внутрироссийских операций с картами составила 24% (данные Банка России). Остальную часть рынка в основном делят Visa и Mastercard.
Очевидно, залог успеха «Мира» по охвату и отставания по объему транзакций — добровольно-принудительная политика ЦБ. Она мотивирует именно заводить карты, а не активно их использовать, и ориентирована преимущественно на людей с невысоким достатком.
Социальные выплаты и зарплата бюджетникам выплачиваются только на карты «Мир»: хочешь, не хочешь — заведешь, но потом люди снимают наличные или переводят деньги на другие карты. Для других категорий населения есть «пряник» в виде кэшбэка за путешествия по России. Тут все еще прозаичнее: использование карты ограничивается покупкой билетов и проживания.
Из 42% россиян, для которых карта «Мир» является основной, 84% выпустили ее для получения социальных выплат, 40% — для зарплаты и только 34% — в личных целях.
Среди тех, кто оценивает свое материальное положение как высокое, большинство владеют картами международных платежных систем — 67%. Среди групп со средней и низкой оценками «Мир» занимает 39% и 57% соответственно. 67% владельцев, которые считают национальную карту основной, — пожилые люди.
Как бы то ни было, тратят они пока меньше, чем пользователи иностранных платежных систем. В прошлом году доля «Мира» в общем объеме внутрироссийских операций с картами составила 24% (данные Банка России). Остальную часть рынка в основном делят Visa и Mastercard.
Очевидно, залог успеха «Мира» по охвату и отставания по объему транзакций — добровольно-принудительная политика ЦБ. Она мотивирует именно заводить карты, а не активно их использовать, и ориентирована преимущественно на людей с невысоким достатком.
Социальные выплаты и зарплата бюджетникам выплачиваются только на карты «Мир»: хочешь, не хочешь — заведешь, но потом люди снимают наличные или переводят деньги на другие карты. Для других категорий населения есть «пряник» в виде кэшбэка за путешествия по России. Тут все еще прозаичнее: использование карты ограничивается покупкой билетов и проживания.
Из 42% россиян, для которых карта «Мир» является основной, 84% выпустили ее для получения социальных выплат, 40% — для зарплаты и только 34% — в личных целях.
Среди тех, кто оценивает свое материальное положение как высокое, большинство владеют картами международных платежных систем — 67%. Среди групп со средней и низкой оценками «Мир» занимает 39% и 57% соответственно. 67% владельцев, которые считают национальную карту основной, — пожилые люди.
Феерический успех Klarna вдохновляет другие BNPL-сервисы запускать новые продукты и расширять географию. Новозеландский Laybuy не ограничивается покупками в приложении и запустил «убийцу кредитных карт». Это цифровая BNPL-карта, по которой можно совершать офлайн-покупки в рассрочку одним касанием телефона.
Для этого нужно просто загрузить карту в кошелек смартфона через приложение Laybuy. При оплате стоимость покупки автоматически разделится на шесть равных еженедельных платежей без процентов. Никаких дополнительных действий от клиента не требуется.
Пока цифровые BNPL-карты доступны только в Австралии, Новой Зеландии и Великобритании и действуют на покупки у партнеров Laybuy. В ближайшем будущем можно будет оплатить офлайн- или онлайн-покупку в любом магазине. И это уже очень серьезная заявка на конкуренцию с традиционными кредитными продуктами.
Для этого нужно просто загрузить карту в кошелек смартфона через приложение Laybuy. При оплате стоимость покупки автоматически разделится на шесть равных еженедельных платежей без процентов. Никаких дополнительных действий от клиента не требуется.
Пока цифровые BNPL-карты доступны только в Австралии, Новой Зеландии и Великобритании и действуют на покупки у партнеров Laybuy. В ближайшем будущем можно будет оплатить офлайн- или онлайн-покупку в любом магазине. И это уже очень серьезная заявка на конкуренцию с традиционными кредитными продуктами.