ВТБ рекламирует новое приложение для инвестиций в избитом формате телевикторины. В отличие от «Сбера», «Альфы» и «Тинькофф», банк не стал заморачиваться на креатив и идею.

Тот случай, когда маркетологи слишком буквально поняли задачу «показать преимущества приложения» и просто написали их на экране. Промо отдалено от задач клиента, не вызывает совершенно никакой симпатии и доверия. Даже обаятельный Милош Бикович не спасает ситуацию.

С таким шаблонным подходом банку будет очень сложно добиться резкого притока новых клиентов.

​#ФинтехУспех: Lili — американский необанк для фрилансеров, получивший $80 млн инвестиций в первый же год.

На финтех-рынке США десятки необанков, но Lili для фрилансеров привлек особое внимание. Он вдруг перестал разделять личные и бизнес-финансы предпринимателей и объединил управление деньгами в едином аккаунте.

Исторически, в банках за обслуживание частных клиентов и бизнеса отвечают разные департаменты и для этих клиентов создаются отдельные цифровые сервисы. С точки зрения клиента, который работает фрилансером, такое разделение — нонсенс. Он вынужден пользоваться двумя приложениями, переводить деньги из одного в другое, самостоятельно систематизировать и анализировать финансовые потоки.

Lili все изменил.

Уникальный опыт для клиентов

Управление личными и бизнес-финансами осуществляется через единую учетную запись, платежную карту можно использовать для личных и деловых расходов.

Виртуальный помощник анализирует бюджет, напоминает о налогах и других обязательных платежах. Рекомендует, как управлять расходами более эффективно и сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы быть готовым к подаче декларации.

Это сервис, который сделал интуитивно понятными и доступными процессы, которые традиционно воспринимаются как что-то сложное и неочевидное.

Фокус на аудиторию

Сооснователи Lili верят в экспоненциальный рост количества фрилансеров и в то, что это самая недооцененная аудитория банков. Традиционные компании просто не понимают, что у этой аудитории есть особенные потребности, которые стандартными инструментами не решаются. Им нужна помощь в ведении бизнеса, поддержка и, конечно, полностью цифровое и удобное управление деньгами в одном месте.

Во время пандемии многие люди стали фрилансерами вынужденно — им нужно помочь разобраться, как управлять финансами компании и стать эффективным менеджером собственного бизнеса. Особенно перемены коснулись женщин: по данным Lili, это 60% пользователей сервиса.

Взрывной рост

Такое внимание к аудитории не осталось незамеченным. Его оценили сами клиенты — аудитория сервиса в первый год после запуска увеличилась на 200 тыс. человек, а активность использования — на 1500%. А еще — именитые инвесторы.

В последнем раунде стартап получил $55 млн. Финансирование возглавляет Group 11 — венчурная компания, специализирующаяся на финансовых технологиях. В числе инвесторов на более ранних стадиях — акселератор Google for Startups. Всего Lili привлек $80 млн.

Благодаря поддержке крупных инвесторов Lili надеется превратиться из финтех-выскочки в единорога и вкладывает все полученные деньги в развитие платформы. Скоро добавится управление платежами и кредитование, стартап планирует интеграции со сторонними сервисами для предпринимателей.

Личное отношение

Основатели Lili — Лилак Бар Дэвид и Лиран Зельха — опытные предприниматели в сфере финансовых технологий с многолетним опытом работы в сфере цифрового банкинга. В 2015 году они запустили Pepper — первый полностью бесплатный цифровой банк в Израиле. За первый год он привлек рекордные 550 тыс. клиентов (5% от всего населения страны).

В поиске новых вызовов в 2018 году они переехали в США, где запустили новый проект. Банк и в первую очередь сервис, где фрилансеры могли бы получать все необходимые услуги в режиме одного окна.

Название Lili — отсылка к именам его основателей, Lilac и Liran. Женственное и легкое, как и брендинг — логотип сине-малинового цвета, изогнутый курсивом.

От позиционирования сервиса веет надежностью и заботой: «Фрилансеры модернизируют понятие работы, а мы модернизируем банковское дело, чтобы дать инструменты и услуги для процветания их бизнеса и личной жизни».

Европейские финтехи без банковской лицензии смогут запустить выдачу физических и виртуальных платежных карт всего за восемь недель, с минимальными затратами и усилиями. Такую возможность им даст финский провайдер платежных услуг Enfuce в партнерстве с Visa.

Это революция для финансового рынка, где традиционно для запуска платежных карт требуются месяцы: нужно получить необходимые сертификаты, построить бизнес-процессы. Выпуская карты «под ключ», Enfuce берет все на себя — в том числе, интеграцию с платежной системой, антифрод и управление рисками. Visa обеспечит мультивалютные BIN для карт — корпоративных и дебетовых.

Платежные карты, выпущенные совместно с Enfuce, легко настраиваются и поддерживают новейшие функции цифровых платежей, включая Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Построенный на базе масштабируемой платформы обработки платежей, сервис позволит финтехам быстрее выходить на новые рынки и запускать новые функции.

Прояснились туманные обещания Татьяны Бакальчук после покупки банка «Стандарт-кредит» запустить совместный продукт с другими финансовыми организациями. Сегодня Wildberries объявил о запуске нового финтех-сервиса для покупок в кредит и рассрочку.

Партнерами крупнейшего в России онлайн-ритейлера стали брокерская компания Direct Credit, несколько МФО и банков, самый крупный из которых — «Тинькофф».

В кредит можно купить любые товары на Wildberries, в рассрочку — некоторые из категории «Бытовая техника и электроника», ассортимент будет расширяться.

Минимальная стоимость покупки — 5 тыс. рублей, срок предоставления займа — от 6 до 24 месяцев. Решение от финансовой организации покупатель получает за две минуты, его принимает искусственный интеллект. Кредитные условия будут индивидуальными.

Какую роль в новом финтех-сервисе, как его называет Wildberries, играет недавно купленный банк — по-прежнему не понятно. Как и то, чем этот сервис новый — по описанию похоже на обычное pos-кредитование через кредитного брокера, когда клиент заполняет универсальную заявку и получает предложения от разных финансовых организаций.

«Тинькофф» быстро нашел применение недавно приобретенному «Кошельку». В приложение для хранения виртуальных карт лояльности магазинов интегрировали оплату по СБП.

Когда покупатель показывает в магазине карту лояльности из приложения «Кошелек», он получает предчек со списком покупок. Оплата происходит одним нажатием, без перехода в приложение банка. Можно выбрать любой из привязанных к приложению счетов.

Пока это только прототип, об эффективности технологии говорить рано. Но очевидно, что она решает сразу несколько важных проблем. Во-первых, потеря эквайринговых клиентов: принимать платежи через СБП бизнесу гораздо выгоднее. Интеграция технологии в «Кошелек» поможет лучше монетизировать таких клиентов.

Во-вторых, слабые возможности конкуренции комиссией за прием платежей по СБП: они и были ограничены узким коридором, а до конца года станут бесплатными. Если клиенту все равно, какой банк выбрать, исходя из этого параметра, должны быть другие преимущества. Интеграция оплаты и программы лояльности дает больше знаний о поведении и предпочтениях покупателей, открывает огромные возможности для конкуренции.

В-третьих, неудобный процесс оплаты по сравнению с бесконтактными платежами через терминал. Если бизнес принимает платежи и через эквайринг, и через СБП, в его интересах наращивать объем транзакций по второй технологии — это гораздо выгоднее. Но для клиента это лишние действия — нужно достать телефон, отсканировать QR-код, совершить много дополнительных действий. Если он все равно пользуется картой лояльности — оплата в одном месте гораздо удобнее.

Как захватить аудиторию крупнейших ритейлеров и лучше монетизировать существующих клиентов: новый кейс финтеха Klarna. Теперь в приложении можно покупать товары в рассрочку в любом магазине вне зависимости от того, сотрудничает он с сервисом или нет. Покупка разделится на три беспроцентных платежа.

Интернет-магазины, многие из которых вряд ли когда-то объединились бы с финтехом, будут бессильны помешать клиентам использовать Klarna. Особенно интересно, как на это отреагируют гиганты Amazon и eBay, у которых есть свои BNPL-сервисы.

Не хочется произносить слово экосистема, но Klarna выстраивает что-то очень похожее на суперапп, который способен закрыть практически все потребности пользователей в плане покупок.

Приложение ведет ежемесячный бюджет и подсказывает лимиты расходов, составляет персонализированные вишлисты и тщательно отбирает контент для каждого пользователя на основе его предпочтений. Запоминает любимые магазины, присылает уведомления о снижении цен и подсказывает, где купить товар дешевле.

Платежи часами, браслетами, кольцами и другими носимыми устройствами — уже вчерашний день. Британо-польский стартап Walletmor разработал биополимерное платежное устройство, которое можно имплантировать прямо под кожу и платить бесконтактно практически любой частью тела.

Стоимость импланта — €199. Это устройство размером с небольшую английскую булавку и толщиной примерно полмиллиметра. Имплантация безболезненна и занимает всего 15 минут.

По словам разработчика, это первый полностью безопасный платежный имплант, который можно использовать по всему миру. Для этого достаточно создать учетную запись на платформе iCard и пополнить кошелек.

В будущем с помощью имплатнов Walletmor можно будет открывать двери, использовать в качестве токенов авторизации или идентификационных бейджей.

На текущий момент в ЕС установить платежный имплант можно в 50 медицинских учреждениях. Это уже сделали почти 200 человек в Великобритании, Германии, Польше и скандинавских странах.

«Альфа-банк» и «Тинькофф Банк» рассматривают покупку розничного бизнеса «Ситибанка». 15 апреля банк объявил что закрывает это направление в России, но пока обслуживает клиентов в обычном режиме, включая работу офисов и отделений.

Несмотря на небольшой размер (всего 500 тыс. клиентов), аудитория «Ситибанка» — лакомый кусочек для «Альфы», и «Тинькофф». По большей части это высококачественные заемщики и зарплатные клиенты, заметная часть которых — сотрудники представительств зарубежных компаний.

Оба банка заинтересованы в экспоненциальном росте аудитории и активно добиваются этого путем развития своих цифровых сервисов и ярких маркетинговых кампаний. Сделка с Citi — это возможность быстро пополнить клиентскую базу, улучшив ее качественно.

Развязка непростой истории «Сбера» и MailRu Group может произойти уже этим летом, несмотря на оптимистичные заявления Грефа о том, что в СП все в порядке.

Сразу несколько источников сообщают условия развода. «Сберу» достанется транспорт — «Ситимобил» и «Ситидрайв». Сейчас это основной недостающий элемент экосистемы.

MailRu Group получит весь фудтех (Delivery Club, «Самокат», «Кухня на районе», r_keeper) и проведет крупный ребрендинг, став VK Group. Дочерние сервисы группы постепенно объединяются в экосистеме VK и меняют названия — например, подписку Combo уже переименовали в VK Combo.

Наконец-то «Мир» продвигается не за счет указаний ЦБ, а благодаря ценной разработке. Владельцам карт российской платежной системы теперь доступна бесконтактная оплата покупок на любую сумму через смартфон продавца.

Ключевое здесь — сумма. Если Visa и Mastercard делегировали решение о максимальном размере таких транзакций банкам-эквайерам, то «Мир» дальновидно позаботился о том, чтобы их не было: безопасность SoftPos-платежей обеспечивает пин-код. Первым технологию бесконтактных платежей картами «Мир» в таком виде запустил «ДелоБанк».

Сама технология SoftPos не так давно появилась на рынке и пока распространяется довольно медленно, несмотря на очевидные преимущества.

Для малого и среднего бизнеса это хороший способ сэкономить на комиссии, покупке или аренде терминала. Для банка — возможность позиционировать свой сервис как более выгодный и удобный: подключить услугу можно полностью онлайн и принимать карточные платежи через пять минут после установки приложения.

Но банки, которые запускают технологию, чтобы привлечь клиентов и публично похвастаться передовыми решениями, все-таки предпочитают принимать крупные платежи через традиционный эквайринг. Там комиссия гораздо приятнее: 2-3% по сравнению с максимум 1% по технологии SoftPos.

Прихожане рассказывают, что завтра, 9 июня в ФАС будет заседание по "колдунщикам" (быстрым ответам на запрос пользователя). И вроде бы Яндекс даже готов предоставить доступ к этому механизму сторонним сервисам. Вот только взамен он хочет не только деньги, но и новую нефть - внутренние данные подключенных к сервису платформ. А также их пользователей - а именно интеграции в эти платформы Яндекс. ID.

В целом, выглядит как попытка дележа вершков и корешков, когда все данные достаются Яндексу, а доступ интернет-компаний к сервису колдунщиков может обойтись им слишком дорого.

К тому же, открыв данные Яндексу, сервисы не получат гарантий. Ведь Яндекс планирует проводить аукцион на показы. Которые самому Яндексу выигрывать будет крайне просто, ведь это будет для него перекладыванием денег из одного кармана (например, Яндекс. Маркета) в другой (поиск). То есть цену можно назначать практически любую.

Так что от Яндекса потребуется раскрыть алгоритм подбора нужного "колдунщика" для показа и назначения его цены. А также доказать что для него это не виртуальные, а реальные деньги.

Наш пастор не исключает, что антимонопольной службе придется ограничить долю сервисов самого Яндекса в колдунщиках.

Что же касается "новой нефти", то честнее и правильнее было бы создать общее озеро данных - как сервисов самого Яндекса, так и сторонних, подключенных к "колдунщикам". Так чтобы доступ к нему был у всех. Но наш пастор сомневается, что Яндекс готов сам отдавать те данные, которые он просит у партнеров.

ВТБ выходит на молодежную аудиторию с рассрочкой — продукт будет запущен осенью совместно с платежной системой VKPay. Если «Сбер» и «Альфа-Банк» делают ставку преимущественно на яркий маркетинг существующих сервисов и услуг, то ВТБ предпочел продуктовый подход — найти незакрытую потребность аудитории и попытаться элегантно ее решить.

VKPay это 17 млн человек, большинство — молодые люди, которые пользуются экосистемой «ВКонтакте» для покупок, но вряд ли готовы к серьезному кредитному продукту. Сейчас у них только одна возможность купить что-то в рассрочку — через «ХКФ-банк».

С одной стороны, единственный партнер для рассрочки — это неплохо: клиент не тратит время на выбор и сравнение условий, быстрее совершает покупку. С другой — отсутствие альтернативы может сужать воронку, особенно если это не крупный известный партнер, а рядовой банк, неизвестный молодежной аудитории. Партнерство популярным брендом потенциально поможет «ВКонтакте» лучше монетизировать аудиторию и привлечь внимание к своей экосистеме.

К 2025 году ВТБ прогнозирует рост среднемесячного объема покупок в экосистеме «ВКонтакте» до 19 млрд рублей и амбициозно планирует выдавать 3 млн рассрочек ежемесячно, а также предлагать кредитные карты или кредиты наличными. Цель удвоить клиентскую базу к 2030 году сама себя не выполнит.

​Управляющие компании по-старинке пытаются привлекать клиентов продуктами, а не цифровыми сервисами. Сразу две УК предложили новые линейки фондов для начинающих инвесторов: «Атон Менеджмент» и «Сбер Управление активами».

Продукты персонифицированы не по классам активов, как это обычно бывает, а по уровню риска, который будет брать на себя инвестор. Фонды будут повторять структуру смарт-индексов из российских и американских акций, корпоративных облигаций, инструментов денежного рынка. Такой гибрид доверительного управления и робоэдвайзинга.

От уровня риска, которому соответствует фонд, будет зависеть соотношение акций и облигаций. Впрочем, вряд ли человеку, который начинает свой путь в инвестициях, помогут такие общие формулировки, как «консервативный», «осторожный», «взвешенный», «прогрессивный» или «динамичный». Особенно, если клиентский путь выбора продукта не продуман.

Отдельный вопрос — насколько понятным и удобным будет выбор, покупка и управление новыми фондами в цифровых каналах. Сейчас на сайте и «Атон Менеджмент», и «Сбер Управление активами» очень сложно понять, какой продукт подходит для разных целей.

Кажется, полезно было бы построить коммуникацию с начинающими инвесторами на их языке и использовать формулировки, которыми они мыслят — например, «создать подушку безопасности», «накопить на пенсию». А авторизованным клиентам сразу предлагать подходящий продукт на основе риск-профиля.

Цифровые каналы сейчас — ключевой канал взаимодействия с новой аудиторией и инструмент борьбы за ее внимание. У клиентов довольно высокая планка качества, а сервисы УК заметно отстают от брокерских и банковских в части инвестирования. Про громкие обновления или новые релизы цифровых сервисов управляющих компаний ничего не слышно.

Как название голосового помощника в мобильном банке, так конкурс с призами. А для подкаста, значит, можно и подсмотреть?

​Инновационное решение по управлению пенсионными накоплениями от британского стартапа Plum. В приложении можно аккумулировать все накопительные счета, в удобном формате следить за их состоянием и настраивать автоплатежи для пополнения.

Большинство людей понятия не имеют, как копится их пенсия, какой она будет и как можно повлиять на размер. Миссия нового продукта Plum — сделать так, чтобы управление пенсионными сбережениями было таким же простым, как любым другим финансовым продуктом.

Новый продукт Six Step SIPP ориентирован на молодую аудиторию — особенно на тех, кто не трудоустроен официально или работает на себя. Оформить подписку можно за считанные минуты, управление полностью автоматизировано. Комиссия — 0,45% годовых.

Интеллектуальный алгоритм распределяет деньги между вкладами, инвестиционными инструментами и пенсионными фондами в соответствии с выбранной клиентом стратегией сбережений. Инструменты подбираются в зависимости от возраста клиента и его предпочтений. Есть даже «зеленые» фонды для тех, кому важно влияние на окружающую среду. До конца года добавится торговля акциями и криптовалютами.

Сейчас у Plum 1,5 млн клиентов по всей Европе, прогнозируемый объем накоплений с учетом роста аудитории к концу года — $1,5 млрд.

​В Латинской Америке больше 40 банков-челленджеров. Огромный процент местного населения, не охваченного банковскими услугами, и высокий уровень проникновения мобильных телефонов делают свое дело. Родина большинства банков-челленджеров — Бразилия (20), в два раза меньше в Мексике (10) и Аргентине (7).

Самая ценная частная технологическая компания в Латинской Америке и один из крупнейших банков-челленджеров в мире Nubank родом из Бразилии. Он был основан в 2013 году и сейчас оценивается в $25 млрд. Еще один заметный проект — Neon, он специализируется на сбережениях и инвестициях.

Крупнейший челленджер из Аргентины — Uala. За три года после запуска банк привлек 2 млн клиентов и вышел на рынок Мексики. Здесь тоже большая часть населения не охвачена банковскими услугами, но люди в целом технически подкованы и готовы использовать цифровой банкинг. А регулирующие органы привлекают финтех-компании, чтобы повысить доступность финансовых услуг.

Конкуренция за клиентов стремительно обостряется: кроме локальных игроков на рынок выходят европейские необанки. В начале года немецкий N26 получил лицензию на деятельность в Бразилии, испанский Bnext вышел в Мексику в начале прошлого года. Британский Revolut в 2019 рассматривал экспансию в партнерстве с Visa.

Виртуальный банк для геймеров NUUM, сделанный МТС на базе лицензии QIWI, наконец-то появился в AppStore. Он позиционируется как Smart Gaming Service и объединяет онлайн-банкинг и маркетплейс цифровых товаров.

Сервис тестировался с декабря, и за все это время его присутствие в публичном поле нисколько не увеличилось. Подробностей и сейчас немного: такое ощущение, что релиз никто не готовил.

Есть сайт, его даже обновили. В остальном — полный провал маркетинга. В публичном поле — СМИ и соцсетях— нет совсем ничего. Элементарно, даже фан-страниц. О сообществах ЦА даже говорить не стоит. Удивительно, конечно.

Искренне сочувствуем команде продукта. Обидно потратить год или больше на дизайн и разработку сервиса, который компания выпускает вот так — втихую.

​#РосФинтех: Aximetria. Криптофинансовый сервис для быстрых, безопасных и простых кросс-граничных операций с любыми цифровыми активами

Год рождения: 2018
Фаундер: Алексей Аксельрод, «выпускник» АФК «Система»
Позиционирование: банковский криптосервис будущего, который намерен сделать швейцарское качество финансовых услуг доступным пользователям по всему миру. Чтобы каждый мог распоряжаться накоплениями без оглядки на несправедливые государственные ограничения и завышенные банковские комиссии.

Проект создан российской командой, но имеет лицензию VQF от Swiss Financial Services Standards Association — организации, которую признает швейцарский регулятор FINMA. Деятельность Aximetria регулируется швейцарским финансовым законодательством.

Смелость фаундера

Алексей Аксельрод (в публичном поле просто Алекс) — выпускник Бауманки и МГУ. С 2008 года почти десять лет работал в АФК «Система», где дошел до позиции директора подразделения Big Data в центре разработки.

Когда Аксельрод задумался о собственном бизнесе, идея казалась почти нереальной. Первую версию сервиса собирал буквально на коленке, используя личные банковские карты и брокерские аккаунты. В числе инвесторов по данным Pitchbook — Digital Horizon и «Газпромбанк».

Но стартап взлетел: за первый год аудитория достигла 100 тыс. человек. С цифрами о дальнейшем развитии сложнее: в публичном поле фигурируют «тысячи ежедневных транзакций, миллиарды рублей оборотов, миллионы долларов». На запросы «Финтехно» на общую почту и в PR никто не ответил.

Возможности для частных лиц

Для обычных людей Aximetria — сервис для удаленного открытия цифровых счетов и операций с цифровыми и криптовалютами. Их можно использовать для инвестиций, сбережений, покупок и международных переводов по номеру телефона в любую точку земного шара.

На крипто маркетплейсе можно без комиссии оплачивать покупки криптовалютой в магазинах по всему миру. Вывести деньги — через банковский перевод или привязанную карту фиатного банка.

Aximetria заявляет, что через ее платформу можно торговать криптовалютой напрямую с карты практически любого банка. Мы не поленились и проверили дебетовые карты крупных банков. Карты «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Сбер», «Газпромбанк», ВТБ и «Открытие» сервис принял, «Почта», «Росбанк» и «Райффайзенбанк» — нет.

Для банков и бизнеса

Для банков Aximetria — возможность предложить клиентам новые продукты и возможности для инвестиций в криптовалюты. Спрос на такие решения сейчас большой, но транзакционные доходы проходят мимо банков. Тем, кто хочет быстро запрыгнуть в уходящий поезд, стартап предлагает криптосервис для Private Banking под собственным брендом, в виде API или white label.

Бизнес с помощью Aximetria может принимать платежи в цифровых валютах — для этого стартап предлагает корпоративные криптосчета. Речь не только о технологических сервисах, но и о полном регуляторном обеспечении для разных юрисдикций, включая Россию.

Внешняя коммуникация

Все соцсети Aximetria ведет на английском языке. Правда, ведет — громко сказано. За этот год на странице Facebook три записи и в общей сложности девять лайков, за весь прошлый — 15 постов. В них стартап рассказывает о преимуществах сервиса и инвестиций в криптовалюту.

Ни о каком образовании аудитории или активном продвижении речи не идет. У сервиса, который работает на самом горячем рынке цифровых активов и предлагает продукты всем его участникам — всего 3000 подписчиков в Facebook и тысяча — в Instagram.

С точки зрения PR — в публичном поле преимущественно колонки фаундера: в них Аксельрод рассказывает, как запустить стартап в Швейцарии, как создавать криптопродукты, как изменятся платежи в будущем. Больше похоже на b2b коммуникацию, и не очень активную.

Кажется, пока Aximetria ставит прежде всего на уникальность сервиса и инициативный интерес аудитории к платформе, и поэтому не заморачивается на яркие маркетинговые кампании или интеграции. В конце апреля стартап анонсировал пилотный проект с российским банком — компании запустят бесшовный инструмент для покупки BTC, ETH, USDT и GUSD за фиатные средства.

​Конкуренция банков за поколение Z обостряется. «Очередной» стартап для двадцатилетних Gen Z предлагает кое-что особенное, кроме удобного управления деньгами онлайн — консультации по личным финансам. На запуск приложения и экспансию европейского рынка берлинский стартап Wajve уже собрал €5 млн.

Создатели сервиса заметили довольно очевидный и сильный инсайт: поколение TikTok начинает зарабатывать очень рано, но эффективно распоряжаться деньгами обычно не умеет и нуждается в помощнике для достижения финансовой стабильности и независимости. Gen Z рассчитывает стать для своих клиентов больше, чем банк: помогать более эффективно тратить, хранить и приумножать.

У основателей Gen Z большой опыт работы с молодежью: ранее они запустили приложение deineStudienfinanzierung, которое позволяет студентам быстро и просто находить лучшие ссуды и стипендии для финансирования учебы. Подать заявку можно онлайн, ответ приходит в течение 18 минут. Аудитория сервиса сейчас — 100 тыс. студентов — вероятно, именно они станут первыми пользователями Gen Z.

Банкинг для поколения Z — уже не просто цифровые кошельки, контролируемые родителями. Это отдельные сервисы для полноценного управления личными финансами: в них есть разные платежи и переводы, инструменты для сбережений и инвестиций, даже кредитование.

Традиционные банки в Европе не очень активно работают с молодежью, предпочитая более состоятельных клиентов, поэтому финансами поколения Z занимаются преимущественно необанки. Большинство из них делает ставку на технологии и цифровые сервисы, но этого недостаточно: из 5 млн пользователей Monzo только 2% моложе 18 лет. Подростки — аудитория финтехов, в Европе и Америке их уже больше 20.

По рынку идет слух, что «Сберстрах» не только получил лицензию на ОСАГО от ЦБ 10 июня, но и запросил квоту в РСА на миллион бланков сразу.

Не успели мы вчера удивиться желанию гендиректора «Сберстраха» Михаила Волкова стать лидером «автогражданки», как регулятор пошел навстречу компании и досрочно выдал лицензию на данный вид страхования. Совпадение.

Интересно, РСА теперь тоже зачтет «Сберстраху» существование брокера за стаж в союзе и досрочно позволит начать продажи на рынке. Или все-таки даст рынку шанс пожить спокойно до обретения компанией нужного стажа в союзе.

Если компания действительно попросила миллион бланков ОСАГО на первое время, как пишут конкуренты, это интересная заявка на лидерство. Но недостаточная. Надо будет смотреть на портфель и тарифы, с которыми «Сберстрах» пойдет завоевывать рынок.

​Инвесторы-миллионеры держат на счетах от $1 млн, заняты преимущественно в IT и стремятся самостоятельно обучаться принципам инвестирования. Главное из исследования премиальных инвесторов «Тинькофф Инвестиций».

Портрет инвестора-миллионера

• Почти все они старше 28: 75% — до 48 лет, еще порядка 21% — старше.
• 36% занимают руководящие должности, еще 31% владеют собственным бизнесом.
• 94% имеют высшее образование, 14% из них — два или ученую степень.
• 87% премиальных инвесторов — мужчины.
• Больше всего инвесторов-миллионеров в России — из Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодарского края. За пределами РФ они чаще всего заходят в приложение из США.
• Всего 4% клиентов не склонны к риску, 60% очень склонны, 36% средне.

Во что инвестируют

• Инвесторы до 38 лет предпочитают иностранные акции и ETF, старше — облигации и российские акции.
• Молодежь держит заметную долю активов в кеше — 13%, инвесторы старше — не больше 10%.
• 48% в портфеле занимают дивидендные акции, еврооблигации, рублевые облигации и ETF.
• 45% — акции компаний с высоким темпом роста бизнеса.
• 7% — альтернативные инвестиции и кеш.
• Самые востребованные акции — потребсектор — 17,5%, финансовый сектор — 13,5% и ИТ — 12%.
• 11% инвесторов-миллионеров вкладывают в сложные инвестиционные инструменты.
• Активно вкладываются в IPO, особенно компаний новой экономики (Ozon и Fix Price).
• Очень интересуются инструментами DPO (direct public offering) и SPAC (special purpose acquisition company).

Миллионеры более активно управляют своим портфелем и в целом пользуются приложением:
• 34% совершают за месяц 10-40 сделок;
• 85% читают новостную ленту и прогнозы;
• вдвое чаще просматривают каталог бумаг.

Тренды

• Доля молодых инвесторов с конца 2020 года увеличилась почти на треть.
• Доля женщин среди инвесторов миллионеров за год увеличилась в три раза — с 4,5% до 13%.