Собрали для читателей Карту «Мира». Систематизировали заявления НСПК о скорых запусках отечественных карт за рубежом и отрывочные сведения о том, где они хоть как-то работают. Потому что с сайта платёжной системы эта информация исчезла ещё год назад.

За пределами России карты «Мир» работают с разным успехом.

Например, в Турции и Казахстане скорее номинально — очень много сообщений о том, что ими невозможно расплатиться. В Венесуэле и на Кубе только-только запустились — значит, тоже вряд ли работают повсеместно и без перебоев.

Категория «Скоро» — скорее про амбиции, а не реальные договорённости. И сама география тоже вызывает вопросы: на уровне «лучше что-то, чем ничего».

Большинство стран опасаются вторичных санкций и в ближайшее время ситуация вряд ли кардинально изменится.

Это рекорд.

American Express серьёзно взялась за имидж инноватора на финтех-рынке. Кроме карт с геочипом платёжная система работает над биометрическим подтверждением транзакций при онлайн-платежах. Так же просто, как разблокировать телефон.

Авторизация по отпечатку пальца или слепку лица внедряется в систему SafeKey 3-D Secure. В разработке участвовали партнёры — Fido Alliance и World Wide Web Consortium, их расширения поддерживаются во всех основных веб-браузерах.

AmEx надеется, что разработка поможет повысить безопасность онлайн-платежей и снизить риски мошенничества.

Пилот завершится в конце года. В начале 2024 технологию обещают раскатать на всех держателей карт American Express в США.

На 2,5 млрд человек увеличится крипторынок, если в Xbox действительно появится криптокошелёк. В браузере Microsoft Edge некастодиальный кошелёк обнаружился в марте, а о планах интеграции в игровую консоль стало известно благодаря «непреднамеренной» утечке дорожной карты.

Согласно документу, выход консоли с интегрированным криптокошельком запланирован на 2028 год. 

План актуален на май прошлого года — с этого времени многое могло измениться, особенно в свете пристального внимания властей страны к крипторынку.

#ФинтехЦех Индонезии. Часть 1: Трудно быть банком.

У 40% населения нет карт и счетов, а 60% не охвачены банковскими продуктами. На 17 жителей Индонезии приходится одна банковская карта (данные Bank Indonesia), для сравнения, в России на одного человека — около трёх карт.

Во-первых, география накладывает свой отпечаток: страна расположена на архипелаге. Это проблемы с логистикой и для людей (сложно добраться до нужного банка), и для банков — затратно поддерживать работоспособность отделений. У большинства банков — сотни точек присутствия и десятки офисов.

Во-вторых, низкий уровень финансовой грамотности населения, особенно на небольших и отдалённых островах.

В Индонезии около 100 банков, и всего пять из них государственные. Четыре крупнейших владеют более чем 45% банковских активов:

• «Банк Мандири» в 1999 году стал самым крупным после объединения четырёх госбанков, владеет 25% банковских активов государства.

• Bank Rakyat Indonesia второй по активам и крупнейший народный банк с господдержкой.

• BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT & BANTEN, сокращённо TBK или Bank BJB.

• Bank Negara Indonesia.

Самое скачиваемое банковское приложение в Google Play Индонезии — BCA Mobile, сервис госбанка Bank Central Asia. Кроме Индонезии есть отделения в США, Японии, Великобритании — что редкость для местных банков. У него в топ-50 ещё два сервиса: приложение для платежей и контроля расходов и blu — необанк цифрового подразделения.

Кто ещё интересен в топ-50 Индонезии:

• SeaBank — принадлежит Sea Limited/Sea Group наряду с маркетплейсом Shopee и издателем онлайн-игр Garena.

• Digital Banking Bank Neo Commerce — первый необанк Индонезии, фокусируется на онлайн-кредитовании. Кладезь нестандартных интерфейсных решений и игровых механик.

• PT Bank Jago Tbk — тоже цифровой банк, одна из самых ценных публичных компаний Индонезии с капитализацией около $10 млрд.

• Bank Tabungan Pensiunan Nasional (приложение Jenius) — банк для пенсионеров, который стал цифровым челленджером.

Почитать про других и скачать карту >>

#ФинтехЦех Индонезии. Часть 2: кошельки, кредиты, инвестиции.

Электронные кошельки в Индонезии давно обогнали банки по популярности и объёмам транзакций: через них идут около 60% всех цифровых платежей. Они более доступны и долгое время были гораздо удобнее, чем местный онлайн-банкинг.

Также есть регуляторная особенность рынка, которая стимулирует появление новых игроков и подогревает конкуренцию: если количество пользователей кошелька меньше 300 тыс., получать лицензию не нужно.

Самый крупный кошелёк — DAHA: 100+ млн пользователей, создан в 2017 году. Секрет успеха — открытый банкинг: на платформе представлены финансовые услуги разных учреждений.

Кошелёк №1 в Индонезии — OVO. Позволяет оплачивать огромное количество онлайн-сервисов, ЖКУ и покупки в интернет-магазинах.

Сервисы поменьше — LinkAja и AstraPay — кроме платёжных возможностей предлагают небольшие кредиты или рассрочку. Flip и GoPay — приложения для переводов и платежей, в том числе трансграничных и на благотворительность.

Трудности с получением лицензии, интеграцией с локальным платёжным шлюзом и банками отталкивают гигантов вроде Google Play или Apple Pay. Также в Индонезии очень низкое проникновение бесконтактных платежей: чтобы снизить риски фрода местные банки долгое время не выпускали карты с NFC-чипами.

Значимый сегмент финтех-рынка Индонезии — онлайн-кредитование. Здесь много лицензированных и серых МФО, которые предлагают «деньги до зарплаты» под немалые проценты (0,4% в день), и у них очереди из потенциальных заемщиков. В стране значимый уровень невозвратов и сложности со скорингом. В некоторых сервисах есть платежи (например, JULO) и купоны, которые помогают экономить (Fineasy).

В сегменте инвестиций, примечательно, только местные сервисы. Bibit и Ajaib предлагают ПИФы для начинающих инвесторов, Stockbit — инвестиции в акции, RTI Business — аналитику, а IPOT — это крупнейший маркетплейс фондов в Индонезии.

Также есть местная криптоплатформа Indodax — у неё 5,7 млн пользователей и международная сертификация.

Почитать про банки >>

Второй российский банк начал подготовку к передаче биометрии в ЕБС. В конце июня «Сбер» начал информировать клиентов, теперь «Тинькофф» запрашивает согласие на обработку фотографий, сделанных при оформлении продуктов.

Номинальная причина — повышение защищённости клиентов и возможность быстро подтверждать операции.

При положительном ответе данные будут трансформированы и переданы в госсистему, при отрицательном — банку придётся их удалить, так как локальное хранение запрещено.

Согласия собирают в добровольно-принудительном порядке: дать отказ очень сложно — через «Почту России» или при личном обращении в банк, можно онлайн. Процесс описан в тексте «Согласия», простого и очевидного пути нет.

«Сбер» собирается в микроэлектронику.

Речь даже не о финансировании отрасли, а во встраивании экосистемы в нее. Коллеги из «Ъ» нашли интересный аспект в деятельности компании. «Сбер» взялся за разработку ПО на основе ИИ, которое должно ускорить выпуск микроэлектроники на полупроводниковых проиводствах.

Кроме этого, в «Сбере» уже есть подразделение, в котором работают бывшие сотрудники Intel. Были уверены, что всех к себе захантил Yadro, но нет – «Сбер» решил переманивать инженеров дальше.

О своих интересах и достижениях «Сбер» должен рассказать в рамках сессии «Технологии «Сбера» для полупроводниковых производств» на форуме «Микроэлектроника 2023», который сегодня стартует в Сочи.

«Сбер» работает над ПО для инверсивной литографии (ILT), в которой ИИ позволяет ускорить процесс проектирования фотошаблонов.

Кроме этого, компания проявляет активный интерес к архитектуре RISC-V.

Многие пока относятся к этому – скептически. Мы в редакции свой скепсис сдерживаем тем, что у экосистемы очень хорошие наработки в ИИ. Как они их экстраполируют на технологические разработки – покажет время, но российские крупные компании все больше напоминают финансовые холдинги. Это уже не экосистема, а полноценный инвестор. Кому, как ни банкам, понимать, во что стоит вложиться, а во что – нет.

Где свой маск-шоп получали, там его и проявляйте.

100% акций Объединённой судостроительной корпорации переданы ВТБ указом Владимира Путина.

Санкции подходят вплотную к крипторынку. ЦБ Великобритании внёс в список предупреждений 143 криптокомпании, в том числе биржи HTX (бывшая Huobi) и KuCoin.

В чёрный список также попали трейдерские компании CrestHill, Phemex Global, CRYPTOPEACH, Crypto Capital, Fast Mine, GravityVenture и Ibinex.

Номинальная причина — работа в стране без соответствующего разрешения. В феврале Politico писала, что Huobi и KuCoin разрешают операции с дебетовыми картами российских банков, которые находятся под санкциями.

Ранее Binance пришлось прекратить работу в России из-за такого рода обвинений со стороны США.

NatWest придумал интересную схему использования персональных данных клиентов. Под предлогом индивидуальных рекомендаций по бюджету сообщество банков получает доступ к обобщённой информации о финансовой жизни людей.

Инициатива под названием «Обогащённые транзакции» — это микс open banking и big data.

С согласия клиентов сторонние компании смогут использовать обогащенные данные об их транзакциях, чтобы давать персонализированные рекомендации по управлению бюджетом или снижению углеродного следа.

Для коллег по цеху и самого NatWest это кладезь не только поведенческой аналитики, но и замена БКИ. Транзакционная активность даёт понимание паттернов обращения с деньгами и финансовых возможностей человека.

Доступ к данным NatWest будет давать за отдельную плату.

Цифровой рубль ещё полноценно не заработал в России, а ЦБ уже строит планы о том, как он заменит SWIFT и упростит трансграничные расчёты.

Доcтуп к российской нацвалюте зарубежным банкам обещают дать в 2025 году. Они получат возможность открывать счета и совершать операции по ним.

Плюс одно централизованное решение для денежного взаимодействия с торговыми партнёрами. Основной вопрос — сколько стран и банков захотят подключиться к российской системе. Опыт СПФС, например, в этом плане не очень позитивный.

ЦБ, НСПК и ЕБС придумали, как снизить порог для проникновения биометрических платежей в массы. Их внедряют в «СБПэй» — пилот покажут на осеннем «Финополисе».

Задумка интересная: сейчас биометрические платежи не вызывают особого восторга ни у людей, ни у банков. Безопасность, защита персональных данных, стоимость внедрения, баланс ценности и рисков — это проговорено не раз. Есть исследования.

Во-первых, интеграция в государственное приложение переносит затраты и технические сложности на сторону НСПК. Банкам не придется ничего менять.

Во-вторых, возможность станет доступна широкой аудитории — из идеи превратится в конкретную реализацию, которую любой пользователь может протестировать. Сбор согласий на обработку биометрии ускорится.

Видимо, ставка на то, что любопытство пересилит недоверие. И первыми будут участники «Финополиса», за кофе или возможность выиграть приз.

ЦБ и Росфинмониторинг поддержали увеличение лимита переводов с электронных кошельков до 1 млн для клиентов, прошедших идентификацию.

Это позитивный сигнал для пользователей и рынка: сближение электронных кошельков с банковскими счетами подогреет конкуренцию и расширит возможности их использования.

Из потенциальных рисков — более слабая защита и антиотмывочные стандарты. «Росфинмониторинг» говорит об унификации подхода, вплоть до требования о личном присутствии клиента при открытии счёта.

⚡️МТС-банк откладывает IPO. «В следующем году, боюсь, что нет», — пишет «Интерфакс» со ссылкой на владельца АФК «Система» Владимира Евтушенкова.

Возможная причина — санкции со стороны США, Великобритании и Австралии. Стоимость заблокированных активов «МТС-Банка» составляет 9,6 млрд рублей (отражена в отчётности).

С другой стороны, «Совкомбанку» это не мешает.