150 млн рублей уже потратил «Росбанк» на внедрение цифрового рубля за последние два года. Самая большая статья расходов после безопасности — построение шлюза между банком и ЦБ.

Чтобы каждая транзакция подписывалась онлайн электронной цифровой подписью, требуется перестройка внутрибанковских систем и каналов взаимодействия с клиентами. В частности, мобильных и интернет-банков.

Кроме Росбанка внедрить цифровой рубль пытаются ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», ПСБ, «Совкомбанк», «Ак Барс», Дом РФ, «Синара», «Ингосстрах банк», «Транскапиталбанк», «МТС-Банк» и «Киви Банк».

На втором этапе к пилоту присоединятся ещё 16 банков.

С сегодняшнего дня практически весь финансовый рынок будет сообщать ЦБ обо всех случаях и попытках кибермошенничества. Кроме банков это финансовые маркетплейсы (в частности, «Сравни» и «Банки ру»), «Мосбиржа» и «СПБ Биржа», а также другие операторы выпуска и обмена ЦФА.

Срок — три часа с момента атаки и не позднее следующего рабочего дня.

Всего в информационном обмене участвуют более тысячи организаций. Кроме финансового рынка данными делятся провайдеры и операторы связи, разработчики в сфере безопасности, правоохранительные органы.

Также с сегодняшнего дня российские банки не могут использовать SWIFT для переводов внутри страны. Это тоже требование ЦБ — перейти полностью на отечественную инфраструктуру и сервисы для передачи финансовой информации.

Это либо СПФС, либо собственные банковские системы, либо платёжные сервисы. По оценке самого ЦБ, через СПФС идёт всего 70% внутрироссийского трафика.

В массе клиенты вряд ли почувствуют изменения: крупные банки отключены от SWIFT давно.

Apple интегрирует открытый банкинг в обновлённое приложение Wallet — пока только в Великобритании.

Пользователи смогут видеть в кошельке актуальный баланс привязанных карт, историю пополнений и расходов. Как по дебетовым, так и по кредитным картам.

Интеграция будет доступна сначала в бета-версии iOS 17.1 для карт всего шести банков: Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, Monzo и Starling.

Кроме удобства для пользователя это маленький шаг Apple в сторону более открытой политики в отношении платёжных инструментов. У компании много проблем с антимонопольными службами разных стран: эмитенты карт обвиняют компанию в ограничении конкуренции для любых приложений бесконтактной оплаты кроме Apple Pay.

Для 4000+ банков это значит завышенные сборы, а для Apple — до $1 млрд ежегодно.

Ex-сотрудник Revolut в России привлёк £12 млн инвестиций (1,5 млрд рублей) на развитие своего финтех-стартапа в Великобритании. Это Богдан Узбеков и его сервис Apron — b2b-приложение для управления финансами бизнеса и бухгалтерией.

Раунд проводила венчурная компания Index Ventures, а стартап представил новые финансовые продукты:

• Apron Hub помогает настроить рабочие процессы для крупных команд, обрабатывающих транзакции множества предприятий.

• Apron Snap моментально и автоматически регистрирует счета.

Инвестиции и два новых сервиса должны помочь компании выйти в сегмент крупного бизнеса.

Японский SBI Bank в России с 1 января прекратит обслуживание пластиковых карт и платежных брелоков, операции по ним будут недоступны.

Фактически, для частных клиентов останутся только онлайн-переводы в рублях и валюте по РФ и за рубеж, а также оплата покупок по QR-кодам или СБП.
 
Согласно новой стратегии, банк полностью переходит в онлайн. Ранее он фокусировался на семейном банкинге — новой и перспективной нише в России.
 
Уже со вчерашнего дня банк отменил ежемесячные комиссии за обслуживание карт и прекратил начисление бонусных баллов.

Спустя два года после анонса, ЦБ Грузии запустит пилот цифрового лари. Инициатива связана со стремлением страны войти в состав ЕС — поэтому нацвалюта будет совместима с цифровым евро.

В шорт-листе партнёров девять компаний: Ripple Labs, Augentic, Bitt, Broxus Holdings, Currency Network, DCM, eCurrency Mint, FARI Solutions и Sovereign Wallet. Только одна из них продолжит работу на следующем этапе тестирования.

Сценарии использования цифрового лари включают страхование для компаний из агросектора и автоматизацию сделок с недвижимостью. Платежи волнуют ЦБ в меньшей степени.

Также в конце года в Грузии должна запуститься система мгновенных платежей.

ЦБ Турции прикрывает оплату зарубежных онлайн-сервисов местными неименными картами. Три популярных провайдера объявили, что с октября оплата будет доступна только на турецких сайтах с «печатью доверия». Есть официальный список.

Для россиян это значит, что анонимные карты ininal, Oldubil и Papara больше не получится использовать, например, для оплаты игр в PS Store, Microsoft Store и Steam.

Времени на то, чтобы использовать оставшийся баланс, клиентам не дали. Судя по всему, «разблокировать» карту можно только путём идентификации с ВНЖ или паспортом.

ВТБ попытается получить лицензию иностранного портфельного инвестора (FPI) в Индии, — пишет Economic Times.

Конкурентное поле пока очень свободное: в стране работают УК «Альфа Капитал» и «Первая» по собственным лицензиям, а также «Финам» через партнёров. Все три ориентированы на профессиональных инвесторов с крупными портфелями.

Само наличие лицензии даст ВТБ доступ к операциям на локальном рынке ценных бумаг, право управлять активами клиентов на фондовых биржах, открывая счета у индийских брокеров, в банках и депозитариях.

Как госбанк, ВТБ может получить FPI первой категории: это доступ к офшорным производным инструментам и более высокие лимиты позиций для инвестиций в деривативы.

Связь с клиентами с помощью ID-систем сремятся укрепить не только российские банки. Зарубежный опыт можно почерпнуть у британского Lloyds Bank, который запускает отдельное приложение для подтверждения личности.

Lloyds Bank Smart ID создаётся, чтобы дать клиентам безопасный способ подтвердить личность с телефона, без необходимости передавать документы сторонним организациям или делиться чрезмерным количеством персональных данных.

Для банка это бесценный источник знаний о жизни и поведении людей, а также очень глубокая связь с их ежедневными задачами. Что бы ни делал человек в онлайн-среде, бренд всегда рядом.

В марте банк инвестировал £10 млн в компанию Yoti, которая специализируется на цифровых удостоверениях личности. loyds Bank Smart ID будет частью сети, получившей название Digital ID Connect — она свяжет приложение банка с другими цифровыми ID в экосистеме Yoti.

В Великобритании приложения Yoti ID и Post Office Easy ID уже принимаются для получения посылок в почтовых отделениях, а также в качестве доказательства возраста в кинотеатрах и магазинах, а также для права на работу, аренду и даже для проверки судимости.

Люди перестают выносить деньги из банков. Впервые за полтора года объём наличных на руках населения в России сократился. Немного, на 21,6 млрд рублей (данные ЦБ) — но позитивные изменения после повышения ставки видны.

Всю весну и лето объём наличных в обращении рос и увеличился на 1,94 трлн рублей с начала года.

Для сравнения, за весь прошлый год объём наличных в обращении вырос на 2,24 трлн рублей, а за 2020 — на 2,87 трлн рублей, это рекорд.

Дорогие читатели!

Наш издательский дом "Новые отраслевые медиа" продолжает расти и развиваться. Сегодня мы хотим познакомить вас с двумя новыми проектами:

🛸Беспилот - канал про гражданские беспилотные технологии и решения: сельскохозяйственные и промышленные дроны, автоматизированное управление транспортом, роботы.

🏠ИЖС - большая часть вводимого в стране жилья - индивидуальные дома. Всё о сложном и конкурентном рынке немногоквартирного строительства.

Ранее в этом году мы запустили три других специализированных канала:

👗Fashion retail - производство и продажа одежды, обуви и аксессуаров в эпоху импортозамещения и изменения каналов маркетинга и дистрибуции.

🛎Ночной портье - будни отельного бизнеса в России почти без иностранцев, но с растущим внутренним туризмом.

🔧МашТех - машиностроительный бум в условиях санкций и кадрового голода. Самый быстрорастущий канал в истории издательского дома.

Другие наши каналы, часть из которых вам вероятно уже знакома, указаны ниже:

💰Финтех и банки: Финтехно
🛒Ритейл и e-commerce: Свободная касса
🪫Нефть и газ: Нефтебаза
🏗Жилое строительство: Домострой
💄Бьюти-бизнес: Цена красоты
🚗 Авторынок: Автовоз
💻Edtech и онлайн-курсы: Эдтехно
✈️Авиаперевозки: Пристегните ремни
⚒Металлургия: Нержавейка
📞Телекоммуникации: Телекоммуналка
🍀Аграрный сектор: Агрономика
👜FMCG: FMCG Report
💊Фарминдустрия: Без рецепта
💡Электроэнергетика: Высокое напряжение
🚛Грузоперевозки: Грузопоток
🏠ЖКХ: Управдом
💵Страхование: Страховой случай
🌑Уголь: Coala
🐟Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе

По вопросам рекламы и сотрудничества с нашими каналами пишите на @id_nom. Спасибо, что остаётесь с нами!

Верховный суд рассмотрит барьеры банков для «сомнительных» операций, которые проходят от бизнеса частным клиентам в сторонние кредитные организации. Сейчас это заградительные комиссии.

Прецедент в судебной системе — тяжба «Инвесткома» с ВТБ: за перевод 13,33 млн рублей в ПСБ комиссия банка-отправителя составила 10%. 1,3 млн рублей при тарифной «норме» 35 рублей за платёж.

Противодействие возможному отмыванию доходов через заградительные комиссии — общепринятая практика. Краеугольный вопрос — основания, на которых банк принимает решение о классификации операции, и размер комиссии, которую он устанавливает.

При переводе крупных сумм в другие банки велик соблазн удержать деньги заградительными тарифами.

Цифровой рубль уже пилотируется в Метро Москвы: об этом объявил Дептранс. Пока можно купить только карту «Тройка», но со временем количество продуктов и сервисов расширят. 

Участники теста уже купили два вида «Троек», включая 12 сувенирных карт и одну с пополненным балансом кошелька.

За платёжную инфраструктуру в Метро отвечает ВТБ — также банк участвует в глобальном пилоте цифрового рубля, который проводит ЦБ.

Прогноз регулятора по массовому проникновению цифрового рубля — 2025-2027 год.

⚡️Совкомбанк планирует IPO этой зимой, — пишет РБК со ссылкой на источники.

Размещение планировалось давно, с 2020 года. Это может быть первым IPO российского эмитента под санкциями.

Точные сроки «будут зависеть от ситуации на рынке и решения ключевых акционеров».

«Мосбиржа» новость об IPO «Совкомбанка» не комментирует.

После Китая и Индии «Сбер» пытается наладить работу с Латинской Америкой. Банк открывает корреспондентские счета в китайских юанях в крупнейших банках Бразилии, а также договорился о сотрудничестве по части торгового финансирования с лимитом на $1 млрд в течение 10 лет.

В каких именно — не известно, но на встрече первого зампреда Александра Ведяхина с местными чиновниками и банкирами участвовали Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Sicoob, Banco de Brasília (BRB) и Banco do Nordeste (BNB).

Посмотреть их статус в финансовой системе можно на нашей карте.

Samsung и American Express объединяют усилия, чтобы показать Apple, Visa и Mastercard, что они ещё чего-то стоят на финтех-рынке. Идея одновременно амбициозная и простая — платёжная карта, которую можно отследить по геолокации. Пока только для рынка Южной Кореи.

Пользователи могут подключить карту к смартфону Galaxy, видеть её местоположение глобально и искать на близком расстоянии. Примерно также работает Apple Airtag.

В карту с поддержкой IoT встроена технология Samsung SmartThings Find. Запустить продукт поможет American Express и Южнокорейская платёжная компания KB Kookmin Card, которая специализируется на услуге Payments as a Service.

Для American Express это шанс заявить себя в амплуа инноватора. В отличие от Visa или Mastercard, она совсем незаметна с новыми решениями и давно растеряла конкурентные преимущества.

У Samsung противостояние с Apple — которое переходит из «железа» в финтех. Пока её инициативы мало заметны — например, в Индии есть приложение для покупки техники в кредит, а в Бразилии — сервис для кобрендинговой карты с банком Itaú Unibanco. Но это крохи по сравнению с тем же Apple Pay.

Финансовый рынок довольно скромно выглядит на фоне других индустрий в топ-100 компаний по чистой прибыли. Из всего сектора в нём всего семь компаний. Рейтинг составил Forbes.

Кроме низких позиций банков и финансовых компаний в целом, рейтинг показывает, кто стал заметно лучше или хуже себя чувствовать.

По чистой прибыли за 2021 год «Сбер», например, был бы вторым сразу после «Газпрома», а «Тинькофф» — 22, а не 77.

Не такие глобальные, но всё же заметные изменения со знаком «минус» — у «Согаза» (27 >> 40) и ДОМ РФ (42 >> 50), если сравнивать места в топ-100 компаний по чистой прибыли за 2021 и 2022 годы.

Банк «Санкт Петербург» и НСПК, напротив, заметно увеличили доход. Год к году их места в рейтинге по чистой прибыли выросли с 57 до 30 и с 80 до 61 соответственно. У «Мосбиржи» — плюс одна позиция.

«Тинькофф» поможет бизнесу подобрать оптимальное место для открытия торговой точки в конкретном районе города с учетом трафика покупателей, размера среднего чека и конкурентной среды. Бесплатно.

«Компас» опирается на данные Tinkoff Data, а именно обезличенные сведения о потребительском поведении 37 млн клиентов экосистемы.

Объём данных впечатляет:

• Для развития бизнеса: в каких районах сосредоточена платежеспособная аудитория и какая категория бизнеса пользуется там наибольшим спросом.

• Для изучения клиентов в разных городах и районах: их активность, траты по категориям, средний чек.

• Для оценки конкурентов: количество аналогичных предприятий или бизнес-точек в разных районах и городах, их оборот.

Рекомендации визуализируются в виде тепловой карты. Например, чем светлее область в фильтре «Покупатели», тем больше потенциальных покупателей, а чем светлее область в фильтре «Конкуренты» — тем больше конкурентов.

В географии сервиса уже 16 крупных городов.

Вот так финтех-магия и Big Data дают суперудобный инструмент тем, кто хочет предпринимать.

Какой необанк — лучший в Мексике? Чеки всё ещё распространены в США? Кому нужен Digilocker в Индии? Мы очень любим изучать, «как там у них», чтобы поделиться новыми идеями со всеми, кто развивает финтех-сервисы. Такая же страсть у команды ‘What the Money?’, которая собирает базу знаний о глобальных трендах и локальных особенностях финансовой индустрии в разных частях планеты.

Такой «слепок» в моменте, который сложно увидеть в потоке новостей и сейлз-питчей. Команда перерабатывает огромное количество публичной информации, сверяет её с локальными представителями индустрии и оформляет в понятные репорты.

Для погружения в мировой финтех на сайте ‘What the Money?’ уже доступны 18 стран, в их числе Россия, США, Бразилия, Великобритания, ОАЭ, Индия, Китай, ЮАР и даже Австралия.

Кроме кратких публичных репортов есть полные — для тех, кто готов углубиться в детали и поддержать проект.

Новое приложение «Тинькофф» для бизнеса продержалось в AppStore меньше недели. У тех, кто успел установить и активировать «Бизнес слова», сервис продолжит работать.