Бизнес-клиентам «Тинькофф» снова доступен привычный мобильный банк на айфоне. Сервис называется «Бизнес слова».

Инструкция по установке опубликована на сайте банка.

Опыт других «партизанских» приложений говорит о том, что устанавливать сервисы нужно оперативно. Обычно они исчезают из сторов через несколько дней после публикации.

150 млн рублей уже потратил «Росбанк» на внедрение цифрового рубля за последние два года. Самая большая статья расходов после безопасности — построение шлюза между банком и ЦБ.

Чтобы каждая транзакция подписывалась онлайн электронной цифровой подписью, требуется перестройка внутрибанковских систем и каналов взаимодействия с клиентами. В частности, мобильных и интернет-банков.

Кроме Росбанка внедрить цифровой рубль пытаются ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», ПСБ, «Совкомбанк», «Ак Барс», Дом РФ, «Синара», «Ингосстрах банк», «Транскапиталбанк», «МТС-Банк» и «Киви Банк».

На втором этапе к пилоту присоединятся ещё 16 банков.

С сегодняшнего дня практически весь финансовый рынок будет сообщать ЦБ обо всех случаях и попытках кибермошенничества. Кроме банков это финансовые маркетплейсы (в частности, «Сравни» и «Банки ру»), «Мосбиржа» и «СПБ Биржа», а также другие операторы выпуска и обмена ЦФА.

Срок — три часа с момента атаки и не позднее следующего рабочего дня.

Всего в информационном обмене участвуют более тысячи организаций. Кроме финансового рынка данными делятся провайдеры и операторы связи, разработчики в сфере безопасности, правоохранительные органы.

Также с сегодняшнего дня российские банки не могут использовать SWIFT для переводов внутри страны. Это тоже требование ЦБ — перейти полностью на отечественную инфраструктуру и сервисы для передачи финансовой информации.

Это либо СПФС, либо собственные банковские системы, либо платёжные сервисы. По оценке самого ЦБ, через СПФС идёт всего 70% внутрироссийского трафика.

В массе клиенты вряд ли почувствуют изменения: крупные банки отключены от SWIFT давно.

Apple интегрирует открытый банкинг в обновлённое приложение Wallet — пока только в Великобритании.

Пользователи смогут видеть в кошельке актуальный баланс привязанных карт, историю пополнений и расходов. Как по дебетовым, так и по кредитным картам.

Интеграция будет доступна сначала в бета-версии iOS 17.1 для карт всего шести банков: Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, Monzo и Starling.

Кроме удобства для пользователя это маленький шаг Apple в сторону более открытой политики в отношении платёжных инструментов. У компании много проблем с антимонопольными службами разных стран: эмитенты карт обвиняют компанию в ограничении конкуренции для любых приложений бесконтактной оплаты кроме Apple Pay.

Для 4000+ банков это значит завышенные сборы, а для Apple — до $1 млрд ежегодно.

Ex-сотрудник Revolut в России привлёк £12 млн инвестиций (1,5 млрд рублей) на развитие своего финтех-стартапа в Великобритании. Это Богдан Узбеков и его сервис Apron — b2b-приложение для управления финансами бизнеса и бухгалтерией.

Раунд проводила венчурная компания Index Ventures, а стартап представил новые финансовые продукты:

• Apron Hub помогает настроить рабочие процессы для крупных команд, обрабатывающих транзакции множества предприятий.

• Apron Snap моментально и автоматически регистрирует счета.

Инвестиции и два новых сервиса должны помочь компании выйти в сегмент крупного бизнеса.

Японский SBI Bank в России с 1 января прекратит обслуживание пластиковых карт и платежных брелоков, операции по ним будут недоступны.

Фактически, для частных клиентов останутся только онлайн-переводы в рублях и валюте по РФ и за рубеж, а также оплата покупок по QR-кодам или СБП.
 
Согласно новой стратегии, банк полностью переходит в онлайн. Ранее он фокусировался на семейном банкинге — новой и перспективной нише в России.
 
Уже со вчерашнего дня банк отменил ежемесячные комиссии за обслуживание карт и прекратил начисление бонусных баллов.

Спустя два года после анонса, ЦБ Грузии запустит пилот цифрового лари. Инициатива связана со стремлением страны войти в состав ЕС — поэтому нацвалюта будет совместима с цифровым евро.

В шорт-листе партнёров девять компаний: Ripple Labs, Augentic, Bitt, Broxus Holdings, Currency Network, DCM, eCurrency Mint, FARI Solutions и Sovereign Wallet. Только одна из них продолжит работу на следующем этапе тестирования.

Сценарии использования цифрового лари включают страхование для компаний из агросектора и автоматизацию сделок с недвижимостью. Платежи волнуют ЦБ в меньшей степени.

Также в конце года в Грузии должна запуститься система мгновенных платежей.

ЦБ Турции прикрывает оплату зарубежных онлайн-сервисов местными неименными картами. Три популярных провайдера объявили, что с октября оплата будет доступна только на турецких сайтах с «печатью доверия». Есть официальный список.

Для россиян это значит, что анонимные карты ininal, Oldubil и Papara больше не получится использовать, например, для оплаты игр в PS Store, Microsoft Store и Steam.

Времени на то, чтобы использовать оставшийся баланс, клиентам не дали. Судя по всему, «разблокировать» карту можно только путём идентификации с ВНЖ или паспортом.

ВТБ попытается получить лицензию иностранного портфельного инвестора (FPI) в Индии, — пишет Economic Times.

Конкурентное поле пока очень свободное: в стране работают УК «Альфа Капитал» и «Первая» по собственным лицензиям, а также «Финам» через партнёров. Все три ориентированы на профессиональных инвесторов с крупными портфелями.

Само наличие лицензии даст ВТБ доступ к операциям на локальном рынке ценных бумаг, право управлять активами клиентов на фондовых биржах, открывая счета у индийских брокеров, в банках и депозитариях.

Как госбанк, ВТБ может получить FPI первой категории: это доступ к офшорным производным инструментам и более высокие лимиты позиций для инвестиций в деривативы.

Связь с клиентами с помощью ID-систем сремятся укрепить не только российские банки. Зарубежный опыт можно почерпнуть у британского Lloyds Bank, который запускает отдельное приложение для подтверждения личности.

Lloyds Bank Smart ID создаётся, чтобы дать клиентам безопасный способ подтвердить личность с телефона, без необходимости передавать документы сторонним организациям или делиться чрезмерным количеством персональных данных.

Для банка это бесценный источник знаний о жизни и поведении людей, а также очень глубокая связь с их ежедневными задачами. Что бы ни делал человек в онлайн-среде, бренд всегда рядом.

В марте банк инвестировал £10 млн в компанию Yoti, которая специализируется на цифровых удостоверениях личности. loyds Bank Smart ID будет частью сети, получившей название Digital ID Connect — она свяжет приложение банка с другими цифровыми ID в экосистеме Yoti.

В Великобритании приложения Yoti ID и Post Office Easy ID уже принимаются для получения посылок в почтовых отделениях, а также в качестве доказательства возраста в кинотеатрах и магазинах, а также для права на работу, аренду и даже для проверки судимости.

Люди перестают выносить деньги из банков. Впервые за полтора года объём наличных на руках населения в России сократился. Немного, на 21,6 млрд рублей (данные ЦБ) — но позитивные изменения после повышения ставки видны.

Всю весну и лето объём наличных в обращении рос и увеличился на 1,94 трлн рублей с начала года.

Для сравнения, за весь прошлый год объём наличных в обращении вырос на 2,24 трлн рублей, а за 2020 — на 2,87 трлн рублей, это рекорд.

Дорогие читатели!

Наш издательский дом "Новые отраслевые медиа" продолжает расти и развиваться. Сегодня мы хотим познакомить вас с двумя новыми проектами:

🛸Беспилот - канал про гражданские беспилотные технологии и решения: сельскохозяйственные и промышленные дроны, автоматизированное управление транспортом, роботы.

🏠ИЖС - большая часть вводимого в стране жилья - индивидуальные дома. Всё о сложном и конкурентном рынке немногоквартирного строительства.

Ранее в этом году мы запустили три других специализированных канала:

👗Fashion retail - производство и продажа одежды, обуви и аксессуаров в эпоху импортозамещения и изменения каналов маркетинга и дистрибуции.

🛎Ночной портье - будни отельного бизнеса в России почти без иностранцев, но с растущим внутренним туризмом.

🔧МашТех - машиностроительный бум в условиях санкций и кадрового голода. Самый быстрорастущий канал в истории издательского дома.

Другие наши каналы, часть из которых вам вероятно уже знакома, указаны ниже:

💰Финтех и банки: Финтехно
🛒Ритейл и e-commerce: Свободная касса
🪫Нефть и газ: Нефтебаза
🏗Жилое строительство: Домострой
💄Бьюти-бизнес: Цена красоты
🚗 Авторынок: Автовоз
💻Edtech и онлайн-курсы: Эдтехно
✈️Авиаперевозки: Пристегните ремни
⚒Металлургия: Нержавейка
📞Телекоммуникации: Телекоммуналка
🍀Аграрный сектор: Агрономика
👜FMCG: FMCG Report
💊Фарминдустрия: Без рецепта
💡Электроэнергетика: Высокое напряжение
🚛Грузоперевозки: Грузопоток
🏠ЖКХ: Управдом
💵Страхование: Страховой случай
🌑Уголь: Coala
🐟Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе

По вопросам рекламы и сотрудничества с нашими каналами пишите на @id_nom. Спасибо, что остаётесь с нами!

Верховный суд рассмотрит барьеры банков для «сомнительных» операций, которые проходят от бизнеса частным клиентам в сторонние кредитные организации. Сейчас это заградительные комиссии.

Прецедент в судебной системе — тяжба «Инвесткома» с ВТБ: за перевод 13,33 млн рублей в ПСБ комиссия банка-отправителя составила 10%. 1,3 млн рублей при тарифной «норме» 35 рублей за платёж.

Противодействие возможному отмыванию доходов через заградительные комиссии — общепринятая практика. Краеугольный вопрос — основания, на которых банк принимает решение о классификации операции, и размер комиссии, которую он устанавливает.

При переводе крупных сумм в другие банки велик соблазн удержать деньги заградительными тарифами.

Цифровой рубль уже пилотируется в Метро Москвы: об этом объявил Дептранс. Пока можно купить только карту «Тройка», но со временем количество продуктов и сервисов расширят. 

Участники теста уже купили два вида «Троек», включая 12 сувенирных карт и одну с пополненным балансом кошелька.

За платёжную инфраструктуру в Метро отвечает ВТБ — также банк участвует в глобальном пилоте цифрового рубля, который проводит ЦБ.

Прогноз регулятора по массовому проникновению цифрового рубля — 2025-2027 год.

⚡️Совкомбанк планирует IPO этой зимой, — пишет РБК со ссылкой на источники.

Размещение планировалось давно, с 2020 года. Это может быть первым IPO российского эмитента под санкциями.

Точные сроки «будут зависеть от ситуации на рынке и решения ключевых акционеров».

«Мосбиржа» новость об IPO «Совкомбанка» не комментирует.

После Китая и Индии «Сбер» пытается наладить работу с Латинской Америкой. Банк открывает корреспондентские счета в китайских юанях в крупнейших банках Бразилии, а также договорился о сотрудничестве по части торгового финансирования с лимитом на $1 млрд в течение 10 лет.

В каких именно — не известно, но на встрече первого зампреда Александра Ведяхина с местными чиновниками и банкирами участвовали Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Sicoob, Banco de Brasília (BRB) и Banco do Nordeste (BNB).

Посмотреть их статус в финансовой системе можно на нашей карте.

Samsung и American Express объединяют усилия, чтобы показать Apple, Visa и Mastercard, что они ещё чего-то стоят на финтех-рынке. Идея одновременно амбициозная и простая — платёжная карта, которую можно отследить по геолокации. Пока только для рынка Южной Кореи.

Пользователи могут подключить карту к смартфону Galaxy, видеть её местоположение глобально и искать на близком расстоянии. Примерно также работает Apple Airtag.

В карту с поддержкой IoT встроена технология Samsung SmartThings Find. Запустить продукт поможет American Express и Южнокорейская платёжная компания KB Kookmin Card, которая специализируется на услуге Payments as a Service.

Для American Express это шанс заявить себя в амплуа инноватора. В отличие от Visa или Mastercard, она совсем незаметна с новыми решениями и давно растеряла конкурентные преимущества.

У Samsung противостояние с Apple — которое переходит из «железа» в финтех. Пока её инициативы мало заметны — например, в Индии есть приложение для покупки техники в кредит, а в Бразилии — сервис для кобрендинговой карты с банком Itaú Unibanco. Но это крохи по сравнению с тем же Apple Pay.

Финансовый рынок довольно скромно выглядит на фоне других индустрий в топ-100 компаний по чистой прибыли. Из всего сектора в нём всего семь компаний. Рейтинг составил Forbes.

Кроме низких позиций банков и финансовых компаний в целом, рейтинг показывает, кто стал заметно лучше или хуже себя чувствовать.

По чистой прибыли за 2021 год «Сбер», например, был бы вторым сразу после «Газпрома», а «Тинькофф» — 22, а не 77.

Не такие глобальные, но всё же заметные изменения со знаком «минус» — у «Согаза» (27 >> 40) и ДОМ РФ (42 >> 50), если сравнивать места в топ-100 компаний по чистой прибыли за 2021 и 2022 годы.

Банк «Санкт Петербург» и НСПК, напротив, заметно увеличили доход. Год к году их места в рейтинге по чистой прибыли выросли с 57 до 30 и с 80 до 61 соответственно. У «Мосбиржи» — плюс одна позиция.

«Тинькофф» поможет бизнесу подобрать оптимальное место для открытия торговой точки в конкретном районе города с учетом трафика покупателей, размера среднего чека и конкурентной среды. Бесплатно.

«Компас» опирается на данные Tinkoff Data, а именно обезличенные сведения о потребительском поведении 37 млн клиентов экосистемы.

Объём данных впечатляет:

• Для развития бизнеса: в каких районах сосредоточена платежеспособная аудитория и какая категория бизнеса пользуется там наибольшим спросом.

• Для изучения клиентов в разных городах и районах: их активность, траты по категориям, средний чек.

• Для оценки конкурентов: количество аналогичных предприятий или бизнес-точек в разных районах и городах, их оборот.

Рекомендации визуализируются в виде тепловой карты. Например, чем светлее область в фильтре «Покупатели», тем больше потенциальных покупателей, а чем светлее область в фильтре «Конкуренты» — тем больше конкурентов.

В географии сервиса уже 16 крупных городов.

Вот так финтех-магия и Big Data дают суперудобный инструмент тем, кто хочет предпринимать.

Какой необанк — лучший в Мексике? Чеки всё ещё распространены в США? Кому нужен Digilocker в Индии? Мы очень любим изучать, «как там у них», чтобы поделиться новыми идеями со всеми, кто развивает финтех-сервисы. Такая же страсть у команды ‘What the Money?’, которая собирает базу знаний о глобальных трендах и локальных особенностях финансовой индустрии в разных частях планеты.

Такой «слепок» в моменте, который сложно увидеть в потоке новостей и сейлз-питчей. Команда перерабатывает огромное количество публичной информации, сверяет её с локальными представителями индустрии и оформляет в понятные репорты.

Для погружения в мировой финтех на сайте ‘What the Money?’ уже доступны 18 стран, в их числе Россия, США, Бразилия, Великобритания, ОАЭ, Индия, Китай, ЮАР и даже Австралия.

Кроме кратких публичных репортов есть полные — для тех, кто готов углубиться в детали и поддержать проект.