Михаил Мишустин на Московском Финансовом Форуме отчитался об успехах использования ЦФА для трансграничных расчётов. Пока у Правительства и ЦБ появился план по созданию соответствующего механизма. Следующий этап — анализ правовых и технических аспектов.

До реализации, по ощущениям, далековато, да и сроков никто благоразумно не называет в публичном поле.

Государству вариативность платёжных инструментов важна для внешнеэкономической деятельности и реализации планов по расчётам в нацвалютах. Дополнительно — возможность привлечь в Россию иностранные инвестиции.

«Мы периодически не можем понять, кто эти люди и почему они пришли ко мне на совещание», — Вадим Кулик о кадровой политике ВТБ.

Китайский платёжный сервис Helipay обсуждает с российскими банками организацию трансграничных расчётов между компаниями из Китая и России, — пишет РБК. В числе возможных контрагентов три российских банка, один из них — системно значимый.

«Сбер» собирался запустить трансграничные переводы в Китай осенью.

Как только российский партнёр организует оплату за товары для клиентов в Китае, Helipay «бурно заведет огромную массу» китайских предприятий для сотрудничества с Россией. Платежи будут проходить в разы быстрее по сравнению с месяцами — сейчас.

Один важный нюанс. Чтобы схема заработала, нужны поправки в законодательство, которые позволят заключить корреспондентский договор с кредитной организацией платёжной компании, а не банку. ЦБ «предложение» не комментирует.

ФАС намерена усилить контроль за сделками в банковском секторе. Служба будет согласовывать любые приобретения конкурентов, вне зависимости от величины активов компании. Сейчас через службу проходят только сделки, в которых этот параметр выше 29 млрд рублей.

Разработать законопроект помогут Минфин и ЦБ.

Эта мера поможет лучше контролировать реализацию инициативы ЦБ по созданию банковских объединений с целью снижению затрат и увеличения масштабов бизнеса.

⚡️Владимир Путин согласовал продажу банка «Интеза».

Ранее возможным покупателем называли «Газпромбанк».

От ЦБ сегодня много важных новостей и заявлений — для людей, банков и других организаций с рынка. Собрали главное для читателей «Финтехно».

Про консолидацию рынка

ЦБ обсуждает идею фонда поддержки банков для создания общих запасов капитала. Коллективный буфер мог бы быть полезен в шоковых ситуациях для предупреждения санации или отзывов лицензий.

Про цифровой рубль

Пилот цифрового рубля в следующей году будет расширен на бизнес: ЦБ запустит операции между юридическими лицами.

Про мисселлинг

• ЦБ собирается вводить ««многомиллионные и многомиллиардные» штрафы за навязывание страховок.

• По итогам осенних проверок регулятор может впервые воспользоваться правом остановить продажу некоторых финансовых продуктов и требовать их обратный выкуп, если они были недобросовестно проданы. Самые проблемные — страховые и инвестиционные.

Про переводы за рубеж

Ещё на шесть месяцев продлены ограничения на переводы за рубеж, до 31 марта 2024.

Для резидентов — не более $1 млн или эквивалент на банковский счёт и не более $10 тыс. через системы денежных переводов. Для нерезидентов лимит установлен в размере зарплаты.

Про новые правила на рынке

• С 1 июля 2024 заработает лимит балансовой валютной позиции на уровне 50%.

• С 1 октября регулятор исключит хеджирование балансовых позиций плохими производными финансовыми инструментами.

• В следующем году ЦБ начнёт работу по переходу банков на надзорные рейтинги — вместо текущей оценки финансового положения банков.

Рейтинги объединят оценку достаточности капитала, внутренние процедуры банков, планы восстановления финансовой устойчивости и стресс-тесты.

Про экосистемы

ЦБ планирует вернуться к вопросу регулирования экосистем и уже в первом полугодии начнёт готовить нормативную базу. Центральный вопрос — риск-чувствительный лимит для иммобилизованных активов на уровне 30%.

С понедельника неквалифицированным инвесторам станут недоступны 1932 ценные бумаги «СПБ Биржи» и 679 бумаг «Мосбиржи». Перечень можно скачать на сайтах площадок:

• «СПБ Биржа»
• «Мосбиржа»

Внутри — ценные бумаги, которые так или иначе связаны с недружественными странами. Принадлежат эмитентам, которые в них зарегистрированы, хранятся на инфраструктуре недружественных стран или через неё выплачивается доход по бумагам.

Сохранится у неквалифицированных инвесторов доступ к квазироссийским ценным бумагам и активам с Гонконгской биржи.

Росбанк наконец- то выпустил промо помимо однотипных роликов с амбассадором — Сергеем Маковецким в разных амплуа. Новый ролик намекает на персональный подход к клиентам через кодовые слова, которые каждый устанавливает для своих операций.

Креатив свежий, реализация симпатичная и в целом ролик производит хорошее впечатление и запоминается. Всё очень позитивно, пока мы не прочитали, «что хотел сказать автор».

Оказывается, идея в том, чтобы донести новое позиционирование банка: он не просто создаёт финансовые продукты для клиентов, а открывает новые возможности для людей.

Цитируем:

• «Мы для тех, кто ценит, когда их ценят».
• «Большой банк, который не относится к клиентам, как большой».
• «Каждый человек, даже если он не достигатор, воспеваемый другими брендами, достоин лучшего обслуживания и отношения».

Ни один из этих смыслов мы не считали из ролика — только из сопроводительного релиза.

Бизнес-клиентам «Тинькофф» снова доступен привычный мобильный банк на айфоне. Сервис называется «Бизнес слова».

Инструкция по установке опубликована на сайте банка.

Опыт других «партизанских» приложений говорит о том, что устанавливать сервисы нужно оперативно. Обычно они исчезают из сторов через несколько дней после публикации.

150 млн рублей уже потратил «Росбанк» на внедрение цифрового рубля за последние два года. Самая большая статья расходов после безопасности — построение шлюза между банком и ЦБ.

Чтобы каждая транзакция подписывалась онлайн электронной цифровой подписью, требуется перестройка внутрибанковских систем и каналов взаимодействия с клиентами. В частности, мобильных и интернет-банков.

Кроме Росбанка внедрить цифровой рубль пытаются ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», ПСБ, «Совкомбанк», «Ак Барс», Дом РФ, «Синара», «Ингосстрах банк», «Транскапиталбанк», «МТС-Банк» и «Киви Банк».

На втором этапе к пилоту присоединятся ещё 16 банков.

С сегодняшнего дня практически весь финансовый рынок будет сообщать ЦБ обо всех случаях и попытках кибермошенничества. Кроме банков это финансовые маркетплейсы (в частности, «Сравни» и «Банки ру»), «Мосбиржа» и «СПБ Биржа», а также другие операторы выпуска и обмена ЦФА.

Срок — три часа с момента атаки и не позднее следующего рабочего дня.

Всего в информационном обмене участвуют более тысячи организаций. Кроме финансового рынка данными делятся провайдеры и операторы связи, разработчики в сфере безопасности, правоохранительные органы.

Также с сегодняшнего дня российские банки не могут использовать SWIFT для переводов внутри страны. Это тоже требование ЦБ — перейти полностью на отечественную инфраструктуру и сервисы для передачи финансовой информации.

Это либо СПФС, либо собственные банковские системы, либо платёжные сервисы. По оценке самого ЦБ, через СПФС идёт всего 70% внутрироссийского трафика.

В массе клиенты вряд ли почувствуют изменения: крупные банки отключены от SWIFT давно.

Apple интегрирует открытый банкинг в обновлённое приложение Wallet — пока только в Великобритании.

Пользователи смогут видеть в кошельке актуальный баланс привязанных карт, историю пополнений и расходов. Как по дебетовым, так и по кредитным картам.

Интеграция будет доступна сначала в бета-версии iOS 17.1 для карт всего шести банков: Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, Monzo и Starling.

Кроме удобства для пользователя это маленький шаг Apple в сторону более открытой политики в отношении платёжных инструментов. У компании много проблем с антимонопольными службами разных стран: эмитенты карт обвиняют компанию в ограничении конкуренции для любых приложений бесконтактной оплаты кроме Apple Pay.

Для 4000+ банков это значит завышенные сборы, а для Apple — до $1 млрд ежегодно.

Ex-сотрудник Revolut в России привлёк £12 млн инвестиций (1,5 млрд рублей) на развитие своего финтех-стартапа в Великобритании. Это Богдан Узбеков и его сервис Apron — b2b-приложение для управления финансами бизнеса и бухгалтерией.

Раунд проводила венчурная компания Index Ventures, а стартап представил новые финансовые продукты:

• Apron Hub помогает настроить рабочие процессы для крупных команд, обрабатывающих транзакции множества предприятий.

• Apron Snap моментально и автоматически регистрирует счета.

Инвестиции и два новых сервиса должны помочь компании выйти в сегмент крупного бизнеса.

Японский SBI Bank в России с 1 января прекратит обслуживание пластиковых карт и платежных брелоков, операции по ним будут недоступны.

Фактически, для частных клиентов останутся только онлайн-переводы в рублях и валюте по РФ и за рубеж, а также оплата покупок по QR-кодам или СБП.
 
Согласно новой стратегии, банк полностью переходит в онлайн. Ранее он фокусировался на семейном банкинге — новой и перспективной нише в России.
 
Уже со вчерашнего дня банк отменил ежемесячные комиссии за обслуживание карт и прекратил начисление бонусных баллов.

Спустя два года после анонса, ЦБ Грузии запустит пилот цифрового лари. Инициатива связана со стремлением страны войти в состав ЕС — поэтому нацвалюта будет совместима с цифровым евро.

В шорт-листе партнёров девять компаний: Ripple Labs, Augentic, Bitt, Broxus Holdings, Currency Network, DCM, eCurrency Mint, FARI Solutions и Sovereign Wallet. Только одна из них продолжит работу на следующем этапе тестирования.

Сценарии использования цифрового лари включают страхование для компаний из агросектора и автоматизацию сделок с недвижимостью. Платежи волнуют ЦБ в меньшей степени.

Также в конце года в Грузии должна запуститься система мгновенных платежей.

ЦБ Турции прикрывает оплату зарубежных онлайн-сервисов местными неименными картами. Три популярных провайдера объявили, что с октября оплата будет доступна только на турецких сайтах с «печатью доверия». Есть официальный список.

Для россиян это значит, что анонимные карты ininal, Oldubil и Papara больше не получится использовать, например, для оплаты игр в PS Store, Microsoft Store и Steam.

Времени на то, чтобы использовать оставшийся баланс, клиентам не дали. Судя по всему, «разблокировать» карту можно только путём идентификации с ВНЖ или паспортом.

ВТБ попытается получить лицензию иностранного портфельного инвестора (FPI) в Индии, — пишет Economic Times.

Конкурентное поле пока очень свободное: в стране работают УК «Альфа Капитал» и «Первая» по собственным лицензиям, а также «Финам» через партнёров. Все три ориентированы на профессиональных инвесторов с крупными портфелями.

Само наличие лицензии даст ВТБ доступ к операциям на локальном рынке ценных бумаг, право управлять активами клиентов на фондовых биржах, открывая счета у индийских брокеров, в банках и депозитариях.

Как госбанк, ВТБ может получить FPI первой категории: это доступ к офшорным производным инструментам и более высокие лимиты позиций для инвестиций в деривативы.

Связь с клиентами с помощью ID-систем сремятся укрепить не только российские банки. Зарубежный опыт можно почерпнуть у британского Lloyds Bank, который запускает отдельное приложение для подтверждения личности.

Lloyds Bank Smart ID создаётся, чтобы дать клиентам безопасный способ подтвердить личность с телефона, без необходимости передавать документы сторонним организациям или делиться чрезмерным количеством персональных данных.

Для банка это бесценный источник знаний о жизни и поведении людей, а также очень глубокая связь с их ежедневными задачами. Что бы ни делал человек в онлайн-среде, бренд всегда рядом.

В марте банк инвестировал £10 млн в компанию Yoti, которая специализируется на цифровых удостоверениях личности. loyds Bank Smart ID будет частью сети, получившей название Digital ID Connect — она свяжет приложение банка с другими цифровыми ID в экосистеме Yoti.

В Великобритании приложения Yoti ID и Post Office Easy ID уже принимаются для получения посылок в почтовых отделениях, а также в качестве доказательства возраста в кинотеатрах и магазинах, а также для права на работу, аренду и даже для проверки судимости.

Люди перестают выносить деньги из банков. Впервые за полтора года объём наличных на руках населения в России сократился. Немного, на 21,6 млрд рублей (данные ЦБ) — но позитивные изменения после повышения ставки видны.

Всю весну и лето объём наличных в обращении рос и увеличился на 1,94 трлн рублей с начала года.

Для сравнения, за весь прошлый год объём наличных в обращении вырос на 2,24 трлн рублей, а за 2020 — на 2,87 трлн рублей, это рекорд.