Инициатива про самозапрет на выдачу потребительских кредитов никак не дойдет до реализации. На этот раз проблема в сложности правил.
Депутатов не устраивает излишняя детализация видов кредитов, кредитных договоров и способов получения кредитов: и без того непростой процесс становится искусственно запутанным.
Изначально предполагалось, что установить самозапрет можно будет только на Госуслугах. Причем отдельно в каждое БКИ. Это удобно для учёта, но не для людей.
Для аудитории, которую в первую очередь должен защитить самозапрет — людей в возрасте — как минимум нужны офлайн-заявления через МФЦ или Почту. А в целом, чем больше каналов — тем лучше: так законопроект охватит максимальную аудиторию, но банкам и БКИ придётся приложить усилия, чтобы между информацией из разных источников не было путаницы.
Это важно, так как работает закон по принципу «спасение утопающих — дело рук самих утопающих».
Завтра Госдума должна рассмотреть законопроект в первом чтении.
Депутатов не устраивает излишняя детализация видов кредитов, кредитных договоров и способов получения кредитов: и без того непростой процесс становится искусственно запутанным.
Изначально предполагалось, что установить самозапрет можно будет только на Госуслугах. Причем отдельно в каждое БКИ. Это удобно для учёта, но не для людей.
Для аудитории, которую в первую очередь должен защитить самозапрет — людей в возрасте — как минимум нужны офлайн-заявления через МФЦ или Почту. А в целом, чем больше каналов — тем лучше: так законопроект охватит максимальную аудиторию, но банкам и БКИ придётся приложить усилия, чтобы между информацией из разных источников не было путаницы.
Это важно, так как работает закон по принципу «спасение утопающих — дело рук самих утопающих».
Завтра Госдума должна рассмотреть законопроект в первом чтении.
Mercedes превращает автомобили в платёжное устройство — в партнёрстве с Mastercard. Клиенты смогут использовать датчик отпечатков пальцев внутри машины, чтобы оплачивать покупки и услуги на 3600 станциях технического обслуживания в Германии.
Это первый в мире автопроизводитель, который интегрировал в свои автомобили технологию Mastercard Secure Card on File for Commerce Platforms для онлайн-платежей.
После заправки на дисплее приборной панели MBUX водитель увидит количество топлива и сумму счёта. Оплата будет произведена автоматически с привязанной карты Mastercard — дебетовой или кредитной.
Водитель сможет покинуть заправку, не подходя к кассе. Платёжные документы придут по электронной почте.
Платежи по отпечаткам пальцев в автомобиле вскоре будут распространены на другие автоуслуги и европейские рынки.
Ранее Mercedes запустил в партнерстве с Visa встроенные платежи в магазине Mercedes me Store.
Это первый в мире автопроизводитель, который интегрировал в свои автомобили технологию Mastercard Secure Card on File for Commerce Platforms для онлайн-платежей.
После заправки на дисплее приборной панели MBUX водитель увидит количество топлива и сумму счёта. Оплата будет произведена автоматически с привязанной карты Mastercard — дебетовой или кредитной.
Водитель сможет покинуть заправку, не подходя к кассе. Платёжные документы придут по электронной почте.
Платежи по отпечаткам пальцев в автомобиле вскоре будут распространены на другие автоуслуги и европейские рынки.
Ранее Mercedes запустил в партнерстве с Visa встроенные платежи в магазине Mercedes me Store.
На рынке российских сервисов для внебиржевой торговли разгорается конкуренция. На замену Bloomberg и Refinitiv Eikon пришли QDealing, «Трейд радар» Мосбиржи и «Мирида» Центра международных и сравнительно-правовых исследований (ЦМСПИ) при поддержке «Газпромбанка».
Пока другие сервисы не активны публично, QDealing активно пиарится в «Ведомостях» и рассказывает об успешном наборе аудитории.
Это надстройка QUIK, которую для доступа к биржам используют практически все профучастники российского рынка. Разработчик — ARQA Technologies.
К QDealing подключились 30+ брокеров, в том числе «Финам», БКС и «Ингосстрах инвестиции».
Это решение для поиска контрагентов и заключения сделок, но не для расчётов. Самая большая ценность — чат для переговоров.
Пока другие сервисы не активны публично, QDealing активно пиарится в «Ведомостях» и рассказывает об успешном наборе аудитории.
Это надстройка QUIK, которую для доступа к биржам используют практически все профучастники российского рынка. Разработчик — ARQA Technologies.
К QDealing подключились 30+ брокеров, в том числе «Финам», БКС и «Ингосстрах инвестиции».
Это решение для поиска контрагентов и заключения сделок, но не для расчётов. Самая большая ценность — чат для переговоров.
Мода на голосовых ассистентов сменяется антифрод-автоответчиками. Вслед за «Тинькофф», на рынок заходит «Сбер»: банк запатентовал систему определения звонков от мошенников. Работает она примерно по такому же принципу: искусственный интеллект перехватывает подозрительные звонки, если идентифицирует определённые фразы или другие признаки мошенничества.
Один из них — «слепок» голоса. ИИ сравнивает голос звонящего с голосами мошенников, которые уже известны системе. Звучит технологично по сравнению с идентификацией по номеру телефона.
Но пока это только патент, а не реально работающее решение.
Один из них — «слепок» голоса. ИИ сравнивает голос звонящего с голосами мошенников, которые уже известны системе. Звучит технологично по сравнению с идентификацией по номеру телефона.
Но пока это только патент, а не реально работающее решение.
Банки помогут ЦБ хранить наличность. Регулятор активно размещает в хранилищах кредитных организаций собственные денежные запасы и разрешит их использовать для обслуживания клиентов.
Объем наличных для хранения будет рассчитываться, исходя из средних показателей без пиковых нагрузок.
А цель передачи — как раз в том, чтобы банки могли справиться со «всплесками спроса» на наличность со стороны населения и бизнеса. И заодно — более гибко управлять ликвидностью и сократить затраты на получение и сдачу наличных в ЦБ.
Чтобы регулятор доверил банку хранение своих наличных, у него должно быть минимум 130 млрд рублей собственных средств. Второй фактор — минимум вторая группа финансовой устойчивости или кредитный рейтинг не ниже АА(RU).
Объем наличных для хранения будет рассчитываться, исходя из средних показателей без пиковых нагрузок.
А цель передачи — как раз в том, чтобы банки могли справиться со «всплесками спроса» на наличность со стороны населения и бизнеса. И заодно — более гибко управлять ликвидностью и сократить затраты на получение и сдачу наличных в ЦБ.
Чтобы регулятор доверил банку хранение своих наличных, у него должно быть минимум 130 млрд рублей собственных средств. Второй фактор — минимум вторая группа финансовой устойчивости или кредитный рейтинг не ниже АА(RU).
ЦБ ещё на полгода продлил ограничения на переводы за рубеж средств нерезидентов из недружественных стран со счетов брокеров и доверительных управляющих.
Они приостановлены с 1 апреля прошлого года для физических и юридических лиц.
Они приостановлены с 1 апреля прошлого года для физических и юридических лиц.
Несмотря на то, что Андрей Костин при каждом удобном случае говорит что не заинтересован в «Яндексе», слухи о разных вариантах покупки то и дело появляются в публичном поле. На это раз — что ВТБ обсуждает обмен 7% доли в Fortenova на акции «Яндекса».
Fortenova могла бы купить акции «Яндекса» у западных инвесторов и после обменять их на долю в ритейлере, пишет Frank Media со ссылкой на источники, близкие к сделке. Хорватские власти способствовали получению разрешений.
В интересах ВТБ — чтобы сделка прошла по номиналу бывшего долга. «Сбер» продал свою долю с дисконтом более 50%. Совместная доля банков в Fortenova составляла 50,4%, они были крупнейшими акционерами компании и оказались ограничены в правах после санкций.
Fortenova могла бы купить акции «Яндекса» у западных инвесторов и после обменять их на долю в ритейлере, пишет Frank Media со ссылкой на источники, близкие к сделке. Хорватские власти способствовали получению разрешений.
В интересах ВТБ — чтобы сделка прошла по номиналу бывшего долга. «Сбер» продал свою долю с дисконтом более 50%. Совместная доля банков в Fortenova составляла 50,4%, они были крупнейшими акционерами компании и оказались ограничены в правах после санкций.
Пока НСПК работает над зарубежным продвижением «Мира», банки самостоятельно ищут партнёров для СБП, чтобы принимать оплату за границей. Платежи по QR через Систему быстрых платежей уже точечно работают в Турции, Таджикистане, Узбекистане, на Кубе и в Таиланде. В стадии переговоров — Армения и Киргизия.
Проникновение технологии пока очень низкое: чтобы больше точек принимали оплату по СБП, нужно больше местных банков-партнёров. В условиях санкций это сложная задача.
Со стороны клиента процесс выглядит так же, как в России. В редких случаях деньги отправляются в иностранный банк не через СБП, а через альтернативные каналы.
Проникновение технологии пока очень низкое: чтобы больше точек принимали оплату по СБП, нужно больше местных банков-партнёров. В условиях санкций это сложная задача.
Со стороны клиента процесс выглядит так же, как в России. В редких случаях деньги отправляются в иностранный банк не через СБП, а через альтернативные каналы.
⚡️ Binance уходит из России и продаёт бизнес компании CommEX.
Процесс отключения пользователей от платформы займет до одного года и будет происходить постепенно. Новые пользователи, прошедшие процедуру верификации персональных данных, будут частично перенаправлены на CommEX.
В рамках сделки у Binance не останется права на получение части прибыли после продажи и возможности обратного выкупа долей в бизнесе.
Процесс отключения пользователей от платформы займет до одного года и будет происходить постепенно. Новые пользователи, прошедшие процедуру верификации персональных данных, будут частично перенаправлены на CommEX.
В рамках сделки у Binance не останется права на получение части прибыли после продажи и возможности обратного выкупа долей в бизнесе.
Бинанс
Binance объявляет об уходе из России и продаже российского бизнеса компании CommEX
Binance заключила соглашение о продаже всего своего российского бизнеса компании CommEX.
Ещё одна финансовая компания попытается выйти из России — «Меррилл Линч Секьюритиз», который входит в группу Bank of America. Это один из последних оставшихся в РФ брокеров с иностранными акционерами.
До февраля прошлого года он входил в первую десятку на рынке по величине комиссионных доходов, но теперь у него не осталось клиентской базы: компания резко сократила присутствие на рынке.
Сделка может быть закрыта в ближайшие дни, а ЦБ РФ уже согласовал нового гендиректора компании, — пишет «Коммерсант» со ссылкой на свои источники.
Вероятный покупатель — не связанный с основным бизнесом инвестор. Для него это возможность приобрести брокерскую лицензию.
До февраля прошлого года он входил в первую десятку на рынке по величине комиссионных доходов, но теперь у него не осталось клиентской базы: компания резко сократила присутствие на рынке.
Сделка может быть закрыта в ближайшие дни, а ЦБ РФ уже согласовал нового гендиректора компании, — пишет «Коммерсант» со ссылкой на свои источники.
Вероятный покупатель — не связанный с основным бизнесом инвестор. Для него это возможность приобрести брокерскую лицензию.
Полтора года назад бизнес лишился не только львиной доли мобильных банков, но и других сервисов для цифровизации. Хорошая новость в том, что есть множество аналогов — которые в той или иной степени решают те же задачи. Коллеги из Markswebb собрали интерактивную базу 280+ сервисов в Notion и визуализировали их на карте.
Для бизнеса это возможность найти новые идеи для автоматизации или замену зарубежным сервисам, которые перестали работать без ВПН или зарубежных карт. А также — оценить их в контексте конкурентного окружения: быстро понять, насколько сервис популярный и крупный.
Кроме «базовых» категорий вроде CRM, онлайн-банкинга, бухгалтерии, ЭДО и телефонии есть, например, голосовые роботы, управление знаниями и менеджеры паролей.
В некоторых категориях явно видно пространство для новых сервисов: существующих решений немного и они не выглядят «аудиторными».
Для бизнеса это возможность найти новые идеи для автоматизации или замену зарубежным сервисам, которые перестали работать без ВПН или зарубежных карт. А также — оценить их в контексте конкурентного окружения: быстро понять, насколько сервис популярный и крупный.
Кроме «базовых» категорий вроде CRM, онлайн-банкинга, бухгалтерии, ЭДО и телефонии есть, например, голосовые роботы, управление знаниями и менеджеры паролей.
В некоторых категориях явно видно пространство для новых сервисов: существующих решений немного и они не выглядят «аудиторными».
У ЦБ не получается охладить рынок ипотеки: качество выдач ухудшается быстрее, чем в необеспеченных кредитах. 71,7% ипотеки во втором квартале получили люди, у которых больше половины дохода уходит на погашение займов (данные ЦБ).
На 1 июля их обязательства перед банками по кредитам на жильё составили 9,52 трлн рублей.
Выдачи клиентам, отдающим по кредитам свыше 80% дохода, превысили 40%. Прогноз на третий квартал — не лучше.
За восемь месяцев 2023 года ипотечное кредитование выросло на 18,5% — это немного ниже, чем за весь прошлый год.
Ограничения в виде надбавок пока не дают видимого результата, а на внедрение прямых количественных ограничений у ЦБ пока нет прав.
На 1 июля их обязательства перед банками по кредитам на жильё составили 9,52 трлн рублей.
Выдачи клиентам, отдающим по кредитам свыше 80% дохода, превысили 40%. Прогноз на третий квартал — не лучше.
За восемь месяцев 2023 года ипотечное кредитование выросло на 18,5% — это немного ниже, чем за весь прошлый год.
Ограничения в виде надбавок пока не дают видимого результата, а на внедрение прямых количественных ограничений у ЦБ пока нет прав.
Мосбиржа утвердила стратегию развития до 2028 года и обновила дивидендную политику. Стратегия до 2024 года оказалась невыполнимой из-за внешних факторов, хотя цель по доходу была достигнута.
На ближайшие четыре года планы амбициозные — трансформация финансового рынка. А именно:
• Повышение роли розничного инвестора через Финуслуги, ЦФА и новые технологии. В том числе, с использованием сервисов внебиржевых и инвестиционных платформ.
• Развитие рынков капитала: запуск новых инструментов и ESG-продуктов, повышение их ликвидности и роли маркетмейкеров.
• Международный доступ — в том числе, развитие иностранных инструментов в РФ.
Про цифровые сервисы тоже не забыли: Мосбиржа видит себя витриной финансового рынка, где можно реализовать долгосрочный финансовый план в несколько кликов.
Минимальный уровень дивидендных выплат по установлен на уровне 50% от чистой прибыли Группы по МСФО.
Цель по чистой прибыли к 2028 году — 65+ млрд рублей.
На ближайшие четыре года планы амбициозные — трансформация финансового рынка. А именно:
• Повышение роли розничного инвестора через Финуслуги, ЦФА и новые технологии. В том числе, с использованием сервисов внебиржевых и инвестиционных платформ.
• Развитие рынков капитала: запуск новых инструментов и ESG-продуктов, повышение их ликвидности и роли маркетмейкеров.
• Международный доступ — в том числе, развитие иностранных инструментов в РФ.
Про цифровые сервисы тоже не забыли: Мосбиржа видит себя витриной финансового рынка, где можно реализовать долгосрочный финансовый план в несколько кликов.
Минимальный уровень дивидендных выплат по установлен на уровне 50% от чистой прибыли Группы по МСФО.
Цель по чистой прибыли к 2028 году — 65+ млрд рублей.
Михаил Мишустин на Московском Финансовом Форуме отчитался об успехах использования ЦФА для трансграничных расчётов. Пока у Правительства и ЦБ появился план по созданию соответствующего механизма. Следующий этап — анализ правовых и технических аспектов.
До реализации, по ощущениям, далековато, да и сроков никто благоразумно не называет в публичном поле.
Государству вариативность платёжных инструментов важна для внешнеэкономической деятельности и реализации планов по расчётам в нацвалютах. Дополнительно — возможность привлечь в Россию иностранные инвестиции.
До реализации, по ощущениям, далековато, да и сроков никто благоразумно не называет в публичном поле.
Государству вариативность платёжных инструментов важна для внешнеэкономической деятельности и реализации планов по расчётам в нацвалютах. Дополнительно — возможность привлечь в Россию иностранные инвестиции.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
«Мы периодически не можем понять, кто эти люди и почему они пришли ко мне на совещание», — Вадим Кулик о кадровой политике ВТБ.
Китайский платёжный сервис Helipay обсуждает с российскими банками организацию трансграничных расчётов между компаниями из Китая и России, — пишет РБК. В числе возможных контрагентов три российских банка, один из них — системно значимый.
«Сбер» собирался запустить трансграничные переводы в Китай осенью.
Как только российский партнёр организует оплату за товары для клиентов в Китае, Helipay «бурно заведет огромную массу» китайских предприятий для сотрудничества с Россией. Платежи будут проходить в разы быстрее по сравнению с месяцами — сейчас.
Один важный нюанс. Чтобы схема заработала, нужны поправки в законодательство, которые позволят заключить корреспондентский договор с кредитной организацией платёжной компании, а не банку. ЦБ «предложение» не комментирует.
«Сбер» собирался запустить трансграничные переводы в Китай осенью.
Как только российский партнёр организует оплату за товары для клиентов в Китае, Helipay «бурно заведет огромную массу» китайских предприятий для сотрудничества с Россией. Платежи будут проходить в разы быстрее по сравнению с месяцами — сейчас.
Один важный нюанс. Чтобы схема заработала, нужны поправки в законодательство, которые позволят заключить корреспондентский договор с кредитной организацией платёжной компании, а не банку. ЦБ «предложение» не комментирует.
ФАС намерена усилить контроль за сделками в банковском секторе. Служба будет согласовывать любые приобретения конкурентов, вне зависимости от величины активов компании. Сейчас через службу проходят только сделки, в которых этот параметр выше 29 млрд рублей.
Разработать законопроект помогут Минфин и ЦБ.
Эта мера поможет лучше контролировать реализацию инициативы ЦБ по созданию банковских объединений с целью снижению затрат и увеличения масштабов бизнеса.
Разработать законопроект помогут Минфин и ЦБ.
Эта мера поможет лучше контролировать реализацию инициативы ЦБ по созданию банковских объединений с целью снижению затрат и увеличения масштабов бизнеса.
⚡️Владимир Путин согласовал продажу банка «Интеза».
Ранее возможным покупателем называли «Газпромбанк».
Ранее возможным покупателем называли «Газпромбанк».
От ЦБ сегодня много важных новостей и заявлений — для людей, банков и других организаций с рынка. Собрали главное для читателей «Финтехно».
Про консолидацию рынка
ЦБ обсуждает идею фонда поддержки банков для создания общих запасов капитала. Коллективный буфер мог бы быть полезен в шоковых ситуациях для предупреждения санации или отзывов лицензий.
Про цифровой рубль
Пилот цифрового рубля в следующей году будет расширен на бизнес: ЦБ запустит операции между юридическими лицами.
Про мисселлинг
• ЦБ собирается вводить ««многомиллионные и многомиллиардные» штрафы за навязывание страховок.
• По итогам осенних проверок регулятор может впервые воспользоваться правом остановить продажу некоторых финансовых продуктов и требовать их обратный выкуп, если они были недобросовестно проданы. Самые проблемные — страховые и инвестиционные.
Про переводы за рубеж
Ещё на шесть месяцев продлены ограничения на переводы за рубеж, до 31 марта 2024.
Для резидентов — не более $1 млн или эквивалент на банковский счёт и не более $10 тыс. через системы денежных переводов. Для нерезидентов лимит установлен в размере зарплаты.
Про новые правила на рынке
• С 1 июля 2024 заработает лимит балансовой валютной позиции на уровне 50%.
• С 1 октября регулятор исключит хеджирование балансовых позиций плохими производными финансовыми инструментами.
• В следующем году ЦБ начнёт работу по переходу банков на надзорные рейтинги — вместо текущей оценки финансового положения банков.
Рейтинги объединят оценку достаточности капитала, внутренние процедуры банков, планы восстановления финансовой устойчивости и стресс-тесты.
Про экосистемы
ЦБ планирует вернуться к вопросу регулирования экосистем и уже в первом полугодии начнёт готовить нормативную базу. Центральный вопрос — риск-чувствительный лимит для иммобилизованных активов на уровне 30%.
Про консолидацию рынка
ЦБ обсуждает идею фонда поддержки банков для создания общих запасов капитала. Коллективный буфер мог бы быть полезен в шоковых ситуациях для предупреждения санации или отзывов лицензий.
Про цифровой рубль
Пилот цифрового рубля в следующей году будет расширен на бизнес: ЦБ запустит операции между юридическими лицами.
Про мисселлинг
• ЦБ собирается вводить ««многомиллионные и многомиллиардные» штрафы за навязывание страховок.
• По итогам осенних проверок регулятор может впервые воспользоваться правом остановить продажу некоторых финансовых продуктов и требовать их обратный выкуп, если они были недобросовестно проданы. Самые проблемные — страховые и инвестиционные.
Про переводы за рубеж
Ещё на шесть месяцев продлены ограничения на переводы за рубеж, до 31 марта 2024.
Для резидентов — не более $1 млн или эквивалент на банковский счёт и не более $10 тыс. через системы денежных переводов. Для нерезидентов лимит установлен в размере зарплаты.
Про новые правила на рынке
• С 1 июля 2024 заработает лимит балансовой валютной позиции на уровне 50%.
• С 1 октября регулятор исключит хеджирование балансовых позиций плохими производными финансовыми инструментами.
• В следующем году ЦБ начнёт работу по переходу банков на надзорные рейтинги — вместо текущей оценки финансового положения банков.
Рейтинги объединят оценку достаточности капитала, внутренние процедуры банков, планы восстановления финансовой устойчивости и стресс-тесты.
Про экосистемы
ЦБ планирует вернуться к вопросу регулирования экосистем и уже в первом полугодии начнёт готовить нормативную базу. Центральный вопрос — риск-чувствительный лимит для иммобилизованных активов на уровне 30%.