Binance так раскаивается в работе с подсанкционными банками, что рассматривает полный уход из России. Верится с трудом: слишком большой интерес на рынке и перспективы. Это как уход «Райффайзен Банка» — уже почти что мем.

Если через «Райф» проходит львиная доля трансграничных переводов, то Binance — это крупнейшая криптобиржа, через которую практически беспрепятственно можно отправить деньги из России в любом направлении. Желающих — огромное количество, начиная c туристов и релокантов.

Гайки пришлось закрутить после публикации в The Wall Street Journal о том, что криптобиржа по-прежнему работает с подсанкционными банками.

В то, что дойдёт до полного прекращения деятельности в РФ, верится с трудом.

Между банками и Единой биометрической системой назревает серьёзный конфликт из-за денег. Проблема в тарифах: крупенейшие поставщики данных в ЕБС не смогли повлиять на размер платы и получить льготы.

По общим условиям, банки должны платить за получение биометрических векторов из ЕБС от 3 рублей при единичных запросах и до 2,55 рублей, если их более 1 млн в год. Банки, которые передали свою биометрию в систему, рассчитывали на спецусловия. Но не тут-то было.

Минцифры и ЦБ предлагают участникам рынка «опираться на утвержденные правила». В ответ банкиры угрожают удалением своих слепков.

Как говорится, «за деньги — да», а если выгоды нет, то можно вспомнить об интересах клиентов и не передавать данные государству.

Так как хранить их локально нельзя, придётся удалить.

22-23 сентября - бизнес-экскурсия в компанию "ВкусВилл".

В течение 2-х дней ключевые сотрудники компании поделятся практикой по управлению сетью из 1500 магазинов. Как запускались успешные и провальные проекты.

Вы увидите закулисье распределительного центра ВкусВилл, а руководитель расскажет как устроена его работа и какие технологии помогают в продажах "с колёс". Как выстроен интернет-магазин, доставляющий от 200 тыс. заказов в сутки.

Философия управления и клиентоцентричность на практике. Подход стартапа в большой компании.

Мастер-класс, групповая работа и ответы на все вопросы.

Мероприятие платное, но полезное.
Проходит оффлайн в Москве в офисе "ВкусВилл".

Полная программа двух дней и все подробности по ссылке: https://clck.ru/35UrXN

#анонс

Private Banking «Тинькофф» остался без руководителя — глава направления Илья Опренко покинул банк, чтобы заняться развитием собственного проекта за пределами TCS Group.

Нового руководителя направления пока не представили, и это вызывает вопросы о его будущем. От банка в публичном поле — только расплывчатая формулировка, что управлять развитием Tinkoff Private продолжит команда, которая работает с момента запуска.

Амбиции были очень серьёзными, но в последнее время про Tinkoff Private ничего не было слышно в публичном поле.

Плохие новости про международные криптобиржи и РФ: гайки стремительно закручиваются. Если Binance ограничила доступ россиян ко всем валютам кроме рубля, то криптобиржа OKX — торговлю рублем на своей P2P-платформе.

Новые правила вступают в силу сегодня. Буквально через несколько дней после того, как с платформы пропали подсанкционные банки.

Весной «Мир» введёт отложенную оплату за такси и заказы на маркетплейсах — по аналогии с тем, как это работает при оплате общественного транспорта. Нововведение касается карт, реквизиты которых сохранены у продавца.

Это важное уточнение, потому что в таком случае польза для покупателя очевидна: блокировка небольшой суммы до списания полной даст время, чтобы проверить детали заказа и убедиться в его актуальности — и не ждать несколько дней полного возврата в случае быстрой отмены.

Ещё один сценарий — когда операции в режиме реального времени невозможны из-за отсутствия связи, занимают слишком много времени или по другой причине неудобны.

Также будет список товаров и услуг, при оплате которых нельзя будет использовать отложенное списание. Его разработает «Мир».

Платят за «банкет» банки-эквайеры продавца — на их стороне будут все риски, если деньги в полном объёме списать не удалось.

Мы ждали, и это свершилось: на рынке появилось первое технологичное решение от банка для защиты клиентов от телефонных мошенников. Инструменты, которые предлагает государство, работают постфактум и при ряде условий — если украли деньги, можно попытаться получить компенсацию. «Тинькофф» работает на опережение и гарантирует защиту от телефонных мошенников с вероятностью более 99%.

Такой результат даёт синергия банка и телеком-оператора: в составе платформы 13 собственных технологий.

Если клиент всё-таки станет жертвой обмана, банк обещает вернуть украденные деньги за один день. Никаких скрытых условий на первый взгляд не видно: возврат обещают независимо от того, в какой банк ушли деньги, были ли раскрыты секретные коды и доступы.

Сильный ход, который демонстрирует уверенность в технологии защиты. Пока ни один банк не выступил с аналогичным решением и тем более — не предлагал возвращать деньги.

Подключение сервиса с говорящим названием «Защитим или вернем деньги» — бесплатно.

Бизнес может взаимодействовать со своими клиентами через разные каналы, голосом и текстом, а МТС Exolve объединяет все на одной платформе в удобном интерфейсе личного кабинета. Новая возможность для новых и существующих клиентов — отправка SMS-сообщений с альфа-имени (индивидуального имени отправителя).

Польза налицо:

• 100% гарантия доставки SMS с имени отправителя;
• выше узнаваемость бренда в разных каналах коммуникации;
• получателям проще находить сообщения во «входящих»;
• выше охват маркетинговых кампаний.

Количество сообщений не ограничено, в качестве альфа-имени может быть название компании, бренд или домен.

СПБ Биржа так и не научилась зарабатывать в условиях санкций, замороженных активов и ограничений для неквалифицированных инвесторов. За первое полугодие площадка заработала 619,95 млн рублей чистой прибыли по МСФО — это -19,6% год к году.

• Валовая операционная прибыль снизилась на 16,21% до 2,15 млрд рублей.

• Стоимостный объем сделок в режиме основных торгов по иностранным ценным бумагам снизился на 76,4% до $21,46 млрд.

• Операционные доходы по услугам и комиссиям сократились на 54,6%, до ₽823,21 млн.

• Процентные доходы, чистые торговые и инвестиционные доходы снизились на 6,98%, до ₽1,3 млрд.

Запуск новых продуктов не помог улучшить бизнес-показатели. Надежда на ЦФА и проекты в дружественных юрисдикциях.

Visa и Mastercard собираются повысить комиссии, которые платят ритейлеры за оплату кредитными картами, — пишет The Wall Street Journal.

Первая волна повышения запланирована уже на октябрь, вторая — на апрель.

Изменения коснутся в первую очередь онлайн-платежей, их масштаб оценивается в экстра $502 млн в год, которые придётся заплатить рынку ритейла. Для сравнения, общая сумма комиссий по кредитным картам, которые платят американские ритейлеры Visa и MasterCard, выросла почти в три раза за 10 лет — с $33 млрд в 2012 году до $93 млрд в 2022.

Таджикистан перестал работать с «Юнистрим» в валюте. Приём и отправка евро и долларов уже прекращены, вернуть неполученные деньги можно до 30 сентября.

После этой даты деньги останутся платёжной системе — вернуть их не получится.

Теперь клиенам доступны только переводы в российских рублях. Это не худшее, что могло случиться из-за санкций — многие банки просто отказались работать с системой переводов.

Держите спецвыпуск статей с продвинутыми методиками по скорингу от команд рисковиков и аналитиков из «Открытия», Банка «Зенит», Глоубайта и др. Формулы, модели, методологии – в этих кейсах есть всё, что необходимо. Выпуск подготовлен для форума Scoring Day.

Содержание выпуска:

👉 Кейс построения многоуровневой скоринговой PD-модели для кредитных карт от Банка «Открытие»
👉 Моделирование раскрытия электронных банковских гарантий: кейс Банка «Зенит» (модели позволили достичь 81,7% Gini в сегменте электронных банковских гарантий до 3 млн руб. и 80,2% Gini в сегменте от 3 млн руб.)
👉 Как использовать разные категории персональных данных для оценки заемщика
👉 Как определить лимит финансирования поставщиков в секторе госзакупок: кейс инвестиционной платформы, которая специализируется на предоставлении займов поставщикам на рынке госзакупок в сегменте микро- и малого бизнеса.

Скачать в pdf можно с сайта форума Scoring Day 2023.

21 сентября на Scoring Day 2023 топовые аналитики, рисковики и data scientist из ВТБ, Cбера, Альфа-Банка, Газпромбанка, ПСБ, Совкомбанка и других организаций представят передовые модели и новейшие разработки, ускоряющие бизнес там, где скоринг уже работает или только начинается.

Программа и регистрация на Scoring Day 👇 по ссылке

https://scorconf.ru/?rs=tg_scoringday2023_fintexno_anons2-digest

#анонс

ЦБ активно закручивает гайки потребкредитования — предыдущих мер оказалось недостаточно. Рост задолженности в июле был наибольшим за последние 12 месяцев и составил 2%, а годовой темп роста — 13,3% на 1 августа 2023 года.

Сегодня регулятор установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой на IV квартал — для банков и МФО. Разница с предыдущими лимитами — колоссальная.

Банки с трудом укладываются и в существующие лимиты с учётом выдачи кредитных карт.

Cоцсеть X (ранее Twitter) более заинтересована в интеграции фиата в платформу, чем в разработке собственной криптовалюты. Амбиции Илона Маска простираются далеко за пределы платежей и переводов.

Но также X получила лицензию RI Currency Transmission — она даёт право на услуги, связанные с цифровыми активами, в том числе криптовалютами — хранение, передачу и обмен.

Хорошая новость — биометрия наконец-то у всех на слуху вне зависимости от возраста и отношения к цифровым сервисам. Плохая — отношение людей становится только хуже. После слухов о принудительном сборе слепков люди выстраиваются в очереди в МФЦ, чтобы написать заявление об отказе.

Паника началась с фейковой рассылки, что биометрию будут собирать через камеры банкоматов и записывать голос по телефону, а оформить отказ можно только до 31 августа.

Опровержение вышло от разных ведомств, которые имеют хоть какое-то отношение к ЕБС, но пока результата не видно. Что в очередной раз показывает, как плохо выстроена коммуникация вокруг технологии.

Кстати, опровергают почему-то дедлайн, а не факт принудительного сбора биометрии.

Важные новости финансового рынка Казахстана, который за последние полтора года стал для России ближе, чем когда бы то ни было — из сегодняшнего послания президента республики народу.

Объединение бирж

Казахстанская фондовая биржа и Астанинская международная биржа будут объединяться, так как «во многом дублируют друг друга». Единое управление должно повысить ёмкость и привлекательность фондового рынка Казахстана, ускорить его развитие.

По объёму торгов KASE в разы больше AIX: $347 млрд против $140 млн за первое полугодие 2023. Любопытная деталь в том, что один из акционеров KASE — Мосбиржа (13%), а AIX таким же образом связана с Nasdaq.

Полноценный запуск местной СБП

В прошлом году Национальный банк запустил первый компонент Национальной платежной системы – Систему мгновенных платежей, которая на сегодня работает в пилотном режиме. За следующий год полноценное внедрение должно завершиться.

Плюс три иностранных банка

Проблема банковской системы Казахстана — высокая концентрация: в стране 21 банк, а корпоративным кредитованием занимаются единицы. Для повышения конкуренции президент поручил привлечь в страну три надёжных зарубежных банка.

Российский ЦБ сегодня тоже выступил с важными заявлениями:

• Снижение ключевой ставки на ближайших заседаниях маловероятно — для этого необходимо устойчивое снижение роста цен. Повышение — реально.

• ЦБ не ведёт переговоры с иностранными регуляторами по схеме обмена заблокированными активами инвесторов. Но активно работает над решением проблемы.

• Приток наличной валюты в банки РФ превышает спрос на неё, но ограничения на операции для физлиц будут продлены в сентябре.

Рынок BNPL стремительно растёт и нуждается в регулировании: для ЦБ это серьёзный челлендж. С одной стороны — не задушить удобный, бесплатный и востребованный продукт, с другой — обезопасить население от закредитованности. Жёсткий подход, который используется для классического кредитования, на 100% соответствует только второй задаче.

Сейчас BNPL-сервисы оценивают заёмщиков по своим механизмам без использования данных БКИ. Основной параметр — платёжеспособность, которая рассчитывается на основе поведенческой аналитики.

Оценки и перспектива

• Пока только 6% россиян хотя бы раз пользовались BNPL (оценка «Яндекса»): на рынке есть большое пространство для конкуренции.

• У крупнейших BNPL-сервисов рост составил 40% на конец июля по сравнению с началом года, причём как в числе пользователей, так и в размере портфеля, — оценка ЦБ.

• По сравнению с прошлым годом рынок за первое полугодие вырос примерно в 10 раз и достиг оборотов в 100-125 млрд рублей, прогноз по итогам года — 200 млрд рублей и более, — это оценка «Долями» от «Тинькофф».

В перспективе рынок продолжит расти. Важное условие — понятные и подходящие правила игры для людей, кредиторов и государства. Как вариант — ограничения по общей сумме и аналог БКИ для BNPL-сервисов для оценки суммарной долговой нагрузки клиента.

Российских клиентов Binance атаковали мошенники — вскоре после анонса ограничений на p2p платформе. Пользователям приходит фишинговая рассылка с предложением скачать специальную программу, которая якобы позволяет их обойти. По ссылке — ZIP-архив с вредоносным ПО.

Программа перехватывает логины и пароли от криптокошельков и других сервисов, а также может инициировать более масштабные и сложные кибератаки.

Правила безопасности стандартные: всегда проверять отправителя и не переходить по незнакомым ссылкам.