Банки ОАЭ активно привлекают богатых россиян на обслуживание и банкиров из РФ для создания и развития соответствующего направления, — пишет WSJ.

Газета упоминает Emirates NBD (второй крупнейший банк ОАЭ) и First Abu Dhabi Bank (крупнейший частный банк в стране). По данным издания, эмиратские банки открыли уже тысячи счетов для россиян.

Официальных комментариев, естественно, нет — специалистов ищут преимущественно через LinkedIn.

Видимо, расчёт на то, что менеджеры, продакты и айтишники из России смогут не только качественно обслуживать клиентов на родном языке, но и быстро обеспечить соотечественникам привычный уровень сервиса. В том числе, цифрового.

Финансовые продукты для детей и семей востребованы в России, но пока не очень активно используются. Оказывается, карта есть уже у 40% детей в возрасте 7-15 лет, это плюс 13 п.п. за два года (исследование Ipsos).

При этом активность использования довольно низкая и растёт очень медленно: +3 п.п. за год.

Есть ощущение, что банки пока не научились работать с самой младшей аудиторией — вовлекать, обучать, подстраивать интерфейсы.

ЦБ будет повышать ответственность кредитных рейтинговых агентств за их расчёты. C декабря регулятор сможет отзывать рейтинги и запрещать их присвоение, если выявит нарушения.

Например:

• Если агентство нарушает требования закона к предотвращению конфликта интересов, работе аналитиков и рейтингового комитета.

• Если агентство не исполняет вовремя предписания ЦБ об устранении нарушений, требования об отзыве или пересмотре рейтинга.

Внимание регулятора к рейтингам должно повысить их качество и прозрачность, но есть и риск — передавить. Многое зависит от того, как новые правила будут работать на практике.

Коллеги из Национальной платежной корпорации Казахстана поделились с нами данными о том, как развивается местный платёжный рынок. Выбрали главное:

• Доля безналичных транзакций — 86%: это больше, чем в России. У нас, по последним данным от ЦБ, 82%.

• 82,8% безналичных транзакций осуществляется через мобильный и интернет-банкинг. На долю POS-терминалов и QR приходится 13,6% и 3,6%, соответственно.

• Также, как в России, есть проблема нарастающей закредитованности населения — особенно в регионах. Рост количества кредитных карт в несколько раз связан не с проникновением финансовых услуг, а со снижением доходов населения. На карте финтех-рынка мы заметили огромное количество приложений, которые предлагают займы.

• В Алматы на одного человека приходится в среднем 5,9 дебетовых карт, хотя год назад было 7,7. На статистику повлияло массовое открытие карт россиянами год назад.

• Несмотря на высокое проникновение безналичных платежей, банкоматов меньше не становится: их количество сократилось всего на 0,4% год к году.

Новый импульс развитию платежей в стране даст внедрение открытого банкинга. 1 ноября в Казахстане начнётся первый пилотный проект, где будет отрабатываться процесс агрегации счетов клиента с помощью Open API.

⚡️Президент призвал Правительство и Банк России активнее использовать имеющиеся инструменты для снижения волатильности на финансовом рынке, контролировать отток капитала.

Видимо, обязательств продавать валютную выручку всё-таки не избежать.

Активность использования СБП выросла более чем в два раза за год, — данные ЦБ.

Во II квартале 2023 через систему прошло более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, а в 2022 — 0,65 млрд на 3 млрд рублей.

Переводами по СБП пользуется каждый второй житель России, оплатой товаров и услуг — каждый четвертый.

Наиболее активно растёт количество и сумма покупок через СБП: в пять раз за год. QR-оплату принимают более 1 млн торгово-сервисных предприятий — это 59% по России.

Правительство и ЦБ подготовили проект указа о начале обмена замороженных за рубежом активов российских инвесторов. Радоваться пока рано, но надежда вернуть свои деньги в обозримом будущем появилась.

Активы граждан РФ будут менять на активы иностранных инвесторов, которые аккумулируются на счетах типа С.

На первом этапе власти планируют разблокировать 100 млрд рублей из 1,5 трлн.

Сейчас 90% российских активов, замороженных в ЕС, находятся в Бельгии, и депозитарии на них очень хорошо зарабатывают.

Вторая крупная замена в команде ВТБ за неделю: банк покидает Андрей Пучков — первый зампред, который проработал в ВТБ 20 лет, с 2002 года. Ранее Пучкова называли куратором слияния «Открытия» и ВТБ.

Официальная причина — переход на новую работу, без подробностей. Именно Пучкова РБК называли одним из претендентов на пост руководителя «Объединённой судостроительной корпорации», которая недавно перешла под контроль ВТБ.

Пучков и Костин выдвинуты правительством в совет директоров ОСК.

Апдейт: Андрей Пучков назначен гендиректором ОСК

В России продукты BNPL появились не так давно, однако уже значительно совершенствуются, отвечая на запросы аудитории. Например, Яндекс решил не ограничиваться разбивкой платежей на несколько недель или месяцев и создал улучшенный Сплит: теперь оплату частями можно растянуть на один или два года без первого платежа.

При этом базовый «Сплит» остается — все опции оплаты частями с оформлением только по номеру телефона по-прежнему доступны.

Для пользователей улучшенный Сплит означает более гибкое распределение бюджета, для магазинов — больше возможностей конвертировать посетителей в покупателей и увеличивать средний чек.

Несмотря на более долгий срок, оформление осталось простым: нужно пройти верификацию на «Госуслугах» и подписать онлайн-договор. Процедура занимает несколько минут, подключить улучшенный «Сплит» можно в личном кабинете или при оформлении.

После обвинений в сотрудничестве с санкционными банками Binance удалила упоминания брендов из списка платёжных систем на p2p–платформе, заменив их названия на «Зелёная местная карта» и «Жёлтая местная карта».

Вчера The Wall Street Journal сообщила, что Минюст США начал проверку криптобиржи. Проблема в том, что через множество посредников российские клиенты до сих пор могут переводить деньги из банков под санкциями и совершать P2P-переводы с участием банков из «черного списка».

Это одна из многих претензий американских властей к Binance.

⚡️Канада ввела санкции против банков «Уралсиб», «Зенит», «Росбанк» и ВБРР. Также ограничения коснулись холдинга «Интеррос», который владеет «Росбанком» и «Тинькофф».

Глобально это вряд ли на что-то повлияет — все компании уже в той или иной степени столкнулись с ограничениями.

Обмен замороженными активами иностранцев и россиян по схеме Минфина и ЦБ в первую очередь может коснуться инвесторов с портфелями до 100 тыс. рублей, — пишет РБК.

Аргументов в пользу такого решения два:

• Это большинство пострадавших от блокировки, если иметь в виду количество (данные НАУФОР)

• Для инвестором с маленькими портфелями нерентабельно защищать свои интересы самостоятельно через российские и европейские суды.

Риски

Иностранные инвесторы могут быть не заинтересованы в небольших пакетах заблокированных бумаг или не захотят иметь отношение к сделкам с подсанкционным лицом — то есть НРД, где учитываются бумаги.

Но самая большая проблема — это разрешение Казначейства Бельгии. Без него активы, которые обменяют иностранцы, останутся заблокированы в европейских депозитариях.

Financial Times пишет, что переговоры между Россией и Евросоюзом о потенциальном обмене замороженными активами не ведутся и «вряд ли возможны в ближайшем будущем».

⚡️ "Ренессанс страхование" покупает 100% «Райффайзен Жизнь» у австрийской UNIQA Insurance Group AG (75%) и Raiffeisen Bank International (25%).

Об этом австрийская компания сообщила в раскрытой отчетности. Как заявил член правления UNIQA Insurance Group Вольфганг Киндл:

"Мы практически прекратили любые новые деловые операции в РФ с февраля 2022, а также воздержались от дальнейших инвестиций. Работая вместе с нашим партнером по совместному предприятию АО «Райффайзенбанк», мы в прошлом году рассмотрели все варианты в этой среде, которая также является сложной с юридической точки зрения".

Сейчас группа делает последний логический шаг, продавая российскую дочернюю компанию, на долю которой приходится менее одного процента выручки всей группы. Продажа осуществляется в соответствии с процедурами и ограничениями, установленными российскими властями, а также требует всех разрешений регулирующих органов.

Стороны не планируют раскрывать размер сделки, покупателем выступит "Ренессанс страхование жизни", уточнили в UNIQA.

ОТП Банк и Солид Банк с сентября вводят комиссию на приём наличных долларово и евро.

• ОТП Банк — 10% с 1 сентября
• Солид Банк — 2% с 4 сентября

Ранее приём наличной валюты прекратили Райффайзен Банк и Ситибанк, комиссии ввели БКС Банк, Газпромбанк, Интеза, Москоммерцбанк, Тинькофф, Ренессанс-Кредит, Трансстройбанк, Цифра Банк, Экспобанк и ЮниКредит Банк.

Финтех-направление «Яндекса» стремительно крепчает. Новый финансовый инструмент в дополнение к дебетовой карте и BNPL — «Сейвы» для быстрых и простых накоплений. Очень своевременная конкуренция привычным вкладам и инвестициям в недвижимость на фоне роста ключевой ставки.

• 13% годовых (при ключевой 12%) в первые 3 месяца и 9% в последующие, с ежедневными выплатами.

• Можно снять деньги в любом объеме, без комиссии и потери выплаченных процентов.

• Можно дать название сейву — например, путешествие, крупная покупка, подарок — и начать копить.

В будущем обещают интерактивные механики для вовлечения, чтобы сделать процесс накопления еще более интересным и осознанным.

Пока сервис в раннем доступе для активных пользователей «Карты Плюса», но позже будет доступно для всех.

Народный фронт жалуется ЦБ, что крупные банки оформляют карты подросткам 14–18 лет без согласия родителей — это результаты контрольных закупок в «Сбере», ВТБ, Альфа-Банке и Газпромбанке. Ни один не потребовал нужный документ, а при оформлении карты онлайн даже не предусмотрено поле для его загрузки.

Практика оформления карт несовершеннолетним без согласия родителей противоречит Гражданскому кодексу и позиции ЦБ.

Возможное решение — введение контроля и штрафов со стороны регулятора, а также обязательной формы получения согласия родителей, например, через «Госуслуги».

Вслед за Checkout com от сотрудничества с Binance отказалась Mastercard. Это значит, что криптобирже придётся прекратить поддержку своих криптокарт в Латинской Америке и на Ближнем Востоке.

Кобрендовые карты выпускались в Аргентине, Бразилии, Колумбии и Бахрейне и охватывали не более 1% пользователей в четырёх странах. Они перестанут работать с 22 сентября.

Проблема — в нарастающем давлении американского регулятора. На днях к имеющимся претензиям добавилось обвинение в сотрудничестве с санкционными банками РФ.

Там, где это возможно, пользователи могут по-прежнему совершать покупки за криптовалюты и отправлять платежи через Binance Pay.

Банки начали считать свои взносы в бюджет по новому закону о налоге на сверхприбыль. Windfall tax «Сбера» — крупнейшего налогоплательщика финансового рынка РФ — до 3 млрд рублей.

Для сравнения, за первое полугодие 2023 чистая прибыль банка по РСБУ — 727,8 млрд рублей, а за 2022 «Сбер» заплатил налог на прибыль в размере 310 млрд рублей.

Сумма сравнительно небольшая.