Узбекистан претендует на статус криптовалютного хаба СНГ. Страна уже активно зарабатывает на нерезидентах-юрлицах, которые вкладываются в криптовалюту, следующий шаг — частные лица.
По-настоящему массовые инвестиции начинаются с максимально понятного продукта. Криптовалюта — не исключение.
Для большинства людей самый привычный банковский продукт — это карта. Два узбекских банка — Ravnaq и Kapitalbank получили разрешение на выпуск виртуальных криптовалютных карт Mastercard.
Судя по состоянию локального рынка, продукт не для резидентов: финтех Узбекистана только развивается, в банковских приложениях довольно мало возможностей, платёжная активность клиентов сконцентрирована в специализированных сервисах.
А вот у резидентов соседних стран (и в частности России) криптокарта может быть более чем востребована. Тем более, она виртуальная.
Пополнить карту можно будет через автоматический обмен на фиатные деньги криптовалютами с аккаунта на криптобирже UzNEX.
Срок запуска — конец декабря.
По-настоящему массовые инвестиции начинаются с максимально понятного продукта. Криптовалюта — не исключение.
Для большинства людей самый привычный банковский продукт — это карта. Два узбекских банка — Ravnaq и Kapitalbank получили разрешение на выпуск виртуальных криптовалютных карт Mastercard.
Судя по состоянию локального рынка, продукт не для резидентов: финтех Узбекистана только развивается, в банковских приложениях довольно мало возможностей, платёжная активность клиентов сконцентрирована в специализированных сервисах.
А вот у резидентов соседних стран (и в частности России) криптокарта может быть более чем востребована. Тем более, она виртуальная.
Пополнить карту можно будет через автоматический обмен на фиатные деньги криптовалютами с аккаунта на криптобирже UzNEX.
Срок запуска — конец декабря.
Переводы по FaceID добрались до России и появились в цифровых сервисах «Альфа-Банка». В мировой практике вещь скорее привычная, для России — необычная. Для веб-приложений iOS на их текущем уровне развития — почти космос.
Их проблема в том, что специфика операционной системы iOS не позволяет реализовать многие привычные для нативных приложений возможности. Касаются они не только таких очевидных вещей, как настройка уведомлений или вход в сервис, но и платежей. Например, по QR-коду.
Кейс «Альфа-Банка» и FaceID — это уже следующий шаг после того, как клиентам доступны все привычные возможности нативных приложений в плане платежей и переводов.
Сложно сказать, что реализация несёт какую-то ощутимую дополнительную ценность. Хотя технологическая возможность использования FaceID в веб-приложениях может заметно упростить другие сценарии.
Их проблема в том, что специфика операционной системы iOS не позволяет реализовать многие привычные для нативных приложений возможности. Касаются они не только таких очевидных вещей, как настройка уведомлений или вход в сервис, но и платежей. Например, по QR-коду.
Кейс «Альфа-Банка» и FaceID — это уже следующий шаг после того, как клиентам доступны все привычные возможности нативных приложений в плане платежей и переводов.
Сложно сказать, что реализация несёт какую-то ощутимую дополнительную ценность. Хотя технологическая возможность использования FaceID в веб-приложениях может заметно упростить другие сценарии.
Трансграничные QR-платежи между Индонезией и Сингапуром заработают уже к концу года. Пилот длился с августа 2022, сейчас бета-тестирование подходит к концу.
Похожая система уже связывает Сингапур и Малайзию, Индонезию и Таиланд. Другие страны тоже всё чаще задумываются об укреплении связей с соседями, чтобы развивать туризм и снижать зависимость от доллара. Ведь особенность платёжных QR-систем в том, что деньги проходят в нацвалютах.
Следующий шаг — переход на их цифровую форму, чтобы снизить стоимость и увеличить скорость. Над этим активно работает Китай.
Похожая система уже связывает Сингапур и Малайзию, Индонезию и Таиланд. Другие страны тоже всё чаще задумываются об укреплении связей с соседями, чтобы развивать туризм и снижать зависимость от доллара. Ведь особенность платёжных QR-систем в том, что деньги проходят в нацвалютах.
Следующий шаг — переход на их цифровую форму, чтобы снизить стоимость и увеличить скорость. Над этим активно работает Китай.
#ФинтехЦех Германии. Страна стартапов, которые пока не завоевали свою аудиторию.
В Германии 300+ финтех-стартапов, среди которых 13 единорогов — но в топ-50 приложений больше половины занимают банковские.
Они делятся на две категории: собственно мобильные банки и приложения для генерации паролей или подтверждения операций. Эти сервисы — «фишка» немецких банков.
Цифровые банки в Германии заметно превосходят традиционные по охвату, так как обычно работают сразу в нескольких странах. Это местные N26, DKB, comdirect и британский Revolut.
Кроме традиционных немецких и международных необанков на финтех-рынке Германии заметную долю занимают иранский Hamrah Card (10 млн), 780_ir (5 млн) и Parsian Bank (5 млн), а также украинский Privat Bank (10 млн).
Для рынка Германии норма — 1 млн загрузок финансового сервиса, что довольно мало для крупнейшей экономики Европы.
В категории платежей и переводов выделяются международные Wise и PayPal. Местные сервисы представлены двумя приложениями для бесконтактных платежей: мультибанковское Pay, к которому можно привязать любую карту Visa или Mastercard, и сервис банка Sparkasse Mobiles Bezahlen. В AmEx Deutschland пользователи могут управлять своими картами American Express, контролировать расходы и получать вознаграждения за покупки.
Любопытная категория, которую мы ещё не видели в других картах — приложения для групповых покупок. Их три в Германии, Splitwise и Tricount работают в нескольких странах. В приложении можно ситуативно создавать разные группы, разделять платежи в разных валютах и даже совместно выплачивать кредиты.
Сектор инвестиций, накоплений и бюджетирования представлен слабо. Из локальных приложений это сервис банка Sparkasse S-Invest, а также небанковские Scalable Capital и Trade Republic.
Кроме приложений для управления финансами в Германии также есть свой маркетплейс финансовых продуктов — это Check24. Пользователи могут сравнить цены на товары и услуги, в том числе финансовые, подобрать лучшие варианты и оформить кредит, карту или вклад.
Скачать карту
В Германии 300+ финтех-стартапов, среди которых 13 единорогов — но в топ-50 приложений больше половины занимают банковские.
Они делятся на две категории: собственно мобильные банки и приложения для генерации паролей или подтверждения операций. Эти сервисы — «фишка» немецких банков.
Цифровые банки в Германии заметно превосходят традиционные по охвату, так как обычно работают сразу в нескольких странах. Это местные N26, DKB, comdirect и британский Revolut.
Кроме традиционных немецких и международных необанков на финтех-рынке Германии заметную долю занимают иранский Hamrah Card (10 млн), 780_ir (5 млн) и Parsian Bank (5 млн), а также украинский Privat Bank (10 млн).
Для рынка Германии норма — 1 млн загрузок финансового сервиса, что довольно мало для крупнейшей экономики Европы.
В категории платежей и переводов выделяются международные Wise и PayPal. Местные сервисы представлены двумя приложениями для бесконтактных платежей: мультибанковское Pay, к которому можно привязать любую карту Visa или Mastercard, и сервис банка Sparkasse Mobiles Bezahlen. В AmEx Deutschland пользователи могут управлять своими картами American Express, контролировать расходы и получать вознаграждения за покупки.
Любопытная категория, которую мы ещё не видели в других картах — приложения для групповых покупок. Их три в Германии, Splitwise и Tricount работают в нескольких странах. В приложении можно ситуативно создавать разные группы, разделять платежи в разных валютах и даже совместно выплачивать кредиты.
Сектор инвестиций, накоплений и бюджетирования представлен слабо. Из локальных приложений это сервис банка Sparkasse S-Invest, а также небанковские Scalable Capital и Trade Republic.
Кроме приложений для управления финансами в Германии также есть свой маркетплейс финансовых продуктов — это Check24. Пользователи могут сравнить цены на товары и услуги, в том числе финансовые, подобрать лучшие варианты и оформить кредит, карту или вклад.
Скачать карту
Зарубежные банки в России реагируют на инициативы ЦБ по сдерживанию курса и вводят ограничения на продажу и приём валюты. В частности, «Ситибанк» и «Райффайзенбанк».
«Сити» с 22 августа приостанавливает приём и покупку долларов США и евро в кассах банка. Сегодня операции ещё доступны, на внесение наличной валюты действует комиссия 5%.
«Райффайзенбанк» с 1 сентября вводит заградительную комиссию 50% на зачисления в долларах из других банков. Минимум $1 тыс, максимум $10 тыс. Исключение — зачисление зарплаты в долларах, если у работодателя открыт в банке зарплатный проект. Приём и покупка наличной валюты в «Райфе» недоступны с 1 августа.
«Сити» с 22 августа приостанавливает приём и покупку долларов США и евро в кассах банка. Сегодня операции ещё доступны, на внесение наличной валюты действует комиссия 5%.
«Райффайзенбанк» с 1 сентября вводит заградительную комиссию 50% на зачисления в долларах из других банков. Минимум $1 тыс, максимум $10 тыс. Исключение — зачисление зарплаты в долларах, если у работодателя открыт в банке зарплатный проект. Приём и покупка наличной валюты в «Райфе» недоступны с 1 августа.
Банки ОАЭ активно привлекают богатых россиян на обслуживание и банкиров из РФ для создания и развития соответствующего направления, — пишет WSJ.
Газета упоминает Emirates NBD (второй крупнейший банк ОАЭ) и First Abu Dhabi Bank (крупнейший частный банк в стране). По данным издания, эмиратские банки открыли уже тысячи счетов для россиян.
Официальных комментариев, естественно, нет — специалистов ищут преимущественно через LinkedIn.
Видимо, расчёт на то, что менеджеры, продакты и айтишники из России смогут не только качественно обслуживать клиентов на родном языке, но и быстро обеспечить соотечественникам привычный уровень сервиса. В том числе, цифрового.
Газета упоминает Emirates NBD (второй крупнейший банк ОАЭ) и First Abu Dhabi Bank (крупнейший частный банк в стране). По данным издания, эмиратские банки открыли уже тысячи счетов для россиян.
Официальных комментариев, естественно, нет — специалистов ищут преимущественно через LinkedIn.
Видимо, расчёт на то, что менеджеры, продакты и айтишники из России смогут не только качественно обслуживать клиентов на родном языке, но и быстро обеспечить соотечественникам привычный уровень сервиса. В том числе, цифрового.
Финансовые продукты для детей и семей востребованы в России, но пока не очень активно используются. Оказывается, карта есть уже у 40% детей в возрасте 7-15 лет, это плюс 13 п.п. за два года (исследование Ipsos).
При этом активность использования довольно низкая и растёт очень медленно: +3 п.п. за год.
Есть ощущение, что банки пока не научились работать с самой младшей аудиторией — вовлекать, обучать, подстраивать интерфейсы.
При этом активность использования довольно низкая и растёт очень медленно: +3 п.п. за год.
Есть ощущение, что банки пока не научились работать с самой младшей аудиторией — вовлекать, обучать, подстраивать интерфейсы.
Сколько стоит добыча одного биткоина в разных странах — исходя из цен на электроэнергию (данные CoinGecko).
Примечательно, что размер налога на майнинг часто коррелирует с этой цифрой, но есть и удивительные исключения. Например, в Германии стоимость добычи одного биткоина достигает $163 тыс., а налоги нулевые. В Латинской Америке — похожая ситуация.
В России добыча одного биткоина стоит около $14 тыс. В США — в три раза дороже, почти во всех странах Европы — выше $72 тыс.
Примечательно, что размер налога на майнинг часто коррелирует с этой цифрой, но есть и удивительные исключения. Например, в Германии стоимость добычи одного биткоина достигает $163 тыс., а налоги нулевые. В Латинской Америке — похожая ситуация.
В России добыча одного биткоина стоит около $14 тыс. В США — в три раза дороже, почти во всех странах Европы — выше $72 тыс.
ЦБ будет повышать ответственность кредитных рейтинговых агентств за их расчёты. C декабря регулятор сможет отзывать рейтинги и запрещать их присвоение, если выявит нарушения.
Например:
• Если агентство нарушает требования закона к предотвращению конфликта интересов, работе аналитиков и рейтингового комитета.
• Если агентство не исполняет вовремя предписания ЦБ об устранении нарушений, требования об отзыве или пересмотре рейтинга.
Внимание регулятора к рейтингам должно повысить их качество и прозрачность, но есть и риск — передавить. Многое зависит от того, как новые правила будут работать на практике.
Например:
• Если агентство нарушает требования закона к предотвращению конфликта интересов, работе аналитиков и рейтингового комитета.
• Если агентство не исполняет вовремя предписания ЦБ об устранении нарушений, требования об отзыве или пересмотре рейтинга.
Внимание регулятора к рейтингам должно повысить их качество и прозрачность, но есть и риск — передавить. Многое зависит от того, как новые правила будут работать на практике.
Коллеги из Национальной платежной корпорации Казахстана поделились с нами данными о том, как развивается местный платёжный рынок. Выбрали главное:
• Доля безналичных транзакций — 86%: это больше, чем в России. У нас, по последним данным от ЦБ, 82%.
• 82,8% безналичных транзакций осуществляется через мобильный и интернет-банкинг. На долю POS-терминалов и QR приходится 13,6% и 3,6%, соответственно.
• Также, как в России, есть проблема нарастающей закредитованности населения — особенно в регионах. Рост количества кредитных карт в несколько раз связан не с проникновением финансовых услуг, а со снижением доходов населения. На карте финтех-рынка мы заметили огромное количество приложений, которые предлагают займы.
• В Алматы на одного человека приходится в среднем 5,9 дебетовых карт, хотя год назад было 7,7. На статистику повлияло массовое открытие карт россиянами год назад.
• Несмотря на высокое проникновение безналичных платежей, банкоматов меньше не становится: их количество сократилось всего на 0,4% год к году.
Новый импульс развитию платежей в стране даст внедрение открытого банкинга. 1 ноября в Казахстане начнётся первый пилотный проект, где будет отрабатываться процесс агрегации счетов клиента с помощью Open API.
• Доля безналичных транзакций — 86%: это больше, чем в России. У нас, по последним данным от ЦБ, 82%.
• 82,8% безналичных транзакций осуществляется через мобильный и интернет-банкинг. На долю POS-терминалов и QR приходится 13,6% и 3,6%, соответственно.
• Также, как в России, есть проблема нарастающей закредитованности населения — особенно в регионах. Рост количества кредитных карт в несколько раз связан не с проникновением финансовых услуг, а со снижением доходов населения. На карте финтех-рынка мы заметили огромное количество приложений, которые предлагают займы.
• В Алматы на одного человека приходится в среднем 5,9 дебетовых карт, хотя год назад было 7,7. На статистику повлияло массовое открытие карт россиянами год назад.
• Несмотря на высокое проникновение безналичных платежей, банкоматов меньше не становится: их количество сократилось всего на 0,4% год к году.
Новый импульс развитию платежей в стране даст внедрение открытого банкинга. 1 ноября в Казахстане начнётся первый пилотный проект, где будет отрабатываться процесс агрегации счетов клиента с помощью Open API.
⚡️Президент призвал Правительство и Банк России активнее использовать имеющиеся инструменты для снижения волатильности на финансовом рынке, контролировать отток капитала.
Видимо, обязательств продавать валютную выручку всё-таки не избежать.
Видимо, обязательств продавать валютную выручку всё-таки не избежать.
Активность использования СБП выросла более чем в два раза за год, — данные ЦБ.
Во II квартале 2023 через систему прошло более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, а в 2022 — 0,65 млрд на 3 млрд рублей.
Переводами по СБП пользуется каждый второй житель России, оплатой товаров и услуг — каждый четвертый.
Наиболее активно растёт количество и сумма покупок через СБП: в пять раз за год. QR-оплату принимают более 1 млн торгово-сервисных предприятий — это 59% по России.
Во II квартале 2023 через систему прошло более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, а в 2022 — 0,65 млрд на 3 млрд рублей.
Переводами по СБП пользуется каждый второй житель России, оплатой товаров и услуг — каждый четвертый.
Наиболее активно растёт количество и сумма покупок через СБП: в пять раз за год. QR-оплату принимают более 1 млн торгово-сервисных предприятий — это 59% по России.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Правительство и ЦБ подготовили проект указа о начале обмена замороженных за рубежом активов российских инвесторов. Радоваться пока рано, но надежда вернуть свои деньги в обозримом будущем появилась.
Активы граждан РФ будут менять на активы иностранных инвесторов, которые аккумулируются на счетах типа С.
На первом этапе власти планируют разблокировать 100 млрд рублей из 1,5 трлн.
Сейчас 90% российских активов, замороженных в ЕС, находятся в Бельгии, и депозитарии на них очень хорошо зарабатывают.
Активы граждан РФ будут менять на активы иностранных инвесторов, которые аккумулируются на счетах типа С.
На первом этапе власти планируют разблокировать 100 млрд рублей из 1,5 трлн.
Сейчас 90% российских активов, замороженных в ЕС, находятся в Бельгии, и депозитарии на них очень хорошо зарабатывают.
Вторая крупная замена в команде ВТБ за неделю: банк покидает Андрей Пучков — первый зампред, который проработал в ВТБ 20 лет, с 2002 года. Ранее Пучкова называли куратором слияния «Открытия» и ВТБ.
Официальная причина — переход на новую работу, без подробностей. Именно Пучкова РБК называли одним из претендентов на пост руководителя «Объединённой судостроительной корпорации», которая недавно перешла под контроль ВТБ.
Пучков и Костин выдвинуты правительством в совет директоров ОСК.
Апдейт: Андрей Пучков назначен гендиректором ОСК
Официальная причина — переход на новую работу, без подробностей. Именно Пучкова РБК называли одним из претендентов на пост руководителя «Объединённой судостроительной корпорации», которая недавно перешла под контроль ВТБ.
Пучков и Костин выдвинуты правительством в совет директоров ОСК.
Апдейт: Андрей Пучков назначен гендиректором ОСК
В России продукты BNPL появились не так давно, однако уже значительно совершенствуются, отвечая на запросы аудитории. Например, Яндекс решил не ограничиваться разбивкой платежей на несколько недель или месяцев и создал улучшенный Сплит: теперь оплату частями можно растянуть на один или два года без первого платежа.
При этом базовый «Сплит» остается — все опции оплаты частями с оформлением только по номеру телефона по-прежнему доступны.
Для пользователей улучшенный Сплит означает более гибкое распределение бюджета, для магазинов — больше возможностей конвертировать посетителей в покупателей и увеличивать средний чек.
Несмотря на более долгий срок, оформление осталось простым: нужно пройти верификацию на «Госуслугах» и подписать онлайн-договор. Процедура занимает несколько минут, подключить улучшенный «Сплит» можно в личном кабинете или при оформлении.
При этом базовый «Сплит» остается — все опции оплаты частями с оформлением только по номеру телефона по-прежнему доступны.
Для пользователей улучшенный Сплит означает более гибкое распределение бюджета, для магазинов — больше возможностей конвертировать посетителей в покупателей и увеличивать средний чек.
Несмотря на более долгий срок, оформление осталось простым: нужно пройти верификацию на «Госуслугах» и подписать онлайн-договор. Процедура занимает несколько минут, подключить улучшенный «Сплит» можно в личном кабинете или при оформлении.
После обвинений в сотрудничестве с санкционными банками Binance удалила упоминания брендов из списка платёжных систем на p2p–платформе, заменив их названия на «Зелёная местная карта» и «Жёлтая местная карта».
Вчера The Wall Street Journal сообщила, что Минюст США начал проверку криптобиржи. Проблема в том, что через множество посредников российские клиенты до сих пор могут переводить деньги из банков под санкциями и совершать P2P-переводы с участием банков из «черного списка».
Это одна из многих претензий американских властей к Binance.
Вчера The Wall Street Journal сообщила, что Минюст США начал проверку криптобиржи. Проблема в том, что через множество посредников российские клиенты до сих пор могут переводить деньги из банков под санкциями и совершать P2P-переводы с участием банков из «черного списка».
Это одна из многих претензий американских властей к Binance.
⚡️Канада ввела санкции против банков «Уралсиб», «Зенит», «Росбанк» и ВБРР. Также ограничения коснулись холдинга «Интеррос», который владеет «Росбанком» и «Тинькофф».
Глобально это вряд ли на что-то повлияет — все компании уже в той или иной степени столкнулись с ограничениями.
Глобально это вряд ли на что-то повлияет — все компании уже в той или иной степени столкнулись с ограничениями.
Обмен замороженными активами иностранцев и россиян по схеме Минфина и ЦБ в первую очередь может коснуться инвесторов с портфелями до 100 тыс. рублей, — пишет РБК.
Аргументов в пользу такого решения два:
• Это большинство пострадавших от блокировки, если иметь в виду количество (данные НАУФОР)
• Для инвестором с маленькими портфелями нерентабельно защищать свои интересы самостоятельно через российские и европейские суды.
Риски
Иностранные инвесторы могут быть не заинтересованы в небольших пакетах заблокированных бумаг или не захотят иметь отношение к сделкам с подсанкционным лицом — то есть НРД, где учитываются бумаги.
Но самая большая проблема — это разрешение Казначейства Бельгии. Без него активы, которые обменяют иностранцы, останутся заблокированы в европейских депозитариях.
Financial Times пишет, что переговоры между Россией и Евросоюзом о потенциальном обмене замороженными активами не ведутся и «вряд ли возможны в ближайшем будущем».
Аргументов в пользу такого решения два:
• Это большинство пострадавших от блокировки, если иметь в виду количество (данные НАУФОР)
• Для инвестором с маленькими портфелями нерентабельно защищать свои интересы самостоятельно через российские и европейские суды.
Риски
Иностранные инвесторы могут быть не заинтересованы в небольших пакетах заблокированных бумаг или не захотят иметь отношение к сделкам с подсанкционным лицом — то есть НРД, где учитываются бумаги.
Но самая большая проблема — это разрешение Казначейства Бельгии. Без него активы, которые обменяют иностранцы, останутся заблокированы в европейских депозитариях.
Financial Times пишет, что переговоры между Россией и Евросоюзом о потенциальном обмене замороженными активами не ведутся и «вряд ли возможны в ближайшем будущем».
Forwarded from Страховой случай
⚡️ "Ренессанс страхование" покупает 100% «Райффайзен Жизнь» у австрийской UNIQA Insurance Group AG (75%) и Raiffeisen Bank International (25%).
Об этом австрийская компания сообщила в раскрытой отчетности. Как заявил член правления UNIQA Insurance Group Вольфганг Киндл:
"Мы практически прекратили любые новые деловые операции в РФ с февраля 2022, а также воздержались от дальнейших инвестиций. Работая вместе с нашим партнером по совместному предприятию АО «Райффайзенбанк», мы в прошлом году рассмотрели все варианты в этой среде, которая также является сложной с юридической точки зрения".
Сейчас группа делает последний логический шаг, продавая российскую дочернюю компанию, на долю которой приходится менее одного процента выручки всей группы. Продажа осуществляется в соответствии с процедурами и ограничениями, установленными российскими властями, а также требует всех разрешений регулирующих органов.
Стороны не планируют раскрывать размер сделки, покупателем выступит "Ренессанс страхование жизни", уточнили в UNIQA.
Об этом австрийская компания сообщила в раскрытой отчетности. Как заявил член правления UNIQA Insurance Group Вольфганг Киндл:
"Мы практически прекратили любые новые деловые операции в РФ с февраля 2022, а также воздержались от дальнейших инвестиций. Работая вместе с нашим партнером по совместному предприятию АО «Райффайзенбанк», мы в прошлом году рассмотрели все варианты в этой среде, которая также является сложной с юридической точки зрения".
Сейчас группа делает последний логический шаг, продавая российскую дочернюю компанию, на долю которой приходится менее одного процента выручки всей группы. Продажа осуществляется в соответствии с процедурами и ограничениями, установленными российскими властями, а также требует всех разрешений регулирующих органов.
Стороны не планируют раскрывать размер сделки, покупателем выступит "Ренессанс страхование жизни", уточнили в UNIQA.
ОТП Банк и Солид Банк с сентября вводят комиссию на приём наличных долларово и евро.
• ОТП Банк — 10% с 1 сентября
• Солид Банк — 2% с 4 сентября
Ранее приём наличной валюты прекратили Райффайзен Банк и Ситибанк, комиссии ввели БКС Банк, Газпромбанк, Интеза, Москоммерцбанк, Тинькофф, Ренессанс-Кредит, Трансстройбанк, Цифра Банк, Экспобанк и ЮниКредит Банк.
• ОТП Банк — 10% с 1 сентября
• Солид Банк — 2% с 4 сентября
Ранее приём наличной валюты прекратили Райффайзен Банк и Ситибанк, комиссии ввели БКС Банк, Газпромбанк, Интеза, Москоммерцбанк, Тинькофф, Ренессанс-Кредит, Трансстройбанк, Цифра Банк, Экспобанк и ЮниКредит Банк.