В Америке появился аналог СБП — новый сервис мгновенных платежей FedNow. Его запустила Федеральная резервная система после нескольких лет разработки.
Она должна ускорить денежные потоки и сделать повседневные платежи удобнее. На самом деле, есть ещё одна причина.
Именно FedNow чиновники ФРС рассматривают в качестве платформы для цифрового доллара.
К системе уже подключились 35 банков и кредитных союзов — в том числе, JPMorgan Chase, BNY Mellon, Wells Fargo и Peoples Bank.
Насчёт стоимости пока непонятно — низких комиссий или их отсутствия релизы о запуске системы не обещают. Максимальный размер платежа — $500 тыс.
Она должна ускорить денежные потоки и сделать повседневные платежи удобнее. На самом деле, есть ещё одна причина.
Именно FedNow чиновники ФРС рассматривают в качестве платформы для цифрового доллара.
К системе уже подключились 35 банков и кредитных союзов — в том числе, JPMorgan Chase, BNY Mellon, Wells Fargo и Peoples Bank.
Насчёт стоимости пока непонятно — низких комиссий или их отсутствия релизы о запуске системы не обещают. Максимальный размер платежа — $500 тыс.
Цифровой юань задаёт очень высокую планку для всех цифровых нацвалют, которые запустятся после него. За полтора года с момента запуска объём операций достиг $250 млрд (22,5 трлн рублей).
Активность пользователей тоже очень высокая. Со 120 млн кошельков за это время прошло 950 млн транзакций.
Для сравнения, через российскую СБП в прошлом году прошло более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей. Частотность гораздо выше, а объём — в полтора раза меньше.
С цифровым юанем работают все банки страны, Alipay и WeChat — гиганты интернет-торговли.
Следующий виток продаижения нацвалюты подразумевает выплату зарплаты работникам государственного сектора и пилот трансграничных платежей с соседними странами.
Активность пользователей тоже очень высокая. Со 120 млн кошельков за это время прошло 950 млн транзакций.
Для сравнения, через российскую СБП в прошлом году прошло более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей. Частотность гораздо выше, а объём — в полтора раза меньше.
С цифровым юанем работают все банки страны, Alipay и WeChat — гиганты интернет-торговли.
Следующий виток продаижения нацвалюты подразумевает выплату зарплаты работникам государственного сектора и пилот трансграничных платежей с соседними странами.
#ФинтехЦех Турции. Рынок, на котором господствуют банки.
В топ-50 приложений Турции на Android — 26 банковских. Это много, их аудитория также огромна: в совокупности 138+ млн скачиваний. У всех остальных — примерно в два раза меньше. Если не считать Binance, у него в Google Play 50 млн, но это данные не только по Турции.
Классические мобильные банки — далеко не единственный канал взаимодействия с клиентами. Для отдельных пользовательских задач банки создают лёгкие приложения, которые тоже очень популярны: сервисы для платежей и переводов, трансграничных операций, управления картами и программами лояльности.
Например, у Akbank — три приложения в топ-50 по Турции: мобильный банк (10+ млн скачиваний), сервис Tosla для быстрых переводов и молодой аудитории (5+ млн) и Juzdan для безопасных платежей без карты (1+ млн).
У Is Bankasi — свой маркетплейс товаров. Halk Bank выделил отдельно управление кредитными продуктами. Garanti и Yapi Kredi — сервисы для управления программами лояльности.
У этих приложений есть интересная особенность: они не только информируют об условиях, кэшбэках и бонусах, но и дают возможность управлять настройками карты, совершать разные платежи бесконтактно или по QR.
Сегмент инвестиционных сервисов представлен слабо. Для криптовалют и NFT кроме Binance (международного и местного, что примечательно) есть турецкое приложение BtcTurc, рекламой которого заклеены все аэропорты страны и у которого всего 1 млн скачиваний.
Для традиционных инструментов — три местных сервиса и международный Binomo: это приложение, которое создано специально для обучения инвестициям. С видеоуроками, глоссарием и демо-аккаунтом.
Уникальный сегмент — сервисы, которые объединяют страхование и пенсионные накопления. Четыре сервиса примерно с одинаковой аудиторией и возможностями управления полисами и накопительными финансовыми продуктами. Один из них создан дочерней копманией Is Bankasi, ещё два продают свои продукты в тесном партнёрстве с конкретными банками: AgeSa — с Akbank, Türkiye Hayat Emeklilik — с Vakif.
В топ-50 приложений Турции на Android — 26 банковских. Это много, их аудитория также огромна: в совокупности 138+ млн скачиваний. У всех остальных — примерно в два раза меньше. Если не считать Binance, у него в Google Play 50 млн, но это данные не только по Турции.
Классические мобильные банки — далеко не единственный канал взаимодействия с клиентами. Для отдельных пользовательских задач банки создают лёгкие приложения, которые тоже очень популярны: сервисы для платежей и переводов, трансграничных операций, управления картами и программами лояльности.
Например, у Akbank — три приложения в топ-50 по Турции: мобильный банк (10+ млн скачиваний), сервис Tosla для быстрых переводов и молодой аудитории (5+ млн) и Juzdan для безопасных платежей без карты (1+ млн).
У Is Bankasi — свой маркетплейс товаров. Halk Bank выделил отдельно управление кредитными продуктами. Garanti и Yapi Kredi — сервисы для управления программами лояльности.
У этих приложений есть интересная особенность: они не только информируют об условиях, кэшбэках и бонусах, но и дают возможность управлять настройками карты, совершать разные платежи бесконтактно или по QR.
Сегмент инвестиционных сервисов представлен слабо. Для криптовалют и NFT кроме Binance (международного и местного, что примечательно) есть турецкое приложение BtcTurc, рекламой которого заклеены все аэропорты страны и у которого всего 1 млн скачиваний.
Для традиционных инструментов — три местных сервиса и международный Binomo: это приложение, которое создано специально для обучения инвестициям. С видеоуроками, глоссарием и демо-аккаунтом.
Уникальный сегмент — сервисы, которые объединяют страхование и пенсионные накопления. Четыре сервиса примерно с одинаковой аудиторией и возможностями управления полисами и накопительными финансовыми продуктами. Один из них создан дочерней копманией Is Bankasi, ещё два продают свои продукты в тесном партнёрстве с конкретными банками: AgeSa — с Akbank, Türkiye Hayat Emeklilik — с Vakif.
#ФинтехЦех Турция.png
5.4 MB
Скачать карту в полном размере 👆
Турция — очень интересная с точки зрения финтеха страна. На октябрь 2022 года, здесь работает 51 банк (данные Ассоциации банков Турции). Кредитные организации используют любую возможность повысить активность пользователей, упростить совершение операций и максимально нативно встроить их в разный контекст. Их цифровые сервисы — кладезь полезных практик.
Пишите на @fintexno_inbox, какие страны вам интересны, а мы соберём карту и подсветим интересные особенности рынка. Инсайды и эксклюзивы тоже сюда.
Турция — очень интересная с точки зрения финтеха страна. На октябрь 2022 года, здесь работает 51 банк (данные Ассоциации банков Турции). Кредитные организации используют любую возможность повысить активность пользователей, упростить совершение операций и максимально нативно встроить их в разный контекст. Их цифровые сервисы — кладезь полезных практик.
Пишите на @fintexno_inbox, какие страны вам интересны, а мы соберём карту и подсветим интересные особенности рынка. Инсайды и эксклюзивы тоже сюда.
«Тинькофф» рассчитывает на возобновление международных валютных переводов уже к пятнице. Сроки и решение зависит от банков корреспондентов — их ответы ожидаются до 28 июля.
Переводы в долларах и евро были приостановлены из-за попадания банка под санкции США.
Также клиентам недоступны переводы юаней в банки, которые находятся не в материковом Китае, исключение — гонконгская дочка Bank of China.
Переводы в долларах и евро были приостановлены из-за попадания банка под санкции США.
Также клиентам недоступны переводы юаней в банки, которые находятся не в материковом Китае, исключение — гонконгская дочка Bank of China.
Telegram
Финтехно
⚡️США ввели санкции против «Тинькофф», Банка «Солидарность», «Локо-Банка», ПСКБ и «Юнистрим».
Яркий пример того, как ритейл может ворваться на финтех-рынок — деятельность Amazon в США. Компания внедряет технологию биометрической оплаты Amazon One по ладини в более чем 500 магазинах Whole Food Market на всей территории страны.
Онбординг и начало использования максимально упрощены для покупателей. Для онлайн-регистрации нужна учётная запись Amazon, номер мобильного телефона, кредитная или дебетовая карта. Чтобы завершить процесс, нужно отсканировать ладонь на устройстве Amazon One при посещении магазина.
Технологию пилотировали два года — за это время оплатой по ладони воспользовались 3 млн человек.
Отдельного внимания стоит расширение сценариев использования биометрических данных. Кроме оплаты это проверка возраста при покупке алкоголя и идентификация для доступа к программам лояльности.
Звучит, как будущее — без карт, ID и даже телефона.
В России успехи биометрических платежей заметнее всего в метро, над внедрением в магазинах работают и ритейлеры, и государство.
Онбординг и начало использования максимально упрощены для покупателей. Для онлайн-регистрации нужна учётная запись Amazon, номер мобильного телефона, кредитная или дебетовая карта. Чтобы завершить процесс, нужно отсканировать ладонь на устройстве Amazon One при посещении магазина.
Технологию пилотировали два года — за это время оплатой по ладони воспользовались 3 млн человек.
Отдельного внимания стоит расширение сценариев использования биометрических данных. Кроме оплаты это проверка возраста при покупке алкоголя и идентификация для доступа к программам лояльности.
Звучит, как будущее — без карт, ID и даже телефона.
В России успехи биометрических платежей заметнее всего в метро, над внедрением в магазинах работают и ритейлеры, и государство.
⚡️Президент подписал два важных закона, которые имеют отношение к финансовому рынку и заметно изменят жизнь людей:
• Закон о бессрочном праве на кредитные каникулы по автомобильным и потребительским займам. Закон вступит в силу 1 января.
• Закон о внедрении цифрового рубля. Он вступает в силу с 1 августа. Банки сразу должны будут начать тестирование реальных операций.
Главное из закона про цифровой рубль можно почитать здесь.
• Закон о бессрочном праве на кредитные каникулы по автомобильным и потребительским займам. Закон вступит в силу 1 января.
• Закон о внедрении цифрового рубля. Он вступает в силу с 1 августа. Банки сразу должны будут начать тестирование реальных операций.
Главное из закона про цифровой рубль можно почитать здесь.
Больше всех от новых американских санкций пока страдает «Юнистрим». Вслед за банками Грузии, Кыргыстана и Армении от переводов начали отказываться партнёры из Казахстана и Узбекистана.
В Казахстане было три партнёра: Freedom Finance Bank, «Казпочта» и Нурбанк.
В Узбекистане переводы «Юнистрим» больше не принимают «Халк банк», «Ипотека банк» и «Капиталбанк».
В Казахстане было три партнёра: Freedom Finance Bank, «Казпочта» и Нурбанк.
В Узбекистане переводы «Юнистрим» больше не принимают «Халк банк», «Ипотека банк» и «Капиталбанк».
Через год банки будут законодательно обязаны проверять все денежные переводы физлиц на предмет мошенничества. Подозрительные операции будут приостанавливаться на два дня. Банки смогут отключать обслуживание предполагаемых мошенников.
Звучит как тотальный контроль и огромные инвестиции в IT-инфраструктуру.
В публичном поле закон позиционируется как защита людей от мошенников: два дня достаточно, чтобы осознать обман и передумать. А если нет — банку придётся возмещать деньги, которые ушли на мошеннические счета из базы ЦБ.
Основанием для блокировки счёта будет информация от МВД о возбуждении уголовного дела или сообщения о преступлении.
Звучит как тотальный контроль и огромные инвестиции в IT-инфраструктуру.
В публичном поле закон позиционируется как защита людей от мошенников: два дня достаточно, чтобы осознать обман и передумать. А если нет — банку придётся возмещать деньги, которые ушли на мошеннические счета из базы ЦБ.
Основанием для блокировки счёта будет информация от МВД о возбуждении уголовного дела или сообщения о преступлении.
Кредит вредит вашему здоровью. Депутаты предлагают добавлять в рекламу формулировку, что кредит может стать причиной личного банкротства и нищеты. Примерно в таком ключе, как сейчас добавляются предупреждения о болезнях на пачки сигарет.
Сейчас продвижение кредитов — про исполнение мечты. Даже если условия будут не такими привлекательными, продукт всё равно воспринимается как средство достижения долгожданной цели. Вся коммуникация построена на позитивных образах и эмоциях.
Последние поправки в законодательство и без этого задали банковскому маркетингу непростую задачку — но в них речь идёт о коммуникации реальных условий вместо минимальной ставки.
Предупреждение об опасности — это о совершенно другой эмоциональный посыл. И гораздо более серьёзный челлендж для банковского маркетинга.
Сейчас продвижение кредитов — про исполнение мечты. Даже если условия будут не такими привлекательными, продукт всё равно воспринимается как средство достижения долгожданной цели. Вся коммуникация построена на позитивных образах и эмоциях.
Последние поправки в законодательство и без этого задали банковскому маркетингу непростую задачку — но в них речь идёт о коммуникации реальных условий вместо минимальной ставки.
Предупреждение об опасности — это о совершенно другой эмоциональный посыл. И гораздо более серьёзный челлендж для банковского маркетинга.
Банки Швейцарии переходят от ужесточения контроля за счетами россиян к их закрытию. Один из крупнейших банков страны, Julius Baer, предупредил живущих в РФ клиентов, что прекратит все отношения с ними не позднее 31 декабря.
Все соглашения и контракты, в том числе кредитные договоры, будут прекращены уже 30 сентября. А с 1 августа появятся дополнительные комиссии, чтобы клиенты уходили сами.
В мае Julius Baer предупредил клиентов из России и Беларуси о заморозке инвестиционных счетов из-за требований Euroclear.
Все соглашения и контракты, в том числе кредитные договоры, будут прекращены уже 30 сентября. А с 1 августа появятся дополнительные комиссии, чтобы клиенты уходили сами.
В мае Julius Baer предупредил клиентов из России и Беларуси о заморозке инвестиционных счетов из-за требований Euroclear.
Банки могут повторить рекорд 2021 года по прибыли, а ЦБ готовится улучшить прогноз. За первое полугодие 83% банков показали прибыль, в целом сектор заработал 1,7 трлн рублей. Регулятор прогнозировал меньше на весь год.
Важные цифры из материалов ЦБ:
• Прибыльных банков становится больше, их 83% от общего числа и 99% от активов сектора.
• Чистые процентные доходы банков выросли на 51% по сравнению с первым полугодием прошлого года, комиссионные — на 26%.
• Рост корпоративного и потребительского кредитования близок к темпу 2021 года. Ипотека бьёт рекорды.
Есть ложка дёгтя: высокий финансовый результат связан не только с достижениями банков, но и с валютной переоценкой и слабым рублём.
Важные цифры из материалов ЦБ:
• Прибыльных банков становится больше, их 83% от общего числа и 99% от активов сектора.
• Чистые процентные доходы банков выросли на 51% по сравнению с первым полугодием прошлого года, комиссионные — на 26%.
• Рост корпоративного и потребительского кредитования близок к темпу 2021 года. Ипотека бьёт рекорды.
Есть ложка дёгтя: высокий финансовый результат связан не только с достижениями банков, но и с валютной переоценкой и слабым рублём.
Финтех-амбиции Twitter — не новость. В соцсети ещё весной появились инвестиции, а в конце прошлого года компания подала на регистрацию в качестве платёжного оператора. Что действительно стоит внимания в сегодняшних релизах — это срок запуска и конкретный перечень возможностей.
В ближайших обновлениях после ребрендинга:
• Платежи
• Банковские переводы
• Дебетовые карты
• Чаевые
• Даже сберегательные счета
Это серьёзнее, чем все финтех-инициативы Twitter до сегодняшнего дня. А ребрендинг поможет отойти от устоявшегося восприятия соцсети к экосистеме, которая охватывает все сферы финансовой жизни пользователей.
В ближайших обновлениях после ребрендинга:
• Платежи
• Банковские переводы
• Дебетовые карты
• Чаевые
• Даже сберегательные счета
Это серьёзнее, чем все финтех-инициативы Twitter до сегодняшнего дня. А ребрендинг поможет отойти от устоявшегося восприятия соцсети к экосистеме, которая охватывает все сферы финансовой жизни пользователей.
Криптопроект Worldcoin создателя ChatGPT попал под пристальное внимание британского регулятора. ICO сомневается в надежности системы, где пользователи предоставляют сканы своих глаз в обмен на бесплатную криптовалюту.
Повод есть: это биометрический слепок, который позволяет идентифицировать личность и потенциально — контролировать доступ человека к любым сервисам и информации.
В России, например, такого рода данные не могут хранить частные компании — только государство.
24 июля крупнейшие криптобиржи провели листинг Worldcoin с тикером WILD. Например, Binance, OKX, Huobi и Bybit. Но не американские — Coinbase или Kraken. Они тоже обеспокоены вопросами безопасности.
Повод есть: это биометрический слепок, который позволяет идентифицировать личность и потенциально — контролировать доступ человека к любым сервисам и информации.
В России, например, такого рода данные не могут хранить частные компании — только государство.
24 июля крупнейшие криптобиржи провели листинг Worldcoin с тикером WILD. Например, Binance, OKX, Huobi и Bybit. Но не американские — Coinbase или Kraken. Они тоже обеспокоены вопросами безопасности.
QIWI приостанавливает вывод наличных и переводы по СБП с сегодняшнего дня. Клиенты не смогут снять или вывести на карты и счета других банков больше 1 тыс. рублей в месяц. Также недоступно погашение кредитов в банках.
Работают:
• Пополнение счетов мобильных операторов
• Перевод денег на другие кошельки
• Оплата услуг и товаров кошельками и картами QIWI
• Денежные переводы Contact
• Торговый эквайринг
• Выплаты на сторонние счета и карты от юридических лиц
Официальная причина — недочёты, которые выявила последняя проверка ЦБ. С чем они связаны — не уточняется. Гипотетически, это может быть взаимодействие с зарубежными криптобиржами. Через QIWI можно, например, пополнять кошелёк Binance.
Работают:
• Пополнение счетов мобильных операторов
• Перевод денег на другие кошельки
• Оплата услуг и товаров кошельками и картами QIWI
• Денежные переводы Contact
• Торговый эквайринг
• Выплаты на сторонние счета и карты от юридических лиц
Официальная причина — недочёты, которые выявила последняя проверка ЦБ. С чем они связаны — не уточняется. Гипотетически, это может быть взаимодействие с зарубежными криптобиржами. Через QIWI можно, например, пополнять кошелёк Binance.
Прецедент удаления МФО из реестра за мисселинг может стать нормой. ЦБ пригрозил микрофинансовым организациям регуляторными ужесточениями за навязывание дополнительных услуг — вплоть до исключения из реестра.
Дилемма в том, что новый закон обязывает банки и МФО указывать в коммуникации полную стоимость кредита наравне со ставкой, а дополнительные платежи её увеличивают.
С одной стороны, это способ больше заработать с одного клиента, с другой — чем больше услуг включено в расчёт, тем менее привлекательно будет выглядеть предложение.
Цель регулятора — повысить прозрачность рынка и охладить сектор.
Для людей пристальное внимание ЦБ к мисселлингу — возможность более успешно защищать свои интересы при взаимодействии с банками и МФО: жалобы будут услышаны.
Дилемма в том, что новый закон обязывает банки и МФО указывать в коммуникации полную стоимость кредита наравне со ставкой, а дополнительные платежи её увеличивают.
С одной стороны, это способ больше заработать с одного клиента, с другой — чем больше услуг включено в расчёт, тем менее привлекательно будет выглядеть предложение.
Цель регулятора — повысить прозрачность рынка и охладить сектор.
Для людей пристальное внимание ЦБ к мисселлингу — возможность более успешно защищать свои интересы при взаимодействии с банками и МФО: жалобы будут услышаны.
Forwarded from Телекоммуналка
❗️Илью Сачкова осудили по строгому режиму.
Основателя Group-IB Илью Сачкова по делу о госизмене приговорили к 14 годам колонии строгого режима. Также он должен выплатить штраф в размере 500 тыс. руб.
Основателя Group-IB Илью Сачкова по делу о госизмене приговорили к 14 годам колонии строгого режима. Также он должен выплатить штраф в размере 500 тыс. руб.
Новый эксперимент «Альфа-Банка» с партизанскими приложениями на iOS — для тех, кому надоела веб-версия.
Важный момент — сам банк дал понять клиентам, что приложение не мошенническое и его можно использовать. Пришли SMS, письма на почту и сообщение в чате поддержки.
Без таких сигналов очень опасно скачивать похожие на мобильные банки приложения — они могут оказаться фишинговыми.
В целом есть ощущение, что рынку не хватает надёжного способа доставки цифровых сервисов «для мнительных». Далеко не все клиенты готовы использовать сторонние приложения для управления деньгами.
Пока проблему решил только «Сбер» — в своём стиле, но тем не менее: мобильный банк ставят в отделениях. Идеальным было бы комбо цифровых и физических каналов распространения.
Важный момент — сам банк дал понять клиентам, что приложение не мошенническое и его можно использовать. Пришли SMS, письма на почту и сообщение в чате поддержки.
Без таких сигналов очень опасно скачивать похожие на мобильные банки приложения — они могут оказаться фишинговыми.
В целом есть ощущение, что рынку не хватает надёжного способа доставки цифровых сервисов «для мнительных». Далеко не все клиенты готовы использовать сторонние приложения для управления деньгами.
Пока проблему решил только «Сбер» — в своём стиле, но тем не менее: мобильный банк ставят в отделениях. Идеальным было бы комбо цифровых и физических каналов распространения.
Финансовые компании стали давать больше рекламы в Telegram. Год к году объём увеличился в 3,3 раза, а стоимость за тысячу показов — на 25% (данные SocialJet).
Попытки ЦБ охладить сектор необеспеченного кредитования разбиваются об огромный объём рекламы кредитов — на продукт уходит треть всего потраченного бюджета.
А вот рекламы ипотеки стало почти в шесть раз меньше по сравнению с первым полугодием 2022 — а продукт драйвит прибыль крупнейших банков и сектора в целом.
Попытки ЦБ охладить сектор необеспеченного кредитования разбиваются об огромный объём рекламы кредитов — на продукт уходит треть всего потраченного бюджета.
А вот рекламы ипотеки стало почти в шесть раз меньше по сравнению с первым полугодием 2022 — а продукт драйвит прибыль крупнейших банков и сектора в целом.
ЦБ продолжает феерить инициативами, которые ограничивают возможности инвесторов и тем самым должны защитить их от потерь. После запрета «недружественных» ценных бумаг для «неквалов» регулятор взялся за маржинальную торговлю.
Идея в том, чтобы снизить максимальный размер плеча для клиентов с начальным уровнем риска — КНУР.
Это новая категория, в которую попадут все инвесторы, у которых активы на брокерском счете менее 3 млн рублей и которые используют маржинальное кредитование менее одного года. То есть, большинство.
Брокеры негодуют — для них это потенциальная потеря дохода. Сейчас они самостоятельно допускают клиентов к маржинальной торговле, у кого-то есть внутреннее тестирование — каждый сам определяет приемлемый для бизнес-модели уровень риска.
Идея в том, чтобы снизить максимальный размер плеча для клиентов с начальным уровнем риска — КНУР.
Это новая категория, в которую попадут все инвесторы, у которых активы на брокерском счете менее 3 млн рублей и которые используют маржинальное кредитование менее одного года. То есть, большинство.
Брокеры негодуют — для них это потенциальная потеря дохода. Сейчас они самостоятельно допускают клиентов к маржинальной торговле, у кого-то есть внутреннее тестирование — каждый сам определяет приемлемый для бизнес-модели уровень риска.