This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Планы «Сбера» на искусственный интеллект меркнут перед амбициями государства.
BNPL-сервисы часто ругают за рост закредитованности людей. Klarna отвечает консультациями для клиентов, которые испытывают сложности с погашением задолженностей. Очень надеемся, что главным советом будет не набирать рассрочки.
Консультации клиентам Klarna предоставят сервисы Money Advisor Network и MoneyHelper. Даже правительственные органы Великобритании должны подключиться.
Решение, конечно, феерическое. В основном потому, что нужно «до» — в коммуникации, которая всячески стимулирует клиента использовать BNPL-сервисы и больше покупать. А не «после».
Более эффективные решения проблемы — понятные условия рассрочки и продвинутый скоринг. Например, поведенческий.
Консультации клиентам Klarna предоставят сервисы Money Advisor Network и MoneyHelper. Даже правительственные органы Великобритании должны подключиться.
Решение, конечно, феерическое. В основном потому, что нужно «до» — в коммуникации, которая всячески стимулирует клиента использовать BNPL-сервисы и больше покупать. А не «после».
Более эффективные решения проблемы — понятные условия рассрочки и продвинутый скоринг. Например, поведенческий.
Индия, Китай, Куба, Иран — в поисках дружественных юрисдикций российские банки тестируют разные направления. Новая страна в списке — Бангладеш, где «Сбер» проводит переговоры с местным ЦБ об открытии филиала.
Для банка это возможность более активно участвовать в двусторонней торговле и проводить расчёты в альтернативных доллару валютах, привлекать клиентов соответствующего сегмента.
Учитывая специфику страны, можно предположить, что это бизнес, связанный с одеждой и обувью, а также продовольственными товарами. Большая и привлекательная аудитория для банка, представленная компаниями разного размера.
Пока «Сберу» удалось договориться о физическом присутствии в Индии и Китае.
Для банка это возможность более активно участвовать в двусторонней торговле и проводить расчёты в альтернативных доллару валютах, привлекать клиентов соответствующего сегмента.
Учитывая специфику страны, можно предположить, что это бизнес, связанный с одеждой и обувью, а также продовольственными товарами. Большая и привлекательная аудитория для банка, представленная компаниями разного размера.
Пока «Сберу» удалось договориться о физическом присутствии в Индии и Китае.
Полтора года назад клиенты «Сбера», «Альфы», ВТБ и других подсанкционных банков резко пересели с мобильных приложений на интернет-банки в браузере телефона — так называемые веб-приложения. Испытав определённый шок от разницы цифрового клиентского опыта. Мы сами через это прошли: половина возможностей недоступно, имеющиеся реализованы неудобно, формы и интерфейсы «едут». К сегодняшнему дню изменилось многое, но работы впереди ещё больше.
Где у рынка основные точки роста — можно посмотреть на инфографике по результатам исследования Markswebb.
Быстрые выводы:
• Все банки дают очень неравномерный пользовательский опыт при решении разных задач в веб-приложении. Нет такого, чтобы в одном сервисе были качественно реализованы все сценарии.
• У лидеров, середнячков и аутсайдеров «проваливаются» в основном одни и те же задачи.
• Среди ежедневных задач это поиск информации, статус инвестиционных продуктов, запрос денег, информация об условиях обслуживания, контроль штрафов. В цифровом офисе — управление продуктами, настройка уведомлений, смена данных, налоги, штрафы, страховки.
Лучше других с челленджем справились «Альфа», ВТБ и ПСБ. Веб-приложения этих банков очень близки к нативным.
В числе отстающих — «Новикомбанк» и «Газпромбанк» — их веб-версии, на самом деле, тоже близки к мобильным банкам, там просто и с приложениями беда.
Где у рынка основные точки роста — можно посмотреть на инфографике по результатам исследования Markswebb.
Быстрые выводы:
• Все банки дают очень неравномерный пользовательский опыт при решении разных задач в веб-приложении. Нет такого, чтобы в одном сервисе были качественно реализованы все сценарии.
• У лидеров, середнячков и аутсайдеров «проваливаются» в основном одни и те же задачи.
• Среди ежедневных задач это поиск информации, статус инвестиционных продуктов, запрос денег, информация об условиях обслуживания, контроль штрафов. В цифровом офисе — управление продуктами, настройка уведомлений, смена данных, налоги, штрафы, страховки.
Лучше других с челленджем справились «Альфа», ВТБ и ПСБ. Веб-приложения этих банков очень близки к нативным.
В числе отстающих — «Новикомбанк» и «Газпромбанк» — их веб-версии, на самом деле, тоже близки к мобильным банкам, там просто и с приложениями беда.
⚡️В новом расширенном санкционном списке Канады — «Тинькофф Банк», «Точка», Яндекс Pay и платёжная система «Мир».
С основателя «Тинькофф» Олега Тинькова Великобритания сегодня сняла санкции.
С основателя «Тинькофф» Олега Тинькова Великобритания сегодня сняла санкции.
⚡️США ввели санкции против «Тинькофф», Банка «Солидарность», «Локо-Банка», ПСКБ и «Юнистрим».
Как новые санкции США и Канады повлияют на финансовые компании, которые под них попали.
Для туристов
Первый эффект, который уже почувствовали клиенты — прекращение работы карт Union Pay за границей. Они были у «Тинькофф» и банка «Солидарность», и с сегодняшнего дня превратились в тыкву за пределами РФ. Так было и с другими.
Деньги за оформление людям вряд ли кто-то вернёт — надежды на чудеса клиентоориентированности нет. Хотя можно было бы предложить какую-то компенсацию. С началом туристического сезона банки активно рекламировали карты Union Pay для путешествий — а по итогу клиенты заплатили за ещё одну бесполезную за рубежом карту.
Для инвесторов
Для брокеров из SDN-списка становятся недоступны операции не только с валютой, но и с ценными бумагами США. Правда, «Тинькофф» пишет, что ещё весной перевёл активы клиентов в неподсанкционную структуру и все торги продолжатся в обычном режиме.
Для всех, кто что-то делает за рубежом
На трансграничные операции и международный имидж компаний санкции США имеют колоссальное влияние. Фактически это значит отключение от долларовой системы и прекращение операций в этой валюте. Но и с другими тоже могут начаться проблемы.
Дело в том, что с компаниями из SDN-списка отказываются работать зарубежные партнёры и даже отзывают лицензии в других странах — риски вторичных санкций никому не нужны.
Например, из списка получателей переводов «Юнистрим» уже пропали два крупнейших банка Грузии — TBC и Bank of Georgia. Реальность международных амбиций «Мира» тоже будет под вопросом — хотя санкции Канады не имеют такого серьёзного влияния, как американские.
Для туристов
Первый эффект, который уже почувствовали клиенты — прекращение работы карт Union Pay за границей. Они были у «Тинькофф» и банка «Солидарность», и с сегодняшнего дня превратились в тыкву за пределами РФ. Так было и с другими.
Деньги за оформление людям вряд ли кто-то вернёт — надежды на чудеса клиентоориентированности нет. Хотя можно было бы предложить какую-то компенсацию. С началом туристического сезона банки активно рекламировали карты Union Pay для путешествий — а по итогу клиенты заплатили за ещё одну бесполезную за рубежом карту.
Для инвесторов
Для брокеров из SDN-списка становятся недоступны операции не только с валютой, но и с ценными бумагами США. Правда, «Тинькофф» пишет, что ещё весной перевёл активы клиентов в неподсанкционную структуру и все торги продолжатся в обычном режиме.
Для всех, кто что-то делает за рубежом
На трансграничные операции и международный имидж компаний санкции США имеют колоссальное влияние. Фактически это значит отключение от долларовой системы и прекращение операций в этой валюте. Но и с другими тоже могут начаться проблемы.
Дело в том, что с компаниями из SDN-списка отказываются работать зарубежные партнёры и даже отзывают лицензии в других странах — риски вторичных санкций никому не нужны.
Например, из списка получателей переводов «Юнистрим» уже пропали два крупнейших банка Грузии — TBC и Bank of Georgia. Реальность международных амбиций «Мира» тоже будет под вопросом — хотя санкции Канады не имеют такого серьёзного влияния, как американские.
⚡️Ключевая ставка — 8,5%. ЦБ повысил её сразу на 1 п.п.
Последний раз ставка повышалась в феврале прошлого года и с сентября держалась на уровне 7,5%.
Последний раз ставка повышалась в феврале прошлого года и с сентября держалась на уровне 7,5%.
Кыргызстанские банки «Компаньон» и DemirBank перестали проводить входящие и исходящие переводы в долларах через платёжную систему «Юнистрим».
Ранее с ней прекратили работу грузинские банки. Причина — в новых санкциях США.
«Юнистрим» призывает клиентов проводить раcчёты через иностранные банки в национальных валютах.
Ранее с ней прекратили работу грузинские банки. Причина — в новых санкциях США.
«Юнистрим» призывает клиентов проводить раcчёты через иностранные банки в национальных валютах.
Telegram
Финтехно
Как новые санкции США и Канады повлияют на финансовые компании, которые под них попали.
Для туристов
Первый эффект, который уже почувствовали клиенты — прекращение работы карт Union Pay за границей. Они были у «Тинькофф» и банка «Солидарность», и с сегодняшнего…
Для туристов
Первый эффект, который уже почувствовали клиенты — прекращение работы карт Union Pay за границей. Они были у «Тинькофф» и банка «Солидарность», и с сегодняшнего…
Новые санкции в отношении финансового сектора России — как повод для новых ограничений «на всех». Особенно стараются банки Киргизии.
KICB и Bakai Bank начали отказывать в проведении платежей местным предпринимателям и компаниям, если в документах фигурируют данные российских граждан.
Также сегодня «Компаньон» и DemirBank перестали работать с «Юнистрим». То же самое сделали банки Армении — «Армэкономбанк» и «Эвокабанк».
Сроки проведения SWIFT-платежей из Кыргызстана увеличились в несколько раз, проверки занимают до 25 дней.
KICB и Bakai Bank начали отказывать в проведении платежей местным предпринимателям и компаниям, если в документах фигурируют данные российских граждан.
Также сегодня «Компаньон» и DemirBank перестали работать с «Юнистрим». То же самое сделали банки Армении — «Армэкономбанк» и «Эвокабанк».
Сроки проведения SWIFT-платежей из Кыргызстана увеличились в несколько раз, проверки занимают до 25 дней.
В Америке появился аналог СБП — новый сервис мгновенных платежей FedNow. Его запустила Федеральная резервная система после нескольких лет разработки.
Она должна ускорить денежные потоки и сделать повседневные платежи удобнее. На самом деле, есть ещё одна причина.
Именно FedNow чиновники ФРС рассматривают в качестве платформы для цифрового доллара.
К системе уже подключились 35 банков и кредитных союзов — в том числе, JPMorgan Chase, BNY Mellon, Wells Fargo и Peoples Bank.
Насчёт стоимости пока непонятно — низких комиссий или их отсутствия релизы о запуске системы не обещают. Максимальный размер платежа — $500 тыс.
Она должна ускорить денежные потоки и сделать повседневные платежи удобнее. На самом деле, есть ещё одна причина.
Именно FedNow чиновники ФРС рассматривают в качестве платформы для цифрового доллара.
К системе уже подключились 35 банков и кредитных союзов — в том числе, JPMorgan Chase, BNY Mellon, Wells Fargo и Peoples Bank.
Насчёт стоимости пока непонятно — низких комиссий или их отсутствия релизы о запуске системы не обещают. Максимальный размер платежа — $500 тыс.
Цифровой юань задаёт очень высокую планку для всех цифровых нацвалют, которые запустятся после него. За полтора года с момента запуска объём операций достиг $250 млрд (22,5 трлн рублей).
Активность пользователей тоже очень высокая. Со 120 млн кошельков за это время прошло 950 млн транзакций.
Для сравнения, через российскую СБП в прошлом году прошло более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей. Частотность гораздо выше, а объём — в полтора раза меньше.
С цифровым юанем работают все банки страны, Alipay и WeChat — гиганты интернет-торговли.
Следующий виток продаижения нацвалюты подразумевает выплату зарплаты работникам государственного сектора и пилот трансграничных платежей с соседними странами.
Активность пользователей тоже очень высокая. Со 120 млн кошельков за это время прошло 950 млн транзакций.
Для сравнения, через российскую СБП в прошлом году прошло более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей. Частотность гораздо выше, а объём — в полтора раза меньше.
С цифровым юанем работают все банки страны, Alipay и WeChat — гиганты интернет-торговли.
Следующий виток продаижения нацвалюты подразумевает выплату зарплаты работникам государственного сектора и пилот трансграничных платежей с соседними странами.
#ФинтехЦех Турции. Рынок, на котором господствуют банки.
В топ-50 приложений Турции на Android — 26 банковских. Это много, их аудитория также огромна: в совокупности 138+ млн скачиваний. У всех остальных — примерно в два раза меньше. Если не считать Binance, у него в Google Play 50 млн, но это данные не только по Турции.
Классические мобильные банки — далеко не единственный канал взаимодействия с клиентами. Для отдельных пользовательских задач банки создают лёгкие приложения, которые тоже очень популярны: сервисы для платежей и переводов, трансграничных операций, управления картами и программами лояльности.
Например, у Akbank — три приложения в топ-50 по Турции: мобильный банк (10+ млн скачиваний), сервис Tosla для быстрых переводов и молодой аудитории (5+ млн) и Juzdan для безопасных платежей без карты (1+ млн).
У Is Bankasi — свой маркетплейс товаров. Halk Bank выделил отдельно управление кредитными продуктами. Garanti и Yapi Kredi — сервисы для управления программами лояльности.
У этих приложений есть интересная особенность: они не только информируют об условиях, кэшбэках и бонусах, но и дают возможность управлять настройками карты, совершать разные платежи бесконтактно или по QR.
Сегмент инвестиционных сервисов представлен слабо. Для криптовалют и NFT кроме Binance (международного и местного, что примечательно) есть турецкое приложение BtcTurc, рекламой которого заклеены все аэропорты страны и у которого всего 1 млн скачиваний.
Для традиционных инструментов — три местных сервиса и международный Binomo: это приложение, которое создано специально для обучения инвестициям. С видеоуроками, глоссарием и демо-аккаунтом.
Уникальный сегмент — сервисы, которые объединяют страхование и пенсионные накопления. Четыре сервиса примерно с одинаковой аудиторией и возможностями управления полисами и накопительными финансовыми продуктами. Один из них создан дочерней копманией Is Bankasi, ещё два продают свои продукты в тесном партнёрстве с конкретными банками: AgeSa — с Akbank, Türkiye Hayat Emeklilik — с Vakif.
В топ-50 приложений Турции на Android — 26 банковских. Это много, их аудитория также огромна: в совокупности 138+ млн скачиваний. У всех остальных — примерно в два раза меньше. Если не считать Binance, у него в Google Play 50 млн, но это данные не только по Турции.
Классические мобильные банки — далеко не единственный канал взаимодействия с клиентами. Для отдельных пользовательских задач банки создают лёгкие приложения, которые тоже очень популярны: сервисы для платежей и переводов, трансграничных операций, управления картами и программами лояльности.
Например, у Akbank — три приложения в топ-50 по Турции: мобильный банк (10+ млн скачиваний), сервис Tosla для быстрых переводов и молодой аудитории (5+ млн) и Juzdan для безопасных платежей без карты (1+ млн).
У Is Bankasi — свой маркетплейс товаров. Halk Bank выделил отдельно управление кредитными продуктами. Garanti и Yapi Kredi — сервисы для управления программами лояльности.
У этих приложений есть интересная особенность: они не только информируют об условиях, кэшбэках и бонусах, но и дают возможность управлять настройками карты, совершать разные платежи бесконтактно или по QR.
Сегмент инвестиционных сервисов представлен слабо. Для криптовалют и NFT кроме Binance (международного и местного, что примечательно) есть турецкое приложение BtcTurc, рекламой которого заклеены все аэропорты страны и у которого всего 1 млн скачиваний.
Для традиционных инструментов — три местных сервиса и международный Binomo: это приложение, которое создано специально для обучения инвестициям. С видеоуроками, глоссарием и демо-аккаунтом.
Уникальный сегмент — сервисы, которые объединяют страхование и пенсионные накопления. Четыре сервиса примерно с одинаковой аудиторией и возможностями управления полисами и накопительными финансовыми продуктами. Один из них создан дочерней копманией Is Bankasi, ещё два продают свои продукты в тесном партнёрстве с конкретными банками: AgeSa — с Akbank, Türkiye Hayat Emeklilik — с Vakif.
#ФинтехЦех Турция.png
5.4 MB
Скачать карту в полном размере 👆
Турция — очень интересная с точки зрения финтеха страна. На октябрь 2022 года, здесь работает 51 банк (данные Ассоциации банков Турции). Кредитные организации используют любую возможность повысить активность пользователей, упростить совершение операций и максимально нативно встроить их в разный контекст. Их цифровые сервисы — кладезь полезных практик.
Пишите на @fintexno_inbox, какие страны вам интересны, а мы соберём карту и подсветим интересные особенности рынка. Инсайды и эксклюзивы тоже сюда.
Турция — очень интересная с точки зрения финтеха страна. На октябрь 2022 года, здесь работает 51 банк (данные Ассоциации банков Турции). Кредитные организации используют любую возможность повысить активность пользователей, упростить совершение операций и максимально нативно встроить их в разный контекст. Их цифровые сервисы — кладезь полезных практик.
Пишите на @fintexno_inbox, какие страны вам интересны, а мы соберём карту и подсветим интересные особенности рынка. Инсайды и эксклюзивы тоже сюда.
«Тинькофф» рассчитывает на возобновление международных валютных переводов уже к пятнице. Сроки и решение зависит от банков корреспондентов — их ответы ожидаются до 28 июля.
Переводы в долларах и евро были приостановлены из-за попадания банка под санкции США.
Также клиентам недоступны переводы юаней в банки, которые находятся не в материковом Китае, исключение — гонконгская дочка Bank of China.
Переводы в долларах и евро были приостановлены из-за попадания банка под санкции США.
Также клиентам недоступны переводы юаней в банки, которые находятся не в материковом Китае, исключение — гонконгская дочка Bank of China.
Telegram
Финтехно
⚡️США ввели санкции против «Тинькофф», Банка «Солидарность», «Локо-Банка», ПСКБ и «Юнистрим».
Яркий пример того, как ритейл может ворваться на финтех-рынок — деятельность Amazon в США. Компания внедряет технологию биометрической оплаты Amazon One по ладини в более чем 500 магазинах Whole Food Market на всей территории страны.
Онбординг и начало использования максимально упрощены для покупателей. Для онлайн-регистрации нужна учётная запись Amazon, номер мобильного телефона, кредитная или дебетовая карта. Чтобы завершить процесс, нужно отсканировать ладонь на устройстве Amazon One при посещении магазина.
Технологию пилотировали два года — за это время оплатой по ладони воспользовались 3 млн человек.
Отдельного внимания стоит расширение сценариев использования биометрических данных. Кроме оплаты это проверка возраста при покупке алкоголя и идентификация для доступа к программам лояльности.
Звучит, как будущее — без карт, ID и даже телефона.
В России успехи биометрических платежей заметнее всего в метро, над внедрением в магазинах работают и ритейлеры, и государство.
Онбординг и начало использования максимально упрощены для покупателей. Для онлайн-регистрации нужна учётная запись Amazon, номер мобильного телефона, кредитная или дебетовая карта. Чтобы завершить процесс, нужно отсканировать ладонь на устройстве Amazon One при посещении магазина.
Технологию пилотировали два года — за это время оплатой по ладони воспользовались 3 млн человек.
Отдельного внимания стоит расширение сценариев использования биометрических данных. Кроме оплаты это проверка возраста при покупке алкоголя и идентификация для доступа к программам лояльности.
Звучит, как будущее — без карт, ID и даже телефона.
В России успехи биометрических платежей заметнее всего в метро, над внедрением в магазинах работают и ритейлеры, и государство.
⚡️Президент подписал два важных закона, которые имеют отношение к финансовому рынку и заметно изменят жизнь людей:
• Закон о бессрочном праве на кредитные каникулы по автомобильным и потребительским займам. Закон вступит в силу 1 января.
• Закон о внедрении цифрового рубля. Он вступает в силу с 1 августа. Банки сразу должны будут начать тестирование реальных операций.
Главное из закона про цифровой рубль можно почитать здесь.
• Закон о бессрочном праве на кредитные каникулы по автомобильным и потребительским займам. Закон вступит в силу 1 января.
• Закон о внедрении цифрового рубля. Он вступает в силу с 1 августа. Банки сразу должны будут начать тестирование реальных операций.
Главное из закона про цифровой рубль можно почитать здесь.
Больше всех от новых американских санкций пока страдает «Юнистрим». Вслед за банками Грузии, Кыргыстана и Армении от переводов начали отказываться партнёры из Казахстана и Узбекистана.
В Казахстане было три партнёра: Freedom Finance Bank, «Казпочта» и Нурбанк.
В Узбекистане переводы «Юнистрим» больше не принимают «Халк банк», «Ипотека банк» и «Капиталбанк».
В Казахстане было три партнёра: Freedom Finance Bank, «Казпочта» и Нурбанк.
В Узбекистане переводы «Юнистрим» больше не принимают «Халк банк», «Ипотека банк» и «Капиталбанк».