Российские фрилансеры стали зарабатывать больше и предпочитают крупные российские банки. Топ-5 по количеству клиентов возглавил «Тинькофф», на счета в котором фрилансеры получили более 2 млрд рублей за первое полугодие.

Среди зарубежных банков популярностью пользуются Bank of Georgia и TBC Bank (Грузия), Kaspi bank и Bank Kassa Nova (Казахстан), Revolut.

В общей сложности российские фрилансеры заработали 5,3 млрд рублей — это на 53% больше, чем год назад (данные Solar Staff).

Криптоактивы потихоньку становятся частью традиционных инвестиционных инструментов. Регулятор США принял заявку BlackRock на спотовый биржевой фонд на биткоине (ETF). Какие ещё криптовалюты войдут в фонд, пока не понятно.

В Канаде такие финансовые инструменты уже доступны инвесторам. Америка пока делает первый шаг в длительном и тернистом процессе.

BlackRock — не единственная инвестиционная компания, которая участвует в гонке биткоин-ETF. Регулятор США также рассматривает предложения Wise Origin Bitcoin Trust, WisdomTree, VanEck и Invesco Galaxy. Но BlackRock из них крупнейшая по размеру активов в управлении.

СПБ Биржа расширяется в дружественные юрисдикции и сферу цифровых активов. Площадка может поучаствовать в запуске криптобиржи в Беларуси. В стране с 2017 года легализована криптовалюта, но местные профучастники далеко не всегда готовы работать с клиентами из РФ.

По опыту участия СПБ Биржи в запуске казахстанской ITS можно сказать, что это не панацея от проблем у отечественных брокеров. Но даёт дополнительные возможности частным инвесторам из РФ, если они клиенты не российских профучастников.

Для биржи участие в таких запусках — это возможность расширить бизнес с которым всё непросто после ввода санкций, заморозки активов и запрета ЦБ массовым инвесторам покупать бумаги эмитентов из недружественных стран.

Второе направление, которое СБП Биржи пытается развивать, связано с ЦФА.

Мошенники начали активно использовать тему с «партизанскими» приложениями банков, удалённых из сторов, для обмана людей. Прецеденты были и раньше.

Злоумышленники маскируют под банковские сервисы программы для удаленного доступа к смартфонам и предлагают установить их через мессенджеры. Даже звонят.

Примерно так же действовали сами банки: загружали в стор приложение от неизвестного широкой аудитории юрлица и делали массовую рассылку по клиентам с сообщением, что это привычный мобильный банк.

Для банков это значит, что нужны новые каналы дистрибуции сервисов — чтобы клиент был на 100% уверен, что это не обман. Например, «Сбер» устанавливает приложения в отделениях.

Самый актуальный совет для клиентов — либо уточнять в банке о наличии приложения, либо использовать веб-версию.

Российские IT-компании активно занимают место зарубежных поставщиков решений для банков. Появляются решения, которые доступны всему рынку — небольшие банки получают доступ к экспертизе, которую внутри не могут себе позволить.

Об успехах отечественного IT-рынка узнали из интервью Сергея ВЕЛЬЦ, технического директора «Кибертоника».

Пересказывать не будем — внутри много полезных деталей для каждого, кто хочет получить представление о современном облачном IT-решении для финтехов и банков. Но две вещи нам особенно запомнились.

Первое — невероятно широкий спектр задач

От требований регулятора и реакции на угрозы — до скоринга, поведенческого мониторинга и проблем, связанных с железом и кадрами. Есть даже отечественный аналог Google ReCaptcha.

Решения сразу «заточены» под высокие нагрузки, ограниченные ресурсы и глубокую интеграцию с поставщиками данных.

Второе — синергетический эффект

Облачное решение, которое работает сразу в нескольких банках, быстро учится на разных кейсах и новых угрозах. Например, сейчас это боты, мошенничество с баллами лояльности и учётными записями.

Оно выгоднее в интеграции и при последующей эксплуатации. Решения для разных задач работают в единой системе, которая управляется с дашборда.

Почитать интервью целиком

ЦБ определился, какие платежи банки и МФО должны включать в расчёт полной стоимости кредита. ПСК будет рассчитываться исходя из максимально возможной суммы платежей, если они зависят от поведения заёмщика.

Это:
• Платежи, предусмотренные в кредитном договоре
• Все платежи, от которых зависят условия кредита: ставка, срок, страховки, дополнительные услуги.

Отказаться от дополнительных услуг можно будет в течение 30 дней. Чтобы человек точно знал, на что он согласился, кредитор будет обязан направить заёмщику уведомление с перечнем.

В рекламе кредитных продуктов будет необходимо указывать диапазон значений ПСК таким же шрифтом, как ставка.

$10 тыс., инвестированные в фондовый рынок в 1992 году — это $160 тыс. через 30 лет, осенью 2022.

Схемы кражи денег становятся более изощрёнными и технологичными. Мошенники автоматизируют создание поддельных изображений банковских карт в Telegram-боте, взламывают мессенджеры людей и отправляют контактам просьбу перевести деньги на карту с картинки.

Благодаря изображению выглядит гораздо более реалистично, чем традиционная схема с просьбой перевести просто по номеру, в которую уже мало кто верит.

Ловушка в том, что имя и фамилия на карте принадлежат реальному человеку, от которого приходит сообщение, а номер карты — мошеннику. Бренд на поддельной карте и банк, где она реально выпущена, не совпадают.

Это даёт мошенникам время вывести деньги, пока клиент обращается в разные кредитные организации.

По итогам прошлого года объём мошеннических операций достиг рекордного значения — 14,2 млрд руб. За первые полгода 2023 украдено 4,5 млрд рублей.

Объём краж возвращается к докризисному уровню конца 2021 года. Несмотря на бурное обсуждение проблемы, реальных инструментов решения как будто не появляется.

Бренд «Рокетбанка» может появиться в Казахстане — «Совкомбанк» зарегистрировал домен rocketbank в зоне kz. Никаких официальных заявлений или комментариев от банка в публичном поле нет.

Российский «Рокетбанк» объявил о закрытии в январе 2021 — бизнес был настолько убыточным, что на него не нашлось покупателя. Банк проработал 8 лет и вызывал очень разные эмоции: кто-то считал его хипстерским, кто-то ценил за персональный подход, кто-то недолюбливал. В плане цифровых сервисов он славился фичами, а не добротной базой.

Как бы то ни было, бренд однозначно на слуху и вызывает больше положительных эмоций. Зачем он «Совкомбанку» — очень интересно.

Глобально, в Казахстане у клиентов банка много интересов. Как минимум: трансграничные переводы, покупка валюты, местные карты и инвестиции в акции «недружественных» юрисдикций, которые в РФ доступны только квалифицированным инвесторам.

Телеграм-канал Fashion retail: всё о производстве и продажах в индустрии моды

Дорогие читатели, наш цифровой Издательский дом "Новые отраслевые медиа" запустил новый канал – Fashion retail. Это профильный канал об индустрии моды: производстве, онлайн и оффлайн продажах одежды и обуви, маркетинге и технологиях в отрасли.

Как всегда, мы делаем акцент на российском рынке: ключевые игроки, государственная поддержка и регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.

Если вы связаны с fashion retail – обязательно подпишитесь.

Планы «Сбера» на искусственный интеллект меркнут перед амбициями государства.

BNPL-сервисы часто ругают за рост закредитованности людей. Klarna отвечает консультациями для клиентов, которые испытывают сложности с погашением задолженностей. Очень надеемся, что главным советом будет не набирать рассрочки.

Консультации клиентам Klarna предоставят сервисы Money Advisor Network и MoneyHelper. Даже правительственные органы Великобритании должны подключиться.

Решение, конечно, феерическое. В основном потому, что нужно «до» — в коммуникации, которая всячески стимулирует клиента использовать BNPL-сервисы и больше покупать. А не «после».

Более эффективные решения проблемы — понятные условия рассрочки и продвинутый скоринг. Например, поведенческий.

Индия, Китай, Куба, Иран — в поисках дружественных юрисдикций российские банки тестируют разные направления. Новая страна в списке — Бангладеш, где «Сбер» проводит переговоры с местным ЦБ об открытии филиала.

Для банка это возможность более активно участвовать в двусторонней торговле и проводить расчёты в альтернативных доллару валютах, привлекать клиентов соответствующего сегмента.

Учитывая специфику страны, можно предположить, что это бизнес, связанный с одеждой и обувью, а также продовольственными товарами. Большая и привлекательная аудитория для банка, представленная компаниями разного размера.

Пока «Сберу» удалось договориться о физическом присутствии в Индии и Китае.

⚡️В новом расширенном санкционном списке Канады — «Тинькофф Банк», «Точка», Яндекс Pay и платёжная система «Мир».

С основателя «Тинькофф» Олега Тинькова Великобритания сегодня сняла санкции.

⚡️США ввели санкции против «Тинькофф», Банка «Солидарность», «Локо-Банка», ПСКБ и «Юнистрим».

Как новые санкции США и Канады повлияют на финансовые компании, которые под них попали.

Для туристов

Первый эффект, который уже почувствовали клиенты — прекращение работы карт Union Pay за границей. Они были у «Тинькофф» и банка «Солидарность», и с сегодняшнего дня превратились в тыкву за пределами РФ. Так было и с другими.

Деньги за оформление людям вряд ли кто-то вернёт — надежды на чудеса клиентоориентированности нет. Хотя можно было бы предложить какую-то компенсацию. С началом туристического сезона банки активно рекламировали карты Union Pay для путешествий — а по итогу клиенты заплатили за ещё одну бесполезную за рубежом карту.

Для инвесторов

Для брокеров из SDN-списка становятся недоступны операции не только с валютой, но и с ценными бумагами США. Правда, «Тинькофф» пишет, что ещё весной перевёл активы клиентов в неподсанкционную структуру и все торги продолжатся в обычном режиме.

Для всех, кто что-то делает за рубежом

На трансграничные операции и международный имидж компаний санкции США имеют колоссальное влияние. Фактически это значит отключение от долларовой системы и прекращение операций в этой валюте. Но и с другими тоже могут начаться проблемы.

Дело в том, что с компаниями из SDN-списка отказываются работать зарубежные партнёры и даже отзывают лицензии в других странах — риски вторичных санкций никому не нужны.

Например, из списка получателей переводов «Юнистрим» уже пропали два крупнейших банка Грузии — TBC и Bank of Georgia. Реальность международных амбиций «Мира» тоже будет под вопросом — хотя санкции Канады не имеют такого серьёзного влияния, как американские.

⚡️«Тинькофф» возвращает деньги за оформление карт Union Pay. Для этого нужно написать в чат поддержки.

⚡️Ключевая ставка — 8,5%. ЦБ повысил её сразу на 1 п.п.

Последний раз ставка повышалась в феврале прошлого года и с сентября держалась на уровне 7,5%.