Swift запускает мгновенные трансграничные платежи в валюте. Совместно с международными банками система платежей завершила пилот в реальных условиях. Официальный запуск намечен на 28 ноября.

Кто участвует: Iberpay и ведущие испанские банки, такие как BBVA, Santander и CaixaBank.

Исходящие платежи проводили банки в других валютных зонах: Национальный банк Австралии, Банковская группа Австралии и Новой Зеландии, Itaú Unibanco в Бразилии и Банковская группа Lloyds в Великобритании. Транзакции были обработаны и проведены в течение нескольких секунд.

В масштабах европейского рынка платежей это возможность для любого банка дать клиентам лучший пользовательский опыт мгновенных трансграничных платежей 24/7. Сейчас это прерогатива необанков и систем электронных платежей.

#ФинтехЦех Казахстана: микрозаймы, копилки госсервисы

Первое, что бросается в глаза — огромное количество микрофинансовых приложений в топ-50, практически половина. Аудитория у них не очень большая: у большинства до 100 тыс. скачиваний в Google Play Market. Крупных игроков четыре: MoneyMan, «Деньги Маркет», Kreditomat и DoZP. В топ-50 приложений России этого сегмента, например, нет вообще.

Вторая необычная группа — это копилки как отдельные сервисы. Два приложения для взрослых и одно детское с довольно внушительной аудиторией.

Также в топ-50 два государственных финтеха: сервис налоговой e-Saliq Azamat с 1 млн скачиваний (что много для локального рынка Казахстана) и приложение пенсионного фонда с ещё большей аудиторией — 5 млн скачиваний.

Мобильные банки

Их сравнительно немного — но в Казахстане и сам сектор очень маленький. Неудивительно, что в топ-50 по стране попал российский «Тинькофф».

Зато из местных банков в топ-50 два приложения для бизнеса, а не только розничные. В топ-50 РФ таких, например, нет.

Развитый платёжный сектор. Кроме узнаваемых российских QIWI и KoronaPay, есть приложение крупнейшего маркетплейса Kaspi, международный Paysend и местный необанк Simply, который гордо зовётся первым в стране. Фактически это электронный кошелёк и цифровая платёжная карта, выпущенная дочерней компанией Beeline.

Инвестиции

Приложений для инвестиций мало, местных два: Tradernet и Tabys. Любопытный экземпляр — сервис Gazinvest Global с очень узнаваемым логотипом.

Криптосектор представлен очень слабо — всего два приложения. И это при том, что сама индустрия майнинга и торговли криптовалютами в Казахстане активно развивается.

Посмотреть карту в хорошем качестве☝️

⚡️Клиенты «Тинькофф» с 31 июля будут платить комиссию за пополнение карт «Мир» через банкоматы сторонних банков.

Это все, кроме самого «Тинькофф», МКБ, ВТБ, «Открытия» и «Почта банка».

На рынке депозитов грядёт передел. Во-первых, лимит бесплатных переводов между своими счетами в разных банках может увеличиться до 30 млн рублей в месяц. Во-вторых, власти не будут устанавливать запрет на разные ставки по вкладам в зависимости от источника внесения денег.

• Отправить деньги можно будет несколькими операциями или одним платежом.

• Важен сценарий — именно по номеру счёта, а не карты, и только онлайн, а не в отделениях.

• За пять дней до окончания вклада банк будет обязан бесплатно информировать клиента об этом — чтобы у него было время принять решение о дальнейших шагах.

WIN-WIN для государства, банков и клиентов

• Для власти мощная имиджевая история: благодаря законопроекту люди смогут свободнее управлять сбережениями и получать выгодные условия.

• Для банков — возможность более активно привлекать пассивы. Порог перемещения денег между счетами практически исчезнет, можно будет предлагать клиентам повышенные ставки при переводе крупных сумм из других кредитных организаций.

• Для клиентов — плюс в развитии конкуренции и потенциальное улучшение условий по вкладам в среднем на рынке. Можно будет заработать на накоплениях больше.

Сейчас без комиссии можно отправить 100 тыс. рублей по СБП — и ранее речь шла о том, чтобы поднять порог хотя бы до 1,4 млн рублей.

Любопытное расширение NFT-экосистемы VK дипломами. В соцсети появится возможность подтвердить образование в ИТМО при помощи Soulbound-токенов. Токены будут навсегда привязаны к учетной записи: их нельзя продать или отправить другому человеку.

Кейс интересный и для образовательных учреждений, и для соцсети.

• Первые получают возможность выделиться на фоне других айтишных вузов и весомый плюс к имиджу. Особенно, если речь о традиционных и не самых популярных учреждениях, которые слабо воспринимаются, как прогрессивные.

• Для VK это больше знаний о пользователях и раcширение экосистемы за счёт решения задач, связанных с составлением резюме и поиском работы.

В будущем доступ к технологии обещают разным университетам, а также можно будет подтверждать прохождение курсов, разные личные и профессиональные достижения.

Российские фрилансеры стали зарабатывать больше и предпочитают крупные российские банки. Топ-5 по количеству клиентов возглавил «Тинькофф», на счета в котором фрилансеры получили более 2 млрд рублей за первое полугодие.

Среди зарубежных банков популярностью пользуются Bank of Georgia и TBC Bank (Грузия), Kaspi bank и Bank Kassa Nova (Казахстан), Revolut.

В общей сложности российские фрилансеры заработали 5,3 млрд рублей — это на 53% больше, чем год назад (данные Solar Staff).

Криптоактивы потихоньку становятся частью традиционных инвестиционных инструментов. Регулятор США принял заявку BlackRock на спотовый биржевой фонд на биткоине (ETF). Какие ещё криптовалюты войдут в фонд, пока не понятно.

В Канаде такие финансовые инструменты уже доступны инвесторам. Америка пока делает первый шаг в длительном и тернистом процессе.

BlackRock — не единственная инвестиционная компания, которая участвует в гонке биткоин-ETF. Регулятор США также рассматривает предложения Wise Origin Bitcoin Trust, WisdomTree, VanEck и Invesco Galaxy. Но BlackRock из них крупнейшая по размеру активов в управлении.

СПБ Биржа расширяется в дружественные юрисдикции и сферу цифровых активов. Площадка может поучаствовать в запуске криптобиржи в Беларуси. В стране с 2017 года легализована криптовалюта, но местные профучастники далеко не всегда готовы работать с клиентами из РФ.

По опыту участия СПБ Биржи в запуске казахстанской ITS можно сказать, что это не панацея от проблем у отечественных брокеров. Но даёт дополнительные возможности частным инвесторам из РФ, если они клиенты не российских профучастников.

Для биржи участие в таких запусках — это возможность расширить бизнес с которым всё непросто после ввода санкций, заморозки активов и запрета ЦБ массовым инвесторам покупать бумаги эмитентов из недружественных стран.

Второе направление, которое СБП Биржи пытается развивать, связано с ЦФА.

Мошенники начали активно использовать тему с «партизанскими» приложениями банков, удалённых из сторов, для обмана людей. Прецеденты были и раньше.

Злоумышленники маскируют под банковские сервисы программы для удаленного доступа к смартфонам и предлагают установить их через мессенджеры. Даже звонят.

Примерно так же действовали сами банки: загружали в стор приложение от неизвестного широкой аудитории юрлица и делали массовую рассылку по клиентам с сообщением, что это привычный мобильный банк.

Для банков это значит, что нужны новые каналы дистрибуции сервисов — чтобы клиент был на 100% уверен, что это не обман. Например, «Сбер» устанавливает приложения в отделениях.

Самый актуальный совет для клиентов — либо уточнять в банке о наличии приложения, либо использовать веб-версию.

Российские IT-компании активно занимают место зарубежных поставщиков решений для банков. Появляются решения, которые доступны всему рынку — небольшие банки получают доступ к экспертизе, которую внутри не могут себе позволить.

Об успехах отечественного IT-рынка узнали из интервью Сергея ВЕЛЬЦ, технического директора «Кибертоника».

Пересказывать не будем — внутри много полезных деталей для каждого, кто хочет получить представление о современном облачном IT-решении для финтехов и банков. Но две вещи нам особенно запомнились.

Первое — невероятно широкий спектр задач

От требований регулятора и реакции на угрозы — до скоринга, поведенческого мониторинга и проблем, связанных с железом и кадрами. Есть даже отечественный аналог Google ReCaptcha.

Решения сразу «заточены» под высокие нагрузки, ограниченные ресурсы и глубокую интеграцию с поставщиками данных.

Второе — синергетический эффект

Облачное решение, которое работает сразу в нескольких банках, быстро учится на разных кейсах и новых угрозах. Например, сейчас это боты, мошенничество с баллами лояльности и учётными записями.

Оно выгоднее в интеграции и при последующей эксплуатации. Решения для разных задач работают в единой системе, которая управляется с дашборда.

Почитать интервью целиком

ЦБ определился, какие платежи банки и МФО должны включать в расчёт полной стоимости кредита. ПСК будет рассчитываться исходя из максимально возможной суммы платежей, если они зависят от поведения заёмщика.

Это:
• Платежи, предусмотренные в кредитном договоре
• Все платежи, от которых зависят условия кредита: ставка, срок, страховки, дополнительные услуги.

Отказаться от дополнительных услуг можно будет в течение 30 дней. Чтобы человек точно знал, на что он согласился, кредитор будет обязан направить заёмщику уведомление с перечнем.

В рекламе кредитных продуктов будет необходимо указывать диапазон значений ПСК таким же шрифтом, как ставка.

$10 тыс., инвестированные в фондовый рынок в 1992 году — это $160 тыс. через 30 лет, осенью 2022.

Схемы кражи денег становятся более изощрёнными и технологичными. Мошенники автоматизируют создание поддельных изображений банковских карт в Telegram-боте, взламывают мессенджеры людей и отправляют контактам просьбу перевести деньги на карту с картинки.

Благодаря изображению выглядит гораздо более реалистично, чем традиционная схема с просьбой перевести просто по номеру, в которую уже мало кто верит.

Ловушка в том, что имя и фамилия на карте принадлежат реальному человеку, от которого приходит сообщение, а номер карты — мошеннику. Бренд на поддельной карте и банк, где она реально выпущена, не совпадают.

Это даёт мошенникам время вывести деньги, пока клиент обращается в разные кредитные организации.

По итогам прошлого года объём мошеннических операций достиг рекордного значения — 14,2 млрд руб. За первые полгода 2023 украдено 4,5 млрд рублей.

Объём краж возвращается к докризисному уровню конца 2021 года. Несмотря на бурное обсуждение проблемы, реальных инструментов решения как будто не появляется.

Бренд «Рокетбанка» может появиться в Казахстане — «Совкомбанк» зарегистрировал домен rocketbank в зоне kz. Никаких официальных заявлений или комментариев от банка в публичном поле нет.

Российский «Рокетбанк» объявил о закрытии в январе 2021 — бизнес был настолько убыточным, что на него не нашлось покупателя. Банк проработал 8 лет и вызывал очень разные эмоции: кто-то считал его хипстерским, кто-то ценил за персональный подход, кто-то недолюбливал. В плане цифровых сервисов он славился фичами, а не добротной базой.

Как бы то ни было, бренд однозначно на слуху и вызывает больше положительных эмоций. Зачем он «Совкомбанку» — очень интересно.

Глобально, в Казахстане у клиентов банка много интересов. Как минимум: трансграничные переводы, покупка валюты, местные карты и инвестиции в акции «недружественных» юрисдикций, которые в РФ доступны только квалифицированным инвесторам.

Телеграм-канал Fashion retail: всё о производстве и продажах в индустрии моды

Дорогие читатели, наш цифровой Издательский дом "Новые отраслевые медиа" запустил новый канал – Fashion retail. Это профильный канал об индустрии моды: производстве, онлайн и оффлайн продажах одежды и обуви, маркетинге и технологиях в отрасли.

Как всегда, мы делаем акцент на российском рынке: ключевые игроки, государственная поддержка и регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.

Если вы связаны с fashion retail – обязательно подпишитесь.

Планы «Сбера» на искусственный интеллект меркнут перед амбициями государства.

BNPL-сервисы часто ругают за рост закредитованности людей. Klarna отвечает консультациями для клиентов, которые испытывают сложности с погашением задолженностей. Очень надеемся, что главным советом будет не набирать рассрочки.

Консультации клиентам Klarna предоставят сервисы Money Advisor Network и MoneyHelper. Даже правительственные органы Великобритании должны подключиться.

Решение, конечно, феерическое. В основном потому, что нужно «до» — в коммуникации, которая всячески стимулирует клиента использовать BNPL-сервисы и больше покупать. А не «после».

Более эффективные решения проблемы — понятные условия рассрочки и продвинутый скоринг. Например, поведенческий.

Индия, Китай, Куба, Иран — в поисках дружественных юрисдикций российские банки тестируют разные направления. Новая страна в списке — Бангладеш, где «Сбер» проводит переговоры с местным ЦБ об открытии филиала.

Для банка это возможность более активно участвовать в двусторонней торговле и проводить расчёты в альтернативных доллару валютах, привлекать клиентов соответствующего сегмента.

Учитывая специфику страны, можно предположить, что это бизнес, связанный с одеждой и обувью, а также продовольственными товарами. Большая и привлекательная аудитория для банка, представленная компаниями разного размера.

Пока «Сберу» удалось договориться о физическом присутствии в Индии и Китае.