Внезапно, у ЦБ новый публичный спикер про СБП, международные амбиции российских платёжных инструментов и цифровом рубле — это Алла Бакина, директор департамента национальной платежной системы ЦБ. Обычно по этим вопросам даёт интервью и выступает Ольга Скоробогатова или (реже) сама Эльвира Сахипзадовна.

В «Известиях» вышло совершенно декларативное интервью, где новой информации или какой-то конкретики очень мало. Очередная коммуникация на тему «было сложно, но мы справились».

Зафиксируем цифры, позицию и обещания:

• Проблем с чипами для банковских карт нет.

• Темп эмиссии «Мира» регулятора устраивает, искусственно стимулировать процесс не будут. По цифрам это +9% за прошлый год и +3% за первый квартал этого.

• С развитием Soft-POS, QR-оплатой и картами туристов для иностранцев— то же самое. ЦБ видит, что рынок справляется сам и «не хочет мешать».

• За прошлый год операции по СБП выросли по количеству в 27 раз, а по объему — в 12 раз.

• Пять российских банков уже предлагают трансграничные переводы по СБП, у системы 14 партнёров из трёх стран. Но пока деньги можно отправить только из России.

• Новостей по Турции нет — кроме тех решений, которые рынок находит самостоятельно.

• До конца года ЦБ планирует вывести «Мир» в пять-шесть новых стран.

• ЦБ будет настаивать на увеличении лимита бесплатных переводов самому себе до 1,4 млн рублей и не верит в альтернативные ограничения по сумме или количеству операций.

• 70% внутрироссийского трафика идет через СПФС, до 1 октября банки должны отказаться от SWIFT для таких операций.

• В СПФС более 490 участников, в том числе свыше 120 из 14 государств. Год назад было 70 партнёров из 12 государств.

• Пилот цифрового рубля будет долгим — ограничений по времени ЦБ не ставит.

Алла Бакина возглавляет департамент национальной платежной системы ЦБ почти 10 лет, с октября 2014. За пару месяцев до этого в ЦБ пришла Ольга Скоробогатова, обе они из «Росбанка».

Россия попытается переподключить к SWIFT если не сам «Россельхозбанк», то хотя бы его дочку, — пишет Financial Times. Это будет отдельное подразделение, созданное специально для расчётов по зерновой сделке, пока основной банк под санкциями.

Сам «Россельхозбанк» переподключить не удалось — несмотря на то, что это одно из пяти ключевых условий России для продления зерновой сделки.

Времени на решение у Еврокомиссии немного — текущая сделка действует до 17 июля. До этого рассматривался альтернативный вариант подключения «Россельхозбанка» к SWIFT через турецкий банк.

В кои-то веки наблюдаем не битву титанов «Сбер» — «Тинькофф», а синергию. Банки объединили усилия, чтобы сделать бесконтактные платежи доступнее: Tinkoff Pay теперь можно использовать в магазинах, принимающих оплату по QR-кодам «Сбера». Это 1,4 млн терминалов.

Любопытно, что решение фактически дублирует СБП — разница только в том, что при QR-оплате через связку «Сбер-Тинькофф» покупатель получает кэшбэк. Так же, как при платежах картой.

Это даёт технологии +100 очков в глазах людей и возможность перетянуть заметный объём транзакций у СБП.

Только пока продвижения на массовую аудиторию не хватает — чтобы явно подсветить разницу и правильно позиционировать «ещё один» способ оплаты смартфоном.

Порог максимального дохода самозанятых могут повысить до 4,8 млн рублей. Соответствующий законопроект будет внесён в Госдуму от фракции ЛДПР.

Лимит не менялся четыре года. По задумке депутатов, увеличение будет способствовать более широкому распространению специального налогового режима и мотивировать предпринимателей не скрывать доходы.

Основная ценность для государства — это, конечно, отчисления в бюджет. В дополнительном продвижении самозанятость вряд ли нуждается: и люди, и банки успели оценить её преимущества.

Возможность стать самозанятым и управлять налоговыми отчислениями в мобильных банках уже не новинка, а что-то естественное. Пользователям удобно контролировать все деньги в одном месте, а банк повышает активность и вовлечённость, замыкает финансовую жизнь клиентов в своём сервисе.

У налоговой тоже большие планы на этот сегмент рынка.

Переводы без открытия счёта всё-таки ограничат суммой 100 тыс. рублей. Росфинмониторинг договорился об этом с ЦБ. Как мы писали ранее, исключение будет сделано для переводов по СБП.

Другие инициативы по повышению прозрачности рынка включают в себя указание данных получателя.

В России расцветают образовательные проекты в сфере IT. Яркий пример — T1 Цифровая Академия и её корпоративное раскрытие талантов. Полтора года назад она была создана для внутренних задач по обучению сотрудников и за это время разработала и внедрила более 50 образовательных продуктов.

Теперь Т1 Цифровая Академия поборется за статус одного из главных провайдеров цифрового образования для корпораций. Экспертиза станет доступна любым российским и зарубежным компаниям, которые заинтересованы в быстром росте своих IT-специалистов, сокращении сроков найма и онбординга новых сотрудников.

Инициатива для России очень актуальная. На рынке очень не хватает централизованного подхода к развитию IT-специалистов и компетенций в широком смысле, а спрос на них очень высокий.

Суммарный объем торгов на криптовалютных биржах опустился до минимума с четвертого квартала 2020 года.

На активность инвесторов влияют проблемы Binance и строгое регулирование криптоиндустрии, а также повышение комиссий.

Торговый оборот Binance рухнул на 70%, снижение Coinbase, Kraken, OKX и Huobi — в пределах 50%.

Традиционные банки за рубежом включаются в борьбу за клиентов c помощью удобных, дешёвых и доступных трансграничных платежей.

Традиционно это конкурентное преимущество небанков и платёжных сервисов вроде Wise. Их новый конкурент — испанский CaixaBank, который запускает трансграничные платёжные кошельки для бизнес-клиентов — первым в стране. Что примечательно, на базе собственной платформы валютных рынков FXNow, а не через интеграцию со сторонним сервисом, как это часто происходит.

Сервис под названием FXWallets будет обладать всеми преимуществами традиционных банковских счетов, а также улучшенным пользовательским интерфейсом и скоростью.
Он предложит клиентам более чем 50 валютных пар и счёт с нулевыми затратами на открытие и обслуживание.

Сейчас кошелёк проходит пилотное тестирование и будет доступен для всех клиентов банка с сентября через сайт и мобильное приложение.

Продвижение Единой биометрической системы в России провалилось — за несколько лет люди так и не прониклись идеей биометрических платежей и услуг. ВЦИОМ зафиксировал нейтрально-отрицательное отношение россиян к сдаче слепков.

Наиболее частые аргументы «против» — вторжение в частную жизнь, дефицит доверия и отсутствие необходимости.

Очень понятные и ценные инсайты, которые можно было бы использовать для правильного позиционирования ЕБС. Сейчас система пополняется преимущественно из банков, которые обязаны передавать все слепки и не замотивированы активно собирать биометрию клиентов.

Похожие результаты — у недавнего опроса Superjob: он показал, что 81% россиян не хотят расплачиваться за покупки по биометрии.

«Ингосстрах» наконец-то забирает банк «Союз» под свой бренд. Теперь это «Ингосстрах Банк».

Пишут, что планируется активное развитие розничного направления и, в частности, дебетовой карты «Ингосстрах Бонус».

Звучит одновременно очень амбициозно и реально.

Во-первых, рынок пресыщен предложением. Но в то же время, многие банки сворачивают щедрые предложения: с убедительным продуктом и правильным позиционированием вполне можно найти свою аудиторию. Правда, пока ни того, ни другого у «Ингосстрах Банка» нет.

Во-вторых, пользователи очень чувствительны к качеству цифровых сервисов, и про «Союз» в этом отношении ничего хорошего мы сказать не можем. Предстоит очень много работы, чтобы выйти на приемлемый уровень.

⚡️Акционеры российского «Альфа-Банка» и дочерние структуры группы попали под санкции Украины. В том числе, «АльфаСтрахование».

Вторая компания «Альфа-Групп» выходит в дружественную Азию. Управляющая компания уже начала работать в Индии, а банк готовится открыть филиал в Китае.

Окончательных решений, понятного формата работы и утверждённого сценария выхода на рынок пока нет. «Что-то ощутимое» обещают показать через три месяца.

Китай — одна из четырёх стран, где российские финансовые компании под санкциями пытаются реализовать свои международные амбиции после того, как потеряли активы и возможности в «недружественных» юрисдикциях.

Удаётся пока немногим и далеко не во всех странах. Например, ВТБ и «Сбер» делают ставку на Иран, а «МТС Банк» потерял лицензию ОАЭ сразу после попадания под санкции.

Насколько полезны будут эти усилия для массовых клиентов — большой вопрос. В части инвестиций — маловероятно: брокеры активно получают лицензии в Индии и Китае, но эти рынки будут доступны только квалифицированным инвесторам с большими портфелями.

А вот бизнесу, который ведёт внешнеэкономическую деятельность, присутствие банков в Азии будет очень кстати.

ЦБ продолжает пиарить цифровой рубль, в сотый раз повторяя одни и те же тезисы про безопасность и пользу новой формы нацвалюты. Всего два инсайта из интервью Ольги Скоробогатовой Forbes — про cоздание отдельного бэк-офиса для решения споров по транзакциям на платформе цифрового рубля и реальные сроки массового запуска.

ЦБ настолько переживает за успех проекта, что разместит на сайте контакты, по которым мы будет принимать все обращения.

Кроме вопросов относительно перевода из безналичных рублей в цифровые — за это будут отвечать банки.

Полноценная возможность открывать цифровые кошельки, получать цифровые рубли и использовать их появится у людей на горизонте 2025-2027 годов.

До этого будет пилот с ограниченным количеством участников и операций.

Несмотря на давление со стороны ЕС, RBI откладывает выход из России, — пишет Reuters. Группа ещё не сообщила об этом надзорным органам ЕС, переговоры могут занять месяцы.

Австрия хочет сохранить связи с Москвой и надеется, что политические предпосылки для этого тоже скоро появятся.

Ранее тот же Reuters писал, что Raiffeisenbank рассматривает передачу банка акционерам в РФ.

Для России присутствие RBI в стране очень важно — и для людей, и для бизнеса, и для властей. «Райффайзен Банк» обеспечивает 40-50% всех трансграничных платежей между РФ и миром.

Глава ВТБ Андрей Костин примеряет на себя образ визионера и предлагает создать в России новую систему расчётов для обхода западных финансовых институтов.

Банк разработал план действий:

• Заменить SWIFT на новую систему обмена финансовыми сообщениями на новых технологиях. Видимо, в СПФС коллеги из ВТБ совсем не верят.

• Заменить прямые корреспондентские отношения на горизонтальные связи между локальными банками.

• Создать альтернативный международный расчётный хаб в одной из стран Персидского залива. При том, что они не горят желанием работать с санкционными банками.

• Создать новые инструменты привлечения капитала.

На план ушло полтора года. Образ визионера получился слегка капитанским и очень неконкретным.

С начала года мошенники украли со счетов россиян на треть больше, чем в 2022 — 4,5 млрд рублей.

Это ещё немного: ЦБ посчитал, что банки отразили 2,7 млн атак кибермошенников только в первом квартале и спасли 700 млрд рублей.

В росте нагрузки винят технологии: искусственный интеллект, развитие нейросетей и даже онлайн-банкинг. Бороться банкам помогает поведенческая аналитика.

Но работающих инструментов возврата денег так и не появилось. Страховки работают только в случаях, когда клиент лишился денег против своей воли. А идея компенсации 100 тыс. рублей пока не проработана настолько, чтобы не породить новые мошеннические схемы.

⚡️ЦБ призвал «Сбер» отменить комиссии за переводы из банка, чтобы повысить лояльность клиентов.

Речь, вероятно, о «стягивании» денег через сторонние цифровые сервисы. Такие комиссии есть не только у «Сбера», и банк готов на этот шаг только вместе со всем рынком.

«Мудрейшее» решение (вординг ЦБ) должно быть принято на «Финополисе».

НСПК поддержала инициативу ЦБ по запуску биоэквайринга и более того — рассчитывает, что масштабный запуск в магазинах произойдёт уже в следующем году.

У самого регулятора планы пока скромные — пилот в нескольких торговых сетях с лимитом покупок 2,5 тыс. рублей.

И это удивительно — потому что сами ритейлеры и банки давно тестируют технологию и массово предлагают покупателям биоэквайринг, в метро работает оплата «по лицу». Заметнее других выглядят инициативы «Сбера» (партнёрство с ритейлерами и интеграция в экосистему) и ВТБ (метро). Крупнейшие базы слепков и аналитики.

Казалось бы, данных для оценки спроса достаточно — если, конечно, кто-то захочет ими делиться. Банки как бы обязаны передавать всю биометрию в ЕБС, но в последнее время часто сообщают о проблемах, которые мешают это сделать.

В целом есть ощущение, что ЦБ пытается нагнать упущенное и переизобрести то, что уже работает на рынке. Либо очень плохо коммуницирует ценность своих инициатив.

⚡️Поддержка «Тинькофф» подтверждает, что с 18 июля банк закрывает переводы в долларах в казахстанский Freedom Finance. Всё, что клиенты успеют перевести до 17 июля включительно, отправится.

Рубли, тенге, юани и гонкогские доллары можно будет отправлять, как раньше. Ограничение касается только долларов.

Мексика ждёт от России предложение о внедрении платежной системы «Мир». С ремаркой, что для принятия положительного решения требуется «снижение политического накала».

Несмотря на стремление запустить российские карты в 5-6 странах к концу года, ЦБ пока не торопится в отношении Мексики. Видимо, предпочтение отдаётся странам, которые не выставляют условий, связанных с политикой. В частности, Кубе и Венесуэле.

Сколько зарабатывают на комиссиях майнеры биткоина в мировом масштабе? Только во втором квартале этого года — $184 млн, посчитали аналитики Coin Metrics. Это больше, чем за весь 2022.

На доходы криптомайнеров влияет укрепление цены биткоина и снижение тарифов на электроэнергию.

Несмотря на то, что сложность майнинга бьёт максимумы, только во второй половине июня майнеры отправили на биржи более $1 млрд в биткоине.