«Тинькофф» вносит свой вклад в импортозамещение. Банк открывает доступ к Sage — своей платформе для мониторинга и real-time анализа IT-систем, на разработку которой было потрачено более 100 тысяч человекочасов. Она собирает информацию, предупреждает о сбоях, наглядно визуализирует бизнес-метрики и настраивает дашборды.

Первый партнёр — сразу НСПК. В самом «Тинькофф» Sage обрабатывает 13,7 млн уникальных временных рядов каждые 30 секунд и визуализирует их в более 6000 наглядных дашбордов для разных бизнес-подразделений. Это надёжность и прозрачность более тысячи бизнес-процессов.

Систему уже сейчас можно протестировать: «Тинькофф» обещает бесплатную community edition для небольших IT-инфраструктур и крупного бизнеса.

OTP Bank всё-таки выйдет в Узбекистан через покупку «Ипотека Банка». Выбор неоднозначный: конкурентная позиция цифровых сервисов банка очень слабая, хотя он и пятый по величине в стране. А в текущих реалиях транзакционный бизнес далеко без них не уедет — даже в стране, где люди любят наличные и не очень доверяют онлайн-банкингу.

Аналитики про мобильный банкинг в Узбекистане в публичном поле мало. Например, коллеги из Markswebb оценивают его не высоко: низкий уровень цифровизации всех пользовательских задач, кроме платежей, где планку задают платёжные сервисы и зарубежные банки.

Эффективно использовать новый ресурс OTP будет тяжело — по крайней мере сразу. С другой стороны, сами условия рынка благоволят появлению сильного диджитал-игрока, который объединит в своих цифровых сервисах лучшие практики местного рынка и соседних — где мобильный банкинг развит лучше.

По итогам сделки OTP принадлежит 73,71% акций «Ипотека Банка». Это первый иностранный банк, принявший участие в приватизации банковского сектора Узбекистана.

Оставшиеся 26% «Ипотека Банка» будут выкуплены через три года. Их владелец — Минфин Узбекистана.

Самое ценное с точки зрения маркетинга в выходе бигтехов на финансовый рынок — это инновации в коммункиациях. Новое дыхание, свежий ветерок, даже хулиганство.

За рубежом новые стандарты задаёт Apple, но там и необанки не тушуются за стерильными сюжетами и популярными селебрити.

А вот в России с этим туго, поэтому особенно свежо и ярко смотрится первая финтех-реклама «Яндекса» про BNPL-сервис «Сплит».

При этом в хулиганском промо очень чётко сформулирована суть продукта и отстройка от других финансовых инструментов. Нет вопросов, кто целевая аудитория. Коллегам — наше почтение.

«Нет денег — нет проблем». Хакеры из Killnet, Revil и Anonymous Sudan планируют масштабную атаку на европейскую банковскую систему в ближайшие 48 часов.

Lenta опубликовала ролик, где они обещают банкам «сильнейшую кибератаку в новейшей истории мира» и проблемы, с которыми они ещё не сталкивались. Мишенью станут многие европейские банки.

Группировки Killnet и Revil известны атаками на сайты и системы западных госорганов и компаний — в частности, на производителя HIMARS, инфраструктуру НАТО, сервис Starlink и портал ФБР. Приоритетное направление Anonymous Sudan — крупные шведские корпорации.

За полтора года, которые прошли с ухода Visa и Mastercard, НСПК проработала огромное количество технологий и интеграций. Проблема в том, что реально востребованы они только в России — где люди остались без привычных платёжных инструментов.

• Количество карт «Мир» прирастает по 5,5–6 млн штук ежемесячно в прошлом и в этом году. Общее число — 210–211 млн.

• Бесконтактную оплату, когда продавец считывает QR-код со смартфона клиента, отпилотировали три крупных банка — она готова для массовой интеграции.

• СБП принимается уже в 675 тыс. торгово-сервисных предприятий и развивается в сторону NFC-оплат через приложение «СБПэй».

За рубежом инициативы россйиской платёжной системы мало интересны — в первую очередь, из-за рисков вторичных санкций. Технологически НСПК «готова ко всему», но это не помогает реализовать международные амбиции.

Трансграничные переводы по СБП дошли только до Беларуси, присутствие «Мира» за рубежом заметно уменьшилось, и новые страны не очень отвечают потребностям массовых пользователей.

До конца лета российские карты будут приниматься через терминалы в магазинах Кубы, а не только в банкоматах. До конца года заработают в Мьянме.

При этом самые востребованные направления — это СНГ, Турция и страны Персидского залива, где приходится использовать электронные кошельки и ситуативные дорогие сервисы.

В мире три международных депозитария, от двух из которых — Euroclear и Clearstream — у российских инвесторов большие проблемы из-за замороженных активов. Третий — Bank of New York Mellon. «Мосбиржа» рассматривает идею создать четвёртый международный депозитарий на базе БРИКС.

Через него потенциально можно было бы получить доступ к «ненедружественным» странам. Но идею сама «Мосбиржа» пока называет сырой.

Как минимум, открытый вопрос в том, кто будет работать с этим депозитарием при угрозе вторичных санкций. СПФС (российский аналог SWIFT), СБП и платёжной системе «Мир» за рубежом очень тяжело развиваться, хотя это чисто российские структуры и у депозитария БРИКС будет определённая фора.

21 ноября 2022 года Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по потребительским кредитам. Эта мера направлена на сдерживание уровня высокорискованных необеспеченных потребительских кредитов в кредитных портфелях банков и МФО. Регулятор надеется добиться того, чтобы в каждом отчетном квартале доля предоставленных и приобретенных кредитов в кредитном портфеле организации не превышала определенного им размера. Макропруденциальные лимиты будут устанавливаться ежеквартально.

Компания R-Style Softlab приглашает на вебинар, на котором расскажет все, что важно знать о работе банков и МФО с МПЛ, а также продемонстрирует новое ИТ-решение, которое поможет организациям контролировать размер макропруденциальных лимитов.

На вебинаре вы сможете получить ответы на все интересующие вас вопросы по работе с лимитами, узнаете как выполнить требования Федерального закона от 06.12.2021 № 398-ФЗ и Указания Банка России от 24.12.2021 №6037-У и № 6040-У.

20 июня в 10:00 по Москве.

Регистрация свободная.

#анонс

«Райффайзен Банк» переплюнул «Тинькофф» в валютных комиссиях. С 9 июня частные клиенты будут платить за входящие переводы 50% от его суммы или $500 — смотря что меньше. Так внезапно оказалось, что $200 — это ещё мало.

В публичном поле новости не было. Мы, например, заметили это почти случайно. Поэтому если вы клиент «Райффа» — будьте внимательны.

Либо «Райф» сознательно не хочет быть основным каналом для валютных операций между Россией и миром — чтобы снизить градус давления со стороны европейских регуляторов. Либо это «моральная компенсация» за бесконечные конфликты на тему ухода с рынка РФ.

Новые условия не касаются входящих переводов на счета клиентов-юрлиц, ИП и клиентов private banking.

С 1 июля бизнес-клиенты «Сбера» начнут получать SMS-оповещения с номера 0321, а не 900. Этот номер останется только для уведомлений частных лиц.

Разделение номеров должно упростить жизнь клиентам, которые обслуживаются в банке в двух статусах: оповещения не будут смешиваться и путаться. В реальности есть ощущение, что больше рисков, чем пользы. И деньги деть некуда.

За много лет «Сбер» приучил клиентов, что единственный телефон для коммуникации с банком — это 900. И даже вычислять, когда мошенники заменяют ноль на букву О, чтобы ввести человека в заблуждение и украсть деньги.

Чтобы люди так же привыкли к новому номеру, потребуется время, серьёзные коммуникационные усилия и большой бюджет.

Уведомления и онбординг в цифровых каналах, офлайн-баннеры, коммуникация в отделениях, вирусные ролики с песней про цифры... Это как смена названия — казалось бы, небольшое изменение тащит за собой огромный пласт работы и расходов.

Глава ВТБ Андрей Костин считает, что цена доли в «Яндексе» завышена — компанию надо передать под контроль «Росимущества» и вернуть тогда, когда закончатся санкции.

По такой схеме были переданы во временное управление российские активы финского концерна Fortum и немецкой Uniper.

По мнению Костина, «Яндекс» пытаются продать без дисконта 50%, который предусмотрен законом для выхода иностранных инвесторов.

Сам ВТБ сначала претендовал на 15% «Яндекса», потом на 10%, а теперь ходят слухи, что банк откажется от сделки.

Роскомнадзор начал запрещать финансовым компаниям передачу персональных данных россиян за рубеж. Правда, с начала действия новых правил случаев буквально единицы. Речь о личных данных соискателей и данных для проверки платежеспособности.

Заявок было 589.

С 1 марта для передачи персональных данных россиян в любую страну компании должны уведомлять Роскомнадзор и убедиться, что иностранный партнёр сможет соблюдать конфиденциальность. Это общее правило: есть исключения по географии и «доверительный» список РКН.

Официально, решения о запрете и ограничении были вынесены из-за несоответствия цели трансграничной передачи данных их объёму, содержанию и целям, которые указывались при сборе.

Зачем государству ограничивать передачу данных

С защитой всё понятно — про благие намерения в русском языке есть соответствующая поговорка.

Что ещё:

• Ограничение оттока кадров.

• Усложнение крупных покупок и легализации за рубежом (обмен между банками в рамках комплаенса).

Недавно РКН запретил банкам работать с зарубежными мессенджерами, а Госдума одобрила лимит покупок в онлайн-магазинах без идентификации. Локализации хранения данных идёт полным ходом.

Проблема в том, что участниками трансграничной передачи могут быть зарубежные видеосервисы и соцсети, отели и авиакомпании, медицинские организации и ещё сотни сервисов, которыми мы пользуемся каждый день.