ЦБ законодательно запретит банкам навязывать клиентам допуслуги при оформлении кредита и предусмотрит период охлаждения в 30 дней.

Предусмотрено два индикатора «обязательности»: такие услуги должны быть перечислены в отдельном заявлении и включены в расчёт полной стоимости кредита.

Сейчас в продажах и документации полный бардак, если смотреть на это глазами клиента. Со стороны банков всё работает, как надо: клиенты берут дополнительные продукты и приносят экстра-прибыль.

Недавно сами получали карту одного системно значимого банка и внимательно прочитали текст соглашения.

• Во-первых, согласие клиента на все маркетинговые коммуникации прописано внутри — от этого нельзя отказаться, т.к. документ подписывается единой подписью.

• Во-вторых, клиент автоматически одобряет использование данных о транзакциях по карте всему холдингу, включая страховую компанию. Чтобы отказаться, нужно отметить чек-бокс «Не передавать».

• И вишенка на торте — с дебетовой картой представитель банка отдаёт кредитную, хотя её никто не заказывал.

Запрет ЦБ коснется товаров и работ, которые приобретаются вместе с кредитом: особое внимание регулятор обращает на подписки и страховки.

До персональных данных тоже скоро дойдёт.

Бизнес Qiwi разделится на российский и международный — это одно из условий сохранения листинга на NASDAQ.

Компания полностью избавится от российских предприятий и активов до 30 июня. Они будут переданы АО «Киви».

Международный бизнес будет развиваться за счёт трансграничных операций, слияний и поглощений. До 11 сентября компания должна продемонстрировать NASDAQ и OFAC соблюдение всех требований для продолжения листинга. В том числе, достаточность ресурсов.

8 июня отмены делистинга добился «Яндекс» — и тоже проведёт реструктуризацию.

Казахстанская биржа ITS стремительно дистанцируется от России. Сейчас она использует технологии «СПБ Биржи» и расчётно-клиринговую инфраструктуру «СПБ Банка», но за год хочет создать свою — на базе международного финцентра «Астана».

В публичной коммуникации руководство биржи в лице
Тимура Турлова подчёркивает временный характер использования технологий «СПБ Биржи» — это было необходимо для быстрого запуска. До такой инфраструктуры ITS расти очень долго. Тем более, если бы это пришлось делать самостоятельно с самого начала.

Сам Турлов ещё в прошлом году продал российский бизнес Freedom местному менеджменту.

Свои технологии «СПБ Биржа» предоставила за долю казахстанской ITS — 10% минус 1 акция. И пока никак не комментирует заявления о дистанцировании партнёров.

Ранее ITS отказалась работать с российскими брокерами и торговать российскими бумагами.

ООН не смогла убедить Евросоюз и «другие западные столицы» переподключить «Россельхозбанк» к SWIFT. Не помог даже альтернативный вариант подключения через турецкий банк.

Это было одним из условий для продления зерновой сделки. Прогресса нет по трём из пяти пунктов.

За год количество британцев, которые владеют криптовалютой, выросло вдвое, а обращений о мошенничестве стало почти в пять раз больше. Исследования показывают, что многие сожалеют о поспешных инвестиционных решениях. Новые правила регулирования крипторекламы в Великобритании дают время на взвешенные решения.

• В рекламе должно быть явное предупреждение о рисках с указанием, что инвесторы не должны ожидать защиты, «если что-то пойдет не так», и должны быть «готовы потерять все деньги».

• Появится период «охлаждения» для начинающих инвесторов

• Реферальные программы и бонусы за друзей будут запрещены.

Пока нет регулирования криптоиндустрии, речи о полноценной защите инвесторов быть не может. Новые правила рекламы — скорее страховка для самих же компаний от претензий со стороны клиентов.

В феврале регулятор Великобритании опубликовал консультационный документ о приведении правил инвестирования в криптовалюты в соответствие с традиционными активами, такими как акции и облигации.

У цифровой карты Apple Cash появятся регулярные платежи. Возможность будет доступна широкому кругу пользователей осенью, с выходом iOS 17.

Можно будет настраивать еженедельные, двухнедельные или ежемесячные платежи.

Это облегчит, например, финансовые отношения родителей и детей, выплату долгов и сбор денег на регулярные общие расходы.

Меры ЦБ по охлаждению необеспеченного потребительского кредитования пока не работают — у большинства банков достаточно капитала для роста.

• По итогам марта-апреля месячный прирост портфеля держится на уровне выше 1%, — данные АКРА.

• В абсолютных значениях за первые четыре месяца года прирост составил 400 млрд рублей — до 12,4 трлн.

• По итогам года рост может составить 15–20%. Это выше ожиданий регулятора — 8–12%.

Месячный прирост 1% — это максимум с ноября 2021 года. Люди потихоньку возвращаются к потребительской модели поведения, склонность к сбережениям снижается.

Проблема в том, что реальные доходы россиян в первом квартале увеличились всего на 0,1% (данные Росстата). Чтобы рост кредитования не имел резких негативных последствий для людей и экономики, этот показатель должен быть сопоставим с инфляцией и увеличением долговой нагрузки.

Revolut присоединился к банкам Кипра, Швейцарии и ОАЭ, которые вводят санкции в отношении клиентов из России и Беларуси. Сервис ограничивает операции по счетам и картам людей, которые живут в Европе и не могут предоставить ВНЖ или визу D сроком на 180 дней. Клиентам оставляют возможность только тратить деньги, которые остались на карте.

Ограничения снимут при предоставлении документов, которые подтверждают право жить в ЕС. Справки, подтверждающие подачу документов на продление ВНЖ или визы, счета за коммунальные услуги и траты в стране пребывания не принимаются.

Это касается всех клиентов с российскими и белорусскими паспортами на всей территории присутствия Revolut.

Ранее сервис открывал счета по российскому паспорту и долгосрочной визе, но в связи с ограничениями ЕС правила изменились.

Как увидеться с 10 вице-президентами крупнейших банков и 20 директорами по инновациям за один день?

Приходите 28 июня на Форум финансовых инноваций FinNext-23! Здесь будут:

👉 Старший вице-президент ВТБ Алексей Фетисов и глава управления «Платежи» Руслан Новиков
👉 Вице-президент Газпромбанка Мария Косарева и исполнительный вице-президент ГПБ, член Совета директоров VK Мария Зыбина
👉 Старший вице-президент Промсвязьбанка Александр Чернощекин
👉 Зампред правления МКБ Сергей Путятинский
👉 Сооснователь Банка Точка Галина Вакулина
👉 Директор по развитию финансовых и платёжных сервисов Wildberries Дмитрий Колесников (ранее отвечавший за запуск и развитие Системы быстрых платежей в НСПК)
👉 Глава департамента развития эквайринга и платёжных сервисов Альфа-Банка Алексей Киричек и куратор data science и машинного обучения Алексей Каширин
👉 Сооснователь финтех-стартапа Benzuber Артем Скворцов (интегрированный с банками онлайн-сервис оплаты топлива на АЗС со смартфона: 1 млн пользователей, 7 млрд р. выручки за 2022 г.)
👉 и многие другие!

На форуме вы сможете послушать их выступления и лично пообщаться с топ-менеджерами и визионерами инноваций из ведущих банков, IT- и технологических компаний, взять на вооружение их идеи и разработки.

В числе тем — новые методы использования AI (ChatGPT и др.), ML и речевых технологий, технологические решения для стимуляции продаж банковских продуктов, разработки для мгновенных платежей граждан, бизнеса и трансграничных операций, DataDriven-подходы в улучшении клиентского опыта и многое другое.

Приходите 28 июня в московский Центр Событий РБК.
Программа и регистрация 👉 по ссылке

P.S. Если у вашей команды есть интересный финтех-кейс, присылайте его в оргкомитет форума через сайт. Лучших пригласят выступить со сцены.

https://finnext.ru/?rs=tg_finnext2023_fintexno_anons2

#анонс

Пока в Турции не работают российские карты, появляются альтернативные и очень дорогие варианты. Началось с обменников, которые используют СБП, теперь массово распространяются эквайринговые решения.

Один из примеров — сервис SigmaPay + СБП. Курс обмена рублей на лиры — плюс 12% к официальному + эквайринговая комиссия 2%.

Говорят, что работают даже карты банков под самыми жесткими санкциями. Со счета покупателя списываются рубли и в течение двух рабочих дней деньги поступают продавцу на счёт в турецком банке.

Ранее российские карты заработали на некоторых агрегаторах отелей и билетов, а через сервис Sigma ещё в ноябре начали принимать оплату некоторые гостиницы.

Китайский Tencent тестирует биометрическую оплату по ладони — WeChat Palm Pay.

Для совершения покупки пользователи WeChat должны просканировать свою ладонь и связать отпечаток с учетной записью.

Об изменениях глобальной стратегии «Сбера» вполне можно судить по риторике интервью Германа Грефа. Два года назад было два интервью — РБК и Forbes, в обоих он выступил в амплуа не банкира, а визионера, технологического лидера, интерпретатора глобальных событий.

Это есть и сейчас — в новом большом интервью РБК. Но с гораздо большим фокусом на Россию, банк и финансовый рынок в целом. Что логично: события последних полутора лет внесли большие корректировки в будущее и его нужно «приземлить» на объект управления.

Получилась большая рефлексия произошедшего. Много мыслей, которые мы уже много раз слышали от разных людей: про будущий рост экономики и факторы влияния на него, мировые кризисы, курс рубля, идею приватизации и устойчивость банковского сектора — во многом благодаря действиям ЦБ, Минфина и правительства.

Много ярких тезисов, которые просятся в заголовки:

• «Мы сильно ошиблись в прогнозах»
• «Я не поддерживаю монополию Сбера»
• «Мы переживаем валютный шок»
• «Российская экономика остается рыночной»
• «Мы не видим больших портфелей с плохими долгами»
• «Надо инвестировать в Сбер»
• «Технологическое опоздание России сегодня исчисляется не годами, а месяцами»

При этом новостей нет. Каких-то принципиально новых тезисов тоже. Из интересного про будущее «Сбера»:

• Открытие филиала в Китае в процессе.

• «Сбер» заинтересован в создании альтернативы НСПК или её продаже участникам рынка.

• «Сбер» разрабатывает в своей эквайринговой сети платёжное решение для расчётов иностранцев, приезжающих в Россию. Самый сложный момент — изменения законодательства в части удалённого открытия счетов для людей и бизнеса.

• «Сбер» смог реализовать почти все замороженные за рубежом активы и не нуждается в переводе остатков на отдельное юрлицо, чтобы снять их с баланса.

• Покупка активов иностранных банков, сворачивающих бизнес в России, «Сберу» не интересна. Слухи про «Райф» — неправда.

• Спрос на ипотеку стабилизируется. В этом году «Сбер» выдаёт в два-три раза больше, чем в соответствующие шоковые месяцы прошлого года. К рекордным выдачам — более 200 млрд рублей — может привести индивидуальное жилищное строительство.

• В подавляющем большинстве сервисов «Сбер» локализовал собственные разработки на 100%. Основная проблема — «железо», которое производят несколько компаний в мире.

В трёхлетней стратегии «Сбера» искусственный интеллект станет одним из главных двигателей изменений бизнес-модели. Она изменится радикально. При этом фокус на экосистемность останется, хотя целый ряд компаний придётся развивать не как дочерние, а по партнёрской схеме.