Union Pay прекратила сотрудничество с подсанкционными банками, но «Тинькофф» удалось наладить сотрудничество с платёжной системой. Китайские карты банка будут работать в Южной Америке, Африке и Азии. В частности, можно расплатиться или снять деньги в Турции, ОАЭ или Таиланде.

Оформить карту можно с сегодняшнего дня, они будут выпускаться как дополнительные к имеющимся у клиентов.
Виртуальная — бесплатно, физическая — 1000 рублей.

Карты «Тинькофф» Union Pay не будут работать в странах Евросоюза, США, Великобритании, Грузии и Израиле.

Также за рубежом работают карты Union Pay «Газпромбанка», «Почта Банка», Банка «Солидарность», «Россельхозбанка», Банка «Русский стандарт», «Примсоцбанка» и ВБРР.

Если у «МТС-Банка» нет платёжных стикеров, то чей тогда на картинке?

После безуспешных попыток продать российский бизнес, Raiffeisenbank рассматривает пеердачу банка акционерам в РФ — пишет Reuters.
 
Это нужно, чтобы разрядить обстановку вокруг российского бизнеса и избежать необходимости полностью его сворачивать из-за давления со стороны ЕС и США.

Выделение бизнеса поможет сохранить финансовые связи с Россией и в то же время защитить RBI от репутационных рисков.

Деталей пока очень мало. Не понятно, будет ли австрийская RBI в составе акционеров новой компании и с какой долей, станет ли российский бизнес независимым. От этого зависит градус внимания со стороны ЕЦБ.

В России у RBI есть обязательство сохранить операции для поддержки клиентов и 9 тыс. сотрудников.

Пока банки продумывают лучшие пути продаж кредитов в цифровых каналах, ЦБ борется с закредитованностью населения. С июля будет разрешено выдавать меньше необеспеченных займов: их доля должна быть максимум 20%. Это на 5 п.п. меньше, чем во втором квартале.

Сокращение МПЛ будет на 2-3% компенсировано изменением расчёта предельной нагрузки по долгосрочным кредитам.

Банки и МФО с запасом соблюдали макропруденциальные лимиты в первом квартале, но кредитные карты испортили статистику. Совокупная доля кредитов заёмщикам с нагрузкой более 80% составила 29%. Это на 7 п.п. меньше, чем в конце прошлого года, но выше разрешённого лимита — 25%.

Чтобы соблюсти МПЛ, банки выдают кредиты меньшего размера и на меньший срок. Доля займов с ПДН 70-80% выросла на 5 п.п. до 15% в первом квартале, а кредиты на срок от 4 до 5 лет — на 15 п.п. до 62%.

Спрос на кредиты тоже растёт. Количество заявок населения увеличилось на 15% в первом квартале по сравнению с концом 2022.

Рынок потихоньку перераспределяется в пользу банков с исторически небольшой долей кредитов заёмщикам с ПДН более 80% и займов на срок свыше 5 лет.

У банков РФ, которые специализируются на обслуживании бизнеса, скоро появятся интересные конкуренты. Это иностранные банки, которые откроют филиалы в России. Им Минфин разрешил преимущественно работу с юрлицами — а для физлиц предусмотрены только переводы без открытия счёта.

Чтобы начать работу в РФ, банку из дружественной страны нужно выполнить пять условий:

• Получить лицензию ЦБ, внеся гарантийный депозит — минимум 1 млрд рублей.

• Убедиться в наличии соглашения об обмене надзорной информацией между ЦБ РФ и регулятором в своей основной юрисдикции.

• Нанимать россиян на работу: сотрудников-иностранцев в филиале должно быть не больше половины.

• Размещать серверы на территории РФ.

• Иметь сайт на русском языке в российской доменной зоне.

Лицензии будут отзывать, если банк задержит начало работы более чем на один год с момента выдачи, нарушит антиотмывочное законодательство или опоздает с отчётностью на 15 дней.

«Тинькофф», «Сбер» и «Альфа-Банк» поделили между собой рынок платёжных стикеров. С декабря прошлого года российские банки уже выпустили около 1 млн штук — посчитали коллеги из Smart Ranking. Прогноз на 2023: 4–6 млн.

• В тройке лидеров выделяется «Тинькофф»: они выпустили около 60% от общего числа стикеров. Общий объём операций по ним исчисляется десятками миллиардов рублей.

• У «Альфы» 15% рынка. В банке говорят, они влияют на транзакционную активность: доля трат клиентов со стикерами увеличивается в среднем на 23%.

• «Сбер» бесплатно раздал 100 тыс. стикеров или около 10% от общего объема.

Согласно опросу Smart Ranking, каждый десятый россиянин хочет приобрести платежный стикер — это аудитория около 14 млн человек. Любопытно, что основной драйвер — не желание вернуть бесконтактные платежи, а интерес к новым технологиям.

«Тинькофф банк» зарегистрировал свой университет. Пока только как бизнес, лицензии нет (по данным Роспотребнадзора). Ректором указан Евгений Ивашкевич — член совета директоров «Тинькофф Страхование» и «Тинькофф банк».

Создание полноценного STEM-университета банк рассматривает как возможность использования накопленной технологической и IT-экспертизы.

От себя добавим, что это также действенный способ привлечь молодые таланты к развитию бренда, находить и нанимать перспективных сотрудников.

Про Евгения Ивашкевича в публичном поле не так много информации. Выпускник МФТИ, кандидат физико-математических наук, партнёр физтех-союза. В «Тинькофф» с 2007 года — больше 15 лет.

В 2018 году руководство «Тинькофф» вложило 100 млн рублей в эндаумент-фонд МФТИ для поддержки исследований в области искусственного интеллекта и машинного обучения. Его учредили выпускники — Евгений Ивашкевич, Артём Яманов и сам Олег Тиньков.

До этого банк открыл в вузе базовую кафедру «Финансовые технологии».

СБП добралась до брокеров и нашла себе очень полезное место в цифровых сервисах. Систему быстрых платежей коллеги из «Финама» приспособили для вывода денег.

Добротная рыночная практика, которая упрощает жизнь клиенту и вполне может стать общепринятой.

Деньги приходят мгновенно, комиссии низкие — фикс 100 рублей вне зависимости от суммы. Максимально можно вывести 1 млн рублей, минимально — 1 тыс при условии, что это не более, чем 80% активов на брокерском счете.

Есть и другие ограничения: не более 1 заявки в день, вывод только в рублях и только в российский банк.

ЦБ РФ: предостерегает от «заражения» финансовой системы криптовалютами и подчёркивает спекулятивный характер активов.

Coinbase: выпускает монолог CEO о том, почему криптовалюты — это будущее экономики. Очень простой ролик: без спецэффектов, сложного сюжета и декораций, но идеально решает коммуникационную задачу.

Вокруг криптовалют и криптокомпаний сейчас самый настоящий шторм. Биржи банкротятся, регуляторы разных стран пытаются установить свои правила игры, СМИ транслируют образ небезопасного актива. Всё это не помогает зарабатывать и вовлекать новую аудиторию.

Промо Coinbase раскладывает по полочкам позитивные моменты. Искусственная простота видео создаёт эффект личного общения и вызывает доверие. Смотрится на одном дыхании, ничто не отвлекает от аргументов и тезисов спикера.

VK, «Сбер», МТС и «Альфа-банк» объединяют усилия для развития беспарольной авторизации в разных сервисах. У каждой из них есть свой ID — профиль для входа. Также он есть у «Тинькофф», но банк почему-то в обмене опытом и экспертизой не участвует.

Основная цель объединения — совместное продвижение технологии. Год к году число входов с использованием сервиса увеличилось в несколько раз. В МТС — до 212,7 млн, в VK — до 500 млн.

Для пользователя это быстрый и простой вход с помощью одноразового кода из SMS, QR-кода и push-уведомления. Для бизнеса, который внедряет технологию, — более низкий порог к целевым действиям своих клиентов. Для банка или бигтеха — больше информации о людях и глобальное расширение экосистемы.

У России появляются всё новые и новые друзья на мировом финансовом рынке. Сегодня посол РФ в КНДР анонсировал систему расчётов в рублях для роста товарооборота. Вчера мы писали про договорённости нашего ЦБ с регулятором Ирана.

Пока объёмы двусторонней торговли крайне невелики из-за санкций ООН в отношении Северной Кореи. Разовые поставки через Китай незначительны.

Система расчётов в рублях — одно из решений проблемы. Кроме этого необходимо упростить морскую доставку грузов и разобраться с ограничениями на экспорт и импорт.

Пишут, что казахстанский Freedom Finance заблокировал активы российских клиентов вместо того, чтобы сегрегировать — как предполагалось.

При попытке продать ценные бумаги в цифровом севрисе клиенты видят ошибку «Данный инструмент недоступен. У вас нет прав на выставление приказа». В ответ на заявку по телефону менеджеры сообщают, что бумаги заморожены и продать их невозможно.

Сроки разморозки неизвестны. А пока у клиентов нет доступа к своим активам, брокер может на них зарабатывать — и немало.

Драматизм ситуации добавляет то, что Freedom Finance активно набирал клиентскую базу в России, обещая доступ к международным рынкам. А также, участвует в создании новой биржи в Казахстане вместе с «СПБ Биржей».

Российские банки показали хороший финансовый результат в первом квартале. Чтобы его удержать в будущем, придётся приложить усилия: ЦБ оказывает сильное давление на традиционный бизнес.

Поэтому банки перераспределяют усилия и учатся зарабатывать в смежных отраслях:

• Лизинг для малого и среднего бизнеса.

• Страхование как часть комплексных финансовых услуг для клиента.

• Микрофинансирование, которое помогает обойти проблему с выдачей займов высокорисковым клиентам.

• Возврат проблемной задолженности, или коллекторский бизнес.

• Цифровые финансовые активы для расширения инвестиционного предложения.

Судя по всему, в ближайшие пару лет нас ждёт появление новых цифровых финансовых сервисов, которые сделают часть этих продуктов доступнее для массовой аудитории. Существующие тоже будут меняться вслед на приоритетами по развитию новых направлений — обогащаться новыми возможностями, партнёрствами и интеграциями.

Та самая экосистемность, которая бурно развивалась в 2021 году и казалась уделом «модных челленджеров» становится условием экстра-заработка и охватывает максимум финансовых задач частных клиентов банка и бизнеса.

ЦБ не будет вводить новых валютных ограничений. Плавающий курс рубля «будет отражать баланс спроса и предложения» — что важно для подстройки экономики к изменениям внешних факторов.

Текущие ограничения на выдачу наличной валюты действуют до 9 сентября.

Интересный кейс взаимопроникновения двух экосистем. «Тинькофф Мобайл» выходит в новые регионы на инфраструктуре МТС: сначала в Республику Башкортостан и Ставропольский край, а до конца года — во все регионы страны.

В части цифровых сервисов виртуальным и традиционным операторам связи есть чему друг у друга поучиться. Первые ориентированы на пользователей и удобство флагманской услуги, делают простые приложения с образцовым UX.

Вторые пытаются закрыть максимум задач, которые имеют отношение к связи, и продают много дополнительных товаров и услуг в сложных экосистемных сервисах. Предоставление инфраструктуры MVNO — ещё один способ монетизации.

За 2022 год прирост числа абонентов «Тинькофф Мобайл» составил 118%. Выход в недостающие регионы России говорит о том, что оператор не собирается останавливаться.