Переводы без открытия банковского счёта станут прозрачнее для Росфинмониторинга в перспективе двух лет. С 1 января 2026 ведомство предлагает в обязательном порядке указывать номер паспорта или ИНН получателя. Текущая редакция антиотмывочного закона требует сопровождать перевод информацией только об отправителе.

Размер операций без открытия банковского счёта могут ограничить суммой 100 тыс. рублей. Это примерно в пять раз меньше, чем сейчас.

Новое требование будет касаться и внутрироссийских, и трансграничных переводов по картам и счетам.

Но при всём желании контролировать денежные потоки Росфинмониторинг делает исключение для переводов по СБП. Для них будет предусмотрен механизм досылки сведений о получателе от кредитной организации или оператора платёжной системы.

И это очень дальновидно. Банки нововведениями недовольны, поэтому сторонник в виде ЦБ будет очень кстати, чтобы принять и внедрить закон несмотря на сопротивление рынка.

ЦБ запланировал новый комплекс мер, которые должны защитить заёмщиков от избыточной долговой нагрузки, а банки и МФО — от лишних рисков.

Четыре ключевых мероприятия:

• Установление единых требований к кредитным организациям и МФО в части расчёта среднемесячных платежей и среднемесячного дохода заёмщика.

• Расширение возможностей банков по использованию внутренних моделей оценки при условии валидации в ЦБ.

• Для оценки можно будет использовать только данные квалифицированных БКИ.

• Кредиторы будут обязаны передавать информацию о рассрочке в БКИ.

Посмотреть всю дорожную карту на 2023-2024 годы — на сайте ЦБ.

После Индии и Ирана российские банки потянулись на Кубу. В фокусе рынка максимально безопасные страны, которые не особенно смотрят на санкционный статус бизнеса сквозь пальцы или не смотрят вообще.

Филиалы на Кубе готовятся открыть три российских банка —
по словам уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Бориса Титова.

Кто — пока не понятно: из крупных участников рынка в последнее время международными амбициями отличились Альфа Капитал, ВТБ, МТС. Все три находятся под санкциями.

Также могут появиться российско-кубинские банки для финансирования среднего и малого бизнеса на острове.

⚡️НДФЛ для сотрудников на удалёнке, которые работают по трудовым договорам и договорам ГПХ, будет 13% (или 15% при доходах более 5 млн рублей в год) вне зависимости от статуса налогового резидентства, — Минфин.

Чем крепче тандем банка и телеком-оператора, тем эффективнее информирование клиентов (и выше их лояльность). Пока одни по-старинке интегрируют между собой десятки каналов коммуникации, другие внедряют омниканальные платформы.

На эту тему на «РБК Трендах» вышло примечательное интервью гендиректора МТТ Рамиля Биккужина. Недавно компания запустила платформу МТС Exolve, которая автоматизирует коммуникацию с клиентами.

Решение находится даже для тех, кто до сих пор использует Excel или Google-документы вместо CRM или IT-системы.

Пересказывать не будем — в этом интервью интересны детали, примеры и факты. Некоторые моменты нам особенно запомнились:

• Объём рынка Telecom API в России оценивается до 10 млрд рублей, доля МТТ — 34%.

• Цель МТС Exolve — 400 тыс. разработчиков, которые используют платформу для решения своих задач. Это треть от общего числа в РФ.

• В момент пикового спроса средняя цена на оператора — 15–20 рублей в минуту. Голосовой робот МТТ уменьшает её до 4–6 рублей.

• Отсутствие очередей на линии — реальность. Максимальное время ожидания реально уменьшить до 10 секунд.

• Для самозанятых и малого бизнеса есть виртуальная АТС в виде приложения с бесплатным городским номером.

• Интеллектуальные сервисы могут подсказывать бизнесу, в каком канале общаться с клиентом, в какое время и даже какое сообщение лучше отправить.

Почитать на «РБК Трендах»

⚡️Великобритания ввела санкции против «Росбанка», «Тинькофф банка», «Металлинвестбанка», ВБРР и ДОМ РФ. Операции в евро — всё.

⚡️Новые санкции Австралии — против банков «Санкт-Петербург», «Уралсиб», «Зенит», «МТС-Банк» и УБРиР.

Все они уже под санкциями США.

ЦБ очень оптимистично смотрит на будущее российского фондового рынка. Регулятор ожидает «иранского сценария» — это бурный рост за счёт средств населения.

С одной стороны, других вариантов у рынка реально нет — альтернатива в духе «сделай или умри». Привычные инвестиционные инструменты в зарубежные рынки стали токсичными, экзотические зарубежные практики пока носят точечный характер и будут доступны только квалифицированным инвесторам.

С другой, есть однозначный импульс «сверху»: массовые инвесторы должны зарабатывать дома, и профучастники должны обеспечить для этого все возможности.

Бенчмарк Ирана — рост биржевого индекса в шесть раз за 2019-2020 годы за счёт того, что свободная ликвидность населения пошла на местный рынок.

«Сбер» видит большой спрос на услуги исламского банкинга в России. Причём, не только на территории Татарстана, но и в других республиках, где основная религия — ислам.

По правде говоря, у российских банков очень мало опыта в продуктах и принципах исламского банкинга, но тема востребованная и всё чаще появляется в публичном поле. «Сбер» одним из первых открыл соответствующие офисы и предложил продукты партнёрского финансирования. ВТБ открыл филиал в Иране.

Масштабный пилот исламского банкинга в России начнётся летом и продлится два года в Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане.

Прекрасное про банковский мисселлинг. На днях ЦБ обратил внимание рынка на проблему: опубликовал цифры про то, что людям плохо объясняют информацию о продуктах и не дают возможности отказаться от ненужных.

Резонанса не случилось: рынок отмалчивается в ответ на внимание регулятора к такому чувствительному вопросу. А вот служба финансового омбудсмена РФ неожиданно выступила с инициативой обязать все банки «записывать на видео или хотя бы на аудио» все взаимодействия с клиентами.

На первый взгляд, предложение совсем не для защиты от мисселлинга. Когда человек уже оказался в заблуждении и потерял деньги — доставать видеофайлы, чтобы доказать, «что ты не дурак». Ещё и с каким трудом доставать: по закону о персональных данных для этого, скорее всего, потребуется уголовное дело.

Отдельная проблема — утечки. Образец видео и даже голоса человека — это серьёзно.

Мы честно попытались найти позитивный эффект от внедрения такой фиксации и нашли его в психологическом влиянии на сотрудников. Зная, что его «пишут» менеджер (потенциально) будет лучше подбирать слова и менее активно навязывать ненужные клиенту услуги.

Но для этого не обязательно тратить деньги на реальное внедрение.

Revolut с 2021 года не может получить банковскую лицензию Великобритании. Спустя два года власти страны выдвинули три условия — пишет Financial Times.

• Упростить структуру собственности — сократить количество классов акций у инвесторов с шести до одного.

• Расширить совет директоров

• Усилить технологическую экспертизу. При том, что Revolut — самый дорогой финтех-стартап Великобритании.

Большинство инвесторов согласились обменять свои акции на обыкновенные. Но один из ключевых акционеров, японский SoftBank, требует в два раза больше обыкновенных акций за отказ от привилегированных.

Ходят слухи, что регулятор Великобритании склоняется к тому, чтобы отклонить заявку Revolut. Кроме трёх условий выше, аргумент против — российские корни сооснователя, Николая Сторонского.

Издательский дом "Новые отраслевые медиа" - это уже 22 канала и более 400 тысяч подписчиков.

Дорогие читатели, в этом году наш цифровой ИД запустил три новых отраслевых канала, а в ближайших планах - запуск еще нескольких. Подписывайтесь на другие наши каналы по интересующим вас отраслям, рекомендуйте нас друзьям и знакомым, а мы сделаем все возможное, чтобы вас не разочаровать. Спасибо, что остаётесь с нами!

🆕Машиностроение: МашТех
🆕Медицина и медтех: Медкарта
🆕Отельный бизнес: Ночной портье

Авиаперевозки: Пристегните ремни
Авторынок: Автовоз
Аграрный сектор: Агрономика
Бьюти-бизнес: Цена красоты
Грузоперевозки: Грузопоток
Edtech и онлайн-курсы: Эдтехно
Жилое строительство: Домострой
ЖКХ: Управдом
Металлургия: Нержавейка
Нефть и газ: Нефтебаза
Ритейл и e-commerce: Свободная касса
Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе
Страхование: Страховой случай
Телекоммуникации: Телекоммуналка
Уголь: Coala
Фарминдустрия: Без рецепта
Финтех и банки: Финтехно
FMCG: FMCG Report
Электроэнергетика: Высокое напряжение

P.S. Вопросы рекламы и сотрудничества всегда готовы обсудить тут: @id_nom

Кредитование малого бизнеса в Африке — это рынок объёмом $300 млрд. Одна из причин — высокий порог для кредитования маленьких компаний, которые занимают 90% рынка, не имеют залога и не соответствуют завышенным требованиям кредиторов.

Блокчейн-финтех Jia создан, чтобы преодолеть пропасть между бизнесом и доступными кредитами с помощью децентрализованного финансирования. Его придумали топ-менеджеры Tala — это финтех, который развивает кредитование частных лиц на растущих рынках.

Вознаграждения вместо кредитного рейтинга

Так как начинающий, малый и микробизнес не может подтвердить благонадёжность рейтингом или крупным залогом, в Jia есть своя система оценки.

За погашение кредитов и приглашение других предпринимателей в Jia клиенты получают токены. Сама по себе история начисления токенов и их количество дают право на лучшие условия будущих займов или больший объём по сравнению со стандартным.

Также токены можно выкупить и получать дивиденды от деятельности Jia. Заёмщики становятся настоящими инвесторами. Финтех-стартап растёт за счёт процентов по кредитам и прямых инвестиций своих клиентов.

Максимальный размер кредита Jia — $5 тыс, максимальный срок — полгода. Ставка от 2% до 6% годовых, в зависимости от профиля заемщика — это в три раза меньше, чем в местных банках.

Синергетические партнёрства

У Jia интересная модель продвижения. Компания находит партнёров, которые что-то продают малому бизнесу (желательно в крупных объёмах) и интегрирует свои кредитные предложения в их цифровые сервисы.

Один из примеров — Ilara Health, оптовый поставщик медицинских товаров в две тысячи небольших клиник. Jia видит историю заказов и платежей и на основе анализа платёжной активности оценивает риск заёмщика.

В начальном раунде Jia получила $4,3 млн и кредитную линию на $1 млн.

Деньги пойдут на развитие бизнеса в Кении и на Филиппинах, цель — рост в два раза. После Jia планирует выйти в Западную Африку, Латинскую Америку и Азию.

⚡️Владимир Путин согласовал сделку по продаже «Яндекса» — сообщает The Bell (признан иноагентом).

Новыми владельцами могут стать Владимир Потанин (Интеррос, Тинькофф, Росбанк), Алексей Мордашов (Севергрупп), Вагит Алекперов (Лукойл) и ВТБ.

Какая доля в достанется каждому из инвесторов, пока неизвестно.

Совет директоров голландской Yandex N.V. может обсудить заявки на этой неделе.

Реструктуризация завершится уже к осени.

Переподключение «Россельхозбанка» к SWIFT — снова на повестке. На этот раз обсуждается возвращение международных переводов при посредничестве турецкого банка — сообщают «РИА Новости» со ссылкой на источник, близкий к переговорам по зерновой сделке.

Это одно из пяти условий со стороны России — ООН и Турция ищут возможные варианты.

«Россельхозбанк» отключен от SWIFT уже почти год.

Как изменился законопроект о цифровом рубле ко второму чтению

• ЦБ будет оператором платформы, но не сможет участвовать в капиталах организаций для обеспечения её работы. Хотя и отвечает за бесперебойное функционирование.

• Регулятор будет отчитываться перед Национальным финансовым советом о работе «антиотмывочного» законодательства на платформе.

• За шифрование данных тоже будет отвечать ЦБ.

• Нерезиденты получат доступ к платформе через российские и иностранные банки, а также напрямую через ЦБ.

• Нерезиденты смогут без ограничений осуществлять операции с цифровыми рублями.

• Выскание долгов будет распространяться на цифровые рубли, если на банковских счетах денег нет или недостаточно. Положения о праве должника на сохранение доходов в размере прожиточного минимума применяться не будет.

• В рекламе будет запрещено использование словосочетания «платформа цифрового рубля» и производных, если рекламодатель не является оператором платформы или её участником.

Масштабный пилот начнётся сразу после принятия закона. Цель — до конца июля.

В конфликте Дмитрия Спиридонова и «Тинькофф» суд встал на сторону банка. Сооснователю CloudPayments отказали в предоставлении финансовых документов сервиса — он запрашивал их, чтобы убедиться в честности оценки.

В феврале мы наблюдали ожесточённое противостояние банка и предпринимателя: из-за факта оплаты доли, её стоимости и бесконечных взаимных претензий.

Тогда всё закончилось обещанием Спиридонова оспорить оценку. Банк апеллировал к договору купли-продажи 2019 года, где прописано право передачи доли посредством безотзывной оферты.

Проблема в том, что с января 2023, когда доля предпринимателя перешла «Тинькофф», он утратил право на изучение подробной отчётности. Сложно представить сценарий, в котором нас ждёт новый виток конфликта.