Зарубежные агрегаторы отелей и билетов потихоньку начинают принимать российские карты, но трендом или серьёзным сдвигом это назвать сложно. Оплатить бронь можно на китайском Trip_com, американской Expedia и зарегистрированной в OAЭ City Travel.
Booking, Agoda и другие крупные иностранные платформы пока российские карты не принимают.
На Trip и City Travel оплата проходит по российским Visa, Mastercard, «Мир» и UnionPay — для всех объектов. На Expedia работают только российские Visa и Mastercard.
Операции проходят либо через российские банки и платёжные сервисы, либо через финорганизации дружественных стран, у которых есть корсчёт в ЦБ РФ. Это большинство крупных игроков из стран Евразийского экономического сообщества и некоторые банки Турции.
Booking, Agoda и другие крупные иностранные платформы пока российские карты не принимают.
На Trip и City Travel оплата проходит по российским Visa, Mastercard, «Мир» и UnionPay — для всех объектов. На Expedia работают только российские Visa и Mastercard.
Операции проходят либо через российские банки и платёжные сервисы, либо через финорганизации дружественных стран, у которых есть корсчёт в ЦБ РФ. Это большинство крупных игроков из стран Евразийского экономического сообщества и некоторые банки Турции.
⚡️Приложение Банка «Санкт-Петербург» пропало из App Store. Из Google Play оно было удалено ещё в марте.
Forwarded from Телекоммуналка
«Тинькофф» использует абонентские номера для спама.
История о том, как попытка найти клиентоориентированную фичу, граничит со штрафами. «Тинькофф Мобайл» контактирует со своими клиентами не с общего корпоративного номера, а с вашего (если вы абонент «Тинькофф Мобайл»).
Наши читатели прислали интересный скриншот, где мы видим, что активация карты пришла абоненту с его номера на… его же номер. Звучит, как интересная фишка, вроде: я – ваша симка Тинькофф, вот мой номер... Потом, на этот номер, спустя месяц, упало спам-SMS, с напоминанием.
В целом – все, как и у других операторов, кроме одного. «Тинькофф Мобайл», без вашего разрешения, пользуется вашим номером.
Читаем внимательно договор и понимаем, что компания его нарушает. Что сказано в пункте 8.11?
«Подписывая Договор Абонент соглашается на весь срок действия Договора на получение рекламной информации, распространяемой по сетям связи (в том числе через SMS-сообщения и PUSH-уведомления) как в отношении услуг и сервисов Оператора, так и в отношении товаров, работ и услуг третьих лиц, а также на осуществление прямых контактов Оператора Абонентом с помощью средств связи в этих целях».
Допустимые каналы коммуникации: SMS и PUSH. Использование вашего номера для спама – не допускается.
История о том, как попытка найти клиентоориентированную фичу, граничит со штрафами. «Тинькофф Мобайл» контактирует со своими клиентами не с общего корпоративного номера, а с вашего (если вы абонент «Тинькофф Мобайл»).
Наши читатели прислали интересный скриншот, где мы видим, что активация карты пришла абоненту с его номера на… его же номер. Звучит, как интересная фишка, вроде: я – ваша симка Тинькофф, вот мой номер... Потом, на этот номер, спустя месяц, упало спам-SMS, с напоминанием.
В целом – все, как и у других операторов, кроме одного. «Тинькофф Мобайл», без вашего разрешения, пользуется вашим номером.
Читаем внимательно договор и понимаем, что компания его нарушает. Что сказано в пункте 8.11?
«Подписывая Договор Абонент соглашается на весь срок действия Договора на получение рекламной информации, распространяемой по сетям связи (в том числе через SMS-сообщения и PUSH-уведомления) как в отношении услуг и сервисов Оператора, так и в отношении товаров, работ и услуг третьих лиц, а также на осуществление прямых контактов Оператора Абонентом с помощью средств связи в этих целях».
Допустимые каналы коммуникации: SMS и PUSH. Использование вашего номера для спама – не допускается.
Криптовалютные накопления клиентов PayPal достигли почти $1 млрд. За первый квартал этого года они увеличились на 50% — с $604 млн до $943 млн, из них $499 млн в биткоине и ещё $362 млн в Ethereum.
Клиенты PayPal могут покупать, хранить, продавать, получать и отправлять криптовалюты, а также использовать цифровые активы для оплаты товаров и услуг. Напрямую в сервисе и через аффилированный кошелёк Venmo.
При этом компания не хранит криптовалюту напрямую на своих кошельках, а полагается на партнёра. То, что он на данный момент один, отмечено в отчётности как риск.
По состоянию на 31 марта этого года компания не понесла каких-либо убытков, связанных с защитой криптоактивов своих клиентов. Этим тоже занимается сторонняя компания-партнёр.
Клиенты PayPal могут покупать, хранить, продавать, получать и отправлять криптовалюты, а также использовать цифровые активы для оплаты товаров и услуг. Напрямую в сервисе и через аффилированный кошелёк Venmo.
При этом компания не хранит криптовалюту напрямую на своих кошельках, а полагается на партнёра. То, что он на данный момент один, отмечено в отчётности как риск.
По состоянию на 31 марта этого года компания не понесла каких-либо убытков, связанных с защитой криптоактивов своих клиентов. Этим тоже занимается сторонняя компания-партнёр.
Третий из пяти миллионов российских инвесторов добился разблокировки активов в депозитарии Euroclear. И первый без европейского ВНЖ.
Казначейство Бельгии разрешило депозитарию Euroclear разморозить активы «на миллионы долларов». У инвестора на счетах хранились доллары и еврооблигации.
Рассмотрение заявления заняло около четырёх месяцев. Единичные случаи встречались и раньше, но у инвесторов был вид на жительство в ЕС.
Это значит, что осенние разрешения Euroclear и Clearstream всё-таки работают. Хотя и очень медленно — ведь сотни российских заявок обрабатывают восемь человек.
Казначейство Бельгии разрешило депозитарию Euroclear разморозить активы «на миллионы долларов». У инвестора на счетах хранились доллары и еврооблигации.
Рассмотрение заявления заняло около четырёх месяцев. Единичные случаи встречались и раньше, но у инвесторов был вид на жительство в ЕС.
Это значит, что осенние разрешения Euroclear и Clearstream всё-таки работают. Хотя и очень медленно — ведь сотни российских заявок обрабатывают восемь человек.
Австрийский Raiffeisenbank сокращает корреспондентские отношения не только с российскими банками, но и в СНГ. В частности, в Казахстане. Это один из важнейших участников Евразийского экономического союза.
И Казахстан, и RBI сейчас находятся под сильным давлением со стороны западных регуляторов и властей.
Из-за рисков, связанных с транзакционным бизнесом в СНГ, Raiffeisenbank ужесточает условия корсчетов. Проблема в том, что через местные банки идёт огромное количество операций россиян и RBI не уверена в качестве санкционного комплаенса.
Казахстанские банки, и в частности Halyk, вводят и будут вводить ограничения в отношении России. Особенно на отраслевые платежи через корсчета в RBI: за товары и технологии для добычи полезных ископаемых, нефтепереработки, а также военного и двойного назначения.
И Казахстан, и RBI сейчас находятся под сильным давлением со стороны западных регуляторов и властей.
Из-за рисков, связанных с транзакционным бизнесом в СНГ, Raiffeisenbank ужесточает условия корсчетов. Проблема в том, что через местные банки идёт огромное количество операций россиян и RBI не уверена в качестве санкционного комплаенса.
Казахстанские банки, и в частности Halyk, вводят и будут вводить ограничения в отношении России. Особенно на отраслевые платежи через корсчета в RBI: за товары и технологии для добычи полезных ископаемых, нефтепереработки, а также военного и двойного назначения.
⚡️Уже в июне начнётся рассмотрение четырёх законопроектов о ЦФА, включая легализацию майнинга. Возобновление работы анонсировал Анатолий Аксаков на «Петербургском международном юридическом форуме».
Под давлением санкций власти спешно возвращаются к легализации цифровых активов. Они нужны стране для внешнеторговых сделок.
За последние полгода особых подвижек не было. Законопроект о регулировании майнинга, внесённый в Госдуму в конце 2022, не прошёл ни одного чтения.
Под давлением санкций власти спешно возвращаются к легализации цифровых активов. Они нужны стране для внешнеторговых сделок.
За последние полгода особых подвижек не было. Законопроект о регулировании майнинга, внесённый в Госдуму в конце 2022, не прошёл ни одного чтения.
В борьбу за аудиторию самозанятых вместе с банками и финтехами вступают цифровые платформы занятости. То есть сами посредники между заказчиком и исполнителем — такие как агрегаторы «Яндекса» или «Сбера».
С идеей выступил Минтруд, ФНС поддержала инициативу, — пишут «Ведомости».
Предложение логичное: кто, если не платформа, через которую проходят все платежи, знает их точный объём? Самостоятельно в банке самозанятый может что-то не задекларировать или упустить, а тут вероятность ошибки минимальна. Собираемость налогов заметно улучшится.
На рынке финтехов для самозанятых передела не случится. QIWI и «Яндекс», которые активно претендуют на этот сегмент, имеют свои платформы занятости. Отдельно стоящих финтехов в нише практически не осталось. Возможность посмотреть все начисления налоговой в мобильном или интернет-банке по-прежнему будет актуальна, но скорее в качестве дашборда по всем источникам.
На первых порах обязательно будет путаница с отображением и оплатой начислений — особенно в сложных случаях, когда человек работает на нескольких платформах и ещё получает деньги по договору.
Инициатива сложная в реализации, но нужна государству — значит будет доведена до результата.
С идеей выступил Минтруд, ФНС поддержала инициативу, — пишут «Ведомости».
Предложение логичное: кто, если не платформа, через которую проходят все платежи, знает их точный объём? Самостоятельно в банке самозанятый может что-то не задекларировать или упустить, а тут вероятность ошибки минимальна. Собираемость налогов заметно улучшится.
На рынке финтехов для самозанятых передела не случится. QIWI и «Яндекс», которые активно претендуют на этот сегмент, имеют свои платформы занятости. Отдельно стоящих финтехов в нише практически не осталось. Возможность посмотреть все начисления налоговой в мобильном или интернет-банке по-прежнему будет актуальна, но скорее в качестве дашборда по всем источникам.
На первых порах обязательно будет путаница с отображением и оплатой начислений — особенно в сложных случаях, когда человек работает на нескольких платформах и ещё получает деньги по договору.
Инициатива сложная в реализации, но нужна государству — значит будет доведена до результата.
Вместе с цифровым рублём в России появится механизм купли-продажи иностранной цифровой валюты. Такая возможность будет предусмотрена на следующем этапе развития платформы после запуска.
По плану ЦБ, цифровые рубли должны войти в обиход россиян уже в начале следующего года. В Китае цифровой юань уже активно внедряется в повседневные платежи людей и трансграничные расчёты. На сегодняшний день это самая прогрессивная и проработанная нацвалюта. Индия тоже активно пилотирует цифровые рупии.
Официальной информации о том, кто будет контрагентами России для налаживания трансграничных расчётов в цифровых национальных валютах, нет.
По плану ЦБ, цифровые рубли должны войти в обиход россиян уже в начале следующего года. В Китае цифровой юань уже активно внедряется в повседневные платежи людей и трансграничные расчёты. На сегодняшний день это самая прогрессивная и проработанная нацвалюта. Индия тоже активно пилотирует цифровые рупии.
Официальной информации о том, кто будет контрагентами России для налаживания трансграничных расчётов в цифровых национальных валютах, нет.
ЦБ недоволен ешё одной ипотечной схемой, которую банки предлагают клиентам. Вслед за ультранизкими ставками по ипотеке «от застройщика» регулятор обратил внимание на комиссии за снижение ставки.
Работает это так: после одобрения определённого процента по кредиту человеку предлагают платную скидку за снижение.
Порядок сумм внушительный: например, в «Открытии» это единоразовый платёж 5,15% от суммы кредита для снижения ставки на 1,5 п.п. от одобренной. То есть, около 250 тыс. рублей при ипотеке на 5 млн.
Кроме «Открытия», среди банков из топ-20 опция покупки желаемой ставки есть у «Сбера», ВТБ, «Альфа-Банка», «Росбанка» и «Совкомбанка». Опций обычно несколько: можно снизить ставку на 0,5 - 1,5 п.п.
Зачем это банкам
Во-первых, это своего рода страховка от досрочного погашения. Реальную выгоду заёмщик получает только на долгосрочном горизонте, когда экономия по процентным платежам превысит размер комиссии. При досрочном погашении ипотеки с такой опцией клиент скорее потеряет деньги.
Во-вторых, это возможность получить с клиента больше денег в моменте — не дожидаясь погашения кредита. Если ставки будут расти, «выгода» будет более и более заметной, а у банка появится возможность продемонстрировать конкурентное преимущество.
Работает это так: после одобрения определённого процента по кредиту человеку предлагают платную скидку за снижение.
Порядок сумм внушительный: например, в «Открытии» это единоразовый платёж 5,15% от суммы кредита для снижения ставки на 1,5 п.п. от одобренной. То есть, около 250 тыс. рублей при ипотеке на 5 млн.
Кроме «Открытия», среди банков из топ-20 опция покупки желаемой ставки есть у «Сбера», ВТБ, «Альфа-Банка», «Росбанка» и «Совкомбанка». Опций обычно несколько: можно снизить ставку на 0,5 - 1,5 п.п.
Зачем это банкам
Во-первых, это своего рода страховка от досрочного погашения. Реальную выгоду заёмщик получает только на долгосрочном горизонте, когда экономия по процентным платежам превысит размер комиссии. При досрочном погашении ипотеки с такой опцией клиент скорее потеряет деньги.
Во-вторых, это возможность получить с клиента больше денег в моменте — не дожидаясь погашения кредита. Если ставки будут расти, «выгода» будет более и более заметной, а у банка появится возможность продемонстрировать конкурентное преимущество.
Важная инициатива без должного публичного освещения — создание в России платформы для бесплатного изучения блокчейна и IT-технологий Web3on.
Внутри — инструменты по технологиям распределенного реестра, контент по машинному обучению, искусственному интеллекту, анализу данных, интернету вещей и другим технологичным сферам.
Почему это важно
Несмотря на то, что слова у всех на слуху, обучение суперсовременным профессиям остаётся преимущественно нишевым. Какие-то программы запускают банки, чтобы найти молодые таланты в штат, что-то появляется на агрегаторах курсах и образовательных платформах.
Вузы и классическое образование пока сильно отстают. Понимаем: сложные процессы разработки, согласования и внедрения программ, стремительное развитие предмета изучения и (скорее всего) недостаток преподавателей.
Но есть кейс Мосбиржи и ЦБ, которые сейчас активно прорабатывают тему инвестиционного образования.
Платформа для обучания блокчейну, Web3 и IT будет подспорьем для развития образования в технологичных отраслях. Особенно учитывая тот факт, что она будет доступна массово и бесплатно. Но пока это только полшага вперёд.
Внутри — инструменты по технологиям распределенного реестра, контент по машинному обучению, искусственному интеллекту, анализу данных, интернету вещей и другим технологичным сферам.
Почему это важно
Несмотря на то, что слова у всех на слуху, обучение суперсовременным профессиям остаётся преимущественно нишевым. Какие-то программы запускают банки, чтобы найти молодые таланты в штат, что-то появляется на агрегаторах курсах и образовательных платформах.
Вузы и классическое образование пока сильно отстают. Понимаем: сложные процессы разработки, согласования и внедрения программ, стремительное развитие предмета изучения и (скорее всего) недостаток преподавателей.
Но есть кейс Мосбиржи и ЦБ, которые сейчас активно прорабатывают тему инвестиционного образования.
Платформа для обучания блокчейну, Web3 и IT будет подспорьем для развития образования в технологичных отраслях. Особенно учитывая тот факт, что она будет доступна массово и бесплатно. Но пока это только полшага вперёд.
Регулятор Сингапура объединяет банки для борьбы с преступностью. Со следующего года они будут обмениваться данными о потенциально рискованных клиентах. Такой аналог «Знай своего клиента» в России.
Платформа будет называться Cosmic и запустится во второй половине следующего года с участием шести банков: DBS Bank, OCBC Bank, United Overseas Bank, Standard Chartered, Citigroup и HSBC.
Они не получат доступ к общей базе данных, но будут видеть уровень риска клиентов, которые принимают участие в операциях. На начальном этапе обмен информацией будет осуществляться на добровольной основе.
Сейчас такого рода информация защищена банковской тайной и может разглашаться только по решению суда или запросу полиции.
Почему сейчас
Роль Сингапура в мировой финансовой системе растёт. Город-государство стремится стать колыбелью передовых стартапов и дать лучшие условия для развития бизнеса. Оборотная сторона медали — рост мошенничества и хищений.
Финансовая система оказалась просто не готова к такой нагрузке. В таких странах, как Сингапур, оффшорные фонды в несколько раз превышают размер экономики. Первоочередная задача властей — обеспечить тщательный контроль за финансовыми потоками.
С похожими проблемами сталкиваются другие финансовые системы Азии — например, Малайзия.
Платформа будет называться Cosmic и запустится во второй половине следующего года с участием шести банков: DBS Bank, OCBC Bank, United Overseas Bank, Standard Chartered, Citigroup и HSBC.
Они не получат доступ к общей базе данных, но будут видеть уровень риска клиентов, которые принимают участие в операциях. На начальном этапе обмен информацией будет осуществляться на добровольной основе.
Сейчас такого рода информация защищена банковской тайной и может разглашаться только по решению суда или запросу полиции.
Почему сейчас
Роль Сингапура в мировой финансовой системе растёт. Город-государство стремится стать колыбелью передовых стартапов и дать лучшие условия для развития бизнеса. Оборотная сторона медали — рост мошенничества и хищений.
Финансовая система оказалась просто не готова к такой нагрузке. В таких странах, как Сингапур, оффшорные фонды в несколько раз превышают размер экономики. Первоочередная задача властей — обеспечить тщательный контроль за финансовыми потоками.
С похожими проблемами сталкиваются другие финансовые системы Азии — например, Малайзия.
На рынке IT в финансовой сфере грядут большие перемены. ЦБ готов разрешить банкам передавать данные сторонним поставщикам IT-услуг для обработки и хранения конфиденциальной информации.
Какие механизмы предлагает рынок
• Независимая аккредитация / сертификация IT-компаний — для гарантий качества и соответствия законодательству.
• Создание реестра поставщиков IT-услуг, и отдельного перечня недобросовестных компаний. Данные дадут сами банки.
• Контроль со стороны ЦБ за IT-компаниями, которые оказывают услуги большой части банков.
• Мониторинг и анализ рисков аутсорсинга с регулярной публикацией данных.
• Расширить применение страхования ответственности IT-компаний при возникновении сбоев.
ЦБ это нужно, чтобы ускорить развитие финансовых технологий и адаптацию «к новым платёжным реалиям».
Риски серьёзные: речь, в том числе, о персональных данных клиентов. С тем количеством утечек, которые мы видим на финансовом рынке, вопрос информационной безопасности стоит очень остро.
Какие механизмы предлагает рынок
• Независимая аккредитация / сертификация IT-компаний — для гарантий качества и соответствия законодательству.
• Создание реестра поставщиков IT-услуг, и отдельного перечня недобросовестных компаний. Данные дадут сами банки.
• Контроль со стороны ЦБ за IT-компаниями, которые оказывают услуги большой части банков.
• Мониторинг и анализ рисков аутсорсинга с регулярной публикацией данных.
• Расширить применение страхования ответственности IT-компаний при возникновении сбоев.
ЦБ это нужно, чтобы ускорить развитие финансовых технологий и адаптацию «к новым платёжным реалиям».
Риски серьёзные: речь, в том числе, о персональных данных клиентов. С тем количеством утечек, которые мы видим на финансовом рынке, вопрос информационной безопасности стоит очень остро.
Крупный ритейл в России и в мире активно развивает финтех-подразделения и даже банки: это экономия на платежах, упрощение пути пользователя, гибкие возможности программ лояльности. И огромные инвестиции — которые доступны далеко не всем. Это ниша для финтеха, который предложит магазинам быстрое и простое внедрение цифровых кошельков для покупателей. Пример такого стартапа — Ansa.
Ключевой продукт — white-label инфраструктура «кошелёк как сервис» (WaaS, по аналогии с BaaS). Запуск в инфраструктуре клиента занимает несколько недель.
Преимущества своего финтех-сервиса становятся доступны любому бизнесу, вне зависимости от размера и сферы деятельности. Первые клиенты Ansa — рестораны быстрого обслуживания и кафе.
Бизнес экономит на эквайринге и повышает средний чек, а покупатели получают простой способ оплаты товаров и бонусы за его использование.
За год существования стартап привлёк $5,4 млн.
Ключевой продукт — white-label инфраструктура «кошелёк как сервис» (WaaS, по аналогии с BaaS). Запуск в инфраструктуре клиента занимает несколько недель.
Преимущества своего финтех-сервиса становятся доступны любому бизнесу, вне зависимости от размера и сферы деятельности. Первые клиенты Ansa — рестораны быстрого обслуживания и кафе.
Бизнес экономит на эквайринге и повышает средний чек, а покупатели получают простой способ оплаты товаров и бонусы за его использование.
За год существования стартап привлёк $5,4 млн.
UX сильно зависит от возраста, этноса и даже профессии пользователей. Классические цифровые сервисы банков обычно целятся в усреднённый портрет, поэтому финансовые услуги для людей узких социально-демографических групп — удел стартапов. Один из редких экземпляров приложений для людей в возрасте — финтех Charlie для людей старше 62 лет.
Приложение даёт быстрый доступ к пособиям и субсидиям, 3% на остаток, скидки и бонусы. Ежемесячных платежей и лимитов по сумме сбережений нет. Сайт и приложение спроектированы так, чтобы сделать интерфейс удобным для людей с ограничениями зрения или физических возможностей.
Банк-партнёр Charlie — Sutton Bank.
В будущем Charlie планирует запустить «возрастной» ETF, который будет учитывать толерантность к риску и портрет аудитории. А также — продукт под названием «домашняя пенсия» — ежемесячные выплаты из накоплений. Напоминает программу долгосрочных накоплений в РФ.
Приложение даёт быстрый доступ к пособиям и субсидиям, 3% на остаток, скидки и бонусы. Ежемесячных платежей и лимитов по сумме сбережений нет. Сайт и приложение спроектированы так, чтобы сделать интерфейс удобным для людей с ограничениями зрения или физических возможностей.
Банк-партнёр Charlie — Sutton Bank.
В будущем Charlie планирует запустить «возрастной» ETF, который будет учитывать толерантность к риску и портрет аудитории. А также — продукт под названием «домашняя пенсия» — ежемесячные выплаты из накоплений. Напоминает программу долгосрочных накоплений в РФ.
Одновременно неожиданный и очень логичный поворот в судьбе криптовалютного регулирования в России. Федеральная налоговая служба может стать единым входным окном и регулятором рынка.
Официальное объяснение предложения Минфина — ФНС занимается иностранными счетами граждан, а «кошелек для криптовалюты в этом смысле ничем не отличается».
Но нам кажется, что есть ещё минимум две причины.
Первая — налоги. Регулирование криптовалют для любого государства это прежде всего история про обеление огромного сектора рынка и получение от него дохода. Прозрачность и выгода трансграничных расчётов — вторичны.
Роль регулятора криптовалютного рынка для ФНС будет очень кстати, особенно учитывая тот факт, что Россия — на втором месте по объёму майнинга.
Вторая — понятийное разделение традиционной финансовой системы, которую регулирует ЦБ, и «альтернативной», куда Банк России относит криптовалюты. Никакой путаницы с цифровым рублём, очень ограниченные возможности использования.
Официальное объяснение предложения Минфина — ФНС занимается иностранными счетами граждан, а «кошелек для криптовалюты в этом смысле ничем не отличается».
Но нам кажется, что есть ещё минимум две причины.
Первая — налоги. Регулирование криптовалют для любого государства это прежде всего история про обеление огромного сектора рынка и получение от него дохода. Прозрачность и выгода трансграничных расчётов — вторичны.
Роль регулятора криптовалютного рынка для ФНС будет очень кстати, особенно учитывая тот факт, что Россия — на втором месте по объёму майнинга.
Вторая — понятийное разделение традиционной финансовой системы, которую регулирует ЦБ, и «альтернативной», куда Банк России относит криптовалюты. Никакой путаницы с цифровым рублём, очень ограниченные возможности использования.
Очень важная инициатива от ЦБ: регулятор усилит ответственность блогеров и Telegram-каналов за инвестиционные советы. Проблем сразу несколько: устаревший институт контроля инвестсоветников, низкая финансовая грамотность, вложения в нерегулируемые ЦБ компании.
Практика не только российская, но и мировая. Регуляторы замечают растущее влияние непрофессиональных советов на «неокрепшие умы» и пытаются бороться с ним.
Не только на уровне формулировок, но и на уровне эмоций. Например, в США к инвестиционным рекомендациям приравняли эмоджи 🚀📈💰. Даже если текст нейтральный, знаки ракеты, восходящий график и мешок денег могут повлиять на решения человека.
Практика не только российская, но и мировая. Регуляторы замечают растущее влияние непрофессиональных советов на «неокрепшие умы» и пытаются бороться с ним.
Не только на уровне формулировок, но и на уровне эмоций. Например, в США к инвестиционным рекомендациям приравняли эмоджи 🚀📈💰. Даже если текст нейтральный, знаки ракеты, восходящий график и мешок денег могут повлиять на решения человека.
Telegram
Финтехно
Эмоджи приравняли к инвестиционным рекомендациям.
Удивительный прецедент в США: суд признал, что эмоджи 🚀📈💰означают финансовую отдачу от инвестиций. Их использование в соцсетях может иметь юридические последствия, даже если пост не содержит само слово «прибыль».
Удивительный прецедент в США: суд признал, что эмоджи 🚀📈💰означают финансовую отдачу от инвестиций. Их использование в соцсетях может иметь юридические последствия, даже если пост не содержит само слово «прибыль».
Бренд Open AI всё чаще фигурирует в финтех-повестке. Недавно мы писали про криптокошелёк и сканер сетчатки глаза «от создателей Chat GPT», теперь речь о криптовалюте.
Первые транзакции начнутся до конца июня. Проект позиционируется как помощь специалистам, которые лишились работы из-за развития искусственного интеллекта.
Сэм Олтмэн уже привлёк на реализацию Worldcoin $100 млн через продаже токенов.
Список потенциальных инвесторов впечатляет: Khosla Ventures, Andreessen Horowitz, один из основателей LinkedIn Рид Хоффман и даже Сэм Бэнкман-Фрид — основатель обанкротившейся криптобиржи FTX.
Первые транзакции начнутся до конца июня. Проект позиционируется как помощь специалистам, которые лишились работы из-за развития искусственного интеллекта.
Сэм Олтмэн уже привлёк на реализацию Worldcoin $100 млн через продаже токенов.
Список потенциальных инвесторов впечатляет: Khosla Ventures, Andreessen Horowitz, один из основателей LinkedIn Рид Хоффман и даже Сэм Бэнкман-Фрид — основатель обанкротившейся криптобиржи FTX.
Релоканты и правильное своевременное регулирование криптовалют идут на пользу экономике Узбекистана. Россия — на втором месте по объёму инвестиций в экономику страны.
Общий объём иностранных инвестиций в страну — 25,1 трлн сумов. Доля РФ — 15,7%.
Больше вкладывает только Китай (19,9%), чуть меньше — Саудовская Аравия (13,5%).
Общий объём иностранных инвестиций в страну — 25,1 трлн сумов. Доля РФ — 15,7%.
Больше вкладывает только Китай (19,9%), чуть меньше — Саудовская Аравия (13,5%).
Над какими законопроектами сейчас работает ЦБ и как они изменят жизнь людей. Главное из интервью Михаила Мамута «Известиям».
Про кредитные каникулы
Законопроект о кредитных каникулах на постоянной основе может быть принят в эту сессию. Льготой можно будет воспользоваться один раз по одному кредиту, у созаёмщиков и поручителей появится больше возможностей.
Про доп. услуги к кредитам
В законопроекте будут зафиксированы правила расчёта полной стоимости кредита и продажи дополнительных услуг.
Если услуга влияет на выдачу или условия кредита, её стоимость обязательно будет в ПСК — даже если её нет в договоре займа.
Кредиторы будут обязаны на следующий день после покупки уведомлять клиентов, что они приобрели вместе с кредитом доп. услуги и могут от них отказаться в течение 30 дней. Сейчас 14.
Банки будут обязаны указывать в рекламе диапазон полной стоимости кредита «от и до» — именно разброс ПСК, а не ставки.
Про «социальные» вклады
Это продукт для малоимущих, по которому ставка планируется на уровне инфляции или ключевой. Банки будут обязаны открывать такие вклады, даже если у них нет их в продуктовой линейке. Подача заявок будет через «Госуслуги».
Про частные инвестиции
Законопроект предполагает повышение имущественного ценза с 6 млн до 30 млн рублей, чтобы «снизить риски для среднего класса».
Будет в полном объеме учитываться экономическое образование (сейчас принимается диплом четырёх вузов), появится полноценный экзамен.
Неквалифицированным инвесторам расширят доступ к инвестиционным инструментам — в частности, к облигациям. Будут доступны бумаги с рейтингом A+, а не только ААА.
Про финансовых омбудсменов
Омбудсмен будет посредником в решении проблемы плохих долгов между кредитными организациями и заёмщиками. Первым шагом был стандарт комплексного урегулирования задолженности с участием нескольких кредиторов, который вышел в конце апреля.
Расширение полномочий финансового омбудсмена на инвестрынок затронет преимущественно неквалифицированных инвесторов.
Про кредитные каникулы
Законопроект о кредитных каникулах на постоянной основе может быть принят в эту сессию. Льготой можно будет воспользоваться один раз по одному кредиту, у созаёмщиков и поручителей появится больше возможностей.
Про доп. услуги к кредитам
В законопроекте будут зафиксированы правила расчёта полной стоимости кредита и продажи дополнительных услуг.
Если услуга влияет на выдачу или условия кредита, её стоимость обязательно будет в ПСК — даже если её нет в договоре займа.
Кредиторы будут обязаны на следующий день после покупки уведомлять клиентов, что они приобрели вместе с кредитом доп. услуги и могут от них отказаться в течение 30 дней. Сейчас 14.
Банки будут обязаны указывать в рекламе диапазон полной стоимости кредита «от и до» — именно разброс ПСК, а не ставки.
Про «социальные» вклады
Это продукт для малоимущих, по которому ставка планируется на уровне инфляции или ключевой. Банки будут обязаны открывать такие вклады, даже если у них нет их в продуктовой линейке. Подача заявок будет через «Госуслуги».
Про частные инвестиции
Законопроект предполагает повышение имущественного ценза с 6 млн до 30 млн рублей, чтобы «снизить риски для среднего класса».
Будет в полном объеме учитываться экономическое образование (сейчас принимается диплом четырёх вузов), появится полноценный экзамен.
Неквалифицированным инвесторам расширят доступ к инвестиционным инструментам — в частности, к облигациям. Будут доступны бумаги с рейтингом A+, а не только ААА.
Про финансовых омбудсменов
Омбудсмен будет посредником в решении проблемы плохих долгов между кредитными организациями и заёмщиками. Первым шагом был стандарт комплексного урегулирования задолженности с участием нескольких кредиторов, который вышел в конце апреля.
Расширение полномочий финансового омбудсмена на инвестрынок затронет преимущественно неквалифицированных инвесторов.
Банки стали активнее бороться с оттоком денег с помощью комиссий за перевод самому себе — так называемое «стягивание». Сейчас она есть практически у всех крупных банков.
Сколько стоит перевод себе
• «Уралсиб»: 1%
• ВТБ и «Сбер»: 1,25%
• «Открытие», ПСБ, Россельхозбанк, Почта Банк: 1,5%
• «Росбанк»: 1,75%
• «Альфа-Банк», МКБ, «Райффайзен Банк»: 1,95%
• «Хоум Кредит»: 1,99%
• «Газпромбанк», «Русский Стандарт», «Тинькофф»: 2%
Проблема в том, что клиенты узнают о списаниях постфактум: банк, через приложение которого идёт операция, не информирует о возможных сборах «на другой стороне». В самой форме перевода нет уведомления, а иногда и вовсе написано «Комиссия не взимается».
Понятно, что тут банк имеет в виду свои услуги и случайное заблуждение клиента скорее полезно. Но более честно было бы предупредить, что за перевод может быть комиссия. Можно пойти ещё дальше и дать ссылку на тарифы банка, с карты которого будет списание, чтобы клиент мог в моменте самостоятельно узнать размер комиссии.
Вводить новые сборы тоже можно по-разному. Обновить на сайте — не равно проинформировать. У банка есть рассылки, телеграм-каналы, SMS. С коммуникацией бесконечной рекламой проблем нет, а реально важную для клиента информацию, пусть и негативную, банки доносить не умеют.
Сколько стоит перевод себе
• «Уралсиб»: 1%
• ВТБ и «Сбер»: 1,25%
• «Открытие», ПСБ, Россельхозбанк, Почта Банк: 1,5%
• «Росбанк»: 1,75%
• «Альфа-Банк», МКБ, «Райффайзен Банк»: 1,95%
• «Хоум Кредит»: 1,99%
• «Газпромбанк», «Русский Стандарт», «Тинькофф»: 2%
Проблема в том, что клиенты узнают о списаниях постфактум: банк, через приложение которого идёт операция, не информирует о возможных сборах «на другой стороне». В самой форме перевода нет уведомления, а иногда и вовсе написано «Комиссия не взимается».
Понятно, что тут банк имеет в виду свои услуги и случайное заблуждение клиента скорее полезно. Но более честно было бы предупредить, что за перевод может быть комиссия. Можно пойти ещё дальше и дать ссылку на тарифы банка, с карты которого будет списание, чтобы клиент мог в моменте самостоятельно узнать размер комиссии.
Вводить новые сборы тоже можно по-разному. Обновить на сайте — не равно проинформировать. У банка есть рассылки, телеграм-каналы, SMS. С коммуникацией бесконечной рекламой проблем нет, а реально важную для клиента информацию, пусть и негативную, банки доносить не умеют.