Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
От рекламного бюджета ВТБ перепало лизингу. Кейс интересный по нескольким причинам.
Для начала, это едва ли не единственный ролик от лизинговой компании, который мы видели за последние пару лет. Как-то не принято.
Ролик одновременно не похож и очень похож на ВТБ. Сначала о хорошем: человечный сюжет без селебрити, с близкими аудитории людьми, которые на неё чем-то могут быть похожи. Скрепный сюжет и вординг — что важно сейчас.
И всё бы ничего, но подкачала вторая половина ролика. Коротенькая зарисовка из жизни просто задавлена программным заявлением про пользу услуг. Перестарались.
Для начала, это едва ли не единственный ролик от лизинговой компании, который мы видели за последние пару лет. Как-то не принято.
Ролик одновременно не похож и очень похож на ВТБ. Сначала о хорошем: человечный сюжет без селебрити, с близкими аудитории людьми, которые на неё чем-то могут быть похожи. Скрепный сюжет и вординг — что важно сейчас.
И всё бы ничего, но подкачала вторая половина ролика. Коротенькая зарисовка из жизни просто задавлена программным заявлением про пользу услуг. Перестарались.
Дыры в регулировании программ лояльности развязывают руки и людям, и банкам. Клиенты нарушают правила использования программы, банки списывают бонусы и блокируют счета. Проигрывают обе стороны: первые лишаются денег, вторые получают волны негатива в публичном поле.
Свежий кейс — «Сбер» и его программа лояльности «Спасибо».
За что списывает бонусы «Сбер»
• Нарушение правил программы лояльности и её партнеров. Разрешены покупки для личного потребления без признаков злоупотребления.
• Бонусы были начислены более, чем два года назад.
Опубликованные на сайте правила на 60 страницах — полностью на стороне банка. Они позволяют списывать бонусы в одностороннем порядке без предупреждения и полностью возлагают ответственность на участника программы.
Кто виноват
На заре кэшбэков с ними была такая же история. Сейчас об отказах в начислении вознаграждений почти ничего не слышно, а когда-то они были постоянно на слуху. Люди открывали карты разных банков и по каждой совершали покупки только в тех категориях, которые предусматривают повышенный кэшбэк.
Банки явно перегнули палку в коммуникации выгод своих продуктов и не уделили внимание ограничениям. Отказы в выплатах были сюрпризом, спрятанным в десятках страниц пользовательского соглашения или договора. Фактически, клиент делал то, что ему говорила коммуникация: «открой карту и заработай на тратах».
Правила мелким текстом читают единицы. И тут мы возвращаемся к проблеме коммуникации ограничений наравне с выгодами. ЦБ обеспокоен прозрачностью банковских продуктов и согласием на рекламу. Но практику однозначно надо расширять.
Сейчас «Закон о защите прав потребителей» программы лояльности не регулирует — за добропорядочность и честность отвечают сами компании, которые их запускают. Отвечают в своих интересах.
Свежий кейс — «Сбер» и его программа лояльности «Спасибо».
За что списывает бонусы «Сбер»
• Нарушение правил программы лояльности и её партнеров. Разрешены покупки для личного потребления без признаков злоупотребления.
• Бонусы были начислены более, чем два года назад.
Опубликованные на сайте правила на 60 страницах — полностью на стороне банка. Они позволяют списывать бонусы в одностороннем порядке без предупреждения и полностью возлагают ответственность на участника программы.
Кто виноват
На заре кэшбэков с ними была такая же история. Сейчас об отказах в начислении вознаграждений почти ничего не слышно, а когда-то они были постоянно на слуху. Люди открывали карты разных банков и по каждой совершали покупки только в тех категориях, которые предусматривают повышенный кэшбэк.
Банки явно перегнули палку в коммуникации выгод своих продуктов и не уделили внимание ограничениям. Отказы в выплатах были сюрпризом, спрятанным в десятках страниц пользовательского соглашения или договора. Фактически, клиент делал то, что ему говорила коммуникация: «открой карту и заработай на тратах».
Правила мелким текстом читают единицы. И тут мы возвращаемся к проблеме коммуникации ограничений наравне с выгодами. ЦБ обеспокоен прозрачностью банковских продуктов и согласием на рекламу. Но практику однозначно надо расширять.
Сейчас «Закон о защите прав потребителей» программы лояльности не регулирует — за добропорядочность и честность отвечают сами компании, которые их запускают. Отвечают в своих интересах.
С расчётами в нацвалютах всё непросто. К этому стремятся многие страны — в том числе, Россия и Индия, но вскоре после начала переговоров их пришлось приостановить — пишет Reuters.
Причина в том, что Россия не хочет накапливать рупии на своей стороне. Сумма значительная: годовой профицит этой валюты превысит $40 млрд. У российских экспортёров трудности с репатриацией денег по контрактам — они слабо востребованы для импорта и не могут быть инвестированы в рупийные финансовые активы.
Появление постоянного механизма платежей в рупиях могло бы снизить затраты на конвертацию валют для индийских импортеров нефти и угля из России.
Сейчас расчёты идут через российские банки, которые открыли счета востро в Индии.
Причина в том, что Россия не хочет накапливать рупии на своей стороне. Сумма значительная: годовой профицит этой валюты превысит $40 млрд. У российских экспортёров трудности с репатриацией денег по контрактам — они слабо востребованы для импорта и не могут быть инвестированы в рупийные финансовые активы.
Появление постоянного механизма платежей в рупиях могло бы снизить затраты на конвертацию валют для индийских импортеров нефти и угля из России.
Сейчас расчёты идут через российские банки, которые открыли счета востро в Индии.
Российский финтех неплохо пережил прошлый год. Объём рынка увеличился на треть, до 138,88 млрд рублей — посчитали коллеги из Smart Ranking.
• До изначально намеченных целей по выручке на 2022 год финтех-компаниям не хватило 25-50%.
• Рынок рос на трансграничных переводах, изменениях платёжных сценариев и импортозамещающих практиках.
• Бурный рост продемонстрировали собственные pay-сервисы банков и в частности SberPay.
• «Выстрелил» сервис автоматизации выплат командам и фрилансерам Solar Staff. Горячая ниша, куда также пытаются зайти QIWI и «Яндекс».
• Чем «глубже» компании были интегрированы в криптовалюту, тем сильнее они пострадали.
• Стартапы, которые сильно зависели от инвестраундов, не выжили из-за оттока инвестиций.
Лично нас удивил финансовый маркетплейс «Банки ру», который несмотря на все перепетии со сменой владельцев и кризис умудрился почти удвоить результат 2021 года.
• До изначально намеченных целей по выручке на 2022 год финтех-компаниям не хватило 25-50%.
• Рынок рос на трансграничных переводах, изменениях платёжных сценариев и импортозамещающих практиках.
• Бурный рост продемонстрировали собственные pay-сервисы банков и в частности SberPay.
• «Выстрелил» сервис автоматизации выплат командам и фрилансерам Solar Staff. Горячая ниша, куда также пытаются зайти QIWI и «Яндекс».
• Чем «глубже» компании были интегрированы в криптовалюту, тем сильнее они пострадали.
• Стартапы, которые сильно зависели от инвестраундов, не выжили из-за оттока инвестиций.
Лично нас удивил финансовый маркетплейс «Банки ру», который несмотря на все перепетии со сменой владельцев и кризис умудрился почти удвоить результат 2021 года.
Raiffeisen Bank закрыл корсчета всех российских банков, единственное исключение — российский «Райффайзен Банк». Решение сложно назвать неожиданностью — процесс планомерно шёл весь последний год.
Для банков и людей это значит, что возможности валютных переводов, и особенно в евро, стремительно сокращаются. Брокеры и инвесторы чувствуют на себе влияние ограничений в размере лимитов.
«Райффайзен Банк» был связующим звеном между Россией и миром — в прошлом году через него прошло около половины всех трансграничных платежей.
Благодаря этому российская дочка приносит RBI солидную прибыль. Она показала второй среди банков результат — 141 млрд рублей прибыли, и несмотря на это группа максимально сворачивает деятельность в стране.
Международный имидж не позволяет зарабатывать в России.
Для банков и людей это значит, что возможности валютных переводов, и особенно в евро, стремительно сокращаются. Брокеры и инвесторы чувствуют на себе влияние ограничений в размере лимитов.
«Райффайзен Банк» был связующим звеном между Россией и миром — в прошлом году через него прошло около половины всех трансграничных платежей.
Благодаря этому российская дочка приносит RBI солидную прибыль. Она показала второй среди банков результат — 141 млрд рублей прибыли, и несмотря на это группа максимально сворачивает деятельность в стране.
Международный имидж не позволяет зарабатывать в России.
«МТС Банк» и «Уралсиб» больше не выпускают карты Union Pay. Из-за санкций они перестали работать за границей.
Можно расплатиться за рубежом картами Union Pay семи банков РФ:
• «Газпромбанк»
• «Почта Банк»
• Банк «Солидарность»
• «Россельхозбанк»
• Банк «Русский стандарт»
• «Примсоцбанк»
• ВБРР
Несмотря на санкции, продолжают работать с китайской платёжной системой банки «Зенит», «Приморье» и «Санкт-Петербург».
Они не работают за границей, что может стать неприятным сюрпризом для клиентов, которые заплатили за открытие карты и внимательно не изучили условия. На сайтах банки используют формулировки «Для путешествий», International — что легко вводит в заблуждение.
Можно расплатиться за рубежом картами Union Pay семи банков РФ:
• «Газпромбанк»
• «Почта Банк»
• Банк «Солидарность»
• «Россельхозбанк»
• Банк «Русский стандарт»
• «Примсоцбанк»
• ВБРР
Несмотря на санкции, продолжают работать с китайской платёжной системой банки «Зенит», «Приморье» и «Санкт-Петербург».
Они не работают за границей, что может стать неприятным сюрпризом для клиентов, которые заплатили за открытие карты и внимательно не изучили условия. На сайтах банки используют формулировки «Для путешествий», International — что легко вводит в заблуждение.
Финтехно
Raiffeisen Bank закрыл корсчета всех российских банков, единственное исключение — российский «Райффайзен Банк». Решение сложно назвать неожиданностью — процесс планомерно шёл весь последний год. Для банков и людей это значит, что возможности валютных переводов…
Самый крупный банк Казахстана Halyk Bank тоже попал под каток RBI и лишился корреспондентского счёта в евро.
Ограничения для российских клиентов и продажа «Москоммерцбанка» не помогли.
Ограничения для российских клиентов и продажа «Москоммерцбанка» не помогли.
«Получи до 500% прибыли уже завтра!»
Спокойно, это пятничный креатив от ЦБ. Сайт «Рублерост» имитирует финансовую пирамиду и должен научить людей распознавать мошенников.
Здесь собраны все популярные уловки и схемы, по-классике, есть отзывы «счастливчиков». По клику на элементы появляются объяснения, как работают схемы и на что обратить внимание.
Образцовый по двум причинам. Во-первых, эмоции: прикольно, интересно, хочется поделиться. А значит, знание будет передаваться из рук в руки благодаря формату. Это интерактивно и необычно, а не нудная статья или интервью с чиновником.
Во-вторых, простая подача и все необходимые знания в одном месте. Такая база знаний с понятными юзкейсами. Новостей про мошенников много — а тут можно кинуть ссылку, условно, и бабушке, и сыну-подростку. Оба смогут разобраться и получить представление об основных схемах.
Спокойно, это пятничный креатив от ЦБ. Сайт «Рублерост» имитирует финансовую пирамиду и должен научить людей распознавать мошенников.
Здесь собраны все популярные уловки и схемы, по-классике, есть отзывы «счастливчиков». По клику на элементы появляются объяснения, как работают схемы и на что обратить внимание.
Образцовый по двум причинам. Во-первых, эмоции: прикольно, интересно, хочется поделиться. А значит, знание будет передаваться из рук в руки благодаря формату. Это интерактивно и необычно, а не нудная статья или интервью с чиновником.
Во-вторых, простая подача и все необходимые знания в одном месте. Такая база знаний с понятными юзкейсами. Новостей про мошенников много — а тут можно кинуть ссылку, условно, и бабушке, и сыну-подростку. Оба смогут разобраться и получить представление об основных схемах.
ЦБ взялся за рынок МФО. Регулятор заметил, что МФО чаще банков навязывают клиентам услуги и сразу удалил из реестра компанию «Киберлендинг».
Она входила в топ-5 в сегменте займов «до зарплаты» с портфелем 3,4 млрд рублей (по итогам 2022).
Причины — нарушения в отчётности, расчёте полной стоимости займа и предельной долговой нагрузки на заёмщика, а также отсутствиие информации о предоставлении дополнительных услуг.
Мисселинг — частая тема жалоб людей в ЦБ, но безоговорочные лидеры по количеству — накопительное (+50,7%) и инвестиционное (+8,5%) страхование жизни.
Проблема с МФО в том, что общее количество жалоб увеличилось на 37% год к году. Самые частые тема — займы, которые оформляют мошенники от имени других людей, навязывание дополнительных услуг и недостоверная информация в интернете.
Она входила в топ-5 в сегменте займов «до зарплаты» с портфелем 3,4 млрд рублей (по итогам 2022).
Причины — нарушения в отчётности, расчёте полной стоимости займа и предельной долговой нагрузки на заёмщика, а также отсутствиие информации о предоставлении дополнительных услуг.
Мисселинг — частая тема жалоб людей в ЦБ, но безоговорочные лидеры по количеству — накопительное (+50,7%) и инвестиционное (+8,5%) страхование жизни.
Проблема с МФО в том, что общее количество жалоб увеличилось на 37% год к году. Самые частые тема — займы, которые оформляют мошенники от имени других людей, навязывание дополнительных услуг и недостоверная информация в интернете.
В прошлом году ущерб от мошенничества с криптовалютой заметно уменьшился, упав до уровня 2020 года.
В первом квартале этого года потери от крипто-взломов — всего около $320 млн. Больше всего случаев — в сети BNB Chain, а самый большой объём краж — в Etherium.
В первом квартале этого года потери от крипто-взломов — всего около $320 млн. Больше всего случаев — в сети BNB Chain, а самый большой объём краж — в Etherium.
Новинка из индустрии устройств самообслуживания — банкоматы для обмена валюты (automated currency exchange, ACE) с распознаванием лиц.
Устройства разработал и продвигает производитель ECEX Group — они устанавливаются в аэропортах и туристических центрах. Там, где люди чаще всего испытывают необходимость поменять деньги.
В банкоматах используется ПО, разработанное британской компанией Innovative Technology. Оно мгновенно распознаёт лица и отслеживает, где человек обменивал деньги до этого — чтобы убедиться, что он не превышает установленные лимиты.
Правда, биометрический слепок хранится в системе всего 24 часа — поэтому отслеживать можно только дневные лимиты.
Устройства разработал и продвигает производитель ECEX Group — они устанавливаются в аэропортах и туристических центрах. Там, где люди чаще всего испытывают необходимость поменять деньги.
В банкоматах используется ПО, разработанное британской компанией Innovative Technology. Оно мгновенно распознаёт лица и отслеживает, где человек обменивал деньги до этого — чтобы убедиться, что он не превышает установленные лимиты.
Правда, биометрический слепок хранится в системе всего 24 часа — поэтому отслеживать можно только дневные лимиты.
Вслед за Сальвадором, биткоин станет национальным платёжным средством в Лихтенштейне. Криптовалютой можно будет оплачивать госуслуги — пишет Handelsblatt.
Также правительство может перевести в криптовалюту часть резервов.
В стране с 2019 года регулируются услуги, связанные с цифровыми активами.
Также правительство может перевести в криптовалюту часть резервов.
В стране с 2019 года регулируются услуги, связанные с цифровыми активами.
Danske Bank запускает сервис бизнес-аналитики B2B, который помогает отслеживать финансовое состояние бизнеса. Система разрабатывалась в партнёрстве с Axeptia Credit Intelligence.
По официальной информации, технология внедряется в ответ на спрос клиентов — но на деле это не менее важно самому банку.
Количество банкротств увеличивается — а вместе с ним растёт напряженность, степень неопределенности и кредитные риски.
Программа собирает данные из ERP-системы клиента, бюро кредитных услуг и компаний, которые занимаются взысканием долгов. После они превращаются в наглядный дашборд.
В первую очередь технология будет доступна бизнес-клиентам в Дании, а после пилота — также в Швеции, Финляндии и Норвегии. Прямо в мобильном и интернет-банке Danske Bank для бизнес-клиентов.
По официальной информации, технология внедряется в ответ на спрос клиентов — но на деле это не менее важно самому банку.
Количество банкротств увеличивается — а вместе с ним растёт напряженность, степень неопределенности и кредитные риски.
Программа собирает данные из ERP-системы клиента, бюро кредитных услуг и компаний, которые занимаются взысканием долгов. После они превращаются в наглядный дашборд.
В первую очередь технология будет доступна бизнес-клиентам в Дании, а после пилота — также в Швеции, Финляндии и Норвегии. Прямо в мобильном и интернет-банке Danske Bank для бизнес-клиентов.
Создатель ChatGPT представил криптокошелёк без комиссий— он уже доступен для скачивания в App Store и Google Play. Это первый массовый продукт проекта Worldcoin, который был запущен 10 лет назад при участии Сэма Альтмана — это CEO OpenAI.
Помимо места для хранения и торговли цифровыми активами криптокошелёк World App позиционирует себя в качестве цифрового паспорта. Для доступа ко всем возможностям приложения нужно отсканировать сетчатку глаза специальным прибором — Orb.
Создание сканера сетчатки, который поможет отличить человека от искусственного интеллекта, было изначальной целью проекта Worldcoin. Создание криптокошелька — один из инструментов продвижения нового способа подтверждения личности.
Пока до массового внедрения ещё очень далеко — несмотря на то, что стать оператором Orb может любой желающий.
Помимо места для хранения и торговли цифровыми активами криптокошелёк World App позиционирует себя в качестве цифрового паспорта. Для доступа ко всем возможностям приложения нужно отсканировать сетчатку глаза специальным прибором — Orb.
Создание сканера сетчатки, который поможет отличить человека от искусственного интеллекта, было изначальной целью проекта Worldcoin. Создание криптокошелька — один из инструментов продвижения нового способа подтверждения личности.
Пока до массового внедрения ещё очень далеко — несмотря на то, что стать оператором Orb может любой желающий.
Британский Which? подливает масла в огонь противостояния между банковской безопасностью и упрощением UX ради удобства пользователей.
Топ-3 «удобств», которые ставят под угрозу деньги людей — на примере приложения Barclays.
• Для входа в приложение используется тот же или похожий код / графический ключ, что и для разблокировки телефона. Его легко подсмотреть в общественном месте «из-за плеча». Простой вход — не всегда самый безопасный.
• Для сброса пароля и добавления нового получателя денег требуется всего лишь ввести номер карты — его легко узнать в самом приложении. Никаких дополнительных проверок нет.
Приложения Halifax, MBNA и Amex для сброса пароля требуют данные карты и одноразовый пароль из SMS, а Lloyds — четырёхзначный код, сгенерированный во время автоматического звонка. Всё это легко «пройти», имея доступ к телефону.
• Заметив подозрительную активность, банк отправляет предупреждение о мошенничестве по SMS, что бесполезно в случае украденного телефона.
Цена такого удобства — £73 тыс. Именно столько потерял один клиент Barclays, у которого недавно украли телефон.
Топ-3 «удобств», которые ставят под угрозу деньги людей — на примере приложения Barclays.
• Для входа в приложение используется тот же или похожий код / графический ключ, что и для разблокировки телефона. Его легко подсмотреть в общественном месте «из-за плеча». Простой вход — не всегда самый безопасный.
• Для сброса пароля и добавления нового получателя денег требуется всего лишь ввести номер карты — его легко узнать в самом приложении. Никаких дополнительных проверок нет.
Приложения Halifax, MBNA и Amex для сброса пароля требуют данные карты и одноразовый пароль из SMS, а Lloyds — четырёхзначный код, сгенерированный во время автоматического звонка. Всё это легко «пройти», имея доступ к телефону.
• Заметив подозрительную активность, банк отправляет предупреждение о мошенничестве по SMS, что бесполезно в случае украденного телефона.
Цена такого удобства — £73 тыс. Именно столько потерял один клиент Barclays, у которого недавно украли телефон.
Зарубежные агрегаторы отелей и билетов потихоньку начинают принимать российские карты, но трендом или серьёзным сдвигом это назвать сложно. Оплатить бронь можно на китайском Trip_com, американской Expedia и зарегистрированной в OAЭ City Travel.
Booking, Agoda и другие крупные иностранные платформы пока российские карты не принимают.
На Trip и City Travel оплата проходит по российским Visa, Mastercard, «Мир» и UnionPay — для всех объектов. На Expedia работают только российские Visa и Mastercard.
Операции проходят либо через российские банки и платёжные сервисы, либо через финорганизации дружественных стран, у которых есть корсчёт в ЦБ РФ. Это большинство крупных игроков из стран Евразийского экономического сообщества и некоторые банки Турции.
Booking, Agoda и другие крупные иностранные платформы пока российские карты не принимают.
На Trip и City Travel оплата проходит по российским Visa, Mastercard, «Мир» и UnionPay — для всех объектов. На Expedia работают только российские Visa и Mastercard.
Операции проходят либо через российские банки и платёжные сервисы, либо через финорганизации дружественных стран, у которых есть корсчёт в ЦБ РФ. Это большинство крупных игроков из стран Евразийского экономического сообщества и некоторые банки Турции.
⚡️Приложение Банка «Санкт-Петербург» пропало из App Store. Из Google Play оно было удалено ещё в марте.