ЦБ зарегистрировал небанковскую кредитную организацию в структуре «Роскосмоса». НКО «Истина» создана АО «РК-Финанс» и займётся обслуживанием корпоративных клиентов.
Лицензия предполагает осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте для расчётных небанковских кредитных организаций. Всего их в России 25.
НКО получит лицензию после оплаты уставного капитала — 90 млн рублей.
Лицензия предполагает осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте для расчётных небанковских кредитных организаций. Всего их в России 25.
НКО получит лицензию после оплаты уставного капитала — 90 млн рублей.
В послании к Федеральному собранию президент обратил внимание финансовых компаний на важность притока инвесторов на российский рынок, чтобы люди вкладывали деньги и зарабатывали «дома». В каком-то смысле сейчас для этого самое время: санкции и блокировки быстро отвадили людей от зарубежных рынков, но и меню возможностей в России заметно сократилось.
Управляющий партнер YnP Capital Дмитрий Водянников в колонке для «Ведомостей» раскладывает по полочкам возможности, которые открывает новая реальность в России. Для рынка, частных институциональных инвесторов и государства.
• Кто и как привлекает инвесторов и их деньги на внутренний рынок США. Спойлер: этим занимается 4,5 тысячи инвесткомпаний и фондов, а в России меньше 150.
• Почему похожий подход не прижился в России. И дело не столько в количестве, сколько в роли государственных институтов: корпораций, банков, промышленных холдингов.
• Почему новая программа приватизации и закрытые ПИФы решают задачу лишь частично.
• Каким компаниям в России сейчас особенно нужны активные и компетентные инвесторы: активы собственников из недружественных стран, компании, которые заменяют ушедшие зарубежные бренды, столкнулись со сложностями в адаптации к меняющейся реальности или с проблемой наследования.
• Что нужно сделать, чтобы вся система заработала на благо экономики. Как должна измениться роль государства и как привлекать «длинные деньги».
Банки и брокеры не спешат реагировать на сигнал сверху.
Управляющий партнер YnP Capital Дмитрий Водянников в колонке для «Ведомостей» раскладывает по полочкам возможности, которые открывает новая реальность в России. Для рынка, частных институциональных инвесторов и государства.
• Кто и как привлекает инвесторов и их деньги на внутренний рынок США. Спойлер: этим занимается 4,5 тысячи инвесткомпаний и фондов, а в России меньше 150.
• Почему похожий подход не прижился в России. И дело не столько в количестве, сколько в роли государственных институтов: корпораций, банков, промышленных холдингов.
• Почему новая программа приватизации и закрытые ПИФы решают задачу лишь частично.
• Каким компаниям в России сейчас особенно нужны активные и компетентные инвесторы: активы собственников из недружественных стран, компании, которые заменяют ушедшие зарубежные бренды, столкнулись со сложностями в адаптации к меняющейся реальности или с проблемой наследования.
• Что нужно сделать, чтобы вся система заработала на благо экономики. Как должна измениться роль государства и как привлекать «длинные деньги».
Банки и брокеры не спешат реагировать на сигнал сверху.
Несмотря на усилия ЦБ по борьбе с дешёвой ипотекой, она никуда не исчезает с рынка. Предложения с экстремально низкими ставками остались на сайтах застройщиков, а банки с 30 мая начнут формировать добавочный резерв на такие кредиты.
Цена вопроса
Рыночная процентная ставка по расчётам ЦБ на начало мая — 10,84% годовых, на начало апреля — 10,67%. От этих цифр будет рассчитываться отклонение полной стоимости ипотеки и в зависимости от масштаба «дешевизны» — начисляться дополнительные резервы.
• Дополнительный резерв для ипотеки без господдержки будет 50% для кредитов по ставке от 0% до 5,42% и 30% для ставок от 5,43% до 8,67%.
• Для ипотеки с господдержкой — 50% при ставках от 0 до 4,17% и 30% — от 4,18% до 6,672%.
Пока сохраняются причины, по которым банкам и застройщикам выгодно сохранять подобные программы, они никуда не денутся.
Как минимум, это дешёвая ипотека для проблемных объектов, которые банк кредитует и которые плохо распродаются. Если экстремально низкие ставки сохранятся только по ним, это уже сигнал для покупателей.
Цена вопроса
Рыночная процентная ставка по расчётам ЦБ на начало мая — 10,84% годовых, на начало апреля — 10,67%. От этих цифр будет рассчитываться отклонение полной стоимости ипотеки и в зависимости от масштаба «дешевизны» — начисляться дополнительные резервы.
• Дополнительный резерв для ипотеки без господдержки будет 50% для кредитов по ставке от 0% до 5,42% и 30% для ставок от 5,43% до 8,67%.
• Для ипотеки с господдержкой — 50% при ставках от 0 до 4,17% и 30% — от 4,18% до 6,672%.
Пока сохраняются причины, по которым банкам и застройщикам выгодно сохранять подобные программы, они никуда не денутся.
Как минимум, это дешёвая ипотека для проблемных объектов, которые банк кредитует и которые плохо распродаются. Если экстремально низкие ставки сохранятся только по ним, это уже сигнал для покупателей.
ChatGPT против 10 самых популярных инвестфондов Великобритании — 1:0.
Вымышленный фонд, созданный искусственным интеллектом, оказался более доходным. Он вырос на 4,93% за первые 8 недель с момента создания 6 марта. За то же время топ-10 фондов Великобритании потеряли 0,8%.
Сравнение запустил финансовый маркетплейс Finder — это британский аналог наших «Сравни ру» и «Банки ру». В фонд СhatGPT вошли акции 38 компаний, в том числе Meta*, Microsoft и Intel Corporation. Полный список — в графике к посту.
Самый большой разрыв был зафиксирован 4 апреля, когда фонд Chat GPT вырос на 4,7%, а реальные фонды потеряли 1,9% стоимости. Разница в 6,6%.
И это при том, что крупные фонды используют сложные AI-алгоритмы, а ChatGPT — платформа с неоднородными данными и небольшим пониманием рынка.
Вот она — революция искусственного интеллекта в инвестициях, в которой может поучаствовать буквально каждый инвестор и бизнес. С максимально низким порогом входа.
В России с искусственным интеллектом пока балуются только банки.
Вымышленный фонд, созданный искусственным интеллектом, оказался более доходным. Он вырос на 4,93% за первые 8 недель с момента создания 6 марта. За то же время топ-10 фондов Великобритании потеряли 0,8%.
Сравнение запустил финансовый маркетплейс Finder — это британский аналог наших «Сравни ру» и «Банки ру». В фонд СhatGPT вошли акции 38 компаний, в том числе Meta*, Microsoft и Intel Corporation. Полный список — в графике к посту.
Самый большой разрыв был зафиксирован 4 апреля, когда фонд Chat GPT вырос на 4,7%, а реальные фонды потеряли 1,9% стоимости. Разница в 6,6%.
И это при том, что крупные фонды используют сложные AI-алгоритмы, а ChatGPT — платформа с неоднородными данными и небольшим пониманием рынка.
Вот она — революция искусственного интеллекта в инвестициях, в которой может поучаствовать буквально каждый инвестор и бизнес. С максимально низким порогом входа.
В России с искусственным интеллектом пока балуются только банки.
Чей финтех отметился в шортлисте Forbes «30 до 30»
• В категории «Финансы и инвестиции» очень разношерстная аудитория. И застройщик, и УК, и банк, и венчур и стартапы. Что в целом характеризует рынок как живой и доступный всем желающим.
• Банки представлены довольно скромно даже в профильной категории — там только «Альфа». Кстати, это единственный банк, который продвигает своего «кандидата».
• В «Управлении» отметились «Райффайзенбанк» и «Ренессанс Кредит». Примечательно появление «Тинькофф» в «Новых медиа».
• Никого, кто делает цифровые сервисы — за исключением основателей финтех-стартапов. Талантливые продакты как были, так и остаются в тени.
• В категории «Финансы и инвестиции» очень разношерстная аудитория. И застройщик, и УК, и банк, и венчур и стартапы. Что в целом характеризует рынок как живой и доступный всем желающим.
• Банки представлены довольно скромно даже в профильной категории — там только «Альфа». Кстати, это единственный банк, который продвигает своего «кандидата».
• В «Управлении» отметились «Райффайзенбанк» и «Ренессанс Кредит». Примечательно появление «Тинькофф» в «Новых медиа».
• Никого, кто делает цифровые сервисы — за исключением основателей финтех-стартапов. Талантливые продакты как были, так и остаются в тени.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
От рекламного бюджета ВТБ перепало лизингу. Кейс интересный по нескольким причинам.
Для начала, это едва ли не единственный ролик от лизинговой компании, который мы видели за последние пару лет. Как-то не принято.
Ролик одновременно не похож и очень похож на ВТБ. Сначала о хорошем: человечный сюжет без селебрити, с близкими аудитории людьми, которые на неё чем-то могут быть похожи. Скрепный сюжет и вординг — что важно сейчас.
И всё бы ничего, но подкачала вторая половина ролика. Коротенькая зарисовка из жизни просто задавлена программным заявлением про пользу услуг. Перестарались.
Для начала, это едва ли не единственный ролик от лизинговой компании, который мы видели за последние пару лет. Как-то не принято.
Ролик одновременно не похож и очень похож на ВТБ. Сначала о хорошем: человечный сюжет без селебрити, с близкими аудитории людьми, которые на неё чем-то могут быть похожи. Скрепный сюжет и вординг — что важно сейчас.
И всё бы ничего, но подкачала вторая половина ролика. Коротенькая зарисовка из жизни просто задавлена программным заявлением про пользу услуг. Перестарались.
Дыры в регулировании программ лояльности развязывают руки и людям, и банкам. Клиенты нарушают правила использования программы, банки списывают бонусы и блокируют счета. Проигрывают обе стороны: первые лишаются денег, вторые получают волны негатива в публичном поле.
Свежий кейс — «Сбер» и его программа лояльности «Спасибо».
За что списывает бонусы «Сбер»
• Нарушение правил программы лояльности и её партнеров. Разрешены покупки для личного потребления без признаков злоупотребления.
• Бонусы были начислены более, чем два года назад.
Опубликованные на сайте правила на 60 страницах — полностью на стороне банка. Они позволяют списывать бонусы в одностороннем порядке без предупреждения и полностью возлагают ответственность на участника программы.
Кто виноват
На заре кэшбэков с ними была такая же история. Сейчас об отказах в начислении вознаграждений почти ничего не слышно, а когда-то они были постоянно на слуху. Люди открывали карты разных банков и по каждой совершали покупки только в тех категориях, которые предусматривают повышенный кэшбэк.
Банки явно перегнули палку в коммуникации выгод своих продуктов и не уделили внимание ограничениям. Отказы в выплатах были сюрпризом, спрятанным в десятках страниц пользовательского соглашения или договора. Фактически, клиент делал то, что ему говорила коммуникация: «открой карту и заработай на тратах».
Правила мелким текстом читают единицы. И тут мы возвращаемся к проблеме коммуникации ограничений наравне с выгодами. ЦБ обеспокоен прозрачностью банковских продуктов и согласием на рекламу. Но практику однозначно надо расширять.
Сейчас «Закон о защите прав потребителей» программы лояльности не регулирует — за добропорядочность и честность отвечают сами компании, которые их запускают. Отвечают в своих интересах.
Свежий кейс — «Сбер» и его программа лояльности «Спасибо».
За что списывает бонусы «Сбер»
• Нарушение правил программы лояльности и её партнеров. Разрешены покупки для личного потребления без признаков злоупотребления.
• Бонусы были начислены более, чем два года назад.
Опубликованные на сайте правила на 60 страницах — полностью на стороне банка. Они позволяют списывать бонусы в одностороннем порядке без предупреждения и полностью возлагают ответственность на участника программы.
Кто виноват
На заре кэшбэков с ними была такая же история. Сейчас об отказах в начислении вознаграждений почти ничего не слышно, а когда-то они были постоянно на слуху. Люди открывали карты разных банков и по каждой совершали покупки только в тех категориях, которые предусматривают повышенный кэшбэк.
Банки явно перегнули палку в коммуникации выгод своих продуктов и не уделили внимание ограничениям. Отказы в выплатах были сюрпризом, спрятанным в десятках страниц пользовательского соглашения или договора. Фактически, клиент делал то, что ему говорила коммуникация: «открой карту и заработай на тратах».
Правила мелким текстом читают единицы. И тут мы возвращаемся к проблеме коммуникации ограничений наравне с выгодами. ЦБ обеспокоен прозрачностью банковских продуктов и согласием на рекламу. Но практику однозначно надо расширять.
Сейчас «Закон о защите прав потребителей» программы лояльности не регулирует — за добропорядочность и честность отвечают сами компании, которые их запускают. Отвечают в своих интересах.
С расчётами в нацвалютах всё непросто. К этому стремятся многие страны — в том числе, Россия и Индия, но вскоре после начала переговоров их пришлось приостановить — пишет Reuters.
Причина в том, что Россия не хочет накапливать рупии на своей стороне. Сумма значительная: годовой профицит этой валюты превысит $40 млрд. У российских экспортёров трудности с репатриацией денег по контрактам — они слабо востребованы для импорта и не могут быть инвестированы в рупийные финансовые активы.
Появление постоянного механизма платежей в рупиях могло бы снизить затраты на конвертацию валют для индийских импортеров нефти и угля из России.
Сейчас расчёты идут через российские банки, которые открыли счета востро в Индии.
Причина в том, что Россия не хочет накапливать рупии на своей стороне. Сумма значительная: годовой профицит этой валюты превысит $40 млрд. У российских экспортёров трудности с репатриацией денег по контрактам — они слабо востребованы для импорта и не могут быть инвестированы в рупийные финансовые активы.
Появление постоянного механизма платежей в рупиях могло бы снизить затраты на конвертацию валют для индийских импортеров нефти и угля из России.
Сейчас расчёты идут через российские банки, которые открыли счета востро в Индии.
Российский финтех неплохо пережил прошлый год. Объём рынка увеличился на треть, до 138,88 млрд рублей — посчитали коллеги из Smart Ranking.
• До изначально намеченных целей по выручке на 2022 год финтех-компаниям не хватило 25-50%.
• Рынок рос на трансграничных переводах, изменениях платёжных сценариев и импортозамещающих практиках.
• Бурный рост продемонстрировали собственные pay-сервисы банков и в частности SberPay.
• «Выстрелил» сервис автоматизации выплат командам и фрилансерам Solar Staff. Горячая ниша, куда также пытаются зайти QIWI и «Яндекс».
• Чем «глубже» компании были интегрированы в криптовалюту, тем сильнее они пострадали.
• Стартапы, которые сильно зависели от инвестраундов, не выжили из-за оттока инвестиций.
Лично нас удивил финансовый маркетплейс «Банки ру», который несмотря на все перепетии со сменой владельцев и кризис умудрился почти удвоить результат 2021 года.
• До изначально намеченных целей по выручке на 2022 год финтех-компаниям не хватило 25-50%.
• Рынок рос на трансграничных переводах, изменениях платёжных сценариев и импортозамещающих практиках.
• Бурный рост продемонстрировали собственные pay-сервисы банков и в частности SberPay.
• «Выстрелил» сервис автоматизации выплат командам и фрилансерам Solar Staff. Горячая ниша, куда также пытаются зайти QIWI и «Яндекс».
• Чем «глубже» компании были интегрированы в криптовалюту, тем сильнее они пострадали.
• Стартапы, которые сильно зависели от инвестраундов, не выжили из-за оттока инвестиций.
Лично нас удивил финансовый маркетплейс «Банки ру», который несмотря на все перепетии со сменой владельцев и кризис умудрился почти удвоить результат 2021 года.
Raiffeisen Bank закрыл корсчета всех российских банков, единственное исключение — российский «Райффайзен Банк». Решение сложно назвать неожиданностью — процесс планомерно шёл весь последний год.
Для банков и людей это значит, что возможности валютных переводов, и особенно в евро, стремительно сокращаются. Брокеры и инвесторы чувствуют на себе влияние ограничений в размере лимитов.
«Райффайзен Банк» был связующим звеном между Россией и миром — в прошлом году через него прошло около половины всех трансграничных платежей.
Благодаря этому российская дочка приносит RBI солидную прибыль. Она показала второй среди банков результат — 141 млрд рублей прибыли, и несмотря на это группа максимально сворачивает деятельность в стране.
Международный имидж не позволяет зарабатывать в России.
Для банков и людей это значит, что возможности валютных переводов, и особенно в евро, стремительно сокращаются. Брокеры и инвесторы чувствуют на себе влияние ограничений в размере лимитов.
«Райффайзен Банк» был связующим звеном между Россией и миром — в прошлом году через него прошло около половины всех трансграничных платежей.
Благодаря этому российская дочка приносит RBI солидную прибыль. Она показала второй среди банков результат — 141 млрд рублей прибыли, и несмотря на это группа максимально сворачивает деятельность в стране.
Международный имидж не позволяет зарабатывать в России.
«МТС Банк» и «Уралсиб» больше не выпускают карты Union Pay. Из-за санкций они перестали работать за границей.
Можно расплатиться за рубежом картами Union Pay семи банков РФ:
• «Газпромбанк»
• «Почта Банк»
• Банк «Солидарность»
• «Россельхозбанк»
• Банк «Русский стандарт»
• «Примсоцбанк»
• ВБРР
Несмотря на санкции, продолжают работать с китайской платёжной системой банки «Зенит», «Приморье» и «Санкт-Петербург».
Они не работают за границей, что может стать неприятным сюрпризом для клиентов, которые заплатили за открытие карты и внимательно не изучили условия. На сайтах банки используют формулировки «Для путешествий», International — что легко вводит в заблуждение.
Можно расплатиться за рубежом картами Union Pay семи банков РФ:
• «Газпромбанк»
• «Почта Банк»
• Банк «Солидарность»
• «Россельхозбанк»
• Банк «Русский стандарт»
• «Примсоцбанк»
• ВБРР
Несмотря на санкции, продолжают работать с китайской платёжной системой банки «Зенит», «Приморье» и «Санкт-Петербург».
Они не работают за границей, что может стать неприятным сюрпризом для клиентов, которые заплатили за открытие карты и внимательно не изучили условия. На сайтах банки используют формулировки «Для путешествий», International — что легко вводит в заблуждение.
Финтехно
Raiffeisen Bank закрыл корсчета всех российских банков, единственное исключение — российский «Райффайзен Банк». Решение сложно назвать неожиданностью — процесс планомерно шёл весь последний год. Для банков и людей это значит, что возможности валютных переводов…
Самый крупный банк Казахстана Halyk Bank тоже попал под каток RBI и лишился корреспондентского счёта в евро.
Ограничения для российских клиентов и продажа «Москоммерцбанка» не помогли.
Ограничения для российских клиентов и продажа «Москоммерцбанка» не помогли.
«Получи до 500% прибыли уже завтра!»
Спокойно, это пятничный креатив от ЦБ. Сайт «Рублерост» имитирует финансовую пирамиду и должен научить людей распознавать мошенников.
Здесь собраны все популярные уловки и схемы, по-классике, есть отзывы «счастливчиков». По клику на элементы появляются объяснения, как работают схемы и на что обратить внимание.
Образцовый по двум причинам. Во-первых, эмоции: прикольно, интересно, хочется поделиться. А значит, знание будет передаваться из рук в руки благодаря формату. Это интерактивно и необычно, а не нудная статья или интервью с чиновником.
Во-вторых, простая подача и все необходимые знания в одном месте. Такая база знаний с понятными юзкейсами. Новостей про мошенников много — а тут можно кинуть ссылку, условно, и бабушке, и сыну-подростку. Оба смогут разобраться и получить представление об основных схемах.
Спокойно, это пятничный креатив от ЦБ. Сайт «Рублерост» имитирует финансовую пирамиду и должен научить людей распознавать мошенников.
Здесь собраны все популярные уловки и схемы, по-классике, есть отзывы «счастливчиков». По клику на элементы появляются объяснения, как работают схемы и на что обратить внимание.
Образцовый по двум причинам. Во-первых, эмоции: прикольно, интересно, хочется поделиться. А значит, знание будет передаваться из рук в руки благодаря формату. Это интерактивно и необычно, а не нудная статья или интервью с чиновником.
Во-вторых, простая подача и все необходимые знания в одном месте. Такая база знаний с понятными юзкейсами. Новостей про мошенников много — а тут можно кинуть ссылку, условно, и бабушке, и сыну-подростку. Оба смогут разобраться и получить представление об основных схемах.
ЦБ взялся за рынок МФО. Регулятор заметил, что МФО чаще банков навязывают клиентам услуги и сразу удалил из реестра компанию «Киберлендинг».
Она входила в топ-5 в сегменте займов «до зарплаты» с портфелем 3,4 млрд рублей (по итогам 2022).
Причины — нарушения в отчётности, расчёте полной стоимости займа и предельной долговой нагрузки на заёмщика, а также отсутствиие информации о предоставлении дополнительных услуг.
Мисселинг — частая тема жалоб людей в ЦБ, но безоговорочные лидеры по количеству — накопительное (+50,7%) и инвестиционное (+8,5%) страхование жизни.
Проблема с МФО в том, что общее количество жалоб увеличилось на 37% год к году. Самые частые тема — займы, которые оформляют мошенники от имени других людей, навязывание дополнительных услуг и недостоверная информация в интернете.
Она входила в топ-5 в сегменте займов «до зарплаты» с портфелем 3,4 млрд рублей (по итогам 2022).
Причины — нарушения в отчётности, расчёте полной стоимости займа и предельной долговой нагрузки на заёмщика, а также отсутствиие информации о предоставлении дополнительных услуг.
Мисселинг — частая тема жалоб людей в ЦБ, но безоговорочные лидеры по количеству — накопительное (+50,7%) и инвестиционное (+8,5%) страхование жизни.
Проблема с МФО в том, что общее количество жалоб увеличилось на 37% год к году. Самые частые тема — займы, которые оформляют мошенники от имени других людей, навязывание дополнительных услуг и недостоверная информация в интернете.
В прошлом году ущерб от мошенничества с криптовалютой заметно уменьшился, упав до уровня 2020 года.
В первом квартале этого года потери от крипто-взломов — всего около $320 млн. Больше всего случаев — в сети BNB Chain, а самый большой объём краж — в Etherium.
В первом квартале этого года потери от крипто-взломов — всего около $320 млн. Больше всего случаев — в сети BNB Chain, а самый большой объём краж — в Etherium.