У клиентов «Сбера» снова появилась возможность скачать мобильный банк в App Store.

По поиску приложение SBOL не ищется, получить ссылку можно только в «Сбербанк Онлайн» или при обращении в колл-центр банка.

Криптовалюты приходят во все сферы жизни, и исламский банкинг — не исключение. Глобально идея соответствует правилам: технология блокчейна прозрачна, криптовалюты облегчают финансовую доступность и основаны на реальной экономике.

Несколько криптовалют официально признаны халяльными — например, Stellar Lumens и OneGramCoin.

Но проблема обычно не в активах, а в среде, где они размещены. Если это блокчейн, который одновременно имеет казино, азартные игры или другой проект, который взимает проценты, — это противоречит принципам исламского права.

В мае для широкого круга пользователей станет доступна криптовалюта Islamic Coin. Она работает на основе исламской базы данных для цифровых активов Haqq Blockchain, которая соблюдает необходимые принципы и традиции в области финансов.

Сейчас Islamic Coin находится в режиме частных продаж.

Новое слово в инвестициях — для предпринимателей, которые хотят накопить на спокойную старость. Ocho называет себя скучной версией Robinhood и предлагает «пенсионный» инвестсчёт. Стартап уже получил $4,5 млн при оценке $12 млн.

Суть инвестирования с Ocho — это покупка и удержание. Максимально консервативный подход «в долгосрок», никакой активной торговли.

Клиенты могут инвестировать в ETF и акции, пользоваться услугами финансовых консультантов или копить деньги на медицинских сберегательных счетах.

При желании можно купить что-то не соответствующее долгосрочной консервативной стратегии накоплений, но сервис настоятельно предложит рассмотреть что-то другое. Более безопасное.

Так же, как Hyve, идеальная версия сервиса предполагает огромное количество интеграций и автоматизированных сбережений вроде округления трат.

Зарабатывает стартап на годовой абонентской плате в размере $299.

Сейчас в штате Ocho всего девять человек — компания работает с фрилансерами, чтобы экономить и развивать продукт с минимальными затратами.

Для продвижения Mir Pay НСПК пожертвует комиссионным доходом. Платёжная система предложила банкам с большой эмиссией карт и эквайринговой сетью сниженные комиссии за авторизацию транзакций:

• 10 копеек за операцию при количестве транзакций до 2 млн штук в неделю
• 5 копеек при 2–6 млн штук в неделю
• 1 копейка за всё, что превышает 6 млн транзакций

Это в десять раз меньше, чем сейчас: от 10 копеек до 1 рубля в зависимости от суммы покупки и типа карты.

Новые условия вступят в силу 1 июля.

Почему комиссии станут ниже

При оплате картой или стикером банк-эквайер сразу опознаёт свою карту и может определить, есть ли на счёте необходимая сумма. Транзакция не идёт в платёжную систему и банк не платит комиссионные НСПК.

При токенизированной трансакции данные об эмитенте и эквайере зашифрованы — транзакция отправляется в НСПК для авторизации. Поэтому НСПК предложит банкам детокенизацию трансакций с помощью Mir Pay в их же сети.

Токенизированные транзакции не выгодны банкам и удобны клиентам. Банки не заинтересованы в продвижении Mir Pay без дополнительных стимулов либо запускают свои аналоги — например, Sber Pay и Tinkoff Pay.

Ещё один успешный кейс «Защиты номеров» от МТС Exolve (МТТ) — после финансовой сферы коллеги осваивают ритейл. С помощью сервиса МТС Ozon защищает клиентов от нежелательного общения и обеспечивает безопасную коммуникацию с продавцом и курьерами.

Ежеминутно на Ozon происходит более ста звонков и сообщений. МТС Exolve переадресует звонки продавца и службы доставки на виртуальный номер, а система соединяет их с покупателем через Телеком API.

В результате снижается количество нецелевых звонков, а система модерации помогает бороться с потенциальным мошенничеством.

Так что покупатели на маркетплейсе могут общаться с продавцами и курьерами, не беспокоясь о сохранности своих персональных данных.

ЦБ отчаянно разъясняет цифровой рубль и стремится как можно скорее войти в пилот, чтобы предложить новую форму денег людям. Наряду с инфляцией и кредитованием это центральная тема сегодняшней коммуникации регулятора.

Главное

• Доступ к цифровым рублям люди и бизнес получат через онлайн-сервисы любого банка, а храниться они будут в кошельках на базе ЦБ.

• Банки будут выдавать ключи для доступа к кошельку. В случае утери их будут перевыпускать.

• Максимальная сумма пополнения цифрового кошелька будет 300 тыс. рублей в месяц.

• Все операции с цифровыми рублями будут бесплатными.

• Принудительного перевода зарплат, пенсий и соцвыплат в цифровые рубли не будет.

• Цифровые рубли созданы только для платежей, в том числе трансграничных с другими платформами национальных валют.

• Не будет кредитов и процентов на остаток.

• Эквайринговые комиссии будут на уровне СБП — меньше 1%.

Меж тем, годовая инфляция опустилась до 3,5% в марте. Валютные ограничения сохранятся. А предложения обязать банки информировать о полной стоимости кредитов и возвращать похищенные мошенниками деньги горячо поддержано Госдумой.

Бизнес получил доступ к новому поколению чат-ботов ВКонтакте. Расширенными возможностями могут пользоваться компании из сферы страхования, ритейла, туризма и других.

• Для оформления услуги клиенту не нужно покидать привычную среду мессенджера, переходить в другие приложения или копировать ссылку.

• Внутри чат-бота происходит авторизация клиентов, персональная поддержка, а еще клиентам можно рассылать транзакционные уведомления.

• Набор сценариев может меняться и подстраиваться под нужды компании.

• Можно интегрировать в чат-боты уведомления с кнопками — это целевые действия в один клик, без поиска нужной команды.

В результате — пользовательский путь проще, скорость взаимодействия выше, контакт более доверительный.

Долгожданные подробности про программу «Цифровой инвестор» Потанина, в которой задействованы «Росбанк», «Норникель» и компания «Цифровые активы».

• Сотрудники получат токены, привязанные к стоимости акций компании. От двух до 10 штук.

• Компания «Цифровые активы» купит до 0,27% акций «Норникеля» стоимостью 6 млрд рублей.

• Токены будут привязаны к стоимости акций, которые позволят их держателям получать дивиденды.

• Через год — после завершения периода lockup — ЦФА можно свободно распорядиться на платформе «Атомайз». Продать «в рынок», другому сотруднику или докупить в портфель.

Цель Потанина — довести долю «физиков» с 10% до 25%, это около миллиона инвесторов.

«Госуслуги» становятся центром финансовой информации о людях. Недавно мы писали про информирование через портал о выдаче кредитов, новая инициатива депутатов предусматривает установку самозапретов. Эту идею давно лоббировал ЦБ.

• Каждый человек, который хочет защитить себя от мошенников, должен будет подать заявление на запрет через «Госуслуги. Во все квалифицированные бюро кредитных историй.

• Чтобы снять самозапрет, нужно будет сделать то же самое. Как долго будет обновляться информация — не понятно.

• При заключении договора на займ банк или МФО должны будут проверить, есть ли у человека в кредитной истории самозапрет. Во всех БКИ.

• Идентификатором будет СНИЛС.

Запрет распространится на заключение договоров кредитными и микрофинансовыми организациями. Законопроект внесён в Госдуму вчера.

Помянем. Конспирологические ссылки не помогли.

⚡️Акционеры «Сбера» одобрили дивиденды 25 рублей на акцию по итогам 2022 года. Всего 565 млрд рублей.

Дивиденды для обыкновенной и привилегированной акции равны.

С понедельника российские инвесторы снова смогут торговать квазироссийскими ценными бумагами. Это формально иностранные эмитенты, осуществляющие основную операционную деятельность в России — например, «Яндекс, VK, X5, OZON.

Акции, торги которыми приостановлены на иностранных биржах, будут доступны в полном объёме на «СПБ Бирже». До этого они находились на неторговых разделах субсчетов депо.

Что важно знать

• У некоторых ценных бумаг изменятся тикеры (на картинке).

• Торги будут осуществляться только с использованием российского пула ликвидности, так как на международных площадках торги этими ценными бумагами не проводятся.

• Бумаги могут учитываться как в НРД, так и в международных депозитариях, где в цепочке хранения нет НРД.

• Торги и расчёты будут в долларах США.

Перевод ценных бумаг с неторговых на торговые разделы произойдёт автоматически.

ЦБ и Мосбиржа попытаются создать совместный образовательный модуль по управлению инвестициями. Он будет внедрён в учебные программы вузов.

Объём программы и перечень учебных заведений пока не анонсирован.

Появление актуальной программы по инвестированию в университетах мы считаем большим достижением. Такой качественный сдвиг от синонима казино к осмысленному управлению деньгами. Не от блогеров, а от регулятора.

Инициатива будет реализована в рамках «Финтех Хаба». Это образовательный проект ЦБ, который не первый год занимается просвещением школьников и студентов, но очень слабо заметен в публичном поле. У Мосбиржи тоже есть свои образовательные инициативы и вузы-партнёры.

В общем, на тандем большая надежда. Кроме модуля по инвестициям сотрудничество подразумевает договорённости об обмене опытом, совместных исследованиях и мероприятиях.

ЦБ попытается защитить людей от слишком активного сбора задолженностей и помочь кредиторам более эффективно управлять рисками.

Для этого регулятор хочет синхронизировать взыскание долгов МФО и коллекторами с физических лиц, за которыми числятся обязательства перед несколькими кредиторами.

Сейчас такой механизм использует «Сбер». Среди партнеров — ВТБ, «Альфа-Банк», «Открытие», «Тинькофф», «Газпромбанк», «Росбанк», «МТС-Банк», «Совкомбанк» и Дом РФ.

Банк планирует запустить отдельный сервис, где все кредиторы могли бы подписывать условия реструктуризации и договариваться. Будет ли он синхронизирован с инициативой ЦБ — не понятно.

Binance продолжает снимать ограничения с российских аккаунтов. Новое послебление — возможность оплачивать депозиты картами РФ и с кошельков Qiwi.

Среди валют предлагаются рубли, турецкие лиры, британские фунты, евро, казахстанский тенге и другие, кроме долларов США.

Криптовалютные возможности Telegram стремительно расширяются. Бот Wallet добавил покупку, вывод и обмен биткоина через веб-интерфейс с помощью банковской карты или через P2P-сервис.

Чтобы переключиться с текстового бота на веб-интерфейс, нужно нажать на кнопку «Добавить в Меню вложений». Если биткоина на балансе ещё нет — перейти в раздел «Настройки».

Пользователям доступна мгновенная конвертация биткоина, USDT и TON.

Очень трогательное промо от «Сбера». Банк выпустил короткометражку про то, что слова «Ваш звонок очень важен для нас» — это не пустой звук, а важная часть корпоративной культуры.

За три минуты перед зрителем разворачивается настоящая драма. Сотрудница службы поддержки разговаривает с беременной девушкой, когда та вдруг попадает в аварию. История заканчивается хорошо благодаря помощи от банка.

Пишут, что основано на реальной истории. Как бы то ни было, получилось не только захватывающе, но и по-настоящему человечно.

Несмотря на простоту и удобство карточных платежей, они остаются довольно дорогими для бизнеса во многих странах мира. Проблему решают open-banking стартапы, которые выступают прослойкой при переводах.

Для пользователей это транзакция по карте, а на самом деле деньги идут напрямую между счетами.

Один из таких сервисов — австралийский финтех Waave от топ-менеджеров PayPal, AfterPay, NAB и Adyen. Подключены все банки страны, доступны платежи онлайн и офлайн.

Переводы Pay by Bank — это фиксированная комиссия за каждую транзакцию в размере 28 центов. По подсчётам основателей, это на 80% дешевле, чем обычные карточные операции.

При ставке эквайринга в 4%, фикс 0,28 центов выглядит привлекательно уже для покупок от 8 долларов, не говоря уже о более крупных платежах.

Спустя семь лет с начала реформы накоплений, Минфин и ЦБ финализировали законопроект о долгосрочных сбережениях. Он будет рассмотрен сегодня.

Главное, что нужно знать

• Долгосрочные сбережения = собственные взносы человека + пенсионные накопления до 2014 года + взносы работодателя + налоговый вычет (до 52 тыс. рублей в год) + софинансирование от государства (до 36 тыс. рублей в год).

• Срок софинансирования от государства — до трёх лет. Коэффициент будет различаться в зависимости от доходов человека.

• Минимальный срок заключения договора о долгосрочных сбережениях — 15 лет. После этого срока у человека появляется право на получение выплат.

• Доступны пожизненные и срочные выплаты (от 10 лет).

• Размер выплат = сумма накоплений / коэффициент ожидаемого периода выплат.

• Если размер одной пожизненной выплаты менее 10% прожиточного минимума, все накопления выплачиваются единовременно.

• Начинать откладывать можно с 18 лет, в том числе в пользу третьего лица (например, ребенка).

• Размер стартового взноса не ограничен, периодичность пополнения счета и выплат определяется договором.

• Можно заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений с разными НПФ.

• Сбережения до 2,8 млн рублей будут застрахованы — это в два раза больше, чем в случае вкладов.

• Деньги можно забрать в любое время, но только свои — без учёта «старой» накопительной пенсии (до 2014 года), без софинансирования государства и без инвестиционного дохода. Также при досрочном расторжении договора придётся вернуть налоговый вычет — если человек его получал.

• Возможны послабления, если деньги нужны на дорогостоящее лечение и получение высшего образования ребёнком.

• НПФ будут инвестировать вложения граждан в облигации и прочие ценные бумаги. В случае потерь фонды будут обязаны их возместить.

• Перевести накопления в другой фонд можно не чаще одного раза в пять лет.

Забавно, что работа завершилась именно сейчас — когда государству нужны деньги в бюджет, а людям сложно доверять — тем более, все свои накопления и на очень длительный срок.

После аттракциона щедрости НСПК для банков настало время маркетплейсов. За продвижение национальных сервисов система готова вдвое снизить межбанковскую комиссию — до 0,5%.

Как маркетплейсу платить меньше

• Показать объём межбанковских платежей не менее 2 млрд рублей в квартал или не менее 4 млрд рублей по межбанковским и внутрибанковским операциям.

• Участвовать в программе лояльности НСПК и партнёрских программах платёжной системы «Мир».

• За свой счёт участвовать в партнёрских программах, не связанных с НСПК, но направленных на рост доли национальных платёжных сервисов. Это как раз новое условие.

Не будут ли СБП и «Мир» друг друга каннибализировать — большой вопрос. QR-платежи выгоднее бизнесу из-за более низкой комиссии по сравнению с эквайрингом.

Если маркетплейсы будут активно продвигать СБП, доходы банков от транзакций на маркетплейсах уменьшатся и из-за снижения доли карт, и из-за акции НСПК.