Twitter запустил торговлю акциями, криптовалютами и другими финансовыми активами прямо внутри соцсети — в партнёрстве с израильской eToro.

Пользователи уже могут просматривать рыночные графики TradingView в режиме реального времени. Доступны ключевые американские фонды и акции — например, S&P 500 и Tesla.

Чтобы получить информацию по инвестиционному инструменту, нужно вставить символ $ перед нужным тикером. Данные из eToro подгружаются по API.

За последнее время это самый большой шаг Twitter в сторону «суперприложения», которое предлагает пользователям финансовые услуги поверх социальной сети.

Цель Маска — превзойти платёжного гиганта PayPal. В Twitter уже есть виджеты графиков биткоина и Ethereum, соцсеть ждёт разрешение регуляторов на внедрение криптовалютных и фиатных платежей.

Банк может предложить клиентам простые инвестиционные инструменты, а может назвать это платформой цифрового благосостояния — как Virgin Money. Совместно с FNZ и abrdn британский финансовый гигант запустил direct-to-consumer (D2C) сервис для начинающих и опытных инвесторов.

Пользователям предлагается три фонда на выбор. Внутри — разные типы активов по риск-профилю, но все компании устойчивые, в лучших традициях ESG-повестки.

Для тех, кто только начинает свой путь в инвестициях, есть онлайн-тренажёр. Он знакомит с ключевыми принципами и инструментами — чтобы человек мог найти своего «внутреннего инвестора» и научиться максимально эффективно использовать свои деньги.

Вслед за Турцией, отдельную финансовую структуру для взаиморасчетов с Россией создаст Центральноафриканская Республика. Предположительно, это будет российско-африканский банк для операций в национальных валютах.

ЦАР нужен банк развития, чтобы активнее развивать экономическое сотрудничество с другими странами. Деньги из РФ будут очень кстати для появления такой структуры.

Для России это такая инвестиция в расширение географии рубля и костыль для международных переводов. Таким же путём сейчас идёт Иран.

ЦБ и Минфин попробуют стабилизировать рубль через ограничения на закупку иностранной валюты для сделок с активами иностранных компаний.

Лимит будет ежемесячным и плавающим — без конкретной суммы.

Неформально лимит на закупки валюты на внутреннем рынке уже действовал, теперь он будет формализован.

Процесс выхода нерезидентов из России станет более прозрачным и управляемым.

⚡️ЦБ не планирует вводить дополнительные валютные ограничения в России, но возможна донастройка уже действующих мер.

Послаблений тоже не будет.

На проблемах финансовой системы России заработали китайские банки. Их российские «дочки» в разы увеличили активы в 2022 году, а прибыль — в десятки раз.

• «АйСиБиСи банк»: активы выросли в 2,3 раза, объем клиентских средств: х2.
Прибыль увеличилась до 13,3 млрд рублей против 793,5 млн рублей в 2021. За год капитал банка удвоился — теперь это 25,8 млрд рублей. Рост обеспечили в основном бизнес-клиенты.

• «Банк оф Чайна»: 101,5 млрд рублей активов и рост чистых процентных доходов. Рентабельность собственного капитала — 17,2%.

• «Чайна констракшн банк»: активы 60,6 млрд рублей на конец 2022.

• «Чайнасельхозбанк»: средства клиентов выросли в шесть раз. Прибыль в 33,7 раза, в основном за счёт чистых процентных доходов. Капитал банка увеличился на 12,5%.

Расширение бизнеса «дочек» китайских банков происходит за счет значительного увеличения клиентской базы — это китайские компании, работающие в России.

Встретились как-то «Тинькофф», «Экспобанк» и УБРиР и решили обмениваться обезличенными данными клиентов для оценки финансового положения заемщика при выдаче кредита.

Банки будут видеть только «скорбалл» и смогут судить об общем состоянии всех счетов клиента. Информация о том, сколько у человека денег и в каких банках, будет недоступна.

Будут ли включаться в расчёт BNPL-рассрочки — не понятно. Возможность для этого как будто есть. Если да — то это большой шаг для всего рынка, который пока не осилил даже ЦБ.

Второй важный момент для выживания инициативы — это участники. Данные трёх банков будут мало полезны, нужен массив, и желательно из крупнейших кредиторов.

Есть ощущение, что никакой «Сбер» и другие гиганты своими данными делиться не будут. Другое дело, если ЦБ поддержит инициативу и будет признавать результаты расчёта.

Криптобиржа Binance снимает ограничение на хранение больше €10 тыс. для россиян. Запрет действовал год.

Официального сообщения нет — что понятно. Новости от поддержки, но сарафанным радио информация разлетается быстро и широко. Для пользователей из России это большой сдвиг в лучшую сторону.

Биржа активно призывает увеличивать депозиты, «не беспокоясь о лимите средств». Что вообще-то настораживает.

Долго ли продлятся послабления — не понятно. Вполне возможно, что под давлением вскоре появятся новые запреты, но пока для аккаунтов РФ «отсутствуют какие-либо ограничения».

Запрет на продажу и покупку долларов и евро на p2p-платформе для пользователей из России сохраняется.

По-настоящему полезная практика, которую можно встроить в мобильный банк, чтобы помочь пользователям копить деньги и, следовательно, больше хранить в банке. Источник — приложение Hyve, которое создано специально для того, чтобы помочь молодёжи приумножать своё благосостояние.

После загрузки приложения и создания профиля пользователи связывают свои банковские счета и настраивают автоматическое пополнение. Затем они создают свою первую цель и делятся ею с друзьями и семьей. Можно также видеть цели других людей и поддержать их.

Получаются сообщества, которые работают на привлечение денег в стартап или банк и аккумулирование их в одном месте.

С точки зрения юзкейса это могут быть и подарки на праздники, и систематические отчисления детям или близким людям, и накопления на крупную покупку.

Чтобы пользователи копили деньги быстрее, есть автоматическое округление покупок, инвестирование в один клик со сберегательного счета и 2,10% годовых на остатки.

Цель Hyve на этот год — 100 тыс. активных пользователей. Сейчас в листе ожидания тысяча человек.

«Сбер» хвалится новым банкоматом, который управляется смартфоном и не предполагает использования карт. Пишут, что устройство уникальное для России. Что в целом правда — банкомат для одной функции внесения и снятия наличных по QR-коду из приложения не додумался сделать ещё никто. Обычно это одна из десятков доступных возможностей — наряду с оплатой ЖКУ, переводами или даже оформлением новых продуктов.

Кому и зачем нужен монофункциональный банкомат — мы не поняли.

Если нужно упростить опыт взаимодействия с наличными, для этого есть тысячи банкоматов «Сбера» — практически везде. Новые QR-возможности можно донастраивать в них.

Если речь о более дешёвом и «лёгком» устройстве, которое можно можно быстрее тиражировать и внедрять — вопрос экономики: сопоставима ли экономия 15% на производство с затратами на разработку и установку.

Если речь о попытке создать что-то инновационное, прорывное и своё, то идея ящика с наличными выглядит провальной.
В банкоматах много реально технологичных точек роста с точки зрения возможностей и интерфейсов — например, персонализация опыта и омниканальность.

Не говоря об удобстве ежедневных сценариев, которые в устройствах самообслуживания сильно отстают от приложений и интернет-банков.

У клиентов «Сбера» снова появилась возможность скачать мобильный банк в App Store.

По поиску приложение SBOL не ищется, получить ссылку можно только в «Сбербанк Онлайн» или при обращении в колл-центр банка.

Криптовалюты приходят во все сферы жизни, и исламский банкинг — не исключение. Глобально идея соответствует правилам: технология блокчейна прозрачна, криптовалюты облегчают финансовую доступность и основаны на реальной экономике.

Несколько криптовалют официально признаны халяльными — например, Stellar Lumens и OneGramCoin.

Но проблема обычно не в активах, а в среде, где они размещены. Если это блокчейн, который одновременно имеет казино, азартные игры или другой проект, который взимает проценты, — это противоречит принципам исламского права.

В мае для широкого круга пользователей станет доступна криптовалюта Islamic Coin. Она работает на основе исламской базы данных для цифровых активов Haqq Blockchain, которая соблюдает необходимые принципы и традиции в области финансов.

Сейчас Islamic Coin находится в режиме частных продаж.

Новое слово в инвестициях — для предпринимателей, которые хотят накопить на спокойную старость. Ocho называет себя скучной версией Robinhood и предлагает «пенсионный» инвестсчёт. Стартап уже получил $4,5 млн при оценке $12 млн.

Суть инвестирования с Ocho — это покупка и удержание. Максимально консервативный подход «в долгосрок», никакой активной торговли.

Клиенты могут инвестировать в ETF и акции, пользоваться услугами финансовых консультантов или копить деньги на медицинских сберегательных счетах.

При желании можно купить что-то не соответствующее долгосрочной консервативной стратегии накоплений, но сервис настоятельно предложит рассмотреть что-то другое. Более безопасное.

Так же, как Hyve, идеальная версия сервиса предполагает огромное количество интеграций и автоматизированных сбережений вроде округления трат.

Зарабатывает стартап на годовой абонентской плате в размере $299.

Сейчас в штате Ocho всего девять человек — компания работает с фрилансерами, чтобы экономить и развивать продукт с минимальными затратами.

Для продвижения Mir Pay НСПК пожертвует комиссионным доходом. Платёжная система предложила банкам с большой эмиссией карт и эквайринговой сетью сниженные комиссии за авторизацию транзакций:

• 10 копеек за операцию при количестве транзакций до 2 млн штук в неделю
• 5 копеек при 2–6 млн штук в неделю
• 1 копейка за всё, что превышает 6 млн транзакций

Это в десять раз меньше, чем сейчас: от 10 копеек до 1 рубля в зависимости от суммы покупки и типа карты.

Новые условия вступят в силу 1 июля.

Почему комиссии станут ниже

При оплате картой или стикером банк-эквайер сразу опознаёт свою карту и может определить, есть ли на счёте необходимая сумма. Транзакция не идёт в платёжную систему и банк не платит комиссионные НСПК.

При токенизированной трансакции данные об эмитенте и эквайере зашифрованы — транзакция отправляется в НСПК для авторизации. Поэтому НСПК предложит банкам детокенизацию трансакций с помощью Mir Pay в их же сети.

Токенизированные транзакции не выгодны банкам и удобны клиентам. Банки не заинтересованы в продвижении Mir Pay без дополнительных стимулов либо запускают свои аналоги — например, Sber Pay и Tinkoff Pay.

Ещё один успешный кейс «Защиты номеров» от МТС Exolve (МТТ) — после финансовой сферы коллеги осваивают ритейл. С помощью сервиса МТС Ozon защищает клиентов от нежелательного общения и обеспечивает безопасную коммуникацию с продавцом и курьерами.

Ежеминутно на Ozon происходит более ста звонков и сообщений. МТС Exolve переадресует звонки продавца и службы доставки на виртуальный номер, а система соединяет их с покупателем через Телеком API.

В результате снижается количество нецелевых звонков, а система модерации помогает бороться с потенциальным мошенничеством.

Так что покупатели на маркетплейсе могут общаться с продавцами и курьерами, не беспокоясь о сохранности своих персональных данных.

ЦБ отчаянно разъясняет цифровой рубль и стремится как можно скорее войти в пилот, чтобы предложить новую форму денег людям. Наряду с инфляцией и кредитованием это центральная тема сегодняшней коммуникации регулятора.

Главное

• Доступ к цифровым рублям люди и бизнес получат через онлайн-сервисы любого банка, а храниться они будут в кошельках на базе ЦБ.

• Банки будут выдавать ключи для доступа к кошельку. В случае утери их будут перевыпускать.

• Максимальная сумма пополнения цифрового кошелька будет 300 тыс. рублей в месяц.

• Все операции с цифровыми рублями будут бесплатными.

• Принудительного перевода зарплат, пенсий и соцвыплат в цифровые рубли не будет.

• Цифровые рубли созданы только для платежей, в том числе трансграничных с другими платформами национальных валют.

• Не будет кредитов и процентов на остаток.

• Эквайринговые комиссии будут на уровне СБП — меньше 1%.

Меж тем, годовая инфляция опустилась до 3,5% в марте. Валютные ограничения сохранятся. А предложения обязать банки информировать о полной стоимости кредитов и возвращать похищенные мошенниками деньги горячо поддержано Госдумой.

Бизнес получил доступ к новому поколению чат-ботов ВКонтакте. Расширенными возможностями могут пользоваться компании из сферы страхования, ритейла, туризма и других.

• Для оформления услуги клиенту не нужно покидать привычную среду мессенджера, переходить в другие приложения или копировать ссылку.

• Внутри чат-бота происходит авторизация клиентов, персональная поддержка, а еще клиентам можно рассылать транзакционные уведомления.

• Набор сценариев может меняться и подстраиваться под нужды компании.

• Можно интегрировать в чат-боты уведомления с кнопками — это целевые действия в один клик, без поиска нужной команды.

В результате — пользовательский путь проще, скорость взаимодействия выше, контакт более доверительный.

Долгожданные подробности про программу «Цифровой инвестор» Потанина, в которой задействованы «Росбанк», «Норникель» и компания «Цифровые активы».

• Сотрудники получат токены, привязанные к стоимости акций компании. От двух до 10 штук.

• Компания «Цифровые активы» купит до 0,27% акций «Норникеля» стоимостью 6 млрд рублей.

• Токены будут привязаны к стоимости акций, которые позволят их держателям получать дивиденды.

• Через год — после завершения периода lockup — ЦФА можно свободно распорядиться на платформе «Атомайз». Продать «в рынок», другому сотруднику или докупить в портфель.

Цель Потанина — довести долю «физиков» с 10% до 25%, это около миллиона инвесторов.

«Госуслуги» становятся центром финансовой информации о людях. Недавно мы писали про информирование через портал о выдаче кредитов, новая инициатива депутатов предусматривает установку самозапретов. Эту идею давно лоббировал ЦБ.

• Каждый человек, который хочет защитить себя от мошенников, должен будет подать заявление на запрет через «Госуслуги. Во все квалифицированные бюро кредитных историй.

• Чтобы снять самозапрет, нужно будет сделать то же самое. Как долго будет обновляться информация — не понятно.

• При заключении договора на займ банк или МФО должны будут проверить, есть ли у человека в кредитной истории самозапрет. Во всех БКИ.

• Идентификатором будет СНИЛС.

Запрет распространится на заключение договоров кредитными и микрофинансовыми организациями. Законопроект внесён в Госдуму вчера.

Помянем. Конспирологические ссылки не помогли.

⚡️Акционеры «Сбера» одобрили дивиденды 25 рублей на акцию по итогам 2022 года. Всего 565 млрд рублей.

Дивиденды для обыкновенной и привилегированной акции равны.