Банки Швейцарии ужесточат контроль за счетами россиян: их начали предупреждать о возможных блокировках. Формальный признак — уплата налогов в российский бюджет.

Началось всё около месяца назад с клиентами UBS и Credit Suisse.

Официального заявления от банков пока нет. РБК ссылается на информацию от местных адвокатов, клиенты которых жалуются на неформальные предупреждения. Юристы расценивают действия банков как незаконные.

Почему Швейцария

По разным оценкам, в стране могут находиться российские активы в размере от 150 млрд до 200 млрд швейцарских франков. Заморожено из них не больше 20%. По мнению США и стран G7 это очень мало.

Внешнее давление будет вынуждать банки Швейцарии замораживать активы и прекращать сотрудничество с клиентами без европейского ВНЖ или гражданства.

«Точка» уйдёт с молотка с начальной ценой 22,7 млрд рублей. Открытые торги за 90,1% банка пройдут на электронной площадке «Фабрикант» 26 июня.

Заявки на участие принимаются до 17 июня.

Оставшиеся 10% принадлежат владельцам S7 Group. По уставу «Точки» у них есть преимущественное право выкупа доли. Как оно будет реализовано при открытых торгах и будет ли — вопрос.

Наглядный кейс, как платформа для автоматизации взаимодействия с клиентами может быть полезна не только бизнесу, но и обычным людям. На базе МТС Exolve коллеги из МТТ применили решение «Защита номера».

Как известно, тема приватности стоит все острее, а такое решение позволяет обеспечить конфиденциальность данных.

Сейчас «Защиту номера» использует финансовая платформа Банки_ру. Маркетплейс повышает уровень конфиденциальности личных данных пользователей, приобретающих банковские продукты, и использует аналитику сервиса для контроля звонков.

Благодаря прямой интеграции система через Telecom API связывает специалистов курьерской службы с пользователем Банки_ру, не раскрывая номер телефона пользователя.

⚡️ Новый уровень цифровизации и одновременно челлендж для финансовой безопасности. Минцифры подготовило проект указа о цифровом паспорте: предъявление документов с использованием приложения «Госуслуги» будет приравнено к предъявлению оригиналов.

К новой волне блокировок банковских счетов россиян за рубежом подключились Эмираты. Один из крупнейших банков ОАЭ Emirates NBD переведёт инвестиционные активы россиян без гражданства или ВНЖ в странах ЕС, ЕЭЗ и Швейцарии на сегрегированный счет с ограничением на денежные операции.

Они не смогут получать доход от дивидендов, купонных выплат и операций. Будет лишь возможность перемещать активы между счетами туда и обратно, а также совершать сделки Free of Payment.

Наличие ВНЖ в ОАЭ не будет основанием для снятия ограничений.

Владимир Правдивый завершает карьеру в Авито. В своем интервью он сообщил, что сосредоточится на вопросах собственного здоровья и семьи.

Руководство компанией останется у членов Правления, куда входят все топ-менеджеры, включая управляющих директоров вертикалей. На корпоративном уровне за развитие бизнеса будет отвечать Иван Гуз, экс-заместитель генерального директора, за поддержку бизнеса — Сергей Пивень, финансовый директор Авито.

«Я руковожу Авито более 9 лет — целая жизнь по эмоциям, вызовам и достижениям — рост в 30 раз по выручке и выход на позицию №1 в мире. Знаю, что оставляю Авито в надежных руках большой и сплоченной команды из 6 тысяч человек. Уверен, что у нее есть поддержка в лице акционера в самых амбициозных и прорывных планах», - комментирует Владимир Правдивый.

ФНС начала проверки криптовалютных доходов россиян. Пострадают в первую очередь те, кто совершал операции с криптовалютами в 2022 и 2021 году и пытался легализоваться — подал декларации 3-НДФЛ.

Владельцы цифровых активов получают письма и звонки с запросом информации о владении цифровыми активами и транзакциях.

Документы просят предъявить в срочном порядке:

1. Договор с биржей или другой договор, на основании которого приобретается криптовалюта.
2. Название криптовалюты.
3. Даты получения криптовалюты.
4. Рыночная стоимость в рублях и долларах на дату получения.
5. Адрес кошелька.
6. Доход от реализации криптовалюты.
7. Расход на приобретение криптовалюты.
8. Курс на дату получения криптовалюты.
9. Количество криптовалюты.
10. Источник получения дохода.

РБК пишет со ссылкой на сервис учёта и аналитики криптоактивов BitOK, что Росфинмониторинг и российские банки помогают ФНС выявлять уклонистов от подачи отчётности об операциях с криптовалютой.

Импровизированный пятничный дайджест ограничений, сокращений и отключений — такой сегодня день. Особенно для клиентов «Ак Барс Банка», «Открытие Инвестиции» и «Ситибанка».

Но есть хорошие новости для тех, кто отправляет валюту через «Тинькофф» и «Цифра Банк».

Где убыло

• Raiffeisen Bank International (RBI) закрывает корреспондентский счёт «Ак Барс Банку». Это значит, возможности отправки долларов и евро для клиентов резко сокращаются: по словам поддержки, пока доступны только Узбекистан, Казахстан и Турция.

• Брокер «Открытие Инвестиции» с 28 апреля запрещает клиентам операции с недружественными валютами: их покупку, зачисление на счета и выводы, использование для продажи ценных бумаг (при наличии альтернативы).

• «Сити» с 1 мая увеличивает стоимость открытия корпоративного счета в четыре раза — до $200. Cчета в долларах США, евро и швейцарских франках будут облагаться комиссией 1% за ведение.

Где прибыло

«Тинькофф» возобновил переводы в армянских драмах во все банки Армении.

«Цифра Банк» начнёт бесплатно открывать счета в дирхамах ОАЭ, откроет валютные переводы в Азербайджан и «Фридом Финанс Армения», снимет ограничения на переводы в турецких лирах.

У россиян на Кипре тоже начинаются проблемы с банками — как в Швейцарии и ОАЭ. Bank of Cyprus закрывает счета клиентам с российскими паспортами «в связи с изменениями в процедурах комплаенса и KYC».

Формальные признаки:

• налоговое резидентство РФ;
• наличие дохода от санкционного бизнеса в РФ;
• «неправильный» тип ВНЖ (например, F или визитер).

Если клиент не закроет счёт в течение двух месяцев, на него будут наложены ограничения. Фактически, деньги можно будет только забрать.

Вслед за ограничениями банковских услуг через зарубежные мессенджеры дело дошло до самих банкиров. В Госдуму внесли законопроект о штрафах за пересылку персональной и платежной информации — в том числе, через Telegram.

• Для должностных лиц — до 50 тыс. рублей.
• Для юрлиц — до 700 тыс. рублей.

Разрешается использовать мессенджеры в личных целях и для рабочей коммуникации, если дело не касается государственных и муниципальных услуг и заказов.

Официальный вдохновитель вечеринки — необходимость перехода на российское ПО. Из мессенджеров альтернатив немного, мягко говоря. Разве что VK. Вторая проблема — контроль персональных данных.

Twitter запустил торговлю акциями, криптовалютами и другими финансовыми активами прямо внутри соцсети — в партнёрстве с израильской eToro.

Пользователи уже могут просматривать рыночные графики TradingView в режиме реального времени. Доступны ключевые американские фонды и акции — например, S&P 500 и Tesla.

Чтобы получить информацию по инвестиционному инструменту, нужно вставить символ $ перед нужным тикером. Данные из eToro подгружаются по API.

За последнее время это самый большой шаг Twitter в сторону «суперприложения», которое предлагает пользователям финансовые услуги поверх социальной сети.

Цель Маска — превзойти платёжного гиганта PayPal. В Twitter уже есть виджеты графиков биткоина и Ethereum, соцсеть ждёт разрешение регуляторов на внедрение криптовалютных и фиатных платежей.

Банк может предложить клиентам простые инвестиционные инструменты, а может назвать это платформой цифрового благосостояния — как Virgin Money. Совместно с FNZ и abrdn британский финансовый гигант запустил direct-to-consumer (D2C) сервис для начинающих и опытных инвесторов.

Пользователям предлагается три фонда на выбор. Внутри — разные типы активов по риск-профилю, но все компании устойчивые, в лучших традициях ESG-повестки.

Для тех, кто только начинает свой путь в инвестициях, есть онлайн-тренажёр. Он знакомит с ключевыми принципами и инструментами — чтобы человек мог найти своего «внутреннего инвестора» и научиться максимально эффективно использовать свои деньги.

Вслед за Турцией, отдельную финансовую структуру для взаиморасчетов с Россией создаст Центральноафриканская Республика. Предположительно, это будет российско-африканский банк для операций в национальных валютах.

ЦАР нужен банк развития, чтобы активнее развивать экономическое сотрудничество с другими странами. Деньги из РФ будут очень кстати для появления такой структуры.

Для России это такая инвестиция в расширение географии рубля и костыль для международных переводов. Таким же путём сейчас идёт Иран.

ЦБ и Минфин попробуют стабилизировать рубль через ограничения на закупку иностранной валюты для сделок с активами иностранных компаний.

Лимит будет ежемесячным и плавающим — без конкретной суммы.

Неформально лимит на закупки валюты на внутреннем рынке уже действовал, теперь он будет формализован.

Процесс выхода нерезидентов из России станет более прозрачным и управляемым.

⚡️ЦБ не планирует вводить дополнительные валютные ограничения в России, но возможна донастройка уже действующих мер.

Послаблений тоже не будет.

На проблемах финансовой системы России заработали китайские банки. Их российские «дочки» в разы увеличили активы в 2022 году, а прибыль — в десятки раз.

• «АйСиБиСи банк»: активы выросли в 2,3 раза, объем клиентских средств: х2.
Прибыль увеличилась до 13,3 млрд рублей против 793,5 млн рублей в 2021. За год капитал банка удвоился — теперь это 25,8 млрд рублей. Рост обеспечили в основном бизнес-клиенты.

• «Банк оф Чайна»: 101,5 млрд рублей активов и рост чистых процентных доходов. Рентабельность собственного капитала — 17,2%.

• «Чайна констракшн банк»: активы 60,6 млрд рублей на конец 2022.

• «Чайнасельхозбанк»: средства клиентов выросли в шесть раз. Прибыль в 33,7 раза, в основном за счёт чистых процентных доходов. Капитал банка увеличился на 12,5%.

Расширение бизнеса «дочек» китайских банков происходит за счет значительного увеличения клиентской базы — это китайские компании, работающие в России.

Встретились как-то «Тинькофф», «Экспобанк» и УБРиР и решили обмениваться обезличенными данными клиентов для оценки финансового положения заемщика при выдаче кредита.

Банки будут видеть только «скорбалл» и смогут судить об общем состоянии всех счетов клиента. Информация о том, сколько у человека денег и в каких банках, будет недоступна.

Будут ли включаться в расчёт BNPL-рассрочки — не понятно. Возможность для этого как будто есть. Если да — то это большой шаг для всего рынка, который пока не осилил даже ЦБ.

Второй важный момент для выживания инициативы — это участники. Данные трёх банков будут мало полезны, нужен массив, и желательно из крупнейших кредиторов.

Есть ощущение, что никакой «Сбер» и другие гиганты своими данными делиться не будут. Другое дело, если ЦБ поддержит инициативу и будет признавать результаты расчёта.

Криптобиржа Binance снимает ограничение на хранение больше €10 тыс. для россиян. Запрет действовал год.

Официального сообщения нет — что понятно. Новости от поддержки, но сарафанным радио информация разлетается быстро и широко. Для пользователей из России это большой сдвиг в лучшую сторону.

Биржа активно призывает увеличивать депозиты, «не беспокоясь о лимите средств». Что вообще-то настораживает.

Долго ли продлятся послабления — не понятно. Вполне возможно, что под давлением вскоре появятся новые запреты, но пока для аккаунтов РФ «отсутствуют какие-либо ограничения».

Запрет на продажу и покупку долларов и евро на p2p-платформе для пользователей из России сохраняется.

По-настоящему полезная практика, которую можно встроить в мобильный банк, чтобы помочь пользователям копить деньги и, следовательно, больше хранить в банке. Источник — приложение Hyve, которое создано специально для того, чтобы помочь молодёжи приумножать своё благосостояние.

После загрузки приложения и создания профиля пользователи связывают свои банковские счета и настраивают автоматическое пополнение. Затем они создают свою первую цель и делятся ею с друзьями и семьей. Можно также видеть цели других людей и поддержать их.

Получаются сообщества, которые работают на привлечение денег в стартап или банк и аккумулирование их в одном месте.

С точки зрения юзкейса это могут быть и подарки на праздники, и систематические отчисления детям или близким людям, и накопления на крупную покупку.

Чтобы пользователи копили деньги быстрее, есть автоматическое округление покупок, инвестирование в один клик со сберегательного счета и 2,10% годовых на остатки.

Цель Hyve на этот год — 100 тыс. активных пользователей. Сейчас в листе ожидания тысяча человек.

«Сбер» хвалится новым банкоматом, который управляется смартфоном и не предполагает использования карт. Пишут, что устройство уникальное для России. Что в целом правда — банкомат для одной функции внесения и снятия наличных по QR-коду из приложения не додумался сделать ещё никто. Обычно это одна из десятков доступных возможностей — наряду с оплатой ЖКУ, переводами или даже оформлением новых продуктов.

Кому и зачем нужен монофункциональный банкомат — мы не поняли.

Если нужно упростить опыт взаимодействия с наличными, для этого есть тысячи банкоматов «Сбера» — практически везде. Новые QR-возможности можно донастраивать в них.

Если речь о более дешёвом и «лёгком» устройстве, которое можно можно быстрее тиражировать и внедрять — вопрос экономики: сопоставима ли экономия 15% на производство с затратами на разработку и установку.

Если речь о попытке создать что-то инновационное, прорывное и своё, то идея ящика с наличными выглядит провальной.
В банкоматах много реально технологичных точек роста с точки зрения возможностей и интерфейсов — например, персонализация опыта и омниканальность.

Не говоря об удобстве ежедневных сценариев, которые в устройствах самообслуживания сильно отстают от приложений и интернет-банков.

У клиентов «Сбера» снова появилась возможность скачать мобильный банк в App Store.

По поиску приложение SBOL не ищется, получить ссылку можно только в «Сбербанк Онлайн» или при обращении в колл-центр банка.