40 млрд рублей — столько будет стоить платёжному рынку импортозамещение терминалов Ingenico, которая прекратила работу в России. Нужно найти альтернативу 50% всех устройств в стране — около 2 млн штук.

Альтернативы ищет Минпромторг совместно с производителями, профильными объединениями и ЦБ. Рынок ждёт от ведомства не только решений, но и субсидий.

ЦБ считает, что проблему необходимо решать на уровне производителей, но для оборудования и инфраструктуры альтернативы есть не всегда.

За пять лет стоимость SMS-оповещений в российских банках выросла в полтора раза — посчитали коллеги из TelecomDaily.

Лидеры роста:

• «Россия» +230%
• «Росбанк» +116%
• МКБ +98%
• «Газпромбанк» +68%
• «Открытие» +68%
• «Райффайзенбанк»: 67,3% после вступления в силу нового тарифа — с 1 мая 199 рублей вместо 60.

Только «Тинькофф» не менял стоимость SMS с 2018 года.

Минус ещё один банк с российскими корнями за рубежом. АФК «Система» в этом году планирует продать свой люксембургский банк East-West United Bank.

Цена сделки будет определена по итогам независимой оценки. В отчётности за прошлый год группа зафиксировала убыток от обесценения актива в размере 1,5 млрд рублей.

East-West United Bank ориентирован на частных и бизнес-клиентов, связанных с Россией или ведущих бизнес с контрагентами из РФ.

Активы банка оцениваются в 10,7 млрд рублей, обязательства — в 4,8 млрд рублей. Активы клиентов East-West United Bank стартуют от 1 млн евро.

⚡️ЦБ ограничивает ипотеку от застройщиков с экстремально низкими ставками — как и обещал.

С 30 мая по кредитам, выданным после 15 марта, банкам необходимо будет формировать дополнительные резервы. Регулятор считает, что у них остается достаточно возможностей для рыночного снижения ставок.

Резерв увеличивается на 30%, если ПСК ниже рыночного уровня более чем на 1/5, и на 50%, если ниже более чем на 1/2.

IT-центры Deutsche Bank в Москве и Санкт-Петербурге окончательно закрываются, — пишет FT.

С 2014 года банк сокращал присутствие в России и за последний год заметно ускорился.

В прошлом году Deutsche Bank релоцировал около 700 IT-специалистов из Москвы и Санкт-Петербурга в новый технологический центр в Берлине. Они отвечали за создание и поддержание программного обеспечения для международных подразделений банка.

Всего в Германию релоцировалось около 2 тыс. сотрудников банка в России. Тем, кто не захотел переезжать, предложили выходное пособие.

Доля покупок через BNPL — всего 0,8% от общего объёма электронной коммерции, посчитали коллеги из Frank RG. Это результаты первого на рынке исследования российских сервисов оплаты частями — на базе опроса 1130 респондентов, экспертов, анализа данных от операторов и международного опыта.

Внутри — инсайты для понимания природы нового для рынка инструмента, его ниши и реальной доли в экономике страны.

• Во-первых, кто и зачем пользуется оплатой частями. Самые популярные категории — бытовая техника, электроника, детские товары, одежда и обувь. Образование и туризм – перспективные направления. Ядро аудитории — люди со средним и высоким доходом.

• Во-вторых, почему россияне пользуются сервисами BNPL. Например, для 35% опрошенных это способ лучше контролировать расходы и планировать бюджет, другим нравится отсутствие дополнительных затрат и сама идея оплаты частями.

• В третьих — как устроена модель BNPL-сервисов в России и как они помогают развивать бизнес: увеличивать чеки, количество клиентов и оборачиваемость товаров. Отечественные BNPL по своей сути стоят не рядом с кредитами, ближе к покупке с отложенным платежом. Для оформления покупки требуется минимум данных от клиента, отсутствуют переплаты и комиссии, не предусмотрены процедуры взыскания долгов и отсутствует отчетность в БКИ.

Будущее BNPL

В сегмент до 30 тыс. рублей сервисы покупки частями встроились. Реально воспользовались BNPL 6% респондентов для небольших покупок со средним чеком около 7 тыс. рублей.

В следующем году Frank RG прогнозируют небольшой рост рынка:

• средний чек BNPL: +6%
• средняя частота покупок: до 4
• доля онлайн-покупателей, которые совершили хотя бы одну покупку с BNPL: 10%

Теперь, когда объём российского рынка BNPL понятен, желание ЦБ законодательно приблизить этот инструмент к кредитам вызывает вопросы.

Mastercard запускает сервис, который может спровоцировать передел на рынке международных платежей. Это инструмент, благодаря которому любая финансовая компания сможет предложить трансграничные операции физлицам и бизнесу, в 60+ валютах и 100+ странах.

Малые и средние банки получат те же возможности, что гиганты финансового рынка. Mastercard Cross-Border Services Express обещает простую интеграцию и трансграничные платежи, которые покроют 90% населения мира.

Платёжная система работает с Fable FinTech и Payall, чтобы интегрировать в сервис максимум возможностей для оплат: с банковских счетов, мобильных кошельков, карт, через системы электронных денег и даже наличными.

Кому больше всех нужны наличные? Две трети немцев, французов, британцев, американцев и шведов испытывают дискомфорт при мысли о полностью цифровых платежах. Замыкают «рейтинг» жители Китая и Индии.

Банки Швейцарии ужесточат контроль за счетами россиян: их начали предупреждать о возможных блокировках. Формальный признак — уплата налогов в российский бюджет.

Началось всё около месяца назад с клиентами UBS и Credit Suisse.

Официального заявления от банков пока нет. РБК ссылается на информацию от местных адвокатов, клиенты которых жалуются на неформальные предупреждения. Юристы расценивают действия банков как незаконные.

Почему Швейцария

По разным оценкам, в стране могут находиться российские активы в размере от 150 млрд до 200 млрд швейцарских франков. Заморожено из них не больше 20%. По мнению США и стран G7 это очень мало.

Внешнее давление будет вынуждать банки Швейцарии замораживать активы и прекращать сотрудничество с клиентами без европейского ВНЖ или гражданства.

«Точка» уйдёт с молотка с начальной ценой 22,7 млрд рублей. Открытые торги за 90,1% банка пройдут на электронной площадке «Фабрикант» 26 июня.

Заявки на участие принимаются до 17 июня.

Оставшиеся 10% принадлежат владельцам S7 Group. По уставу «Точки» у них есть преимущественное право выкупа доли. Как оно будет реализовано при открытых торгах и будет ли — вопрос.

Наглядный кейс, как платформа для автоматизации взаимодействия с клиентами может быть полезна не только бизнесу, но и обычным людям. На базе МТС Exolve коллеги из МТТ применили решение «Защита номера».

Как известно, тема приватности стоит все острее, а такое решение позволяет обеспечить конфиденциальность данных.

Сейчас «Защиту номера» использует финансовая платформа Банки_ру. Маркетплейс повышает уровень конфиденциальности личных данных пользователей, приобретающих банковские продукты, и использует аналитику сервиса для контроля звонков.

Благодаря прямой интеграции система через Telecom API связывает специалистов курьерской службы с пользователем Банки_ру, не раскрывая номер телефона пользователя.

⚡️ Новый уровень цифровизации и одновременно челлендж для финансовой безопасности. Минцифры подготовило проект указа о цифровом паспорте: предъявление документов с использованием приложения «Госуслуги» будет приравнено к предъявлению оригиналов.

К новой волне блокировок банковских счетов россиян за рубежом подключились Эмираты. Один из крупнейших банков ОАЭ Emirates NBD переведёт инвестиционные активы россиян без гражданства или ВНЖ в странах ЕС, ЕЭЗ и Швейцарии на сегрегированный счет с ограничением на денежные операции.

Они не смогут получать доход от дивидендов, купонных выплат и операций. Будет лишь возможность перемещать активы между счетами туда и обратно, а также совершать сделки Free of Payment.

Наличие ВНЖ в ОАЭ не будет основанием для снятия ограничений.

Владимир Правдивый завершает карьеру в Авито. В своем интервью он сообщил, что сосредоточится на вопросах собственного здоровья и семьи.

Руководство компанией останется у членов Правления, куда входят все топ-менеджеры, включая управляющих директоров вертикалей. На корпоративном уровне за развитие бизнеса будет отвечать Иван Гуз, экс-заместитель генерального директора, за поддержку бизнеса — Сергей Пивень, финансовый директор Авито.

«Я руковожу Авито более 9 лет — целая жизнь по эмоциям, вызовам и достижениям — рост в 30 раз по выручке и выход на позицию №1 в мире. Знаю, что оставляю Авито в надежных руках большой и сплоченной команды из 6 тысяч человек. Уверен, что у нее есть поддержка в лице акционера в самых амбициозных и прорывных планах», - комментирует Владимир Правдивый.

ФНС начала проверки криптовалютных доходов россиян. Пострадают в первую очередь те, кто совершал операции с криптовалютами в 2022 и 2021 году и пытался легализоваться — подал декларации 3-НДФЛ.

Владельцы цифровых активов получают письма и звонки с запросом информации о владении цифровыми активами и транзакциях.

Документы просят предъявить в срочном порядке:

1. Договор с биржей или другой договор, на основании которого приобретается криптовалюта.
2. Название криптовалюты.
3. Даты получения криптовалюты.
4. Рыночная стоимость в рублях и долларах на дату получения.
5. Адрес кошелька.
6. Доход от реализации криптовалюты.
7. Расход на приобретение криптовалюты.
8. Курс на дату получения криптовалюты.
9. Количество криптовалюты.
10. Источник получения дохода.

РБК пишет со ссылкой на сервис учёта и аналитики криптоактивов BitOK, что Росфинмониторинг и российские банки помогают ФНС выявлять уклонистов от подачи отчётности об операциях с криптовалютой.

Импровизированный пятничный дайджест ограничений, сокращений и отключений — такой сегодня день. Особенно для клиентов «Ак Барс Банка», «Открытие Инвестиции» и «Ситибанка».

Но есть хорошие новости для тех, кто отправляет валюту через «Тинькофф» и «Цифра Банк».

Где убыло

• Raiffeisen Bank International (RBI) закрывает корреспондентский счёт «Ак Барс Банку». Это значит, возможности отправки долларов и евро для клиентов резко сокращаются: по словам поддержки, пока доступны только Узбекистан, Казахстан и Турция.

• Брокер «Открытие Инвестиции» с 28 апреля запрещает клиентам операции с недружественными валютами: их покупку, зачисление на счета и выводы, использование для продажи ценных бумаг (при наличии альтернативы).

• «Сити» с 1 мая увеличивает стоимость открытия корпоративного счета в четыре раза — до $200. Cчета в долларах США, евро и швейцарских франках будут облагаться комиссией 1% за ведение.

Где прибыло

«Тинькофф» возобновил переводы в армянских драмах во все банки Армении.

«Цифра Банк» начнёт бесплатно открывать счета в дирхамах ОАЭ, откроет валютные переводы в Азербайджан и «Фридом Финанс Армения», снимет ограничения на переводы в турецких лирах.

У россиян на Кипре тоже начинаются проблемы с банками — как в Швейцарии и ОАЭ. Bank of Cyprus закрывает счета клиентам с российскими паспортами «в связи с изменениями в процедурах комплаенса и KYC».

Формальные признаки:

• налоговое резидентство РФ;
• наличие дохода от санкционного бизнеса в РФ;
• «неправильный» тип ВНЖ (например, F или визитер).

Если клиент не закроет счёт в течение двух месяцев, на него будут наложены ограничения. Фактически, деньги можно будет только забрать.