А вот и позитивный пример, как банк может использовать chatGPT на пользу бизнесу, а не наоборот. Демонстрирует «Точка».
Онлайн-журнал банка «Справочная» запустил для пользователей чат-бот на базе GPT. Он может подобрать коды ОКВЭД, сформулировать ответы на негативные отзывы клиентов, подобрать блогеров с релевантной аудиторией для рекламной кампании, сгенерировать заголовки и описания для объявлений.
В будущем обещают расчёт маржинальности, налогов, зарплат, необходимой прибыли для покрытия кредита. Даже генерацию вакансий и психологическую поддержку.
Почему пример позитивный
Технология используется на благо клиентов — все сервисы на базе chatGPT созданы для бизнеса. Во-первых, чтобы предприниматели могли делегировать или автоматизировать рутину. Во-вторых, решить сложные задачи, подвластные алгоритмам.
Польза для банка — снижение нагрузки на поддержку, рост лояльности, увеличение аудитории своих каналов коммуникации и больше данных о пользователях. Чтобы использовать бот без ограничений, нужно подписаться на Telegram-канал «Споавочной», а затем ввести электронную почту.
Онлайн-журнал банка «Справочная» запустил для пользователей чат-бот на базе GPT. Он может подобрать коды ОКВЭД, сформулировать ответы на негативные отзывы клиентов, подобрать блогеров с релевантной аудиторией для рекламной кампании, сгенерировать заголовки и описания для объявлений.
В будущем обещают расчёт маржинальности, налогов, зарплат, необходимой прибыли для покрытия кредита. Даже генерацию вакансий и психологическую поддержку.
Почему пример позитивный
Технология используется на благо клиентов — все сервисы на базе chatGPT созданы для бизнеса. Во-первых, чтобы предприниматели могли делегировать или автоматизировать рутину. Во-вторых, решить сложные задачи, подвластные алгоритмам.
Польза для банка — снижение нагрузки на поддержку, рост лояльности, увеличение аудитории своих каналов коммуникации и больше данных о пользователях. Чтобы использовать бот без ограничений, нужно подписаться на Telegram-канал «Споавочной», а затем ввести электронную почту.
Еще один GPT-кейс — от Bloomberg. Гигант рыночных данных разрабатывает для финансовых компаний языковую модель с 50 млрд параметров.
BloombergGPT будет обучен на архиве финансовых данных за 40 лет и актуальных данных из YouTube и Википедии.
Среди задач, которые будут доступны пользователям, разработчики анонсируют анализ рыночных настроений, классификацию новостей и ответы на вопросы. А клиентам, которые используют терминал, модель поможет упорядочивать огромные объёмы информации.
Примечательно, что с такой разработкой выходит на рынок именно Bloomberg. Качество машинного обучения и моделей НЛП зависит от данных, которые в них вложены. В распоряжении компании — огромный массив финансовых документов, накопленный в течение четырех десятилетий.
Клиентам в России эти возможности будут недоступны, как и Bloomberg в целом.
BloombergGPT будет обучен на архиве финансовых данных за 40 лет и актуальных данных из YouTube и Википедии.
Среди задач, которые будут доступны пользователям, разработчики анонсируют анализ рыночных настроений, классификацию новостей и ответы на вопросы. А клиентам, которые используют терминал, модель поможет упорядочивать огромные объёмы информации.
Примечательно, что с такой разработкой выходит на рынок именно Bloomberg. Качество машинного обучения и моделей НЛП зависит от данных, которые в них вложены. В распоряжении компании — огромный массив финансовых документов, накопленный в течение четырех десятилетий.
Клиентам в России эти возможности будут недоступны, как и Bloomberg в целом.
Bloomberg L.P.
Introducing BloombergGPT, Bloomberg’s 50-billion parameter large language model, purpose-built from scratch for finance | Press…
BloombergGPT is a 50-billion parameter large language model that was purpose-built from scratch for finance.
С сегодняшнего дня Мосбиржа запускает новую платформу для внебиржевой торговли акциями без листинга.
Первыми появились бумаги семи компаний:
• «Нител» (производитель электроники)
• «Красногорский завод им. С.А. Зверева» (оптико-электронное приборостроение)
• «Удмуртнефть»
• «Обьнефтегазгеология»
• «Новошип» (судоходство),
• «Уфаоргсинтез»
• «Фортум» (энергетика)
Все они будут иметь раскрытую отчетность по МСФО.
Как будут устроены торги
Новая платформа ОТС будет работать параллельно с MOEX Board. Обе они созданы для внебиржевых торгов, но имеют несколько отличий.
• На MOEX Board продавец и покупатель взаимодействуют и заключают сделки напрямую, а на ОТС в сделках будет участвовать центральный контрагент — НКЦ.
• MOEX Board — это доска объявлений, где у продавца и покупателя нет никаких обязательств, пока сделка не заключена. В ОТС участники подают не заявки, а оферты и акцептуют их. При наличии встречного предложения сделка заключается.
• На ОТС цену будет формировать большое количество участников, а на MOEX Board — два человека, продавец и покупатель. Границы движения цены будут около 40% в обе стороны.
Доступ к платформе получат все российские брокеры, но торгуемые инструменты будут доступны только квалифицированным инвесторам.
Минимального и максимального размера лота не будет.
Зачем нужна новая платформа
Компаниям, у которых уже есть акционеры из числа сотрудников и менеджмента, — совершать операции со своими бумагами. Их можно будет продать или купить, используя брокерский счёт.
Для компаний, которые пока не стали публичными, новый формат может стать прообразом pre-IPO площадки или механизмом привлечения капитала на начальной стадии.
Первыми появились бумаги семи компаний:
• «Нител» (производитель электроники)
• «Красногорский завод им. С.А. Зверева» (оптико-электронное приборостроение)
• «Удмуртнефть»
• «Обьнефтегазгеология»
• «Новошип» (судоходство),
• «Уфаоргсинтез»
• «Фортум» (энергетика)
Все они будут иметь раскрытую отчетность по МСФО.
Как будут устроены торги
Новая платформа ОТС будет работать параллельно с MOEX Board. Обе они созданы для внебиржевых торгов, но имеют несколько отличий.
• На MOEX Board продавец и покупатель взаимодействуют и заключают сделки напрямую, а на ОТС в сделках будет участвовать центральный контрагент — НКЦ.
• MOEX Board — это доска объявлений, где у продавца и покупателя нет никаких обязательств, пока сделка не заключена. В ОТС участники подают не заявки, а оферты и акцептуют их. При наличии встречного предложения сделка заключается.
• На ОТС цену будет формировать большое количество участников, а на MOEX Board — два человека, продавец и покупатель. Границы движения цены будут около 40% в обе стороны.
Доступ к платформе получат все российские брокеры, но торгуемые инструменты будут доступны только квалифицированным инвесторам.
Минимального и максимального размера лота не будет.
Зачем нужна новая платформа
Компаниям, у которых уже есть акционеры из числа сотрудников и менеджмента, — совершать операции со своими бумагами. Их можно будет продать или купить, используя брокерский счёт.
Для компаний, которые пока не стали публичными, новый формат может стать прообразом pre-IPO площадки или механизмом привлечения капитала на начальной стадии.
Пост для бухгалтеров. Сотрудники с самой чувствительной финансовой информацией и широким доступом к деньгам компании — в центре новой схемы кражи денег у бизнеса, которую заместили коллеги из Bi.Zone (дочка «Сбера» в области кибербезопасности).
Мошенники создают фейковые сайты с полезными для бухгалтеров документами, которые можно скачать. Например, шаблоны разных форм. В архив с документом зашито вредоносное ПО, которое незаметно для пользователя собирает информацию о системе и выводит деньги со счетов компании.
Сайты попадают в поле внимания бухгалтеров благодаря продвижению в поисковых системах и контекстной рекламе.
Мошенники создают фейковые сайты с полезными для бухгалтеров документами, которые можно скачать. Например, шаблоны разных форм. В архив с документом зашито вредоносное ПО, которое незаметно для пользователя собирает информацию о системе и выводит деньги со счетов компании.
Сайты попадают в поле внимания бухгалтеров благодаря продвижению в поисковых системах и контекстной рекламе.
Госдума озаботилась комфортом россиян, которые путешествуют за границу. Видимо, с Турцией переговоры идут не особенно успешно — поэтому речь зашла об отечественной альтернативе.
Это обезличенные карты для оплаты зарубежных покупок. Идею прорабатывает Госдума.
Информации о картах в публичном поле почти нет — кроме того, что формально они не будут связаны с НСПК. Но российская платёжная система будет их обрабатывать.
Заботой, конечно, проблематика не ограничивается. На всех оплатах россиян за пределами страны сейчас зарабатывают банки СНГ. А могли бы свои.
Это обезличенные карты для оплаты зарубежных покупок. Идею прорабатывает Госдума.
Информации о картах в публичном поле почти нет — кроме того, что формально они не будут связаны с НСПК. Но российская платёжная система будет их обрабатывать.
Заботой, конечно, проблематика не ограничивается. На всех оплатах россиян за пределами страны сейчас зарабатывают банки СНГ. А могли бы свои.
40 млрд рублей — столько будет стоить платёжному рынку импортозамещение терминалов Ingenico, которая прекратила работу в России. Нужно найти альтернативу 50% всех устройств в стране — около 2 млн штук.
Альтернативы ищет Минпромторг совместно с производителями, профильными объединениями и ЦБ. Рынок ждёт от ведомства не только решений, но и субсидий.
ЦБ считает, что проблему необходимо решать на уровне производителей, но для оборудования и инфраструктуры альтернативы есть не всегда.
Альтернативы ищет Минпромторг совместно с производителями, профильными объединениями и ЦБ. Рынок ждёт от ведомства не только решений, но и субсидий.
ЦБ считает, что проблему необходимо решать на уровне производителей, но для оборудования и инфраструктуры альтернативы есть не всегда.
За пять лет стоимость SMS-оповещений в российских банках выросла в полтора раза — посчитали коллеги из TelecomDaily.
Лидеры роста:
• «Россия» +230%
• «Росбанк» +116%
• МКБ +98%
• «Газпромбанк» +68%
• «Открытие» +68%
• «Райффайзенбанк»: 67,3% после вступления в силу нового тарифа — с 1 мая 199 рублей вместо 60.
Только «Тинькофф» не менял стоимость SMS с 2018 года.
Лидеры роста:
• «Россия» +230%
• «Росбанк» +116%
• МКБ +98%
• «Газпромбанк» +68%
• «Открытие» +68%
• «Райффайзенбанк»: 67,3% после вступления в силу нового тарифа — с 1 мая 199 рублей вместо 60.
Только «Тинькофф» не менял стоимость SMS с 2018 года.
Минус ещё один банк с российскими корнями за рубежом. АФК «Система» в этом году планирует продать свой люксембургский банк East-West United Bank.
Цена сделки будет определена по итогам независимой оценки. В отчётности за прошлый год группа зафиксировала убыток от обесценения актива в размере 1,5 млрд рублей.
East-West United Bank ориентирован на частных и бизнес-клиентов, связанных с Россией или ведущих бизнес с контрагентами из РФ.
Активы банка оцениваются в 10,7 млрд рублей, обязательства — в 4,8 млрд рублей. Активы клиентов East-West United Bank стартуют от 1 млн евро.
Цена сделки будет определена по итогам независимой оценки. В отчётности за прошлый год группа зафиксировала убыток от обесценения актива в размере 1,5 млрд рублей.
East-West United Bank ориентирован на частных и бизнес-клиентов, связанных с Россией или ведущих бизнес с контрагентами из РФ.
Активы банка оцениваются в 10,7 млрд рублей, обязательства — в 4,8 млрд рублей. Активы клиентов East-West United Bank стартуют от 1 млн евро.
⚡️ЦБ ограничивает ипотеку от застройщиков с экстремально низкими ставками — как и обещал.
С 30 мая по кредитам, выданным после 15 марта, банкам необходимо будет формировать дополнительные резервы. Регулятор считает, что у них остается достаточно возможностей для рыночного снижения ставок.
Резерв увеличивается на 30%, если ПСК ниже рыночного уровня более чем на 1/5, и на 50%, если ниже более чем на 1/2.
С 30 мая по кредитам, выданным после 15 марта, банкам необходимо будет формировать дополнительные резервы. Регулятор считает, что у них остается достаточно возможностей для рыночного снижения ставок.
Резерв увеличивается на 30%, если ПСК ниже рыночного уровня более чем на 1/5, и на 50%, если ниже более чем на 1/2.
ЦБ опубликовал обзор российского финансового рынка, где поделился большим количеством аналитики. Нас особенно заинтересовала вторая часть — цифры и выводы про рынок инвестиций.
Главное
• Девалютизация банковской системы происходит одновременно с накоплением резидентами валютных активов за рубежом.
• Объём активов на брокерском обслуживании снизился по итогам года.
• Интересное: ЦБ считает, что тренд на снижение темпов роста клиентской базы брокеров начался задолго до февраля прошлого года и связан с насыщением клиентской базы.
• Выросла доля некредитных финорганизаций, не входящих в банковские группы.
• Наиболее рентабельными остались УК, наименее рентабельными – брокеры.
• Максимальную доходность показали компании, не входящие в топ-10 по величине активов.
• НФО в основном выводили на рынок краткосрочные продукты — в том числе с доходностью, сопоставимой с банковскими депозитами.
• Доходности ОФЗ перестали зависеть от действий нерезидентов и определялись внутренними факторами.
• Показатели ликвидности рынка ухудшились после ухода нерезидентов.
• В структуре торгов выросла доля НФО и физических лиц.
И вишенка на торте. Несмотря на сокращение возможностей для инвестирования в иностранные активы, заметного роста спроса на российские акции пока нет.
Главное
• Девалютизация банковской системы происходит одновременно с накоплением резидентами валютных активов за рубежом.
• Объём активов на брокерском обслуживании снизился по итогам года.
• Интересное: ЦБ считает, что тренд на снижение темпов роста клиентской базы брокеров начался задолго до февраля прошлого года и связан с насыщением клиентской базы.
• Выросла доля некредитных финорганизаций, не входящих в банковские группы.
• Наиболее рентабельными остались УК, наименее рентабельными – брокеры.
• Максимальную доходность показали компании, не входящие в топ-10 по величине активов.
• НФО в основном выводили на рынок краткосрочные продукты — в том числе с доходностью, сопоставимой с банковскими депозитами.
• Доходности ОФЗ перестали зависеть от действий нерезидентов и определялись внутренними факторами.
• Показатели ликвидности рынка ухудшились после ухода нерезидентов.
• В структуре торгов выросла доля НФО и физических лиц.
И вишенка на торте. Несмотря на сокращение возможностей для инвестирования в иностранные активы, заметного роста спроса на российские акции пока нет.
IT-центры Deutsche Bank в Москве и Санкт-Петербурге окончательно закрываются, — пишет FT.
С 2014 года банк сокращал присутствие в России и за последний год заметно ускорился.
В прошлом году Deutsche Bank релоцировал около 700 IT-специалистов из Москвы и Санкт-Петербурга в новый технологический центр в Берлине. Они отвечали за создание и поддержание программного обеспечения для международных подразделений банка.
Всего в Германию релоцировалось около 2 тыс. сотрудников банка в России. Тем, кто не захотел переезжать, предложили выходное пособие.
С 2014 года банк сокращал присутствие в России и за последний год заметно ускорился.
В прошлом году Deutsche Bank релоцировал около 700 IT-специалистов из Москвы и Санкт-Петербурга в новый технологический центр в Берлине. Они отвечали за создание и поддержание программного обеспечения для международных подразделений банка.
Всего в Германию релоцировалось около 2 тыс. сотрудников банка в России. Тем, кто не захотел переезжать, предложили выходное пособие.
Доля покупок через BNPL — всего 0,8% от общего объёма электронной коммерции, посчитали коллеги из Frank RG. Это результаты первого на рынке исследования российских сервисов оплаты частями — на базе опроса 1130 респондентов, экспертов, анализа данных от операторов и международного опыта.
Внутри — инсайты для понимания природы нового для рынка инструмента, его ниши и реальной доли в экономике страны.
• Во-первых, кто и зачем пользуется оплатой частями. Самые популярные категории — бытовая техника, электроника, детские товары, одежда и обувь. Образование и туризм – перспективные направления. Ядро аудитории — люди со средним и высоким доходом.
• Во-вторых, почему россияне пользуются сервисами BNPL. Например, для 35% опрошенных это способ лучше контролировать расходы и планировать бюджет, другим нравится отсутствие дополнительных затрат и сама идея оплаты частями.
• В третьих — как устроена модель BNPL-сервисов в России и как они помогают развивать бизнес: увеличивать чеки, количество клиентов и оборачиваемость товаров. Отечественные BNPL по своей сути стоят не рядом с кредитами, ближе к покупке с отложенным платежом. Для оформления покупки требуется минимум данных от клиента, отсутствуют переплаты и комиссии, не предусмотрены процедуры взыскания долгов и отсутствует отчетность в БКИ.
Будущее BNPL
В сегмент до 30 тыс. рублей сервисы покупки частями встроились. Реально воспользовались BNPL 6% респондентов для небольших покупок со средним чеком около 7 тыс. рублей.
В следующем году Frank RG прогнозируют небольшой рост рынка:
• средний чек BNPL: +6%
• средняя частота покупок: до 4
• доля онлайн-покупателей, которые совершили хотя бы одну покупку с BNPL: 10%
Теперь, когда объём российского рынка BNPL понятен, желание ЦБ законодательно приблизить этот инструмент к кредитам вызывает вопросы.
Внутри — инсайты для понимания природы нового для рынка инструмента, его ниши и реальной доли в экономике страны.
• Во-первых, кто и зачем пользуется оплатой частями. Самые популярные категории — бытовая техника, электроника, детские товары, одежда и обувь. Образование и туризм – перспективные направления. Ядро аудитории — люди со средним и высоким доходом.
• Во-вторых, почему россияне пользуются сервисами BNPL. Например, для 35% опрошенных это способ лучше контролировать расходы и планировать бюджет, другим нравится отсутствие дополнительных затрат и сама идея оплаты частями.
• В третьих — как устроена модель BNPL-сервисов в России и как они помогают развивать бизнес: увеличивать чеки, количество клиентов и оборачиваемость товаров. Отечественные BNPL по своей сути стоят не рядом с кредитами, ближе к покупке с отложенным платежом. Для оформления покупки требуется минимум данных от клиента, отсутствуют переплаты и комиссии, не предусмотрены процедуры взыскания долгов и отсутствует отчетность в БКИ.
Будущее BNPL
В сегмент до 30 тыс. рублей сервисы покупки частями встроились. Реально воспользовались BNPL 6% респондентов для небольших покупок со средним чеком около 7 тыс. рублей.
В следующем году Frank RG прогнозируют небольшой рост рынка:
• средний чек BNPL: +6%
• средняя частота покупок: до 4
• доля онлайн-покупателей, которые совершили хотя бы одну покупку с BNPL: 10%
Теперь, когда объём российского рынка BNPL понятен, желание ЦБ законодательно приблизить этот инструмент к кредитам вызывает вопросы.
Mastercard запускает сервис, который может спровоцировать передел на рынке международных платежей. Это инструмент, благодаря которому любая финансовая компания сможет предложить трансграничные операции физлицам и бизнесу, в 60+ валютах и 100+ странах.
Малые и средние банки получат те же возможности, что гиганты финансового рынка. Mastercard Cross-Border Services Express обещает простую интеграцию и трансграничные платежи, которые покроют 90% населения мира.
Платёжная система работает с Fable FinTech и Payall, чтобы интегрировать в сервис максимум возможностей для оплат: с банковских счетов, мобильных кошельков, карт, через системы электронных денег и даже наличными.
Малые и средние банки получат те же возможности, что гиганты финансового рынка. Mastercard Cross-Border Services Express обещает простую интеграцию и трансграничные платежи, которые покроют 90% населения мира.
Платёжная система работает с Fable FinTech и Payall, чтобы интегрировать в сервис максимум возможностей для оплат: с банковских счетов, мобильных кошельков, карт, через системы электронных денег и даже наличными.
Банки Швейцарии ужесточат контроль за счетами россиян: их начали предупреждать о возможных блокировках. Формальный признак — уплата налогов в российский бюджет.
Началось всё около месяца назад с клиентами UBS и Credit Suisse.
Официального заявления от банков пока нет. РБК ссылается на информацию от местных адвокатов, клиенты которых жалуются на неформальные предупреждения. Юристы расценивают действия банков как незаконные.
Почему Швейцария
По разным оценкам, в стране могут находиться российские активы в размере от 150 млрд до 200 млрд швейцарских франков. Заморожено из них не больше 20%. По мнению США и стран G7 это очень мало.
Внешнее давление будет вынуждать банки Швейцарии замораживать активы и прекращать сотрудничество с клиентами без европейского ВНЖ или гражданства.
Началось всё около месяца назад с клиентами UBS и Credit Suisse.
Официального заявления от банков пока нет. РБК ссылается на информацию от местных адвокатов, клиенты которых жалуются на неформальные предупреждения. Юристы расценивают действия банков как незаконные.
Почему Швейцария
По разным оценкам, в стране могут находиться российские активы в размере от 150 млрд до 200 млрд швейцарских франков. Заморожено из них не больше 20%. По мнению США и стран G7 это очень мало.
Внешнее давление будет вынуждать банки Швейцарии замораживать активы и прекращать сотрудничество с клиентами без европейского ВНЖ или гражданства.
«Точка» уйдёт с молотка с начальной ценой 22,7 млрд рублей. Открытые торги за 90,1% банка пройдут на электронной площадке «Фабрикант» 26 июня.
Заявки на участие принимаются до 17 июня.
Оставшиеся 10% принадлежат владельцам S7 Group. По уставу «Точки» у них есть преимущественное право выкупа доли. Как оно будет реализовано при открытых торгах и будет ли — вопрос.
Заявки на участие принимаются до 17 июня.
Оставшиеся 10% принадлежат владельцам S7 Group. По уставу «Точки» у них есть преимущественное право выкупа доли. Как оно будет реализовано при открытых торгах и будет ли — вопрос.
Наглядный кейс, как платформа для автоматизации взаимодействия с клиентами может быть полезна не только бизнесу, но и обычным людям. На базе МТС Exolve коллеги из МТТ применили решение «Защита номера».
Как известно, тема приватности стоит все острее, а такое решение позволяет обеспечить конфиденциальность данных.
Сейчас «Защиту номера» использует финансовая платформа Банки_ру. Маркетплейс повышает уровень конфиденциальности личных данных пользователей, приобретающих банковские продукты, и использует аналитику сервиса для контроля звонков.
Благодаря прямой интеграции система через Telecom API связывает специалистов курьерской службы с пользователем Банки_ру, не раскрывая номер телефона пользователя.
Как известно, тема приватности стоит все острее, а такое решение позволяет обеспечить конфиденциальность данных.
Сейчас «Защиту номера» использует финансовая платформа Банки_ру. Маркетплейс повышает уровень конфиденциальности личных данных пользователей, приобретающих банковские продукты, и использует аналитику сервиса для контроля звонков.
Благодаря прямой интеграции система через Telecom API связывает специалистов курьерской службы с пользователем Банки_ру, не раскрывая номер телефона пользователя.
⚡️ Новый уровень цифровизации и одновременно челлендж для финансовой безопасности. Минцифры подготовило проект указа о цифровом паспорте: предъявление документов с использованием приложения «Госуслуги» будет приравнено к предъявлению оригиналов.