Коллеги из «Яков и Партнёры» поделились инсайтами нового исследования о том, как крупные российские банки пережили прошлый год. Дисклеймер: лучше, чем можно было бы себе представить, но лёгкость перехода из одного банка в другой несёт серьёзные риски.
• Клиентские базы пересекаются всё сильнее, один человек обслуживается в среднем в 2,5 банках.
• Каждый пятый клиент в активной базе — новый, но каждый третий перестаёт таким быть и уходит уже через год.
• Несмотря на кризис, транзакционная активность клиентов растёт: увеличивается доля этого сегмента, а также количество и объём операций.
• Цифровые платежи довольно быстро замещают наличные: за год их доля заметно снизилась.
• Нормальный уровень DAU/MAU у топ-20 российских банков — 25-35%, а у некоторых доходит до 50%.
• Санкции слабо повлияли на проникновение мобильного банка: среднее значение среди крупных банков осталось на уровне начала 2022 года — 61,6%.
• Продажи депозитов в цифровых каналах за год выросли на 8 п.п. до 48,5%. Кросс-продажи не развиваются, банки не используют весь потенциал знаний о клиенте.
• Отделения и банкоматы становятся менее востребованы, но по-прежнему сильно влияют на имидж банка и нужны в регионах.
• Клиентские базы пересекаются всё сильнее, один человек обслуживается в среднем в 2,5 банках.
• Каждый пятый клиент в активной базе — новый, но каждый третий перестаёт таким быть и уходит уже через год.
• Несмотря на кризис, транзакционная активность клиентов растёт: увеличивается доля этого сегмента, а также количество и объём операций.
• Цифровые платежи довольно быстро замещают наличные: за год их доля заметно снизилась.
• Нормальный уровень DAU/MAU у топ-20 российских банков — 25-35%, а у некоторых доходит до 50%.
• Санкции слабо повлияли на проникновение мобильного банка: среднее значение среди крупных банков осталось на уровне начала 2022 года — 61,6%.
• Продажи депозитов в цифровых каналах за год выросли на 8 п.п. до 48,5%. Кросс-продажи не развиваются, банки не используют весь потенциал знаний о клиенте.
• Отделения и банкоматы становятся менее востребованы, но по-прежнему сильно влияют на имидж банка и нужны в регионах.
Forwarded from Телекоммуналка
Эмблема банка уже обновлена в офисе на Марксистской.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⚡️Raiffeisen Bank International продаст российский бизнес или попытается выделить его в отдельную структуру — пишет Reuters со cсылкой на CEO группы.
Банк будет дальше сокращать свою деятельность до минимума, необходимого для сохранения лицензии.
Среди основных претендентов на бизнес RBI в России называли «Сбер» и ВТБ.
Банк будет дальше сокращать свою деятельность до минимума, необходимого для сохранения лицензии.
Среди основных претендентов на бизнес RBI в России называли «Сбер» и ВТБ.
ЦБ продлил ещё на полгода ограничение на биржевую торговлю заблокированными за рубежом ценными бумагами.
Депозитарии будут вести их обособленный учёт, а брокерам нельзя принимать и исполнять поручения клиентов на сделки. Право собственности владельцев по-прежнему сохраняется.
Депозитарии будут вести их обособленный учёт, а брокерам нельзя принимать и исполнять поручения клиентов на сделки. Право собственности владельцев по-прежнему сохраняется.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Ирландские фермеры научились добывать биткоин из коровьего навоза. Он разлагается методом анаэробного сбраживания до выделения метана, с помощью которого можно вырабатывать электричество.
Оно используется в основном для питания фермы, а избыток идёт на добычу биткоина.
О том, как устроен процесс, на Cointelegraph есть целая документалка с интервью изобретателя и смешной мультяшной промо-вставкой. Видимо, она в какой-то момент пойдёт в рекламу, потому что ирландское правительство очень вдохновилось изобретением.
Власти уже посчитали, что если 41% фермеров будут генерировать энергию из навоза, этой мощности хватит на всю жилую инфраструктуру в стране.
Как говорится, деньги не пахнут.
Оно используется в основном для питания фермы, а избыток идёт на добычу биткоина.
О том, как устроен процесс, на Cointelegraph есть целая документалка с интервью изобретателя и смешной мультяшной промо-вставкой. Видимо, она в какой-то момент пойдёт в рекламу, потому что ирландское правительство очень вдохновилось изобретением.
Власти уже посчитали, что если 41% фермеров будут генерировать энергию из навоза, этой мощности хватит на всю жилую инфраструктуру в стране.
Как говорится, деньги не пахнут.
Пока постоянный закон об «антиковидных» кредитных каникулах не принят, Госдума продляет действие временных норм до конца года.
На время каникул вводится льготный период по кредитному договору для людей, взявших кредит и оказавшихся в сложной жизненной ситуации.
Банкам запрещено начисление неустоек, штрафов, пеней,а также взыскания на предмет залога.
На время каникул вводится льготный период по кредитному договору для людей, взявших кредит и оказавшихся в сложной жизненной ситуации.
Банкам запрещено начисление неустоек, штрафов, пеней,а также взыскания на предмет залога.
Цифровые рубли войдут в нашу жизнь с самой неожиданной аудитории — пенсионеров. К заходу через госденьги и социальные выплаты вопросов нет — но было бы проще превратить в амбассадоров более технологичную аудиторию.
Не можем не отметить, что для продвижения на аудиторию пенсионеров акцент сделан на очень правильном свойстве цифровых рублей.
Если безналичные деньги на счетах банк может использовать по собственному усмотрению (выдавать кредиты, инвестировать), то за цифровые рубли перед человеком отвечает государство. Они будут храниться на серверах ЦБ и будут выплачены независимо от того, что произойдет с той или иной финансовой организацией. У коммерческих банков не будет доступа к этим деньгам.
В пилоте по выплате цифровых пенсий — «Сбер», ВТБ, «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Газпромбанк», ПСБ и «Росбанк».
На полный перевод пенсий на цифровой рубль уйдет от трех до пяти лет. На время переходного периода у пенсионеров будет право выбора между цифровым и обычным счетом.
Не можем не отметить, что для продвижения на аудиторию пенсионеров акцент сделан на очень правильном свойстве цифровых рублей.
Если безналичные деньги на счетах банк может использовать по собственному усмотрению (выдавать кредиты, инвестировать), то за цифровые рубли перед человеком отвечает государство. Они будут храниться на серверах ЦБ и будут выплачены независимо от того, что произойдет с той или иной финансовой организацией. У коммерческих банков не будет доступа к этим деньгам.
В пилоте по выплате цифровых пенсий — «Сбер», ВТБ, «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Газпромбанк», ПСБ и «Росбанк».
На полный перевод пенсий на цифровой рубль уйдет от трех до пяти лет. На время переходного периода у пенсионеров будет право выбора между цифровым и обычным счетом.
⚡️ЦБ на полгода продлил ограничения переводов за рубеж:
• Не более $1 млн в месяц или эквивалент в другой валюте на любые счета в зарубежных банках.
• До $10 тыс. в месяц через системы денежных переводов.
Срок действия ограничений — с 1 апреля по 30 сентября.
• Не более $1 млн в месяц или эквивалент в другой валюте на любые счета в зарубежных банках.
• До $10 тыс. в месяц через системы денежных переводов.
Срок действия ограничений — с 1 апреля по 30 сентября.
Снова чувствуется мягкое давление на ЦБ в вопросе легализации криптовалют. Сегодня Госдума напомнила о том, что обсуждает создание национальной криптобиржи — только, мол, разрешения регулятора не хватает, чтобы перейти от слов к делу.
Создание отечественной криптобиржи позволит легализовать «серый» капитал и получить дополнительные отчисления в бюджет.
Биржа должна быть создана совместно с банком, у которого максимальный процент акций принадлежит государству. Вариантов немного.
Из прогрессивных участников рынка, кому такое в принципе может быть интересно, отметим разве что «Сбер» и ВТБ.
Создание отечественной криптобиржи позволит легализовать «серый» капитал и получить дополнительные отчисления в бюджет.
Биржа должна быть создана совместно с банком, у которого максимальный процент акций принадлежит государству. Вариантов немного.
Из прогрессивных участников рынка, кому такое в принципе может быть интересно, отметим разве что «Сбер» и ВТБ.
«Сбер» второй год эпатирует ПМЭФ. В прошлом году лицом банка на форуме был Даня Милохин, в этом — Чебурашка. Мультяшный персонаж станет модератором панельной сессии банка вместо Германа Грефа.
Чебурашка будет воссоздан с помощью 3D-анимации и собственной технологии дипфейка, разработанной «Сбером».
Из всех селебрити российского медиаполя банк не смог найти никого более «безопасного», чем несуществующий персонаж без собственного мнения.
Самое грустное — что даже если это первоапрельская шутка, то она получилась слишком реалистичной.
Чебурашка будет воссоздан с помощью 3D-анимации и собственной технологии дипфейка, разработанной «Сбером».
Из всех селебрити российского медиаполя банк не смог найти никого более «безопасного», чем несуществующий персонаж без собственного мнения.
Самое грустное — что даже если это первоапрельская шутка, то она получилась слишком реалистичной.
Простой пример, как финтех может использовать хайп ChatGPT на пользу и во вред репутации. Российский «Альфа-Банк» против шведской Klarna.
«Альфа-Банк»
Пишет, что использует искусственный интеллект в разработке мобильного банка. Например, ускорили переводы по номеру телефона — ChatGPT нашёл решение за 44 минуты, тогда как продуктовой команде нужно несколько дней.
Почему кейс не очень? Есть ощущение, что на искусственный интеллект сгружается интеллектуально ёмкая задача — и это скорее негативно характеризует людей, которые стоят за продуктом. Выглядит как публичное признание недостатка компетенций у команды.
Klarna
Использует ChatGPT для персонализированных рекомендаций клиентам. Это плагин, который на основе запроса пользователя предлагает идеи для покупок и ссылки на товары в каталоге Klarna. Например, что подарить на день рождения племяннице, которой нравятся единороги.
Пример позитивный, потому что задача реально поддаётся автоматизации, улучшает пользовательский опыт и приносит ценность компании. Чем выше вероятность, что человек найдёт нужный товар, тем скорее он его купит. Сделать такое человеческими ресурсами бессмысленно, если не сказать нереально.
«Альфа-Банк»
Пишет, что использует искусственный интеллект в разработке мобильного банка. Например, ускорили переводы по номеру телефона — ChatGPT нашёл решение за 44 минуты, тогда как продуктовой команде нужно несколько дней.
Почему кейс не очень? Есть ощущение, что на искусственный интеллект сгружается интеллектуально ёмкая задача — и это скорее негативно характеризует людей, которые стоят за продуктом. Выглядит как публичное признание недостатка компетенций у команды.
Klarna
Использует ChatGPT для персонализированных рекомендаций клиентам. Это плагин, который на основе запроса пользователя предлагает идеи для покупок и ссылки на товары в каталоге Klarna. Например, что подарить на день рождения племяннице, которой нравятся единороги.
Пример позитивный, потому что задача реально поддаётся автоматизации, улучшает пользовательский опыт и приносит ценность компании. Чем выше вероятность, что человек найдёт нужный товар, тем скорее он его купит. Сделать такое человеческими ресурсами бессмысленно, если не сказать нереально.
Air Arabia, Fly Dubai и Emirates возобновили прием карт Visa и MasterCard из России — пишут «Известия». На сайтах первых двух авиакомпаний можно оплатить билет по ссылке через систему быстрых платежей, у третьей — по QR-коду.
Чтобы не привлекать лишнее внимание, оплата доступна только через поддержку. Сначала билет нужно забронировать на сайте, а затем обратиться в контакт-центр, чтобы получить ссылку или код для платежа.
Комфорт стоит дорого. Air Arabia берет комиссию 6%, Fly Dubai — дополнительный сбор 2 тыс. рублей, Emirates — 1,5 тыс. рублей для каждого пассажира. Но скорее всего это всё равно выгоднее, чем наценки агрегаторов.
Чтобы не привлекать лишнее внимание, оплата доступна только через поддержку. Сначала билет нужно забронировать на сайте, а затем обратиться в контакт-центр, чтобы получить ссылку или код для платежа.
Комфорт стоит дорого. Air Arabia берет комиссию 6%, Fly Dubai — дополнительный сбор 2 тыс. рублей, Emirates — 1,5 тыс. рублей для каждого пассажира. Но скорее всего это всё равно выгоднее, чем наценки агрегаторов.
«Каждое утро ты приходишь на планёрку и 40 минут слушаешь крики и оры руководителя о том, какие плохие менеджеры не продают восхитительные продукты», — это цитата из выпуска YouTube-шоу «Все работы хороши» — про то, как работают клиентские менеджеры в «Сбере».
Коротко
• Стажировка и тестовые дни оплачиваются только при успешном прохождении.
• Все материалы — старые и не интегрированы с новыми программами.
• Примерно половина зарплаты зависит от плана продаж. Средняя дневная норма — 5 продуктов.
• За выполнением плана следит интеллектуальная система управления. За отклонения нужно писать объяснительные. Цитата: «Люди сидят с выпадающими волосами от невроза, злости, страха — что их вместе с кредитами, ипотеками из-за счётчика сраного попрут с работы. Это страшно».
• На премии сказывается скорость обслуживания. Если клиент в очереди больше десяти минут, его талон в системе загорается красным. 100 таких случаев за месяц — и выплаты урежут.
• Длительные неоплачиваемые летучки проводят в помещении, где нет камер (например, на кухне) — подтвердить произвол нельзя.
• На обед могут отпустить только при условии, что продан хотя бы один продукт.
Если нет времени смотреть полное видео, есть выжимка на VC и картинки к этому посту — это слова реальных сотрудников.
От себя отметим, что клиентским менеджером тяжело быть в любом банке. Высокие требования и текучка, условия хуже, чем у многих сотрудников. Степень сюрреализма может различаться, но не критично.
Любопытно, насколько случаен выбор «Сбера» для разоблачения. Чёрный пиар дешевле, чем дорогие HR-брендовые интеграции, и хотя сейчас компании задумываются в основном о сокращениях — ситуация изменится, а коммуникация останется.
Коротко
• Стажировка и тестовые дни оплачиваются только при успешном прохождении.
• Все материалы — старые и не интегрированы с новыми программами.
• Примерно половина зарплаты зависит от плана продаж. Средняя дневная норма — 5 продуктов.
• За выполнением плана следит интеллектуальная система управления. За отклонения нужно писать объяснительные. Цитата: «Люди сидят с выпадающими волосами от невроза, злости, страха — что их вместе с кредитами, ипотеками из-за счётчика сраного попрут с работы. Это страшно».
• На премии сказывается скорость обслуживания. Если клиент в очереди больше десяти минут, его талон в системе загорается красным. 100 таких случаев за месяц — и выплаты урежут.
• Длительные неоплачиваемые летучки проводят в помещении, где нет камер (например, на кухне) — подтвердить произвол нельзя.
• На обед могут отпустить только при условии, что продан хотя бы один продукт.
Если нет времени смотреть полное видео, есть выжимка на VC и картинки к этому посту — это слова реальных сотрудников.
От себя отметим, что клиентским менеджером тяжело быть в любом банке. Высокие требования и текучка, условия хуже, чем у многих сотрудников. Степень сюрреализма может различаться, но не критично.
Любопытно, насколько случаен выбор «Сбера» для разоблачения. Чёрный пиар дешевле, чем дорогие HR-брендовые интеграции, и хотя сейчас компании задумываются в основном о сокращениях — ситуация изменится, а коммуникация останется.