Вокруг ухода «Райффайзен Банка» с российского рынка разворачивается настоящая драма. Европейский центральный банк требует сформировать план действий по прекращению деятельности, а RBI этого делать не намерен — пишет Reuters со ссылкой на источники.
Вариантов два: продать «дочку» или просто закрыть. И то, и то — значительные финансовые потери для группы. Обмен активами с российскими банками тоже обсуждается, но как будто для отвода глаз.
В числе претендентов называли ВТБ и «Сбер» — оба под самыми жесткими санкциями и вряд ли смогут удержать клиентов, которым важно управлять деньгами без ограничений.
Формально «Райффайзен Банк» потихоньку сворачивает бизнес в России — больше не открывает счета юрлицам, сокращает кредитование, ускоряет оценку бизнеса. Но по стечению обстоятельств остался ключевым «валютным окном» и неплохо на этом зарабатывает.
Это хорошо для бизнеса и плохо для имиджа группы на международной арене.
Вариантов два: продать «дочку» или просто закрыть. И то, и то — значительные финансовые потери для группы. Обмен активами с российскими банками тоже обсуждается, но как будто для отвода глаз.
В числе претендентов называли ВТБ и «Сбер» — оба под самыми жесткими санкциями и вряд ли смогут удержать клиентов, которым важно управлять деньгами без ограничений.
Формально «Райффайзен Банк» потихоньку сворачивает бизнес в России — больше не открывает счета юрлицам, сокращает кредитование, ускоряет оценку бизнеса. Но по стечению обстоятельств остался ключевым «валютным окном» и неплохо на этом зарабатывает.
Это хорошо для бизнеса и плохо для имиджа группы на международной арене.
Прелюбопытное мнение о причинах краха американских банков транслирует Citi. Оказывается, виноваты мобильные приложения банков, а точнее — слишком низкий барьер перевода крупных сумм денег из одного банка в другой.
Возможность несколькими кликами моментально перемещать миллионы долларов изменила «правила игры». Малейший сигнал об опасности способен вызвать резкий отток вкладов и обанкротить банк — что и произошло в марте.
За несколько дней обанкротились сразу четыре крупных банка — ни регулятор, ни они сами практически ничего не успели предпринять.
В России тоже есть похожая инициатива, и она никак не находит позитивного отклика на рынке. ЦБ и Госдума согласовали лимит бесплатных переводов между счетами клиента в размере 1,4 млн рублей. Банки не хотят терять комиссионный доход и выступают против.
Возможность несколькими кликами моментально перемещать миллионы долларов изменила «правила игры». Малейший сигнал об опасности способен вызвать резкий отток вкладов и обанкротить банк — что и произошло в марте.
За несколько дней обанкротились сразу четыре крупных банка — ни регулятор, ни они сами практически ничего не успели предпринять.
В России тоже есть похожая инициатива, и она никак не находит позитивного отклика на рынке. ЦБ и Госдума согласовали лимит бесплатных переводов между счетами клиента в размере 1,4 млн рублей. Банки не хотят терять комиссионный доход и выступают против.
Microsoft работает над криптокошельком для своего браузера Edge. Разработку обнаружил исследователь ПО под псевдонимом Albacore и поделился скриншотами в Twitter.
На них виден пользовательский интерфейс, обозреватель децентрализованных приложений, новостная лента и опция покупки цифровых активов через Coinbase и MoonPay.
Приложение пока недоступно для пользователей. Судя по всему, оно будет встроено по умолчанию.
Дальше других в криптоинтеграциях продвинулся браузер Opera.
На них виден пользовательский интерфейс, обозреватель децентрализованных приложений, новостная лента и опция покупки цифровых активов через Coinbase и MoonPay.
Приложение пока недоступно для пользователей. Судя по всему, оно будет встроено по умолчанию.
Дальше других в криптоинтеграциях продвинулся браузер Opera.
Forwarded from Столыпин 2.0
Банки готовятся тестировать цифровой рубль
Банк России готов к проведению пилотного тестирования цифрового рубля в апреле. Но так как в нем будут участвовать реальные люди и операции будут проводиться на реальных деньгах, необходима правовая основа.
Законопроект по цифровому рублю уже прошел первое чтение в Госдуме. Принятие ожидается в апреле, начало действия – в мае.
Напомним, что в пилотном тестировании будет принимать участие ограниченное число клиентов 13-ти банков. Во время этой работы будут протестированы базовые операции:
1. открытие и закрытие цифрового кошелька на платформе ЦБ
2. пополнение кошелька
3. переводы между физлицами
4. оплата покупок и услуг по QR-коду и возврат средств
Евгений Маскалев, директор по информационным технологиям банка «Союз» (входит в число банков-тестеров):
«Для нас большая честь пилотировать ЦР в числе первых банков. Мы уверены, что технологичный и безопасный продукт на платформе ЦР имеет большие перспективны.
Проект реализуется в тесном контакте с ИТ ЦБ РФ. ИТ «Союза» прорабатывает и реализовывает требования ЦБ, включая все задачи в области безопасности в согласованные сторонами сроки.
На сегодняшний день мы находимся в высокой степени готовности к запуску».
Банк России готов к проведению пилотного тестирования цифрового рубля в апреле. Но так как в нем будут участвовать реальные люди и операции будут проводиться на реальных деньгах, необходима правовая основа.
Законопроект по цифровому рублю уже прошел первое чтение в Госдуме. Принятие ожидается в апреле, начало действия – в мае.
Напомним, что в пилотном тестировании будет принимать участие ограниченное число клиентов 13-ти банков. Во время этой работы будут протестированы базовые операции:
1. открытие и закрытие цифрового кошелька на платформе ЦБ
2. пополнение кошелька
3. переводы между физлицами
4. оплата покупок и услуг по QR-коду и возврат средств
Евгений Маскалев, директор по информационным технологиям банка «Союз» (входит в число банков-тестеров):
«Для нас большая честь пилотировать ЦР в числе первых банков. Мы уверены, что технологичный и безопасный продукт на платформе ЦР имеет большие перспективны.
Проект реализуется в тесном контакте с ИТ ЦБ РФ. ИТ «Союза» прорабатывает и реализовывает требования ЦБ, включая все задачи в области безопасности в согласованные сторонами сроки.
На сегодняшний день мы находимся в высокой степени готовности к запуску».
Финтех-идея и реализация для индустрии строительства от американского стартапа Beam. Ему всего пять месяцев, и он уже получил $4 млн инвестиций в рамках начального раунда.
Сервис решает проблему оплат подрядчикам крупных строительных компаний. В Америке это огромное количество малых и средних компаний с небольшим числом сотрудников и минимальными ресурсами.
Оплату за свои услуги они получают обычно после сдачи объекта — а значит, есть огромный разрыв между выполненной работой и оплатой. Это риск.
Застройщики теряют на комиссиях от $15 до сотен долларов и часто пользуются бумажными чеками вместо переводов, чтобы сэкономить. Следить за документацией и счетами, которые иногда растягиваются на многие месяцы, сложно всем.
Beam помогает строительным компаниям упорядочить платежи, счета и квитанции в одном месте, а также выставлять счета за свои услуги и поставки.
Комиссия за переводы — ниже, чем у PayPal или Zelle.
В долгосрочной перспективе Beam планирует упростить платежи и для корпоративного бизнеса.
Сервис решает проблему оплат подрядчикам крупных строительных компаний. В Америке это огромное количество малых и средних компаний с небольшим числом сотрудников и минимальными ресурсами.
Оплату за свои услуги они получают обычно после сдачи объекта — а значит, есть огромный разрыв между выполненной работой и оплатой. Это риск.
Застройщики теряют на комиссиях от $15 до сотен долларов и часто пользуются бумажными чеками вместо переводов, чтобы сэкономить. Следить за документацией и счетами, которые иногда растягиваются на многие месяцы, сложно всем.
Beam помогает строительным компаниям упорядочить платежи, счета и квитанции в одном месте, а также выставлять счета за свои услуги и поставки.
Комиссия за переводы — ниже, чем у PayPal или Zelle.
В долгосрочной перспективе Beam планирует упростить платежи и для корпоративного бизнеса.
Несмотря на отказ многих банков работать с криптокомпаниями и пристальное внимание регуляторов к отрасли, она интегрируется с традиционной финансовой системой. Биржа Nasdaq в конце июля запустит услуги покупки и хранения биткоина и эфира для институциональных инвесторов.
В дальнейшем добавится исполнение сделок.
Сейчас Nasdaq разворачивает техническую инфраструктуру и получает лицензии регуляторов.
Nasdaq Eyes Crypto Custody рассчитывает занять освободившуюся роль крипто-посредников после волны банкротств — в частности, биржи FTX.
В дальнейшем добавится исполнение сделок.
Сейчас Nasdaq разворачивает техническую инфраструктуру и получает лицензии регуляторов.
Nasdaq Eyes Crypto Custody рассчитывает занять освободившуюся роль крипто-посредников после волны банкротств — в частности, биржи FTX.
У ритейлеров, которые работают с платёжным сервисом Checkout, появятся cобственные брендированные карты. Их можно использовать вместо банковских для платежей онлайн и офлайн, устанавливать лимиты и контролировать расходы.
Благодаря технологии встроенных финансов покупатели могут буквально в пару кликов выпускать виртуальные и физические карты.
А продавцы — предлагать возможности кастомизации: уникальный дизайн для связи с брендом или особые материалы. Например, экологичный пластик.
Для ритейлеров новая возможность Checkout Issuing продвигается как возможность экономить на эквайринговых комиссиях и больше зарабатывать, получая процент от карточных платежей.
Благодаря технологии встроенных финансов покупатели могут буквально в пару кликов выпускать виртуальные и физические карты.
А продавцы — предлагать возможности кастомизации: уникальный дизайн для связи с брендом или особые материалы. Например, экологичный пластик.
Для ритейлеров новая возможность Checkout Issuing продвигается как возможность экономить на эквайринговых комиссиях и больше зарабатывать, получая процент от карточных платежей.
Некогда редкая фича управлять подписками в мобильном банке может стать стандартом рынка. ЦБ рекомендует финансовым организациям блокировать любые периодические списания за онлайн-сервисы по требованию клиента.
Сейчас банки редко помогают клиентам отменить нежелательные подписки и предлагают обращаться туда, где они оформлены. Либо перевыпустить карту — а это лишние траты ресурсов и для банка, и для клиента.
На самом деле — клиент может дать распоряжение банку об отзыве акцепта на списания со счёта по требованию третьих лиц. Если новая норма вступит в силу, банки будут не вправе отказывать в этом.
Сейчас банки редко помогают клиентам отменить нежелательные подписки и предлагают обращаться туда, где они оформлены. Либо перевыпустить карту — а это лишние траты ресурсов и для банка, и для клиента.
На самом деле — клиент может дать распоряжение банку об отзыве акцепта на списания со счёта по требованию третьих лиц. Если новая норма вступит в силу, банки будут не вправе отказывать в этом.
«Ситибанк» бодро уходил из России, пока не дошло до IT-инфраструктуры. Кредитный портфель ещё в ноябре перешёл «Уралсибу», клиентов активно стимулируют закрывать счета, условия стали хуже.
Проблемой для окончательного выхода стала IT-система, которую не передать покупателям из-за ПО и оборудования Cisco и Oracle. Его нельзя реализовывать в России.
Без IT-систем ценность банка для покупателя околонулевая — на неё завязаны все процессы.
Мощности Citigroup расположены в нескольких странах и обслуживают не только Россию, но и другие страны группы. Разделить их для продажи невозможно, использовать вместе с Citigroup — рискованно.
Для американской группы это значит, что бизнес придётся либо продавать с огромным дисконтом, либо закрывать путём «выдавливания» клиентов, либо сохранять хотя бы частично и ждать лучших времён. Первые два варианта — колоссальные денежные потери, третий — такие же имиджевые.
Проблемой для окончательного выхода стала IT-система, которую не передать покупателям из-за ПО и оборудования Cisco и Oracle. Его нельзя реализовывать в России.
Без IT-систем ценность банка для покупателя околонулевая — на неё завязаны все процессы.
Мощности Citigroup расположены в нескольких странах и обслуживают не только Россию, но и другие страны группы. Разделить их для продажи невозможно, использовать вместе с Citigroup — рискованно.
Для американской группы это значит, что бизнес придётся либо продавать с огромным дисконтом, либо закрывать путём «выдавливания» клиентов, либо сохранять хотя бы частично и ждать лучших времён. Первые два варианта — колоссальные денежные потери, третий — такие же имиджевые.
У Binance дела всё хуже и хуже. Комиссия по торговле товарными фьючерсами обвиняет биржу в нарушении политики инсайдерской торговли и закона о ценных бумагах.
Первая проблема — что Чжао напрямую или косвенно принадлежит 300 счетов на Binance, которые активно торговали на платформе и были освобождены от политики в отношении «инсайдерской торговли».
Вторая — предложение незарегистрированных фьючерсных и опционных контрактов американским трейдерам.
Первая проблема — что Чжао напрямую или косвенно принадлежит 300 счетов на Binance, которые активно торговали на платформе и были освобождены от политики в отношении «инсайдерской торговли».
Вторая — предложение незарегистрированных фьючерсных и опционных контрактов американским трейдерам.
Всеобщий невроз на тему денег в кризис негативно отразился на отношении людей к онлайн-банкингу. Возможно, это сигнал коллегам хоть ненадолго отвлечься от продвижения продуктов и вспомнить об имидже. Мы, честно, уже забыли, когда видели в качественной PR-коммуникации на финансовом рынке что-то не от «Мира» или СБП.
Быстрые пруфы из исследования НАФИ:
• 41% видят значительный риск в использовании интернет-банкинга.
• 18% считают, что цифровые финансовые сервисы — это опасно.
• 28% считают, что риски онлайн-банкинга незначительные.
• 6% уверены, что это полностью безопасно.
Удивительно, но чем старше пользователи — тем выше доверие. Онлайн-банкинг как опасный сервис воспринимают 28% представителей молодежи и всего 13% людей старше 45 лет.
При этом цифровые банковские сервисы за последние пять лет стали более популярными.
• Доля пользователей мобильного банкинга увеличилась вдвое — с 34% до в 2018 году до 70% в этом.
• Люди стали активнее: через интернет-банкинг прошло в 2,5 раза больше операций, чем пять лет назад.
Ядро ЦА цифровых финансовых сервисов — люди в возрасте 35-44 года, это 80% пользователей.
Быстрые пруфы из исследования НАФИ:
• 41% видят значительный риск в использовании интернет-банкинга.
• 18% считают, что цифровые финансовые сервисы — это опасно.
• 28% считают, что риски онлайн-банкинга незначительные.
• 6% уверены, что это полностью безопасно.
Удивительно, но чем старше пользователи — тем выше доверие. Онлайн-банкинг как опасный сервис воспринимают 28% представителей молодежи и всего 13% людей старше 45 лет.
При этом цифровые банковские сервисы за последние пять лет стали более популярными.
• Доля пользователей мобильного банкинга увеличилась вдвое — с 34% до в 2018 году до 70% в этом.
• Люди стали активнее: через интернет-банкинг прошло в 2,5 раза больше операций, чем пять лет назад.
Ядро ЦА цифровых финансовых сервисов — люди в возрасте 35-44 года, это 80% пользователей.
Ещё одна очень правильная инициатива для защиты людей от потери денег. Госдума рассматривает законопроект, обязывающий уведомлять через портал «Госуслуги» о том, что на имя человека оформлен договор кредита или займа.
В какой момент это будет происходить, будет понятно по результатам обсуждения законопроекта. Первый вариант — после одобрения, но до выдачи ссуды, второй — после выдачи, что как раз почти бесполезно.
Плюс для людей — централизованная информация о займах у разных кредиторов и возможность оперативно реагировать на нежелательные или неправомерные действия.
То, что именно Госуслуги берут на себя роль такого хранилища — логично: у подавляющего числа россиян есть там личный кабинет, заполненный персональными данными. Обратная сторона медали — концентрация зашкаливающего объёма информации о человеке в одном месте, особенно финансовой — а это очень чувствительные данные.
Дадут ли банкам доступ к информации — тоже пока не понятно. Им она может быть полезна, чтобы оценивать реальную кредитную нагрузку на человека. Продвинутый вариант — интеграция этой информации в мобильное приложение банка.
ЦБ считает, что достаточно самозапрета на кредиты и займы в кредитной истории. Как говорится, спасение утопающего — дело рук самого утопающего.
В какой момент это будет происходить, будет понятно по результатам обсуждения законопроекта. Первый вариант — после одобрения, но до выдачи ссуды, второй — после выдачи, что как раз почти бесполезно.
Плюс для людей — централизованная информация о займах у разных кредиторов и возможность оперативно реагировать на нежелательные или неправомерные действия.
То, что именно Госуслуги берут на себя роль такого хранилища — логично: у подавляющего числа россиян есть там личный кабинет, заполненный персональными данными. Обратная сторона медали — концентрация зашкаливающего объёма информации о человеке в одном месте, особенно финансовой — а это очень чувствительные данные.
Дадут ли банкам доступ к информации — тоже пока не понятно. Им она может быть полезна, чтобы оценивать реальную кредитную нагрузку на человека. Продвинутый вариант — интеграция этой информации в мобильное приложение банка.
ЦБ считает, что достаточно самозапрета на кредиты и займы в кредитной истории. Как говорится, спасение утопающего — дело рук самого утопающего.
К порталу «Банки ру» присматриваются Мосбиржа, «Яндекс» и Владимир Потанин, — пишут коллеги из «Ъ», ссылаясь на источники.
Никто из возможных участников сделки её не комментирует. Вероятно, слишком многое будет зависеть от цены и финансовых показателей, которые в 2021 году стали заметно хуже, а за 2022 ещё не раскрыты.
Поводов для позитивных изменений на поверхности не видно. Кризис всей отрасли, драматический рост расходов на фоне убыточности, сокращение чистых активов. Молодой и растущий конкурент в лице «Сравни ру» тоже не влияет на оценку положительно.
РБК писал о цене 13–16 млрд руб. за весь пакет акций.
Никто из возможных участников сделки её не комментирует. Вероятно, слишком многое будет зависеть от цены и финансовых показателей, которые в 2021 году стали заметно хуже, а за 2022 ещё не раскрыты.
Поводов для позитивных изменений на поверхности не видно. Кризис всей отрасли, драматический рост расходов на фоне убыточности, сокращение чистых активов. Молодой и растущий конкурент в лице «Сравни ру» тоже не влияет на оценку положительно.
РБК писал о цене 13–16 млрд руб. за весь пакет акций.
На фоне проблем в Америке Binance открывает региональный блокчейн-хаб в Грузии, чтобы привлекать Web3- специалистов. В команде уже 25 человек, до конца года обещают десятки рабочих мест.
Для этого криптобиржа планирует развернуть в стране масштабные образовательные инициативы от Binance Academy и Binance Charity, а также локальные мероприятия и хакатоны от BNB Chain.
Пилотный проект уже есть — в торговых точках Грузии потихоньку появляется оплата криптовалютами.
Также Гонконг всё активнее стремится зарекомендовать себя в качестве потенциального хаба для виртуальных активов. Регулятор стремится наладить прямой диалог и обмен опытом с криптофирмами.
США, тем временем, хотят запретить Binance и ее руководителям продолжать вести бизнес в стране — пишет The Block.
Для этого криптобиржа планирует развернуть в стране масштабные образовательные инициативы от Binance Academy и Binance Charity, а также локальные мероприятия и хакатоны от BNB Chain.
Пилотный проект уже есть — в торговых точках Грузии потихоньку появляется оплата криптовалютами.
Также Гонконг всё активнее стремится зарекомендовать себя в качестве потенциального хаба для виртуальных активов. Регулятор стремится наладить прямой диалог и обмен опытом с криптофирмами.
США, тем временем, хотят запретить Binance и ее руководителям продолжать вести бизнес в стране — пишет The Block.
Несмотря на сложное время для финтех-рынка и убыточность своих инициатив на этом поприще, Apple не сдаётся. Компания запустила свой BNPL-сервис.
• Можно потратить от $50 до $1000.
• Стоимость покупки выплачивается четырьмя платежами в течение шести недель без комиссий.
• Новый сервис доступен в приложении Wallet.
• Пока только в США и только «выбранным случайным образом» пользователям.
Это первый случай в истории Apple, когда компания сама будет заниматься финансовой стороной вопроса — ранее финансовые продукты запускались на базе Goldman Sachs.
• Можно потратить от $50 до $1000.
• Стоимость покупки выплачивается четырьмя платежами в течение шести недель без комиссий.
• Новый сервис доступен в приложении Wallet.
• Пока только в США и только «выбранным случайным образом» пользователям.
Это первый случай в истории Apple, когда компания сама будет заниматься финансовой стороной вопроса — ранее финансовые продукты запускались на базе Goldman Sachs.
ВТБ сворачивается в Великобритании с серьёзными потерями. Активы банка будут проданы, чтобы рассчитаться с кредиторами и контрагентами. Долги перед ними — £800 млн.
Сейчас британское подразделение VTB Capital контролируют внешние управляющие из Teneo Financial. Из-за санкций ВТБ потерял контроль над бизнесом: лишился возможности обслуживать внешние обязательства и потерял доступ к средствам на корреспондентских счетах.
Балансовая стоимость активов — чуть больше £1 млрд по состоянию на 6 декабря прошлого года. Продать можно только треть из них.
Процесс продажи будет идти долго и тяжело: для этого нужны разрешения регултяторов и властей Евросоюза, США и других стран.
Сейчас британское подразделение VTB Capital контролируют внешние управляющие из Teneo Financial. Из-за санкций ВТБ потерял контроль над бизнесом: лишился возможности обслуживать внешние обязательства и потерял доступ к средствам на корреспондентских счетах.
Балансовая стоимость активов — чуть больше £1 млрд по состоянию на 6 декабря прошлого года. Продать можно только треть из них.
Процесс продажи будет идти долго и тяжело: для этого нужны разрешения регултяторов и властей Евросоюза, США и других стран.
Telegram наконец-то реализовал самый очевидный сценарий использования своей криптовалюты TON. Ей теперь можно оплатить премиум-подписку на маркетплейсе Fragment. Первопроходцам предлагают скидку 20%.