У российских брокеров увеличиваются шансы на разблокировку активов клиентов. Органы ЕС продлили срок подачи заявок до конца июля.

Ранее он был установлен 7 января, и известно об этом стало в самом конце декабря. Тем не менее, многие профучастники хвалились тем, что успели подать заявки, несмотря на короткий срок и праздники. Сейчас шанс есть у всех.

Другой вопрос в том, какое решение будут принимать депозитарии. По январским заявкам уже приходят отказы.

ЦБ догадался, что один из барьеров для оплаты крупных покупок через СБП — отсутствие кэшбэков и бонусов. Обычно программы лояльности финансируются из эквайринговой комиссии, а раз она минимальная или нулевая — то и денег на дополнительное поощрение клиентов нет. Поэтому регулятор будет создавать для своей системы отдельную программу лояльности.

Конкретики по инициативе пока нет — ЦБ только многозначительно заявляет, что система будет сложной, выгодной и первой в мире.

Официальный релиз запланирован через полгода. Вероятно, одной из составляющих станет «платформа лояльности», которую недавно анонсировала НСПК.

ЦБ и НСПК объединяются для продвижения «Мира» и СБП. Вчера регулятор анонсировал программу лояльности для системы быстрых платежей, а сегодня НСПК придумала, как платить картами «Мир» по QR-кодам. И уже в этом году появится совместная «платформа лояльности».

Код для QR-платежей по картам «Мир» будет формироваться на основе реквизитов пластика в мобильном приложении банка, выпустившего карту. Продавец на кассе сможет его считать и «вытянуть» деньги c карты.

Банковские кешбэки сохранятся — несмотря на использование QR-технологии, это обычный платёж по карте. Это основная польза нововведения для людей.

Чтобы защитить данные карт в случае попадания на камеры, транзакции должны быть токенизированными. То есть, содержать зашифрованную ссылку на настоящие платежные сведения.

Требования НСПК к защите QR банки должны реализовать уже к 25 апреля. Внедрение нового способа платежей запланировано до конца года.

«Мир» должен скоро запуститься на Кубе: посол России в Гаване отчитался, что подготовка к запуску российской платежной системы в стране близка к завершению.

Пока это первая страна из длинного списка, куда ЦБ и НСПК удалось вывести «Мир» за последний год. На очереди — Иран, Индонезия, Мьянма, Египет, Таиланд, Индия, Венесуэла, Маврикий, Нигерия и Эфиопия.

⚡️«Райффайзен Банк» больше не открывает счета для бизнеса и дополнительные валютные счета действующим корпоративным клиентам.

Физлиц ограничения пока не касаются.

⚡️«Тинькофф» приостановил валютные переводы в Грузию.

ЦБ и правкомиссия будут выдавать разрешения на сделки с акциями, купленными после 1 марта 2022 года у недружественных нерезидентов.

Исключения:

• Сделки с акциями российских акционерных обществ, полученными при погашении ценных бумаг иностранных эмитентов (если акции получены до 1 марта 2022 включительно).

• Сделки, совершаемые при выкупе и погашении российских ценных бумаг эмитентом.

• Сделки, связанные с погашением паев в связи с ликвидацией паевого фонда.

• Сделки по возврату взятых в аренду до 1 марта 2022 года ценных бумаг.

• Сделки, связанные с переводом российских ценных бумаг, полученных в результате универсального правопреемства.

Соответствующий указ подписал президент Владимир Путин.

Век массовых инвестиций в России был ярким и кратким. С каждым днём рынок становится всё более закрытым и селективным. Зарубежные инструменты доступны только для квалифицированных инвесторов, а теперь шесть крупных брокеров ввели ограничения на вывод валюты.

• $15 тыс.: «Финам», «Атон», ITinvest, «Цифра брокер».

• $5 тыс.: БКС

• Полностью ограничил прием и вывод долларов и евро, а также исполнение счетов: «КИТ Финанс».

Основная причина — проблемы с банками-посредниками. У «КИТ Финанс» контрагентом по долларам был банк «Санкт-Петербург» — он на прошлой неделе попал под санкции Великобритании и США.

Как вывести меньше

«Цифра брокер», «Финам» и БКС позволяют вывести меньше в банки, которые входят в их финансовые группы.

Ограничения «Атон», «Цифра брокер» и «Финам» не касаются вывода в «Райффайзен Банк».

Назад в будущее: «Сбер» начинает продавать кредиты по телефону. То ли чат-боты и голосовые ассистенты отобрали хлеб у человеческой поддержки, то ли денег и спроса не хватает для амбициозных годовых целей.

Казалось бы, уровень коммуникации с клиентами на финансовом рынке давно перешагнул холодные продажи. Современные банки анализируют потребности и активность клиентов и стремятся делать персонализированные предложения максимально аккуратно.

Желательно, в цифровых каналах и в нужный момент, чтобы не спамить людей и не портить отношения.

У «Сбера» видение заботы о клиентах своё, особенное. Под диковинным термином «телефонный банкинг» проглядывается обычный холодный обзвон, с которыми давно научились справляться автоответчики.

Если же речь именно об оформлении продукта — когда клиент уже проявил заинтересованность, получил одобрение и хочет пройти процесс с менеджером, но не в офисе — у нас плохие новости для пиарщиков «Сбера».

Потенциально позитивный инфоповод правильно поймёт без контекста только самый внимательный и дотошный читатель. Которых мало.

Для массовой коммуникации стоило уделить особое внимание вордингу и наглядным кейсам, которые показывают пользу нового продукта, а не ставят его на одну полку с холодными продажами.

Контроль за деньгами россиян может стать жёстче. «Росфинмониторинг» хочет ограничить переводы без открытия банковского счёта суммой в 100 тыс. рублей. Это примерно в три раза меньше, чем сейчас — $5 тыс. или эквивалент в другой валюте.

Отвечать за передачу информации о получателе перевода в составе расчетных документов будут организации, которые переводят деньги. В частности, банки.

Если данных о получателе нет, деньги будут возвращены отправителю. Если это невозможно, необходимо уведомить Росфинмониторинг о подозрительной операции.

Агентство "Этажи" планирует собственный банк и сервис по ремонту квартир.

Глава компании Ильдар Хусаинов собрал своих топ-риелторов со всего мира на конференции в Москве, поговорил о делах насущных, и объявил о возможной коллаборации с каким-то банком, либо о создании собственного. Также было заявлено, что агентство планирует развивать сервис по ремонту квартир.

Мечтать, как говорится, не вредно. О проекте "Этажи Девелопмент", например, давно уже ничего не слышно.

Спасибо, что не голубиной почтой.

⚡️У Korona Pay проблемы с санкционными банками. Сегодня в приложении перестали работать карты «Тинькофф», «Сбера» и «Альфы». В любую страну.

«Райф» работает.

Поддержка расплывчато говорит, что появились ограничения на работу с «некоторыми» банками, но список предоставить не может.

У релокантов намечаются очень серьёзные проблемы.

Два варианта переводить деньги на «Корону», если нет карты неподсанкционного банка и возможности её оформить удалённо:

• Виртуальная Ozon Карта
• Яндекс Карта

Альтернатива — переходить на другие платёжные сервисы —Контакт, Юнистрим, QIWI. Но ситуация может повториться.

Криптовалютный рынок знатно штормит. Началось с бирж, теперь под угрозой банки. Один из двух ключевых для крипторынка Silvergate Bank теряет клиентов и капитализацию с каждой минутой из-за целого букета проблем.

• Министерство юстиции расследует отношения Silvergate с рухнувшей биржей FTX и Alameda Research.

• Coinbase была первой биржей, которая приостановила сотрудничество с банком из-за опасений по поводу платежеспособности. Почти сразу отреагировали и другие: Circle, Paxos, Crypto com, Gemini, Bitstamp, Bakkt, CBOE и Galaxy Digital.

• Криптовалютные фирмы приостанавливают переводы через платежную платформу Silvergate Exchange Network.

• Silvergate попросил больше времени на финансовую отчётность за 2022 год — акции обвалились на 57.6%, закончив торги на уровне $5,75. Попутно посыпались акции Credit Suisse.

• JP Morgan прогнозирует дальнейшее снижение и опасается, что банк не сможет продолжать деятельность. В том числе, из-за постоянных проблем ликвидности.

• Биткоин упал до двухнедельного минимума, другие криптовалюты тоже просели.

Что это значит для клиентов

Кроме падения рынка, проблемы могут начаться с выходом в фиат. С этим уже столкнулась люксембургская BitStamp и скорее всего, это только начало. Silvergate и Signature Bank были ключевыми банками для криптокомпаний.

Найти другой банк тоже будет проблематично. Из-за пристального внимания регуляторов к рынку мало кто захочет иметь дело с криптокомпаниями.

В «Тинькофф» больше не работают SWIFT-переводы в евро и долларах в Турцию. Отправить можно только лиры — несмотря на то, что деньги тоже пойдут через международную систему.

Переводы в лирах с карт «Тинькофф» через SWIFT принимают все банки Турции.

Минимальная сумма операции — 10 тыс. плюс комиссия 300 лир (1200 рублей). Это заметно дороже, чем через ту же «Корону», которая больше не работает с санкционными банками.

В пятницу «Тинькофф» приостановил валютные переводы в Грузию.

У Binance серьёзные проблемы с Комиссией по ценным бумагам и биржам США. Чиновники SEC считают, что Binance US управляет незарегистрированной биржей ценных бумаг и нарушает федеральные законы.

По мнению биржи, SEC должна предоставить чёткую схему действий, которые помогут избежать подобных ситуаций. А пока Комиссия «обвиняет, не имея на руках списка нарушающих правила криптовалют».

Это явно не последнее дело о признании токенов ценными бумагами, о котором мы услышим в ближайшие месяцы. Главная цель SEC на этот год — сделать крипторынок полностью прозрачным и взять его под особый контроль.

Сенаторы уже запросили от Binance и Binance US подробный отчёт о финансовой деятельности и соответствии антиотмывочному законодательству.

Кроме незарегистрированной деятельности биржу обвиняют в переводах более $10 млн преступникам и лицам, уклоняющимся от санкций.

Британский финтех с российскими корнями Anna Money привлёк $2,7 млн в очередном раунде инвестиций. Это компонент раунда F&F на крупную сумму, которая публично пока не раскрывается.

Лид-инвесторы — структуры Алекса Форка. Под сделку он вместе с партнёром создал проектную компанию в Делавере, США.

Anna Money обещает избавить предпринимателей от бюрократии и бумажной волокиты, заменив банк и бухгалтера. Что очень актуально для европейского финансового рынка.

Встроенный бот распознаёт документы, реквизиты и команды пользователей. Можно попросить оплатить счёт, посчитать налоги, оформить возврат.

⚡️ Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены ещё на полгода, до 9 сентября.

Валютные ограничения ЦБ для частных клиентов:

• Если валютный счёт или вклад открыт до 9 марта 2022, с него можно снять не более 10 тыс. у.е. за весь период действия ограничений.

• Если 10 тыс. в валюте уже получено со счёта наличными, больше можно снять только в рублях. По курсу ЦБ для денег, размещённых до 9 сентября 2022 и по курсу банка, если после.

• Иностранная валюта выдается в долларах США или в евро, независимо от валюты вклада или счёта.

• Банкам запрещено взимать комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.

• Валютные переводы без открытия счёта и через электронные кошельки выдаются в рублях по курсу ЦБ на день выплаты.

• Наличную валюту в банке можно купить только при условии, что она поступила в кассы после 9 апреля 2022.

Для бизнеса:

• Юрлица-резиденты могут до 9 сентября получить наличными на командировочные расходы не более $5 тыс. или эквивалент в евро, фунтах стерлингов, японских иенах.

• Выдача этих валют юрлицам-нерезидентам ограничена.

На другие валюты ограничений нет — для любого бизнеса.

Переводы между корпоративными картами и счетами снова станут доступны российскому бизнесу. Они исчезли после ухода Visa и Mastercard, и банки были вынуждены отправлять деньги по старой схеме с платёжными поручениями.

Внедрить b2b-переводы на базе «Мира» можно будет с 25 апреля, когда в силу вступит технический бюллетень платёжной системы.

Что это значит для бизнеса

• Деньги будут приходить быстрее: не 1-3 дня, а практически моментально.

• Процесс станет проще и быстрее: нужен только номер карты получателя, а не все реквизиты, как для платёжных поручений.

• Сами переводы будут доступны 24/7 через цифровые сервисы и сохранят информативность и полноту данных платежа.

• Будут явно видны мошеннические операции, так как платёжной системе доступна совокупность транзакций по всем банкам.

Потенциально негативный момент — стоимость карточных b2b-переводов и ограничения по сумме. Обычно они дороже, чем использование платёжных поручений, и не используются для крупных операций.