Банки хотят в семь раз снизить лимит бесплатных переводов между счетами клиента. ЦБ и Госдума согласовали 1,4 млн рублей, но крупные финорганизации — в частности, «Сбер» и ВТБ — не намерены терять комиссионный доход. Для них приемлемый объём — 200 тыс.
Инициатива регулятора направлена на борьбу с зарплатным и депозитным рабством. Основной бенефициар — это клиенты банков — для них управление сбережениями и расходами станет проще и выгоднее.
Зарплатные проекты и, следовательно, крупные сбережения, сосредоточены в основном в крупнейших банках. Дорогой перевод денег в другую финорганизацию часто компенсирует выгоду по продукту, и поэтому люди оставляют деньги там, где они есть.
Высокий лимит на бесплатные переводы выгоден небольшим финорганизациям — для них станет проще привлечение капитала, порог перехода для клиентов снизится в разы.
В то же время, удержание станет дороже — будет недостаточно однажды на месяц предложить высокую ставку и потом перевести клиента на менее выгодный продукт. С высоким лимитом на бесплатные переводы он сразу же заберёт деньги и найдёт другое лучшее предложение.
Инициатива регулятора направлена на борьбу с зарплатным и депозитным рабством. Основной бенефициар — это клиенты банков — для них управление сбережениями и расходами станет проще и выгоднее.
Зарплатные проекты и, следовательно, крупные сбережения, сосредоточены в основном в крупнейших банках. Дорогой перевод денег в другую финорганизацию часто компенсирует выгоду по продукту, и поэтому люди оставляют деньги там, где они есть.
Высокий лимит на бесплатные переводы выгоден небольшим финорганизациям — для них станет проще привлечение капитала, порог перехода для клиентов снизится в разы.
В то же время, удержание станет дороже — будет недостаточно однажды на месяц предложить высокую ставку и потом перевести клиента на менее выгодный продукт. С высоким лимитом на бесплатные переводы он сразу же заберёт деньги и найдёт другое лучшее предложение.
Больше никаких скрытых условий. ЦБ и ФАС будут пристально следить, чтобы банки публиковали подробные условия по накопительным счетам в том же месте и тем же шрифтом, что и максимальную ставку.
Обычно банки скрывают зависимость процентной ставки от разных условий — например, суммы или срока депозита. Подробная информация описана в документе с полными условиями, а не в рекламе.
Наличие официального предписания сделает жалобы клиентов более эффективными, а ответственность за нарушение — более чувствительной для банков.
Требование касается любых материалов о продукте — будь то полиграфия или цифровые сервисы.
Это новый челлендж и для маркетологов, и для UX-дизайнеров: предстоит оперативно придумать, как эффективно коммуницировать ставшие неидеальными продукты сразу на всех форматах.
Обычно банки скрывают зависимость процентной ставки от разных условий — например, суммы или срока депозита. Подробная информация описана в документе с полными условиями, а не в рекламе.
Наличие официального предписания сделает жалобы клиентов более эффективными, а ответственность за нарушение — более чувствительной для банков.
Требование касается любых материалов о продукте — будь то полиграфия или цифровые сервисы.
Это новый челлендж и для маркетологов, и для UX-дизайнеров: предстоит оперативно придумать, как эффективно коммуницировать ставшие неидеальными продукты сразу на всех форматах.
С телефонными мошенниками даже разговаривать опасно — запись голоса клиента может быть использована для взлома банковской системы. Если раньше это можно было сделать с помощью аудиоредактора, то теперь в арсенале злоумышленников появились нейросети, которые могут синтезировать «проверочный» разговор с системой безопасности, используя пятиминутный сэмпл.
В Великобритании уже есть реальный кейс. Журналист Джозеф Кокс обошёл систему голосовой идентификации Voice ID в Lloyds Bank с помощью бесплатной версии ПО от ElevenLabs.
Система банка не отличила синтезированный голос от настоящего и предоставила доступ к банковскому счёту.
Что это значит для людей и банков
Как минимум — не стоит даже разговаривать с мошенниками и сразу класть трубку. Не пытаться что-то доказать, пошутить, разозлить. Чем больше фраз и интонаций в разговоре, тем выше вероятность, что их можно будет эффективно использовать для взлома голосовых систем.
Как максимум — переключиться на другие методы идентификации и аутентификации, в идеале – многофакторные. То есть те, которые используют сразу несколько разных способов защиты.
В Великобритании уже есть реальный кейс. Журналист Джозеф Кокс обошёл систему голосовой идентификации Voice ID в Lloyds Bank с помощью бесплатной версии ПО от ElevenLabs.
Система банка не отличила синтезированный голос от настоящего и предоставила доступ к банковскому счёту.
Что это значит для людей и банков
Как минимум — не стоит даже разговаривать с мошенниками и сразу класть трубку. Не пытаться что-то доказать, пошутить, разозлить. Чем больше фраз и интонаций в разговоре, тем выше вероятность, что их можно будет эффективно использовать для взлома голосовых систем.
Как максимум — переключиться на другие методы идентификации и аутентификации, в идеале – многофакторные. То есть те, которые используют сразу несколько разных способов защиты.
⚡️Росбанк «до кучи» попал под блокирующие санкции Японии — вместе с НПФ «Первый промышленный альянс». Это фонд компании КамАЗ, которая под санкциями с января.
В отношении Росбанка уже действуют санкции США и ЕС. В практическом плане новые ограничения Японии уже мало что изменят для клиентов, но чем больше стран выступает против компании, тем сложнее будет найти хоть каких-то партнёров для глобальной деятельности.
В отношении Росбанка уже действуют санкции США и ЕС. В практическом плане новые ограничения Японии уже мало что изменят для клиентов, но чем больше стран выступает против компании, тем сложнее будет найти хоть каких-то партнёров для глобальной деятельности.
В ближайшее время «Институт экономики роста» не прогнозирует резких движений курса доллара к рублю. Ожидаемый диапазон — 70-75, ближе к верхней границе.
Отметим – это значит, что покупательская способность населения по-прежнему будет снижена: это плохие новости для ритейла и хорошие для банков. Люди будут экономить и с большей вероятностью воспользуются кредитами.
При ослаблении рубля стоимость импортируемых товаров растёт — кроме некоторых продуктов это мобильная и бытовая техника, автомобили и комплектующие, лекарства.
Особенно чувствительным повышение будет для товаров из дальнего зарубежья, расчёты за которые происходят в долларах и евро.
Товаров из СНГ, Турции и Китая это тоже коснётся, пока доля расчётов между этими странами и Россией в нацвалютах относительно невелика. Но динамика будет не такой резкой.
«Институт экономики роста» объединяет ученых, экспертов и бизнес, чтобы разрабатывать инициативы, которые могут быть полезны и реализуемы на практике.
Отметим – это значит, что покупательская способность населения по-прежнему будет снижена: это плохие новости для ритейла и хорошие для банков. Люди будут экономить и с большей вероятностью воспользуются кредитами.
При ослаблении рубля стоимость импортируемых товаров растёт — кроме некоторых продуктов это мобильная и бытовая техника, автомобили и комплектующие, лекарства.
Особенно чувствительным повышение будет для товаров из дальнего зарубежья, расчёты за которые происходят в долларах и евро.
Товаров из СНГ, Турции и Китая это тоже коснётся, пока доля расчётов между этими странами и Россией в нацвалютах относительно невелика. Но динамика будет не такой резкой.
«Институт экономики роста» объединяет ученых, экспертов и бизнес, чтобы разрабатывать инициативы, которые могут быть полезны и реализуемы на практике.
Подсанкционные банки столкнутся с ограничениями в Казахстане. Bereke Bank (в прошлом «СберБанк Казахстан») с 6 марта перестанет выдавать деньги с карт «Мир», которые выпущены банками под блокирующими санкциями США.
С картами «Мир» банков под санкциями ЕС, Великобритании и других стран тоже могут возникнуть проблемы.
Такая плата за снятие санкций с себя.
Каких банков коснутся ограничения:
• «Сбер»
• ВТБ
• «Альфа-Банк»
• «МТС Банк»
• ПСБ
• «Открытие»
• «Совкомбанк»
• «Росбанк»
• «Новикомбанк»
• «Транскапиталбанк»
• «Инвестторгбанк»
• «Дальневосточный банк»
• «Ланта»
• «Металлинвестбанк»
• «Левобережный»
• «Приморье»
• «СДМ-банк»
• УБРиР
• «Уралсиб»
• «Санкт-Петербург»
• «Зенит»
С 6 марта Bereke Bank также прекратит все операции с российским «Сбером», его дочками и филиалами.
Переводы в Россию можно будет осуществить только в другие банки и только по реквизитам счёта.
С картами «Мир» банков под санкциями ЕС, Великобритании и других стран тоже могут возникнуть проблемы.
Такая плата за снятие санкций с себя.
Каких банков коснутся ограничения:
• «Сбер»
• ВТБ
• «Альфа-Банк»
• «МТС Банк»
• ПСБ
• «Открытие»
• «Совкомбанк»
• «Росбанк»
• «Новикомбанк»
• «Транскапиталбанк»
• «Инвестторгбанк»
• «Дальневосточный банк»
• «Ланта»
• «Металлинвестбанк»
• «Левобережный»
• «Приморье»
• «СДМ-банк»
• УБРиР
• «Уралсиб»
• «Санкт-Петербург»
• «Зенит»
С 6 марта Bereke Bank также прекратит все операции с российским «Сбером», его дочками и филиалами.
Переводы в Россию можно будет осуществить только в другие банки и только по реквизитам счёта.
ВТБ нашёл хитрый и благородный способ увеличения пассивов не только за счёт клиентов, но и за счёт государства. Банк предложил запустить в России «детские» депозиты с софинансированием.
Что за продукт
• При рождении ребёнка государство вносит на открытый на его имя счёт определённую сумму.
• Когда родители пополняют счёт самостоятельно, государство делает то же самое на ту же сумму.
• Срок вклада — индивидуальный. Ориентир — совершеннолетие ребёнка.
• Ставка привязана к рыночному индикатору, чтобы хеджировать доходность накоплений.
• Деньги должны идти на ребёнка — например, образование или лечение.
• Дополнительные возможные преференции — налоговые льготы, субсидирование повышенной ставки, 100% покрытие в системе страхования вкладов и снижение для банков страховой выплаты по продукту.
Зачем это нужно
Для банка — потенциально востребованный кастомизированный продукт, который будет привлекать капитал. Для экономики — дополнительный источник длинных денег. Для общества — полезная социальная инициатива для помощи семьям.
Именно на двух последних пунктах ВТБ делает акцент в публичной коммуникации, примеряя на себя образ инноватора в части социальных финансовых инициатив.
Получилось красиво! Для российского банка направление нетипичное, тема горячая, от «Сбера» визионерских предложений давно не слышно — всё очень своевременно. А дальше — кто предложил, тот и будет запускать программу, если всё-таки дойдёт до дела.
Правда, Минфин идеей пока не вдохновился.
Что за продукт
• При рождении ребёнка государство вносит на открытый на его имя счёт определённую сумму.
• Когда родители пополняют счёт самостоятельно, государство делает то же самое на ту же сумму.
• Срок вклада — индивидуальный. Ориентир — совершеннолетие ребёнка.
• Ставка привязана к рыночному индикатору, чтобы хеджировать доходность накоплений.
• Деньги должны идти на ребёнка — например, образование или лечение.
• Дополнительные возможные преференции — налоговые льготы, субсидирование повышенной ставки, 100% покрытие в системе страхования вкладов и снижение для банков страховой выплаты по продукту.
Зачем это нужно
Для банка — потенциально востребованный кастомизированный продукт, который будет привлекать капитал. Для экономики — дополнительный источник длинных денег. Для общества — полезная социальная инициатива для помощи семьям.
Именно на двух последних пунктах ВТБ делает акцент в публичной коммуникации, примеряя на себя образ инноватора в части социальных финансовых инициатив.
Получилось красиво! Для российского банка направление нетипичное, тема горячая, от «Сбера» визионерских предложений давно не слышно — всё очень своевременно. А дальше — кто предложил, тот и будет запускать программу, если всё-таки дойдёт до дела.
Правда, Минфин идеей пока не вдохновился.
Выбор брокеров, где частные инвесторы из России могут получить доступ к зарубежным рынкам, стремительно сокращается.
«Велес Капитал», попавшая под блокирующие санкции США вместе с 11 банками, тоже приостанавливает доступ к торгам иностранными акциями на СПБ Бирже. Ранее это сделал «Тинькофф».
«Велес» обслуживает состоятельных клиентов. За прошлый год компания на 53% выросла по оборотам, на 38% по объёму операций и в 2,6 раза увеличила чистую прибыль.
Санкции введены против компаний Veles Capital LLC, «Велес Капитал», «Велес Актив», «Велес Менеджмент Лтд», «Велес Траст», Veles International Limited, Hadlerco Limited, а также их владельцев Дмитрия Бугаенко и Алексея Гнедовского.
«Велес Капитал», попавшая под блокирующие санкции США вместе с 11 банками, тоже приостанавливает доступ к торгам иностранными акциями на СПБ Бирже. Ранее это сделал «Тинькофф».
«Велес» обслуживает состоятельных клиентов. За прошлый год компания на 53% выросла по оборотам, на 38% по объёму операций и в 2,6 раза увеличила чистую прибыль.
Санкции введены против компаний Veles Capital LLC, «Велес Капитал», «Велес Актив», «Велес Менеджмент Лтд», «Велес Траст», Veles International Limited, Hadlerco Limited, а также их владельцев Дмитрия Бугаенко и Алексея Гнедовского.
Клиенты Wildberries нашли применение «Вайлдберис Банку» быстрее, чем сам ритейлер. Они заказывают дорогие товары, оплачивают и потом отказываются от покупки. А деньги, которые возвращаются на баланс личного кабинета, выводят.
По номеру телефона можно только на привязанный к аккаунту, деньги моментально приходят через СБП. А вот по реквизитам можно отправить платёж куда угодно.
Бесплатные переводы и обналичивание, ещё и заработок на кэшбэке. Просто рай для серых схем.
По номеру телефона можно только на привязанный к аккаунту, деньги моментально приходят через СБП. А вот по реквизитам можно отправить платёж куда угодно.
Бесплатные переводы и обналичивание, ещё и заработок на кэшбэке. Просто рай для серых схем.
Российские брокеры, у которых ещё остался доступ к международным рынкам ценных бумаг, пытаются вывести бизнес в «дружественные» юрисдикции. После «Альфа Капитала» отличился «Финам».
Компания даст инвесторам доступ к частному и публичному рынку Индии через местного игрока Ashika Group, начав с венчурного фонда.
Фонд Finsight India Fund I на $100 млн будет инвестировать в технологические компании Индии ранней стадии из секторов финтеха, логистики, корпоративного ПО и потребительского интернета.
Он будет доступен только квалифицированным инвесторам с объемом вложений не менее $1 млн. Это в 70 раз больше, чем порог «Альфа-Капитала».
В дальнейшем «Финам» обещает клиентам доступ к акциям индийских бирж — Мумбайской и Бомбейской, инвестфонды и индивидуальное доверительное управление.
Цель по объёму торгов в 2024 — 15–20%.
Компания даст инвесторам доступ к частному и публичному рынку Индии через местного игрока Ashika Group, начав с венчурного фонда.
Фонд Finsight India Fund I на $100 млн будет инвестировать в технологические компании Индии ранней стадии из секторов финтеха, логистики, корпоративного ПО и потребительского интернета.
Он будет доступен только квалифицированным инвесторам с объемом вложений не менее $1 млн. Это в 70 раз больше, чем порог «Альфа-Капитала».
В дальнейшем «Финам» обещает клиентам доступ к акциям индийских бирж — Мумбайской и Бомбейской, инвестфонды и индивидуальное доверительное управление.
Цель по объёму торгов в 2024 — 15–20%.
Более 600 торговых точек в Грузии начнут принимать оплату в криптовалюте. Binance заключила соглашение с платёжным оператором CityPay.
Среди участников программы — популярные магазины, отели, кафе. Например, американская сеть Wendy's.
Во Франции Binance работает по похожей схеме с Ingenico всего с двумя торговыми точками. Это бутик Miss Opéra и бар Le Carlie.
Среди участников программы — популярные магазины, отели, кафе. Например, американская сеть Wendy's.
Во Франции Binance работает по похожей схеме с Ingenico всего с двумя торговыми точками. Это бутик Miss Opéra и бар Le Carlie.
Финтехно
⚡️Мобильный банк «Тинькофф» и приложение для инвестиций пропали из Аpp Store.
Приложения банков «Уралсиб», «Зенит», «Левобережный» и «Приморье» также пропали из App Store.
«Сбер» компенсирует запоздалое начало наботы в Крыму быстрым расширением продуктовой линейки. Банк запускает эквайринг для магазинов Крыма и Севастополя, а также кредиты для компаний — свои первые продукты для местного бизнеса.
В южных регионах традиционно высокое проникновение наличных, а в Крыму ситуация усугубляется очень ограниченным количеством провайдеров финансовых услуг. До прихода «Сбера» и ПСБ на полуострове работало всего пять банков: РНКБ, Черноморский банк развития и реконструкции, банк «Россия», Генбанк (на санации у «России») и Индустриальный сберегательный банк.
Отсутствие конкуренции привело к завышенной стоимости услуг и отставанию в технологическом плане. На таком рынке «Сбер» может стать челленджером, который заберёт большую долю клиентской базы за счёт выгодных тарифов (такие же, как по всей России),современного оборудования и цифровых сервисов. Минимум усилий, максимум результата.
В южных регионах традиционно высокое проникновение наличных, а в Крыму ситуация усугубляется очень ограниченным количеством провайдеров финансовых услуг. До прихода «Сбера» и ПСБ на полуострове работало всего пять банков: РНКБ, Черноморский банк развития и реконструкции, банк «Россия», Генбанк (на санации у «России») и Индустриальный сберегательный банк.
Отсутствие конкуренции привело к завышенной стоимости услуг и отставанию в технологическом плане. На таком рынке «Сбер» может стать челленджером, который заберёт большую долю клиентской базы за счёт выгодных тарифов (такие же, как по всей России),современного оборудования и цифровых сервисов. Минимум усилий, максимум результата.
Telegram
Финтехно
«Сбер» переключился с мобильных банкоматов в Крыму на настоящие. Банк сообщил, что первые стационарные устройства уже установлены в Симферополе и начнут работать в течение недели.
Где искать банкоматы «Сбера»:
• В одном из супермаркетов местной сети ПУД…
Где искать банкоматы «Сбера»:
• В одном из супермаркетов местной сети ПУД…
У российских брокеров увеличиваются шансы на разблокировку активов клиентов. Органы ЕС продлили срок подачи заявок до конца июля.
Ранее он был установлен 7 января, и известно об этом стало в самом конце декабря. Тем не менее, многие профучастники хвалились тем, что успели подать заявки, несмотря на короткий срок и праздники. Сейчас шанс есть у всех.
Другой вопрос в том, какое решение будут принимать депозитарии. По январским заявкам уже приходят отказы.
Ранее он был установлен 7 января, и известно об этом стало в самом конце декабря. Тем не менее, многие профучастники хвалились тем, что успели подать заявки, несмотря на короткий срок и праздники. Сейчас шанс есть у всех.
Другой вопрос в том, какое решение будут принимать депозитарии. По январским заявкам уже приходят отказы.
ЦБ догадался, что один из барьеров для оплаты крупных покупок через СБП — отсутствие кэшбэков и бонусов. Обычно программы лояльности финансируются из эквайринговой комиссии, а раз она минимальная или нулевая — то и денег на дополнительное поощрение клиентов нет. Поэтому регулятор будет создавать для своей системы отдельную программу лояльности.
Конкретики по инициативе пока нет — ЦБ только многозначительно заявляет, что система будет сложной, выгодной и первой в мире.
Официальный релиз запланирован через полгода. Вероятно, одной из составляющих станет «платформа лояльности», которую недавно анонсировала НСПК.
Конкретики по инициативе пока нет — ЦБ только многозначительно заявляет, что система будет сложной, выгодной и первой в мире.
Официальный релиз запланирован через полгода. Вероятно, одной из составляющих станет «платформа лояльности», которую недавно анонсировала НСПК.